The Most Important Thing You Can Do For Your Financial Plan

Hoje, vamos falar sobre uma das decisões financeiras mais importantes que você pode tomar para 2025 e, possivelmente, até mesmo para o resto da sua vida.

Agora, tipicamente, quando você ouve "decisões financeiras mais importantes", o que você pensa? Provavelmente pensa em algo sobre como investir melhor, quanto dinheiro você precisa para se aposentar, quais estratégias fiscais existem quando você se aposentar para otimizar o que você trabalhou. Todas essas coisas são importantes, mas todas são decisões táticas que você deve tomar para apoiar o objetivo maior, a visão do que você quer que a aposentadoria seja.

E, mais importante, nenhuma dessas coisas importa se não acertarmos essa primeira coisa. E essa primeira coisa é o que vamos discutir hoje.

Então, aqui está o que eu vou fazer: vou te fazer uma pergunta muito simples e quero que você reserve um tempo para pensar sobre isso. Não confunda algo que é super simples com algo que é simplista e irrelevante para o que você deve estar fazendo.

Minha pergunta para você é: qual é uma coisa que você pode fazer ou comprar para tornar este ano especial? É incrivelmente simples, não há nada complicado nisso, não há truques, não há fórmulas ocultas. É simplesmente pedir que você identifique uma coisa que pode fazer ou comprar para tornar este ano especial.

E o que eu quero fazer é compartilhar algumas histórias, porque eu fiz essa mesma pergunta para um monte de clientes e vou compartilhar alguns dos feedbacks que recebi com você, para te dar inspiração sobre como isso pode parecer, além de um aviso, porque parte desse feedback eu gostaria de compartilhar com todos para mostrar como é importante responder a essa pergunta tão simples.

Para começar, quero compartilhar algumas estatísticas, porque essas estatísticas são muito relevantes para o que vamos discutir. Se você perguntar ao americano médio quanto dinheiro precisa ter para se sentir rico, a resposta é 2,2 milhões de dólares. Se você perguntar a um grupo de milionários quanto precisa ter para se sentir rico, a resposta é 7,5 milhões de dólares.

Então, a partir desses dois dados simples, fica muito claro que, para nos sentirmos ricos, todos achamos que precisamos ter mais do que temos hoje. E para colocar alguns dados em torno disso, houve outro estudo que perguntou aos americanos quanto precisavam para se sentir ricos e, em geral, independentemente de alguém ser pobre ou rico ou estar em algum lugar entre os dois, o tema comum era que as pessoas sentiam que precisavam ter o dobro do que têm hoje para realmente se sentir ricas.

A pessoa com 1 milhão queria 2 milhões, a pessoa com 5 milhões queria 10 milhões, a pessoa com 10 milhões queria 20 milhões. E o que você começa a ver é essa sensação de que, para se sentir rico, sempre parece que está apenas fora do nosso alcance, um pouco mais do que temos hoje para finalmente sentir isso, exceto que, quando chegamos lá, não vamos nos sentir diferentes.

Então, por que estou dizendo isso? Estou dizendo isso porque tem uma conexão muito importante com a pergunta que fiz a você no início, que é: qual é uma coisa que você pode fazer ou comprar para tornar este ano especial? Estou pedindo isso por várias razões, mas uma delas, talvez a mais importante, é sair da armadilha de pensar que mais riqueza, mais renda, um portfólio maior vai, de alguma forma, nos fazer sentir melhor sobre onde estamos.

Isso de alguma forma vai nos ajudar a chegar à terra prometida, onde tudo é divertido, tudo é pacífico, temos total confiança em tudo que estamos fazendo. Isso só começa quando começamos hoje, quando começamos a responder a essa pergunta hoje: qual é a coisa que você pode fazer para tornar este ano especial?

Então, quero agora compartilhar com você algumas respostas reais que recebi de clientes quando enviei um e-mail perguntando essa mesma pergunta. Vou começar com uma das minhas respostas favoritas.

Enviei aquele e-mail: qual é uma coisa que você pode fazer ou comprar para tornar este ano especial? Recebi este e-mail da Steph. Steph disse: "Bom dia, James. Não é uma resposta atual, mas você pode usá-la para encorajar outros. Muitos anos atrás, acredito que foi em 2006, a tia-avó de Dave faleceu e ela inesperadamente nos deixou cerca de 30 mil dólares. Ficamos chocados e abençoados. Obviamente, consideramos investir, mas em vez disso, compramos um barco. Compramos um velho barco de pesca de 1974 e o mantivemos no Dana Harbor. Isso mudou nossa qualidade de vida. Tivemos alguns dos momentos mais relaxantes, alguns momentos difíceis e assustadores. Foi um trabalho duro mantê-lo limpo, seguro e funcionando. Momentos de diversão louca, romance, aventura, ver Dave no leme usando suas habilidades de navegação da Guarda Costeira dos EUA. Criamos memórias incríveis em família e com amigos naquele barco, conectando-nos com a natureza. As memórias são infinitas. Vendemos quando compramos a fazenda. Sentimos falta dele e do estilo de vida frequentemente. Essa é a nossa história de gastos, sem arrependimentos. Claro, poderíamos ter investido de forma responsável no mercado, mas, como você disse, tudo é relativo. O valor daquela temporada com o barco é impagável para nós."

Eu amo essa história porque é tão comum. É tão fácil cair na armadilha de pensar: "Uau, 30 mil dólares, o que isso poderia fazer se usássemos para economizar para uma casa? O que isso poderia fazer se usássemos para economizar para a aposentadoria? O que isso poderia fazer se apenas economizássemos?" E sim, há boas razões para economizar. Há realmente boas razões para economizar, para se preparar para a aposentadoria, para comprar a casa que você precisa. Mas também há boas razões para gastar.

Uma das melhores razões para gastar é quando caímos na armadilha de pensar que apenas um pouco mais vai, de alguma forma, magicamente nos fazer totalmente felizes com a vida. Vai magicamente nos levar a aquele lugar onde nos sentimos bem, onde sentimos que podemos perseguir o que queremos, onde podemos fazer o que queremos fazer. Mas, a menos que aprendamos a habilidade de fazer o que queremos fazer, que começa com aprender o que realmente queremos fazer, nenhuma quantia de dinheiro vai resolver esse problema para nós.

O que eu amo na história da Steph é que, se eu voltar para aqueles momentos de aventura, romance, tempo conectado com a família, com amigos, com a natureza, todas essas coisas não têm preço. Tenho certeza de que, se você desse a eles a opção, dizendo: "Em 2006, quando você recebeu aqueles fundos, e se você soubesse com certeza que aquele dinheiro iria crescer 10 vezes entre então e agora, significando que 30 mil dólares se tornariam 300 mil dólares, o que você faria então?" A resposta seria a mesma: "Não mudaríamos aquela temporada da vida, não mudaríamos aquelas memórias por nada."

Ainda assim, tantas vezes, muitos de nós caímos na armadilha de trocar as memórias. Em vez de pegar nosso dinheiro e usá-lo para comprar memórias, para comprar coisas que criam essas memórias, usamos para acumular, usamos para crescer. E sim, há um momento para isso, sim, há uma necessidade para isso, mas precisamos ter uma abordagem mais equilibrada sobre como fazemos isso.

Agora, talvez você esteja pensando: "Bem, isso é ótimo, mas qual é a minha história? Eu não tenho um barco, não tenho 30 mil dólares, mas o que eu posso fazer?" Bem, deixe-me compartilhar com você algumas outras respostas. Algumas delas são muito simples, algumas são criativas, mas espero que possam ser usadas para encontrar inspiração enquanto você começa a pensar sobre essa resposta para si mesmo.

Outras respostas que recebi foram: um caminhão novo, talvez uma expansão ou reforma da casa. Um cliente disse: "Eu gostaria de ficar em um bangalô sobre a água, talvez nas Maldivas, Fiji, Tahiti, Bora Bora ou qualquer outro destino que ofereça esse luxo." Outro cliente disse: "Viajar para a Nova Zelândia, Costa Rica, Reino Unido." Alguém disse: "Comprar um RV e viajar pelo país." Alguém disse: "Eu gostaria de ir a um jogo de futebol da SEC." Eles também disseram que queriam assistir a um jogo de beisebol no Yankee Stadium e no Fenway Park. Tivemos uma viagem à Europa, trabalho de caridade, autoaperfeiçoamento, todas essas coisas maravilhosas.

Então, recebi outro e-mail que colocou tudo isso em perspectiva para mim. A mesma pergunta exata. Este é o feedback que recebi de outra cliente. Ela disse: "Meu marido e eu tínhamos sonhos de viajar pelo Canadá de trem, continuando nosso amor pela pesca de truta e apenas estarmos juntos, aproveitando a vida. Infelizmente, ele faleceu e eu daria qualquer coisa para tê-lo comigo agora."

Então, ao fazer essa pergunta, isso não é teórico. Isso não é apenas pensar sobre isso porque é um exercício divertido e depois seguir em frente. Perceba que não temos a promessa de amanhã, nossos entes queridos não têm a promessa de amanhã. E qual é o valor de todo o planejamento financeiro que fazemos? Qual é o valor de fazer crescer nosso portfólio, implementar as estratégias fiscais, investir da maneira certa, se não conseguimos conectar isso ao que queremos fazer nesta vida? Se não conseguimos conectar isso à criação dessas experiências e memórias e fazer as coisas com nosso dinheiro que, no final das contas, é para isso que o dinheiro serve?

E a última coisa que vou perguntar a você é: se não agora, quando? Se você é aquela pessoa com 1 milhão de dólares pensando que assim que chegar a 2 milhões, será mais fácil gastar, que todos os seus problemas desaparecerão, minha notícia para você é que isso não vai acontecer. Dois se tornarão três, três se tornarão cinco, cinco se tornarão mais. E se não tomarmos o tempo hoje para praticar, para aprender a habilidade de fazer as coisas que levam a uma vida significativa, então não vamos magicamente aprender a fazê-las mais tarde, a menos que comecemos a fazê-las hoje.

Então, antes que este vídeo ou este podcast termine, quero que você faça o seguinte: pense naquela uma coisa que você adoraria fazer. Isso pode ser uma viagem, pode ser ir a um evento esportivo em um determinado estádio, pode ser um projeto de melhoria na casa, pode ser qualquer coisa que você queira que seja. Pode ser ingressos para um filme que você realmente quer ver. Mas escreva essa coisa.

A próxima coisa que quero que você faça é escrever: você pode pagar por isso hoje? Agora, seja realista consigo mesmo. Alguns de vocês realmente podem não conseguir pagar pelo que querem fazer. Talvez seja uma viagem significativa que você queira fazer com toda a família, isso pode não ser algo que você possa simplesmente retirar do banco para comprar. Mas também sei que, para muitos de vocês, quando digo "você pode pagar por isso?", na verdade, o que estou perguntando é: você está disposto a abrir mão do dinheiro que já tem em poupança, do dinheiro que já tem em seu portfólio, para trocar esse dinheiro, para trocar essa coisa que não tem valor em si mesma e trocá-la por algo imensamente valioso, que é a coisa para a qual esses dólares foram criados para comprar, para criar aquelas experiências que queremos ter?

Então, escreva: você pode pagar por isso? E seja honesto consigo mesmo. Quando pergunto se você pode pagar por isso, o que realmente quero dizer é: você pode pagar por isso sem sacrificar nenhum de seus outros objetivos? Para muitos de vocês, mesmo que possa ser desconfortável gastar dinheiro nessas coisas, vocês podem absolutamente pagar por isso.

Agora, a terceira coisa que quero que você faça é escrever a data em que você fará essa compra. Se você escrever que quer ir à Europa, que quer levar toda a sua família com você, isso é maravilhoso, mas você precisa anexar isso a uma data. Porque, se não houver essa data anexada, você pode sempre fazer uma viagem à Europa, mas não pode sempre fazer uma viagem à Europa até 31 de julho de 2025. Isso vai criar uma urgência aqui e te impulsionar a começar a planejar isso.

E, finalmente, escreva de onde virão os fundos para fazer essa compra. Isso vem de um bônus que está chegando? Você já tem dinheiro no banco? Você já tem dinheiro em seu portfólio? Você vai economizar um pouco de dinheiro entre agora e o momento em que quer fazer essa compra? Escreva seu plano para fazer isso.

E, uma vez que você fizer isso, quero que você faça algo: envie-me um e-mail para james@rootfinancialpartners.com. Envie-me um e-mail dizendo o que você quer fazer, quando você quer fazer isso e de onde virão os fundos, porque não me importa quantos dos meus outros podcasts você ouça sobre se preparar para a aposentadoria, sobre como você vai retirar dinheiro, mas como você vai otimizar tudo o que trabalhou, se não conseguimos conectar isso ao que nosso dinheiro foi projetado para trabalhar, não importa quão bom seja seu plano financeiro.

O sinal de um plano financeiro verdadeiramente excelente é uma vida bem vivida. Então, o que você pode fazer para viver uma grande vida? Escreva isso, coloque um plano em prática e vamos começar a viver.

A Root Financial não forneceu nenhuma compensação e não influenciou o conteúdo de nenhum dos depoimentos e endossos mostrados. Todos os depoimentos e endossos mostrados foram compartilhados com a permissão de cada indivíduo e não são necessariamente representativos da experiência de outros clientes. Até onde sabemos, não existem outros conflitos de interesse em relação a esses depoimentos e endossos.

Mais uma vez, sou James Canel, fundador da Root Financial, e se você estiver interessado em ver como ajudamos nossos clientes na Root Financial a aproveitar ao máximo a vida com seu dinheiro, não deixe de nos visitar em www.rootfinancialpartners.com.