❌ ¿Wise Informa a Hacienda? ¿Recomiendo Utilizarlo?

En este vídeo vamos a analizar el neobanco Wise. Vamos a analizar qué es este neobanco, si este neobanco informa a Hacienda o no, y en qué tipo de operativa yo te recomendaría usarlo o, por el contrario, no te recomendaría utilizarlo.

Pues bien, como ya sabéis, si lleváis tiempo siguiendo este canal, cuando entramos en una plataforma neobanco, ¿qué es lo primero que tenemos que hacer para conocer qué es exactamente esta plataforma? Porque muchos me diréis: "Wise es un neobanco, es un banco, está en Bélgica, está en España". Pero, ¿cómo sabemos exactamente quién hay detrás de este neobanco?

Pues realmente es muy fácil. Simplemente, una vez estamos aquí, todo esto es publicidad. Es decir, tu dinero, dónde y cuándo quieras. Lógicamente, esta publicidad va muy enfocada a un público internacional, conversiones de euros y Estados Unidos. Ya te está diciendo que es mucho para un público extranjero. Enviar dinero, o sea, ya te está diciendo el perfil de cliente que quiere. Es decir, Wise no quiere una madre de familia con tres hijos; lo que quiere es un nómada digital.

No mira países, tal, tal, tal. Vale, pero ¿quién hay detrás de Wise? ¿O qué exactamente es? Pues lo que tenemos que hacer, como siempre, es ir abajo de todo y vamos a ir a la parte legal.

Pues bien, una vez tenemos la información del sitio web, lo que nos dice son todos los detalles legales que nosotros necesitamos para poder determinar quién hay detrás de esta plataforma y esta plataforma exactamente qué es.

Si nos vamos a la información del sitio web, lo que nos dice es que este sitio web es operado conjuntamente por Wise Europe para pagos y Wise Assets Europe para inversiones. Vale, eso también que lo sepa. Es que, a nivel regulatorio, normalmente las sociedades, tanto la sociedad de inversión como la sociedad que te presta el servicio de pagos, como una tarjeta, o sobre todo diferentes jurisdicciones de UK, por ejemplo, o para clientes en Estados Unidos, pues todo esto va separado por sociedades.

No, pero la empresa principal, que es la que te presta los servicios, sería esta de aquí: Europa es Wise SA, que está domiciliada en Bélgica. Entonces, esta sociedad de aquí es una empresa constituida de conformidad con las leyes de Bélgica. Es decir, esta sociedad de aquí es una sociedad belga que forma parte de la Unión Europea.

Y importante, primer dato jurídico que tenemos que tener mucho en cuenta. Nos dice que esta sociedad de aquí es un proveedor de servicios de pago autorizado y que tiene la supervisión de las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico para poder realizar estas actividades.

Vale, que es muy importante lo que nos está diciendo esto. Vale, como dijimos en el otro vídeo sobre los neobancos en general, un banco no es una panadería en el sentido de que no es un negocio normal que tú puedes realizar. Es decir, yo cuando abro un bar, abro una panadería, monto sociedad, capital social y me pongo a vender baguettes.

Pero un banco necesita licencias para operar. Porque el banco, por mucho que tenga una sociedad, por ejemplo, esta sociedad de aquí, Wise Europe SA, o es una sociedad fantástica con un domicilio increíble, eh, unas oficinas increíbles, el problema está que si no tiene una licencia, que es que te viene el regulador y te dice: "Te autorizo a poder realizar tu actividad", tú no puedes realizar esta actividad porque es una actividad que se denomina regulada.

Vale, entonces la regulación te autoriza, licencia por licencia, de acuerdo. Entonces, si yo quiero crear un banco, un banco realmente es algo muy abstracto. Vale, entonces un banco, la licencia bancaria, ¿qué es? Un banco es un banco porque está autorizado y tiene una licencia bancaria. Por tanto, quien tiene una licencia bancaria es un banco.

Vale, Wise no tiene una licencia bancaria, por tanto, Wise no es un banco. Pero entonces, Wise, primera pregunta: ¿qué es lo que es si no es un banco? Pues bien, Wise, como acabamos de ver, tiene licencia de entidad de dinero electrónico y entidad de pago. Estas dos actividades, vale, son dos licencias. Es decir, el regulador belga, en este caso el Banco Nacional de Bélgica, ha aprobado a Wise para poder realizar estas dos actividades: actividad de proveedor de pagos y actividad de dinero electrónico.

Vale, entonces, ¿por qué es tan importante esto? Porque estas dos licencias son lo que determinan que es un neobanco, en el sentido de que si tuviera las demás licencias, por ejemplo, si pudiera emitir avales, se pudiera emitir préstamos, si pudiera conceder hipotecas, pues todas estas partes, entonces sería un banco.

Como no puede hacer todas estas partes y solo puede hacer estas dos que hemos contado antes, dinero electrónico y pagos, es lo que se determina un neobanco.

¿Qué particularidades son importantes? Y ahora continuaremos analizándolo. Que si no eres un banco, vale, no hay un depósito de garantía. Es decir, si Wise quiebra, no viene el fondo de garantías europeo con el mínimo de 100,000 y te lo devuelve porque no es un banco. Y el fondo de garantías es para bancos.

Wise es un neobanco y tiene estas dos licencias, por tanto, si tu dinero quiebra, ese fondo no opera. Pero indirectamente sí que opera porque Wise, en calidad de neobanco, está obligado a segregar los depósitos. Esto significa que si tú metes 100,000 en Wise, Wise coge estos 100,000 y los mete en un banco, y ese banco, que sí que tiene una licencia bancaria, es el que sí que está resguardado por este fondo de garantía de depósitos.

De tal manera que si Wise tiene un problema, pues entonces será ese banco que responderá con tu dinero porque sí que lo operará el fondo de garantía de depósitos.

Vale, por tanto, la primera pregunta de qué es Wise: Wise es un neobanco en el sentido que tiene dos licencias de pagos y de dinero electrónico y, por tanto, no es un banco porque le faltarían las demás licencias para poder ser una entidad bancaria.

Vale, entonces, una vez hemos respondido la primera pregunta sobre exactamente qué es Wise, vamos a responder a la segunda pregunta: ¿Wise informa a Hacienda española en el caso que tú seas residente fiscal en España y tengas una cuenta bancaria extranjera que es Wise, que tiene IBAN belga?

Pues bien, una vez determinado en el primer punto qué es Wise, que Wise es una entidad que está habilitada como licencia de pagos y dinero electrónico, tenemos que ir a lo que se determina el tratado de CRS.

El tratado de CRS también lo hemos explicado en muchísimos vídeos, pero básicamente es un tratado, en primer lugar, multilateral. Es decir, son muchos países que se han puesto de acuerdo en un texto y todos los países que han firmado este texto les aplica este tratado.

De tal manera que es un papelito con derechos y obligaciones que los países que se han adherido a este tratado se intercambian automáticamente información fiscal. Esto, la teoría, es que es para reprimir el fraude fiscal y que un delincuente no pueda aprovecharse de la multijurisdicción para defraudar.

Cuando la realidad es que quieren saber exactamente todo lo que tú haces con tu dinero y, por tanto, es una injerencia a tu derecho a la privacidad financiera. Entonces, este tratado, que viene de la OCDE, lo que determina es que todos los estados suscribientes se van a intercambiar automáticamente información de los particulares sobre los cuales conozcan información.

Entonces, una vez sabemos qué es este tratado, vamos a ver a quién le aplica este tratado. Pues bien, como hemos dicho, Wise tiene licencia de pagos y dinero electrónico, y este tipo de licencias, según el tratado de CRS, entran dentro de su definición de entidad financiera.

Por tanto, seguimos avanzando. El tratado de CRS, que ha firmado Bélgica y que ha firmado España, dice que todas las plataformas que sean entidades financieras de estos dos países se tendrán que intercambiar información.

Por tanto, como Wise, hemos dicho en el primer punto que tiene licencia de pagos y de dinero electrónico, y según el CRS, estas dos tipos de licencias se integrarían dentro de entidad financiera, podemos concluir que Wise efectivamente, en la medida en que es una entidad financiera bajo el paraguas CRS y que está en Bélgica, que ha firmado CRS, y España, que ha firmado CRS, Wise informará a la Hacienda de Bélgica de tus operaciones.

Y la Hacienda belga, una vez tenga conocimiento que tu residencia fiscal es España, no cogerá esos datos y se los va a guardar, sino que de forma automática se los va a enviar a Hacienda española. De tal manera que un actuario de la Agencia Estatal de Administración Tributaria, de forma automática, por apretar un botón, tendrá la información que Wise haya reportado a la Hacienda belga porque automáticamente, vía CRS, esta información le habrá transferido su ordenador.

Tanto si llevas tiempo siguiéndonos como si eres nuevo en este canal, te voy a contar todas las maneras de las cuales te podemos ayudar. La primera de todas es de forma gratuita, con todo el contenido que publicamos en nuestras redes sociales, la cual tú puedes pasar de cero a nivel experto simplemente escuchando y atendiendo todo el contenido que publicamos, el cual puedes seguir por YouTube, como en el grupo de Telegram.

La segunda manera es que me digas: "Sergi, yo lo que quiero es asistencia personalizada. Quiero un profesional que venga, que me siente, me conecte y esté entre media hora o una hora hablándome de mi caso personal y que me asesore para mi caso personal sobre el contenido de cualquiera de nuestros vídeos". Si quieres eso, simplemente tira para abajo, ves al link de consultas uno a uno y tendrás a un profesional de mi equipo, el cual te podrá ayudar.

Y la tercera manera es que digas: "Sergi, es que yo no quiero un profesional, te quiero a ti porque te he visto, te conozco de vídeos y me das confianza". Lamentablemente, las consultas uno a uno no las hago, básicamente porque hacemos cuatro diarias y no tendría vida para hacer todo lo demás.

Así que ahora lo que estamos haciendo no es una asesoría, sino es una mentoría. Es una formación de 1:25 por la cual tú podrás adquirir esta formación en la cual yo, durante 6 horas, voy a impartir 5 horas de teoría y una práctica. Igualmente, en cada sesión hay preguntas y respuestas, pero seré yo personalmente quien te va a ofrecer una formación a ti y tú me podrás preguntar lo que sea.

Para hacer eso, también en el grupo de Telegram tienes todas las instrucciones de la membresía que abrimos cada mes, en la cual se suele agotar en 48 horas. Así que te recomiendo ponerte en la waitlist para el mes que viene.

Y comentado todo esto, seguimos con el vídeo. Entonces, siguiente pregunta: ¿le aplica CRS y Wise informa? Pero, ¿qué información se informa mediante CRS?

Pues bien, mediante CRS, la información que se facilita es el saldo que tú tienes a 31 del 12. Por tanto, si tú tienes saldos y movimientos y operaciones en una cuenta extranjera en un país con CRS, pero a 31 del 12 sacas con anterioridad el patrimonio, la información que se repercutirá será cero.

Esto con algún punto de disclaimer, si tienes intereses, si tienes rendimientos, etcétera, pero la información será cero. Por tanto, si, igual que con el modelo 721, si tú coges tu dinero de Wise y lo sacas antes de final de año, cuando se haga el reporte automático de información, se informará que tienes saldo cero.

Otra particularidad importante es que Bélgica no es un paraíso fiscal. ¿Y a qué me refiero con esto? De que si Hacienda le pregunta a Bélgica y le dice: "Oye, ¿tienes conocimiento que esta persona tiene cuentas?", o por el contrario, va directamente a Wise porque, me lo invento, tú has emitido una factura y en dirección de pagos has puesto una cuenta de Wise, y esto, pues una comprobación o inspección lo han encontrado, te han trazado y le preguntan directamente: "Oye, ¿Wise tiene una cuenta abierta contigo?".

Wise va a responder, por mucho que yo ya haya dejado a cero la cuenta a final de año, porque Wise es un banco onshore, no es un banco offshore. Es un banco regulado y, como tal, va a cumplir con sus obligaciones. Y por eso está regulado, y esto también lo analizamos en un vídeo que os voy a dejar por aquí arriba.

Por tanto, hemos concluido que Wise tiene licencia de pagos y licencia de dinero electrónico y que es un neobanco. En conclusión, hemos concluido que Wise, en la medida en que tiene estos dos puntos, es una entidad financiera y, como tal, le aplica el CRS porque está en Bélgica, que ha firmado, informar a España, que también ha firmado, de este saldo que tú tengas a final del año.

Hemos concluido también que Wise informará solo sobre el saldo que tengas el 31 del 12. Por tanto, sobre la operativa que tú tengas, que le hayas sacado a final de año, no se informa a Hacienda, sin perjuicio de que Hacienda le puede preguntar directamente a Wise cuál es tu saldo.

Aparte, también tened en cuenta que Wise guarda la información durante todo el periodo de prescripción. De tal manera que si tú dices: "Oye, borro la cuenta de Wise", y esto es aplicable a cualquier exchange, para que Hacienda no tenga conocimiento del dinero que tengo ahí, por mucho que efectivamente te borren la cuenta, los documentos o los archivos del neobanco o del exchange se van a custodiar y guardar tu documentación.

¿Por qué? Porque hasta el límite máximo de la prescripción de cualquier tipo de delito que tú puedas cometer, esa información puede ser relevante. Imagina que el día de mañana cometes un blanqueo de capitales y, para justificar ese blanqueo de capitales, la policía quiere tus movimientos de Wise.

Por mucho que tú hayas cerrado esa cuenta, van a tocar la puerta de Wise y le van a decir: "Oye, dame toda la información que tengas". Y Wise no va a decir: "No, esta persona borró su cuenta". Wise va a toda la documentación que está obligado a conservar hasta el límite que estoy comentando en la prescripción y la va a facilitar, sin perjuicio de que luego dirá que son 10 años que lo tiene que guardar por contabilidad. Esto ya depende de cada país.

Por tanto, cerrar una cuenta no tiene ningún tipo de sentido. Y, en todo caso, si queréis cerrar una cuenta, porque queréis, siempre vosotros descargaros toda la información, porque a nivel de trazabilidad y a nivel de preservar tus derechos y obligaciones, te va a servir. Porque ellos van a tener la información.

Entonces, yo si cierro, yo también quiero la información para mí, porque si estaremos igualados. Es importante conocer si el exchange con el cual trabajas va a doxear e identificar la wallet a la cual le pases tus operaciones.

También es más importante que eso, cuando vayas a bancarizar las ganancias derivadas de las operaciones que has realizado, lo hayas hecho en exchange con Travel Rule o no, que el banco te dé el OK a que esas operaciones se puedan bancarizar. Y para que te dé ese OK, lo que necesitas es que las operaciones estén muy bien trazadas.

Y para eso te recomiendo la aplicación de Crypt Books, tal como analizamos en el vídeo largo que os voy a dejar también en la descripción. Aquí tenéis el dashboard de Crypt Books, en el cual te dice todas las criptomonedas que tú tienes identificadas de forma muy gráfica, así como el resumen de todas las operaciones que has realizado.

De esta manera, tú puedes importar todas las operaciones que hayas realizado con los diferentes tipos de plataformas, ya sean exchanges centralizados o no descentralizados, o directamente desde una wallet, y así como las transacciones, directamente, ya sea por CSV o mediante enlace API.

Así mismo, y lógicamente, de todas las operaciones que hayas realizado, así como en concreto sobre las ganancias que hayas tenido, te va a realizar un informe fiscal. Y dicho esto, volvemos al vídeo.

Y finalmente, sobre el tercer punto de cómo yo, siendo que no es mi caso, yo estoy en Andorra, pero si fuera residente fiscal en España y tuviera esta oportunidad, tuviera esta herramienta que poder usar, que sería Wise, ¿cuándo yo aconsejaría usarla?

Pues bien, como sabéis, veo todos los exchanges y los neobancos como herramientas. Es decir, no hay exchanges ni neobancos buenos o malos, sino simplemente yo tengo operativas en mi cabeza, movimientos que quiero realizar, y depende del movimiento que quiero realizar, si priorizo agilidad, si priorizo seguridad, si priorizo costes de comisiones, pues voy a usar este exchange, este neobanco, lo voy a dividir entre dos, o este que está por aquí, o este que no le aplica CRS.

Por tanto, ¿en qué condiciones a mí me beneficiaría aplicar este tipo de neobanco? Pues bien, como hemos visto al principio de todo, es un neobanco que está muy enfocado a público internacional. Por tanto, si tienes un perfil, en primer lugar, que haces intercambios de divisas, es un intercambiador que funciona bastante bien a nivel de comisiones.

Si eres una persona que se mueve por el mundo, tienes una tarjeta por Visa que puedes hacerla servir y que funciona muy, muy bien a nivel de facturación. Tercer punto: si quieres emitir facturas y que te paguen, Wise es uno de los players más importantes que hay en todo nuestro ecosistema digital.

Por tanto, infoproductores, closers, setters, youtubers, creadores en general, es un banco muy, muy interesante en el cual tanto tener la operativa de tu negocio como directamente custodiar el dinero que tú tengas no invertido. De acuerdo, si quieres invertir, ya te aconsejaría otra herramienta, un broker, ya te recomendaría otra cosa.

Incluso también, a nivel de cripto, te recomendaría otro tipo de plataformas, pero a nivel operativo de facturar y gastar, es un banco que funciona muy, muy bien. Y, por tanto, yo te lo puedo recomendar. Lógicamente, si tienes una operativa, ya no en B, sino que quieres preservar tu privacidad financiera y preservar tus derechos, es un banco que no tienes que usar para esto, porque es un banco que, en la medida que está regulado, entonces va a informar vía CRS todos los movimientos.

Por tanto, esa operativa no pasaría por debajo del radar. Y también tened en cuenta que es un banco seguro, en el sentido que está regulado y está registrado, de tal manera que informa.

¿Ok? Informa a Hacienda, pero es un banco regulado y, por tanto, tengo la garantía de que no va a quebrar y no me voy a quedar sin mi dinero porque le va a operar indirectamente el fondo de garantía de depósitos que te he comentado al principio del vídeo.

Así que, como conclusión, en este vídeo hemos visto qué es, licencia de pago y dinero electrónico. Hemos visto en qué circunstancias Wise informa a Hacienda española sobre los saldos a 31 del 12 a España, porque está en Bélgica y los dos han firmado el CRS, y en qué condiciones lo hacen.

Y, en el último lugar, te he contado mi opinión de en qué tipo concreto de operativa yo te recomendaría usar este tipo de herramienta, que creo que es una herramienta muy, muy importante. Ya no solo para creadores o empresarios del mundo digital, sino cualquier persona que quiera tener un poco de control y de agilidad en sus operaciones internacionales o facturación de sus negocios online.

Si te ha gustado este vídeo, te recomiendo que me lo compartas o me des like, lo cual me ayudas un montón. Y te voy a hacer la pregunta de si usas Wise, si usas un neobanco parecido a Wise, o cuáles son las cosas que crees que son positivas o negativas.

Pues responder a esta pregunta tanto en comentarios de este vídeo como en el grupo de Telegram. Directamente, os deseo a todos un muy buen día y nos vemos en siguientes vídeos. ¡Hasta luego! [Música]