Early Retirement Expert: A House Vs Stocks... (Here Is The Truth)

Se você não entrar no jogo da propriedade de imóveis e alugar nos seus 20 anos e alugar nos seus 30 anos, você vai se virar nos seus 40 anos sem ter construído nenhum patrimônio líquido. E, de fato, proprietários de imóveis na América valem 40 vezes mais do que inquilinos. E estou falando de americanos comuns. >> Mas isso não significa que comprar uma casa os tornou ricos, certo? >> Na verdade, sim. E vou explicar isso. >> Mas eu não estaria melhor alugando e investindo no mercado de ações? Quero desmistificar isso porque passei os últimos 33 anos da minha vida ajudando milhões de pessoas com rendas comuns a se tornarem financeiramente livres, incluindo nove anos como consultor financeiro na Morgan Stanley, e pude ver em primeira mão como todos que entraram no meu escritório com uma renda comum construíram riqueza. E existe uma fórmula para enriquecer, mas também existe um sistema para colocar sua vida financeira em piloto automático em menos de 10 minutos. E não requer disciplina, orçamento, e você não precisa ganhar muito dinheiro para começar. Mas a menos que seu plano financeiro seja automático, ele falhará. Mas, mais importante, acredito que os próximos 10 anos serão a maior oportunidade de construir riqueza em nossas vidas. E, no entanto, 7 em cada 10 pessoas hoje vivem de salário em salário. Mais de 50% dos americanos não têm economias. E a maioria das pessoas não sabe para onde vai o dinheiro. E, de fato, quando perguntamos às pessoas, quanto dinheiro seria necessário para mudar totalmente suas vidas? Elas dizem $10.000. Agora, quanto dinheiro você precisa gastar por dia para gastar $10.000 por ano? $27,40 por dia. Se você investisse isso por dia durante 40 anos, teria mais de $4.424.000. Isso mudaria sua vida. >> Mas antes de entrarmos em todos os detalhes e estratégias, você tem algum conselho específico para pessoas que estão atualmente lutando contra dívidas? >> Absolutamente. Existe uma fórmula muito simples para sair das dívidas chamada "dole". Eu diria para você >> ouça, minha equipe me deu um roteiro que me pediram para ler, mas vou apenas pedir a você, da maneira mais gentil que eu puder. Obrigado. Obrigado, antes de tudo, por escolher se inscrever neste canal. Foi um dos anos mais incríveis e loucos da minha vida. Eu nunca poderia ter imaginado. Tive tantos sonhos na minha vida, mas este não era um deles. E o fato de essas conversas terem ressoado com você e você me dar tanto feedback é algo pelo qual serei sempre grato. E quase carrego um fardo de responsabilidade para retribuir. E o favor que gostaria de pedir a você hoje é se inscrever no canal se você se sentir tão obrigado. É totalmente gratuito fazer isso. Aproximadamente 47% de vocês que ouvem este canal com frequência atualmente não se inscrevem neste canal. Então, se você é uma dessas pessoas, por favor, venha se juntar a nós. Clique no botão de inscrição. 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E passei 33 anos no total na indústria de serviços financeiros. >> E esta conversa é apenas para pessoas em seus 20 anos ou é aplicável a todos em todas as idades? >> É aplicável a todos em todas as idades porque, independentemente da sua idade, você sabe, olhe, Stephen, tantas pessoas estão vivendo de salário em salário agora neste país. O que está acontecendo agora é que sete em cada dez pessoas estão sendo deixadas para trás financeiramente. Sete em cada dez pessoas agora vivem de salário em salário. Quando você olha para as finanças na América hoje, metade dos americanos não consegue ter $1.000 à mão para emergências. E meu maior medo, por que atualizei este livro e por que decidi sair mais uma vez e fazer outra campanha de educação financeira é que tenho medo de que as pessoas estejam sendo deixadas para trás. Acho que com a IA agora, os próximos 10 anos serão a maior oportunidade de construir riqueza em nossas vidas. Essa é a boa notícia. A má notícia é que muitas pessoas estão sendo deixadas para trás. Meu objetivo hoje, na próxima hora, é muito simples. Quero dar a você o sistema de como se tornar um milionário automático em qualquer idade, em qualquer nível de renda. Mas o que vou ensinar é como colocar sua vida financeira em piloto automático em menos de 10 minutos. Porque quando sua vida financeira é automática, seus hábitos funcionam automaticamente. E uma vida financeira automática não requer disciplina, não requer orçamento, e você não precisa ganhar muito dinheiro para começar. >> Por que as pessoas deveriam aceitar seus conselhos sobre este assunto? O que você fez nesses 33 anos? >> Tenho feito isso a vida inteira. Certo? Então, se você voltar atrás, comecei a investir aos sete anos de idade. E como isso aconteceu é que tive uma avó, uma avó incrível. O nome dela era Vovó Rose. Aos 30 anos, ela tomou uma decisão que mudou todo o destino da nossa família. E a decisão que ela tomou foi que não queria mais ser pobre. E aos 30 anos, em um dia muito frio, no seu aniversário, ela disse ao meu avô: "Não temos dinheiro. Vivemos de salário em salário e não quero me aposentar aqui. Quero ir para a Califórnia. Quero estar onde é quente." E meu avô disse: "Bem, o que você quer fazer a respeito?" e ela disse: "Precisamos mudar o que estamos fazendo ou nada mudará." E assim minha avó começou a economizar 50 centavos por semana de seu salário. Então, 50 centavos cada, porque eles eram pessoas de classe média, certo? Não tinham educação universitária. Meu avô trabalhava em uma fábrica. Minha avó trabalhava no varejo. Mas ela começou a economizar pequenas quantias de dinheiro. E ao longo de sua vida, ela se tornou uma investidora. E ela se tornou uma milionária autossuficiente. Meu primeiro livro, que você tem aí, foi um livro chamado "Smart Women Finish Rich" (Mulheres Inteligentes Terminam Ricas). Foram as lições que minha avó me ensinou. Então, aos sete anos, minha avó me levou ao McDonald's e me ensinou uma lição que mudaria minha vida. Ela disse: "David, você está aqui comendo McDonald's, cheeseburgers, suas batatas fritas e seu milkshake." Ela disse: "Vou te ensinar hoje como ser rico de verdade. Você gosta de jogar Monopoly. Aqui está minha lição de hoje." Ela disse: "Existem três tipos de pessoas. Aqueles como você que estão aqui comendo agora, vocês são o que chamamos de consumidores. Ela disse que as pessoas ali que estiveram trabalhando, são chamadas de empregados e estiveram trabalhando por salário mínimo, e essa é uma maneira muito difícil de viver. Ela disse que eles ganhavam, na época, 85 centavos por hora. E ela disse que o terceiro tipo de pessoa é a pessoa que é dona deste lugar. Eles são chamados de investidores. E ela disse: "Hoje, vou te ensinar como comprar ações do McDonald's para que, quando você vier ao McDonald's, você ganhe dinheiro de todos que estão aqui. Quando seus amigos vierem ao McDonald's, você ganhará dinheiro deles, e você será um proprietário do McDonald's." E ela me levou a uma corretora, me ajudou a comprar minha primeira ação do McDonald's. Aquele momento mudou minha vida porque o que ela me fez perceber é que tudo o que fazemos, eu tenho sete anos de idade, tudo o que fazemos, há uma oportunidade de ser um investidor e possuir isso. Então, aos nove anos, estou na Disney. Eu penso: "Ei, Mickey Mouse, vocês são uma empresa de capital aberto?" Então eu não era uma criança normal nesse sentido porque comecei a investir cedo. Mas então cometi muitos erros. Depois fui para a faculdade. Depois me endividei com cartões de crédito. Depois acreditei em todos os mitos que os jovens costumam acreditar. Acreditei que não poderia realmente investir muito até ganhar muito dinheiro. Então, no início dos meus 20 anos, eu estava ganhando dinheiro, mas gastando tudo. Então, passei de ganhar nada a ganhar $50.000 por ano e ainda estava quebrado. Eu penso, bem, não é dinheiro suficiente. Então, passei para $75.000 por ano, ainda quebrado, gastando mais. Então cheguei a $100.000 por ano de renda. Muito dinheiro, certo? Nos meus 20 anos. Oh meu Deus, estou rico. Não, eu ainda estava gastando mais do que ganhava naquele momento. Eu era um consultor financeiro e al >> esse era meu trabalho. Eu trabalhava na Morgan Stanley ajudando as pessoas a planejar a aposentadoria, ensinando seminários de aposentadoria e conheci esse casal comum que veio ao meu escritório aos 52 anos, Jim e Sue McIntyre. Eles tinham um emprego comum. Naquele ano, eles ganharam um pouco mais de $53.000. Sua renda média ao longo de suas vidas foi de $40.000. E aos 52 anos, Jim colocou todas as declarações em uma mesa na minha frente. Sentei-me lá e somei e eles tinham um patrimônio líquido de $1,8 milhão. E sentei-me em uma mesa como esta e disse: "Como vocês fizeram isso?" E eles tinham acabado de fazer meu curso por quatro semanas. Eles disseram: "David, fizemos muito do que você falou, mas não tínhamos um orçamento porque orçamentos não funcionam." e eles falaram sobre por que o orçamento não funcionou para eles. Eles disseram: "Colocamos tudo em piloto automático. Economizamos dinheiro automaticamente para tudo." E esse foi o momento que mudou minha vida. Percebi naquele dia, como alguém que vivia de salário em salário com uma alta renda. Essas pessoas tinham metade da renda que eu tinha e conseguiram se aposentar aos 52 anos. Eu estava em meados dos meus 20 anos e percebi que se não começasse a economizar e investir, se não mudasse, nada mudaria e eu nunca teria a liberdade financeira que eles tinham. E então fui para casa naquele dia e mudei tudo na minha vida. Agora eu tinha muitos maus hábitos. Então eu tinha muitas coisas que precisavam ser mudadas. Você era o vice-presidente sênior da Morgan Stanley quando se afastou e logo depois escreveu este livro chamado "Smart Women Finish Rich". Isso levanta a questão: quais são as diferenças que você viu em seu processo de educação financeira que as mulheres enfrentam em comparação com os homens? >> Comecei, eu estava nos negócios com meu pai e tínhamos muitos clientes mais velhos e eu participava de reuniões uma após a outra com viúvas. Então, no primeiro mês da minha carreira, participei de três reuniões com três viúvas onde o marido havia morrido repentinamente. E meu pai, na época, estava ensinando essas mulheres a lerem seus extratos de corretagem, a escreverem cheques e a saberem se teriam dinheiro suficiente. E eu pensei: "Isso é loucura." E eu disse ao meu pai na terceira consulta: "Pai, o que você, o que está acontecendo aqui?" E ele disse: "Bem, o que você quer dizer?" Eu digo: "Bem, você está ensinando essas mulheres quando o marido acabou de morrer como lidar com suas finanças." E ele disse: "David, nem todas as mulheres são como sua avó. Sua avó era uma raridade." E eu disse: "Pai, isso é loucura. Vou sair e dar uma aula para mulheres e dinheiro." E quando comecei a dar a aula para mulheres e dinheiro, eis o que aprendi. Aqui estão as coisas que tornam as mulheres diferentes dos homens quando se trata de dinheiro. As mulheres, em primeiro lugar, vivem mais do que os homens, o que significa que precisam de mais dinheiro do que os homens. A idade média de viuvez na América quando escrevi este livro originalmente era 57, Stephen. Agora é 59. Ok. Você faz todos esses programas sobre longevidade. Parece que todo mundo vive para sempre. Eles não. Ok. A idade média de viuvez na América é 59 anos. >> Quando você diz viuvez, você quer dizer a idade em que uma mulher se torna viúva. >> Exatamente. Elas são casadas e perdem o marido. >> Ok. >> Ok. Então, então as mulheres são frequentemente arruinadas quando isso acontece financeiramente. A segunda coisa é que as mulheres são mais prejudicadas do que os homens quando se trata de divórcio. A terceira coisa que afeta as mulheres é que elas trabalham menos anos. Eu digo, essas são apenas as realidades estatísticas. As mulheres trabalham menos anos do que os homens porque têm filhos. Então, isso é uma média de entre 7 a 11 anos a menos. E isso significa menos dinheiro indo para a seguridade social, contas de aposentadoria, e afeta seus ganhos e muitas vezes elas ganham menos. Então, o que ensinei por quase 30 anos agora é que, como mulher, não me importo com sua situação. Não me importo se você é empreendedora. Não me importo se você é dona de casa. Não me importo se você é casada com o presidente do banco local. Não me importo se você é casada, solteira, viúva, divorciada. Como mulher, você tem que estar no controle de suas finanças. Ponto final. Cai o microfone. Fim da discussão. Você não pode delegar seu bem-estar financeiro a ninguém. Você tem que estar no controle. Agora, também direi a você, Stephen, que as mulheres são melhores investidoras do que os homens. Elas são melhores investidoras do que os homens porque muitas vezes as mulheres não negociam como os homens e elas pesquisam mais antes de investir e seu desempenho é melhor. Elas são muito melhores em investimentos de longo prazo do que os homens. >> Ouvi algumas estatísticas uma vez que os homens são a maioria dos viciados em jogos de azar. >> Bem, tenho certeza de que eles são a maioria dos viciados em jogos de azar. E também quando você olha para negociação porque negociação se tornou uma coisa muito grande, mas negociação sempre foi uma coisa. >> Negociação significando >> negociação como negociação de ações, compra e venda de ações. Agora é compra e venda de criptomoedas, compra e venda de opções. Todas essas coisas são feitas principalmente por homens e eles não ganham dinheiro porque a maioria das pessoas que negociam perdem dinheiro dia após dia, ano após ano. Eu ensino uma filosofia que é esta. Seu dinheiro e seus investimentos devem ser chatos. Sua vida deve ser interessante. Seus investimentos devem ser chatos. Se alguém está indo a uma festa para falar sobre seus investimentos e é emocionante, algo está errado. >> Por quê? >> Porque o sexy é como você vai à falência quando se trata de dinheiro. O chato é lindo quando se trata de sua riqueza. Então, mesmo dirigindo para cá, meu filho disse: "Pai, por que você não está negociando ações da Tesla?" Eu digo: "Você sabe por que não estou negociando ações da Tesla? Porque você não pode ganhar dinheiro negociando. Você tem que descobrir quando comprar, quando vender. Quero que meus filhos invistam em fundos de índice. Tenho meus clientes investindo em fundos de índice. O chato é lindo quando se trata de dinheiro. >> Antes de entrarmos nos detalhes reais e nas estratégias táticas e pensarmos em um monte das coisas que você disse sobre dívidas e cartões de crédito e poupança e como sair das dívidas e como se tornar rico e um milionário automático. Há algo que devamos discutir em relação ao contexto mais amplo do que está acontecendo no mundo? Seja a desigualdade de riqueza, seja a quantidade de pessoas que vivem de salário em salário, o que estou tentando obter uma imagem do estado da riqueza financeira no mundo ocidental. >> Sim. Bem, então vamos falar, sabe, quando as pessoas falam sobre economias. Aqui está a economia que importa na minha opinião. Sua economia, significando a pessoa que está ouvindo, a economia que você controla é a sua. Você não tem controle sobre o que acontecerá com as taxas de juros, o que acontecerá com as coisas geopolíticas, o que acontecerá com a IA. A única economia que você pode controlar é a sua. Agora, aqui está a pergunta. Você está trabalhando? Na maioria dos casos, a resposta é sim. A pessoa média trabalhará 90.000 horas ao longo de sua vida. Então, se você é um casal com dupla renda, vocês trabalharão entre 90.000 e 200.000 horas, os dois, ao longo de suas vidas. Vocês realmente ganharão milhões de dólares ao longo de suas vidas. A questão é, com sua própria economia, você vai guardar algum dinheiro? E o triste para muitas pessoas é que elas não guardam. Eu digo que a maioria das pessoas tem o que chamo de "sem plano". O dinheiro entra, o dinheiro sai. E elas dizem: "Bem, eu não sei para onde foi todo o dinheiro." E eu digo: "Isso se chama 'sem plano'." Uma pessoa que é um milionário automático, no momento em que o dinheiro entra, ela tem um plano para exatamente onde ele vai. E começa com pagar a si mesmo primeiro. Automaticamente. >> Muitas pessoas ouvem isso e se eu voltar, se eu voltar um pouco mais de 10 anos na minha vida, eu estaria sentado ouvindo esta conversa com £7.000 de dívida. E eu teria pensado, Deus, como me tornar um milionário, isso está a um milhão de milhas de distância, sem trocadilhos. Para me tornar um milionário, terei que ganhar muito mais dinheiro. E na época, eu trabalhava em call centers. Pareceria tão distante. E eu digo, sabe, as pessoas estão lutando para alimentar seus filhos, quanto mais se tornar um milionário. Está longe para a pessoa comum? >> Está longe se você não conhece a estratégia. Existe uma estratégia para sair das dívidas. Existe uma estratégia para construir riqueza. Existe um sistema. >> Quanta parte disso é apenas ganhar mais dinheiro? Porque quando tenho essas conversas no meu programa, acho que o território surpreendentemente intocado é que não ensinamos as pessoas a se tornarem mais valiosas para que possam ganhar mais dinheiro. Muita coisa é sobre fundos de índice ou poupança, o que for. Mas quanta parte disso é apenas como preciso obter habilidades de maior valor no mercado? >> Sabemos com certeza que ganhar mais dinheiro não te deixa rico. Então, as pessoas podem ir, como eu disse a você antes, de $100.000. Elas podem ir de 50.000 para 100.000 e ainda estar quebradas. Elas podem ir de 100.000 para 200.000 por ano e ainda estar quebradas. Elas podem ir de 200.000 para 300.000 e ainda estar quebradas. Nos EUA, quando você pega famílias que ganham $150.000 por ano, uma em cada três delas ainda está quebrada. Quando você descasca a cortina e pergunta por quê? Bem, sabemos que as coisas custam mais, mas também sabemos que há um enorme aumento no estilo de vida, certo? Você se junta a outras pessoas que ganham mais dinheiro e então gasta mais dinheiro. E a realidade é que esses telefones são projetados para fazer você gastar tudo, certo? Hoje, com os algoritmos, há tecnologia melhor hoje do que nunca para fazer você gastar mais dinheiro. E ninguém quer que você gaste dinheiro uma vez. Eles querem que você gaste dinheiro para a vida toda, certo? É o valor de vida de um cliente. Então, há uma batalha pela nossa renda. E todos querem um pedaço dela. Começa com o governo. como você vai trabalhar e você vai trabalhar às 9 e na verdade trabalha das nove às doze para impostos. Agora, esta é uma lição importante. O governo não pede para você fazer um orçamento para pagar impostos. Eles tiram seus impostos automaticamente. Eles tiram a seguridade social automaticamente. Eles tiram o dinheiro de você automaticamente porque sabem que você não terá nada para dar se eles não tirarem de você. Então as pessoas trabalham das 12 às 3 para moradia e alimentação e depois das 3 às 5 para todas as outras coisas. As pessoas que constroem riqueza na América e realmente em todo o mundo, fazem algo diferente. Elas guardam a primeira hora do dia de sua renda. >> O que você quer dizer com isso? Então, o que isso significa é que, seja qual for o seu ganho, você pode estar ganhando salário mínimo, você pode estar ganhando $20 por hora, $30 por hora, $40 por hora. Seja qual for o seu ganho, a primeira hora do dia de sua renda tem que ir para você. Você é a primeira pessoa que recebe. >> E você quer dizer que tem que economizar, investir. >> Você tem que investir. Então, como você investe a primeira hora do seu dia sem pagar impostos? A resposta é que você se paga primeiro usando um plano 401k. Então, se você tem um emprego com uma conta de aposentadoria, um plano 401k, você se inscreve e usa esse plano. Agora, eu não posso simplesmente parar aqui, certo? Porque soa tão simples, como, ok, vou usar meu plano. Não, você tem que saber a fórmula para usar seu plano para ser rico. Sabemos que depois de 40 anos exatamente o que você precisa fazer se quiser ser um milionário. Posso te dizer como se tornar um milionário começando nos seus 20 anos para que você termine até os seus 50 e poucos anos. Você economiza um pouco, uma hora da sua renda é 12,5% da sua receita bruta. Fui online hoje para ver quais são as últimas estatísticas de milionários do 401k. As novas estatísticas que acabaram de sair da Fidelity. Há 654.000 pessoas em planos 401k da Fidelity que agora são milionárias. >> O que é um 401k? >> Ok. >> porque você sabe que temos muitos ouvintes globais. Existem diferentes tipos de 401k em todos os países. Então, nos EUA, um plano 401k é uma conta de aposentadoria. É uma conta de aposentadoria que a empresa configurou, certo? E permite que você guarde dinheiro dedutível de impostos. Eles chamam de pré-imposto. Na maioria dos países, você tem uma conta de aposentadoria dedutível, mas depende do país também, certo? Como no Canadá, é um tipo diferente de plano do que na Austrália, do que na Itália, do que aqui no Reino Unido. Quase todos os países, no entanto, têm alguma forma de conta de aposentadoria e têm a capacidade de guardar dinheiro automaticamente. Aqui está o problema, e usarei os EUA especificamente porque é onde faço a maior parte do meu trabalho nos EUA. Aqueles que têm um plano 401k, os milionários, o que eles fizeram, aqui está a fórmula, a fórmula exata. Eles economizaram 14% de sua renda bruta e seu empregador contribuiu com uma pequena contrapartida. E então como eles investiram o dinheiro é fundamental porque não basta apenas colocar dinheiro nesses planos 401k. Você tem que investir para crescimento. E crescimento significa ações, certo? Então você teria que ter e a alocação específica nesses milionários do 401k que acabei de mencionar foi cerca de 70% em ações e 30% em títulos. Ok. Agora, o que as pessoas estão fazendo que não estão alcançando isso? Bem, o americano médio economiza talvez 3 ou 4%. Talvez 5% se tiverem um plano 401k. Pessoas que não têm planos 401k, em muitos casos, nem estão fazendo isso. Elas podem abrir uma conta IRA, mas na maioria dos casos, não estão fazendo isso. Então, todo o segredo não é orçamento, não é usar disciplina, ter o dinheiro se movendo direto do seu contracheque. O contracheque é depositado automaticamente e então ele se move no dia em que chega à sua conta bancária automaticamente primeiro para aposentadoria. Depois, mais tarde, falaremos sobre construir uma conta de segurança, construir uma conta de sonhos. O ponto principal é que o dinheiro se move automaticamente. Então, nos Estados Unidos, agora existem, aliás, 24 milhões de milionários. Então, vimos um aumento de 8 milhões de milionários para 24 milhões de milionários nos EUA em apenas 20 anos. Como eles fizeram isso? Existem dois principais impulsionadores de riqueza. São ações e imóveis. E se você não está em ações e não está em imóveis, você está sendo deixado para trás. >> Quando você diz imóveis, isso significa ter uma hipoteca e possuir uma casa? >> É possuir uma casa ou possuir REITs? >> REITs. >> REITs. Real Estate Investment Trusts (Fundos de Investimento Imobiliário). Então, essa é outra maneira de comprar imóveis sem ter que possuir a casa, mas você não obtém o mesmo nível de retorno. >> Quer dizer, este é um dos tópicos quentes de conversa que tivemos neste programa várias vezes é que muitos dos meus convidados que são consultores financeiros dizem que possuir uma casa é um mau investimento. Acho que pelo que entendi das pesquisas e da leitura dos seus livros, você pensa diferente sobre isso. >> Sim. Quer dizer, eu não poderia pensar mais diferente quando olhamos para onde a riqueza é criada nos Estados Unidos e também no exterior. É em dois lugares. É na equidade da casa e é no mercado de ações. Então, quando você olha para o mercado imobiliário e pega alguém que possui uma casa e falaremos sobre, eu sei que é difícil comprar casas agora, mas quando você olha para pessoas que possuem uma casa em comparação com pessoas que alugam, proprietários de imóveis na América, sigam isso por um segundo. Proprietários de imóveis na América valem 40 vezes mais do que inquilinos. Então, o proprietário médio na América hoje vale mais de $400.000. >> Mas isso não estabelece causalidade. Ou seja, isso não significa que comprar uma casa os tornou ricos, certo? >> Na verdade, sim. E vou explicar isso aqui. Então, o inquilino médio vale $10.000, certo? Então, por que comprar uma casa constrói riqueza? E quanta riqueza nos Estados Unidos está agora em equidade de casa? O Wall Street Journal acabou de publicar um artigo sobre isso, saiu há dois dias. Há $34 trilhões agora em equidade de casa na América. Este número aumentou 90% desde antes da pandemia. O outro dinheiro está em contas de aposentadoria, que é 60-70% em ações. Há $45 trilhões agora em contas de aposentadoria. Então, essas duas coisas sozinhas somam $80 trilhões, certo? Como quando você quer ir, tipo, onde estão as migalhas? Onde a riqueza está sendo criada? Está bem na nossa frente. Agora, o problema que temos nos Estados Unidos, mas também olhe, estamos em Londres agora. O problema que temos em tantas cidades é que os imóveis continuam subindo cada vez mais e a renda das pessoas não está acompanhando o custo de compra de uma casa. Então, quando alguém aparece em um programa como este e diz: "Olha, você não precisa comprar uma casa. Custa mais ter uma casa do que alugar. Você, sabe, eu assisti a um dos programas. Não vou dizer quem foi. Não importa. Todos dizem a mesma coisa. Não compre uma casa. Você ficará preso. Você terá que pagar, terá que pagar impostos sobre imóveis e terá que pagar seguro e as coisas quebram." Eles passam por todas essas despesas e isso faz parecer: "Ah, sim. Se eu alugar, será mais barato." Não. Quem você acha que paga essas despesas quando você aluga? Você paga. O proprietário repassa o custo dessas despesas para o inquilino, em última análise. Por que eles fazem isso? Porque as pessoas que compram imóveis compram para investimento. Elas compram para investimento. Elas não estão, elas não estão subsidiando esses custos. Então, é algo difícil de ouvir, especialmente quando você é jovem. Como eu tenho um filho de 22 anos. Ele está em Chicago. Ele vai se mudar para Nova York. Será extremamente difícil para ele comprar um lugar em Nova York quando começar a trabalhar imediatamente. Provavelmente não por dois ou três anos. Muitos jovens quando se mudam para uma cidade grande, não conseguem comprar imediatamente. Quando saí da faculdade, como você, eu estava endividado com cartão de crédito. Eu tinha $12.000 de dívida de cartão de crédito. Lembro-me de abrir minhas contas e a sala girar, pensando, eu nunca vou sair dessa dívida de cartão de crédito. Como vou comprar uma casa? Mas eu consegui. E, na verdade, não comprei uma casa quando era jovem sozinho. Comprei uma casa com um melhor amigo. Então, como consegui minha primeira casa? A primeira casa que compramos foi de um quarto de milhão de dólares. Demos 10% de entrada e meu melhor amigo e eu, Andrew, dividimos essa entrada. Então, cada um de nós deu $12.500 de entrada. É assim que juntamos. A casa era uma reforma completa e não tínhamos dinheiro suficiente para pagar as hipotecas. Então, alugamos quartos e tínhamos amigos alugando quartos e isso nos ajudou a cobrir nossa hipoteca. Juntamos e é isso que muitas pessoas fazem quando são jovens. Mas se você não entrar no jogo da propriedade de imóveis e alugar nos seus 20 anos e alugar nos seus 30 anos, você vai se virar nos seus 40 anos sem ter construído nenhum patrimônio líquido. Quando escrevi "O Milionário Automático" há 20 anos, duas coisas aconteceram desde então. O mercado de ações subiu 600% em 20 anos. >> Ok? Então, se você tivesse $100.000, isso teria se tornado $600.000. Se você comprou uma casa, a casa subiu 400%. Então, quando você lê este livro com todas essas, há um capítulo inteiro de histórias de sucesso atualizadas. Há muitas pessoas comuns que começaram a economizar $5, $10, $15, $20 por dia, compraram uma casa inicial e hoje são milionárias. >> Então, eu não estaria melhor alugando e investindo no mercado de ações em vez de comprar uma casa? Porque obviamente quando compro uma casa, estou pagando um prêmio pela casa para poder obter uma hipoteca. Quero desmistificar isso porque o que acontece é que as pessoas vêm e dizem, o mercado de ações, posso dizer agora, o mercado de ações nos últimos 20 anos teve uma média de mais de 10% ao ano, as pessoas dizem que os retornos são melhores no mercado de ações do que no setor imobiliário, sim, mas isso não é uma comparação de maçãs com maçãs, por que você compra um imóvel quando compra uma casa? As pessoas normalmente não pagam em dinheiro por sua primeira casa, elas dão 20% de entrada e pegam emprestado os outros 80%. Então, pegue um exemplo de uma casa de $200.000. Uma casa de $200.000, você dá $40.000. A casa vai de $200.000 para $400.000 em 10 anos. Isso aconteceu com tantas pessoas nos últimos cinco anos desde a COVID. Existem mercados em todos os EUA onde os preços das casas subiram de 100% a 200%. Então, uma pessoa compra uma casa de $200.000, pegou 80% emprestado. Dobrou. Então, eles tiveram um lucro de $200.000. Eles não colocaram $200.000, eles colocaram $40. Então, eles obtiveram um retorno de cinco vezes sobre seu pagamento inicial. Eles vão vender a casa. Eles não pagam impostos sobre o ganho porque quando você possui uma casa, pelo menos nos Estados Unidos, você possui uma casa por mais de dois anos. Se você for solteiro, você obtém $250.000 em ganhos isentos de impostos. Se você for casado, você obtém mais de meio milhão de dólares em ganhos isentos de impostos. Você obtém deduções fiscais sobre as hipotecas. Então, o que acontece é que as pessoas vêm aqui e dizem: "Sabe de uma coisa? Você não deveria estar preso. Você precisa ser flexível quando é jovem. Você não quer ter a responsabilidade e você deveria pegar o dinheiro extra e colocá-lo em um fundo mútuo. E sabe o que acontece no mundo real, Stephen? As pessoas não fazem isso. Elas alugam um apartamento que é mais agradável do que podem pagar e gastam todo o dinheiro e então, em meados dos 30 anos, não têm patrimônio porque não compraram nada e também não economizaram dinheiro. É um mito absoluto que as pessoas pegam esse dinheiro extra que poderiam ter usado para comprar uma casa e o colocam no mercado de ações. Elas não fazem isso. E é por isso também, aliás, que as corporações americanas entraram no jogo de comprar imóveis em toda a América, casas, e construir apartamentos para alugar para uma geração inteira, esperando que essas pessoas nunca comprem isso. Como há 10 dias, Trump saiu e basicamente disse que quer as instituições fora de comprar todas as casas na América. Por que ele quer fazer isso? Porque ele reconhece o quão sério é o problema de ter uma geração de americanos que são inquilinos. Estou dizendo a você, quando você olha para os americanos comuns, comuns, estou falando de americanos comuns. Quando você olha para onde está a riqueza deles, está na equidade da casa e está no mercado de ações. E esta é a última coisa que direi: a riqueza geracional é criada, para o bem ou para o mal, através da equidade da casa. Então, quando você olha para por que, sabe, você fez a pergunta sobre causalidade, se uma família não compra uma casa, a probabilidade de a próxima geração poder comprar uma casa é muito baixa porque é isso que acontece quando alguém morre, o dinheiro que está na casa, essa equidade de casa é frequentemente o que transfere para a próxima geração, ajuda a próxima geração a comprar uma casa. Eu estava olhando algumas estatísticas aqui porque quero, eu gostaria de poder sentar >> sentar todos os convidados que estiveram no meu programa que tiveram uma opinião diferente e disseram que comprar uma casa é ruim >> seria uma conversa muito interessante. Certo. >> Seria uma conversa muito interessante. O que eu fiz como alternativa a essa abordagem é que compilei o que eles disseram >> e vou dar a você algumas das coisas que eles disseram apenas para que você possa refutá-las e ter sua opinião sobre elas. Uma das coisas que eles costumam dizer é que a valorização de longo prazo dos preços das casas, ajustada pela inflação real nos EUA, é de cerca de 1% ao ano e um dos meus convidados citou Robert Schiller como evidência disso. Após manutenção, que geralmente equivale a 1 a 2%, impostos sobre a propriedade, que equivalem a cerca de 1%, seguro e custos de transação, os retornos líquidos reais se aproximam de zero, em média. Então, quando você diz que o setor imobiliário é um ótimo investimento, você está se referindo à valorização bruta, que é a valorização total, ou aos retornos líquidos após impostos, manutenção, seguro e custos de venda? >> Então, quando você se aprofunda nesses tipos de números, o que eles são, são números, mas não são o mundo real, certo? E então, quando você fala com alguém que possui uma casa hoje e a possui há 20 anos e pergunta quanto de seu patrimônio líquido está agora na equidade de sua casa, mais de 50% de seu patrimônio líquido está em sua casa. Você verá pessoas em seu canal do YouTube que literalmente, se você ler os comentários e tenho certeza que você faz. Eu faço >> onde as pessoas dizem que não é verdade. Houve, li um comentário ontem em sua página do YouTube. Tudo o que sei é que comprei uma casa e ela triplicou de valor. E o aluguel quando comprei a casa era de $1.200 e o aluguel hoje para comprar essa casa, se eu estivesse alugando, seria de $4.000. Então, a coisa é que você tem que entender é que os aluguéis sempre sobem, Stephen. Eu morei em Nova York por 18 anos. Quando me mudei para Nova York em 2001, um apartamento muito bom, um apartamento agradável custava cerca de $6.000 por mês. Quando saí de Nova York, o mesmo apartamento custava $25.000 por mês. Siga a insanidade dessa matemática. Agora, esse apartamento passou de ser um apartamento de $2 milhões para um apartamento de $5 milhões. Então, eu poderia ter alugado, mas no meu caso, eu o possuía e ele aumentou de valor em $3 milhões. Então, tenho amigos que alugam em Nova York há 20 anos. Eles não construíram nenhum patrimônio líquido. Não tenho interesse pessoal nesta conversa. Ou seja, eu não vendo imóveis. Não sou corretor de imóveis. Não estou vendendo imóveis. Eu apenas vi no mundo real como as pessoas construíram riqueza. os McIntyres neste livro, o Milionário Automático, quando vieram ao meu escritório e valiam $1,8 milhão e ele tinha 52 anos e pôde se aposentar ganhando uma média de $40.000 por ano. Todo o dinheiro deles não estava no mercado de ações. Eles compraram uma casa em San Leandro, Califórnia, o que ele chamou de bairro de classe média. A casa deles na época valia cerca de $300.000. Eles haviam quitado a hipoteca e compraram mais uma casa na rua deles. Eles alugaram a primeira casa. Eles compraram uma segunda casa na rua deles. Eles quitaram essa hipoteca. E então eles possuíam duas casas quitadas. Uma casa eles obtiveram renda. Uma casa eles moravam sem dívidas. E então eles economizaram dinheiro em seu plano 401k. Então, se eu fosse uma pessoa jovem ou nem mesmo uma pessoa jovem, uma pessoa de meia-idade e mais velha que pegasse meu pagamento inicial que eu ia fazer para a casa, se digamos que meu pagamento inicial fosse de $20.000 e eu o colocasse no S&P 500 em vez disso, a longo prazo, isso não crescerá mais do que o patrimônio líquido total potencialmente? >> Aqui está o porquê a teoria do fundo de índice não funciona. Você não pode morar dentro de um fundo de índice. Você não pode morar dentro de um fundo mútuo. Você tem que morar em algum lugar enquanto estiver vivo. Aqui está o que as pessoas deveriam fazer. Dê uma olhada no que você está pagando de aluguel. Agora, faça uma pergunta. Se estou pagando $5.000 por mês de aluguel, o que muitas pessoas estão pagando, certo? Você conhece pessoas pagando $5.000 por mês de aluguel? >> Sim. >> Ok. Então, eles estão pagando $60.000 por ano. Vamos pegar esse número. >> Sim. >> Então, em 10 anos, eles gastarão $600.000 em aluguel. Sim. >> Se o aluguel não subir, >> Sim. >> em 20 anos, eles gastarão 1,2 milhão em aluguel. Se o aluguel não subir, em 30 anos, eles terão gasto $2 milhões em aluguel se o aluguel não subir. Mas o aluguel sobe. Então, a pergunta que você tem que se fazer é: vou pegar todo esse dinheiro que estou gastando em aluguel e nunca construir nada? E se você realmente acredita que alugar é melhor do que possuir, então você ainda deve considerar a ideia de comprar algo que outra pessoa alugue. Porque eu prometo a você, alguém está enriquecendo na transação. Se você é o inquilino, você não é quem está enriquecendo na transação de alugar. É uma ótima solução de curto prazo, alugar. Não é uma ótima solução de longo prazo para construir riqueza. A outra coisa que as pessoas costumam falar e você citou anteriormente é a mobilidade que o aluguel lhe dá. >> Sim. >> Seu filho esteve aqui há um segundo, ele tem 16 anos. Sim. Logo ele estará >> na idade em que terá seu próprio lugar e estará pensando em diferentes oportunidades de carreira e oh meu Deus, IA é essa coisa grande. Então ele pode querer ir para São Francisco. Então ele pode querer ir morar em Florença e em qualquer outro lugar. Se ele comprou um lugar, há um componente psicológico e financeiro interessante no fato de que torna mais difícil para você se mover com a oportunidade da vida. E se nós, se o que as pessoas dizem sobre o futuro do trabalho for verdade, que teremos muitas mais carreiras em nossas vidas do que no passado, pode-se supor que também seremos mais móveis. E então, há um argumento para dizer que comprar uma casa pode prejudicar minhas oportunidades profissionais, minha capacidade de buscar oportunidades profissionais? A resposta é possivelmente, certo? Mas aqui está a coisa sobre aluguel. Aluguel, curiosamente, é uma obrigação importante, certo? Geralmente, quando você faz um contrato de locação, você se compromete com um contrato de locação de um ano. Às vezes, você se compromete com um contrato de locação de dois anos. Quando você compra algo, e isso assumindo que você tem o dinheiro para comprar algo, Stephen, procure porque você tem todos os dados ao seu alcance aqui. Procure qual é o tempo médio que leva para vender uma casa nos Estados Unidos. Apenas pesquise isso agora porque o que vou te dizer é que em certos mercados você pode colocar sua casa no mercado e vendê-la em menos de 90 dias. Agora, em alguns mercados, você pode vender sua casa em menos de 30 dias. Em muitos casos, você tem mais flexibilidade quando possui algo do que quando aluga. E isso é se você quiser vendê-lo. Diz que o tempo médio da listagem à venda é de cerca de 47 a 62 dias da listagem ao fechamento em 2025, incluindo 16 dias no mercado e 30 a 45 dias para fechar. >> Isso é menos de 2 meses. >> Mesmo em mercados aquecidos, o processo de colocar uma casa no mercado para vendê-la legalmente pode levar de 1,5 a 3 meses. Significa que a equidade da casa não é um investimento de acesso rápido. >> Sim. Mas você acha que isso é rápido? 90 dias. >> Não, é. É rápido. Quer dizer, leva esse tempo para sair de um contrato de locação. >> Exatamente. Então, agora, então, então aqui você tem uma propriedade que pode vender em menos de 90 dias. Agora, isso é nos EUA. Você não pode fazer isso. Por exemplo, eu moro na Itália. Isso pode ser muito difícil de fazer na Itália. Mas nos EUA, você tem algo que está em um bom mercado. É líquido. A outra coisa é que você pode alugar. Você não está realmente preso. Se você começar a construir equidade em sua casa e pagar sua hipoteca um pouco, em breve você poderá alugar essa propriedade e ainda se mudar. Hoje, as pessoas estão pegando suas casas e as estão alugando no Airbnb. O que eu realmente quero para as pessoas é a chance de serem financeiramente livres. Há também uma idade em que não importa se você possui. Sabe, quando você começa a envelhecer e construiu segurança financeira, você chega aos seus 50, 60 ou 70 anos e só quer viajar e não quer possuir nada. Essa é uma fase diferente da vida. Então, a questão se torna apenas o dinheiro que você ganha. Eu volto ao comentário das 90.000 horas. Quando você trabalha 90.000 horas ao longo de sua vida, qual é o seu plano para guardar parte desse dinheiro? Você tem que ter um plano de "pague-se primeiro". Essa tem que ser sua prioridade número um: quando você ganha dinheiro, a primeira pessoa que você vai pagar é você. Se você disser, sabe de uma coisa, eu assisti Stephen e vi David e vi um monte de outras pessoas no programa dele e não vou comprar uma casa. Ok, então você tem que se pagar mais. Agora, eu viajo pelo mundo nos últimos 30 anos, começando com Oprah com o Milionário Automático. Lancei este livro na Oprah e falei que você tem que economizar 1 hora por dia de sua renda e as pessoas vão para esses quadros de mídia social e dizem: "Não consigo economizar 10% da minha renda." Elas dizem: "Não consigo viver com 90% da minha renda." Não é possível. Tenho que gastar tudo. Certo? Bem, então essa pessoa que está alugando e não comprando uma casa, que é para economias, claramente nunca vai economizar. Então, a outra coisa sobre comprar uma casa é que ela exige poupança forçada porque quando você tem um pagamento de hipoteca, parte desse pagamento de hipoteca está pagando sua dívida. E eu te ensino como usar um plano de pagamento de hipoteca quinzenal. Então, você pega uma hipoteca de 30 anos e a paga cinco anos antes. E fazer isso pode economizar, dependendo do tamanho da casa, pode economizar de $50 a $100.000 apenas em pagamentos de juros. Você fala sobre ter uma mentalidade de poupança. O que é uma mentalidade de poupança e como alguém economiza se for uma daquelas pessoas que diz: "Ouça, mal estou me virando como está, David." >> Sim. >> Como, como diabos vou economizar dinheiro quando estou na verdade cada vez mais me endividando agora? >> Então, a primeira coisa é que você tem que encontrar seu dinheiro, certo? Então, o que eu acho, Steve, é que quando falo com as pessoas, a maioria das pessoas não sabe para onde vai o dinheiro. Literalmente, elas não sabem. Elas dizem: "Quanto dinheiro você gasta por mês?" Bem, não tenho muita certeza. Quanto dinheiro você gasta por ano? Bem, não tenho muita certeza. Você precisa ter certeza. Então, você deve estar fazendo algo para rastrear para onde seu dinheiro vai. Agora, você pode ser sofisticado. Você pode usar aplicativos. Ele rastreará para onde seu dinheiro vai. Você também pode pegar um bloco de papel e eu dou às pessoas um desafio financeiro de 7 dias. Por sete dias, apenas leve um pequeno bloco de papel com você e anote todos os dias para onde seu dinheiro vai. Agora, por que eu quero que as pessoas façam isso? Porque a maioria das pessoas hoje está gastando dinheiro inconscientemente. Eu volto a esses telefones. O fato de eu nem ter que carregar uma carteira mais, certo? É apenas clique, clique, clique e pague por coisas. Perdemos o contato com o gasto de dinheiro. Então, quando as pessoas começam a ver o que realmente estão gastando, é um chamado para acordar. A maior coisa que tenho compartilhado ultimamente é o que é preciso para gastar $10.000 por ano por dia em termos de gastos? Quanto dinheiro você precisa

Para gastar um dia para torrar $10.000? Agora, mostre-nos o por aqui. Agora, nós temos estas, nós temos libras hoje, certo? Então, hum, então eu estou segurando Stephen agora. Eu estou segurando o que é conhecido como um tijolo. Então, eu não sei se sua equipe lhe disse quanto eu estou segurando aqui. Você sabe quanto, o que você acha que eu estou segurando? >> Parece talvez $5.000. >> Ok. Então, esta é uma quantia de dinheiro que muda a vida, Stephen. Isto é $10.000 aqui. >> E o que é preciso para torrar $10.000 em um ano por dia? Quanto dinheiro você tem que gastar por dia para gastar $10.000? Eu vou facilitar para você. A resposta é $27,40 por dia. $27,40 por dia soma igualando $10.000 ao longo do ano. Agora, antes de passarmos por onde você, onde você gasta esse dinheiro? Como você desperdiça $27,40 por dia, a questão se torna, se você não desperdiçasse $27,40, 40 centavos por dia e você conseguisse investir $10.000 por ano, quanto isso poderia valer ao longo do tempo? E a resposta é em 40 anos, se isso estivesse no fundo S&P 500 que você citou anteriormente e você ganhasse 10% anualmente com dividendos reinvestidos que se acumulam, isso cresceria para 4 milhões, mais de $4.400.000 se você investisse $27,40 por dia. >> Passe-me este grande tijolo. >> Sim. >> Então, se eu economizar metade disso por dia, então você disse 40 anos? >> Em 40 anos. Então, deixe-me dar a você a matemática de algumas maneiras diferentes de fazer isso. Ok, então o que aconteceria se você investisse aproximadamente metade disso por dia? O número que eu uso é $27,40 por dia. É o número mágico. Isso equivale a $10.000 por ano. Se você investisse isso por dia durante 40 anos, você teria mais de $4.424.000. >> Se eu investir $27 por dia, em 40 anos, terei $4 milhões. >> Mais de $4 milhões. Vamos passar pelos "sim, mas" agora, porque as pessoas vão ouvir isso. Algumas pessoas vão dizer: "Espere, o quê?" E então falaremos sobre onde você encontra $27,40 por dia. Sim, mas $4.400.000 não valerão muito dinheiro em 40 anos. Com a inflação, não valerá tanto. Não terá o mesmo poder de compra. Minha resposta seria que vale muito mais do que zero. Certo? Se você não está economizando nenhum dinheiro, se você não consegue economizar $27,40, 40 centavos por dia, você não terá $4.400.000. Sim, mas com impostos, você sabe, não vai crescer tanto. Bem, poderia se fosse em uma conta de aposentadoria. Você não estaria pagando impostos sobre o dinheiro. Sim, mas não é possível ganhar 10% do meu dinheiro. Bem, o mercado de ações, por mais de cem anos, tem tido uma média de mais de 10% anualmente com dividendos reinvestidos. Sim, mas o mercado de ações é arriscado e complicado. Bem, não, não é. Se você comprasse um fundo de índice, na verdade não é tão arriscado e complicado. Sim, mas eu não sei. Eu não sei como começar. Bem, você poderia começar muito facilmente. Você poderia abrir uma conta de corretagem. Você poderia ir a um Charles Schwab, Fidelity. Quero dizer, eu vou passar por todos eles. Vanguard, Robin Hood, Coinbase, Acorns, e em menos de 10 minutos, você poderia abrir uma conta e estar economizando. Escolha um valor em dólar. $5 por dia, $10 por dia, $27 por dia, e isso pode mudar sua vida. Agora, por que $10.000, Stephen, é um valor tão importante em dólar? Aqui está o que posso dizer, tendo feito isso por 30 anos. Este valor em dólar aqui, primeiro de tudo, um em cada dois americanos não tem $1.000 em uma conta bancária agora. Então, isso é 10 vezes o que um em cada dois americanos tem. Mas, mais importante, $10.000. Quando fazemos pesquisas e perguntamos às pessoas: "Quanto dinheiro seria necessário para mudar totalmente suas vidas?" A resposta não é um milhão de dólares. A resposta não é $100.000. A resposta é, na verdade, $10.000. E a pergunta é, por que são $10.000? E a razão é que é aproximadamente o que a pessoa média tem em dívida de cartão de crédito. E eles se sentem como se estivessem se afogando, como você falou antes. E eles sabem que isso poderia pagar suas dívidas de cartão de crédito. Ou eles têm um emprego que não gostam e se eles soubessem que se tivessem $10.000 em uma conta poupança, eles largariam esse emprego e seriam livres. Eles teriam que procurar outro emprego >> ou abrir um negócio ou algo assim >> ou abrir um negócio ou, Deus nos livre, eles estão em um relacionamento abusivo e não conseguem sair. Mas se tivessem $10.000, sairiam. Então, você sabe, muitas pessoas dizem: "David, você simplifica demais tudo isso." E é verdade. Eu faço, porque quando é simples, as pessoas agem sobre isso. Então, por anos, eu ensinei este conceito chamado o fator latte. Muitas pessoas me amam por isso. Agora, muitas pessoas me odeiam por isso. E eu ensinei que, você sabe, nós desperdiçamos pequenas quantias de dinheiro em pequenas coisas. Sua equipe me trouxe um bom café. Hum, quando comecei a ensinar o fator latte, eu falava sobre a ideia de que desperdiçamos cinco dólares por dia em café. E que se você não acredita que pode começar a economizar e investir, pelo menos economize $5 por dia. Faça seu café em casa. E as pessoas diziam: "Mas eu não quero desistir do meu café." Ok. Bem, então descubra outra maneira de economizar $5 por dia. Este café gelado, eu não sei quanto custa aqui em Londres. Na cidade de Nova York, esse café custa $9,50 mais uma gorjeta. São mais de 11 dólares. Eu sei porque eu estive em Nova York. Então, hoje nós tivemos um monte de adereços aqui e eu disse: "Bem, vamos tentar mostrar o que são $27,40." Como quando eu for para o meu hotel mais tarde, quando eu sair daqui, um coquetel custará 30 dólares, certo? Eu estive em Nova York, um coquetel. Eu tomei um coquetel no meu hotel, custou $31,50. Vinho $50. Comer fora. Você vai almoçar hoje, vai custar $25. E as pessoas dizem: "Bem, eu tenho que comer." E eu digo, eu sei que você tem, mas você também pode levar seu almoço na marmita. É o que minha avó fazia. Agora, os amigos dela a provocavam. Mas minha avó conseguiu se aposentar na Califórnia. E suas amigas ficaram presas em Milwaukee, Wisconsin, onde estava frio, porque elas não podiam se aposentar como ela fez. >> Quantas pessoas poderiam realmente economizar $27 por dia? Porque se eu voltar novamente, em pouco mais de 10 anos da minha vida, quero dizer, não há chance de eu poder economizar $27 em um dia. Simplesmente não há, simplesmente não há, não há como >> se você voltar para que idade? >> Se eu voltar para entre 18, 19 anos, aproximadamente nesse período da minha vida. >> Sim. >> Não havia como eu ter economizado $27 por dia. >> Aqui está realmente a questão. Você tem amigos e você acha que tem pessoas com quem você trabalha que ganham mais de $50.000 por ano e não estão economizando $27 por dia? Eles nem estão economizando $10 por dia. Isso é verdade. Eu realmente fiz uma pesquisa sobre isso e diz que aproximadamente 40 a 50 milhões de famílias, se pegarmos apenas os Estados Unidos, onde acho que há cerca de 330 milhões de pessoas, aproximadamente 40 a 50 milhões de famílias nos EUA podem realisticamente economizar $27 por dia. Isso representa aproximadamente os 30 a 35% superiores das famílias. Para todos os outros, os 65 a 70% inferiores, economizar essa quantia exigiria um orçamento de extrema pobreza ou seria uma impossibilidade matemática. Mais de 40 milhões de pessoas, eles acham que podem se dar ao luxo de economizar $27,50 por dia. >> Sim. É baseado em dados de renda e despesas de 2025 a 2026, aproximadamente 40 a 50 milhões de famílias nos EUA podem realisticamente economizar $27 por dia. >> Então, para essas 40 a 50 milhões de pessoas nos Estados Unidos, isso seria uma mudança de vida. Agora, existem pessoas que não podem pagar para dizer isso? Absolutamente. Nos Estados Unidos, eu estive no Arizona. Eu acabei de fazer uma palestra. Perguntei à plateia, isso foi quando o governo estava fechado. Eu disse: "Quantas pessoas vocês acham que na América estão recebendo cheques SNAP?" >> O que é isso? >> Obrigado. Porque, aliás, a maioria dos americanos nem sabe o que é um cheque SNAP. Esse é um cheque que o governo dá às pessoas para comida. E o valor em dólar é um pouco mais de $6 por dia. Então, pessoas inteligentes em uma sala, aliás, eu também não sabia a resposta para isso uma semana antes. A resposta é que cerca de 41,5 milhões de americanos recebem um cheque SNAP. Quando eu disse isso para a sala, a sala suspirou. Eu disse: "Então, quando vocês entendem, quando vocês ouvem que o governo ficou fechado por seis semanas, isso foram três ciclos de pagamento." Bem, o americano médio não tem duas semanas de despesas reservadas. Eu, eu não acho que todo mundo compreende totalmente o problema agora. Quatro em cada 10 americanos não conseguem ter $1.000 em caso de emergência. Se você realmente analisar os dados do Federal Reserve, 37% dos americanos não conseguem ter $400 em caso de emergência. Então, há uma grande parte da América que está realmente lutando. Como, mas há uma grande parte da América que ainda está lutando. Eles estão vivendo de salário em salário, mas o dinheiro está sendo tirado deles o tempo todo porque eles não têm um plano para isso. Para os 60% inferiores de americanos que minha pesquisa diz que não conseguiriam economizar $27 por dia. Hum, os dados revelam um declínio na renda discricionária. Uma vez que você cai abaixo dos 40% superiores de ganhadores, o dinheiro disponível após as contas desaparece rapidamente. Os 20% superiores, que ganham, acho que $96.000 por família, estão em superávit. Os 20% intermediários têm um superávit de $15.000, dos quais os $27 por dia levam 66%. Mas os 40% inferiores geralmente têm um superávit de cerca de $2.000. Então, é impossível para eles chegarem aos $10.000 para esses 40% inferiores. Qual é o conselho para eles? >> Comece com algo. Ok. É como se pegássemos estes 50 e disséssemos corte ao meio 25. Eu diria, você consegue economizar um dólar por dia? Eu realmente falei sobre essa ideia, muito simples. Você conseguiria economizar $10 por dia por 100 dias? Então, se você está me ouvindo e você está realmente lutando agora, minha pergunta seria, você conseguiria economizar $10 por dia por 100 dias? Por quê? Porque isso lhe daria seus primeiros $1.000 e você agora tem mais de 50% dos americanos que não têm economias. E eu não posso dizer quantas pessoas voltaram depois de cem dias e disseram: "Ok, eu consegui. Não foi fácil." Para algumas pessoas, economizar $10 por dia pode ser muito, muito difícil. Mas você, você está no fitness. Você viu meu filho que acabou de entrar aqui. Fitness é construído através de ação diária, certo? É construído através de ação diária. Comer bem diariamente, ir à academia, fazer certas coisas regularmente. Economias, a mesma coisa. Há uma empresa chamada Acorns. Eu investi em Acorns em 2015. Acorns criou um aplicativo que ajuda você a arredondar seu troco. Então, se eu vou ao Starbucks e gasto $9,50 em um café, você pode arredondar onde os 50 centavos para 10 dólares são colocados em investimentos. Apenas arredondando seu troco. E as pessoas economizaram dezenas de milhares de dólares nos últimos 10 anos apenas arredondando seu troco. Todas as vezes que tentei melhorar algo na minha vida, como meus negócios, minha saúde, meus relacionamentos, percebi que as maiores mudanças vieram de estar mais bem informado. E quando se trata de nossa saúde, a maioria de nós sabe muito, muito pouco. Então, quando nossa equipe foi abordada sobre fazer parceria com a Function Health, pareceu muito alinhado. Sua equipe desenvolveu uma maneira de lhe dar uma visão completa de 360 graus de sua saúde, muitas das coisas que estão acontecendo em seu corpo, na forma de diferentes testes. Você faz uma coleta de sangue e ela lhe dá acesso a mais de 160 resultados de laboratório. Hormônios, saúde do coração, inflamação, estresse, toxinas, o quadro completo. Eu uso e muitos dos membros da minha equipe também. >> Você se inscreve e agenda seus exames e, uma vez que termina, você recebe um pequeno relatório como o que eu tenho aqui. Posso ver meus resultados dentro da faixa, meus resultados fora da faixa, e há uma pequena função de IA também. Então, se eu tiver alguma dúvida sobre meus resultados fora da faixa, posso simplesmente ir lá e fazer qualquer pergunta que eu quiser. E esses testes são apoiados por médicos e milhares de horas de pesquisa. São $365 para uma assinatura anual. Vá para functionhealth.com/doac e use o código DOAC25 para $25 de desconto em sua assinatura. Eu tive um amigo que me contatou e eu falei com um dos conselheiros financeiros e educadores anteriores que eu tinha falado no programa sobre ele. Ele me disse que estava em profunda dívida financeira. Provavelmente ganha cerca de £50.000 ou dólares por ano, mas se endividou muito. E eu imagino que muitos dos meus ouvintes estão de alguma forma endividados, seja dívidas de cartão de crédito, empréstimos ou outros. Você tem algum conselho específico para pessoas que estão atualmente sobrecarregadas com dívidas? >> Absolutamente. Porque é uma das coisas mais importantes que você precisa saber como sair. Dívida é como areia movediça. Como você sabe, você falou antes sobre como você estava endividado e como isso se sentia. Quando saí da faculdade, eu tinha $12.000 em dívida de cartão de crédito, parecia o maior peso em meus ombros. Como se eu estivesse carregando uma mochila de 22 kg. E como saí da dívida? Como você sai da dívida? Vou lhe dar a fórmula muito simples para sair da dívida. DolP. DolP significa Done On Last Payment (Pagamento Finalizado na Última Parcela). Se você me dissesse, David, eu tenho cinco cartões de crédito. Eu diria: "Ok, Stephen, eu pegaria um pedaço de papel como este e começaria a listar seus cartões de crédito." Eu iria um, dois, três, quatro, cinco. E eu listaria todos eles. Visa, Mastercard, e eu os listaria. E então eu quero saber, Steve, quanto você deve? Então, eu colocaria o valor em dólar. E o que eu faria é colocar o valor em dólar no papel e listá-lo do menor para o maior. Então, eu quero saber a taxa de juros. Agora, o que as pessoas dizem é: "Oh, você deveria pegar a taxa de juros mais alta e pagá-la primeiro." Mas eu não lhe diria isso, Stephen. Eu lhe diria que você pega o menor cartão de crédito. Não me importo com a taxa de juros. >> A menor quantia. >> Menor quantia. Então, talvez este cartão aqui seja $500. E este cartão aqui embaixo é $3.000. Eu faria você fazer pagamentos mínimos em cada cartão automaticamente. Isso é muito importante, a parte automática. Eu iria literalmente em sua casa. Eu abriria o, eu abriria seu iPad e faria você fazer pagamentos mínimos online automaticamente para que cada cartão seja pago a tempo. Então, eu diria: "Stephen, quanto dinheiro extra você tem?" Porque eu quero que você coloque tudo no menor cartão. Vamos pagar esse pequeno cartão o mais rápido possível. Vamos adicionar todo o dinheiro extra a esse pequeno cartão. Pagamentos mínimos em tudo. Assim que esse cartão for pago, faremos assim. Você não precisa fechar a conta porque não queremos diminuir sua pontuação de crédito, mas vamos colocar esse cartão aqui. nunca o use. Agora, vamos para o próximo, o próximo menor cartão. Algumas pessoas chamam isso de abordagem bola de neve. A razão pela qual eu ensino este sistema é que ele reduz o número de cartões de crédito que você tem o mais rápido possível. E você se vê progredindo. É muito importante se ver progredindo em qualquer coisa financeira. Então, eu atacaria as taxas de juros porque as taxas de juros nem sempre são permanentes. Você pode negociar suas taxas mais baixas. Você pode transferir cartões de crédito para outro cartão com uma taxa de juros baixa. Tem que ter muito cuidado, porém, quando você faz isso, porque eles estão esperando que você cometa um deslize e faça um pagamento atrasado. E quando eles fazem isso, eles aumentam as taxas de juros do cartão de crédito novamente. Você também pode ligar para suas empresas de cartão de crédito se estiver realmente lutando e dizer a elas: "Estou lutando e gostaria de saber se vocês têm um programa em vigor onde posso parar a taxa de juros e pagar esses cartões de forma mais acessível." Como isso é basicamente o que as organizações de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos fazem. Mas as empresas de cartão de crédito geralmente têm programas para isso também. Eles lhe dirão para parar de usar o cartão. eles realmente farão com que você não possa mais usar o cartão, mas eles pararão a taxa de juros. Então, essa abordagem ajudou tantas pessoas a sair da dívida de cartão de crédito. Agora, eu só quero dizer algo super importante porque eu passei por isso. Quando você passa pelo trabalho de sair da dívida de cartão de crédito, é uma grande vitória. Não saia e comemore com os cartões de crédito porque eu saí da dívida de cartão de crédito na faculdade, no terceiro ano, e então saí e comemorei e me endividei novamente. >> E as pessoas fazem isso o tempo todo. Geralmente as pessoas se metem em um buraco pelo menos duas vezes, às vezes três vezes. Não volte para um buraco novamente. Eu não carreguei cartões de crédito por 30 anos. Eu só carregava um cartão de débito e tinha que pagá-lo todo mês. Essas pessoas que estão nos 60% inferiores deveriam pensar em como ganhar mais dinheiro, como aumentar sua renda? >> Absolutamente. E quais são as maneiras mais fáceis de fazer isso que você recomendaria apenas pela sua própria experiência de, você sabe, estar no mundo profissional e >> então minha experiência e eu sei que você, você escreveu este ótimo livro Diário de um CEO, certo? Qualquer pessoa que não leu seu livro, você tem este ótimo livro. Qual é a melhor maneira de aumentar sua renda se você tem um emprego? É ser bom no que você faz, certo? Você pode ter um emprego com salário mínimo, vamos fingir que você trabalha no McDonald's e você tem um emprego com salário mínimo no McDonald's. O dono do McDonald's, o cara que possui essa franquia ou a garota que possui essa franquia desesperadamente precisa de bons funcionários. Quem se torna gerente e ganha mais dinheiro? A pessoa que trabalha muito bem. Agora, muitas pessoas, eu não sei se quero trabalhar no McDonald's. Estou apenas dando como exemplo. Onde quer que você trabalhe, como você aumenta sua renda é sendo o melhor no que você faz. Você chega cedo. Você tem um plano de jogo no trabalho. Você trabalha até tarde. Você faz o que diz que vai fazer. Você não espera que lhe digam o que fazer, certo? Como eu fui empreendedor a vida toda. A coisa mais difícil de ser empreendedor é o quê? >> Sim. >> Tudo. >> É tudo. E a maioria dos empreendedores diz: "Bem, é, sabe, muitas vezes é difícil ter boas pessoas, a menos que você seja um bom líder." As pessoas estão tão sedentas por ter empregos com propósito e significado. E a maioria das pessoas está realmente procurando liderança. Então, se você pode ser muito bom no que faz, você ganhará mais dinheiro. Não há limite para a riqueza no mundo, certo? Como nunca vimos tanta riqueza sendo criada em nossas vidas inteiras como agora. Se eu fosse jovem, muitas pessoas, bem, você deveria aprender IA. Sim, sabe de uma coisa? Provavelmente você definitivamente deveria aprender a usar IA porque se você não aprender a usar IA, você terá habilidades muito limitadas e fará certos trabalhos. Sabe o que mais as pessoas vão fazer? Aprender a ser encanador. Aprender a ser eletricista. Aprender a instalar portas de garagem. Eu tenho amigos. Eu tenho, eu estava recentemente em um podcast com um cara que fez um bilhão de dólares instalando portas de garagem. >> E ele me levou pelo armazém dele e me mostrou os modelos de portas de garagem. E eu pensei, sabe, eu tenho um amigo que faz academias que vão em garagens. Eu acabei de conectá-los. Ele tem um grande negócio fazendo academias para garagens. Simplesmente não há limite para a quantidade de oportunidades que existem. Você tem que sair de uma mentalidade presa. Quero dizer, você teve Tony Robbins aqui. Se há alguém que pode ajudá-lo a sair de uma mentalidade presa, é esse cara, certo? Mas você não pode, você não pode ter Zig Ziggler costumava chamar de pensamento estragado. Você tem que ter a capacidade de olhar para o futuro e acreditar que seu futuro pode ser tão emocionante hoje ou melhor. Eu postei ontem. Eu disse, eu prefiro ser otimista e estar errado do que pessimista e estar certo. E você me mostra alguém que quer ganhar mais dinheiro, vá para o mundo otimista e descubra como ganhar mais dinheiro. Você acha que muito disso é uma mentalidade no cerne disso? Obviamente, existem fatores socioeconômicos reais e há pessoas que vivem em certas situações e se eu pensar em onde nasci em Botsuana, há menos oportunidades e às vezes há governos repressivos e outros fatores que objetivamente o manterão preso, mas tudo o mais sendo igual, o quanto do jogo é mentalidade. >> Sempre se resume a uma decisão e começamos falando sobre minha avó. Se minha avó não tivesse tomado a decisão aos 30 anos de que não queria ser pobre, ela estava cansada de viver de salário em salário. Se ela não tivesse decidido que iria se ensinar sobre dinheiro e pegar 50 centavos de seu contracheque e 50 centavos do contracheque de meu avô e começar a investir, eu não estaria aqui hoje. Ela tomou uma decisão que teve um efeito cascata em nossa família. Ela construiu segurança financeira para si mesma com essa única decisão. Ela ensinou meu pai a investir e ele foi consultor financeiro por mais de 45 anos. Minha irmã é consultora financeira. Eu fui consultor financeiro. Passei os últimos 30 anos ensinando as pessoas sobre dinheiro. A decisão de uma mulher teve esse efeito cascata. Então, uma coisa que eu digo às pessoas que estão ouvindo, especialmente as mães, às vezes você tem que tomar uma decisão que não é apenas para você. Você está realmente tomando uma decisão para sua família. E você pode apresentar uma lista de razões pelas quais essas coisas não funcionarão. Alguém que está assistindo a este programa ou nos ouvindo agora, já está interessado nisso. É por isso que eles estão aqui. Agora, eles estão aqui por algumas razões. Ou A, eles estão com dificuldades financeiras e sabem que precisam consertar algo. Ótimo. Comece onde você está. Conserte o que precisa ser consertado. Algumas pessoas dizem, sabe, eu acho que estou indo muito bem, mas não tenho certeza se estou fazendo tudo bem. Sabe, eu abri minha conta Roth IRA ou abri meu plano 401k. Estou guardando algum dinheiro, mas não sei se estou guardando dinheiro suficiente. Então você pode melhorar o que está fazendo. Algumas pessoas dizem, estou alugando. Acho que gostaria de comprar uma casa um dia. Tudo bem, faça disso um objetivo. Eu ensino três categorias quando se trata de dinheiro. Três cestas. Pague-se primeiro para a aposentadoria. Ainda não falamos sobre emergências. Guardar, guardar dinheiro para fins de emergência. Tenho que falar sobre isso. Você tem que ter mais dinheiro guardado para fins de emergência e depois construir uma conta de sonhos. Você precisa guardar dinheiro para seus sonhos. Essas três contas devem ser automatizadas. >> E sobre esse ponto de ter três contas, você chama de conta futura, conta de emergência e conta de sonhos. Quanto de seus ganhos você deve colocar em cada uma dessas contas mensalmente? >> Tudo bem. Então, mantenha super simples. Eu recomendo uma hora por dia. Novamente, disse isso antes, são 12,5% da sua renda bruta. Quando você diz uma hora por dia, você quer dizer uma hora do tempo que você trabalha por dia. >> Sim. Então, o que quer que você ganhe por hora. >> Sim. >> É se você, digamos, se você trabalha 40 horas por semana, 12,5% da sua renda bruta vai direto para uma conta de aposentadoria. Agora, deixe-me apenas dizer algo para os "yahutters". Eles dizem: "Eu não posso ir de 0 a 12%. Não há como." Então, comece em 1%. Se você não está economizando agora e está nos ouvindo e tudo o que você faz quando sai deste podcast é tomar uma decisão e essa decisão é que vou economizar 1% da minha renda e você começa isso este mês, sua vida mudará. Sua vida mudará porque você inicia o processo de fazer a diferença. É como o primeiro dia que você vai à academia. Agora, vou dizer que se você economizar 1% da sua renda, você não vai notar. E se você fizesse isso todo mês por um ano, no final do ano, você teria economizado 12% e estaria economizando quatro vezes o que o americano médio economiza e você estará em forma de rockstar. Então, a segunda hora, é aqui que as mentes das pessoas explodem. Mas a segunda hora, então a primeira hora vai para o futuro, a segunda hora vai para segurança e para sonhos. Então, 30 minutos da sua renda, cerca de 5%, devem ir para uma conta de emergência e outros 5% vão para uma conta de sonhos. Agora, essa conta de sonhos pode ser para comprar uma casa, pode ser para economizar dinheiro para a faculdade, pode ser para as férias que você quer tirar no final do ano, pode ser para casar, pode ser para o anel de noivado, mas você está guardando dinheiro para seus sonhos. Porque quando você guarda dinheiro para seus sonhos, é assim que eles se tornam realidade. >> E você sabe, o livro se chama O Milionário Automático. Este é um livro que vendeu mais de dois milhões de cópias >> hum por si só. Por que você usou a palavra automático? >> A menos que seu plano financeiro seja automático, ele falhará. Como sei disso? Porque passei nove anos como consultor financeiro na Morgan Stanley e pude ver em primeira mão. Todos que vieram ao meu escritório com uma renda comum e construíram riqueza, fizeram isso economizando automaticamente. Todas as vezes que um cliente vinha ao meu escritório e dizia: "Eu trarei um cheque todo mês eu mesmo." Eu nunca tive um cliente que economizasse por mais de seis meses. Eles pararam. Uma vez que você toma a decisão de automatizar sua vida financeira, ela funciona em segundo plano. Agora, aqui está a coisa. Todos os outros já estão fazendo isso com você. Você se inscreve, você vai para a academia para se exercitar. Eles não pedem para você trazer dinheiro todo mês. Eles te cobram automaticamente. Você recebe uma conta de telefone, eles te cobram automaticamente. Hoje, em muitos casos, quando você aluga, eles retiram o dinheiro automaticamente da sua conta. Os bancos retiram dinheiro de você automaticamente para sua hipoteca. Quando você paga impostos, todos são automatizados. Todos tiram dinheiro de você automaticamente. Tudo o que você se inscreve em seu telefone é um serviço de assinatura. Netflix, olhe seu cartão de crédito hoje. Abra seu telefone, olhe todas as suas assinaturas. Todos esses negócios estão tirando dinheiro de você automaticamente. Por quê? Essa é a única maneira de eles estarem no negócio. Eles sabem que se não receberem dinheiro de você automaticamente, você não continuará usando-os. A maioria das pessoas que começam com uma assinatura gratuita, levará de três a seis meses para desativar algo que não usam. Estou aqui para fazer as pessoas automatizarem suas vidas financeiras para si mesmas. Existem maneiras simples, aplicativos, ferramentas, sites que podemos usar para verificar todas as nossas assinaturas e desativar todas elas? >> Sim, existem. Então, deixe-me dizer a maneira mais fácil. Isso é realmente publicidade gratuita para a Apple, ok? Porque tantas pessoas têm telefones Apple. Número um, faça suas assinaturas apenas dentro da Apple. Em um mundo ideal, não pague ninguém diretamente. Faça tudo através da Apple. >> Por quê? Porque se você for até o final do seu telefone e não souber como fazer isso e digitar assinaturas, aparecerá tudo o que você assinou e você pode clicar, clicar, clicar e desativar tudo. >> Faça isso. >> Outra coisa que vou lhe dizer é que quando você se inscrever em qualquer coisa, digamos que seja um ano, porque tudo agora é uma assinatura de teste de um ano ou uma assinatura de teste de um mês. No momento em que você se inscrever, desative-a. Porque o que acontece é que se você se inscrever em qualquer coisa e pensar em qualquer assinatura que você possa imaginar. As empresas me odeiam por isso. No momento em que você a desativa, quando chegar a hora de renovar, eles lhe oferecerão um acordo melhor para renovar. >> Ok, então eu abri meu telefone. Fui para as configurações. Cliquei no meu nome nas configurações e depois cliquei no botão assinaturas. Eu tenho uma, duas, três, quatro, cinco, seis, sete, oito, nove, dez, onze, das quais três eu manteria. Então, todas essas outras estavam rodando em segundo plano e é porque eu usei um aplicativo uma vez e ele me inscreveu em algum tipo de teste gratuito e eu simplesmente esqueci de cancelar. Então, eu tenho, oh meu Deus, algumas delas são enormes. >> Ok. Então, então, enquanto você faz isso, o que você está fazendo agora é um exemplo da vida real. Então, se alguém está nos ouvindo, assistindo, eles são casados, têm filhos, ou são solteiros, este único exercício, meu palpite é que há muitas, muitas pessoas ouvindo que poderiam encontrar $50, $100, $200 por mês que poderiam desativar e redirecionar esse dinheiro para economizar e investir e isso poderia mudar suas vidas. Existem outros aplicativos que você pode usar e ir para descobrir como cancelar ou sair da sua assinatura? >> Então, existem e a maioria desses aplicativos você tem que pagar, certo? Então, como você pode ir para Então, você está de volta a pagar por um aplicativo agora. Provavelmente os dois aplicativos mais populares são Monarch e Ynab. Você também pode fazer isso com seus cartões de crédito. Os cartões de crédito estão fazendo um trabalho melhor de mostrá-lo em seus extratos. E novamente, eu volto ao exemplo da Apple porque a Apple torna mais fácil desativar essas coisas. >> Talvez alguns de vocês estejam gastando $100 por mês. Então, eu fiz $100 por mês. E diz que se você investir, se você cancelar essas assinaturas e investir $100 por mês por 40 anos, uma taxa anual de retorno de cerca de 10%, que é aproximadamente o que você obtém se você simplesmente colocar em alguns dos grandes fundos de índice de tecnologia no momento. O dinheiro total que você terá em 40 anos é de $632.000, que é uma quantia de dinheiro incrivelmente transformadora. >> É impressionante. E deixe-me dar alguns investimentos muito específicos para as pessoas considerarem, certo? E elas ainda precisam fazer sua própria diligência e ler prospectos. E sim, há risco envolvido no mercado de ações. Mas o primeiro que eu falaria e olharia, e todos eles estão listados no meu livro porque eu só quero dar porque as pessoas dizem, o que é um fundo de índice? O que eu compro? Olhe para o Vanguard Total Stock Market Fund. O símbolo é VTI. Ok, este é realmente o maior fundo de índice do mundo. Há trilhões de dólares agora neste fundo. Eu falo sobre isso no livro. Eu procurei os retornos anuais do VTI nos últimos 10 anos foram de 14%. 14% anualmente. Este fundo tem 3500 ações. Você, você conhece todas as maiores ações dos EUA. Então, você não precisa descobrir qual ação comprar. Você compra este fundo, você compra um fundo mútuo negociado em bolsa, você tem acesso a 3.500 grandes empresas americanas. Vou lhe dar outro fundo de índice de ações. Eu amo >> e todo mundo pode comprar isso em seu telefone agora mesmo >> literalmente. Você pode ir para Vanguard, Schwab, Fidelity. Esses fundos, este é um ETF, então está disponível em todos os lugares. É uma ação. E se você quiser descobrir como fazer isso e você está ouvindo agora, o que eu faria é usar ChatV ou Gemini e colocar a ação, o fundo que foi dito e perguntar como eu invisto nisso no país em que estou. Que aplicativo preciso usar? Que site preciso usar? Novamente, isso não é aconselhamento de investimento. Bem, acho que soa como se fosse, mas >> Bem, e também é como, se alguém diz: "Ok, mas eu estou em, hum, onde quer que eu esteja. Eu estou no Reino Unido. Qual é um fundo de índice no Reino Unido que cobre o Reino Unido?" Vou lhe dar a versão global do VTI. Então, porque eu possuo esses fundos, então eu, então eu vou lhe dar outro fundo Vanguard. >> Quando você diz que possui esses fundos, para clareza, você quer dizer que investiu neles? >> Sim, eu tenho dinheiro nesses fundos mútuos. Então, este outro fundo porque eu tenho, eu quero dinheiro, meu dinheiro pessoal que está no mercado de ações. Eu sou um terço de investimentos globais e dois terços de investimentos nos EUA. Então, eu tenho muitos fundos de índice globais. Este fundo de índice global, o símbolo é Va. Ok. Então, este é o fundo de índice global Vanguard sem ações dos EUA. O símbolo novamente é VA. Esse fundo no ano passado, e não será sempre assim porque os investimentos globais tiveram um desempenho inferior ao dos EUA por um longo período. Esse fundo no ano passado subiu 35%. No ano passado, os investimentos globais superaram significativamente os investimentos nos EUA e o mercado de investimentos dos EUA subiu em média 17%. Então, os mercados dos EUA subiram 17% ou mais e os investimentos globais subiram 30% ou mais. Agora, haverá um ponto no tempo, Stephen, sem sombra de dúvida, que veremos uma retração do mercado. E quando esse dia chegar, você tem que manter o rumo e continuar investindo mensalmente automaticamente. E então vou lhe dar um fundo de tecnologia porque todo mundo quer saber no que devo investir, que é, você sabe, devo investir em um fundo de tecnologia de IA? E minha resposta seria que você não precisa de um fundo de tecnologia de IA. Você precisa do melhor fundo de tecnologia que existiu em minha vida. E esse é o ETF NASDAQ 100. O símbolo para isso é QQQ. Então, vá e pesquise, sabe, vá para o que quer que você esteja usando e pesquise QQQ, leia sobre as 100 principais ações do NASDAQ e os retornos do QQQ. Quero dizer, na verdade, no topo da minha mente agora, eu acho que é mais de 20%. Mas pesquise qual foi o retorno total do QQQ nos últimos 10 anos. Posso dizer que desde que coloquei dinheiro no QQQ, ele aumentou dez vezes. Agora, o mercado tem sido inacreditável e haverá retrações. E é por isso também que eu deveria dizer isso, Stephen, porque ainda não abordamos isso. Eu não saio por aí dizendo às pessoas para colocarem todo o seu dinheiro no mercado de ações. Eu também não acho que os jovens devam colocar todo o seu dinheiro no mercado de ações. Acho que um dos maiores mitos é que quando você é jovem, você deve assumir muitos riscos. Deixe-me dizer isso mais uma vez porque é super importante. Então, certifique-se de que isso se fixe. Todo mundo diz que quando você é jovem, você deve correr riscos. O problema com esse conselho é que hoje as pessoas em seus 20 e 30 anos estão correndo muitos riscos. Elas não estão apenas colocando dinheiro em fundos de índice. Elas estão colocando dinheiro em moedas meme. Elas estão colocando dinheiro em ações meme. Elas estão colocando dinheiro em NFTs. Elas estão nas redes sociais e no TikTok assistindo pessoas fazerem day trade. Elas estão tentando entrar em opções. O que elas realmente estão tentando fazer é ficar ricas rapidamente. Tudo o que posso dizer é que o cara mais velho na sala aqui, as pessoas que tentam ficar ricas rapidamente permanecem quebradas para sempre. E o problema de correr muito risco com seu dinheiro quando você é jovem é que se você continuar, se você fizer tudo certo, como digamos que você desative todas as suas assinaturas e esteja economizando $200 por mês, mas você coloque esses $200 por mês em um investimento lixo e em 10 anos você não tenha nada para mostrar, você vai parar de investir. >> Olhando para os dados do QQQ, então este é o NASDAQ 100. Então, ele investe nas 100 principais empresas da América. na bolsa de valores NASDAQ. >> Os retornos nos últimos 10 anos, de 2016 a 2026, os retornos anualizados foram de aproximadamente 19%. O retorno total nesse período foi de aproximadamente 480%. Então, um investimento de $10.000 há 10 anos valeria agora aproximadamente $60.000 hoje se você não tivesse feito nada. >> Então, nada >> nunca adicionado a isso. Nos últimos 20 anos, os retornos anualizados, o retorno a cada ano foi de 15% com um retorno total nesse período de 1.500%. E novamente, então se você adicionou $10.000 a isso 20 anos atrás e não fez nada, você teria aproximadamente $170.000 hoje. >> Então, aqui está a beleza do que você acabou de fazer. Você verificou meu, você verificou meu conselho. Você olhou os dados e agora você sabe o que foi feito no passado, certo? Deixe-me dar um fundo super chato. Eu não sou patrocinado pela Vanguard. Estou apenas dando coisas genéricas e simples aqui. Pesquise o Vanguard Balanced Fund. Então, certo, Vanguard Balanced Fund. E o Vanguard Balance Fund é 60% ações e 40% títulos. Essa, aliás, é a alocação de ativos mais típica. A diferença entre ações e títulos no mundo. O aposentado médio tem um portfólio de cerca de 60% em ações e 40% em títulos. Você pesquisa o Vanguard Balance Fund e o que você vai encontrar é que esse fundo teve uma média de mais de 8% anualmente desde a sua criação. É o investimento mais chato que existe. Então, se alguém diz: "Bem, eu não quero ser 100% ações. Eu só quero ser, eu quero ser mais conservador, mas quero alguma exposição a ações. O Vanguard Balance Fund é um ótimo exemplo. Eu listo todos esses fundos no The Automatic Millionaire. Um dos tipos de fundos sobre os quais falo mais é o que é chamado de fundo mútuo com data alvo. Eu não sei se vocês têm, vocês têm um plano 401k. >> Temos algo semelhante. >> Ok. Então, nos EUA, se você tem um plano 401k, o que você vai encontrar quando abrir seu plano 401k é que você tem o que são chamados de fundos mútuos com data alvo. Esta é uma solução de fundo mútuo completa para seus investimentos até você se aposentar e será dividida entre ações e títulos e será o que é chamado de rebalanceada automaticamente à medida que você se aproxima da aposentadoria. Então, ela passará de ser mais ações quando você é jovem, menos ações à medida que você envelhece. Há trilhões de dólares agora nesses fundos mútuos com data alvo. Quando escrevi The Automatic Millionaire 20 anos atrás, estava apenas começando. Essa solução automática para investir mudou o jogo de investir para milhões de americanos. É por isso que existem 24 milhões de milionários e é por isso que agora há $45 trilhões em contas de aposentadoria. >> Temos um orçamento cerebral. A maneira de pensar sobre isso é que temos uma quantidade limitada de energia que podemos gastar todos os dias. Estou dizendo para encontrar maneiras de simplificar sua vida. E uma maneira de conservar meu orçamento corporal é através do nosso patrocinador Factor, que é um serviço de entrega de refeições. Eles são especialmente ótimos porque fazem refeições frescas e atendem a tantas dietas diferentes. Alta proteína, keto, vegana, vegetariana, baixo carboidrato, sem glúten, dietas paleo, o que você quiser. Cada refeição é projetada por um nutricionista, feita por chefs e entregue a mim. fresca e nunca congelada. Então, se você está pronto para otimizar sua ingestão de alimentos, visite factormeals.com/diary50 off e use meu código diary50 off para obter 50% de desconto na sua primeira caixa Factor mais café da manhã grátis por 1 ano. E esta oferta é válida apenas para novos clientes do Factor com código e compra de assinatura de revisão automática qualificada. Ao longo dos anos, as pessoas entraram em contato pedindo mentoria. Mas o desafio que sempre enfrentei é que minha agenda não permite que eu ajude todas as pessoas que entram em contato. Então, quando sei que não posso ajudar pessoalmente, tento direcionar as pessoas para ferramentas que acho que podem. E é por isso que eu queria lhe contar um pouco sobre um recurso que acho que será ótimo para aqueles de vocês que são fundadores de pequenas e médias empresas. É uma série de conteúdo que nosso patrocinador de longa data Vodafone criou. Chama-se Vodafone Business.connected. Você a encontrará no YouTube. Esta série oferece o conhecimento que os fundadores de hoje precisam para crescer suas empresas na era digital. Lá você aprenderá sobre marca pessoal, segurança cibernética, escalonamento de empresas de e-commerce e, através de conversas com muitos fundadores em que investi e com quem trabalho de perto, a imagem opaca de construir um negócio se tornará clara. Alguns desses fundadores em que investi na série incluem Cristiana Brenton da Flight Story, Marissa Poster da Perfect Ted, Leo Harrison da Chapter 2, e Georgia Gibson, com quem fiz parceria para construir Steven.com. E estes são apenas alguns dos grandes nomes envolvidos. Pesquise Vodafone business.connected para saber mais. O outro livro que você escreveu que vendeu incrivelmente bem é este livro sobre casais inteligentes terminam ricos. Esse é o título. Casais inteligentes terminam ricos. Nove passos para criar um futuro rico para você e seu parceiro. >> Em relação a quão rico ou próspero você se torna, a pessoa que você escolhe e a maneira como você configura esse relacionamento. Quão consequente isso é? >> É tudo. >> Realmente? >> Pode ser tudo. Por quê? >> Você é casado. Eu sou casado. >> Sim. >> Então, por que pode ser tudo? >> Porque é isso que acontece no mundo real, Stephen. >> Frequentemente nos casamos com nosso oposto financeiro. Então, eu sempre brinco, eu costumava fazer muitos seminários para casais e eu dizia que existem dois tipos de pessoas que nascem no mundo. Uma pessoa sai literalmente com uma calculadora e elas nascem para rastrear para onde todo o dinheiro vai e elas adoram orçar e estão super animadas com investimentos. Esse é um tipo de pessoa. O outro tipo de pessoa adora fazer compras, adora gastar dinheiro. Quase inevitavelmente essas duas pessoas se juntam. Agora, às vezes duas pessoas que gostam de gastar dinheiro se casam. Isso é um desastre porque elas acabam falidas. Então, agora, o que você faz sobre o casal que tem seus opostos financeiros? Foi isso que levou a Smart Couples Finish Rich. Porque se você é casado com seu oposto financeiro, vocês vão brigar sobre dinheiro o tempo todo. E brigas sobre dinheiro são o que levam ao divórcio. Elas são a principal causa de divórcio. A chave real e o que eu tenho ensinado agora por mais de duas décadas é a maneira de colocar os casais na mesma página quando se trata de dinheiro é começar com seus valores. Então, você olha para o que você realmente valoriza mais juntos como casal. Você deixa o dinheiro de lado por um segundo. Você passa por seus valores. O que é mais importante para você. O que você realmente se importa. Você fala sobre seus valores. E então você constrói um plano financeiro em torno do que é realmente mais importante para você. >> Você diz que existem seis piores erros financeiros que os casais cometem. E o primeiro deles é não decidir quem é responsável pelo quê. >> Sim. Então, muitas vezes em um relacionamento, uma pessoa paga as contas. Ok, quem está gerenciando o dinheiro? Agora, eu costumava dizer que em cada lar deveria haver pelo menos uma pessoa que paga as contas e se a outra pessoa está gerenciando o dinheiro, significando que ela está no comando dos investimentos, que vocês ainda se reúnem e revisam. À medida que envelheci, percebi o quão importante isso é porque volto ao fato de que a idade média é 59. A idade média de viuvez é 59. Eu tenho 59 anos agora. Eu tive três melhores amigos que já faleceram, todos homens, e eles faleceram antes dos 57 anos. Então, todas essas estatísticas sobre as quais falo, estou vendo-as se concretizarem. E eu direi especialmente para as mulheres, ouçam-me alto, ouçam-me nisso alto e claro, mas isso é importante para os homens também. A pergunta que você precisa, isso é difícil de ouvir. A pergunta que você tem que se fazer é se seu parceiro morresse hoje, o que você precisaria saber sobre as finanças? E a resposta é tudo. Agora, o que isso significa? Tudo. Isso significa que você precisaria saber onde está o dinheiro. Ele tem dinheiro em um plano 401k antigo? Ele tem dinheiro em uma conta IRA? Ele tem dinheiro em uma conta bancária? Onde estão as senhas para acessar as contas? Onde está o testamento? Sabe, seis em cada 10 pessoas que nos ouvem hoje não têm um testamento. Você tem que ter um testamento >> em qualquer idade. >> Em qualquer idade. Se você, especialmente se você está em um relacionamento, você tem que ter um testamento. Se você tem filhos, você tem que ter um testamento. Existe seguro de vida? Sabe, tantas pessoas hoje que têm filhos não têm seguro de vida e não têm bens. Você deve pelo menos obter uma apólice de termo de um a dois milhões de dólares. Super barato. Proteja sua família. Você tem que fazer o exercício, certo? Como entramos em um avião, voamos para cá.

Hoje. A primeira coisa que eles fazem num avião antes de decolar é falar consigo sobre o que fazer em caso de emergência. A máscara vai descer. Você vai colocá-la no seu rosto. Ok. Você entra num cruzeiro. A primeira coisa que eles fazem é falar sobre o que você vai fazer se o cruzeiro tiver um problema. Você vai entrar nesses barcos de emergência. Você precisa fazer o simulado de incêndio para a sua família em finanças. Eu quase morri, faz agora quatro anos. Minha esposa me encontrou de bruços, desmaiado. Fui levado para o hospital em Florença. Eu estava em coma por quatro dias. Fiquei no hospital por 17. Tive meningite. Quando saí, foi como num filme, estou deitado. Quer dizer, estou deitado no hospital. O médico está me olhando. O médico diz: "Você sabe qual é o seu nome?" Eu disse: "É David." Ele disse: "Muito bem." Ele pergunta: "Seu sobrenome é?" Eu disse: "É Boach." Ele diz: "Você sabe onde você está?" Eu digo: "Sim, estou em Milão. Acabei de fazer uma cirurgia no tornozelo." Porque eu tinha feito uma cirurgia no tornozelo duas semanas antes, duas semanas antes disso. E ele diz: "Não, não, você está em Santa Maria Nuova. Você está na UTI. Estamos tratando você agora para meningite, mas agora que você abriu os olhos, você vai ficar bem. Você está seguro agora." E então trouxeram minha esposa. Disseram: "Você sabe qual é o nome dela?" Eu fiz uma piada. Eu disse: "É Rebecca." Ela ficou tipo: "Quem?" Eu digo: "Querida, eu ainda posso ser um sarcástico no hospital. É Alatia." E ela começa a gritar e a chorar e diz: "Oh meu Deus, oh meu Deus, ele está bem." Mas a verdade, Stephen, é que eu não estava bem porque quando você tem meningite e febre, você tem inchaço cerebral. Então eu não conseguia me lembrar das coisas. Eu não conseguia me lembrar das minhas senhas da conta bancária. Eu não sabia mais as senhas do meu número de telefone, do meu telefone. Uma das coisas que fiz quando saí do hospital, porque eu sempre gerencio o dinheiro, foi dizer à minha esposa: "Vamos contratar um consultor financeiro e você tem que se envolver no que está acontecendo." Na verdade, tivemos ontem nossa revisão anual de contas. Porque eu digo aos casais, vocês têm que ter uma revisão anual de contas juntos e se tiverem um consultor financeiro, no mínimo com o seu consultor financeiro. E eu não queria cancelar o compromisso porque, embora vocês me tenham convidado para vir aqui, eu pensei, vou manter o compromisso. Voaremos para cá de manhã cedo. E então, tendo trabalhado na Morgan Stanley por nove anos e sido consultor financeiro, vi muitos casais não fazerem isso, incluindo, infelizmente, Stephen, meu pai faleceu recentemente. E meu pai trabalhou no ramo de gestão de dinheiro a vida toda. Então ele administrava o dinheiro e minha mãe não estava envolvida. E quando meu pai faleceu, tivemos que, assim como no meu livro, intervir e ajudar minha mãe com tudo. Agora, ela tem sorte. Ela tem dois filhos na área, mas ela não. Minha mãe era um exemplo perfeito de alguém que poderia ser explorado. Então, a hora de aprender sobre dinheiro é antes de haver um problema. Se você pegou casais inteligentes, para ser honesto, Stephen, é projetado para ser um roteiro para duas pessoas juntas, onde vocês podem sentar e passar por este livro capítulo por capítulo juntos, começando apenas organizando suas informações financeiras, colocando tudo em pastas. Isso inicia a conversa e depois falando sobre seus valores, depois falando sobre seus sonhos, depois indo para, bem, o que você quer compartilhar? Você sabe, você tem um muito... Eu não sei todas as suas coisas, mas eu te sigo há anos. Como eu te disse, sou fã seu. Tenho seu livro. Assisti seus podcasts. Ouço você há anos. À medida que seu negócio se expande, sua vida fica mais complicada. Deus nos livre que algo aconteça com você amanhã. >> Sim. >> Seria um pesadelo. >> E ela é sua noiva. >> Sim. >> Ela nem saberia por onde começar. >> E eu não sei se ela saberia quem ligar. Então, é uma conversa que vale a pena. Eu acabei de ter esse cara no programa e não sei, talvez, talvez precisemos realmente envolvê-lo um pouco. >> Eu estava apenas olhando alguns dos dados aqui e diz que, em termos de ignorância de renda, de acordo com um estudo de 2021 da Fidelity Investments, quase 40% dos casais não conseguiam nem identificar quanto seu parceiro ganhava. Diz que, em termos de infidelidade financeira, pesquisas do Bankrate e Creditcards.com consistentemente descobrem que até 40% dos adultos relatam ter guardado segredos financeiros, que é esconder dinheiro, esconder extratos bancários e esconder dívidas que eles têm de seu parceiro romântico. Então, isso é quase metade e você apontou isso mais cedo, que é a dinâmica do CFO. Em muitos lares, um cônjuge atua como diretor financeiro. E a pesquisa indica que cerca de 50% dos casais têm um cônjuge não gestor que tem pouca ou nenhuma ideia de quanto dinheiro a família tem no total. Eles não sabem onde está e não sabem as senhas. >> Pode parecer assustador. Pode parecer intimidante. E ainda assim, posso dizer que todos os dias, as pessoas que realmente fazem essas coisas básicas que falamos, uma vez que você começa a fazer, você se sente muito melhor. Você se sente melhor instantaneamente. Você não precisa ir de não ter poupança a ter um milhão de dólares para se sentir melhor. Se você apenas começar a economizar automaticamente algum dinheiro, pagando-se primeiro. No momento em que você toma essa decisão, você se sentirá melhor. Você vai e desliga algumas taxas de assinatura como você acabou de olhar. No momento em que você faz isso, você se sentirá melhor. É literalmente como um músculo financeiro. Você começa a construir esse músculo financeiro quando começa a agir. É a ação que muda sua vida. Eu sempre digo que escrevi todos esses livros. Se uma pessoa compra um livro, lê e não faz nada, então eu fui uma forma de entretenimento. Se você ouve um podcast sobre dinheiro e não faz nada, então fomos novamente uma forma de entretenimento. Meu propósito para fazer este podcast hoje, por que eu peguei um avião e voei para cá imediatamente para fazer isso com você foi que eu quero tentar mudar a vida de alguém hoje. Eu sempre adotei a abordagem de que quero mudar a vida de uma pessoa, uma pessoa de cada vez. E às vezes as coisas que compartilho são difíceis de ouvir, mas também sei que elas acordam as pessoas. Você teve essa citação ótima neste livro. Eu estava mostrando isso hoje para meu filho. Estou segurando, para aqueles de vocês que não podem me ver, estou segurando o livro de Steven, A Diary of the CEO, que também vendeu milhões de cópias. E esta é a sua citação na página 233. Eu me pergunto se você se lembra de suas citações porque às vezes você as esquece, certo? Se você quer sucesso a longo prazo nos negócios, relacionamentos e vida, você tem que melhorar em aceitar verdades desconfortáveis o mais rápido possível. Quando você se recusa a aceitar uma verdade desconfortável, você está escolhendo aceitar um futuro desconfortável. A única coisa que não estava nesta citação era dinheiro. E tudo o que estamos falando é que você vai trabalhar 90.000 horas ao longo de sua vida. Se você não se pagar primeiro e não tiver nada para mostrar, a verdade desconfortável é que você estará falido. Não falamos sobre questões globais e questões governamentais e dívidas. Por que você tem que cuidar de si mesmo financeiramente agora mais do que nunca? Porque o futuro está prestes a mudar radicalmente. E vou falar dos dois lados da minha boca por um segundo. Número um, acredito que os próximos 10 anos, sem dúvida, serão a maior oportunidade de construir riqueza em nossas vidas. A IA criará tanta riqueza que nunca vimos nada parecido. Como quando você olha para os retornos no mercado de ações do ano passado, eles são resultado da IA. O que está acontecendo é que a IA está tornando as empresas mais lucrativas e produtivas do que nunca. A desvantagem é que as pessoas estão perdendo seus empregos, certo? Você teve pessoas no programa, incluindo Tony Robbins, falando sobre isso e haverá muitas mais dessas perdas de emprego. Então algumas pessoas ficarão muito mais ricas e então um monte de outras pessoas terão um desafio. Mas há outro problema sobre o qual não estamos falando o suficiente, e são as redes de segurança dos governos. Todas essas redes de segurança que foram criadas nos EUA, Previdência Social, Medicare, Medicaid, seguro-desemprego, você pode percorrer todos os países. Todas essas coisas são chamadas de programas de benefícios, que é uma palavra chique para dizer que o governo fez uma promessa a você. E um monte de gente depende dessa promessa e não há dinheiro suficiente para pagar por essas promessas. Então, como nos EUA, você pega a Previdência Social. O cheque médio da Previdência Social agora é de US$ 1.900. Não é muito dinheiro, mas cerca de 60 milhões de americanos dependem dessa quantia. Nos EUA, a Previdência Social, estes são dados do governo, não eu. Você pode fazer tudo isso online. O governo está nos dizendo que em 2033, que está logo ali na esquina, a Previdência Social estará com déficit e eles terão que cortar os benefícios. Agora, o que eles estão falando é cortar os benefícios em 20%. Você tem muitos americanos para quem isso será um problema real para todos os países que têm esse problema porque as pessoas estão vivendo mais. Os governos têm mais dívidas do que nunca. Estou aqui para dizer a você, é um clichê, mas ninguém vai te salvar. Você terá que se salvar e terá que levar seu bem-estar financeiro pessoal mais a sério agora do que nunca. E se você o fizer, você estará em ótima forma. Se não o fizer, você dependerá de um sistema que está cedendo. Uma das coisas em seu, acho que é o sexto ponto das seis coisas que os casais fazem errado é esperar muito para quitar a hipoteca. O que você quer dizer com isso? Eu realmente tive um amigo que me contatou e perguntou. Eles disseram: "Stephen, tenho algum dinheiro que me foi dado. Acho que através de uma herança. Devo quitar minha hipoteca ou devo investir no mercado de ações no S&P 500 ou algo mais?" >> Sim. >> E eu não sabia o que dizer porque não sou consultor financeiro. >> Então, se você me ligasse e dissesse: "David, o que eu deveria fazer?" Eu diria: "Stephen, qual é a taxa da sua hipoteca?" Então você diria: "Bem, David, eu tenho uma hipoteca há 5 anos e é 2,5%." E eu diria: "Ok, bem, essa é uma taxa muito baixa, Stephen. Sabe de uma coisa? Você pode colocar o dinheiro em uma conta do mercado monetário agora e ganhar mais do que isso. Então talvez você não precise se apressar para quitá-la o mais rápido possível." Mas se você tem uma hipoteca de seis, sete ou oito por cento, é uma decisão óbvia. A maior coisa que posso te dizer sobre quitar sua hipoteca antecipadamente é realmente simples. Aqui estão as maneiras de fazer isso. Se você fizer um pagamento extra por ano em uma hipoteca, você pegará uma hipoteca de 30 anos e a quitará, dependendo da taxa, cinco, seis, sete anos antes. Então, você pode ir online, você pode usar uma calculadora. Hoje, você nem precisa de calculadora. Você apenas faz a pergunta. Você insere sua hipoteca. Você diz ao Gemini, este é o tamanho da minha hipoteca. Este é o meu pagamento da hipoteca. Se eu fizer um pagamento extra por ano, quantos anos mais rápido eu a quitarei? E quanto economizarei? E você verá o número. Quando as pessoas veem o número em preto e branco, elas dizem: "Eu tenho que fazer isso." Agora, aqui está o ponto chave. Torne esse pagamento automático. A maneira mais fácil de tornar seu pagamento automático é fazer um pagamento extra no final do ano ou aumentar seu pagamento da hipoteca em 10%. Então, se o seu pagamento da hipoteca é de US$ 1.000, faça um pagamento de hipoteca de US$ 1.100 por mês e diga ao banco que você quer adicionar isso ao principal. Quando as pessoas fazem isso, elas precisam ter certeza de que o dinheiro está realmente quitando o principal. E outra maneira de fazer isso é um plano de pagamento de hipoteca quinzenal, onde você pega sua hipoteca, divide ao meio, paga metade a cada duas semanas. Isso também quitará sua hipoteca antecipadamente. >> Acordos pré-nupciais. Estou noivo. >> Sim. >> Devo fazer um acordo pré-nupcial? >> Então, eu diria a qualquer pessoa que vai se casar, número um, se suas rendas não são as mesmas, você deve fazer um acordo pré-nupcial. Número dois, se ambos tiverem boas rendas, você deve fazer um acordo pré-nupcial. Número três, se você tem 30 e poucos anos, você deve fazer um acordo pré-nupcial. Você nunca entraria em um negócio sem um contrato. O casamento é o contrato final. É isso. Agora, é romântico fazer um acordo pré-nupcial? Não. Uma pessoa no relacionamento geralmente não gosta de fazer um acordo pré-nupcial? Sim. Eu conheço muitas mulheres hoje que querem acordos pré-nupciais e os maridos não querem. É quem está ganhando dinheiro. Mas vou dizer isto sobre acordos pré-nupciais. Você precisa de um advogado. Ela precisa de um advogado. Você não pode ir e fazer um acordo pré-nupcial pouco antes de se casar. Quando as pessoas fazem isso, esses acordos pré-nupciais são jogados pela janela porque eles vão alegar e dizer e argumentar que eu estava sob extrema influência indevida para assinar este acordo antes do casamento. E esses acordos são jogados fora, mesmo que haja linguagem de isenção de responsabilidade. E ambos precisam de advogados. E acordos pré-nupciais podem muitas vezes ser como uma negociação. E você pode aprender muito sobre seu parceiro que nem sempre é bonito. Não estou falando de você, mas pode-se aprender muito sobre seu parceiro que nem sempre é bonito quando se faz um acordo pré-nupcial. E uma vez que o acordo pré-nupcial é feito, se for um acordo pré-nupcial razoável, ele vai para um arquivo. Não é mais olhado. E não importará a menos que chegue o dia em que você precise retirá-lo. E isso é para um primeiro casamento. Ok, você é um segundo casamento ou um terceiro casamento e você tem filhos e questões de custódia e e e pensão para sua primeira esposa. Você definitivamente precisa de um acordo pré-nupcial. >> Qual é a coisa mais importante que deveríamos ter falado e não falamos? >> Stephen, falamos muito sobre dinheiro hoje, mas dinheiro é apenas uma ferramenta. Então, o que realmente não chegamos a falar muito é usar o dinheiro apenas para se libertar para viver sua melhor vida. E você não precisa ter dinheiro para viver sua melhor vida. Novamente, dinheiro é apenas uma ferramenta. Então, o que é mais importante na vida? Vou dizer coisas que as pessoas sabem. Saúde. Eu comecei a te seguir por causa de todos os programas que você fez sobre saúde. Amor. As pessoas se apegam demais ao amor. Gratidão. Ser consistentemente grato pela vida que você tem. Amizade. Amar seus amigos plenamente e a última coisa é diversão. Sabe, eu acho que as pessoas passam pela vida e em algum momento param de projetar suas vidas. Minha avó costumava dizer, você tem que sonhar, projetar e fazer. E ela dizia, você vai ficar sem tempo. Então, o que eu diria a qualquer um é que você tem este único momento bonito no tempo em que você está aqui. O que você quer? E comece a trabalhar nisso hoje. >> Você ouviu o episódio com Tony Robbins. >> Sim. >> Você o referenciou várias vezes nesta conversa. Se alguém me perguntasse quem foi o maior mentor e a maior influência em minha vida, além da minha avó e do meu pai, é Tony Robbins. Então eu fui a seminários de Tony Robbins no início dos anos 90, naquela época, quando ele tinha um infomercial com fitas cassete de áudio. E eu fui a um programa que ele ensinou no Havaí. Ele tinha um grande hotel chamado Yaloa. E ele fez um exercício. Isso é tão... eu me lembro como se fosse ontem. Ele disse para a sala em que estávamos e éramos, sei lá, mil pessoas naquela sala. Ele disse: "Quantos de vocês têm um sonho em que não estão trabalhando?" E todos nós tínhamos sonhos. E então ele nos colocou em um estado de pico e nos fez trabalhar em nossos sonhos. E então ele fez a pergunta: "Quantos de vocês acham que estarão vivos em 10 anos?" Todos dizem: "Sim, estarei vivo em 10 anos." Ele diz: "Ótimo. Então tenho uma pergunta para você. Você estará vivo em 10 anos tendo trabalhado em seu sonho? Esperançosamente, acertado, feito todas as coisas que eu te ensinei a fazer, sabe, modelado os mestres, se colocado em estado de pico, aprendido o reconhecimento de padrões. Você envelheceu 10 anos tendo passado por seus sonhos e talvez o alcançado? Ou você apenas envelheceu 10 anos e deixou seu sonho morrer? Você deixou seu sonho morrer e a sala ele apenas deixou isso assentar e então nos dividiu em grupos de 10 e compartilhou nosso sonho individual. Então todos nós escrevemos em papel. Então eu compartilhei que meu sonho, e um jovem consultor financeiro, eu sou um cara. Eu compartilhei que meu sonho era escrever um livro chamado Smart Women Finish Rich e ensinar um milhão de mulheres a serem inteligentes com dinheiro para que pudessem se proteger, ensinar seus filhos e ajudar suas famílias. Meu coração está batendo forte, Stephen. Estou compartilhando essa ideia com 10 estranhos. E então voltamos para a sala e ele diz: "Como foi? Vocês estão todos prontos?" Nos coloca de volta em um estado de pico. 10 minutos depois, uma mulher vem, bate no meu ombro e diz: "Acabei de saber do seu sonho. Meu nome é Vicki. Trabalhei nos dois últimos livros de Tony. Se você quer fazer seu livro, você vai precisar de uma proposta de livro. Você já fez livros, você sabe disso. Ela diz: "Posso te ajudar a escrever uma proposta de livro." Eu a contratei. Comecei a trabalhar nessa proposta de livro. Mais tarde, eu iria atrás do mesmo agente que Tony tem, Jan Miller. Ela se tornaria minha agente. Ele escreveria uma carta de apresentação, eu conseguiria um contrato de livro e começaria a trabalhar para ajudar milhões de pessoas. Começou em um seminário de Tony Robbins. E eu volto para minha avó, certo? Sonhe, projete e faça. Ele me deu as habilidades de vida para fazer isso. E vou te dizer algo sobre Tony porque você sabe, você vê Tony em todos esses programas e as pessoas dizem: "Tony é real?" Eu, Stephen, se eu estivesse com você e enviasse uma mensagem para Tony e Tony tem muitos amigos assim, Tony me responde rapidamente. Tony é real. Eu acabei de ir para a Alemanha e levei meu filho mais velho Jack, que tem 22 anos, para vê-lo fazer UPW em setembro. Poderia me dar lágrimas nos olhos porque eu queria que Jack tivesse a experiência sem mim lá. Então ele estava, sabe, abençoe Tony sentado na primeira fila. Eu entrei no terceiro dia quando ele estava no estado de pico e entrei e o observei, sabe, eu tinha basicamente a mesma idade dele e pensei, Deus, você não sabe, sabe, eu entrei, dei um abraço nele e pensei, você nem imagina. Esta experiência que você está vendo, o que você está aprendendo hoje, se você usar isso, mudará sua vida. Esse é o poder de Tony. E as pessoas dizem, sabe, o que quer que seja, seu podcast, seus eventos, os eventos de Tony, meus livros, somos apenas catalisadores. Mas Deus te deu uma semente e um sonho. E quando somos o catalisador para, tipo, olhe, vá fazer isso. Ouça essa voz. Quem quer que seja seu Deus, essa alma que você ouve dizendo, eu tenho um sonho. Se eu só tivesse 10 anos de vida, eu realmente odiaria morrer com esse sonho dentro de mim. Esse é o sonho em que você vai trabalhar. >> E desde então, você fez exatamente isso. Você educou centenas de milhões de pessoas através de seus livros, podcasts, seminários, newsletters e milhares de aparições na mídia sobre como fazer exatamente isso. Como se tornar financeiramente livre, perseguir seus sonhos, controlar seu dinheiro para que possam viver a vida que lhes é destinada. E isso é uma coisa incrível. E você vendeu quase 10 milhões de cópias de seus livros em todo o mundo. Tenho certeza que você atingirá esse número em breve. E, uh, acho que você nunca verá o impacto que isso teve na vida de tantas pessoas e como você, portanto, mudou a trajetória de seu futuro financeiro e de seus filhos e de seus filhos e de seus filhos, como sua avó fez por você e sua família. Eu recomendo fortemente que todos vão ouvir esse episódio. Eu realmente vou linkar abaixo. Então, se você ainda não ouviu o episódio com Tony Robbins, essa é uma ótima próxima coisa a fazer se você ainda estiver ouvindo agora. Mas, uh, David, eu queria agradecer muito por ter vindo e você apresenta uma perspectiva realmente interessante e diferente sobre o assunto dinheiro, que é difícil de encontrar. É raro, mas é muito, muito, muito importante e espero que seja consequente para muitos. Temos uma tradição de encerramento, como você sabe, onde perguntamos ao próximo convidado a pergunta deixada pelo último e a pergunta deixada para você é interessante. Se você tivesse todo o dinheiro que precisasse para se sustentar e sua família, zero preocupações financeiras, que trabalho/profissão você estaria fazendo? Ou melhor, em que você gastaria seu tempo? >> Isso é surreal que esta seja a pergunta que você me faz que foi feita antes de eu chegar aqui. Tipo, isso é um momento de Deus também. Tipo, isso é para ser. >> Isso é, a propósito, não estou inventando. Então, porque sou eu. Eu tenho o suficiente. Eu tenho todo o dinheiro que preciso. Eu tenho minha saúde agora. Eu tenho meu tempo. E este ano, o que vou fazer? Meu sonho para o ano? Eu quero ter uma temporada de esqui infinita. Então, no final do ano, pergunte-me, eu esquiei em algum lugar todos os meses este ano? Eu te deixo hoje. Volto para Florença por 24 horas e dou a volta, vou para Verbier, Suíça com amigos. Vou tentar esquiar em algum lugar todos os dias, todos os meses deste ano com amigos e familiares em todo o mundo por diversão. Eu fiz isso como meu último sonho para ajudar mais uma geração a ser inteligente com seu dinheiro. Este é meu último livro. Este pode ser meu último podcast. E o que você fez é que você atualizou seu livro de sucesso estrondoso que vendeu milhões e milhões e milhões de cópias que você escreveu há 20 anos para torná-lo relevante para a situação financeira atual e o mundo em que vivemos. >> E meu objetivo com isso foi que muitos dos meus leitores agora estão na casa dos 50 e 60 anos, mas eles têm filhos pequenos como eu e eu queria que este fosse um livro que eles pudessem colocar em suas mãos. >> Vou linkar o livro abaixo. Leitura fantástica. Você escreveu vários livros incríveis. Então, vou linkar todos eles abaixo na descrição para quem quiser pegar uma cópia deles. O Milionário Automático, um plano poderoso de um passo para viver e terminar rico. David, obrigado. >> Stephen, obrigado. Foi ótimo. >> Vou te mostrar como ter clareza sobre o que você realmente quer, descobrir o que tem te impedido, colocar o plano em prática e te ensinar a coisa mais importante que me tornou bem-sucedido. >> E eu não acho que as pessoas percebam totalmente a importância de quantas das pessoas mais influentes do planeta Terra você trabalhou e continua a trabalhar. Qual é o padrão que você notou nessas pessoas?