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有至少五项账单，65岁以上的普通美国人每年仍在支付，但他们并没有法律要求支付。五项账单。在我再说一句话之前，我需要澄清关于这一点最大的误解，因为这是大多数人点击离开并白白损失数千美元的原因。人们认为像这样的视频只适合一种老人。要么他们认为这只适合那些经济困难的低收入人群。所以，如果他们经济宽裕，他们就会不看。或者他们认为这是某种高级的财富技巧。所以，如果他们主要靠社会保障金生活，他们就会不看。这两种想法都是错误的。我现在想说清楚。这份清单适合你们所有人。无论你们的全部收入是一张社会保障金支票，还是你们有养老金、一些储蓄，以及一处价值翻了三倍的房产，这份清单上都有你们的名字，有真正的钱。对于其中一些账单，低收入退休人员的收益最大。对于另一些账单，舒适的中产阶级退休人员的收益最大。我将逐一告诉你们，每一项具体帮助的是哪一类人群以及如何帮助，这样观看的任何人就不能说“这不适合我”，因为事实是，所有收入水平的老年人都在为这些账单支付过多的费用，只是方式不同。几乎没有人告诉你这些的原因非常简单。每一个负责向你收取这些费用的人的工作，都有直接的经济利益让他们保持沉默。你的县不会打电话告诉你他们将冻结你的房产税。社会保障局不会提醒你停止从你的支票中扣款。向你收取300美元的报税员不会主动告诉你，你可能合法地有资格免费报税。而其中最大的一项，一项价值高达每年6000美元的新扣除额，就摆在那里。而大多数符合条件的老年人将永远无法申请一分钱。在接下来的18分钟里，我将用通俗易懂的英语，逐一向你们介绍所有五项。然后，我将为那些已经积累了一些钱的退休人员增加三项额外的福利，因为最后三项可能价值不菲，而且几乎没有人谈论它们。这是将所有内容联系在一起的一个想法。法律上免除一项账单和实际上不支付它，是两件完全不同的事情。法律不会自动退款给你。没有人会寄支票给你。你必须知道这项规则的存在，并且你必须申请。这正是这个视频存在的全部原因。我叫马库斯·格雷夫斯。我是一名注册会计师，这意味着我获得联邦政府许可，可以直接代表纳税人在美国国税局面前进行代理。我代表真实的人在国税局面前进行谈判。我将告诉你我一次又一次看到的，最令人痛苦的模式。不是那些作弊的人。而是那些诚实、谨慎的人，无论他们的收入水平如何，在六七十岁时，年复一年地支付他们本不必支付的账单，仅仅因为没有人告诉他们可以停止支付。这是最昂贵的错误，因为它看不见。没有通知，没有罚款。每年只是钱悄悄地从你的账户里流走，而这本不必发生。所以，让我们现在就来解决这个问题。五项账单加上三项额外福利。请看到最后，因为最后一项是悄悄地让人们损失最多钱的一项，而且也是最容易避免的一项。让我们从最大的开始。第一项账单是你的联邦所得税。我需要你认真听，因为对于数百万老年人来说，你未来应缴纳的联邦所得税金额远低于你实际支付的金额。而且对你们中的许多人来说，它是零。你们中的许多人仍然在支付，或者出于纯粹的习惯和恐惧而继续被扣款。以下是发生的变化。有一项新法律，就是你们听说过的“一笔巨额美丽法案”。其中隐藏着一项叫做“老年人额外扣除额”。从2025纳税年度开始，也就是你们在2026年初申报的那个年度。所有65岁及以上的人都可以获得高达6000美元的额外扣除额。如果你已婚，并且你们两人都已满65岁，那就是12000美元。这是它如此强大的部分。这6000美元是叠加在你已有的所有扣除额之上的。它叠加在你的标准扣除额之上。它叠加在老年人因年满65岁而一直享有的额外标准扣除额之上。你不需要逐项列举来申请它。你不需要放弃任何东西来获得它。它只是简单地加上去。现在，这是它帮助的对象，而且是两类人群。如果你是低收入老年人，主要依靠社会保障金生活，这些扣除额的叠加很可能将你的联邦所得税降至零。而且可能意味着你甚至不需要报税。如果你是经济舒适的退休人员，你也不会被落下，因为这项扣除额对收入高达75000美元的单身老年人以及收入高达150000美元的已婚夫妇是全额提供的。只有当你的收入超过这些数字时，它才会开始减少，直到你单身收入超过175000美元或已婚收入超过250000美元时才完全消失。所以，真正被排除在外的人只有真正富有的人。从收入不多的固定收入退休人员到每年收入90000美元的夫妇，都能从中获得真正的实惠。还有一件事你必须知道，因为它让这件事变得紧迫。这是暂时的。根据目前的法律，老年人额外扣除额仅适用于2025年、26年、27年和28年。四年，除非国会延长。所以，这是每年都要申请的，只要它存在。如果你使用软件，它会询问你的代理人是否已申请。如果有人为你报税，请确保他们已申请。这就是第一项账单，也是整个视频中最有价值的一点。不要支付你不需要支付的联邦所得税。这直接引出了第二项账单，因为它是同一枚硬币的另一半。第二项账单是你的社会保障福利税。现在，很多人认为社会保障金总是要征税的，而另一些人认为它永远不征税，这两种说法都是错误的。实际规则是这样的。你的社会保障金是否征税取决于你的“推定收入”，也就是你的其他收入加上你社会保障金的一半。有一个较低的界限和一个较高的界限。如果你是单身，这个数字低于25000美元，或者已婚，这个数字低于32000美元，那么你的社会保障金的0%是应税的。一分钱也没有。随着你的收入增加，更多的福利可以被征税，最高可达85%的税率，适用于高收入退休人员。这意味着即使在最高收入水平，你的社会保障金的15%也永远是免税的。所以，这是对每个群体的好处。如果你是低收入老年人，你的社会保障金的正确税额很可能是零，而新的老年人扣除额使这一点更加可能。如果你是收入较高的舒适退休人员，我不会愚蠢到假装它全部消失，但新的扣除额仍然可以将应税部分降低到一个较低的税级。这里有一个错误，无论贫富，都会影响到所有人。当人们申请社会保障金时，许多人会勾选一个方框或填写一份名为W4V的表格，告诉政府从每月的支票中预扣联邦税，以确保安全。然后，如果他们记得报税的话，第二年会有很大一部分作为退税返还。想想这是什么。你让政府一年到头持有你的钱，没有任何利息，而这些税你可能根本不欠，或者远超你所欠的。解决办法很简单。查看你的实际数字，或者让别人和你一起查看，然后填写一份新的W4V表格，以调整或停止预扣，使其与你实际应缴的金额相符，不多一分钱。无论你欠零还是欠一点，目标都是一样的。按时支付你所欠的款项，而不是提前一分钱作为给财政部的礼物。这就是第二项账单。第三项账单是人们发现后会感到愤怒的一项，那就是你的房产税。现在，我想在这里精确说明，因为这正是两端的老年人被告知他们不符合条件，但实际上他们经常符合条件的地方。事实是这样的。房产税减免真的有三种类型，它们加起来几乎涵盖了所有人。第一种是基于收入的，通常称为“断路器”，它专门针对低收入和固定收入的老年人。如果你的收入不高，这可以大大降低你的房产税。在某些地方，低收入老年人可以免除其房屋价值的很大一部分，或者完全推迟纳税。第二种是固定的老年人免税额，无论收入如何，都可以从总价值中扣除一部分。第三种，舒适的退休人员总是认为自己太富裕而无法享受的，是一种基于年龄的冻结，根本没有收入测试。让我给你最清晰的例子。在德克萨斯州，一旦你年满65岁，你就可以获得一个税收上限，将你的学校房产税冻结在你65岁那年支付的水平。你的房屋价值可以翻倍。你冻结的税款不会增加，而且对这个冻结没有收入限制。无论你多么舒适，你都符合条件，因为你的年龄。句号。德克萨斯州远非唯一一个有这种冻结的州。所以，看看它是如何涵盖这两类人群的。低收入老年人可以获得基于收入的减免，这可以免除大部分账单。那些被排除在基于收入的计划之外的舒适退休人员仍然可以获得基于年龄的免税额或冻结，而富有的房主却认为这不适合他们。这里有一个让每个人都付出代价的陷阱。这些都不是自动的。你的县不会查看你的生日，看到你年满65岁，然后就给你打折。你必须申请，而且几乎所有这些计划都有一个硬性截止日期，通常在年初。错过它，你当年就要支付全额账单，然后等到明年再试。你的县为什么不主动联系你来申请呢？因为你申请的每一美元的减免，就是他们损失的一美元的收入。所以，你打一个电话。你打电话给你的县评估员，或者搜索你的县评估员加上“老年人免税额”和“冻结”这两个词，然后问两个问题。你们为65岁以上的房主提供哪些减免？哪些项目是基于年龄且没有收入限制的？这一个电话对我接触过的所有收入水平的人来说，每年都价值数百甚至数千美元。这就是第三项账单。第四项账单是你的医疗保险保费。这里隐藏着两项完全独立的过度支付。方便的是，一项帮助所有人，另一项帮助高收入退休人员。第一个很简单，适用于所有人。医疗保险A部分，也就是涵盖住院的部分，如果你或你的配偶工作并向该系统缴费至少10年（即40个季度），则不应收取保费。绝大多数美国人都做到了这一点。然而，有些人支付了A部分保费，而他们本不必支付，这是因为对工作记录的混淆。无论你的收入如何，都值得认真重新审视。第二项过度支付直接针对经济舒适的退休人员，它的名字听起来像一个人。它被称为IRMAA，即收入相关月度调整金额，是一种附加费。一旦你的收入超过特定水平，它就会叠加在你的B部分和D部分保费之上。根据定义，这只会影响收入稳定的人。这里有一个陷阱中的陷阱。他们使用的收入不是今年的收入。而是你两年前的纳税申报表。所以，想象一下。你64岁、65岁，还在工作，收入很高。然后你退休了，收入直线下降。但两年后，医疗保险回顾了那份旧的高收入纳税申报表，并根据你不再赚取的收入向你收取附加费。人们只是支付它，因为它显示为从你的社会保障金中悄悄扣除，他们认为这一定是正确的。这不一定正确。有一个表格可以解决这个问题。它叫做SSA-44。当你经历了政府称为“改变生活的事件”时，退休就明确列在其中，与配偶去世、离婚或收入下降一样，你填写该表格。你向他们展示你的收入下降了，他们会根据你目前的实际情况重新计算你的保费。我见过这份表格每年为退休人员的钱包节省数千美元。几乎没有人填写它，因为几乎没有人知道它的存在。所以，A部分免费是所有人的收益，而IRMAA的上诉是高收入者的收益。这就是第四项账单。第五项账单是当你处理所有其他账单时支付的费用，这会让你感觉几乎是个人化的。第五项账单是你的报税费。每年，数百万老年人走进一家实体报税店或一家大型连锁店，支付200到500美元不等，来准备一份相当简单的退休报税表。而这些人中，许多人有资格由美国国税局自己培训和认证的人员免费准备完全相同的报税表。有一个专门为老年人设计的免费项目，称为TCE（老年人税务咨询）。这是美国国税局为60岁及以上人士提供的项目，专门处理退休人员的税务问题，如养老金、社会保障金、退休账户提款等。最大的提供者是AARP税务援助，它在全国各地设有数千个站点，你不需要成为AARP会员才能使用它。它的重点是中低收入的老年人。这个短语很重要，因为它不仅仅是最低收入。它也涵盖了广泛的中等收入人群。此外，政府现在还提供自己的免费在线报税选项，适合那些自己动手能力强的人。现在，我是一名注册会计师，我的一部分是在告诉你们这些的时候在劝退自己的生意。但是，一个拥有标准退休报税表的人，两份社会保障金支票，一份养老金，可能还有一些投资报表，不应该认为他们必须支付300美元给一家连锁店来完成45分钟的数据录入。不过，这是实话，适用于所有人。如果你的情况确实复杂，比如企业出售、租赁物业、复杂的遗产，那么是的，支付给真正的专业人士，物有所值。我会告诉你这样做。但如果你的报税表很简单，法律已经为你提供了一个免费的合格选项。无论你是勉强糊口还是过得很好，你的年龄都让你有资格。使用它不是便宜，而是明智。这就是第五项账单，也是今年最容易采取行动的一项。现在，我答应了你们三项额外福利，我想清楚地说明这些是给谁的。我刚才讲的五项账单适用于所有收入水平的人。这最后三项是专门为那些已经积累了一些钱的退休人员准备的，比如增值的房产、投资账户、健康的IRA。如果这不适合你，不要感到被排除在外。前五项已经涵盖了你，你可以跳到清单。但如果你已经积累了一些东西，这三项的价值可能超过所有其他项的总和。而那些以低收入为重点的视频从不提及它们，因为它们的受众无法使用它们。你可以。第一项额外福利是出售房屋的税收。人们脑海中存在的恐惧是这样的。你几十年前以6万美元买的房子，现在价值40万美元，你非常害怕如果卖掉它，政府会就这巨额的收益向你征税。所以，你没有缩小住房规模。你住在一栋太大、太贵的房子里，因为你害怕税单。在大多数情况下，这种税单并不存在。有一项叫做“房屋销售排除”的规定。如果你在过去五年中至少有两年将你的房屋作为主要住所居住，如果你是单身，你可以排除高达25万美元的收益免税，如果你已婚联合报税，则可排除高达50万美元的收益。是收益，不是销售价格。收益是你卖出的价格减去你支付的价格减去你投入的改进。所以，那对夫妇的房子从6万美元涨到40万美元，收益约为34万美元，作为已婚夫妇，他们可以排除50万美元。他们的联邦销售税为零。他们住在他们不再想要的房子里，却害怕一个永远不会发生的税。第二项额外福利是为拥有普通投资账户（股票或基金增值）的退休人员准备的，这是税法中保存得最好的秘密之一。它被称为0%资本利得税率。当你的应税收入足够低时，长期资本利得的联邦税率不是15%，也不是20%。而是零。到2025年，已婚夫妇的应税收入高达约96700美元，仍然可以对他们的长期收益支付0%的税。对于单身人士，这个界限约为48000美元。这是应税收入，也就是你的收入减去你的扣除额。所以，一对夫妇的总收入超过10万美元，在扣除标准扣除额和老年人额外扣除额后，仍然可以进入0%的税率区间，并出售增值的投资，而无需支付一分钱的联邦税。退休人员处于使用此项的理想位置，因为在停止工作和开始大额强制性提款之前的几年里，你的收入通常最低。这就是窗口期。精明的退休人员会故意在这些低收入年份收获收益，完全免税，而不是让所有收益堆积起来以后再征税。第三项额外福利是为70岁半及以上、向慈善机构捐款（即使很少）并拥有传统IRA账户的人准备的。它被称为合格慈善捐赠（QCD）。一旦你年满70岁半，你可以将你的IRA中的资金直接发送给慈善机构，每年最高可达108000美元。这笔钱完全不计入你的应税收入。你可能会说：“我已经扣除了我的捐款。”事情是这样的。今天大多数退休人员都选择标准扣除额，这意味着他们的捐款对他们没有任何税收优惠，因为他们没有逐项列举。QCD解决了这个问题。这笔钱根本不会作为收入出现，这比扣除额更好，因为它降低了所有其他项目计算的基础收入数字。你的社会保障金税收、你的医疗保险附加费，所有这些。一旦你达到强制性领取最低分配的年龄，合格慈善捐赠就可以计入该要求。所以，你不需要被迫取出资金，支付税款，然后捐赠剩余的，而是直接发送给慈善机构，满足你的强制性提款要求，并且不支付任何税款。如果你向你的教会或任何事业捐款，并且你有一个IRA，这是你拥有的最强大的工具之一。所以，让我用一个比我刚才给出的任何单一规则都更重要的想法来总结这一切。在所有这些情况下，法律已经规定你免税，或者你符合条件，或者你不欠税。老年人扣除额已载入法律。社会保障金规则已载入法律。房产税减免已在你的县记录在案，适用于收入不多的老年人和舒适的老年人。医疗保险上诉表格就在政府自己的网站上。免费报税帮助已获得资助并等待着。房屋销售排除、0%资本利得税率、慈善捐赠。每一个都是真实的，但没有一个会自动发生。政府不会为你未申请的规则退款。没有人会寄给你一张支票，因为你忘记了申请扣除额。整个系统都是这样设计的，除非你站出来争取，否则钱就会留在原地。法律上的免税，直到你实际行动，否则毫无价值。无论你的收入是少还是多，这都无关紧要。现在有一个清单版本正在向你收取过高的费用。这正是我在结束之前想给你一些东西的原因。我准备了一份免费清单，我的退休税务清单。它涵盖了老年人遇到的所有主要的税收减免、免税额和省钱措施，包括我们刚刚讲到的所有五项账单和所有三项额外福利。它列出了要申请的内容、要使用的表格以及要关注的截止日期。所以，你可以逐项检查清单，确保你不会错过任何一分钱，无论你的收入如何。要获取它，请访问marcusgraves.com/checklist。我再说一遍，因为它很重要。marcusgraves.com/checklist。链接也在这个视频下方的描述中。去获取它，打印它，和你的重要文件放在一起，并在今年报税前仔细查看。它是完全免费的。对于几乎所有观看这个视频的人来说，它的价值远远超过了它为你节省的成本，而成本是零。让我给你留下这个。收取这些账单的人指望一件事，不是你是不诚实的，也不是你粗心大意。他们指望的是你认为这些减免是给别人的。经济困难的老年人认为好事是给有钱人的。经济舒适的老年人认为减免只适用于那些经济困难的人。所以，他们都继续支付。这就是整个游戏。知道规则，并且知道它适用于你，无论你处于什么位置，这就是全部。你现在知道了五项账单和三项额外福利。你也知道知道是不够的，你必须去申请。所以，请为我再做一件事。将这个视频发送给你生命中一位65岁以上或即将达到这个年龄的人，你的父母、邻居、教会的朋友。无论他们是靠一张支票生活，还是拥有一套付清了房贷的房子和一笔养老金，这都不重要，因为他们很可能正在为至少一项账单支付不必要的费用。你的一次分享对他们来说可能比你送给他们的任何礼物都更有价值。这正是这个频道的作用。下次再见。