Transcription
ETF — это один из самых простых способов инвестирования для построения капитала. Они предлагают отличную доходность, диверсификацию, низкие комиссии, и позволяют легко создать портфель для пенсии всего за несколько кликов. Но с ростом популярности ETF, сейчас в мире существует более 10 000 ETF, и, к сожалению, существует множество ужасных ETF, и я хочу помочь вам их избежать. Поэтому сегодня я ранжирую 25 самых популярных ETF на рынке, чтобы вы могли быстро отделить победителей от проигравших. Прежде чем мы начнем, я должен сказать вам, что это не финансовый совет. Это только для образовательных и развлекательных целей. Теперь, прежде чем я начну выставлять эти ETF на доску, я должен рассказать вам о системе ранжирования. Итак, S-уровень — это базовый ETF. На нем можно построить серьезный долгосрочный капитал. ETF A-уровня означает, что это отличный основной вариант инвестирования. Это не совсем мой любимый из любимых, но это все еще чрезвычайно сильный вариант. B-уровень означает, что он надежен, но не идеален. Обычно для этого ETF есть что-то полезное, но это очень специфично, и я бы не хотел, чтобы это был мой весь план или даже его большая часть. Теперь C-уровень означает, что он очень нишевый или ситуативный, и это не обязательно плохой ETF, но он не идеален для простого долгосрочного финансового независимости и инвестирования. Обычно он предназначен для очень специфических случаев использования. И, честно говоря, D-уровень означает, что он просто не подходит для долгосрочного инвестирования. Это, как правило, что-то спекулятивное, слишком узкое или слишком дорогое, на мой взгляд, структурно ошибочное для построения реального капитала. Итак, по ходу дела я расскажу вам, что находится внутри ETF, сколько он стоит, как он себя показал и как он вписывается в портфель, а также что делает его уникальным. Затем я расскажу вам о ранжировании по уровням и почему.
Итак, первым идет SOXL. Это Direxion's Daily Semiconductor Bull 3X, и это единственный квадратный элемент в моем списке. Я не знаю почему. Итак, этот ETF — это, по сути, полупроводниковые компании, полупроводниковые акции, но с 3-кратным ежедневным кредитным плечом. Коэффициент расходов на этот ETF несколько высок, около 0,75% в год. Теперь давайте поговорим о доходности. Теперь это не обычная инвестиционная математика, потому что она использует ежедневное кредитное плечо. И поэтому, когда он растет, вы получаете 3-кратную доходность. Так что, если он вырастет на 1%, вы получите 3x. Но на следующий день, если он упадет на 2%, вы потеряете 6%. А затем вам придется восстанавливать свой портфель, что требует гораздо большего потенциала роста. Так что измерить это сложно. Так что, даже если он говорит, что вырос на 200% в этом году, это не значит, что ваши инвестиции в него действительно выросли на 200% в зависимости от плохих дней. И особенно на боковом рынке это может действительно убить вашу доходность. И поэтому на самом деле очень сложно фундаментально измерить доходность.
Теперь, как SOXL вписывается в портфель? Ну, я бы сказал, что он на самом деле не вписывается, а скорее является торговым инструментом. Это то, чем вы будете торговать и пытаться угадать время выхода на рынок. Так что, если вы пытаетесь держать это в долгосрочной перспективе, это не то, что сработает для вас, и это может пойти очень, очень плохо. Теперь, почему это уникально? И мы поговорим о хорошем или плохом. Ежедневное обнуление — это убийственная особенность здесь, потому что вы получаете 3-кратное кредитное плечо каждый день, когда это инвестируется, но это также убийственный недостаток этого ETF, верно? Так что это создает отличный заголовок: «О, я вырос более чем на 900% за последние 3 года». Но эти дни падения могли полностью уничтожить ваш капитал. Так что он действительно не разработан для долгосрочных инвесторов. Так что, хотя это захватывающий ETF, я бы сказал, что для людей, которые действительно пытаются достичь финансовой независимости, я, к сожалению, помещу его в D-уровень. Он действительно создан для краткосрочной торговли, а не для долгосрочного инвестирования. Это кредитный актив. Он обнуляется ежедневно, что означает, что его хранение в течение месяцев или лет может привести к результатам, которые не имеют смысла для новичка. И это может выглядеть так: «О, это очень выросло. Почему мои цифры не так высоки?» И это из-за этого ежедневного 3-кратного кредитного плеча. Так что я бы абсолютно не инвестировал в это для долгосрочной финансовой независимости.
Хорошо. Теперь следующий в нашем списке — фонд дивидендных акций Schwab, ETF SCHD. Теперь он держит более 100 американских компаний с высоким качеством, выплачивающих дивиденды, отобранных по прибыльности и прочности их баланса. Он имеет очень низкий коэффициент расходов 0,06% и фактически приносил 11-12% годовых за последнее десятилетие, так что у него очень сильная доходность. Теперь, как это на самом деле впишется в ваш портфель, это если вы ищете стратегию роста дивидендов с сильным отбором по качеству, так что у вас здесь действительно, действительно хорошие компании, а не просто все компании, которые платят дивиденды, а качественные компании, и если вы ищете доход и рост одновременно. Теперь, что делает SCHD уникальным, так это его процесс отбора акций, которые фактически попадают в фонд. Эти компании должны иметь не менее 10 лет подряд последовательной выплаты дивидендов и рыночную капитализацию не менее 500 миллионов долларов или более. Так что это дает вам качественные компании, которые будут продолжать выплачивать вам доход, но это компании, которые продолжают расти, поэтому они дают вам такую высокую доходность. Так что, опять же, если вы пытаетесь построить долгосрочный капитал, я бы сказал, что SCHD попадает в A-уровень. Это надежный ETF. Теперь, я бы сказал, что единственный недостаток SCHD — это то, что он не так широко диверсифицирован, как фонд S&P 500 или фонд всего рынка, но это, вероятно, лучшее из лучших для дивидендных фондов.
Далее идет забавный ETF под названием UFO, который является Procure Space ETF. Теперь это тематический ETF, связанный со всем, что касается космической экономики, то есть с компаниями, связанными со спутниками, космической инфраструктурой и аэрокосмической промышленностью. И поэтому в число активов входят такие компании, как Iridium Communications, спутниковые компании и аэрокосмические фирмы. Теперь, опять же, как и некоторые из этих тематических ETF, он имеет высокий коэффициент расходов 0,75%, и хотя у него короткая история с 2019 года, доходность была несколько неровной. Это просто зависит от рынка. Теперь он вырос довольно сильно за последний год, более чем на 100%, но предыдущие 6 лет до этого был своего рода боковой рынок. Вы на самом деле не зарабатывали так много. Теперь, как это вписывается в портфель, это действительно чистая тематическая ставка, означающая, что она основана на компаниях космической тематики. И поэтому, если вы заинтересованы в этом, вы делаете ставку на то, что они будут продолжать расти и становиться важными в будущем. И поэтому он уникален. Это действительно идеальный пример ETF-истории. За ним стоит очень захватывающий нарратив. Но, я должен сказать, в целом компании внутри него — это своего рода смешанный набор, что видно по исторической доходности с 2019 по примерно 2023-2024 годы. Опять же, S и A уровни предназначены для основных ETF для построения долгосрочного капитала. Это действительно не подходит. Это спекулятивная ставка. Поэтому мне придется поместить UFO в D-уровень вместе с SOXL. И это забавная идея ETF, потому что космос может стать ведущей отраслью однажды, но это все еще ставка. И это узкая спекулятивная тема с короткой историей. Так что я бы не стал вкладывать все свои фишки в эту корзину.
Владение рискованными ETF не обязательно является плохой вещью, когда вы пытаетесь достичь финансовой независимости. На самом деле, даже в моем видео, где у меня есть пять лучших ETF для FIRE и финансовой независимости, я говорю о владении ETF на биткоин. Вполне нормально иметь альтернативный актив. Но на самом деле, когда дело доходит до биткоина, я бы предпочел владеть активом напрямую. В владении есть сила. И именно поэтому я сотрудничал с Coinbase, чтобы представить вам это видео. Теперь Coinbase — одна из самых простых платформ для начинающих, чтобы начать инвестировать в криптовалюту, и она делает покупку биткоина невероятно простой, вероятно, один из самых простых способов купить биткоин. Вы можете настроить автоматические периодические покупки. Вы можете отслеживать свой портфель и фактически владеть своим биткоином напрямую. Вы даже можете вывести его с платформы и поместить на свой собственный аппаратный кошелек. И если вы планируете инвестировать последовательно, вы хотите усреднить стоимость биткоина, или, возможно, вы будете торговать криптовалютой на платформе, у них есть что-то под названием Coinbase One, которое поможет вам снизить торговые комиссии и даже разблокировать дополнительные функции в приложении Coinbase, включая получение процентов на ваши holdings USDC stablecoin. У них нет торговых комиссий до 500 долларов с базовым планом, защита счета и многое другое. Так что я лично рекомендую автоматизировать ваши инвестиции в биткоин каждый месяц, и Coinbase, честно говоря, просто делает этот процесс чрезвычайно простым. Вам даже не нужно об этом думать. Просто настройте и забудьте. Так что, если вы хотите проверить Coinbase, конечно, я оставлю ссылку в описании ниже, но вы можете просто отсканировать QR-код на экране прямо сейчас, и вы можете зарегистрироваться для бесплатной учетной записи Coinbase, и вы можете фактически начать инвестировать в криптовалюту в ближайшие несколько минут.
Хорошо, вернемся к нашему видео. Итак, следующий — ITOT, это iShares Core Total US Market Fund. Теперь, что в нем, это почти весь фондовый рынок США, включая крупные, средние и малые компании, и это чрезвычайно низкая комиссия 0,03%, что потрясающе. Теперь доходность практически идентична большинству других фондов всего рынка в долгосрочной перспективе, что составляет около 10-12% в год. За последнее десятилетие она была ближе к 14%. И поэтому этот фонд действительно является фондом основного американского фондового рынка, который может составлять большую часть вашего портфеля. Так что, если вам нравится iShares и вам нравится эта низкая комиссия, это, по сути, их версия фонда всего рынка, и я помещу его в A-уровень. Это может быть большая часть вашего портфеля, и это действительно самое близкое, что вы можете получить к VTI, не будучи VTI, о чем мы поговорим позже. Единственная причина, по которой он не совсем S-уровень, заключается в том, что в него не так много людей инвестировано, поэтому в этот фонд нет такой уверенности, как в фонд Vanguard или фонд Schwab.
Далее идет JEPI, JEPI. Это фонд JP Morgan Equity Premium Income Fund. Итак, что внутри, это, по сути, дивидендные акции плюс стратегия, связанная с опционами, разработанная для получения дохода. Так что у них немного более высокая комиссия, потому что там есть опционная стратегия за 0,35% в год. Теперь, что касается доходности, у него нет полной 10-летней истории. Мне нравится смотреть на более длительные периоды времени, но с момента его создания в 2020 году у него просто более короткая история, но он зарабатывал около 8% в год в среднем. Так что, как ETF дохода, он неплох, но он не превосходит такие, как SCHD, в более длительные периоды времени. Теперь, как JEPI вписывается в портфель, это действительно для инвесторов, ориентированных на доход, которые хотят более плавного хода в целом и доступа к денежному потоку сейчас. Обычно это для людей, которые близки к пенсии или уже на пенсии и хотят получать денежный поток. Теперь, почему JEPI уникален, так это то, что доход поступает от этой опционной стратегии, но она ограничивает потенциал роста, потому что, если вы продаете этот опцион колл, и его приходится исполнять, а базовые акции продолжают расти, вы не получаете этого потенциала роста. Так что это действительно ограничивает, насколько высоко может вырасти акция. И именно по этой причине я действительно говорю, что это C-уровень. Так что я возьму JEPI и помещу его в C-уровень. Он неплох для получения дохода, но он фактически уступает таким, как SCHD, и действительно ограничивает потенциал роста. Так что, опять же, он неплох для кого-то на пенсии, но не совсем мой любимый вариант.
Хорошо, далее идет VOO. Это Vanguard's S&P 500 Index Fund. И, по сути, он держит 500 крупнейших компаний в Соединенных Штатах. Это акции, которые в нем есть. Он имеет чрезвычайно низкий коэффициент расходов 0,03% в год, и доходность была отличной за последнее десятилетие, от 12 до 14% в зависимости от года. Теперь, как он вписывается в ваш портфель, это основное владение крупными американскими компаниями. Так что это может быть фундамент вашего портфеля. Теперь, почему VOO уникален, это, по сути, самый узнаваемый и широко используемый индексный фонд во всем мире. Он чрезвычайно популярен, с активами более триллиона долларов. И именно по этой причине VOO станет нашим первым ETF S-уровня в списке. Теперь причина в том, что в конечном итоге это один из самых чистых, простых, наиболее проверенных инвестиционных инструментов, когда-либо созданных, одно из самых популярных инвестиций, и не зря. У него низкие комиссии, отличная история доходности, и его очень легко понять новичку. Вы можете купить его практически на любой платформе, даже за пределами Vanguard. Так что, если бы вы построили капитал, используя только этот один ETF, я бы совсем не удивился. Это универсальная стратегия для большинства долгосрочных инвесторов.
Хорошо, следующий — XLK. Это Technology Select Sector SPDR Fund. Что в нем? Ну, это крупные американские технологические компании, сконцентрированные с огромным весом в топ-активах. Так что это будут технологические названия, о которых вы знаете, Amazon, Nvidia, Meta, такие вещи. У него низкая комиссия, 0,08%, и доходность на самом деле была очень, очень хорошей, потому что технологии действительно доминировали за последнее десятилетие. Теперь, как это вписывается в портфель, думайте об этом как о секторном наклоне. Мы берем конкретный сектор, технологии. Это не основное владение. Это просто я добавлю больше технологий в свой портфель. И поэтому, что делает этот фонд уникальным, так это то, что когда технологии выигрывают, это ощущается потрясающе, но это также его ахиллесова пята: если технологии идут плохо, ваш портфель может получить удар в лицо. И поэтому, опять же, это скорее секторный фонд, и даже ближе к тематическому фонду, что делает его не обязательно базовым или основным владением для меня. И просто из-за волатильности и неопределенности и концентрации активов в этом фонде, мне придется поместить XLK в C-уровень. Теперь технологии — это удивительный сектор. Я тоже в него верю. Это просто не вся экономика, и этот ETF слишком сконцентрирован, чтобы быть вашим основным долгосрочным владением для большинства людей. Так что, даже несмотря на отличную недавнюю доходность, и вы можете добавить его как небольшой наклон к своему портфелю, это действительно не попадает в A или S-уровень для меня.
Хорошо, следующий в нашем списке — QQQ. Это Invesco's Nasdaq 100 Fund. И поэтому, что внутри, это 100 крупнейших нефинансовых компаний на Nasdaq. Это имеет сильное технологическое воздействие, такие вещи, как Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon и Meta. И поэтому у вас будет большое количество активов в этом фонде. Теперь комиссии составляют около 0,18%. Вы можете получить его младшего брата QQQM за 0,15% коэффициента расходов, но они держат одно и то же. И поэтому доходность была потрясающей, около 18% в год за последнее десятилетие, опять же, благодаря доминированию технологий. И поэтому, как это вписывается в портфель, это сильный наклон к росту, или думайте об этом как просто о владении меньшим процентом. Опять же, это не обязательно плохо, и он более широко диверсифицирован, чем что-то вроде XLK здесь, но он чрезвычайно сконцентрирован в мега-капитализированных технологических акциях. Так что, поскольку это не будет основным базовым владением, мне придется поместить QQQ в B-уровень. И для людей, которые строят на этом огромный капитал, послушайте, я понимаю, что вы будете злиться, что это B-уровень, и я понимаю. Он преуспел за последнее десятилетие, но, честно говоря, для меня у него немного более высокая комиссия, чем у фонда S&P 500 или фонда всего рынка. Он слишком сконцентрирован, и ему действительно не хватает диверсификации, чтобы достичь A или S-уровня. Опять же, если вы хотите небольшой наклон в своем портфеле в сторону технологий, это неплохое владение, но это не должно быть вашим основным владением.
Хорошо, далее идет UVXY, это ProShares Ultra VIX Short-Term Futures ETF. Много слов, правда? Итак, что находится в этом фонде, это его кредитное плечо на краткосрочные фьючерсы VIX, которые часто используют хеджирование волатильности. Так что VIX — это своего рода индекс волатильности. У него очень высокая комиссия, 0,95% в год. Теперь UVXY, по сути, шортит рынок. И поэтому, если рынок работает хорошо, вы не увидите действительно хорошей прибыли от этого. И поэтому, если вы посмотрите на долгосрочный график, это просто огромное обесценивание. Он показал себя очень, очень плохо. Так что, как это фактически используется в портфеле, это, по сути, краткосрочное хеджирование против паники на рынке. Так что, когда есть паника, люди обращаются к этому, но это не то, что вы держите в долгосрочной перспективе, потому что вы не знаете, когда эта паника закончится и рынок улучшится, вы получите хороший отчет, и он просто резко упадет. И поэтому, что делает этот ETF уникальным, это, по сути, то, что он создан для отслеживания фьючерсной кривой, которая часто теряет стоимость со временем. И поэтому он отлично подходит для краткосрочного хеджирования, но абсолютно ужасен как долгосрочная инвестиция, поэтому, к сожалению, я должен поместить UVXY в D-уровень. Он не предназначен для построения капитала. Он предназначен для того, чтобы как бы ставить на страх на рынке в краткосрочной перспективе. Так что, если вы видите, что страх нарастает, верно? Есть объявление о войне в Иране, вы хватаете это, и, возможно, вы получите небольшой краткосрочный скачок, но рынок более позитивен, чем вы думаете, и вы можете сильно пострадать, держа это даже больше нескольких дней. Так что это торговый инструмент, а не инвестиционный инструмент.
Хорошо, следующий — VIG, это Vanguard's Dividend Appreciation ETF. И поэтому, что внутри, это компании, которые увеличивали свои дивиденды в течение многих лет подряд. Это не просто компании, выплачивающие дивиденды, а те, которые продолжают увеличивать свои дивиденды, что мне очень нравится. Комиссия очень низкая — 0,06%, как и у всех фондов Vanguard, а доходность за последнее десятилетие была довольно хорошей, около 10% в год. Так что это вписывается в ваш портфель таким образом, что, по сути, вы хотите роста дивидендов, но вы также хотите роста этих компаний, которые продолжают совершенствоваться, и у них больше качества, потому что они продолжают увеличивать эти дивиденды. И поэтому, что делает это уникальным, это именно это. Он фокусируется на последовательном росте дивидендов, а не на погоне за теми, у кого самые высокие доходности, которые иногда имеют плохие компании под ними. Так что для дивидендных фондов я помещу этот в A-уровень, потому что он один из них, он наравне с SCHD для меня в плане наличия качественных компаний, которые платят хорошие дивиденды, и у вас может быть потенциальный рост в будущем.
Далее — AIQ, это Global X's Artificial Intelligence and Technology ETF. Это еще один тематический ETF, и он ориентирован на программное обеспечение и инфраструктуру ИИ. Так что, по сути, он держит компании, которые разрабатывают или получают выгоду от программного обеспечения ИИ и инфраструктуры данных, включая такие компании, как Microsoft, Nvidia, Meta, Alphabet, Salesforce. Так что некоторые крупные названия, которые вы на самом деле знаете. Теперь, как управляемый ETF, он имеет более высокий коэффициент расходов 0,68%. Теперь доходность этого фонда в значительной степени отражает то, что вы видите в крупных технологических компаниях — 12% в год, в зависимости от временного интервала, который вы рассматриваете. Теперь, на мой взгляд, это, по сути, просто технологические акции, но они называют это ИИ, потому что они просто пытаются уловить тренд. И поэтому это действительно просто технологическая игра. Так что, если вы можете добавить его в свой портфель, вы добавляете немного больше технологий. Вы наклоняете свой портфель к технологиям. Это также причина, по которой мне трудно сказать, почему это уникально, потому что это как бы не так. Это компании, которые уже есть в таких, как QQQ, или даже в более широких индексных фондах S&P 500, таких как VOO. Они уже владеют этими компаниями, но они просто наклеивают на них слово ИИ. Так что для меня это просто попытка поймать хайп-поезд, и это не лучший вариант для диверсифицированного технологического наклона, на мой взгляд. Поэтому, из-за этого, я просто должен поместить AI в D-уровень. Это не основное долгосрочное владение, и, честно говоря, даже не один из лучших технологических ETF в этом списке.
Хорошо, следующий в нашем списке — BND, это Vanguard's total bond market index fund. Теперь он содержит тысячи высокорейтинговых государственных и корпоративных облигаций США и имеет очень низкую комиссию 0,03%, как и все фонды Vanguard. И доходность не была велика. Буду честен, облигации показали себя ужасно за последнее десятилетие, но из-за этого огромного всплеска инфляции и роста процентных ставок они были сильно затронуты. Но с тех пор, как процентные ставки выросли, доходность этого фонда облигаций выросла до 4%. Так что вы получаете 4% в год и немного роста. Он составлял в среднем около 5-5,5% в год за последние 2-3 года. Так что он восстанавливается после этого огромного падения и является отличным стабилизатором для вашего портфеля. В этом его цель. Если у вас низкая толерантность к риску, и вы хотите иметь основное владение, которое не будет так сильно падать, когда дела идут плохо, BND — это своего рода золотой стандарт для фондов облигаций. И поскольку он широко охватывает тысячи и тысячи, это довольно надежный фонд. Честно говоря, это мой любимый фонд облигаций, поэтому я помещу BND в A-уровень. Я все еще не большой сторонник облигаций, особенно если вы молоды и смотрите это, но если вы приближаетесь к пенсии, вам нужно что-то более стабилизирующее. Если у вас низкая толерантность к риску, BND — это хорошее основное владение.
Хорошо, следующий — ARKK. Это Ark's Innovation Fund. Теперь это активно управляемый портфель инновационных компаний с высоким ростом от Кэти Вуд, и она стала чрезвычайно известной во время COVID и массового роста этого фонда. Так что он держит компании с очень высоким ростом, такие как Tesla, Roku, Coinbase. По сути, прорывные технологии — это ее подход к этому. Теперь, как активно управляемый фонд, он имеет очень высокий коэффициент расходов 0,75% в год. Что касается доходности, то в 2020 году было действительно здорово. После этого было не так хорошо. Я думаю, что он все еще падает с максимумов, которые вы видели тогда, потому что он так сосредоточен на некоторых из этих компаний с высоким ростом и очень сконцентрирован и активно управляется, они просто не могут превзойти рынок. Так что он на самом деле показал себя не очень хорошо, хотя за последний год или два, потому что технологии показали себя хорошо, рост показал себя хорошо. Он как бы начинает свое возвращение. Теперь, как это вписывается в портфель, для меня это просто спекулятивная ставка. Это небольшой процент, своего рода ставка. Это фонд с высокой комиссией, сконцентрированный, активно управляемый, который может взлететь, но вам, вероятно, придется угадать время выхода на рынок, чтобы получить от него максимум пользы. Это действительно не то, как вы строите финансовую независимость. Это не то, как вы строите долгосрочный капитал. Так что, просто из-за этого, я должен поместить ARKK в C-уровень. И я признаю, что он все еще владеет реальными компаниями, и за ним стоит кто-то умный, пытающийся выстроить работающую стратегию, но из-за высокой комиссии, огромной волатильности и того факта, что он просто живет и умирает от этих компаний, он просто не подходит для долгосрочных инвесторов.
Хорошо, следующий — VT, Vanguard's Total World Stock Market Fund. И он, по сути, владеет почти всем мировым фондовым рынком. И он примерно разделен на 60% фондового рынка США и 40% международных акций. У него разумная комиссия 0,06%, и доходность была неплохой, около 10% в год за последнее десятилетие, но в долгосрочной перспективе не так уж и много, потому что, к сожалению, международная часть портфеля немного снизила его, но это не значит, что так будет и в будущем. Но если вы хотите один фонд, чтобы владеть всем миром, то это он. Это максимальная диверсификация в одном ETF. И именно по этой причине VT пойдет в наш S-уровень. Если вы покупаете VT, это действительно идеальное решение из одного фонда. Если вы хотите простоты и владеть всем миром, лучше фонда нет.
Хорошо, следующий — XLE, это Energy Select Sector SPDR. Теперь, что в нем? Это крупные американские энергетические компании. Он доминируется Exxon и Chevron, плюс некоторые другие названия нефти и газа. У него довольно низкий коэффициент расходов 0,08%, но доходность сильно циклична и зависит от цен на сырьевые товары, верно? Он может бурно развиваться и рушиться в зависимости от цен на нефть. Так что, хотя он показал себя хорошо в последнее время из-за роста цен на нефть, он как бы шел боком в течение, скажем, 15 лет? Так что в долгосрочной перспективе он не показал себя очень хорошо. И поэтому, как это вписывается в ваш портфель, это действительно просто еще одна ставка на очень, очень специфический сектор, или вы можете думать об этом как о наклоне к энергетике в вашем портфеле. И это уникальный фонд в том смысле, что он имеет крайнюю концентрацию в энергетическом секторе, и он, по сути, говорит: я хочу сделать ставку на экономику нефти и газа, точка. Вот такая ставка. Но из-за этой крайней концентрации я, к сожалению, должен поместить это в C-уровень. Опять же, как краткосрочная ставка на цены на энергоносители, здорово, но если вы ищете финансовую независимость и долгосрочный рост капитала, это просто не подходит.
Хорошо, следующий — VUG. Это Vanguard's growth ETF. И внутри него находятся крупные американские акции роста. Они, как правило, не выплачивают много дивидендов, но реинвестируют свои деньги, чтобы быстро расти. Опять же, как и большинство фондов Vanguard, очень низкая комиссия 0,03%, и поскольку рост показал себя отлично за последнее десятилетие, он принес около 15% годовых во время этих массовых скачков роста на рынках. И поэтому это может дать вам наклон к росту в вашем портфеле и является частью широко диверсифицированного портфеля. Теперь это не обязательно основное владение, но оно поможет вам уловить некоторый рост. Теперь это уникально в том смысле, что оно фактически исключает акции стоимости и дивидендные акции и действительно фокусируется исключительно на компаниях с высоким ростом. Я должен сказать, что я думаю, что VUG — один из лучших ETF роста, но опять же, это не должно быть основным владением. Это должна быть лишь небольшая часть вашего портфеля, но он также немного более диверсифицирован, чем что-то вроде QQQ. И именно по этой причине я скажу, что VUG — один из лучших фондов роста и помещу его сюда, в A-уровень.
Хорошо, следующий — BOTZ. Это Global X Robotics and Artificial Intelligence ETF. Опять же, еще один тематический ETF, такой как робототехника, ИИ, автоматизация. И поэтому он держит компании, которые производят роботов, чипы ИИ и некоторую технологию автоматизации. Так что некоторые из основных активов включают Nvidia, Intuitive Surgical, ABB, Fanuc (F-A-N-U-C) и Keyence. Но опять же, как более активно управляемый фонд, он имеет высокий коэффициент расходов 0,68% в год. Теперь этот фонд существует около десяти лет и показал себя довольно сильно за это десятилетие, но также имел некоторую огромную волатильность и огромные просадки. Так что это очень волатильный фонд. Так что, опять же, как и один из этих тематических фондов, в лучшем случае это небольшой наклон к ИИ, робототехнике, автоматизации, но вы могли бы получить это с лучшими более широкими фондами с более низкими комиссиями, на мой взгляд. Так что, по сути, вы ставите на конкретный технологический тренд, и если он взорвется, отлично, но когда он остынет, вы можете увидеть огромную просадку в доходности. Когда рынок падает, этот будет падать в два или три раза. И потому, опять же, это скорее спекулятивная ставка, я должен поместить BOTZ в D-уровень. Это не значит, что вы никогда не должны инвестировать в BOTZ, но это будет скорее спекулятивная боковая ставка, чем основное владение для роста вашего капитала.
Хорошо, следующий — барабанная дробь — мой любимый фонд, VTI. Это Vanguard's Total Stock Market Index Fund. Он держит более 3500 американских публично торгуемых компаний по всему рынку, имеет чрезвычайно низкий коэффициент расходов 0,03%, принес около 12% в год за последнее десятилетие, что, знаете ли, лучше, чем обычно. Я бы сказал, что вы можете ожидать 10-12% здесь. Это существенное основное владение для любого долгосрочного инвестора, кто пытается достичь финансовой независимости. Это дает вам полное покрытие американских акций. И поскольку он содержит все публично торгуемые американские компании, которые являются качественными, в одном фонде, у вас есть более 3500 акций по сравнению с S&P 500, в котором всего 500 акций. Так что, как мой любимый, неудивительно, что я помещу VTI в S-уровень. И я скажу вам, большая часть моего портфеля находится в этом одном фонде. Я считаю, что это лучший пример владения всем рынком в одном фонде, имеет крошечную комиссию, огромную диверсификацию, простую структуру и может действительно служить всем вашим портфелем, если вы хотите на следующие 30 лет. Так что я большой поклонник VTI, и он попадает в наш топ-список.
И следующий — VXUS, это Vanguard's Total Stock Market International Fund. Так что, по сути, все за пределами Соединенных Штатов. Он держит тысячи компаний на развитых и развивающихся рынках. Опять же, все международное, все за пределами США. Имеет низкую комиссию 0,05%, и, честно говоря, доходность была очень плохой. Теперь он превзошел американский рынок за последние 18 месяцев или около того, но это потому, что у нас была большая волатильность здесь. Если вы увеличите масштаб на 20-30 лет, международные рынки сильно отстали от Соединенных Штатов, в среднем около 5% в год, я думаю. И это просто симптом пары вещей: просто плохие общие активы, потому что вы держите все международное, проигравшие перевешивают победителей, и глобализация означает, что многие американские компании уже имеют глобальный охват благодаря интернету и просто из-за того, как обстоят дела в наши дни, вам не обязательно иметь это, чтобы все еще иметь глобальное присутствие и диверсификацию, даже просто владея американскими компаниями. Теперь, чтобы не попасть в ловушку недавней предвзятости, это не может быть хорошим владением в долгосрочной перспективе, если США не превзойдут в следующие 10, 20 или 30 лет. Мы не знаем будущего, но это не обязательно будет самым большим владением, потому что американские компании просто доминируют последние 30, 40, 50 лет. Так что, хотя мне нравится VXUS, если вы хотите международное покрытие, это будет фонд. Это не будет самым большим владением для меня, и именно поэтому я должен поместить VXUS, особенно из-за доходности, в B-уровень. Это не плохой фонд, и опять же, если вы собираетесь получить международный фонд, то это тот, который я, но я бы не делал это большинством вашего портфеля. Это даже не было бы больше половины моих активов в акциях.
Хорошо, следующий — IEMG, это iShares Core MSCI Emerging Markets fund. Опять же, еще один международный фонд. Теперь это компании из Китая, Индии, Бразилии, Тайваня и других развивающихся экономик. Имеет разумную комиссию 0,09%, но опять же, плохую доходность за последнее десятилетие, хотя в последнее время он показал себя хорошо, около 3-4% годовых. Опять же, это может быть небольшой частью вашего общего портфеля для некоторой глобальной диверсификации, особенно для развивающихся рынков. Теперь существуют гораздо более высокие политические, валютные и регуляторные риски при инвестировании в такой небольшой фонд, как этот, вместо всего международного рынка, но развивающиеся рынки показали себя хорошо, когда они превосходят. И поэтому это может быть хорошим, достойным владением для вас, если вы хотите получить доступ к этому. Так что, опять же, аналогично VXUS, я бы сказал, что IMGB на самом деле довольно надежен, как и из-за его комиссии и способа его структурирования. Так что я также помещу его в B-уровень.
Хорошо, следующий — VTV, это Vanguard's value ETF. Теперь он, по сути, держит крупные компании стоимости, включая финансовые, энергетические и промышленные фирмы. Теперь, опять же, как и большинство фондов Vanguard, 0,04%, очень низкий коэффициент расходов, и доходность на самом деле была приличной за последние 10 лет, около 9-10% в год. Но опять же, компании стоимости входят в моду и выходят из моды. Это немного циклично. Так что, если вы хотите добавить это в свой портфель, это, по сути, дает вам наклон к стоимости, чтобы сбалансировать некоторые портфели, ориентированные на рост. Так что, если у вас много QQQ, вы можете захотеть добавить это, чтобы сбалансировать крупные, хорошо работающие компании, не входящие в QQQ. Теперь, опять же, я скажу, что доходность сильно зависит от того, лидирует ли стоимость или рост на рынке. И в последнее время лидирует рост, особенно с взрывным ростом ИИ, робототехники и космоса, и всего этого. Стоимость как бы отошла на второй план, поэтому вы не получаете такой же доходности. Так что стоимость приличная, но я должен поместить VTV в B-уровень как просто небольшую часть вашего портфеля.
Хорошо, следующий — ARKG, это Ark's Genomic Revolution ETF. Так что тема этого — генетика и биотехнологические инновации, которые, по сути, держат компании, занимающиеся такими вещами, как редактирование генов или технология CRISPR, биотехнологии, инновации в здравоохранении, такие компании. Так что примеры включают CRISPR Therapeutics, CR ISPR Therapeutics, Exact Sciences и другие фирмы по геномной медицине. Опять же, еще один активно управляемый фонд от Ark с очень высоким коэффициентом расходов 0,75% в год. И, как и ожидалось, он очень волатилен, что может приводить к очень большим прибылям во время бумов инноваций, но за которыми следуют огромные просадки, когда биотехнологии испытывают трудности. И поэтому это чистая спекулятивная ставка, крошечная доля лунного выстрела в вашем портфеле, своего рода — он может уйти в ноль или он может улететь на Луну. Вот как вы, по сути, инвестируете в это. Теперь этот ETF конкретно ставит на одну научную революцию, которая является редактированием генов. Теперь это может быть огромным, но мы не знаем, когда это взлетит. И потому, что это спекулятивная ставка, к сожалению, я должен поместить ARKG в D-уровень. И я ценю, что они ставят на конкретный сектор и одну конкретную часть биотехнологических инноваций, но это не основное владение. И на самом деле, вы можете просто не захотеть тратить на это время, когда вы можете получить более широкий доступ к более крупным компаниям. И когда биотехнологии взлетят, и некоторые из этих более крупных компаний начнут взлетать, если вы владеете чем-то вроде VTI, вы уже владеете частью этого. Так что вам не нужно делать эти ставки.
Хорошо. Далее — TLT, это iShares 20+ Year Treasury Bond ETF. Он, по сути, держит долгосрочные казначейские облигации США, обычно со сроком погашения 20+ лет. У него разумная комиссия, 0,15%. Теперь доходность была интересной, потому что долгосрочные облигации могут быть уничтожены, когда ставки растут, и потому, что мы фактически видели это в 2022 году. Потому что, если вы держите облигации с долгосрочным сроком погашения и вы купили их, когда срок погашения и доходность были около 1,5% при низких ставках, и ставки растут, люди не хотят вашу старую облигацию. Они хотят новую, у которой лучшие ставки. Так что нас абсолютно могли уничтожить. Теперь, в настоящее время, долгосрочные облигации — это отличная долгосрочная ставка, потому что вы получаете, знаете ли, около 4%. Так что это может быть здорово зафиксировать надолго. Это, по сути, своего рода хеджирование вашего портфеля или ставка против рецессии, чтобы убедиться, что вы можете иметь приличный процент и доходность, даже если дела идут плохо. Так что это скорее безопасная ставка, но это не обязательно хорошая ставка. И даже для пенсионеров вам может понадобиться что-то, что обеспечивает доход и рост, а не что-то вроде этого. Так что я просто должен поместить, к сожалению, TLT в C-уровень. Теперь это может показаться странным, потому что казначейские облигации стабильны, самое стабильное, а США — самый ликвидный рынок в мире, и мы можем их погасить, но из-за процентного риска, и черт возьми, инфляция недавно была довольно высокой, это слишком рискованно, чтобы сделать это безопасной ставкой. Так что я бы поместил это в C-уровень.
Хорошо, следующий — VYM, это Vanguard's high-dividend-yield ETF. Он держит американские компании с дивидендной доходностью выше средней. Опять же, низкая комиссия, как у фондов Vanguard, 0,06% в год. Доходность на самом деле была довольно хорошей, около 10-11% в год за последнее десятилетие. Опять же, потому что вы держите качественные компании, выплачивающие дивиденды. Теперь, я буду честен, я не самый большой поклонник ETF, выплачивающих дивиденды, когда вы моложе, когда вам 20 или 30 лет, потому что вы пытаетесь увеличить свой капитал. Вам нужен этот рост. Вы хотите, чтобы компании не давали вам доход, а вкладывали эти деньги обратно, внедряли инновации и использовали это кредитное плечо, чтобы расти быстрее. Вам нужна общая доходность, а не только дивиденды. Но если вы приближаетесь к пенсии или близки к ней, это может быть достойный вариант. Так что в целом он выплачивает приличные дивиденды и все еще дает вам некоторый рост, но он может быть немного перегружен медленно растущими компаниями. Так что я помещу VYM в B-уровень. И вы можете спросить, почему SCHD и VIG немного выше. Честно говоря, потому что у них просто лучший отбор и лучшие компании внутри этих фактических ETF. Так что, если вы ищете дивидендные фонды, я бы предпочел сосредоточиться на них, чем на чем-то вроде VYM.
Хорошо, наконец, у нас есть SQQQ, это ProShares UltraPro Short QQQ. Если вы думаете, что технологии упадут, вы хотите инвестировать в это. Он имеет 3-кратное ежедневное кредитное плечо на Nasdaq 100. Теперь я думаю, что это ужасная ставка, особенно сейчас, но если вы делаете это ежедневно, вперед, я полагаю, если вы трейдер. Теперь у него очень высокая комиссия 0,95%, и доходность была абсолютно ужасной, верно? Потому что, если вы пытаетесь держать это в долгосрочной перспективе, у вас есть ежедневное компаундирование против вас, особенно когда технологии приносят потрясающую прибыль, и эти акции начинают расти, такие как Nvidia, Microsoft или Meta, и у вас есть обратное от этого в трехкратном размере, это пойдет очень, очень плохо. Так что единственный способ, которым это может быть обработано, это если вы трейдер, дневной трейдер, и вы делаете ставку утром против новостей, которые выходят. Но если вы долгосрочный инвестор, я бы бежал от этого как можно быстрее. Вы не хотите быть инвестированным в Q в SQQQ. Это будет фонд D-уровня.
Итак, вот оно. Это мой список ранжирования ETF по уровням. Только три из них попали в S-уровень. Это фонды Vanguard. Неудивительно, потому что это одни из лучших фондов в мире, но VOO, VTI — это одни из лучших фондов, и я придерживаюсь этого. Теперь, в A-уровне, у вас есть пара дивидендных ETF. У вас есть SCHD и VIG. У вас есть фонд всего рынка в ITOT. У вас есть фонд всего рынка облигаций, а затем у вас есть VUG. А затем, когда вы начинаете спускаться по списку, вы увидите, что это становится более спекулятивным, тематическим или секторным. А затем, очевидно, многие из этих кредитных ETF и управляемых ETF. Они просто не очень хороши для построения капитала в долгосрочной перспективе. Так что, опять же, не стесняйтесь сделать скриншот этого, и у вас есть мой полный список. Так что, надеюсь, это было полезно в разбивке некоторых из самых популярных ETF и того, какие из них стоят того. Честно говоря, их не так много, и какие из них следует избегать, даже несмотря на огромный ажиотаж, новости и заголовки. Чтобы построить долгосрочный портфель для построения капитала, вам действительно не нужно 25 фондов. Вам даже не нужно 10. Вам, вероятно, действительно нужно около трех из них, настроенных в правильных пропорциях. Так что, если вы заинтересованы в этом, посмотрите мой обновленный портфель из трех фондов для построения долгосрочного капитала, чтобы вы могли выйти на пенсию рано. Вы можете увидеть все видео прямо здесь.