Transcription
Самая важная вещь в современном мире, которая, почему-то, не преподается в школах должным образом — финансовая грамотность. Не зря говорят, что этим миром правят деньги. За деньги мы купим жилье, еду, благополучие, и в каком-то смысле можем приобрести счастье. Но, к сожалению, деньги правят не только миром, но и многими из нас.
Уверен, Вам привычна схема жизни от зарплаты до зарплаты. Четверть уходит на жилье, столько же на еду, и на жизнь ничего не остаётся, разве что только на выживание. И выражение — тратить больше, чем зарабатываешь — это не фигура речи. Это стиль жизни.
В этом ролике я расскажу и покажу на своём примере, как правильно распоряжаться своими доходами, расходами, и что с ними делать. Где это всё учитывать, как, какие привычки необходимо выработать и какие в свою жизнь внедрил я. Очень много очень важной теории, которую должен знать каждый, и вообще — что такое деньги?
Этот ролик будет полезен абсолютно каждому: ребенку, что только начал получать карманные деньги от родителей; подросткам и юношам с первым заработком; молодым и взрослым. Потому что все без исключения совершают одну и ту же ошибку — они неправильно используют деньги.
Деньгами раньше выступали ракушки, какао — то, что имеет ценность. В разное время это выполняло роль денег. Ведь человеку нужен обмен, обмен товара или услуги на что-то равносильно ценное. Так и сформировались рыночные отношения, по которым мы живем, и живут государства.
Сейчас же существуют два вида денег — действительные и фиатные. Действительные деньги — это те, у которых номинальная стоимость совпадает со стоимостью драгоценного металла, из которого они изготовлены. Такие деньги обеспечены всегда, и обеспечены они этим самым металлом. А фиатные — это то, что у нас в наших кошельках, являющиеся лишь символом ценности.
Фидуциарные деньги, те же фиатные, это валюта, которая принята государством в качестве законного платежного средства: доллар, рубль, евро, юани и так далее. Да, это просто бумажки, которыми мы обмениваемся для получения товара. И по сути, основаны они на доверии людей, и они не обеспечены никакими материальными ценностями. Но обеспечены нематериальными — авторитет страны и её положение в мире, на политической арене, показатели экономики и ВВП. В качестве примера: рубль обесценился в несколько раз после присоединения Крыма, ведь этот самый авторитет на политической арене упал. И сейчас абсолютно все наши деньги — это фиатные.
Но как же мы можем расплачиваться тем, что, по сути, ничем не подкреплено? Обратимся к истории. Всегда деньги были чем-то обеспечены. Ранее глиняные фигурки обменивали на скот, а впоследствии это переросло в систему. И первой такой системой стал Золотой стандарт, что регулировал обеспечение денег.
Золотой стандарт — это система, где происходит конвертация валюты на золото, что учредил банк Англии в 1694 году. Эта система упростила экономические отношения, ведь главная ценность была известна всем. Однако в 1944 году была принята фиксированная цена за золото — 35 долларов за тройскую унцию. Но это привело к чрезмерному распространению доллара, и как следствие, появлению Долларового стандарта. Другим странам это не понравилось, и со временем поняли, что нельзя, чтобы государство устанавливало курс, это должен делать рынок. Поэтому с 1976 года действует Ямайская система.
Пример с Россией я уже описывал, ведь сейчас деньги обеспечиваются экономической значимостью стран, их авторитетом, а курсы колеблются из-за текущих мировых событий, и современные деньги зациклены буквально на всём. Рынок сам решает, сколько это должно стоить, а подкреплены они и доверием, и природными ресурсами, которыми торгует определенное государство, и так далее.
То есть, сейчас в России что-то произойдёт, политическо-негативная ситуация, и мировой рынок такой: "Нее", и рубль будет обесцениваться. Нефть упадёт, которой Россия торгует — рубль тоже. Примерно такое и было в начале 2020. И в результате чего пострадает и наша экономика, и кошельки граждан-потребителей из-за огромного количества импорта и господства доллара и евро. И пример с Россией я привожу потому, что мы тут живем, так легче усвоить и понять. Но такое происходит с любой страной и любой валютой, это очевидно.
Сейчас же деньги не обеспечиваются золотом в полной мере, их регулирует рынок. Какие-то страны полностью отказываются от золотого стандарта и сокращают его, а кто-то до сих пор хранит золото. Поэтому есть золотовалютные резервы, и США, что является господствующей экономикой с господствующим долларом, также на втором месте в мире по запасам золота.
И сейчас деньги — это инструмент, один из самых важных ресурсов в этом мире. Важнее только Ваше время и здоровье, не забывайте об этом. Ведь вы стареете, и ваше время и здоровье уходит, а у денег есть очень похожее свойство: только они не стареют физически, а обесцениваются — инфляция.
Очень мало людей понимают значение этого слова и отчего их сто рублей лет 10 назад сейчас эквивалентно 50 рублям. Я бы сейчас возмутился на систему образования, ведь об этом должен знать каждый, но оставим это для другого раза.
Инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги. Бичпакет раньше стоил 15 рублей, сейчас 20, и на это влияет очень много критериев. Но отдельные товары могут дорожать очень сильно, другие — дешеветь, а что-то не меняется в цене, и создается такой баланс. Инфляция сказывается на экономике отдельно взятой страны, мира, и кошелька потребителя. Потребитель — ключевой фактор в рыночных отношениях, и для расчёта инфляции берут потребительскую корзину, набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья, а в этом списке около 500 товаров и услуг: от хлеба и трусов до автомобилей и коммунальных платежей. И стоимость этой корзины меняется от месяца к месяцу.
Например, в определенный месяц вы купили всё, что нужно для жизни, за 500 рублей. А в следующем месяце увеличивается спрос, с которым производитель не справляется, из-за чего повышаются цены на этот товар. Либо наоборот, спрос такой же, а случился неурожай и появляется дефицит. Либо производитель произвёл много, а спроса нет. Или курс валюты подскочил, и все импортные товары автоматически дорожают. И вы уже покупаете не за 500 рублей, а за 600.
Но инфляция — это хорошо для рыночной экономики, и считается она низкой до 6 процентов в год. У всех стран по-разному. Всё, что больше — уже должно напрягать. И также должна напрягать отрицательная инфляция, то есть дефляция, ведь компании из-за этого могут сворачивать производства, ведь потребители будут ждать ещё большего удешевления продуктов и услуг, а экономика, особенно если много импорта, развиваться не будет.
Но не всегда так. Где-то уже в порядке вещей, что инфляции почти нет, либо она отрицательная, но экономика всё равно чувствует себя хорошо. Ведь у народа с властью хорошие взаимоотношения, валюта сильная, к ней большое доверие, с экономикой также. Тут во многом всё индивидуально. Но всё-таки стоит подметить, что дефляция — это всегда негативное явление. Где-то экономика страдает больше, где-то меньше.
И в эту некую экосистему ни в коем случае вмешиваться нельзя, например, когда государство замораживает цены. Заморозка цен тут не поможет. Тогда получится дисбаланс между спросом и предложением, и производитель станет делать товары хуже качества, будет появляться дефицит, а после окончания сдерживания цены могут резко подскочить в разы, а то и в десятки раз. Да и в целом, деньги обесцениваются всё время, пока центробанки печатают деньги.
Но на инфляцию можно повлиять, и этим занимаются те же самые центральные банки, что и печатают, и регулируют движение всех денег в своих экономиках. И всё это с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Звучит сложно, верно? Но давайте разберемся и в этом, чтобы лучше понимать устройство экономики, и исходя из этого, грамотнее подходить к экономике у вас в кармане.
Вы же видели новости, что изменилась ключевая ставка. Её повышают, понижают. Что это за ставка такая и почему она так важна? Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Если центральный банк ключевую ставку повышает, значит, деньги в экономике становятся дороже, ставки по депозитам и кредитам повышаются, и люди охотнее их сберегают, нежели чем тратят, и меньше берут кредиты. А значит, спрос становится меньше, цены перестают расти, и инфляция замедляется. И также наоборот: снижают ставку — и деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам, люди больше берут кредитов, тратят, меньше откладывают, и увеличивается спрос.
Вот, есть эNное количество денег в стране, и эти деньги должны крутиться. Представьте весы, которые постоянно колеблются, и вот эта ключевая ставка поддерживает равновесие этих весов, чтобы и инфляция оставалась у цели в меньше 6%, и экономика работала и развивалась. Но это не значит, что можно ставкой играться как с игрушкой. Если перевесит какая-то чаша весов — ни к чему хорошему это не приведёт.
Надеюсь, теперь Вы поняли, почему за сто рублей в вашем детстве вы могли шиковать, а сейчас на эти деньги особо ничего и не купишь. Конечно, в этом вопросе важно сохранять объективность, но думаю, и так всем понятно, что Российская Экономика не очень сильная, и наши деньги обесценились в огромное количество раз, ведь рубль обесценивается с каждым годом. И поэтому ваши деньги обесцениваются. Это мы поняли.
Как эти деньги уберечь? Для начала, заведите дебетовую карту. Нормальную карту, которая будет давать не "спасибо", а кэшбэк и процент на остаток. Деньги должны работать на Вас, всегда. А от банка, который сдирает огромные комиссии и бонусов нормальных не даёт — стоит отказаться от его услуг. Выбирайте себе банк по душе. Этот ролик никем не спонсирован, но лично я пользуюсь Тинькофф Банком, в ужасе убежав от всех остальных. И по ссылке в описании Вы найдете мою реферальную ссылку, и если хотите поддержать меня — оформляйте бесплатную карту именно по ней. Вам хороший банк, а я себе покушать куплю, спасибо.
И в первую очередь давайте поймём, сколько Вы вообще зарабатываете, и начнём эти деньги грамотно распределять, чтобы вообще было что оберегать и было на что жить в будущем. И для начала выработаем грамотный подход к деньгам.
Сейчас у кого хочешь спроси, сколько он тратит, ответ будет: "Щас, подожди... Я? А, ну смотри, вчера... Рублей двести... А нет... А ну... А, ну на прошлой неделе рублей... Короче, достаточно! Да? В общем, я на такие деньги встрял, чувак, я не знаю, что щас делать". Ваши деньги — ваш ресурс, и если Вы не знаете, куда вы этот ресурс тратите, значит, что-то не так. Медитация вырабатывает осознанность. Ту же осознанность нужно иметь по отношению к деньгам. Вы должны понимать, сколько за этот месяц Вы заработали, сколько должны потратить, как грамотно их распределить, и сколько вы в принципе можете потратить, и куда Вы это делаете, чтобы не было такого, что вы резко обнищали и этого не заметили.
Современные приложения с банками делают это за Вас: Вы тратите — а потом Вам доступен отчет по категориям. Это всё хорошо, но давайте будем честны, мало кто это воспринимает и делает всерьез. Я сделаю отдельный ролик про грамотные траты. Но если заходить вперёд, то что стоит сделать? Скачайте приложение на телефон для учета всех расходов. Вносите туда каждое свое пополнение, доход, установите себе лимиты и после каждого похода в магазин вносите расход. Вы должны понимать, куда Вы тратите деньги. Необходимо отказаться от спонтанных дорогих покупок, ведь это чревато тем, что денег не останется на что-то важное.
"Ну ты тоже меня пойми, денег совсем не осталось. Ну ничего, месяц не поедим и похудеем, да? Фигурка будет, да...?" Давайте сначала разбогатеете, а потом будете спонтанно тратить без ущерба себе, окей?
И ультимативный инструмент, который Вас выручит — Эксель. Я не шучу, без разницы, сколько Вам лет — научитесь пользоваться Экселем, создайте несколько таблиц, и вписывайте туда каждый свой доход, расход, и распределяйте деньги там. И сразу отвечу на вопрос — да, аналог в виде гугл таблиц тоже сойдёт. Лично им я и пользуюсь.
И теперь переходим к самому интересному и как пользуюсь я. Давайте сейчас я на своём примере покажу, как эту таблицу создавать. Лично я для своих целей использую Гугл Таблицы, ведь доступ есть даже с телефона, ну и бесплатно. Сейчас я даю Вам основу, а вы её уже изменяйте под себя. Видоизменяйте, дополняйте, что душе угодно. Раскрашивайте, модернизируйте и так далее.
Сразу рекомендую создать три, как тут называется, листа — это доходы, распределение денег и расходы. В доходах я вписываю каждый свой доход, давайте сделаем так. Например, я обычный чувак, и пусть у меня будет зарплата в 50 тысяч рублей, с которых я ещё должен НДФЛ заплатить, если я трудоустроен официально, это 13 процентов. Либо 6 процентов как самозанятый, ну либо 4 процента, если я предоставляю услуги физическим лицам, тёте Наташе например, а не компании Google. И налог на самозанятых платить надо в специальном приложении, либо у своего банка спрашивать и вставать на учёт, но есть свои лимиты. НДФЛ это 13%, я это вписываю через формулу. Вообще, в Экселе всё проще делать через формулы. Я буду показывать те, которыми пользуюсь я, но остальное ищите в интернете и учитесь, используйте их так, как необходимо Вам.
Это нужно для того, чтобы эту таблицу автоматизировать, чтобы в следующий раз я не сидел и вычислял всё, а в конце месяца зашёл бы, внёс туда свои доходы, таблица всё бы посчитала, и всё, дело в шляпе. Именно поэтому я так сильно рекомендую Эксель, ну или Гугл таблицы, для учёта абсолютно всего, ведь если их автоматизировать через формулы — это ультимативное средство.
И я продолжаю вписывать весь свой доход. И понимаю, что такое многим тяжело слышать, но источников дохода должно быть несколько. Количество не ограничено, но постарайтесь, чтобы их было как минимум 2-3, а то и 5-7. Потому что вы не застрахованы от того, что Вас сократят из-за банкротства фирмы, или просто не произойдёт чего-то такого, из-за чего Вам срочно потребуются деньги. Я лично боюсь жить от зарплаты до зарплаты впроголодь, поэтому зарабатываю на всём. И естественно, не обязательно работать на 3х работах в полный рабочий день одновременно. Можно работать на одной работе, параллельно иметь хобби, что доход приносит, также фрилансить и выполнять какие-то несложные действия, подрабатывать где-то ещё. Но делать это всё грамотно, чтобы не работать на износ себе, для этого нужна самодисциплина и грамотный тайм-менеджмент.
И формируя такой образ: доход я получил, где-то подработал, что-то ещё, налог заплатил, и я уже заработал 58500, неплохо. Но это не чистые деньги, у меня есть расходы. Я плачу за интернет 400 рублей, за мобильную связь 300, снимаю квартиру за 15000, на продукты обычно трачу 12000, и всё это через формулу указываю вот здесь вот. То есть, в месяц, у меня обязательные траты — 27700.
Всё, теперь нам эти деньги нужно распределить — переходим на вторую страницу. Вообще, это не обязательно, но просто так удобнее, ведь таблица будет продолжаться бесконечно вниз. И вторая страница, как только Вы её оптимизируете, здесь будет всё автоматически рассчитываться, и Вам нужно будет только указывать доходы и всё. Здесь я указываю чистый свой доход, это делается вот так вот. Всё, у нас чистый доход за месяц тридцать тысяч рублей. И когда указываете формулы, не забывайте, что везде нужно ставить "=" и потом писать команды, либо просто какие-то вычисления. И всё, у меня 30000 на месяц после вычета всех обязательных расходов, и теперь нужно эти деньги грамотно и правильно распределить.
Распределять деньги и откладывать их очень важно. Любой скажет о важности формирования финансовой подушки, накоплений на черный день и так далее, каждый называет по-разному. Но большинство это делают неправильно, ведь просто отложить — это сжечь свои накопления, ведь не забываем про инфляцию. И в первую очередь финансовая грамотность — это про правильное расставление приоритетов, которые выливаются в распределение своих средств. Ведь финансовая независимость и благополучие — это не быстрое дело. Но и дом начинают строить с основы и пола, а не крыши.
Что советую делать я? По 20-30 процентов держите в валюте, пусть это будет ваша финансовая подушка. Ведь рубль обесценивается, и в рублях я лично держу очень мало, рубли я только трачу. Валюту выбирайте сами, но самые стабильные и основные — Доллар и Евро, указываю в таблице через формулы. Всё, подушка безопасности у вас формируется, теперь эти деньги можно положить на вклад или на накопительный счёт, и пускай эти деньги там лежат. А ещё лучше — на валютный счёт.
Вообще, как правило, у Вас всегда должна быть сумма на чёрный день, на случай, если Вас уволят, но вы на эти деньги сможете спокойно просуществовать пару месяцев, пока ищете работу, не питаясь только хлебом да водой. Лично у меня валютные резервы выступают не только средством диверсификации своих финансов, с целью уберечь их от инфляции и обесценивания национальной валюты, но и накопления на будущий переезд и на всякий случай. И главное правило — не трогайте свои накопления. Точнее, трогайте, но не сразу, чтобы не было такого, что Вы начинаете откладывать, а уже через месяц их снимаете, чтобы купить себе новый айфон. Вот именно об этом неправильном подходе к деньгам, импульсивным покупкам и неосознанном потреблении я и говорю. И всегда как можно быстро восполняйте свои накопления и сбережения после их трат.
10 процентов откладывайте просто так, откройте накопительный счет. Тоже указываем в таблицу. Это деньги, которые будут на Ваши спонтанные покупки. Копили вы год, и такие: "Блин, хочу новые наушники", и взяли купили это из средств, которые Вы откладывали каждый месяц по 10 процентов. Чтобы вы тратили не последние свои деньги со своего дохода, а копили и купили, без какого-либо ущерба вашему кошельку. Ведь согласитесь, лучше год копить и потом комфортно для себя купить какую-то дорогую вещь, нежели чем на все деньги с зарплаты купить это, и потом питаться воздухом и верой в чудо.
Потом самое главное — это вклад или инвестиции, допустим, на это я буду откладывать по 20 процентов своего дохода, и это у нас на далёкое-далёкое богатое будущее. И всё, у нас остаётся 40-50 процентов, исходя из таблицы, и это наши свободные деньги, которые мы можем тратить в течении месяца. Аккуратно, но тратить. И чтобы научиться грамотно тратить, для этого и заведите либо приложения, либо третий лист в этой же табличке, и каждый месяц вписывайте то, на что тратите деньги. Например, наш персонаж в течении месяца много тратил своих свободных денег на фастфуд, игры и так далее. А значит, в следующем месяце у нас будет табу на фастфуд и игры. И всё, месяц у нас закончился, у нас осталось свободных денег 4700. Всё, их отправляем либо на следующий месяц для свободных трат, либо, как делаю я — отправляю также на инвестиции.
Подобная таблица и последующая её автоматизация поможет вам научиться управлять вашими деньгами, следить за расходами, доходами и комфортнее жить. Понимать, на что вы тратите, и комфортнее формировать Ваши накопления, независимо от зарплаты. Проценты я беру из воздуха и таблицу делаю на скорую руку, надеюсь, вы это понимаете, моя таблица другая, но, например, 20-30 процентов держать в валюте и 10 процентов откладывать на свои хотелки — это стоит сделать каждому. Каждый вписывает сюда те проценты, что позволяет его доход, чтобы ему было комфортно. Но и чтобы это не было 2, 3 процента, ведь иначе вы ничего не накопите и не отложите. Однако, как неизменное правило — минимум 10 процентов инвестируйте. И да, свою версию таблицы я оставлю в описании. Скачайте её, открывайте в Гугл Таблицах или в Экселе, и редактируйте под себя. Потом можете в Инстаграме в сторис свои успехи публиковать и меня отмечать, сделаем... финансовый тренд.
Теперь давайте покажу на своём примере, как это делаю я. Мне пришли деньги, я вписываю это всё в таблицу, у меня здесь всё оптимизировано. Всё, доходы внёс, захожу в распределение. У меня здесь всё автоматически посчиталось, и смотрю: мне надо на валютный счёт отложить столько-то рублей в долларах, в евро. И сразу всё это делаю в приложении. Потом инвестиции, тут у меня Акции — я это всё отправляю на брокерский счёт и там покупаю всё, что мне нужно, и плюсом ещё криптовалюта — я отправляю на Бинанс и покупаю там в долгосрок, это мои накопления на мою старость. И ещё заместо тех хотелок, о которых я говорил, я по пять процентов откладываю на путешествия, и это я всё отправляю на накопительный счёт. И 25 процентов у меня свободных денег на месяц, и это я отправляю всё на рублевый счёт, который у меня изначально для этого был пустым, чтобы я точно понимал, сколько я могу потратить за месяц. Это отлично систематизирует, и такую схему распределения денег нужно привить абсолютно каждому, даже ребёнку.
Да, если Вы ребёнок, Вам вряд ли пригодится Эксель таблица, и инвестировать вы не сможете, но пока вы ребенок, вам, например, дают родители регулярно на карманные расходы, половину суммы откладывайте, а остальное распределяйте и спокойно тратьте. Вы и с финансами распоряжаться научитесь, у Вас и капитал будет формироваться с самого раннего возраста, и деньги у вас не будут заканчиваться, если Вам регулярно дают на карманные расходы. А родителям: обязательно учите своего ребёнка распоряжаться его же финансами, давайте ему на карманные расходы и учите их правильно сберегать, мотивируя его тем, что ему нравится. Например, дать ему понять, что мы тебе будем регулярно давать каждую неделю по 1000 рублей на твои расходы. Половину этой суммы откладывай, а остальное можешь спокойно тратить: на погулять и так далее. И так ты сможешь самостоятельно накопить на машинку, которую ты так давно хотел, но деньги у тебя не закончатся, ведь это твои накопления. И важно начать этим заниматься с детства.
Но а теперь давайте взрослеть. Не зря я сказал про инвестиции. И инвестиции, к сожалению, доступны только с 18 лет. Хотя сейчас хотят рассмотреть возможность делать это раньше, и это двояко, конечно, это всё сложная система, но лично я за подобное.
Что в первую очередь нужно сделать после того, как Вам стукнет 18 лет? Забыть о пенсии. Ну, вообще в любом возрасте, не надейтесь на пенсию, особенно в России, она у нас мизерная и ужасная. Надейтесь на себя. Первым делом верифицируйте все свои кошельки, откройте брокерский счёт, и откройте у своего банка ИИС. Это Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Вот просто обязательно это сделайте, вы так будете копить себе на будущее и старость, и налог на прибыль с инвестиций платить не будете. Но подробности — не сейчас. В этом ролике я не буду говорить про инвестиции, я сделаю отдельный, максимально подробный ролик на эту тему, расскажу что и как, поэтому обязательно ждите этот ролик, подпишитесь на канал, если Вы этого ещё не сделали, и нажмите на колокольчик, потому что инвестиции и ваше будущее — это важно.
И также заведите себе кредитную карту. Воу, вот такой совет вы от меня точно не ожидали услышать, да? Я, конечно, не очень люблю микрозаймы, кредиты, каждому своё, конечно, но я против. Лицемерие? Нет. В будущем, если Вы собираетесь брать ипотеку, либо заниматься недвижимостью, то банкам неимоверно сильно важна ваша кредитная история, и чем раньше Вы начнёте её формировать — тем лучше. Вам будет проще взять ипотеку на более выгодных условиях и так далее, банк будет видеть в Вас хорошего и порядочного клиента, которому можно предоставить лучший процент и больше займ под меньший первоначальный взнос, например.
И под оформлением кредитной карты я имею в виду вот что. У вас есть какой-то фиксированный доход. Оформляете кредитку. Вы получили свой доход, всё распределили, и свободные деньги тратите по кредитной карте, НЕ ВЫХОДЯ за пределы того, что можете потратить, лимиты, льготный период и сроки погашения, чтобы проценты и задолженность не начали капать. И в конце месяца вовремя погасите этот долг из тех денег, что у вас были отложены из дохода. И получается так, что вроде как вы тратите деньги по кредитке, но эти траты предусмотрены вашими сбережениями для этого, и получается вы тратите свои деньги как обычно, но ещё и формируете кредитную историю. А ещё лучше, если кредитка с какими-то бонусами и повышенным кэшбэком. Тогда при грамотном использовании — это невероятно полезное средство.
То есть, в таблице у меня вышло 30000, я перекинул на рублевый счёт. Мне капает процент на остаток, в моём случае он есть. Эти 30000 я могу потратить по кредитке, и получаю бонусы, что она даёт. Потом в конце месяца то, что потратил, погашаю из тех денег, что были заготовлены. То есть, я улучшил кредитную историю так, не влез в долги, но ещё и получил бонусы и заработал кэшбэк и процент на остаток, и в принципе заработал за активное использование карты. И получилось больше, чем если бы я использовал обычную дебетовую. Но в связке с дебетовой — я получаю в два, а то и в три раза больше бонусов и кэшбэка рублями, а не конченными "спасибо". Вот именно так надо пользоваться.
Ну, конечно, какие-то банки и какие-то кредитки таких бонусов не имеют, и лучше их не брать. А ещё их лучше не брать, если вы тупой и не умеете себя контролировать, и готовы спустить весь кредитный лимит сразу, не имея при себе собственных денег, а потом расплачиваться с долгами годами, и выбираться из огромной финансовой ямы, что вы вырыли для себя сами. Если это относится к Вам — это точно не для вас.
Так что если у вас хороший банк, дебетовые карты и кредитки одного банка с хорошими условиями, а ещё у вас официальное трудоустройство или легальный доход, ну и вы не глупый — оформляйте кредитку. Это точно стоит рассматривать, если Вы планируете заниматься недвижимостью, брать ипотеку или трудоустраиваться на работу, связанную с финансами в будущем — там могут запросить кредитную историю, а без таковой Вам могут отказать в ипотеке, либо всё-таки одобрить её, но по не самым выгодным для вас условиям. А за рубежом, особенно в США, это очень важная вещь, так что я говорю это не просто так. Однако, по всей России кредитная история единая, но из одной страны в другую кредитную историю перенести почти что невозможно. Ну, хотя, возможно бывают какие-то исключения и договоренности с банками. Обычно в России кредитная история одна, а в США и так далее — другая.
Я понимаю, что кредиты — это очень скользкая вещь, учитывая низкие доходы наших граждан, но я говорю именно о грамотном подходе к этому, чтобы впоследствии было проще и выгоднее взять ипотеку, страховку, покупать недвижимость для последующей её сдачи и пассивного дохода, если Вы планируете это делать.
Ну а если Вы ещё взрослеете и вы несовершеннолетний — то готовьте себя к взрослой жизни с самого юношества: также распределяйте свои деньги, какие-то заработки, и обязательно к нему стремитесь, карманные деньги от родителей и так далее, открывайте хотя бы накопительные счета и копите. Это очень важно для Вас же самих. Вы с самого детства должны знать цену деньгам, уметь ими обращаться — это ключ к Вашей самостоятельности. И естественно, своими накоплениями руководить должны именно вы, а не ваши родители. И чем быстрее вы начнёте это делать, чем раньше вы начнёте зарабатывать, тем быстрее вы станете самостоятельным и финансово независимым от родителей. А увы, у многих родители оказывают давление на своих детей как раз таки из-за денег. Например, требуют от Вас поступления в ВУЗ, когда вы не хотите этого делать прямо сейчас, угрожая тем, что перестанут поддерживать деньгами.
Можно очень долго рассуждать о том, почему в школе не преподают финансовую грамотность должным образом. Различные домыслы, что системе не нужны умные финансово-грамотные люди, нужны бедные и глупые, что будут тратить все свои деньги, будут регулярно платить налоги и перечислять всё в пенсионный фонд, не делая свои накопления, и так далее.
У нас в 9 классе были уроки финансовой грамотности, но мы там ничего не делали, и закончилось это рекламой зелёного банка. Этот ролик гораздо полезнее и подробнее, чем тот мой год школьной программы по финансовой грамотности, и я даже не утрирую. И порой, читая комментарии, видя подход у людей к своим финансам, я понимаю, что кому-то просто суждено быть тупым, а не финансово грамотным и независимым. И лишь за вами остаётся выбор — к какому лагерю вы себя относите.
И сейчас усвойте и поймите одну вещь, и усвойте всё это не в 9 классе, а сейчас, или вообще с самого раннего детства. Деньги — это ресурс, и Ваша жизнь не должна превращаться в жизнь только ради этого ресурса. Деньги должны работать на Вас, и чем раньше Вы научите себя этому, тем лучше будет качество Вашей жизни. Именно поэтому нужно грамотно пользоваться этим ресурсом, их грамотно как и зарабатывать, так и откладывать, инвестировать, и даже тратить, и делать это разумно и осознанно, анализируя свою как и заработанную, так и потраченную копеечку. Чтобы быть успешным и финансово независимым в будущем, важно быть финансово грамотным, и формировать свой капитал с самого раннего возраста. Чтобы в молодости не выживать на зарплату, а в старости доживать свою жизнь на низкую пенсию, а всегда жить хорошо и не думать о недостатке денег.
Я начал зарабатывать в самом раннем возрасте, но если бы то, что я Вам рассказываю сейчас, я бы знал в те свои года, мой бы капитал был бы в сотни раз больше. И помните, всё в ваших руках, я вам дал важную основу, информацию, которая полезнее всей школьной программы, и наверное, это один из самых полезных роликов на русском ютубе, и ещё про инвестиции будет, потому что инвестировать важно абсолютно каждому. Нельзя гоняться за деньгами — нужно идти им навстречу.
Нажимайте на подписку и колокольчик, чтобы ничего нового не пропустить, и если Вы хотите помочь моему каналу — не забывайте про ссылки в описании, и также Вы можете оформить спонсорство и стать частью моего канала, и регулярно помогать ему в развитии. И также обязательно ставьте лайк за такой объёмный и бесплатный ролик, ведь кто-то продаёт курсы по финансовой грамотности с информацией меньше, чем в этом ролике. И обязательно делитесь этим роликом со своими друзьями, родственниками, и даже детьми. А все мои соц.сети в описании. Всего хорошего.