How to Retire in 7 Years Starting with $0

Cześć wszystkim, tu Mark. Wierzę, że największym powodem, dla którego większość ludzi nie osiąga wczesnej emerytury, jest to, że nigdy nie otrzymała przewodnika krok po kroku. Jedyna ścieżka, która wydaje się być promowana w szkołach, to zdobycie pracy od 9 do 17, oszczędzanie pieniędzy, praca do 65 roku życia i przejście na emeryturę, gdy jest się za starym, by się nią cieszyć. Na szczęście jeden z biznesmenów, na którym się wzorowałem, wyjaśnił to w nieco inny sposób. Powiedział, że słowo "emerytura" powinno zostać zastąpione słowem "wolność", ponieważ gdy osiągniesz punkt krytyczny, gdy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby przestać pracować, będziesz miał prawdziwą wolność. Każdego dnia możesz robić dokładnie to, co chcesz, bez żadnych pytań. Może to być relaks na plaży z drinkiem z palemką lub budowanie biznesów, które zmieniają świat, jak Elon Musk. Kiedy będziesz miał możliwość przejścia na emeryturę, to całkowicie od ciebie zależy, jak spędzisz swój czas.

W związku z tym dzisiaj omówimy plan, którego używam, aby osiągnąć mój cel emerytalny w wieku około 20 lat, zaczynając od zera dolarów. Może to być dla niektórych osób nieco ekstremalne, ale to po prostu ja. Jestem albo na 100%, albo wcale. Oczywiście możesz realizować ten plan we własnym tempie i kto wie, może nawet mnie prześcigniesz. Zajmiemy się tym wszystkim zaraz po tym, jak klikniesz przycisk "Lubię to" dla rytmu l2 buga, ponieważ naprawdę pomaga to wypchnąć ten film do większej liczby osób. Upewnij się również, że subskrybujesz, jeśli chcesz pomnażać swoje bogactwo.

Faza pierwsza polega na określeniu Twojej "liczby wolności". Jest to cel, który musisz osiągnąć, aby mieć pełną kontrolę nad swoim życiem. Jest to coś, co powinieneś wiedzieć, nawet jeśli masz zero dolarów na koncie. Jeśli nie znasz swojej liczby wolności, to jest to trochę jak bieganie z zawiązanymi oczami w wyścigu. Nie widzisz, dokąd zmierzasz, więc możesz skończyć, wkładając wszystkie swoje wysiłki w złym kierunku, a nawet potknąć się i upaść na twarz. Rzeczywistość jest taka, że na świecie są trzy rodzaje ludzi: działacze, marzyciele i dryfujący. Inaczej znani jako 3D. Właściwie myśląc o tym, kiedy byłem w szkole, dali mi czapkę z literą D. Musieli wiedzieć, że jestem działaczem.

Zacznijmy więc od dryfujących. Przechodzą przez życie, żyjąc od wypłaty do wypłaty, bez żadnych celów finansowych. Nie widzą sensu w oszczędzaniu ani inwestowaniu pieniędzy, ponieważ emerytura wydaje się czymś, o czym młoda osoba nie musi myśleć. Marzyciele mają cele finansowe, ale nie mają żadnych planów, aby je faktycznie osiągnąć, więc na zawsze pozostaną tylko marzeniami. I wreszcie działacze. Mają cele finansowe, ale co najważniejsze, mają plan, aby je osiągnąć. I tu właśnie pojawia się twoja liczba wolności. Jest to bardzo indywidualna sprawa i wszystko zależy od tego, ile chcesz sobie płacić każdego roku, gdy przejdziesz na emeryturę. Jest to w rzeczywistości świetny sposób, aby to ustalić, i nazywa się to zasadą "razy 25".

Najpierw załóżmy, że chcesz zarabiać 50 000 dolarów rocznie bez pracy. Po drugie, musielibyśmy pomnożyć 50 000 przez 25, co daje nam 1,25 miliona dolarów. Chodzi o to, że możesz wypłacać 4% z tego rocznie, nigdy nie wyczerpując pieniędzy. I zgadłeś, 4% z 1,25 miliona dolarów to 50 000 dolarów. 1,25 miliona dolarów. Jak ja kiedykolwiek to osiągnę w siedem lat? Ten film to kłamstwo. Wiem, że to może brzmieć trudno, zwłaszcza jeśli zaczynasz od zera dolarów, ale jest to możliwe. Nikt nie powiedział, że będzie łatwo, ale przy odpowiednim podejściu można to zrobić. Mam na myśli, jeśli ja mogę to zrobić, to ty też.

Na wczesnych etapach planu emerytalnego sposób, w jaki myślisz o pieniądzach, jest kluczowy. Chodzi o stworzenie odpowiedniego nastawienia. Kluczem jest priorytetowe traktowanie budowania majątku nad przepływem gotówki. Dzieje się tak dlatego, że budowanie majątku polega na blokowaniu pieniędzy w aktywach, które rosną na wartości, podczas gdy przepływ gotówki daje więcej pieniędzy wpływających do Twojej kieszeni. Może to brzmieć świetnie, ale może prowadzić do różnych problemów, takich jak inflacja stylu życia i astronomiczne podatki. Przepływ gotówki jest niezwykle ważny, ale bardziej później w życiu, gdy zaczniesz się wycofywać. Dlatego właśnie, gdy tylko zarobiłem trochę dodatkowej kasy, gdy byłem młodszy, upewniłem się, że reinwestuję większość z niej. Oczywiście, rozumiem, że czasami miło jest zabezpieczyć jakiś zysk i zamknąć go na swoim koncie bankowym. Może to dać Ci pełne poczucie bezpieczeństwa, wiedząc, że masz wszystkie swoje pieniądze na koncie, kiedy tylko ich potrzebujesz. Ale rzeczywistość jest taka, że często nie potrzebujesz tyle pieniędzy, ile myślisz. Wyrobienie nawyku reinwestowania przepływu gotówki jest absolutnie niezbędne, jeśli chodzi o jak najszybsze budowanie majątku i osiągnięcie swojej liczby wolności.

Faza druga polega na położeniu fundamentów. To trochę jak budowanie domu. Musisz położyć solidne fundamenty, aby upewnić się, że Twój dom się nie zawali przy pierwszym znaku trzęsienia ziemi. Niestety, 70% millenialsów żyje teraz od wypłaty do wypłaty, co oznacza, że budują swoje życie na niestabilnej podstawie, podobnie jak budowanie domu na ruchomych piaskach. Jeśli uważasz to za niewiarygodne, to jeszcze bardziej szokujące: 40% Amerykanów z dochodem powyżej 100 000 dolarów rocznie nadal żyje od wypłaty do wypłaty. To tylko pokazuje, jak ważne jest położenie fundamentów, i chociaż może się to wydawać proste, wiele osób zawodzi na tym etapie.

Istnieją cztery etapy, które rozważałem, gdy byłem na tym etapie w wieku około 20 lat. Pierwszy etap to spłacanie długów o wysokim oprocentowaniu. Kluczowe jest spłacenie ich, zanim nawet rozważysz inwestowanie swoich pieniędzy, ponieważ długi o wysokim oprocentowaniu Cię powstrzymują. Mówiąc to, bardzo ważne jest, aby zrozumieć różnicę między dobrym a złym długiem. Dobry dług to wszystko o niskim oprocentowaniu, które przynosi Ci pieniądze, na przykład hipoteka na wynajmowaną nieruchomość lub nisko oprocentowane finansowanie laptopa do budowy biznesu online. Zły dług to dług o wysokim oprocentowaniu, który nie przynosi Ci żadnych pieniędzy, na przykład zakupy ubrań na zasadzie "kup teraz, zapłać później", dług na karcie kredytowej lub nawet typowa pożyczka bankowa. Wszystkie te długi muszą zostać spłacone jak najszybciej.

Miałem sporo długów, gdy miałem 18 lat, i aby się z nich wydostać, użyłem metody "lawiny długów", która polegała na dokonywaniu minimalnych płatności na wszystkie moje długi o wysokim oprocentowaniu, a następnie używałem wszelkich dodatkowych pieniędzy do spłacenia długu o najwyższym oprocentowaniu w pierwszej kolejności, którym była moja karta kredytowa w sklepie z oprocentowaniem 32% – szalone, wiem. Zapisanie się na nią było ogromnym błędem, o którym mówiłem w niektórych moich poprzednich filmach. Następnie przeszedłem przez złe długi o najniższym oprocentowaniu, którym była moja pożyczka samochodowa z oprocentowaniem około 15%. W ciągu roku udało mi się spłacić wszystko. Wielka lekcja tutaj jest taka, że nie możesz inwestować, aby budować majątek, będąc obciążonym złym długiem.

Etap drugi to odłożenie funduszu awaryjnego. Jest to niezbędne dla Twoich fundamentów, ponieważ jeśli zaczniesz inwestować bez funduszu awaryjnego, możesz odkryć, że kilka miesięcy później znajdziesz się w kłopotach z nieoczekiwanym wydatkiem i brakiem gotówki na jego pokrycie. Będziesz wtedy musiał wycofać swoje inwestycje, aby pokryć wydatek, a następnie przegapisz potencjalne zyski.

Etap trzeci to budowanie świetnego wyniku kredytowego. Wynik kredytowy jest trochę jak Twoje CV. Podąża za Tobą przez całe życie, jest regularnie aktualizowany i pomaga pożyczkodawcom zdecydować, czy jesteś godnym pożyczkobiorcą. Posiadanie dobrego wyniku kredytowego jest szczególnie ważne, jeśli kiedykolwiek będziesz chciał uzyskać pożyczkę w przyszłości, na przykład na zakup wymarzonego domu. Nigdy nie wiesz, kiedy będziesz jej potrzebować. Powinienem był zacząć budować swój wynik kredytowy znacznie wcześniej, niż to zrobiłem, ponieważ tak łatwo zacząć. Wszystko, co musisz zrobić, gdy tylko skończysz 18 lat, to zdobyć kartę kredytową, zacząć na niej wydawać kilka drobnych wydatków, takich jak benzyna, i spłacać ją w całości na koniec każdego miesiąca. W ten sposób nie płacisz odsetek i udowadniasz pożyczkodawcom, że jesteś wiarygodnym pożyczkobiorcą.

Etap czwarty to zmniejszenie Twojego obciążenia podatkowego. Każdy dolar, który zarabiasz, ma ukryte koszty wszystkich wydatków, jednak podatki mogą najbardziej boleć i zabrać największy kawałek Twoich pieniędzy. Nikt nie lubi urzędnika skarbowego. Dobra wiadomość jest taka, że konta efektywne podatkowo mogą zminimalizować kwotę podatku, którą musisz zapłacić, i zmaksymalizować Twoje oszczędności. Na początku dwudziestych lat mój dochód zaczął być coraz bardziej pochłaniany przez podatki, więc zacząłem szukać najlepszych sposobów na zaoszczędzenie jak najwięcej. Wtedy odkryłem, że jeśli otworzę konto emerytalne, będę mógł zaoszczędzić pieniądze, od których nie zapłaciłem podatku. Jest to znane jako 401k w USA i SIP w Wielkiej Brytanii. Oczywiście, ostatecznie będę musiał zapłacić od tego podatek, ale ponieważ będę starszy, będę w znacznie niższym przedziale podatkowym, ponieważ będę zarabiał mniej, więc w ten sposób powinienem zaoszczędzić sporo pieniędzy. Ale nie poprzestałem na tym. Otworzyłem kolejne konto, które pozwoliło mi zaoszczędzić pieniądze, od których zapłaciłem podatek, ale w przyszłości nie będę musiał płacić podatku od moich zysków kapitałowych, innymi słowy, od wszystkich pieniędzy, które te pieniądze wygenerowały. Jest to znane jako Roth IRA w USA i ISA w Wielkiej Brytanii. Mocno wierzę, że każdy powinien założyć oba te konta jak najszybciej, ponieważ wiem, że to naprawdę zmniejszyło moje obciążenie podatkowe.

Gdy już zbudujesz te solidne fundamenty, czas zacząć się rozwijać. Faza trzecia polega na budowaniu wielu strumieni dochodów. Lubię o tym myśle tak: wyobraź sobie, że Spider-Man to Ty, platforma to Twoje życie, a codzienna praca to Twój codzienny chleb. Jeśli zostaniesz zwolniony, zgadnij, co się teraz dzieje. Wyobraź sobie teraz: Spider-Man to Ty, platforma to Twoje życie, ale teraz masz wiele strumieni dochodów. Rynek akcji może się załamać, możesz stracić pracę lub Twój dodatkowy biznes może upaść, ale Twoje życie jest wspierane przez inne strumienie dochodów. To sprawia, że jest bardzo trudno, aby ktoś lub coś przyszło i Cię wyeliminowało. Bezpieczna praca nie jest już tak powszechna, jak kiedyś, a przeciętny człowiek teraz pracuje w 12 różnych miejscach w ciągu życia. Nie ma jednego idealnego rozwiązania dla każdego, ale coś, co działało dla mnie przez lata, to wybieranie dodatkowych biznesów, które wykorzystują moje istniejące umiejętności, ponieważ nie muszę uczyć się czegoś zupełnie nowego. Często okazuje się, że jest to coś, co Cię pasjonuje, ponieważ rozwijasz umiejętności, nawet o tym nie wiedząc. Czasami możemy skłaniać się ku temu, co przyniesie najwięcej pieniędzy, ale szukając długoterminowego bogactwa, zrównoważony rozwój jest ważny. Więc budząc się każdego ranka z pasją do swojej pracy, jest to świetny pomysł, jak powiedział mi kiedyś Richard Branson podczas lunchu: "Nie ma nic wspanialszego, co możesz zrobić ze swoim życiem i swoją pracą, niż podążać za swoimi pasjami w sposób, który dobrze Ci służy". To jest w rzeczywistości jeden z jego najsłynniejszych cytatów, ale powiedział coś w tym stylu. Było to około 20 lat temu, ale jedno, co pamiętam ze wszystkimi szczegółami, to fantastyczne spaghetti bolognese, które dla mnie zrobił.

Istnieje wiele różnych dodatkowych biznesów, które możesz rozpocząć, takich jak marketing afiliacyjny, e-commerce, stanie się influencerem, dropshipping, a nawet stary dobry window cleaning, bin cleaning, driveway cleaning, fotografia. Lista jest długa. Głównym wnioskiem jest to, że im wyższa postrzegana wartość, jaką masz według społeczeństwa, tym więcej będziesz zarabiać. Jeśli wykonasz minimum lub Twoja usługa naprawdę nie pomaga ludziom, będziesz zarabiać minimum. Ważne jest, aby iść ponad oczekiwania i dostarczać wartość najlepiej, jak potrafisz, aby zmaksymalizować swoje zyski, które następnie można zainwestować, aby osiągnąć ostateczny cel luksusowej emerytury.

Faza czwarta polega na tworzeniu dochodu pasywnego. Gdy masz już swoje dodatkowe biznesy i dochody pod kontrolą, czas zacząć rozglądać się za pasywnymi strumieniami dochodów. Pieniądze z dodatkowych biznesów nie trwają wiecznie, dlatego potrzebujesz pasywnych strumieni dochodów, aby Twoje pieniądze mogły zarabiać więcej pieniędzy, gdy śpisz. Dlatego bogaci stają się bogatsi. Ta faza polega na mnożeniu Twoich pieniędzy, a nie na pogoni za wysokimi zwrotami. Dlatego zawsze mówię o znaczeniu konsekwentnego, długoterminowego inwestowania. Ostatecznym celem jest leżenie na plaży z miłym drinkiem, nie martwiąc się o nic związanego z pieniędzmi.

Zawsze mówię, że żaden dochód nie jest naprawdę pasywny. Wszystko wymaga trochę pracy tu i tam, ale chodzi o to, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, zamiast sprzedawać swój czas. W ciągu jednego tygodnia można zmieścić tylko tyle pracy, dlatego wymiana czasu na pieniądze ma swoje ograniczenia. Pracowałem w pracy od 9 do 17, plus wszystkie nadgodziny, handlowałem samochodami wieczorami w dni powszednie, pracowałem w sklepie w soboty i udzielałem korepetycji ludziom w niedziele. W rzeczywistości nie miałem już czasu na sprzedaż, więc wtedy zacząłem szukać sposobów na generowanie pasywnego dochodu poprzez rynki. Mówię o akcjach, nieruchomościach i kryptowalutach. Cóż, może nie krypto, wtedy jeszcze tego nie było, ale na pewno jestem tym teraz zainteresowany.

Rynek akcji jest prawdopodobnie najłatwiejszy do zaangażowania, zwłaszcza obecnie. Może nie wtedy, gdy byłem młodszy, ponieważ trzeba było dzwonić do swojego brokera przez telefon i robić wszystkie transakcje w ten sposób. Teraz wszystko odbywa się za pomocą aplikacji inwestycyjnych. Te aplikacje mają również świetne bonusy za rejestrację. Public.com obecnie daje darmową akcję o wartości do 1000 dolarów, jeśli mieszkasz w USA, a FreeTrade rozdaje darmową akcję o wartości do 200 funtów, jeśli mieszkasz w Wielkiej Brytanii. Zostawię linki poniżej, jeśli chcesz je odebrać. Obie te aplikacje oferują również inwestowanie frakcyjne, co oznacza, że możesz inwestować już od 2 dolarów. To znacznie ułatwiło zwykłym inwestorom zaangażowanie się w rynek akcji. Zawsze dobrym pomysłem jest maksymalne wykorzystanie Twoich kont z ulgami podatkowymi przed inwestowaniem gdzie indziej. Osobiście lubię lokować większość moich pieniędzy w proste, tanie fundusze indeksowe, które są zasadniczo koszykami akcji, i jak już wcześniej powiedziałem, lubię minimalizować przepływ gotówki, więc zawsze włączam automatyczne reinwestowanie dywidend.

Kryptowaluty są drugim obszarem, na którym bym się skupił, ponieważ mają one również dość niski próg wejścia, a aplikacje takie jak Coinbase ułatwiają zakup monet kryptowalutowych niż kiedykolwiek wcześniej. Jednak jest to zdecydowanie bardziej ryzykowne. Nawiasem mówiąc, Coinbase daje 10 dolarów w darmowym Bitcoinie. Zostawię link poniżej, jeśli jesteś tym zainteresowany. Osobiście mam tylko 5% moich pieniędzy w znanych monetach kryptowalutowych, takich jak Bitcoin, Ethereum i Cardano. Wierzę, że są to monety, które wytrzymają próbę czasu i nie jestem gotów ryzykować obstawiania losowej monety, która może przynieść duże zyski. Jak już powiedziałem, moja strategia polega na uzyskiwaniu umiarkowanego dochodu pasywnego z rynków i zarabianiu szybkich pieniędzy z moich biznesów.

Nieruchomości są ostatnie na liście i szczerze mówiąc, jest to święty Graal budowania majątku. Jednak jest nieco trudniej się do tego zabrać. Jeśli jesteś w stanie zaoszczędzić wystarczająco na depozyt na wynajmowaną nieruchomość, możesz naprawdę zacząć odblokowywać moc dźwigni finansowej. Dzieje się tak dlatego, że możesz wynająć dom, który powinien pokryć ratę kredytu hipotecznego, lub, miejmy nadzieję, dom zyskuje na wartości. W zasadzie masz dom opłacany przez kogoś innego. Oczywiście, im wcześniej to zrobisz, tym szybciej dług zostanie spłacony, a dom będzie Twój. Dźwignia finansowa to niesamowita taktyka używana przez wielu bogatych ludzi, ale może być bardzo niebezpieczna, jeśli nie zostanie wykonana prawidłowo. Dzieje się tak dlatego, że możesz stać się nadmiernie zadłużony, co oznacza, że jeśli sprawy pójdą źle i nie będziesz w stanie spłacić rat, Twoja nieruchomość może zostać zajęta.

Większość ludzi Ci tego nie powie, ale będę szczery. Ten plan krok po kroku będzie trudny do osiągnięcia, jeśli nie podejmiesz własnej inicjatywy i nie rozpoczniesz dochodowego dodatkowego biznesu. Jest to nadal możliwe z pracą od 9 do 17, ale może nie w siedem lat, chyba że masz niezwykle dobrze płatną pracę, która jest również bezpieczna. Praca od 9 do 17 nie jest zła, po prostu większość ludzi potrzebuje dodatkowego biznesu, aby przyspieszyć budowanie majątku. Również tylko ostrzeżenie ode mnie: to nie będzie łatwe. Każdy, kto mówi inaczej, kłamie. Będziesz musiał zacisnąć zęby, tak jak ja, i ciężko pracować przez kilka lat, aby mieć całe życie wolności. W końcu, gdyby to było łatwe, wszyscy by to robili. Kiedy napotkasz pierwszą przeszkodę, a jestem pewien, że ją napotkasz, po prostu traktuj ją jako wyzwanie do pokonania, a nie jako całkowitą katastrofę. Ten plan zadziała tylko wtedy, gdy będziesz konsekwentny i zdyscyplinowany. Jestem pewien, że po osiągnięciu fazy 4 będziesz w całkiem dobrej sytuacji, aby osiągnąć niezależność finansową i wcześnie przejść na emeryturę.

Więc zostawię następny film tam, ale nie klikaj na niego jeszcze. Upewnij się, że subskrybujesz, jeśli chcesz pomnażać swoje bogactwo, i nie zapomnij odebrać swoich darmowych akcji i Bitcoinów z linkami poniżej. Okej, widzimy się tam.