Transcription
Почему у 90% людей не получается вести бюджет? Поговорим сегодня об этом.
Вот, кажется, вести личный бюджет, но что там сложного-то? Записал доходы, записал расходы, вот у тебя и всё под контролем. Но на деле у большинства людей деньги приходят, исчезают, а бюджет так и остаётся в планах, когда-нибудь на следующий месяц начать вести.
Сегодня разберём главные ошибки, из-за которых 90% людей так и не учатся управлять своими деньгами. А постараюсь показать, как их избежать. Всё по делу, без занудства, без лишних формул. И почему я эту тему затрагиваю? Потому что вот эта база - это именно то, что позволяет вдолгую, ну, либо формировать капитал, пассивный доход и свою финансовую свободу, либо, наоборот, всё дальше и дальше от этого отходить. И это даже вот умение вести бюджет и регулярно откладывать часть денег, это более важно, чем, а, поиск каких-то супер мегавыгодных инвестиций.
Итак, первая ошибка - это вести учёт в голове. То есть думаешь, что всё держишь в памяти, но уже на следующий день трудно вспомнить, сколько и куда именно потратил. А если уж взять за месяц или тем более за полгода, то люди вообще не вспомнят, куда что утекло. Проблема в том, что наш мозг не предназначен для точного хранения цифр, особенно когда за день проходит большое количество мелких операций. Там оплатили транспорт, кофе, перекус, какую-нибудь подписку, ещё что-то прикупили. И такие траты стираются очень быстро, буквально за несколько часов. А а значит, не попадают в расчёт. В итоге кажется, что вроде да ничего особо я не покупал, не тратил, а денег нет. наверняка сталкивались с таким, что только-только пришли деньги, зарплата, какой-то доход, дивиденды, рента, арентный поток создаваемой сдаваемой недвижимости, например. И тут бац и нет. Почему так происходит? Но именно потому, что нет чёткого учёта. И финансовая картина в итоге получается размытой, как фотографии. Вот когда делаешь в движении, там всё такое размытенькое. без чётких чисел очень тяжело видеть, какие категории трат съедают бюджет, а понять, сколько на самом деле стоит та или иная привычка. Ну, например, мы недавно обсуждали, а насколько экономия на кофе действительно оправдана, либо вообще не оправдана. Или купить шоколадку к чаю, или что-то ещё, или сигареты, например, те, кто курит. А сложно спланировать крупные выплаты, аренду, кредит или отпуск, когда у вас нет этого чёткого планирования. То есть вести бюджет нужно не в голове, а либо на бумаге, либо в цифровом формате. Ну, конечно, цифровой сегодня более продвинутый. Главное, чтобы из неких туманных ощущений получалась вполне управляемая система, где вы сможете чётко видеть, а в каких местах вы тратите излишне много и над чем стоит поработать, как оптимизировать расходы. Ну а где, может быть, всё в порядке.
Вторая ошибка, не учитывать мелкие траты. Да, это мелочь, даже записывать не буду, - говорит человек, у которого мелочей на несколько тысяч, десятков тысяч. А то я знаю уникумов, которые сотни тысяч не могут вспомнить, куда за месяц потратили. Ну, понятно, это более обеспеченные люди, у кого и доход соответствующий. Тем не менее, капля по капле и полный кувшин. Также с деньгами. Там 200 руб. на кофе, 500 руб. на перекус, 250 на доставку, ещё пара сотен, и всё это кажется мелочью, пока не сложишь всё это вместе. И тогда оказывается, что эти пустяки нередко съедают бюджет больше, чем аренда квартиры или еда в месяц. Мелкие траты в этом плане коварны именно потому, что они не ощущаются как траты. Их сложно отследить на уровне ощущений. Но когда это в таблице или в приложении и всё это агрегируется там за неделю, за месяц, за квартал, за полгода, за год, то с этим уже можно работать. Это всё выстраивается в некую закономерность, и можно понять, так что-то вот на это я слишком много трачу. Или обалдев от того, сколько ты тратишь на, допустим, избыточные подписки на непонятно что, можно их сократить и получить дополнительную или оптимизировать как то и получить, ну, заметную дополнительную сумму, которую пустить, например, на инвестиции, на создание своего благосостояния. Ну, либо как-то ограничить, отложить, перенести. Ну, а может быть сказать себе, что я вообще молодец и всё у меня отлично. То есть настоящий контроль над финансами начинается с внимания к деталям. Не игнорируйте мелочи. Вот тут часто может протекать самый неплохой бюджет.
Третья ошибка - это пропускать нерегулярные расходы. Ну, бюджет вроде бы собрали, всё чётко, продумали, сколько на аренду, на еду, на транспорт, там, на путешествие, всё под контролем. А потом бац, день рождения у друга, телефон или холодильник сломался, к родителям надо поехать что-то купить. Новый сезон у стоматолога начинается, и всё. Эти траты вроде не повторяются каждый месяц, но раз за разом возвращаются, как налоговая, с напоминанием. Мне эта история близка. А их нельзя эти траты предугадать до дня и рубля, но можно учесть заранее. То есть с одной стороны, вроде бы кажется, что, ну, это же неожиданность, но поскольку эти неожиданности происходят раз за разом регулярно, то это можно запланировать, запланировать незапланированное. А пропуск таких неожиданных расходов - частая причина как раз провалов в бюджете. Люди откладывают на какие-то цели или радуются свободным деньгам, пока не приходит очередной чёрный лебедь. И необходимо потратить 5, 10, 20, 100.000 и начинается цепочка. Так, всё, срочно нужно, куда деваться. Снимаем с накоплений, взяли в долг, не дай бог, микрофинансовую организацию, откладываем цели на куда-нибудь на попозже. То есть, что важно смотреть на деньги не только в текущем моменте, но и в перспективе. И если вы проанализируете, ну, во-первых, вот то, что мы в предыдущем пункте обсуждали, вы ведёте учёт всех своих трат, то вы как раз можете увидеть примерно за квартал, за год, а, ну, а взяв за год, потом разделили на 12, получили среднемесячно, сколько у вас неожиданных, непредсказуемых, но периодических трат. И это можно посчитать и заложить в бюджет как некий виртуальный платёж. Если вдруг он не произошёл, прекрасно, значит, у вас запас есть. Но иметь вот этот вот запас на непредвиденные расходы, то же самое можно делать и со временем. Кстати, вот людям, кому постоянно не хватает времени, как правило, это самое время сжирают неожиданные дела, которые бац и вдруг там что-то срочно надо делать. Но когда ты на неожиданности планируешь резерв времени и также резерв денег, то тогда у тебя всё становится более чётко, как зонд в рюкзаке. Вроде бы лишний вес, но начинаешь его ценить и радуешься, что он там был.
Четвёртая ошибка. Рассматривать бюджет как наказание, а не инструмент. Для многих бюджет - это звучит, знаете, как диета. скучно, строго, хочется всё бросить, но на деле это же не про ограничения, а про осознанность прежде всего. То есть бюджет не запрещает тратить деньги, он просто помогает понять, на что вы тратите и где, и как что сделать. А можно, конечно, продолжать жить по принципу: "А вось хватит". Большинство так и живёт, кстати. А можно брать под контроль свою финансовую жизнь. Это как вот GPS в машине. Приезжаешь в новый город, можно ехать и без него, конечно. Но как бы гораздо больше шансов куда-то не туда попасть, заблудиться, потратить больше времени, бензина и приехать не туда. Когда видите полную картину, появляется свобода. Знаете, сколько можете себе позволить без лишнего чувства вины, а сколько лучше отложить на там на цели, на своё будущее, на какие-то иные задачи. То есть это не наказание, это возможность. И приятная новость здесь в том, что поначалу вот вам, скорее всего не нужно будет вечно вести детальный учёт всех мелочей. Сначала, да, первые несколько месяцев - это такая серьёзная, важная работа. сначала по сбору данных, а потом по их анализу, но затем, увидев основные пробелы, дыры, вы просто корректируете свои траты и затем уже, как правило, там через год, два-три вам уже нет необходимости прямо всё до копейки считать. Вы и так, э, уже достаточно чётко понимаете, что к чему, хотя и не упускаете контроль. Финансовая грамотность - это основа, важный навык, который поможет вам избежать фатальных ошибок в инвестировании и достичь финансового благополучия. Я подготовил для вас короткую и бесплатную, простую инструкцию. С ней вы можете уже сегодня начать гораздо более эффективно работать с финансами. Так вы узнаете топ-10 фатальных ошибок начинающих инвесторов, из-за которых теряют миллионы. Заставите деньги работать на себя, применяя принципы Уоррена Баффетта. Вычислите точную сумму капитала, необходимого вам для выхода на финансовую свободу. А для того, чтобы обучение не было скучным, чтобы вы не просто смотрели уроки, но и получали навыки, результаты, я постарался сделать сам процесс обучения интересным с заданиями, с обратной связью от нашей команды, лично от меня. И всё это совершенно бесплатно. Регистрируйтесь по ссылке под этим видео, забирайте уроки бесплатно. Жду вас.
Пятая ошибка. Использовать слишком сложные системы. Теперь я буду вести бюджет в трёх Excel-таблицах с формулами, графиками, учётом каждой копейки. Такая решимость хорошо работает до первой серьёзной загрузочной недели. То есть избегайте слишком сложных систем. Это как какая-нибудь сверхстрогая диета. Звучит здорово, но на практике очень быстро человек с неё слетает. И когда учёт бюджета превращается в отдельную тяжёлую работу, которая напрягает, мозг начинает сопротивляться. Вы пропустили день другой, а потом думаешь: "А ладно, всё равно уже всё, всё пропустил и бог с ним. Начну со следующего понедельника, с первого числа месяца, с 1 января или когда-нибудь ещё". То есть, а лучшая система - это та, которую вы реально используете. То есть всегда наличие чёткой системы бьёт хаос. Ну, практически всегда бывают исключения, мы их убираем из сферы финансов. Лучше простая таблица, но каждый день. Ну либо какое-нибудь приложение, которое более-менее чётко работает, чем идеальное, но забытое навсегда. Если вы только начинаете, начните с минимального, доходы, обязательные траты и всё остальное, например. А когда войдёт в привычку, сможете уже постепенно добавлять детализацию. То есть бюджет - это не марафон с первого дня, а путь, который лучше проходить с комфортом. Ну и, конечно, здорово, если вы сможете задействовать какие-то приложения. И у меня к вам здесь вопрос. Во-первых, как вы ведёте бюджет? Напишите, пожалуйста, в комментариях, ведёте ли и как, и в чём. Какие вы используете приложения, либо таблицы, либо что-то ещё. Напишите ваш опыт, потому что для многих людей, кто пока не взялся за это либо боится приступить, я думаю, что ваши конкретные комментарии, истории могут быть крайне полезны. Поэтому буду благодарен, если вы поможете мою мой вот такой вот теоретический блок дополнить конкретной практикой в комментариях. И напишите, а если вы ведёте или вели или пробовали вести бюджет, что для вас оказалось самым трудным в этом плане и насколько это получилось. Может быть, у вас есть свои лайфхаки, тоже буду благодарен. На этом всё. Теперь вы знаете, какие ошибки могут сильно мешать контролировать ваш бюджет и как их избегать. Надеюсь, что это вам поможет. Удачи.