كيف يجعلك العقار ثريًا: نصائح من أكبر تجّار العقار في العالم | بودكاست غلاف

الوظيفه والمهنه والتجاره هي مصادر دخل مؤقته. لا تقرا ولا كتاب في الأمور المالية. العب هذه اللعبة. طلعت الأسهم، نزلت الأسهم. طلع البترول، نزل البترول. صار الحرب في الدورة الفلانية. العقار، شوف العقار لا ينهار إلا في حالة واحدة. اقرأها بالكامل ولا تسلم عقلك لكل ما يقال.

[موسيقى]

حياكم الله، أنا محمد المرشدي وهذا بودكاست غلاف من إذاعة مختلف. واحدة من أكثر الهموم اللي كلنا نتساءل عنها: هل راح أقضي حياتي كلها أداوم من ثمانية لخمسة؟ هل بعيش حياتي كلها وأنا ما أقدر أهرب من عجلة الفأر هذا اللي يسمونها الغالب؟ هل عندي طريقة مهما كان وضعي الاقتصادي أو دخلي أني انتقل من طبقتي الحالية إلى مرحلة الثراء؟ واحدة من أكثر الأسئلة اللي تدور في ذهن الإنسان: هل خلفيتي الاجتماعية تؤثر على حالتي المادية دائماً؟ هل عندي قدرة أني أغير مثل ما غير روبرت في في عقليته وتبنى، يعني على الأقل نظرياً زي ما قال الأب الغني والأب الفقير؟ أن هل نستطيع نوصل هذا الشيء؟

في حلقة مختلفة من غلاف ناقشنا واحد من أكثر الكتب مبيعاً وأشهرها على مستوى العالم، "الأب الغني والأب الفقير" (Rich Dad Poor Dad) للمؤلف الأشهر روبرت كيوساكي. وللمرة الأولى في غلاف ناقشناه بطريقة متعمقة بطريقتين. الأولى: لأنه هو كتاب مشهور، قلنا ما راح ندخل في تفاصيله ونخلي الملخصات اللي متخصصة بهذا الموضوع للي حاب أنه يطلع على محتوى الكتاب. فسوينا مثل ما سوينا في حلقة من كتاب "من جيد إلى عظيم" مع الدكتور هادي فقيهي، أننا انتقدنا أكثر من أننا قاعدين نسرد الكتاب. والنقطة الثانية: روبرت كيوساكي معروف أنه مستثمر عقاري، ما شاء الله تبارك الله، بلدوغر جبار. وكل الكتاب هنا يتكلم عن كيف الواحد ممكن يكون عنده استثمارات عقارية مدرة للدخل تخليه هو اللي يوصل للحرية المالية. لذلك ناقشنا الموضوع هذا بالذات مع واحد من أكثر المعروفين في مجال الاستشارات العقارية في السعودية، الأستاذ عماد منشي. الأستاذ عماد هو مستشار ومحلل عقاري مرخص من الهيئة العامة للعقار.

في هذه الحلقة نقاش رائع يمكن يهم اللي في حالة مادية مرتاحين نوعاً ما، قادرين على الادخار، لكني أعتقد أنه لا يخلو من قيمة مهمة جداً للجميع بدون استثناء. فاتمنى لكم استماع ومشاهدة طيبة، وأترككم الآن مع الحلقة.

يا هلا والله ومسهلا يا حبيبي. حياك الله أبو يحيه. كيف حالك حبي؟ شو أخبارك؟

أستاذ عماد منشي، حياك الله، شرفتنا ونورتنا ويعطيك العافية. جاي من جدة مسافر للتصوير.

شرف لي طال عمرك.

أبد، نورتنا والله حبيبي يا أبو علي. اليوم بنتكلم عن كتاب "الأب الغني والأب الفقير". فقبل ما نبدأ في تفاصيل الكتاب، إحنا في المقدمة قلنا إننا بنتكلم عن العقار ونربط الكتاب أكثر في العقار. فقلت لي قبل الإعداد إنه في معلومة مهمة لازم نذكرها الجميع. الآن يقول خلاص واحد بيتكلم عن العقار، هل هو مرخص؟ فأنت ما شاء الله مستشار ومحلل عقاري مرخص من الهيئة السعودية العقار وتمارس المهنة هذه بشكل رسمي وقانوني.

بالضبط. كملك سنة. ما شاء الله. الآن الترخيص فرض قبل ست شهور فقط.

وأنت كملك سنة في المجال؟

في المجال تقريباً أكثر من 20 سنة، فضل من الله، في مجال العقارات.

ما شاء الله تبارك الله. فاليوم لما نتكلم عن أي شيء يخص العقارات في السعودية بالذات، إحنا قاعدين نأخذ رأيي من شخص خبير ومتخصص ومرخص.

فضل من الله. هي الهيئة العامة للعقار. الهيئة السعودية للعقار.

أي، هيئة الـ... المصطلحات عشان نتكلم. موضوع مصطلحات يحسك بعد. تعال وين وين الهيئة السعودية للعقار؟

أنا زي ما قلت لك قبل في الإعداد، أنا بعيد عن العقار، بعيد عن الاستثمار العقاري. فبساعدك لأني بعيد، باني بحط الأسئلة اللي يمكن بالنسبة لك تعتبرها الأساسيات، بس أعتقد بالنسبة لكثير من المستمعين والمشاهدين اليوم، الأسئلة هذه بالنسبة لهم جوهرية. قبل ما ندخل، نبي نأخذ ملخص عن الكتاب وليش اخترته هو بالذات.

طيب، أولاً، أي سؤال وأي اعتراض في خاطرك عن الكتاب اطرحه هنا.

هلا ولا عليك، بإذن الله. بإذن الله نحاول نفصل فيه ونبسط للناس قدر المستطاع. كتاب "الأب الغني والأب الفقير" لمؤلف روبرت كيوساكي. روبرت كيوساكي ألفه عام 97 تقريباً. هو عمره الآن قرابة الـ 75 عام. هذا الكتاب عندما ألف في ذاك الوقت كان ثورة في مجال التحفيز المالي والثقافة المالية. الكتاب هذا يتحدث عن تفاصيل كثيرة جداً. لو أبغى ألخصها: أولاً، يرى أن الأصول المدرة للدخل هي أفضل أنواع الأصول، وما عداها ليس أصولاً أصلاً. ثانياً، يرى بأن التعليم والثقافة المالية لا تؤخذ عن طريق التلقين. مهما تعلمتها تلقينياً، يجب أن تمارسها. فإن لم تمارس، فما كأنك تعلمت أي ثقافة مالية. ثالثاً، يوصي دائماً بأن تغيير المنظور وطريقة التفكير لكل كل الأمور التي تجري حولنا ستؤدي إلى نتيجة مختلفة دائماً. بدل من لوم الظروف وكل شيء حولنا، لا، لوم نفسك وغير منظورك وغير طريقة تفكيرك حتى يتغير مستقبلك للأفضل. هذه أهم ثلاثة نقاط لو أبغى ألخص الكتاب.

طيب، لو بسألك، هو إيش سبب تسمية الكتاب لشخص ما اطلع على محتوى الكتاب بشكل سريع؟

طيب، أولاً، أنا عندي تحفظ على كلمة "الأب الفقير". كلمة "الفقير" عندما نذكرها دائماً في المحافل وفي البودكاست قد تؤلم بعض الفئات. أنا أتحرش دائماً وأتجنب ذكرها في أي فيديوهات. أقول لك هو جزء من عنوان الكتاب. هو جزء من عنوان الكتاب. هو الترجمة المباشرة. يعني حتى بالإنجليزية "ريتش داد بور داد". على فكرة، أبوه الفقير ليس فقيراً. عشان أكون بس صريح، أبوه الفقير إنسان، رجل عظيم، رجل رائع، رجل دكتور بي اتش دي وبروفيسور في الجامعة. خطأه الوحيد اللي كان خير على روبرت كيوساكي أنه أساء التعامل مع المال. فكان دائماً يقضي كل أمور حياته بديون، ديون، ديون. فكان يقترض أكثر من دخله. وهذا الحال ما عجب روبرت كيوساكي لأنه خرجه من فقره الأثرياء إلى فقره الفقراء. لكن أبوه البيولوجي اللي اللي أبوه بالنسب، أبوه بالنسب البيولوجي الحقيقي كان رجل عظيم. بس هو عشان يحبك الدراما فسماه بالـ "الأب الفقير". الـ "الأب الغني" هو عبارة عن والد صديقه مايك. وليش وصله لمرحلة إنه هو أب؟ لأن هذا الشخص أثر في حياته وعلمه منظور مختلف لنفس الممارسات اللي كان يمارسها في ظل أبوه البيولوجي. فأبوه البيولوجي كان ينصحه نصيحة، وهذا ينصحه نصيحة مختلفة. بس نصيحة الأب الغني جعلت من روبرت كيوساكي ملتي ملياردير، وليس ملتي مليونير. فعشان كذا اعتبر هو المنتور ورفعه لمنزلة الأب الغني.

طيب، لو نبدأ بالقصة هذه، هو إيش قصته مع الأب هذا؟ يعني القصة الدرامية اللي قلت إن حبكها وصاغها؟

وطبعاً قاعد الآن العنوان "الأب الغني والأب الفقير" بدأ فيها بأنه ينعت أبوه أصلاً بأنه البيولوجي بأنه هو الأب الفقير، وأب آخر هو الأب الغني. فحاب نأخذها بتفاصيل أكثر.

شوف، بداية روبرت كيوساكي في سن التاسعة. قال هو في سن التاسعة: اشتركت أنا وصديقي مايك، كنا بنسوي بزنس معين. لأنه كثير من الأصدقاء اللي كانوا موجودين عندنا كانوا يدرسون في مدرسة مختلفة وكانوا من طبقة ثرية وكانوا يقدمون في المجالس وكانوا يفضلون علينا. فلما جينا نبحث لقينا إنهم قاعدين يسوون شيء زي البزنس، فقلنا بنسوي حاجة. فبدأ تسع سنوات، تسع سنوات هو وصديقه. فبدأوا يحاولون إنهم يسوون بزنس عن طريق أخذوا بعض الموظفات وكذا وبيحاولون إنهم يسوون تعبئة منتجات جديدة. فجاهم الأب الفقير اللي هو أبو روبرت كيوساكي الحقيقي وقال لهم: الطريقة هذه مخالفة للقانون، وهذا فيها مشاكل وكذا وكذا وكذا، وبخهم ومنعهم. لكن وجههم إلى الاستشارة من والد مايك، لأن والد مايك أفهم في الأمور المالية أكثر مني. هذا دكتور جامعة. دكاترة الجامعة دائماً دائماً أشخاص عظماء، يتواضعون للعلم. فقال له: روح لوالد مايك وخذ منه المشورة الأفضل لحاجات زي كذا. حلو. فراح عند والد مايك وصار هو ومايك اشتغلوا عند والد مايك. والد مايك إيش سوى؟ يبغى يتعلموا الممارسات المالية بالطريقة الصحيحة، وهي ليست بالتلقين، بل بأداء أعمال معينة، ثم تواجههم تعثرات ومشاكل يحاولون إنهم هم يحلوها. فأراد يعلمهم الشيء هذا. فشغلهم عنده بـ 10 سنت للساعة. في ذاك الوقت كان مبلغ زهيد جداً. تتكلم عن 58 تقريباً. 10 سنت للساعة بالض. فاشتغل، اشتغل، اشتغل إلى أن وصلوا لمرحلة إنهم ضجروا الموضوع خلاص. يعني إيش اللي بـ 10 سنتات؟ لا تزيد. أنت قاعد تستغلني. بدأوا يعترضون عليه. فقال لهم: شوف، الطريقة اللي أنت قاعد تتكلم فيها وقاعد توصفني فيها، قال لي الاثنين. هذه الطريقة هي اللي راح تمنعك من إنك أنت تصير أفضل في مجالك. الآن ما قلت لك إني استغلك. أنا عرضت عليك عرض. قلت لك اشتغل عندي بـ 10 سنتات. أنت شايف إن الـ 10 سنت هذه ما تكفي؟ شغل ما بين أذنيك كله. شغل عقلك. شغل ما بين أذنيك. فكر بدل ما تحط اللوم علي وعلى فلان وعلى الظروف، فكر كيف إنك أنت تمارس أكثر وتكون أفضل في هذا المجال. طب هل تنقصك مهارات أخرى وعشان تصير أفضل في هذا المجال؟ روح تعلمها. هل ينقصك الاستعانة بأشخاص تعين فيهم؟ لكن لا تجي تتحلطم وتلوم وتجلس مكانك تقول: أنت تستغلني. لا، بخرج. حتجلس في نفس الدوامة. حتستقل من عندي لشركة ثانية تشوف إنه الأجر اللي بيعطيك قليل جداً، فتستقل. تروح لشركة ثانية. علمهم درس جميل في ذاك اليوم. وبعدين أعطاهم كف. قال لهم: حتشتغلوا عندي ببلاش. هم رايحين يـ... قال لهم: حتشتغلوا عندي ببلاش. قالوا: كيف؟ قال: تبغى تتعلم؟ اشتغل عندي ببلاش. طبعاً هم سلموا الأمر. قال: هذا هذا الرجل هو الحكيم، وهذا هو المنتور اللي إحنا نختاره. اشتغل عنده. اشتغل عنده. اشتغل عنده إلى أن ضجروا. صاروا كل سبت يجون يشتغلون عنده. طيب، وصل مجاناً خلاص. طفشوا. طب بعدين إيش نسوي؟ جو مرة ثانية يتجادلون معه. بس قال لهم: ها، فكروا بطريقة مختلفة. الآن أنتم سابقاً ما كان عندكم التجربة الكافية، الخبرة الكافية، والممارسة الكافية، فنتائج كانت على قد الـ 10 سنت. طيب، الآن أنتم كسبتوا تجربة كويسة. هل ينقصكم مهارات معينة؟ هل أنتم تحتاجون شيء عشان تصيرون أفضل؟ قال: لا، خلاص أنا صرت ممارس وتعلمت الصنعة. فقام يتفاوض معاهم. قال لهم: الآن عندي فرصة جديدة. خليني أتفاوض عنكم. إيش رأيكم أعطيكم 20 سنت في الساعة؟ إيش رأيكم أعطيكم 50 سنت؟ بدأ يرفع الأجر، يرفع الأجر، لين وصلها لـ 2 دولار. وروبرت تعلم الدرس. فما كان يقبل. لكن من جو يقول: أوه، إيش هذا؟ أنا حأكون من أعظم العظماء والعاملين في في مجالي لو أنا أخذت الـ 2 دولار هذه. لكن سكت لأنه علمهم مبدأ التفاوض. بعض المهارات علمهم فيها إلى أن وافق بالـ 2 دولار وبدأ يشتغل وبدأ يعلمهم عملياً كل ما يتعلق بالمال. ومن ذاك الوقت صار بدل ما يلوم كل شيء حوله، لما يشوف إنه عنده مشكلة، يلوم نفسه ويبدأ يبحث عن حل، يبحث عن حل، يبحث عن هل. فكانت أغلب الحلول إنه أنا تنقصني مهارات حتى أكون أفضل من الناحية المالية. وهكذا مع تطور الوقت طاح في العقارات لأنه أبوه الغني كان يملك محلات وعقارات، فعاشر وشاف بعينه الفلوس كيف تدخل من العقارات. فآمن بأن العقار المدر للدخل هو أعظم الأصول العقارية على الإطلاق، وما سواه لا يعتبر أي شيء تماماً. لأنه حتى شاف إنه الحكومات تأخذ ضرائب من الموظفين، من أصحاب المهن، حتى من التجار تأخذ ضرائب. لكن أصحاب العقارات ما تديهم فلوس تقول لهم: تكفى، شغلوا هذه الفلوس ورجعوا له هي. عشان كذا في مبدأ من المبادئ هو يتكلم يقول لك: الأثرياء لا يعملون من أجل المال. وذكر تفاصيل جميلة جداً في هذه الجزئية. الأثرياء لا يعملون من أجل المال. يعملون من أجل إيش؟ الأثرياء وصفه في هذا الموضوع. لو نرجع في البداية، هو يقول: بين الموظفين، بين أصحاب المهن، هذا يكد يقايض بوقته وجهده عشان يحصل على المال. بعد كذا الدولة تأخذ منه ضرائب 40%. وهذا يكد ويقدم خدمات، في النهاية يجي الفلوس ويدفع منها ضرائب 40%. لكن الأثرياء تجي شركات التمويل والجهات تعطيهم المال حتى يصنع منه مالاً أكثر. فهم لا يركزون على المال في المقام الأول. هم يركزون على لبناء نماذج عمل جيدة تمكنهم من تصنيع الكثير من الأموال وبناء الثروات. لأن الموظف وصاحب المهنة ما يقدر يسوي الشيء هذا. لكن التجار والمستثمرين يقدرون. عشان كذا عنده تقسيم هو: I, S, B, I. E, S, B, I. حلو. إذا ممكن نترجمها ونشرح. الموظفين، أصحاب المهن الحرة، تجار أو رواد الأعمال، والمستثمرين. هو يؤمن بأن الموظفين وأصحاب المهن الحرة هم الفقراء، وبعض التجار اللي هو الـ Business Owners والـ Investors المستثمرين هم الأثرياء. هو الغني. هذا تقسيمه. طبعاً واقعياً الموضوع مختلف تماماً. بنجي الآن للتحليل فيها. بس هنا هذا من أهم المصطلحات اللي عرفها. الرباعية هذه الليس رباعية. وأيضاً خلينا بس نعرف بعض المصطلحات قبل ما ندخل أكثر تفاصيل. هو كثير يتكلم عن الأصول والخصوم أو الالتزامات. إذا ممكن يعني نأخذ تفاصيلها أكثر.

الأصول هو كل ما تمتلكه ويدور عليك دخلاً بتعريفه. أي أصل تمتلكه ولا يدور دخلاً يعتبر إنه يبلتي. هو خصوم، خسارات عليك. حتى إنه البيت الذي تسكنه إذا كنت تمتلكه، طالما بياخذ منك مصروف وما يعطيك مقابل، فهذه تعتبر خصوم. لا ينصح أبداً بالتركيز عليها. سيارتي كلها خصوم، ما هي أصول. تخسرك. هذا تعريفه هو.

طيب، تعريفه هو. هذه الخصوم. هذه الخصوم. طيب، الالتزامات إيش معناها؟

هي نفسها. التزامات. تتكلم أنت خصوم أو التزامات. هي جدولين: أصول أو ممتلكات، التزامات أو الخصوم. وأيضاً عنده الدخل. الدخل معروف. أي شيء يدخل علي أنا من فلوس، هذا دخلي. بالـ... أي شيء يدخل عليك في فلوس. من وجهة نظره هو، يجب أن يوضع في أصول مدرة للدخل، ثم تتصارع. بينما الفقراء على وصفه، موظف كان أو سلف امبلوي، لمن يجي أي مبلغ يحطه على طول في نفقاته المعيشية والكمال. فبقي وضع في الأصول، وإن لم يبق، خلاص كمل حياته. بل قد يقترض فيصير مديون أكثر مما يجي من دخل. حلو. ينتقد هذا الفكر تماماً. هو في قلت لي في رسمة بتوضح النقطة هذه بالضبط.

بالضبط. في إحنا الآن بنعرضها على منصة يوتيوب للمشاهد. هي اللي بتوضح الفكرة اللي هي غير مباشرة. ممكن تشرحها أيضاً صوتياً أبو يحيى.

الله يسعدك. شوف، هو عنده رسمتين. رسمة الـ... الأصول، تدفقات نقدية. فراس إنه الدخل وحاط منها سهم على طول على أصول. يقول: ولو أبغى أبسط الموضوع، أي دخل يجيك، إذا أنت كنت بزنس وكنت مستثمر، أي دخل يجيك حرام وممنوع تلمسه. حطه على طول في أصول وصارف من عوائد هذه الأصول. عشان كذا هو يعتبر إذا أنت أخذت الأصول حطيتها في أرض ولا في سكن، فأنت تعتبر مارست ممارسة الفقراء. فالآن أنا عندي راتب دخل شهري مثلاً، وأنا موظف. على حسب وصفه، أنا بصير بعقلية الأثرياء إذا دخلي هذا حطيته في أصول بالكامل وتتصارع عوائد هذه الأصول. فإنا أقدر بالتدريج شوي شوي. الآن مثلاً راتبي على سبيل المثال 10,000. آخذ منه 1,000 أحطها أصول حتى يصير كل دخلي من الأصول. صرت تـ... طبعاً أغلب النصائح التي ذكرت فيها هذا الكتاب هي موجهة في المقام الأول لأثرياء. الأثرياء. هو ذكر ثلاث طبقات في المجتمع: الطبقة الأرستقراطية، الطبقة البرجوازية، الطبقة البوليت. تمام. الاستقراطية. الأرستقراطية هي الطبقة الأعلى ثراءً في المجتمع. فاغلب ترى توصياته لهم. يعني نتكلم عن ثروة تقريباً كم؟ هو لا يعترف بعشرات الملايين. هو يعترف بمئات الملايين وأنت طالع في الكتاب. المفروض يعني. هو لما كتبه كتب لأصحاب 100 ملايين في تلك الحقبة. هو أصلاً يعني إذا أنت تقرأ الكتاب وتتمعن في باقي الكتب اللي هو ألفها، هو يبغى يحفز أصحاب المئات الملايين إنهم يضخم هذه الثروات ولا تدفعوا ضرائب. ليه تدفعوا ضرائب؟ الحمد لله إحنا في السعودية ما عندنا الشيء هذا، فضل من الله. هي كلها ضريبة القيمة المضافة 15% ولفترة مؤقتة، وباذن الله يكون لها إجراء آخر. لكن هم عندهم ترى الضرائب قتلتهم. تخيل لدرجة إذا أنت اشتريت عقار بمليون وبعته بمليون ونصف، الـ 500,000 الزيادة هذه ياخذون عليها 20% ضريبة. يعني 100,000 تدفعها ضريبة. اللي هي الأرباح الرأسمالية. بالضبط. ما ما في أي شيء ربحته 20%. وتختلف من ولاية لولاية عاد لكل ولاية يعني نظام مختلف. فاغلب نصائحه وج نصائحه ترى هي موجهة في المقام الأول. لأنه صعب تجي واحد مثلاً راتبه 10,000 ولا 15,000 وتقول له: لا تصرف منه ولا ريال، حطه في أول. أصلاً ما في أصل بـ 10,000. من وين أصرف؟ عرفت؟ يعني ممكن الأسهم. الأسهم مو أصول أنها مديرة للدخل. كم حجم مصروفاتك الشهرية مثلاً؟ شخص عادي وراتبه 10 يصرف 8، 7. أكيد طبيعي. هذا المتوسط اللي موجود في مجتمعنا. طب تقول لي أنت الـ 10 كلها حطها. طب من وين أصرف؟ عرفت؟ لكن الأثرياء دخلهم الشهري فوق الـ 5 مليون دولار. هذا دخل شهري. روبرت كيوساكي نفسي في نفسه في آخر تحديث إيش قال؟ سُئل عن عدد العقارات التي يملكها. كم قال؟ 15,000 وحدة عقارية. اضرب بالميت 1000 دولار. يلا احسب 15,000 في 1,000 كم؟ 15 مليون. هذا دخل شهري. دخل شهري. أنا أتكلم على أقل قليل 15 مليون دولار. يعني دخل في الشهر. الرجل هذا فوق الـ 50 مليون ريال. يس. أيوه. زي هذا لو جي 50 مليون أخذ منها يا عمي 49 مليون وصرف بمليون. عرفت؟ لكن إني لأنه هذه المعلومة مهمة. يجي بعض المتحمسين والمبتدئين في في الكتاب يتحمسوا ويقول لك: أبغى أطبق. لا لا، صاحب. اهدأ. أنت أول مطب تقع فيه إنك تبدأ تصنف الناس. الكتاب هذا عظيم والرجل هذا عظيم. ولكن فيه مآخذ. لأنه الفئة المستهدفة ليست الصغار الدخل والمتوسط الدخل. مستهدفة أعلى طبقة في المجتمع.

طيب، خلينا نكون صريحين يعني. هل اليوم إحنا إذا كملنا تسجيل هذه الحلقة، يفترض اللي يكمل معنا سماع الحلقة هو اللي يملك أعلى 100 مليون؟ لا. طيب، وين نقدر نقول إن الشخص طيب اللي أبو 100 ألف، وأبو مليون، ومليونين، كيف بيستفيد؟

أنا أقول لك حاجة. أنا أستهدف من هذه الحلقة أن أصحح بعض المفاهيم وأوضحها وأبسطها. لأنه في كثير أمور أصلاً متعارضة مع الواقع. الكتاب رائع، مبادئ جميلة ومحفزة، ولكن تخالف الواقع. أولها يا حبيبنا إنه أن أصنف الناس بين غني وفقير. هذه كارثة. يعني تخيل واحد يدخل علينا من الباب الآن شاف حبيبنا هذا مصور، شافك أنت مقدم بودكاست، أخذ اللستة قال: روبرت كيوساكي يقول واحد، اثنين، ثلاثة. إذا أنت مو بزنس وما أنت انفستر، أنت فقير. أبو علي، أنت إيش مهنتك؟ والله من الحلال. أنا مقدم بودكاست. أنت فقير. سلام عليكم. أنت إيش مهنتك؟ مصور. أنت فقير. دبق. إيش في؟ لا مو كذا الحياة ما هي كذا. عرفت؟ في ناس عارف يعني خاصة يكونوا مراهقين. تاخذه بالحماس. لا، خصوصاً إن الكتاب من الأكثر مبيعاً ورفع مستوى رقم واحد على مستوى العالم. لكن هنا ما كل ما يكتب يؤخذ. جميل جداً. إني أعشق مدرسة الواقع. كثير من الفيديوهات والمعلومات التي تطرحها أحب أن تكون واقعية. فما لم يجتاز اختبار الواقع، أرفضه مهما كان القائل. مهما كان القائل. اتفقنا. الحين إحنا أبداً. فأول مبدأ، كلمة الفقر. ترى الفقر هي حالة مالية مؤقتة. مؤقتة. وخذها مني، مؤقتة. سواء شخص ولد فقيراً، عاش فقيراً، مات فقيراً، تراها حالة مؤقتة. كلنا نمر. إيش ميزان الفقر؟ ميزان الفقر إنه يكون الدخل اللي عندك أقل من احتياجاتك. أحياناً في ناس بداية الشهر يكون غني، نهاية الشهر طفر، فقير. كلنا. في ناس يكون عنده ثروات بالملايين وهو مطفر. موجودين. أعرفهم. لأن احتياجاته أعلى. أيضاً مو احتياجاته أعلى. فيه مبدأ مهم جداً في موضوع تكوين الثراء. حاجي عليه. بس خلينا نخلص موضوع الفقر. انتبه عزيزي المشاهد، انتبه يا أبو عالي إنك أنت تطلق هذا الفقر أصلاً بشكل عام. لا تتداول هذه الكلمة. تراها تؤثر. عندي كثير عملاء أنا أقدم استشارات في تطوير الأعمال. وجوني أفراد. فاضطريت في كثير من الأحيان إني أدخل معهم في الأمور المالية الشخصية. يكون أحياناً أصحاب شركات وكذا. فيجيهم بعض الأفراد الموظفين وكذا. لمن تقول إنه هذه المواصفات، إذا وجدت هذه المواصفات وهذه السلوكيات فيك، فأنت فقير. ترى يصدق. إيش يصير لو صدق؟ يرفض أي اعتقاد آخر. يقول لك: لا لا لا، الأغنياء هذول حرامية. نجي للاعتقادات السلبية اللي يقول عنها هو. هو دائماً ينصح إنه لا، حسن نظرتك للمال. ففي بعض الأشخاص لما أنت تعمم هذا الوصف وتقول: إذا أنت موظف، أنت فقير. يا كثر اللي كانوا ينادون بهذه الأمور. أعظم موظفين، وزراء. في موظفين وزراء. في يقول لك: إذا ما تاجر، ما تصير مليونير. روبرت كيوساكي يقول مستحيل تكون مليونير. 8 to 5 مستحيل. هو يقول كذا. طب تعال، مدرسة الواقع. لا والله في. أنا عندي عملاء تباني لو سمح لي وسمحوا لي، أقسم بالله لا أسرد لك أسماءهم وتفاصيلهم وكذا. لكن أيوه. لكن لكن أنا لأنه شوف، هم ما يتحدثوا بس. خلينا نقول مثال. هل هل اليوم فيه سي من الناس موظف ومليونير؟ كثير جداً جداً جداً. يعتمد على. وغير وارث. ما هو. ما هو تعريفك للملايين؟ إيش تعريف الثروة؟ فلو وتبغى ندخل في تعريف الثروة وتفاصيل الثروة، تعال أقول لك أنا لي تبسيط للتدفقات الرباعية اللي هو قاله. أحب إني أوصفها بطريقة مختلفة تماماً. حلو. بس بما إن دخلنا في المنطق هذا، يمكن الحمد لله عرفنا في غلاف بحاجة كويسة وهي إننا الكتب المشهورة ننتقدها. ننتقدها. وممكن يعني نستضيف اللي شخص بيجيب لها رأي. اقرأها بالكامل ولا تسلم عقلك لكل ما يقال. ممتا. أما الكتب المغمورة، بالغالب إحنا قاعدين ننشرها. كتاب عظيم من أشهر الكتب اللي في عالم الأعمال وأيضاً رفع الأكثر مبيعاً. كله من هذا النوع. لما ناقشناه مع الدكتور هادي فقيهي، يعني ما شاء الله تبارك الله، أشبع نقداً من الأسس من تحت. يعني قال حتى المنهجية اللي بني عليها الكتاب كانت خاطئة. فاليوم أعتقد إحنا رايحين نوعاً ما قريب لهذا التوجه. فاسمح لي بس بحاجة سريعة. اللي معنا اليوم حاب إنه يستكشف محتوى كتاب، أعتقد إنه يعني في ملخصات للكتاب ممكن تكون أفضل، أو يقرا الكتاب بنفسه. اليوم إحنا قاعدين نناقش الكتاب من وجهة نظر الأستاذ عماد، من وجهة نظر أبو يحيى، ونضع منهج بسيط وسهل يناسب جميع طبقات المجتمع بإذن الله. وتشيل اللي من وجهة نظرك تشوف إنه في تعارض في في محتوى الكتاب. أنا يعني كذا شيء سريع. أعتقد الكل يعرف ناصر العجيل دوبا مي كافين، القناة المعروفة في اليوتيوب. تلخيصه لـ... ما سمعت لك تلخيصه لـ "الأب الغني والأب الفقير". أنا متأكد بأنه رائع. وأعتقد فيه أكثر من خمس حلقات سواها عن الكتاب. فاللي مهتم الآن إنه يعرف محتوى الكتاب كذا كويس. لكن بما إنه كتاب مشهور مطروق، نفترض إن الأغلب يعرف محتواه. صحيح. ويعرف فكرته اللي يقول لك: لا تعمل من أجل المال، دع المال يعمل من أجلك. فالآن ننطلق بسم الله الرحمن الرحيم. حلو. أفضل كنت تقول عندك رأي على موضوع الرباعية؟

رباعية التدفقات النقدية مخالف لرأي روبرت. كنا نتكلم قبله على موضوع الفقر والفقراء بأنه الفقر هو حالة مؤقتة، وإنه كلنا ننتقل على مدار مسيرتنا الحياتية بين فقر وبعدين غنى، بعدين ثراء فاحش، وقد ننزل. قد ننتقل. هي مراحل. بس في في ناس يعيش فقير ويموت فقير. هنا نصيحة روبرت كيوساكي: إذا أنت غيرت منظورك وحاولت إنك تبحث عن الفرص، ستجدها. شوف، لو أذكرك مثلاً عن إيلون ماسك. إيلون ماسك يعتبر من أثرى أثرياء العالم. سؤال: هل المهارات التي يملكها إيلون ماسك الآن هي جاته كوحي إلهي ولا هو أصلاً ولد بها ولكن لم يكتشفها إلا في عمر معين؟ بدأ بباي بال، وبدأ بشركات. جرب هنا. يقول لك روبرت كيوساكي: مارس حتى تكتشف ذاتك. اكتشاف الذات هو 50% من النجاح اللي أنت ممكن تحققه في حياتك. أكثر الأثرياء اللي أنا عاشرتهم، سواء كانوا تجار حضاري وعشت معهم في طفولتي، أو كانوا بعض الوجهاء اللي موجودين الآن، أياً كانت مجالاتهم، أياً كانت طبقاتهم. أكثر هؤلاء الأثرياء صارت نقلة نوعية في حياتهم عندما اكتشفوا الأوبشنز اللي ما كان مفعل في داخلهم. القدرات. القدرات. خيارات كثيرة ترى إحنا مولودين فيها. الأوبشن. لكن إحنا ما ما نشوف. بعض السيارات تركب فيها، تشوف أزرار كثيرة جداً. بس إحنا ما نعرف إلا زر التشغيل والجير. حتى بعض السيارات طريقة تقليب الجير ما ندري فيها. لكن إذا تعلمنا أو جاء هناك شخص موجه علمنا هذا الزر كذا، وهذه الطريقة كذا، أوه، لما أنت تبغى تعطيها بوست تضغط الزر الأحمر هذا، تسوي كذا. أه، هذا الأب الغني سوى في روبرت كيوساكي. جا وعلمه عن الأوبشنز. قال له: فكر. ما بين طب هو ما أدا له لا عضو جديد ولا سوى له عملية زرع عقل ولا شيء. ولا شربوا أي شراب سحري. فقط علمه: غير طريقة تفكيرك. هذه أحد المهارات.

مهتم بالاستثمار؟ لازم تعرف دينار تقدم فرص استثمارية متنوعة بعوائد سنوية تتجاوز الـ 19% من خلال مختلف القطاعات والشركات. اعرف عنهم أكثر من خلال الرابط في وصف الحلقة. فرص ومنتجات مختلفة بانتظارك. دينار دخل ثابت، توزيعات دورية.

بس هي هي النقطة. يعني في في الأول أبو يحيى قلت إنه قطعا الفقر حالة، حالة مؤقتة. حالة مؤقتة. طيب، لو جاء إنسان وما غير طريقة تفكيره، فهو أيضاً بنفس الحسم هذا؟ قطعا بيكون فقير وعاش ويموت فقير؟

في الغالب. في الغالب. أغلب النتائج تقول هذا الشيء. أغلب النتائج. لأنه أحياناً أشخاص ما يغيرون من أنفسهم، لكن سبحان الله ربك يرزقه. بس نتكلم عن الظروف الطبيعية. شخص طبيعي. نعم. في الغالب يستمر. إذا أنت ما غيرت نفسك، مين يغيرك؟ إذا أنت ما بحثت عن حلول لمشاكل التي تواجهك، مين ح يغيرها؟ ما ما في.

حلو. حلو. إذا اتفقنا هنا. يعني أيضاً لحساسية أحياناً بعض المحتوى. إحنا اليوم إذا انتقدنا الفقر زي ما ينتقد، لو اضطرنا، فحنا ننتقد الحالة ما ننتقد الفقير. الحالة المؤقتة. أي. وننتقد الحالة نفسها ما ننتقد الفقير. ما ننتقد صاحبها. بالض. البعض يصير عنده صدمة نفسية. أنا أتكلم عندي عملاء كثير يجوا. بس لما يعني يمعن بكلمات زي كذا أو يسمع بعض المحفزين اللي يقول لك: أنت ما عندك بزنس، أنت كذا. تجيه إحباط. أقسم بالله تجيه إحباط ولا يفكر أبداً إنه يصير ثري. يقول لك: أنا أرضى بواقعي. بس. فإحنا ما نبغى نؤذي أحد. ترى الجميع، الجميع بلا استثناء، أياً كان جنسك، أياً كانت جنسيتك، أياً كان مستوى ثقافتك، مهما كان المكان اللي كنت عايش فيه والبيئة اللي كنت عايش فيها، مهما كانت ديانتك. إذا غيرت طريقة تفكيرك وتعلمت مهارات جديدة، غالباً غالباً سيتغير مصيرك المالي للأفضل بإذن الله. بإذن الله تعالى.

خليني الآن تكلمت كثير. ما شاء الله. إن عندك حالات اطلعت عليها. بس للشخص اللي يعني بيسأل الحين، ليش أنت قاعد تطلع على الحالات هذه؟ حاب أعرف يعني هل هو عملك في الاستشارات العقارية؟

أول مهنة لي عندما اكتشفت ذاتي ودخلت في بعض الدورات زي ما سوى روبرت كيوساكي. عندي أب غني. وجميل إن يكون عندنا أكثر من أباء أغنياء. فحد المؤثرين العظماء في حياتي دكتور رشاد فقيهي. هو من الأشخاص اللي كان يجبرني دائماً إني أكتشف ذاتي. دخلت عنده دورات وأخذت عنده بعض الكورسات اللي عرفتني إنه في منظور آخر في الحياة. عندما تعمل على شغفك. فاكتشفت إنه أنا أحب أنشر الوعي بين الناس. أحب أن أفيد الناس بمعلومات. أحب إنه أنقل المعرفة والوعي. فلما جيت أتكلم معاه قال لي: هذا هو مصيرك. غالباً تبغى تأخذ مصيرك؟ راحتك. ما تبغى؟ استمر كما أنت عليه. كان عندي يعني شركة مواد غذائية وثلاجات. وذكرت القصة في في أكثر من محفل في السوشيال ميديا. فموضوع استفزني. لما قال لي: تبغاه؟ شيله. ما تبغاه؟ خلاص اتركها. فقلت: خليني أجرب. وقالي: جرب. فعندما جربت إني أبدأ أشارك مع الناس بعض من تجاربي. كانت أول شيء في سناب. أخذت الجوال طال عمرك وبدأت أصور كذا وأنشر. مين المتابعين؟ أهلي، ربعي. شوية. بعد كم يوم بدأ الموضوع ينتشر. أنا بدأت أستمتع إنه هذه أحد نقاط القوة اللي كانت غافلة عني. ما اكتشفتها إلا في عمر 35. وترى عادي جداً إنك أنت تظل طول حياتك تجري. تجي تجي وما تكتشف ذاتك إلا متأخر. اتس اوكي. ما في أي مشكلة. المهم إنك أنت إذا عرفت هذه النقطة، لا تدس على نفس الحياة السابقة. لا، كمل عيش الحياة الجديدة. جرب. فكانت نقطة تحول في حياتي. فبدأت بمهنة الاستشارات. وأنا مستشار تطوير أعمال مرخص أيضاً سابقاً من ذيك الأيام من عشر سنوات. فبدأت بتقديم الاستشارات لرواد الأعمال والشركات وكذا. وجدت مشاكل شخصية. يعني كان يخلطون بين البزنس وبين الأمور المالية الشخصية. فكنت أضطر في كثير من الحالات إني أوقف دقيقة. البزنس أنا مهما سويت لك في البزنس، ترى لازم أضبط أمورك. أنت جايبك صندوق واحد. ما ينفع. أنا لازم شوية كذا أعمل خطة مالية وحدود. بعدين نرجع. فكنت أدخل مع كثير من الأشخاص فيما يتعلق بريادة الأعمال. بعد كذا رجعوني الأفراد الموظفين. هاي بيد سلاري. لو بيت سلاري. كانوا يجون لجميع ذوي دخل مرتفع. جميع. نعم. المرتفع والدخل المتوسط. دخل المنخفض. فسرت ضمن أمورهم وكذا. فاطلعت على الكثير من الحالات. ترى أغلب الموظفين عندنا وأغلب أصحاب الدخل ما شاء الله دخلهم جيد. لكن لا يتحدثون. أكثر ما يتحلطمون وينتقدون. أصحاب الدخل المنخفض. وهذا اللي قال عنهم روبرت كيوساكي: صوتهم مرتفع. هذا قال عنهم روبرت كيوساكي: يلوم كل شيء إلا نفسه. لما تجي تشوف. وإذا تبغاني أديك ملخص الأشخاص. عندي أشخاص رواتبهم فوق الـ 150 ألف. عددهم مرة كثير. مرة كثير. ومتمركزين هنا في الرياض. ما شاء الله تبارك الله. إنه رواتب وصلت 150 ألف، 200 ألف. راتب رسمي ينزل كايداع. راتب. موجودين. لكن مو وزراء. ما يتكلم. للا. مو وزراء. عاديين. لكن إيش اللي يميزهم؟ بين أشخاص في نفس المهنة وموجودين في المجال. المهارات. ترى السوق الآن سوق مهارات. نقطة. إذا ما اشتغلت على عدد أكبر من المهارات واتقنت هذه المهارات، أجرك ينخفض. والعكس. كلما أتقنت هذه المهارات، تستقطب من الشركات. عندكم يعني موضوع الاستقطاب هنا في الرياض شيء فوق الطبيعي تماماً. كثير من الموظفين يعني كل سنة سنتين عماد ترجاني عرض وظيفي. إيش تسوي؟ تسوي كذا. طب ينفع؟ ما ينفع. هم يؤمنون. شوف أحد مراحل الوعي إن تلجأ لأشخاص عندهم تجارب وخبرة زي المستشارين. هذا أحدهم. فيجي يسأل: طب ينفعني؟ ما ينفعني؟ طب أنا أبغى أنتقل في المدينة هذه. فأنا أعطيه الرأي. ويسأل أكثر من شخص. ثم يتخذون القرار. ترى هذه من مهارات الأشخاص الأعلى أجراً. بل إنه الوزراء والملوك وأصحاب الطبقة الأرستقراطية في جميع المجتمعات كلهم عندهم كوتشز، مستشارين، وكوتشز في كل. وكل الـ CEOs مو أغلبهم. كل الـ CEOs باللا استثناء عندهم مستشارين وعندهم كوتشز. تقول لي: هو مو أحسن؟ لا، أقول لك: هو رائع وجيد. لكن وظيفة المستشار والكوتش إنه يوجهك لزاوية ويخليك تنظر لأمور من منظور مختلف. وقد يعني اللعيبة مثلاً. ليش في مدرب مع كل لاعيبة كريستيانو رونالدو؟ هو أعظم لاعب في في العالم. لا مو الكل يتفق عليها. بغض النظر مثلاً كريستيانو، ميسي. إيا نا مع ميسي. في ناس. إيا كان اللعيبة العظماء هذول. ترى كلهم عندهم مدرب واثنين وثلاثة شخصي. غير مدرب العام. ليش؟ لأنه وظيفة المستشار أو الكوتش يخرج أفضل ما فيك ويوجهك ويفتح عينك على بعض الأخطاء اللي أنت ما تراها. وطبيعي جداً. تمام. فالآن عندك ما شاء الله تجربتك الشخصية بالاضافة إلى حالات كثيرة أنت اطلعت عليها. وهذا اللي خلاك اليوم تقول: أنا عندي معرفة كافية في الواقع بناء على المعرفة هذه، أشوف إنه كثير من كلام روبرت في "الأب الغني والأب الفقير" ممكن يحتاج تعديل. الهدف الرئيسي منه استفزاز الطبقة الأرستقراطية. بس هذا الهدف الرئيسي. زيادة دخلهم. أشوف هنا في اتوقع صار لازم نتكلم عن مونوبولي. هنا حجيها.

خليني خليني أذكر لك التفصيل عن موضوع الدخل. أسميها دائماً معادلة الثراء. حلو. هذا جزء من مفهوم الكتاب. وأنت جزء من مفهوم الكتاب اللي هو التدفقات الرباعية. لكن أنا بسطته حتى يتناسب مع الجميع. لأنه بمفهوم روبرت كيوساكي، التدفقات الرباعية اللي يقول: إذا كنت أنت موظف أو صاحب مهنة، فأنت فقير. الكلام هذا مو صحيح. عندي موظفين وأصحاب مهن ما شاء الله تبارك الله عندهم أصول ودخلهم عالي جداً. حلو. هذه واضحة. الآن هو هو كيف يصنفها؟ هو صنفهم إلى موظفين وأصحاب مهن وبزنس. حلو. نقدر نختصرها بالـ I, S, B, I. E, S, B, I. بالضبط. المعادلة اللي أنا أوصي الجميع إنه يفهمها ويعيها تماماً بأن إذا أردت أن تصبح ثرياً في حياتك، يجب أن تعرف أن هناك ثلاثة مصادر للدخل: الوظيفة، وهي أن تقايض بوقتك مقابل أن تحصل على المال. مهنة، وهي أن تقايض بالوقت والجهد لتحصل على المال. في النهاية ترى هي مقايضة. والتجارة، وهي أن تقايض بوقتك وموهبتك والمال لتحصل عن المال. من الإشكاليات عند روبرت كيوساكي إنه هو قاعد يتكلم عن البزنس ميل انفستر. طيب يا روبرت، أنا الآن عمري 20 وتوي داخل سوق العمل. من فين أنا يكون عندي 10 مليون ولا 20 مليون تبي انفستر؟ كيف؟ نهائي. غيب الجانب هذا. وهذا مو صح. فإحنا نقول دائماً: ابدأ من تكوين مصدر دخل، أياً كان مصدر الدخل. جاتني حالات موظف 15,000، وصاحب مهنة دخله الصافي من تعاقداته الشهرية 15,000، وتاجر دخله الصافي من تجارته 15,000. مشاريع صغيرة. لو وقفت لك هذول الثلاثة أمامك الآن، قلت لك: من هو أغنى واحد فيهم؟ كل واحد دخله 15. أي من وجهة نظرك هو الغني فيهم؟ ممكن يكون التاجر لأنه فرص النمو عنده أعلى. حلو. مو محكوم بدرجة في هذه اللحظة. إذا أردت أنا أن أطبق موازين الغنى والفقر على هؤلاء الثلاثة متساوية، فيجب أن أعرف كم يتبقى لديهم. أنا ما يهمني جاب الـ 15 من وظيفته ولا مهنة وتجارة. أسأل موظف: أنت بكم تتصارع عندك؟ والله يقول لي: أنا أتصارع بثمانية ويبقى عندي سبعة. تعال اسأل راعي المهنة: بكم تتصارع؟ 10 ويبقى عندي خمسة. تعال يا تاجر: بكم تصارع؟ والله يقول لي: أنا الـ 15 كله أصرفها. في هذه الحالة، في موازين الثراء والفقر، الموظف هو أغناهم بلا منازع. فميزان الثروة ليست بمصدر الدخل. أنا ما لي دخل من وين جبت الـ 15. أنا اللي دخل: كم يبقى منها؟ طيب، نجي لروبرت يقول: بزنس، بزنس، بزنس. يا أخي، ليس كل الأشخاص مقدر الله من يكونوا تجار. عندي حالات كثيرة أنا أعطيت التوصية: لا تقرأ بالبزنس. ممنوع. وأكون حازم وصارم. لأنه لا شخصيته ولا ظروفه ولا إمكانياته تسمح له إنه هو يفتح بزنس. حيجيب العيد. في المقابل، لا، هذا إذا أخذته وحطيته في وظيفة، يا أخي يبدع. وقد نعلم مهارات معينة يوصل لها هاي بيد سلاري. أصحاب رواتب عالية. شكراً. هذا اللي أبغاه أنا. إيش؟ أنا ما أبغى أكون تاجر. ليست الهدف. مصدر الدخل هي وسيلة لجني المال، مو هدف. عندي إن إني أصير تاجر. أي بس اسمح لي أختلف معك. يعني أنا شايف النقطة اللي ممكن تكون جانب من المداراة للشخص اللي اليوم هو موظف، أو جانب من التماشي مع الرأي العام للأغلب موظفين. بس إحصائياً، مسار التجارة هو اللي قاعد يخلق أكبر عدد ممكن من أصحاب الثروات. صحيح. بينما مسار الوظيفة يخلق أكبر عدد ممكن من أصحاب الروتين اللي ينتظرون مرحلة التقاعد. واللي إذا خلاص صار التقاعد، يصير عنده الانخفاض المعروف. فهذا إحصائياً يعني. وفي هذه الناحية روبرت ما أخطأ. السعودية فيها 30 مليون. كم منهم تجار؟ يعني إذا افترضنا إنه اليوم تقريباً في مليون. 200,000 سجل. وأكيد في بعضها خامل وبعضها له مشاكل أخرى. خلينا نقول نصفها. ففي نصف مليون تاجر.

اليوم فعال حو فانت تتكلم عن 3 مليون نص مليون من 1.5% من المجتمع كله تجار. فانا 30 مليون كلهم أقول لهم: "صيروا تجار". وأنا عارف أنه الأرقام تقول 1.5% منهم تجار، يعني أنا قاعد أخليهم يخبطوا في الحيط. يعني كم منهم؟ لا لا، راح أقول لهم: "صيروا تجار". بس أنا بقول لهم بالضّ: "تبي تصير ثري؟ حاول تصير تاجر". هي صعبة، وهي نسبة ضئيلة جداً. بس إذا تبي تصير ثري فعلاً، وممكن مو الكل ترى عنده هدف الثراء. يعني البعض يقول لك: "لا يا أخي، أنا أبغى أرتاح، أنا أبغى أحس بالجانب العائلي أكثر، أبغى أستمتع بشبابي أكثر". فهي قرارات، نتفق على هذا أكيد. بس اللي منهم يقول: "أنا هدفي الأول في الحياة أني ما أموت إلا وأنا في حسابي 50، 100 مليون، 200 مليون". فاكيد بتقول له: "من الآن ابدأ بمسار التجارة قدر المستطاع".

شوف اللي أتفق معك فيه، اللي أتفق معك فيه بأن التجارة هي الأعلى فرص لتضخيم الثروات. هذا أتفق معك فيه. لكن ما أختلف بأنه لا يمكن أكون مليونير وثري إلا إذا صرت تاجر. هذا خطأ. هناك أمثلة موجودة في الواقع، وقلت لك لو صرح لي لا تكلمت عنهم. ما شاء الله تبارك الله، موظفين وجاء لما جاء التقاعد عنده عقارات ترى بالملايين. بس نقدر نقول لهم استثناءات؟ لا. أرقام، نسب كبيرة جداً في المجتمع. لكن لا يتحدثون. أنت لو جبت لي، لو وصلت لي مثلاً لـ 550 ألف كراتب، 3000 راتب، ترى أنت تقدر تجمع منها في الشهر 10، 15. وحنتكلم بتفاصيل جداً بتفاصيل دقيقة جداً عن تكوين الثروات، وأوريك بالرقم إذا أنت قدرت تجمع 10 إلى 15 ألف شهرياً كم ممكن توصل بالاستثمارات في الأصول المدرة للدخل اللي قال عليها روبرت كيوزاكي.

طيب في إحصائية أكيد طلعت عليها، بس أنا ناسي أرقامها. اللي قالوا كم نسبة اللي رواتبهم في السعودية أعلى من 40 ألف؟ تتذكر الرقم؟ ما أذكر الرقم. طيب نجيبه الآن، نجيبه. طيب أخذنا كذا اقتطاع سريع، بحثنا فيه عن بعض الإحصاءات، واستلمنا فيه القهوة المنتظرة. نشكر راعي الحلقة اليوم للضيافة، إكسير البن. يمكن ما تعرفهم في جدة، لكن في الرياض معروفين، عندهم ست فروع ما شاء الله، وقهوتهم ممتازة. حياهم في جدة. الله يجعل العافية يا رب.

طيب، فكنا نسأل عن موضوع نسبة احتمالية أن الواحد يكون تاجر. وقلنا تقريباً قاعدين نتكلم عن نص مليون تاجر في السعودية تقريباً، إحصائية غير رسمية. بينما نسبة أنه يكون راتبك أعلى من 40 ألف هي نسبة تقريباً 2%، أو أن راتبك يكون أعلى من 20 ألف ريال نسبتها أعلى من أو تقارب 99%. صحيح؟ حلو. فالآن خلينا ناخذ سيناريو. يعني خلنا 40 ألف نستبعده، 400 نستبعده. من وجهة نظرك يا أبو علي، إيش الأسهل؟ أني أخليه يجيب 40 ألف من وظيفة ولا 40 ألف من تجارة؟ الأسهل أعتقد من وظيفة. شكراً. وأقل مخاطرة. شكراً.

إيه، إذا تبغى نتكلم على تسلسل منطقي وتوصية ونصيحة منطقية. شاب في العشرينات، توه داخل مجال مهنة. ما أنصحه يدخل في بزنس. أول شيء، اختار تخصص. حتى ما أقول له استثمر مالياً. مو شغلك تستثمر مالياً الآن وأنت عمرك في العشرينات. المطلوب منك أن تكتسب أكبر قدر ممكن من المهارات. بعد أن تكتشف ذاتك، استثمر في نفسك. بس. شكراً. هذا أعظم استثمار. وقالها وارن بافيت، ملياردير. وقال لك: "أعظم استثمار هو استثمار في الذات، هو اللي يوصل لهذه المراحل". فالتسلسل المنطقي، إذا أنت شاب توك متخرج وداخل سوق العمل، ابدأ بتحديد مجال. ولا بأس، مو غلط أن عمرك في العشرينات كله تقضيه أنك أنت تنتقل من وظيفة لوظيفة، من مهنة لمهنة، إلى أن ترسو على مجال محدد. إذا قلت والله هذا هو المجال اللي ودي أني أنا أتخصص فيه وأستقر فيه، تعلم فيه مهارات كثير جداً قدر المستطاع. الوضع الآن والأسواق الآن مختلفة تماماً عن ما كانت عليه في الماضي. فرص نمو السوق الآن، مهارات، نقطة. حتى بعض القطاعات الحكومية صارت تتخصص، زي وزارة الصحة وبعض وزارة الـ... خلاص كل صاروا يحاسبوه على المهارات أكثر من أي شيء ثاني.

فإذا أردت أن تبدأ، ما أقدر أقول لك والله من أول يوم جيب 10 مليون، حطها في بزنس ولا استثمار. لا. ابدأ بشكل منطقي. هذه الواقعية اللي أنا أنادي بها. نعم، إذا استطعت أن تصل لمرحلة من المراحل تفتح بزنس، أكيد أنه أكثر فرص أنك أنت تضخم ثروتك. لكن إذا أنت شخص توك داخل سوق العمل، ما لا تملك المهارة الكافية، لا تملك الخبرة، يا أخي، أن تتعامل مع البشر أصلاً. أنت من بيت أهلك يا دوب خارج للحياة بشكل مختلف تماماً بأشخاص ما يجاملك، بيئة ما تجاملك. "أعطني حقي، خذ حقك". حتاخذ وقت إلى أن تتعلم كيف تلتزم، كيف أنك أنت تكافح في هذه البيئة. فتخصص في مجال، اكتسب فيه المهارة واستمر. فإن وجدت بأن هناك فرصة بأن تنتقل من كونك موظف إلى صاحب مهنة وأنت على رأس العمل، ممتاز. وين الغلط؟ وقد يكون في نفس تخصصك، وقد يكون في تخصص آخر. مو غلط. عادي. ممكن أنا أشتغل، عندي بعض الأطباء، طبيبة حالة من حالات، طبيبة وتشتغل ستايلش عادي في الفاشن. مجال مختلف تماماً عن اللي تبغى. لكن هي اكتشفت شغف في فترة لاحقة وأسست كيان، أسست مهنة. مو غلط. أنت امشي في المسار المهني مع مشيك واستمراريته ستكتشف أن هناك فرص. فإذا تيسرت لك فرصة أنك أنت يكون عندك مهنة، ممتاز. خير على خير. يصير دخلك من وظيفة ودخل من مهنة. أو أنك أنت شفت أنه المهنة تغنيك عن الوظيفة. مو غلط. في استراتيجية معينة، بروتوكول معين تطبقه، تنتقل من الوظيفة للمهنة. خلاص تكون متفرغ للمهنة.

طيب، مشيت في المهنة، شفت ما شاء الله تبارك الله أنك أنت إنسان رائع، بدأ الموضوع يعني يقلب معك بشكل كويس. مو غلط أنك أنت تسوي كيان تجاري. لكن أخذك من مقاعد الجامعة وعلى طول أدخلك في بزنس، أنت ما تدري أصلاً موضوع دوام ما أنت ما شرط هذا الشيء. هذا هذه الواقعية التي أنادي بها. معك أنه البزنس هو أكثر فرص، لكن صعب جداً أنك أنت تأسس بزنس ناجح. وأنا قدمت استشارات للكثير من التجار ورواد الأعمال المبتدئين واللي عندهم شركات. عضو مجلس إدارة في بعض الشركات، أنا شايف التفاصيل من الداخل. فمو سهل. فأنت تاخذهم حبة حبة. فإذا تيسرت الفرص، ممتاز. انطلق.

بالادخار. الادخار يخلصك من الديون ويمنحك الحرية المالية لبدء مشروعك بنفسك. حمل تطبيق سيركليز. بس روبرت يعني هو ما في صف التجارة إلى درجة غير طبيعية لدرجة أن لما أفلس وجلس فترة، على كلامه يقول أنه صار ما عنده بيت. هوملس. يسم؟ كيف كيف نترجم هوملس؟ مشرد. مشرد. إيه. الله يجزاك خير يا. إيه. مشرد وزوجته كانت تقوله: "خلنا نروح، روح توظف". يقول لها: "لا". وجلس فترة بدل ما يتوظف، حاول يبحث عن بزنس يقدر يؤسسه في المرحلة ذيك. هو عارف أنه يملك المهارة. تأسيس البزنس ترى التاجر هي عقلية. لما أنت تعرف أنك أنت تقدر... يعني تجارة ما هي تجارة، هي أن تبني نموذج عمل. عشان أبسطها لك، هي زي ماكينة السيارة. أنت تاخذ قطعة على قطعة على قطعة وتجرب لين توصل لمرحلة تضخ مليون، أعطتك 2 مليون. آه، هذه الماكينة ممتازة. تضخ 2 مليون، أعطتك 4 مليون. الماكينة المبوظة تضخ مليون، أعطتك 500. هذه فيها تريب زيت. عرفت؟ فالتجار هم خبراء في بناء نموذج عمل. عشان كذا ما يجيك أشخاص يقول لك والله أنا أسست هذا البزنس من الجراج. ستيف جوبز يقول لك من الجراج. هو حرفياً بنى هذه الماكينة الصغيرة، كانت تو سلندر. بنى النموذج، ثم وصل لمرحلة أنه هذا النموذج صار قادر أنه يكبر ويتوسع. هنا لما يقول روبرت كوزاكي: "البنوك تحبك". فعندما تبني نموذج عمل قابل للتوسع، تجي تقول لك: "بليز، تيك ذا ماني". فهو يقول لك: "يأخذوا الضرائب من الناس ويعطوها الأثرياء حتى يضخموها". هنا يقول لك: "الأثرياء لا يعملون من أجل المال، يعملون لتضخيم الثروات، مش لاجل أنه أنا بس أبغى آخذ فلوس عشان أعيش". هذا هذا منظوره.

فهنا التاجر هو عنده مهارة لبناء نموذج عمل. عشان كذا تقول روبرت كوزاكي عارف أنه هو عنده هذه المهارة. شوف لما تجيب لي شخص، جوني حالات كثيره. يجيني شخص هو يقول: "أنا بصير بزنس". حتى أنه البعض حالات والله تتأسف عليها. يجون راتب 25، 30. بحد الحالات الخطوط السعودية شغال 25، 30. وسمع بعض من الفيديوهات هذه: "لا تكنون عبداً، لا تكون مادري إيش، هناك وظائف حرة، ومادري إيش". كلام هذا السوق. تحمس، قدم استقالة. يقول لك: "تبدأ حياتك عندما تقدم الاستقالة". يا ابني، مو كذا. هدي اللعب. مو كذا. قدم الاستقالة. المسكين وقاعد يدور كيف أبدا بزنس. فيأخذ أي خيار، أي شيء اسمه بزنس بدأه. لا، هي مو كذا. البزنس وأنت في البزنس وتعرف هذا الشيء. البزنس مو كذا. ابدأ. مو كذا. البزنس حياخذ ثلاث سنوات ما يصرف عليك. ثلاث سنوات ما يصرف عليك. وأسوأ الأشخاص تأسيساً للبزنس هو من يعتمد على هذا البزنس كمصدر دخل رئيسي. أكثر الحالات عندي اللي نجحت في البزنس اللي كان موظف وأسس البزنس على رواقان، على مهل. لمن البزنس هذا طار، ما شاء الله تبارك الله، عين منه خير. حتى أنا قلته: "خلاص، استقيل الآن". واجب تستقيل.

أحد الأشخاص كان عنده خبرة في العقار، وحبل العقار في جدة عندنا. وجاني تقريباً قبل كورونا. كنا جالسين في البداية. كان شركته حتى مستثمرين وكذا، حول الـ 5 مليون رأس ماله. حتى كنا نحط الأحلام وكذا ونقول: "يا رب نوصل لهذه الأرقام". هو مدرس، وما شاء الله مشى بموضوع تطوير عقاري، ورب العالمين فتح عليه. الآن يعني المبيعات السنوية تتفوق نص مليار. ما شاء الله. خمس سنوات. خمس سنوات حرفياً. طيب، هذا الشخص وصل لما وصل للمرحلة. قلت له: "اسمع، بكره قدم استقالتك". ليه؟ "يا عماد، طب أو لا معلش لحظة". القصة شوي تحتاج استيعاب. إحنا قاعدين نتكلم عن شخص بدأ من موظف إلى بزنس أو مالك لتجارة تدر عليه نصف مليار ريال سنوي. نعم. هذي خمس سنوات في البزنس. النمو فيه كذا. أنت كموظف لما تجي تجمع فلوس تقول: "والله أنا الشهر هذا بجمع 10". معناها في السنة 120 ألف. معناها في 10 سنوات مليون و200. صح؟ في البزنس ممكن الشهر هذا تربح 500 ألف، والشهر القادم 500 ألف. هنا لما أقول لك أنا أتفق معك أن البزنس فيه فرصة للنمو. بس هي حتى في معايير البزنس يعتبر اللي سواه خارق للطبيعي ترى في البزنس هذا. إذا إذا بنينا نموذج عمل ناجح والتوقيت كان جيد. تتكلم على 2020، 2021. الناس خارجة من كورونا ومتعطشة للاستثمار. والأسعار في كورونا في العقار كانت طايحة. وصارت الهبة حق التطوير العقاري ودعم سكني للعسكريين وكذا. فتوقيت كان مناسب. ما شاء الله. توفيق الله. شوف رقم واحد، كل ما نقوله عن توصيات، رقم واحد هو توفيق الله. ما بعد توفيق الله. نحن قاعدين نتحدث. فتوفيق الله له أنه كان مناسب. ودخوله للمجال هذا كان مناسب. وهو عرف نفسه أنه هذا هو المجال. فبنى نموذج عمل قابل للتوسع. السنة هذه أنا أبيع بـ 100 مليون. السنة الجاية أقدر أبيع بنص مليار. عادي جداً جداً. هذا البزنس. ولكن المخاطرة في أعلى. بس كم عدد الأشخاص اللي أنا أقدر أدفع في السوق ويملك المهارات اللازمة لتأسيس هذا البزنس؟ ترى مو كثير. صحيح.

بس يعني أنا ما ودي نطول في النقطة هذه اللي لسه قدام نقاط كثير. بس كذا بشكل عاجل. هي في النهاية المهاره هذه تحتاج صقل صحيح. وتحتاج أنك تصبر عليها حتى تتطور. وعملك في الوظيفه. شوف وجهة نظري. يمكن أكون يعني قاعد أقول شيء غير صحيح. ولا أعتقد أن اللي بقوله هو الكلام الصحيح. لاني أنا غير مجرب. أنا شخص طلعت البزنس موجود. حلو. يعني مو مو وراثه. أقصد طلعت من الجامعه. كنت مؤسس تجارب. الشباب طلعنا بزنس الحمد لله. فخلاص ما توظفت. فما أعرف ش الدنيا الجانب الآخر. توفيق الله عز وجل كيف أن حطني على المسار هذا. أنا ما أقدر أحكم ش الصحيح. لكن اللي أعرفه ومتاكد منه أنها تحتاج صبر حتى أنك تدرب نفسك عليها وتثقل مهارتك التجاريه. هذه أول نقطه. ثانياً، اللي أنا أقدر أني أجزم فيه أن عملك كموظف ما يفيدك ولا يعلمك 1% من اللي تحتاجه كتاجر. يعني هي بالضبط مثل اللي يقول: "أنا بتعلم كيف أصيد غزلان في الغابة". فخليني أتعلم كيف أصيد سمك. يمكن يتشاركون في الاسم، بس الموضوع تماماً مختلف. هذا يحتاج صبر، وهذا يحتاج سرعة. وهذا يحتاج فـ... تماماً مختلف. في مهارات مختلفة عند الموظف وعند التاجر. بعض المهارات وأنت تاجر ما تتعلمها. لازم تكون موظف عشان تتعلم. عشان كذا كثير من التجار لمن أبناؤه ونتكلم بعدين على الملعقة من الذهب. المليونير. كثير من التجار لم يتخرج يقول له: "ما تشتغل عندي". "اشتغل موظف في السوق". يا وليش؟ قال لك: "اشتغل موظف في السوق عن شركات أخرى". ممكن يكون حاط خطة. وممكن بدون خطة. وبعد كذا إذا صرت جاهز تعال. ليش؟ من الأخطاء اللي يعني شاعت أنه لم أولاد التجار أنا أدخلهم على طول في الشركة عندي. وأنا كأب وأولاد اشتغلوا عندي. ما يتعلم الالتزام. رقم واحد. أنا صاحب الشركة. كثير ترى هذه حالات عندي كم موجود. أقول لك: "أنا صاحب الشركة". معلش يعني. أنا راعي الحلال يكون في مجاملات. فيؤثر عليه سلباً في حياته المهنية. أكيد.

بس أنا هنا قاعد أتكلم عن شخص بيأسس عمله التجاري من الصفر. يعني ما أعتقد بيفقد مهارة بيتعلمها موظف وما تكون عنده. لأنه قاعد يؤسس من الصفر. يفتقد المهاره. عندي حالات تب... يعني مثلاً شخص ما دخل وظيفه أبداً أبداً. يفتقد مهارات كثيره جداً. أنا أقول له: "وقف، اشتغل ست شهور". بعدين تعال. بل أقول له: "اشتغل ست شهور في نفس المجال". من من مراحل الدراسه. عندي أنا في منهجي ومدرستي ممنوع تأسس بزنس وأنت ما اشتغلت كموظف في منافس شركه منافسه. وعلى الأقل أعطيه شركتين. لأنه اللي أنت تكتشفه وأنت داخل المطبخ مو زي ما يظهر لك ولامع لك. كثير من رواد الأعمال لما أعطيتهم هذا الواجب وراحوا ست شهور ورجعوا قال لك: "ما نبغى ندخل في البزنس نهائي. خليني على الوظيفه". لأنه عرف نفسه هو مو قد الشيء ذا. لأنه في البزنس مو قضية أنا لازم أكون بزنس أونر. أنت إذا أسست بزنس، أين مكانك في هذا البزنس؟ أنت وين؟ أنت في الإدارة؟ أنت لاعب؟ أنت مدرب فريق؟ أنت وين؟ عرفت؟ مو شرط أنا أسست بزنس لازم أنا أكون المدير، الجي إم، لازم أنا أكون السي أو. لا لا. انظر أين نقاط قوتك وشارك الفريق بهذه النقاط. ممتاز.

الآن أعتقد هذه من الصعب أن نتفق عليها. فخليها يعني هو نقاش أزلي أصلاً بين الناس. فتعرف حلقة بدر العرجاني في سوالف بزنس مشهورة. وهو يمكن أكثر سيناريو شخص جاي يقول: "صير بزنس". وكذا. ومو كل الناس يقدر يصير معه زي ما صار مع بدر. أنا في يوف رب نتحدث دائماً عن الظروف الطبيعية. جاني واحد الآن متخرج ويدخل بزنس. لا. المنطق: وظيفه، مهنه. فأنت يسرت لك البزنس، روح. طيب تقول لي عماد: "أنا ودي أني أستفيد من...". في النهاية أنت تب تدخل. إيش تبغى؟ تب تعظم ثروتك. عادي. أنت تقدر تكون موظف. تقدر أنك أنت تستثمر معهم. صح. شكراً. إذا ما تقدر تكون بزنس أونر، خلك في وظيفتك. رحم الله امرءً عرف قدر نفسه. خلك في وظيفتك وخذ الأرباح. جمع فلوس. خذ أرباح. هنا المبدا اللي أنا بقول لك: "معادلة الثروة". ما يهمني من أين جئت بهذا المال، سواء كان وظيفه أو مهنه أو تجاره. يجب عليك أن تأخذ هذا المال ثم تعتبر أن هو أصل. خذ جزء منه تصاريفه. والباقي حطه في أصول استثماريه. كل ما زدت رأس مالك الاستثماري، كل ما عظمت ثروتك. إذا ما بقيت لنفسك شيء، فلا توجد لديك ثروة. انسى.

عظيم. الآن ننتقل للنقطة اللي بعد هذه. هذه كان يعني إحنا دخلنا فيها وتفاصيلها من باب نقدك لبعض النقاط اللي مركز عليها روبرت كوزاكي في كتابه وفي كتبه الأخرى. يعني هو منهجية، منهجية حياة مو بس في هذا الكتاب. هو دائماً يقول: "إذا ما أنت بزنس". وحتى نوع معين من البزنس ترى. إيه. ويقول: "هناك التاجر الفقير". إيه. إذا ما أنت برقم معين من التجار، فانت فقير. كذا قاسي جداً. قلت لك، هو يستفز الطبقة المخملية في المجتمع. حلو. هذه صارت واضحة. هل كل كتبه؟ أنا أشوف ما شاء الله جايب معك مجموعة من مؤلفات. هل كل كتبه يعني اللي تبعت هذا الكتاب استمر على نفس النغمة؟ نعم، غالباً هو هذا تركيزه دائماً. وطبعاً يحفز دائماً إلى اقتناء الأصول المدرة للدخل. النسبة الأعظم في توصياته. خذ أصل مدر للدخل. يقول على الفلوس أنها فيك. هذه فلوس. هذه ورق. كيف أستثمر في حاجة ممكن تنطبع؟ يقول: "أنا أستثمر في الذهب أو الفضة". ويقول أنه فضة أعظم من الذهب في الاستثمار. حتى سُئل في مقابلة قالت له: "أنت تستثمر في أبل ولا تسلا؟" قال: "وات؟ لا هذه ولا هذه. أنا برجع فلوسي. أنا ما أستثمر في الشركات". قال: "أسهم شركات قوية؟" قال: "ماني مستثمر فيها". لو تفحط ما في هذول. إذا أعطيتهم فلوس يمكن ما ترجع. هو منظوره. الواقع لا طبعاً. هذه شركات قوية وجميل أن تكون جزء من محفظتك الاستثمارية. لكن قلت لك هو منهجه التحفيز لاقتناء الأصول المدرة للدخل. وعنده مثال جميل. 15000 وحدة سكنية قاعد يجير. الرجل قاعد يدخل 50 مليون شهرياً دولار. هذا بأي مرحلة وصل؟ واستخدم مبدأ مهم اللي هو الكومباوند جرو. الأرباح المتراكمة. هذا في العلم الاستثمار هو الأساس الرئيسي اللي أنت تشتغل منه. وهذا ما يمكن أنه يحصل لك إذا أنت عندك أرض ماسكة فلوسك كذا. هذه الحلقة برعاية دليلك للإنجليزي. ابدأ بتطوير لغتك الإنجليزية مجاناً من الصفر من خلال روتين دليلك للإنجليزي من الرابط في وصف الفيديو. يعني الآن هو في تعريفه للأصول المدرة للدخل يستثني الأسهم. وحتى الأسهم موزعة الأرباح ما يعترف فيها. ما يعترف فيها. هي باختصار، هو يقول العقار مدر للدخل. أقول لك: "أصل ملموس ومدير للدخل". هذا هو العقار. ما سواه. هذه لايبز. خصوم. هذه تفقرك. عجيب. رأيه شوي فيه.

حُدّة. قلت لك، هو يستفز الطبقة المخملية. لأنه لو لو واحد ما عنده فلوس أصلاً، جا شاف الكلام هذا. طب من فين أجيب فلوس يا روبرت؟ تعال قولي من فين أجيب فلوس؟ ما عندي فلوس. أنا مصروفه في الشهر 5000. من فين أجيب لك فلوس يا روبرت؟ إيه. وضحت مرة. ما هو حولهم. كتبه كلها ولا تطرق لهم. طيب، الآن روبرت كوزاكي من أهم الأشياء تتفق معاه. الآن إحنا عرفنا شو أشياء تختلف معاه فيها. لكن من أهم الأشياء اللي تتفق معاه فيها، وهي السبب اللي خلتك تختار الكتاب يعني في في جلسات إعداد هي أنه يوصي بالعقار صحيح كأصل مدر للدخل. العقار المدر للدخل. العقار المدر للدخل. اللي نستثني منه الأراضي وغيرها من الأصول العقارية اللي غير مدرة للدخل. وأنت أبو يحيى ما شاء الله عليك مستشار في هذا المجال. فاليوم حابين نربط ما بين الكلام النظري اللي يقوله في كيف الواحد يستثمر في العقار مع خبرتك المحلية العملية. كيف الواحد ممكن أنه فعلاً يستثمر العقار في السعودية؟

شوف، الخطوة الأولى عشان تستثمر العقار لازم تكون مؤمن ومقتنع. يجون أشخاص كثير مو مقتنع. يعني خاصة الثقافة اللي عندنا والظروف تحتم مع البعض أنه يؤمن ببعض المقولات زي أنه بيت السكن هو الأمان. هل تتفق أو تختلف مع هذا الشيء؟ المنطقي للجميع: بيت السكن هو الأمان. تمام. روبرت ما يتفق مع هذا الشيء. وأنا أتفق معه أنه بيت البيت الملك السكني ليس الأمان. شوف، على الأقل هو ليس من أولويات الأمان. إذا أبغى أوضحها بشكل أفضل. لأنه كل إنسان فينا ترى قراراته الاستثمارية مبنية على قائمة من من الأمور أن لازم أكملها في حياتي. فعندما تضع الأموال وتقول أنه البيت الملك هو الأمان، وأنت ما عرفت الأمان هنا مشكلة. فهنا أحتاج أني أسمع منك. ما هو تعريف الأمان بالنسبة لك المالي؟ أو قول لي ما هو متى تعتبر أنه شخص دخل في خطر مالي؟ ما هو ضد الأمان؟

دخل في خطر مالي طالما كان دخله غير ثابت أو ما غير قابل للتوقع، التنبؤ. وبنفس الوقت مدخراته ما تغطيه 18 شهر من من مصاريفه. تمام. طب أنت قاعد تقول أنه البيت الملك هو الأمان. أنت الحين ذكرت الدخل. وين البيت؟ سؤال. لو أنا الآن قلت لك: "بعطيك فيلا بـ 5 مليون، مساحة 600، وأثث لك أثاث كامل أنت وعيالك بإذن الله تسكنون فيها". لكن ما ح أعطيك ولا دخل ولا ريال. بتكون على الأقل أنت عافيتني من دفع الإيجار. ما عندك أي مصدر دخل. تدخل الفيلا بدون ولا ريال في جيبك. ماتا وريال. شكراً. ما أحتاجها. أكيد. لو دخلت الفلة هذي كم ستصمد؟ ثلاث، أربع أيام بجوع. يعني في النهاية شكراً. معناته أنت لما تقول لي أنه هي أمان، فهي ليست أمان. إيش حتسوي؟ إيش السلوك المنطقي والطبيعي اللي حتسوي؟ تبيع الفلة. صح؟ عشان تتصارع. النقيض. تعال يا أبو علي. أنا الآن ما عندك ولا عقار. حلو. لكن راح أصرف لك راتب مدى الحياة مقداره 3000 ريال. هل حتقدر تعيش وتصاريح يزيد؟ 20. إيه. أي كان الرقم. نحن نتحدث الآن عن مفهوم الأمان. وهذا اللي الناس قاعدة تخلط فيه. أنت لما تقول البيت أمان. طب لما جاك البيت، أنت بعته. وعندي حالات كثيره كذا. والله عندي حالات أخذوا البيت. خاصة لما دخلوا في موضوع التمويل ودخل في تفصيل لها. أخذ البيت وقال خلاص أنا أنا أنا أمنت نفسي سنتين ثلاثة. كل تاريخ 20 فقير فقير فقير فقير فقير. المليونير المزنوك. عنده أو هو المليونير الطفران. عنده بيت بـ 5 مليون. لكن ما عنده ياكل ويشرب عياله. أي مذلة هذه؟ هذا هو بيت العمر. المذلة اللي أنا ما أتمناها لأحد. لأنه مفهوم الأمان عنده مختلف. خطأ. خلط مفهوم الأمان. الأمان يا سيدي زي ما ذكر روبرت كوزاكي هو أن يكون لديك مصدر دخل مستمر. وهذا المصدر يكون من أصول استثماريه. يعني لما أنت تفهم هذا الترتيب بأنه الأمان الحقيقي هو أن يكون لدي مصدر دخل. بغض النظر امتلكت بيت ما امتلكت بيت. فإذا أنا قلت لك الآن 20 أو 30 ألف طول حياتك، أنا أمنت. حلو. فلم أنت السوق في البداية، أمن نفسك قدر المستطاع أن يكون عندك دخل مستمر وعالي. في أكثر من طريقة. لما أنت تدخل في وظيفة وتمشي في هذه الوظيفة وترفع دخلك، ترفع دخلك وتوصل لمرحلة التقاعد ثم يصرف لك معاش. ترى هذا أمان. ولو ما امتلكت بيت. بس أنا ضامن أن الأمان أنا حققت الأمان. تمام. لم أنت تبغى تصير من من طبقة الأثرياء. عندك خيارات أخرى. أنه أنا أمشي في وظيفتي أو أي كان المسار. ثم يكون عندي أصول استثماريه. فهذه تجيب لي الوظيفة 200 ألف. وهذا يجيب لي 30، 40، 50. هنا روبرت كوزاكي يقول: "عندما أنا أضخ في الأصول الاستثمارية ثروتي". الكاش. هو يركز على الكاش. "جيب لي كاش فلو". تدفق نقدي. "جيب لي كاش فلو". تدفق نقدي. عادي. كل ما كان التدفق النقدي العالي عندي، التدفق المالي النقدي عالي عندي، كل ما زاد مستوى الأمان. بعد كذا أنا حر. وهنا مفهوم جميل في الحرية المالية. أنت لو عندك في الشهر مليون ريال كتدفق مالي، أنت حر. بشتري في الملقى؟ والله ما بشتري. أبى أستأجر؟ أنا حر. أملك الحرية في هذا القرار. بينما عندما أضع أنه البيت هو الأمان رقم واحد ولا أركز على الدخل. بل إيش يسوي؟ أنا ساكن بـ بند السكن. قاعد أدفع فيه كل شهر 2500، 3000. أقوم أتورط نفسي بعقارات بتمويل تستهلك 60% من راتبي. أعوذ بالله. وأقعد كل نهاية شهر أتسلف. أتسلف. أين الأمان؟ وين الأمان؟ ما في أمان. مو أمان. هذا ليس أمان.

اللي يفهم أنه هذا أمان، هذا ليس أمان. ترى تأجير منتهي بالتمليك مو أمان. في أي لحظة البنك ممكن إذا أنت تعثرت ياخذ منك. أي أمان؟ هذا أنا أقول الذكي في مجال التمويل العقاري من استطاع أن يشتري عقار قسطه قريب من بند السكن. يعني هو قاعد يدفع 2500. ولقى عقار قسطه 3000. بغض النظر عن فائدة البنك. بغض النظر عن التضخم. سيبك من هذه المؤثرات كلها. قصتك 3000، 3500. وأنت قاعد تدفع 2500. فانت ذكي. خذ وأنت مغمض. لأنك دافع دافع. أنت دافع في بند السكن. دافع. الثري إيش يسوي؟ شوف، نحن جميعاً حتى نعيش عندنا بنود لازم نصرف فيها. غير المنطقي أن أنا أقول والله أنا بوفر فاتورة الكهرباء. فاروح أشتري شركة كهرباء. صعبة. من غير المنطقي أقول والله أنا بوفر فاتورة الجوال. فالسكن هو أحد البنود. ظروفك في بداية حياتك تتناسب وتتلائم من أنك أنت تستأجر. مو عيب. مو غلط. لكن أن تحمل نفسك فوق طاقتها. ثم بند السكن عندك 2500 ولا 3000. وتروح تدفع 10000 وراتبك ما يكفي. يعني أنصح دائماً إذا أردت أن تأخذ بالتمويل. شوف أنت كم راتبك. كم مصاريفك الشهرية. وكم مصاريفك الدورية السنوية. ترى عندنا نوعين من المصروفات: شهري ودوري. الدوري هذا أحياناً يجي كل ثلاث شهور. أحياناً كل سنة. مشتريات، شوبينج، سفر، أي كان. احسبها واقسمها على 12. احسب هذا المجموع. وافترض راتبك 20 أو 15 ألف. ومصاريفك الشهرية والدورية 10. وبند السكن يمثل منها 2000. والله رقيت عقار قصته مثلاً 3500، 4000. يعني أنت قاعد تدفع 2000. وحتزود عليها من الفائض. كم الفائض عندك؟ 5000. صح؟ لو أخذت منها 2000 واشتريت العقار. أنت كذا استخدمت التمويل بطريقة ذكية. وهذا اللي يوصي فيه روبرت كوزاكي. يقول: "مو غلط أنك أنت تأخذ قروض". لكن تعامل معها بذكاء. ولا يمكن أن تتعامل بذكاء إلا إذا تعلمت الثقافة المالية الصحيحة. بس إذا برجع بس نقطة ورا. الآن روبرت أنا لو أخذت القرض هذا وكان زي ما قلت أنه مناسب لمستوى دخلي. القسط حق القرض. بعدين شريت بيت. أنا ما شريت أصل. هو يقول ما شريت أصل. الواقع هنا بالنسبة لنا في السعودية. إذا كان قصد شراء البيت هذا قريب من بند السكن. اشتري وأنت مغمض. ما عليك لا في الفائدة ولا عليك في التضخم. اترك كل العوامل. لأنك كنت دافع دافع. يا أخي أنا دافع 3000. دافع 3000. لو دفعت عليها 1000 وحطيتها في عقار. في أصل امتلكه بعد 20 سنة. مو غلط. أنا دافع دافع. عرفت؟ الكارثة وين؟ لو أنا راتبي 15. بند السكن منها يمثل 2000. والفائض 5000. واحب أركز على الفائض. لأن هذا مهم في التخطيط المالي. الفائض 5000. وأقوم أشتري بيت قصته 9000، 8000. البنك ياخذ منك 7800، 8000. اوكي. إلى 50%، 60%. طب تعال. أنت دفعت بنك بند السكن مع الفائض مع شيء من مصروف معيشتك. حتنقصه من وين؟ يا من أكلك، شربك، يا من بنزين، يا من مصروفات دورية. حتنقصه من اللايف ستايل. هنا تقع الكوارث. عشان كذا يقول لك: "والله أنا ورطان، المشكلة أني زنقت وكذا". لين يوصل لمرحلة خلاص هنا مخنوق. يقول للبنك: "اسمع، أبغى أبيع". وطز حلال اللي أخذته. يرجع للصفر. ليش؟ أنا بدخل في طريقة شراء بيت ترجعني للصفر. ضبط أمورك المالية من بدري. ما تعرف؟ تعلم. هنا روبرت يقول لك: "تعلم". روح روح لاب الغني. روح لمستشارين. روح لأخصائيين. قبل ما تتخذ أي قرار مالي. البعض يقول لك: "اشرب ع فنجان قهوة مع عشر مختصين في مجالك حتى تتخذ القرار المناسب". روح اشرب كذا فنجان. اشرب شاي مع كذا شخص. فهنا المشاكل في قراراتك المالية. مو غلط. روبرت كوزاكي يقول: "قال له كم أنت سمعنا أنه عليك ديون 600 مليون؟" قال: "وات؟ أنا أملك 1.2 بليون". مليار و200 مليون قروض. قروض عليّ أنا مديون للشركات. البنك. ويضحك. طيب ش سويت فيها؟ قال: "هذه أخذتها طال عمرك وعندي الآن 15000 وحدة". وهذه الطريقة اللي هم استخدموها. خذ القرض. اشتري بـ عقارات. من العوائد اشتري عقارات. والعوائد العقارات تشتري عقارات. استخدم فائدة مركبة. تلقى أنه المليار هذه اللي أخذها في السنة الخامسة صارت تدخله 50% سنوياً. هذه اللعبة يلعبونها في موضوع الأصول المدرة للدخل. هو ما سوى شيء. مجرد حط موظفين وإدارة أملاك. وشكراً.

بس هل العملية هذه ممكن تغطي الفوائد؟ تغطي فوائد وأبوها وجدها وعلتها كلها. بشرط لا تلمس العوائد. يعني تعال نديك مثال بسيط بسيط. مثلاً لو أنت أخذت لي على كلامه هو لا يتحدث عن قرض 100، 200. يتحدث عن قروض بعشرات الملايين. وأنت فوق. عشان كذا قلت لك هذا الكتاب موجه للطبقة المخملية. لكن عادي لو أنت بتتكلم مثلاً على الطبقة العادية. تعال. أنت أخذت مثلاً 10 مليون. كمثال. وقيس على هذا أي رقم. 10 مليون هذه أخذت بها عقار. ولنفترض جاب لك 10%. يعني كم؟ مليون. وأخذت المليون هذه اشتريت بها عقارات. المليون هذه بدأت تفرخ لك كمان 100 ألف، 150 ألف. أخذت العوائد هذه حطيتها في استثمارات في عقارات. طب هو في مجاله لما ياخذ مليار. المليار يجيب له كم؟ 100 مليون. 100 مليون تجيب لك عقارات. إيه. حلو. الـ 100 مليون لما تجيب عوائد 10%، 15%. 15، 20 مليون. تجيب لك عقارات. عرفت؟ فهو يقول: "خذ عائد هذه وحط في عقارات". والعائد هذه حط في عقارات. حطها في سلسلة عقارات إلى أن يصير عندك المليار هذه جابت 30، 40% دخل على مدى ثلاثة إلى خمس سنوات. هذه هي اللعبة. فهي يعني في تراكم. هي إيه. لعبته ما شغلت أنه خذ المليار وطه في عقار واجلس. لا. ما ولا يتحدث عن اللعبة هذه نهائياً. ليست هذه من أصوله. لأن في الحالة هذه طبيعي غالباً أن الفوائد بتكون أعلى تقريباً من الدخل. اللي هي طريقة أني بأخذ المليار وأشتري فيها أصول. وأخذ الفوائد بتكون قليلة جداً جداً قريبة للصفر. قريبة للصفر. بس في طريقته هو. في طريقته هو. لما تاخذ. تاخذ الطريقة. هو إيش يقول؟ هو يقول: "لما أسوي هذه الطريقة، العوائد اللي تجي قاعدة تسدد ضرائبي. تسدد كل حاجة". بس هو لما يتكلم هو واصل لمرحلة. هو 15000. خلينا نقول 13000 أوريدي قت قفل قروضها وخلاص هو يمتلكها. فلما يشتري أو يأخذ قرض ويحطها في 3000 عقار جديد. العقارات الثانية قاعدة تضخ كمان. فهو قاعد يكبر محفظة عقارية مدرة للدخل. ممتازة.

طبعاً هذه المرحلة أنتميت توصلها في في الاستثمار في العقار قدام شوية. غالباً غالباً حتاخذ 15 سنة إلى 20 سنة حتى تصل لمرحلة أنك كل سنة ممكن تشتري عقارين ثلاثة. يعني كنت أحط خطة لبعض العملاء. وناخذ مثال على واقعي. لو شخص يقدر يجمع في السنة من 10 إلى 15 ألف. تقريباً هذه تكون سنوياً 180، 170. شهر تقصد؟ جمع في الشهر 10000. تمام. إلى 15000. تمام. في السنة تمثل 120 إلى 180 ألف. تمام. جا نهاية السنة جاله بونس كذا كملها على 200 ألف. حلو. أول سنة جمع 200. ثاني سنة جمع 200. في السنة الثالثة ولنفترض وجود عقارات بقيمة 400 ألف ريال عندنا في جدة موجودة. في الرياض عندكم ما في هذا الرقم. مستحيل. في جدة موجودة. تشتري عقار بـ 400 ألف. دخله يكون فوق الـ 35 ألف سنوياً. 8، 9%. تمام. فانت في السنة الثانية شريت. صار عندك عقار بيجيب لك 35000. وأنت مستمر في الادخار. مع افتراض أنك أنت ما اشتغلت على نفسك وزدت دخلك وكذا. مستمر على ما أنت عليه. فكل سنتين بالمعدل الطبيعي اشتري عقار. في السنة الثانية صار عندي دخل أو في السنة الثالثة صار عندي دخل 35. كل سنة 35، 35. هذه 70 ألف. في السنة الثانية صار عندي بدل ما 200 صار عندي 270 ألف. والسنة 470 ألف. أسف. 470 ألف. أقدر أشتري عقار. ممكن يدخل لي مبلغ أكثر. السنة الرابعة. تمام. أوصل كمان سنتين يصير بدل ما كل سنتين أشتري شقة. كل سنة ونص أشتري شقة. فصار في السنة السابعة أو السنة الثامنة دخلوا 120 ألف سنوياً. مع أن هو ما زاد دخله. صار عنده ست شقق. كل شقة تدخله كم؟ 35000. يعني كم شهرياً؟ 35000. قسمة 12 كم؟ 11000 تقريباً. دقيقة. أنا بدأت أول ما بدأت أني أجمع من من 15000 شهرياً. وصلت في السنة الثامنة وأنا عندي دخل إضافي قدره تقريباً 11000 ريال. بس من استمراري في أني أدخر وأحط في أصول استثمارية. ولو مشينا 15 سنة، 20 سنة. عشان كذا البعض يستغرب يقول: "فلان بدأ الآن في البزنس. ما شاء الله خمس سنوات، عشر سنوات صار عنده عقارات بالملايين". هذه هي. أنه التزم وضخ هذه الأموال في أصول استثمارية. وصار ما يأخذ الأرباح. لو تصاريف الأرباح انتهى الموضوع. كسرت القاعدة روبرت كوزاكي. هذه اللي يقول لك عليها. أنا الآن صرت أفهم. لما تقول لي: "كيف أنه ممكن موظف يخلق ثروة؟" شكراً. فالآن طبيعي إذا شخص مجتهد على نفسه في التخصصات المطلوبة في السوق. بيتخرج معدله مرتفع. بيحصل بعض الهيئات الحكومية. بعض الشركات مثلاً صندوق الاستثمارات العامة. من أول مربوط ممكن يعطوننا فوق فوق 20. في موجود. اليوم للشخص اللي يمكن مو قريب من بيئة الرياض وبيئة شوي. بيقول لك غريبة. لكن الآن صارت طبيعي. 25، 30 تكون هي أول راتب للشخص. وإذا استطاع أنه يضبط نفسه ومصاريفه بحدود أنها تكون ما تتجاوز 10. وكشخص ثروتك ما يتبقى من دخلك. عندي أشخاص شوف رواتبهم 90 ألف. اشتغلوا في مناصب كويسة في بعض الشركات. يجي نهاية الشهر ما عنده شيء. بس نكمل السيناريو. في الآن هذا الشخص إذا استطاع أنه يحافظ على 15 شهرياً. وافترضنا أنه دخله صار ثابت من الوظيفة. وهذا غير منطقي. لكن افترضنا عشان أسوأ تقدير. فهو على ثمان سنوات. في عشر سنوات يقدر أنه يجيب دخل من أصول استثمارية. هذا هو الدخل السلبي. ذكره في الكتاب أيضاً. قيمة الأصول اللي عنده كم؟ قيمة الأصول عنده. وقد تتجاوز. تتكلم على مليونين ونص، 3 مليون. 3 مليون تقريباً. إيه. يس. أنت شوف. عشر. ممكن أنه يشتري مثلاً يقول لنا أربع شقق، ست شقق. في العشر سنوات. وكل شقة 400 ألف. مليونين ونص. بالضبط. في الحالة هذه قصة الإنسان هذا أنه ما يستأجر. أنه يستأجر يمكن أفضل له. لو حصل إيجار شقة بـ 2000 ريال. وهو حر. هو الآن اشتغل على إيش؟ ارجع على مبدأ الأمان. أنا أؤمن نفسي أنه يكون يكون عندي كاش فلو. يكون عندي تدفق نقدي شهري. مصدر دخل شهري. وظيفة. أصول استثماريه. هنا هذا اللي يقوله. كذا ربط زاكي. وظيفة. أصول استثماريه. إذا وصلت لمرحلة. ترى تصل في مرحلة. بعض الخطط أحطها مع عملائي. كل سنة أشتري شقة، شقتين. دخلهم كويس. مصروفاتهم قليلة. دخلهم 50. ويجمع 30. كل سنة أشتري شقة في أي مكان كان. بغض النظر. كل سنة أشتري شقة. 30. لو كل سنة أشتري شقة. دخله 35. كل سنة صار دخله السنوي كم؟ 300. 35 ألف. يعني كم شهرياً؟ 30 ألف. شكراً. يعني نفس المبلغ اللي هو قاعد يدخره.

في نهاية السنة العاشرة صار عنده أصول استثمارية تساوي ادخاره. طب تعال الواقع، أقول لك إيش الواقع. وأنت ماشي، يصير عندك كاش فلو تدفق نقدي من أصوله الاستثمارية. وعن أنا أجمع 30، وصرت صرت يجيني 20 شهرياً. أه شكراً، بدل ما أشتري سنتين كل سنة، أشتري بدل ما أشتري شقة كل سنة، أشتري شقتين. عرفت؟ فهي الموضوع هذا اللي خلى روبرت كوزاكي في 50 سنة صار عنده 15000 وحدة. وهذا فقط من دخلي. تعال إذا استطعت أني أنا.

هو من النصائح اللي ينصحها، يقول: خذ عقارات، تملك هذه العقارات، وهنها للبنوك، واستخدم الرهن هذا بطريقة ذكية. هذه هذه لعبة ثانية ترى. هي لعبة ولها قواعد ولها مراحل. هذه لعبة لعبة ثانية تماماً. ارهن البيت، وبدل ما ت وبفلوس هذه اشتري شقة. أنت شوف أنت تكسر قواعد هذه اللعبة وتخرب على نفسك. لو صرفت منه ريال، عيش كأنك ما عندك أصل ثاني، وركز على بناء التدفقات النقدية. ليش؟ لأنه حسب ما أنا تحدثت معك قبل شوي في موضوع الأمان، إحنا لغينا البيت من رقم واحد وحطينا مكانه إيش؟ دخل شهري. عندي حالات لبعض الورثة يملك 10 مليون. هو الآن في هويته يملك عقار أو أصول قيمتها 10 مليون، لكن ما عنده فلوس صارف على نفسه. مليونير طفران. أين الأمان؟ كوني أنا امتلكت عقارات بقيمة كذا لا يعني أني آمن. لأنه أبسط شيء ممكن يسويه إيش؟ أنه يسيل هذه العقارات عشان صارف. فالأمان أن يكون لديك مصدر دخل مستمر بغض النظر عن كان وظيفة، مهنة، تجارة.

بس هنا في نقطة مهمة. لما نقول أغلب ادخاراتك حطها في أصول استثمارية. ليش؟ الوظيفة والمهنة والتجارة ليست دائمة للأبد. الوظيفة والمهنة والتجارة هي حالة مؤقتة في حياتك. أنت حتشتغل كم سنة؟ 20، 25، 30. أنت عمرك 30 سنة؟ لا، أنت عمرك 70، 80. غالباً يمد الله في عمرك. حتوصل لهذه المراحل. كيف حتسوي بعدها؟ إيش حتسوي؟ هنا لما يقول لك روبرت كوزاكي في بداية حياتك لما تركز أنك أنت تبني تدفقات نقدية كاش فلو، حترتاح في نهاية حياتك. بينما الأشخاص اللي ركزوا أنهم فقط يحط في أصل. عشان كده هو ما يعتبر الأراضي عبارة عن عقار. ما يعتبرها عقار أصلاً. مع أنه تعريف العقار هي الأصول الثابتة التي يمكن امتلاكه قانونياً والتصرف بها والمربوطة بالأرض. يعني مثلاً شيء معلق في الهواء ما اعتبره. أرض. الشغلات الرقمية ما تعتبر عقار. لكن الشقة، هذا المكتب، حتى لو كان في البرج 100 الدور الـ 100 يعتبر أنه هو عقار لأنه متصل بالأرض. هو ما يعتبر ليش؟ لأنه يقول لك هذه الأصول ما ح تجيب لك كاش. ما فيها تدفق نقدية. فأبسط سلوك أنا أسويه عشان أنا أعيش وأحس أني أنا إنسان ثري، أني أسيله عشان أتعاش. بينما لو كان عندي دخل كويس، عادي تكون جزء من المحفظة الاستثمارية. أصول ماسكة فلوس مو غلط، لكن الأولوية وين؟ نرجع لكلامنا. رتب قائمة الأمان عندك وافهم أين الأمان. ليس الأمان أبداً في امتلاك أصل غير مدر. هذا مو أمان. نعم، هو أحد خيارات الاستثمار الجيدة والممتازة التي نختلف فيها مع روبرت كوزاكي. اللي يقول ما بحط لا في أراضي ولا بحط في أسهم ولا صناديق. هذول ياخذوا فلوسي. رجعوا لي فلوسي. لا لا ما أفلم بالطريقة هذه. هي خيارات جميلة. ولكن إن استطعت في بداية حياتك تستثمر في نفسك وتزيد دخلك من وظيفتك، واحد، ثم تجمع مبالغ وتبدأ تكون الأصول الاستثمارية. فهنا صار عندك أمان من جهتين. أنه وظيفتك هذه ترى التاجر أحياناً ما يقدر يكون عنده هذا. التاجر فترة مؤقتة. غالباً ترى التجارات 10، 15 وتنتهي. البزنس أحياناً ما يكون مسجل في التأمينات أو شيء، فما يكون عنده دخل مستمر. خلاص طلع منها مبلغ. من هم التجار الأذكياء اللي صمدوا في الأزمات؟ اللي أخذوا من البزنس هذا فلوس وحطوه في العقار. أنت كنت تقول لي قبل اللقاء أنه في شركات أو أشخاص تعاملت معهم تصرفهم هو الأصح. المحامين بالذات. بغض النظر. أي جلست مع تجار كثير في مجالات مختلفة. رأيت طلوع ونزولهم. عادي جداً ترى في التجارة أنك أنت تبدأ وتوصل لمرحلة ممتازة بعدين تبدأ الكيرف ينخفض. أنت تكون استفدت من الشيء هذا إذا بنيت الأصل الاستثماري. لأنه الـ كما يقال دائماً في في عالم التحفيز المالي بأن معاشك التقاعدي هو عيشك، لكن ما يضمن لك ثروة. بس معاشك الاستثماري، تدفقات النقدية الاستثمارية هي التي تضمن لك ثروة. هي التي توصلك الحرية المالية. لم تجد بعض المحفزين منهم روزك يقول لك وظيفة وظيفة وظيفة. لا تدخل وظيفة. لا تدخل مهنة. هذا اللي يقصده أن الوظيفة والمهنة لا تضمن لك ثروة متضخمة. ليش؟ تعال أنت الحين لو معاشك حيكون 200 ألف طول الحياة. لكن هنا في الأصول الاستثمارية إيش اللي يصير؟ العقارات بتجيب دخل مستمر. خذ الدخل هذا وحطه في أصول تضخم تضخم تضخم تضخم. وهذا أحد أهم شروط أن تكون حر مالياً. أنه يكون دخلك الإجمالي أعلى أضعاف أضعاف مصروفاتك المعيشية. وجميع الأثراء كذا تلقى بعض الأثرياء يصرف في الشهر 100 ألف. كم دخله شهري؟ 500 ألف، مليون. مهما حاول يصرف ما ح يتعدل. ما يقدر. عرفت؟ لأنه دخلهم عالي. فنسبة الصرف إلى الدخل 10%. مو الموظف ما يقدر. الموظف ولا الشخص العادي يوصل لهذا الرقم إلا إذا كان عنده أصول ثانية تدر عليه الدخل. فهنا عشان كده أقول لك معاشك التقاعدي ما يتضخم. خلاص مستمر. لكن أمان. بس معاشك الاستثماري هو اللي يكبر يكبر يكبر يكبر. السنة هذه أنت قاعد يجيك شهرياً 30. السنة القادمة 35 شهرياً. السنة اللي بعدها 40. هكذا يكبر يكبر يكبر يكبر يكبر. إذا مارست قواعد اللعبة بالطريقة الصحيحة. مذهل. أنا قلت لك قبل ما نبدأ أني عندي مشكلة مع الاستثمار العقاري. وأعتقد أنه يعني غير مجدي وبطيء واستثمار يعني اللي ما عندهم ذاك النشاط. لكن حبي هذا 50 مليون. هذا هذا دخله 50 مليون دولار شهرياً من استثمار عقاري فقط. لا لا أنا ما اقتنعت من كلام. اقتنعت من كلامك الآن. أنا قرأت الكتاب وما اقتنعت. لكن لما أسمعك الآن. أيه بس يعني خلينا نمشي على نفس القصة اللي رسمناها. شخص حاب أنه يصير ثري أو يدخل في مرحلة الثراء المالي على الأقل. أولها في أول عشر سنوات له من رحلته المهنية. الآن على الخطه اللي أنت ذكرتها شيء مقبول ومنطقي وقادر أنه يسويه. وإن كان حتى يعني اسمح لي. إحنا بنحط أمثلة. أنا أعرف أن هي في النهاية. لكن المثال اللي قلناه راتبه 25. طيب ما صار راتبه 25. أنا شوف أنا غير متأكد أن هذه متأكد من المعلومة هذه. لكن ما أعرف إن كانت صحيحة أو لا. بدر العرجاني حق كيان لما كتب في تويتر يقول في ناس يطلعون من كيان 8000 في الشهر. يعني اليوم وظيفتك إيش كانت؟ قاعد تغطي مصاريفك؟ خير وبركة. طيب أخذ لك شيء إضافي. وظيفة إضافية. أحرق نفسك فيها عشان تطلع دخل إضافي تدخره عشان تبدأ تسوي اللعبة العقارية. عندي عملاء في التطبيقات هذه يطلعوا 15000 شهرياً. أنا مستشار شخصي. نعم. أنا مستشار شخصي. وأنا أخطط. تطلع من الأمور. راتبه يقول لي. يعني حتى هو وصل لهذه المرحلة. يقول له الراتب ينزل. أنا أعتبره ادخار. الراتب نفس هو يصرف من. شكراً. ما شاء الله تبارك الله. كلما ارتفع وعيك ومارست الأمور المالية في فترة متقدمة من حياتك كل ما كانت النتائج مذهلة. هنا هذا المبدأ يقول عل زكي. غير منظورك وطريقة تفكيرك. بدل ما أقول والله راتبي أنا 15، 20 وجالس عليه طول حياتي. طيب اشتغل على نفسك. هل أسأل؟ أسأل نفسك أسئلة صحيحة حتى تجد إجابات صحيحة. قول كذا: هل يمكن أني أنا أجد مصدر دخل قدره 10000 ريال؟ لا تجاوب من راسك. ابحث عن جواب لهذا السؤال. مو غلط. قد تجد إجابة رائعة تتناسب ظروفك. وقد لا تجد. اسأل أسئلة صحيحة. لكن لا تتوقف عن التساؤل. لأنه الفرق بينك وبين هذا الشخص اللي طلع من تطبيقات التوصيل 15000. سأل نفسه هذا السؤال. ثم بكل منطقية وكل حيادية بحث عن جميع الخيارات الموجودة واشتغل عليها. أنا أقول لك الآن هو يقول لي راتبي ترى ما وإن أني أحوله. هي منطقية ومقدور عليها. بس يمكن يجي اعتراض البعض أنه يا أخي أنا طب ما عندي حياة. يعني يصير عندي وظيفة وأطلع من الوظيفة أروح أشتغل. فيجي في بالي قبل يومين أو ثلاثة. فارس التركي. رائد أعمال سعودي معروف. عنده علامة تجارية في المطاعم اسمها فطور فارس. في السناب تكلم عن حركة جديدة علي على الأقل بالنسبة لي ما سمعت عنها قبل. اسمها فاير فاير موفمنت. اسمها الحركة ك. الفكرة منها أنها كيف تعيد تفكير تعيد تصورك عن حياتك بأنك تضغط نفسك أول عشر سنوات. حركة يسمونها فاير. اللي بيتقاعد سوق العمل في 25. حاول تتقاعد على 35، 40. اسم اسم الحركة ك. ففعلاً لو الواحد أخذ المنطقة هذا. أنا ترى حالة مؤقتة عشان أقدر أني على الأقل أجيب أدخل في الأمان حق اللي في 10000، 15000. قادة تجيني من مصدر دخل مستقل يسمى ساكن أو دخل سلبي. فشيء باسيف إنكم. أيه. فأنا أستطيع أني أتحمل عشر سنوات. يمكن أنا أختلف معه في هذا المبدأ. لأنه شوف التقشف اللي أنت تقول عليه والكد والتعب. نحنا نستخدمه كإجراء مؤقت. يعني نسميها بأهل الحجاز اللي يد مخروقة. جوني أشخاص عماد راتبي ينزل 10 أيام ما يوفي. يا صلي على النبي. طب الشهر الجاي كذا كذا. كون معه ك كوتش. ما في ق. اسمع هذا ممنوع وهذا ممنوع وهذا ممنوع. وتعال شوف العروض والتخفيضات. الشيء هذا تشتريه بـ 100 لقيته بـ 90. تروح هناك تضرب عليه مشوار. ما عندي مشكلة. تقشف. التقشف حالة مؤقتة. كال العقوبة تكون الين تنضبط الأمور. لكن إذا أنا خليت أسلوب حياة يصل لعشر سنوات هنا هذا الشخص بعد أن يخرج من هذه المرحلة سينتقم من الفقر. سينتقم من التقشف. ما ننصح فيها أبداً. أنا ما عندي مشكلة أوصل لأول مليون في 20 سنة بدل ما توصله بـ 15 سنة. لكن أن تصل لأول مليون وأنت مستمتع وأنت حاس أنه منت مزنوق. ما أنت طفران. ما أنت فقير. عادي. لا تجمع 3000. اجمع 1000. بس عند الترفيه ترى من أساسيات الحياة في الشهر. مش شيء كمالي. كوب القهوة هذا من أساسيات الحياة في الشهر. هذا اللي يزعجوني عليه. عندما ليش؟ شوف إذا بروح لمعنى أعمق. يمكن هذا الكتاب ما يتكلم عن المعنى هذا. نحنا نبغى نعيش في هذه الحياة. وأنا أعتبر أنه أنا عشت هذا اليوم. إن كانت فيها لحظات سعادة. ترى اليوم اللي ما فيه لحظات سعادة ما اسمه يوم. إلا. تعال شوف سلوك الأثرياء. أصحى الصبح. ما عنده شيء مثلاً اللي هو نسميه وصل الحرية المالية. إيش سلوكياتهم؟ يمارسون كل ما يشتهون. يسافر. يروح يجي. يلعب جولف. يروح علاقات. حفلات. إيش ها؟ لو كذا تفسرها نفسياً. لحظات سعادة. هابي مومنتس. طيب كيف أنا أصل لهذه المرحلة؟ ما أقول لك من أول يوم. روح العب لي جولف. لا بالعكس. خذ كذا حياتك. ابدأ من عجلة الحياة. نظم حياتك. شوف ما هي اللحظات أو العادات حتى تحصل على لحظات سعادة. ابني عادات سعادة. والله أنا أحب أروح في الويكند أتمشى مع أصحابي. يا أخي كون المال حرمني من هذه التمشية. فالمال قاسي علي. أصبر أنا أوريك فيه. خليني بس أخلص التقشف وأخليني أشوف إيش أسوي. حلو حلو. لست مع التقشف أبداً. بالعكس. ينتقم. أقسم بالله ينتقم من الفقر. حالات عندي. أتكلم عن حالات حقيقية. بعد ما خلص هذه المرحلة. بوف. يصير يصرف من أجل الصرف. يس. قول لك والله ما الله لا يعودها. ليه؟ ليه؟ لا لا. كن مستمتعاً بحياتك. عايش حياة حلوة مبسوط. صار يا حبيبي لا تدخر شيء. أنا كمستشار شخصي. لا تدخر ولا ريال. لكن كنت سعيداً. بس أغل على حاجة واحدة تمام. ارفع دخلك. وهذا ما أتوقع تختلف معي فيه. بعد كل هذا كلام قاعد يتكلم أنه إذا أردت الأمان في حياتك ارفع دخلك. شوف لو وصل دخلك 100 ألف زي بعض الحالات اللي أنا تكلمت عنها. 100 ألف وأنت لا تدخر. أنت قاعد يعني تمشي في طريق نهايته دمار. ترى ما حد يوقف معك. انسى. زمان كنا نقول مثلاً أهالينا. إخواننا يوقفوا. ترى كلهم مشغول في حياته. إذا أنت وصلت لمرحلة 60، 70 ألف مثلاً. وهاي حالة ترى قليلة. ما هي كثير. عشان أكون واقعي برضه. لكن أتحدث بشكل عام. أشخاص رواتبهم عالية جداً وأسرفوا ولم يبنوا الأصول الاستثمارية المدرة للدخل. ما ركز. اشترى بيت بس. ما ركز على الأمان. إيش حيصير بعد ما يتقاعد؟ وجاتني حالات. باقي على تقاعد 90، 95 ألف ريال تقريباً رواتبهم. وباقي على تقاعد ثلاث سنوات. يقول لي عماد. يعني تخيل أنا الآن. يعني أنا دوب استوعبت أن أنا باقي على التقاعد ثلاث سنوات وأنا لا أملك إلا البيت اللي أنا فيه قيمته 4 مليون تقريباً. وعندي سيارتين. طيب ما بعد التقاعد كم حيصير دخلك؟ 30، 40. هو ماشي على لايف ستايل إيش؟ 60، 70. أهلاً وسهلاً بالعيد. عيد جاب العيد. إيش حتسوي؟ هذا العب في الوقت الضايع هذا. إيش أسويله أنا؟ أنت إيش تسويله؟ ثلاث سنوات. إيش جماعة خي؟ إيش عرفت؟ وترتفع المصاريف عند عياله. يزوجهم وعنده كله. إيش اللي ح يسوي بعد التقاعد؟ قطعاً سيبيع هذا البيت. وهذا شنب يقول له ما باع البيت. يرجع نقطة صفر. شكراً. فالبيت ليس أماناً إن لم يكن لديك مصدر دخل تدفق نقدي. عشان كده أحلى شيء لما يجوني شباب في العشرينات في بداية حياتهم. أقول له كد أنت إيش عندك؟ لا متزوج ولا شيء. كد في حياتك. استمتع. لا بأس. ما أقول لك كل يوم روح استمتع. لا خصص لنفسك الويكند استمتع فيه. قفل جوالك وروح استمتع. لكن اشتغل على الاستثمار في الذات رقم واحد. ثم اشتغل على اكتشاف ذاتك. ثم اشتغل أنك أنت ترفع دخلك. يعني لا تقول لي ثمان ساعات دوام. انسى. ترى نحن الآن في في عصر ستختلف المعايير تماماً. ما في شيء اسمه دوام 8 ساعات. في شيء اسمه إدارة بالأهداف. موجودة. إدارة بالإنتاج. أغلب كثير من تتبعوا موضوع الدوام المرن. بعض الشركات على مستوى العالم قال لك أربع أيام في الأسبوع. بس تطلع منك فلوس. أربع أيام. هذه كلها هنا السوق سوق مهارات. ارجع وأقول الأمان رقم واحد هو أن يكون لديك مصدر دخل كويس. والفرصة قالها روبرت كوزاكي في في مقابلة اللي يقول أنه البعض يقول أنا لازلت شاباً أريد أستمتع بحياتي وبعدين لما أكبر أسويها. قال هنا الفخ اللي ممكن يقع فيه أغلب الناس. لا أنت شباب عندك من القوة والجل ما لن تملكه لاحقاً بعد سن الـ 50. فاشتغل من الـ 20 لـ 30 على الأمان اللي هو مصدر الدخل. مصدر دخل من وظيفة راتبها جيد وفيها يعني أمان وظيفي عالي. لا بأس. إذا كنت موظف. فاثناء السير اكتشفت أن عندك مهنة ممتاز. دخل من وظيفة ودخل مهنة. شكراً. تدفق نقدي. اكتشفت أنك أنت تاجر ممتاز. ابدأ بزنس ممتاز. تمام. ما عرفت. خذ فلوس استثمر مع التجار. إضافة إلى ذلك اجمع مبلغ أصول استثمارية. ستصل لمرحلة الـ 40 والـ 50 وعندك من أصول استثمارية الدخل السلبي ما يزيد عن راتبك. هنا نقول لك اوكي. تبغى تشتري بيت ولا ما تشتري بيت. عندي بعض التجار عنده عقارات بـ 20 بـ 30 مليون. لكن ما يملك بيت. ليش؟ يقول لك أنا مستأجر الآن فيلا بـ 200 ألف في السنة. لكن استأجرت الفيلا بالمواصفات اللي أنا أبغاها في المكان اللي أنا أبغاه. الفيلا هذه تكلفني 10 مليون. طب طب ليه أحط فيها 10 مليون؟ ما خليني أحطها في استثمارات. ومن عوائدها العقارات هذه بتشيل نفسها. هنا لما كان روبرت يقول إيش؟ أنه العوائد تسدد الضرائب. فأنت ساكن ببلاش. وفي خيارات كثير في الاستثمار العقاري تقدر تسكن ببلاش. تقدر تفاصيل كثير ممكن تتحدث عنها. ما عندي مشكلة. أنا ليلي طويلك على القوة. أنا بس بربط هنا في نقطة. ما شاء الله أنك تكلمت عنها. كيف الواحد يمكن يرفع دخله. كيف يأخذ مسار مهني ويصير أفضل. الحلقة الأولى من غلاف تكلمنا فيها عن كتاب رائع من تأليف كال نيوبور. كان اسمه سو جود ذي كان إجنور يو. رهيب إلى درجة ما يقدرون يتجاهلونك. فتكلم فيها عن مصطلح رأس المال المهني وكيف ترفع رأس المال المهني. يعني أنصح اللي الآن مهتم بالموضوع هذا وحس أن الكلام هذا غير منطقي. أنا راتبي كذا ما أقدر أزيد. أقول له لا تقدر. ارجع لحلقة سو جود ذي كان إجنور يو. إحنا سميناه الكتاب في ترجمة هشام جبر أبو عبد الملك ضيف الحلقة قال العين ما تخطيك. كيف تصير العين ما تخطيك؟ أنت رهيب لدرجة ما يخطونك. حلقة رائعة. عندي سؤال هنا بس كذا سريع. يمكن جاك. وأنا أعرف أنه خارج نطاق الكتاب نوعاً ما. بس أكيد أن تعرضت السؤال هذا كثير. أني أستثمر في عقارات خارج المملكة. اللي يقول لك في دبي. واللي يقول لك في إسطنبول. في مدري وين. في هذا منطقي ولا شوف. اعرف تسمح لي بس للجميع. الأسئلة هذه يفترض أنها أسئلة خاصة وشخصية. فكل واحد حسب حالته. فالآن اللي بياخذون الكلمة خذها على معيار عام. لكن تبي شيء خاص في أبواب كثير المستشارين تقدر تروح تتكلم معهم. ويقولوا لك الشيء المناسب لك. ما يقال في السوشيال ميديا دائماً. حتى اللي يقول لك والله الدخر 10%. 15%. هذه قواعد عامة وكلام عام. لكل مقام قال ولكل حالة توصية خاصة فيها. نوصي دائماً بالموضوع. في ناس ينفعل. وفي ناس ما ينفعل. وهذا الله يجزاك خير. عندكم جزء من نشاطكم العملي أنكم تقدمون الاستشارات هذه. بالضبط. إجابة على سؤالك. هل العقارات خارج المملكة أفضل من العقارات داخل المملكة؟ وطالما أني ما راح أسكن. بثمرها. كل الكتاب هذا يتكلم عن الاستثمار السكني. انتهينا. نسف النظرية بالكامل. وانتهى الموضوع. ليست أماناً. ليست أماناً أبداً. الأمان الأول أن يكون مصدر دخل. ثم البنود الأخرى. وأجي لترتيب منطقي. كيف تسوي فيها الأثرياء؟ ترى يسكنوا ببلاش. يتكلموا الجوال ببلاش. يروحوا مطاعم ببلاش. كل شيء ببلاش. بكل بساطة. استثمر في كل البنود. أنت مثلاً فواتيرك في الشهر 500 ريال. 1000 ريال. ما عندي مشكلة. يأخذ مبلغ ويستثمر في شركة الاتصالات اللي هو مستخدم اتصالاتهم. العوائد اللي تجي. بيتكلم فيها ببلاش. تأكل مطاعم معينة. الأثرياء جميل جداً أنهم عندهم قوة مالية وحرية في اتخاذ. عشان كذا هذه حرية مالية. أنا حر. أحط فلوس هنا ولا هنا. وأشوف الأصلح وأسويها. أغلب أثرياء الساكنين خارج السعودية يحلمون حلم أنهم يدخلوا السعودية. وتجيني كثير استفسارات. وكثير الآن خاصة مع المساواة بين المستثمر الأجنبي والسعودي. هذا نظام جديد جا الآن. سابقاً كان يؤخذ من المستثمر الأجنبي 20%. أو أنا كسعودي أدفع 2% كضريبة الشركة والمؤسسة والزكاة. الآن تمت مساواة بينهم. أجنبي أو سعودي. تأخذ 2.5%. نفس العقار. نعم. في كل شيء. في التجارة. في كل شيء. خلاص تمت المساواة بينهم. المستثمرين الأجانب يتحرون على أحرم الجمر. صدور نظام تملك الأجانب العقار. الآن الأجنبي أو غير المواطن المقيم في السعودية يستطيع أن يملك عقار. عقار واحد سكني فقط على إقامته. على هويته. هوية مقيم. لكن لا يستطيع أن يتملك أكثر من عقارات. نظام تملك الأجانب العقارات باذن الله سيرى النور في السنوات القادمة. أنت شخص ما عندك أصلاً تواجد في السعودية. تقدر بجوازك تيجي تشتري عقارك وتمشي وتستثمر وتسوي اللي تبغاه. يعني يتحرون النظام هذا على أحرم الجمر. ليش؟ نسبة الأمان المالي في كثير من دول العالم انخفضت. أمريكا بكبرها مان المالي. ضرائب عالية. مشاكل سياسية. توترات. فاغلب المستثمرين على مستوى العالم لا يبغى يشيل سيولته من هناك ويحطها هنا. مستثمرين كثير في في دبي. تتكلم على سنغافورة. أتكلم على ماليزيا. عنده تجار من الهند. تجار في الصين. وده ومنى عينه أنه يدخل السعودية بأي طريقة. وحط فلوس في عقارات فيها. فالاستثمار في السعودية. أنت الآن في أفضل عصر للاستثمار العقاري في السعودية. أفضل عصر. خلك من اللي يقول لك العقار ينهار. العقار العقار. هذول نسميهم المرجفين في موضوع العقار. يتحدث بدون أي دراسة. بدون أي منطقية. بدون أي اعتبار لجميع العوامل المزدهرة. هذا الاقتصاد السعودي يا عمي في كورونا. إحنا قد نكون الدولة شبه الوحيدة اللي صمدت بقوة. بكنا نساعد العالم. دولة عندنا هذا التأسيس وهذا الاقتصاد القوي. صعب تقول أنه العقار ينهار. نعم. جميع المجالات المالية. عقار. بزنس. أياً كان. تمر بفترات يكون فيها هدوء ويكون فيها طلوع. زي السنتين الماضية بسبب ارتفاع الفائدة. ترى كان في هدوء في السوق العقاري. لكن مو انهيار. إحنا عندنا شركة تطوير عقاري. بعنا بفضل من الله ومبيعات كويسة. ما شاء الله. لأنه في ناس كثير عنده احتياج وتوقيت مناسب. فتتكلم إذا أنت كنت سعودي وكنت عايش في هذا البلد ولديك فرصة. فأنت في أعظم عصر لتكوين ثروات بالمليارات والملايين في هذه البلد. إذا كنت خاصة كنت في العشرينات. وهذه توصيتي دائماً للشباب. أنت في العشرينات الآن. اشتغل على نفسك. إيش إيش معناته لما نقول لك اشتغل على نفسك؟ يعني اكتسب أكبر قدر ممكن من المهارات. لأن هذه اللي ح تعطيك فلوس. هذه اللي تجيب لك مصدر دخل وتفتح لك الفرص والآفاق. وهناك مهارات أخرى وأدوات كثيرة. منها مهارات العلاقات وغيرها. لكن اشتغل على نفسك. إجابة على سؤالك. الاستثمار في السعودية هو أأمن استثمار ممكن. بعد السعودية ممكن بعض دول الخليج. لأن فيها أمان عالي وجيد. لكن إيش الإشكالية؟ يعني البعض اشترى مثلاً في بعض الدول الخليجية استديو 50 متر بمليون. أنت لما تجمد مليون ريال في مساحة صغيرة بالطريقة هذه صعب جداً تتخارج منها. وعندي حالات لهم ثلاث شهور وست شهور. ثلاث شهور وست شهور يحاول أنه يبيع. عدد اللي يملكون مليون عشان يشتري هذا الاستديو أقل بكثير من من يملك 500 ألف ويرغب في الشراء. فلما أنت يكون عندك عقار مليون ريال مثلاً. ننصح دائماً لا تحطه في عقار واحد. توزعه بثلاث عقارات. أربع عقارات. ففي السعودية أفضل خيار. أفضل من بره. الله يجزاك خير يا رب. طيب الآن النقطة الأخيرة فيما يخص محتوى الكتاب. قلت لي أنه في اللي لاحق اسمه لماذا يزداد الأثرياء ثراء. أي لماذا يزداد ثراء لنفس المؤلف؟ نفس. في تفصيل إضافي؟ تفصيل أهم. أهم النقاط اللي زادها على المفهوم. حطه تمارين كثر. من التمارين والأمثلة. هذا اللي القواعد واحدة. القواعد نفسها. هو معتمد مبدأ واحد وماشي عليه. لكن كثر تمارين. كثر أمثلة. كله اشتغل على موضوع ارفع وعيك المالي. وهذا اللي إحنا نتكلم عنه دائماً. أنت إذا تبغى تنتقل من مرحلة مالية إلى مرحلة مالية أعلى. ارفع وعيك المالي. كيف أرفع وعي المالي؟ عن طريق أني أنا أتعلم نظرياً. والعلم النظري في أي مجال. مو بس الأمور المالية. حتى روبرت كازاك يقول الشيء هذا. العلم النظري يمثل تقريباً 30% من تقديري أنا للموضوع هذا من ناحية فائدته عليك. كممارسة. الممارسة العملية تمثل 70% من النتائج. يعني مثلاً لو أنا قلت لك في شخص وزنه 100. وقرر هذا الأخ الكريم أنه يبدأ رحلة إنقاص الوزن. وهذه المشكلة اللي سدتها في مجتمعاتنا كلنا. تمام. وقال خلاص واحد واحد باذن 25. باذن الله أني أنا لها. وأنا قدها. يلا. ولما جاء واحد واحد. أو جا يوم السبت اللي ك دائماً يقول السبت. السبت إن شاء الله أبدأ. السبت إن شاء الله أبدأ. لما جاء هذا التاريخ. قال يلا بسم الله. اشترى له خمس كتب عن الأكل الصحي. عن التمارين الرياضية. اشترك في النادي. من أول يوم واحد واحد. ما أنت تشوف النوادي كلها في شهر يناير فل. اشترك في النوادي. نجام. وكله كله اشترك في التطبيقات هذه اللي يقول لك بـ 50 ريال. جدول جدول رياضي ونظام غذائي. بـ ما خلى تطبيق إلا اشترك فيه. وجلس طال عمرك ست شهور متكي قدام الشاشة. ست شهور وهو يتعلم نظرياً. وما ما سوى تمرين واحد. سؤال. كم كيلو حينزل؟ حيزيد؟ شكراً. هذا دقيقة معناه ها. أنه العلم النظري لا يكفي لتحقيق النتائج إذا ما مارست. ممارسة واحدة. هنا مشكلتي مع البعض. من دورة لدورة. من فيديو من بودكاست لبودكاست. ترى جاتني حالات. قولي عماد خلاص. أنا جاني اكتئاب. حسيت أنه يعني دورة دورة دورة دورة. طب بعدين إيش أسوي؟ عرفت؟ لا لا ما ما أبغاك توصل لهذه المرحلة. جميل. في مرحلة التعلم. خذ شوية نظري. توقف. ترى بودكاستات موجودة. ما ح تضيع. أنت ح تقفل. إن شاء الله بودكاست ولا شغالين أنتم؟ شغالين. والشباب شغالين. والعالم كله شغال في المحتوى. فالعلم النظري موجود. ما ح يفووتك شيء. دورات موجودة. كل شيء. المستشارين موجودين. خذ لك شوية من العلوم النظرية. عشر قواعد. ابدأ طبق. قلنا مثلاً 10% ادخار. طبق. يمكن صح. يمكن غلط. طبق. قلنا لك خذ تطبيق راقب مصروفات. طبق. اجلس شهر شهرين ثلاث شهور. حيصير زي ما صار مع روبرت كوزاكي. لمن أول مرة شغله بعشر سنتات. حتتضجر أكثر المشاكل اللي تجيني مع العملاء لما أبدأ أسوي معهم التمرين هذا. أقول لهم يلا خلينا نبدأ الشهر هذا نراقب. أصلاً الصدمة تجي قبل ما يقفل معاي. نقول له تعال نحسب مصروفاتك. تخيل أن يكون له عشر سنوات. تجي راتب مصروفات. يقول لي ترى تدري أنا ما أعرف كم مصروفاتي. وهذا من الأخطاء. لما أسألك يا أبو عالي. أقول لك كم مصروفاتك وأنت مغمض تقول لي كذا. انتهينا. رقم معروف. كم تجمع؟ كذا. انتهينا. هنا أنت جود مالياً. فجي البعض لما أجمع معه يقول لي والله أنا ما أدري. هذا البنت كم مصرف منه؟ أقول تعال قدر. نمشي نمشي في البنود. يقول اكتشف أنه رقم. يقول أووه والله ما أدري. يا ود كثير. يعني عبارات استهجان واستغراب كثيرة. لأنه أول مرة يفتح عينه. طب أنت كيف كيف حتعرف أصلاً أنك أنت في مشكلة إذا ما كنت داري؟ هذه الأمور مصيبة أنك ما تكون عارف أنك أنت في مصيبة أصلاً وتكون تحسب أنك أنت أمورك طيبة. والله أنا راتبي 20. خلاص أموري طيبة. طب راتبك 20. أنت ما قاعد تجمع منه شيء. قاعد يروح. فاول خطوات الحل تعلم. وقف تعلم. طبق. جاتك مشكلة. ابحث عن. هل هذه المشكلة خلاص أتقنت هذه الجزئية؟ يلا الشهر اللي بعده تعلم مرة ثانية نظري. أنا أجزم أنك في خلال 12 شهر قد تتعلم 12 مهارة تغير حياتك. روبرت كوزاكي يتعلم مهارتين ثلاثة. خلته 50 مليون دولار شهرياً. ومن غير الكتب. بالضبط. سيبك هذا كل. أنا تحدث بس عن 15000 هاوسز. هو قاله 15000 وحدة عقارية إيجار بس بسبب أنه غيرت طريقة تفكيري. هذا يتكلم على متى؟ التسعينات يا أبو علي. اللي الفترة اللي ما كان فيها على سوشيال ميديا ولا يوتيوب ولا جدتي. كيف الآن؟ لا نحن الآن في أعظم عصر لتكوين مش المليونيرات ولا الملتي مليونيرات. المليارديرات والتريليون. ما أعرف حتى كيف الملتي ملياردير. أيوه. ترى سهلة جداً جداً. أنا أسألك قبل 15 سنة أو قبل 20 سنة. هل كنا نسمع الرواتب 50، 70 في المجتمع اللي حوالينا كثير؟ لا. ما كانت. أنت في المملكة العربية السعودية الآن. الفرص عظيمة جداً. هي نسبة وتناسب. يعني هذا أفترض أنا الآن نسبتها كثيرة جداً. وثقت تمام. إحنا في هذا التاريخ. بعد خمس سنوات. راتب 3000 حيكون عادي. عادي جداً ترى. هذا مستهدف أحد مستهدفات الرؤية أنه يرفع مستوى المعيشة للمواطن السعودي. صحيح. بس أقصد يعني إحنا الآن نسمع 30 و 40 عادي. حلو. على الأقل كير. على الأقل اللي في الرياض. ويعني في بعض البيئات. بس أيضاً تكلفة المعيشة ارتفعت. صحيح. صح. يعني فاعتقد أنها نسبة وتناسب. ولا ولا موضوع مختلف. فرصة زيادة الدخل أعلى بكثير من تكلفة رفع المعيشة. بعض الاقتصاديين يقول لك التضخم. ما التضخم. ويجيك ناس مساكين ما هم فاهمين إيش يعني تضخم. يقول لك أنا إذا جمعتها حتتضخم وهتروح. وياكل. تعال. التضخم ماله أثر مالي. حطه على جنب. أنت الأثر المالي الوحيد اللي يجي على فلوسك نهاية السنة الزكاة. هذا حق الله. ما نتكلم عنه. 2.5%. والأجمل في وصول المدرة للدخل شرعاً ونظاماً وفي جميع الديانات. أنا ما أدري الديانات الثانية. لكن نتكلم في الإسلام. لو أنت عندك عقارين. أرض وشقة مدرة للدخل. الزكاة على الأرض تكون على كامل القيمة. قيمتها مليون. 25 ألف. الزكاة على العقار المدر للدخل تكون على العائد الإيجاري. يعني هذا بمليون. كم الإيجار؟ 100 ألف. طلع عليها زكاة 2500. وما أزكي عن قيمتها أبداً شرعاً. هذا هو الفتوى. شتان بين 2500 و 25000. أصلاً إيش مبدأ الربا؟ تعال كلمة إيش مبدأ الربا؟ أنه في فلوس بفلوس. أنه الفلوس متناقلة. ما صار شيء في المجتمع. فكونك أنت أخذت أموال وحطيتها في أصل يستفيد منه الناس كمنفذ. كانت مقابله أنه خلاص بدل ما تدفع على قيمة الأصل. ادفع على المبلغ اللي جاي منه. فهذه من أهم الفروق الجوهرية للعقار المدر للدخل. أنا أتذكر واحد من الشباب. يعني يمكن هو ما يفضل أني أذكر اسمه. رأيه رائع. يعني جلست مرة في جلسة معه. هو أيضاً عنده تجارة وبزنس. وأنا على رأيي اللي شوي بعيد. فقلت له أنا والله مع أن كل فلوسي تروح بزنس. وإذا طلع معي اليوم مبلغ زيادة على سبيل المثال مليون. بروح أسوي بزنس ثاني. والبزنس الثاني ذا طلع لي مليونين. بروح أحط المليونين في بزنس ثالث. فقالي لا. أنت غلطان. زي ما قلت أنت اعتبرته عقار. لا. هو قال لي تصرفك خطأ. قال لي هذا المصطلح حقه. وأعتقد لو قلت مصطلح اللي يعرفونه بيعرفون. ماكص. قال خليها خطوة تجارة وخطوة عقار. سلام. وامشي شوي في التجارة. إيراداتك الخطوة الأولى منها حطها عقار. وبعدين الإيرادات اللي بعدها خليها تجارة. وهكذا. يقول في النهاية عقار مدر. عقار حطيت في أراضي. ما كانك. إيه. أكيد. لا. هو يقول عقار مدر الدخل. يقول في النهاية يجيك أزمة مثل كورونا. التجار اللي كانت هذه عقليتهم. بدل هو مثلاً عنده كوفي. بدل ما يفتح الفرع الثاني. أخذ عقار. قفل قفل قفل قفل. أي. أخذ عقار. فاللي صاروا زي كذا. لما جت كورونا. عادي عقاراته تصرف عليهم. وازنت. بس اللي كان استغل كل قدرته في النمو. كورونا أنهته. لأن لأن المهنة والوظيفة والمهنة والتجارة هي مصادر دخل مؤقتة. تمبور. مؤقتة. أفهم لو أنا قلت لك الآن دخلك في غرفة مليانة فلوس. وأخليك خمس ثواني فيها وأخرج. والله لا تخرج. ما أنت جالس فيها. اجمع قد ما تجمع. أنت خارج. إيش حتسوي؟ والله حقول حدس. أتفرج في فلوس وأمشي. هذا اللي يسويه اللي يعني يدور فلوس بس في البزنس وما يطلع العقار. ليش؟ البزنس مرة. إذا ضربت الحمة عمره عشر سنوات. أياً كان البزنس. بعد عشر سنوات يا تغير نموذج العمل. أو تكون تكلفة التغيير أعلى من تكلفة إنشاء جديد. فتقف وتسوي مزن جديد. في هذه الحالة أنت تكون استفدت إذا أنت سحبت نفسك وحطيت في أصول عقارية. الأصل العقاري 40، 50 سنة. أغلب العقارات الجديدة الآن ترى 40، 50 سنة. وأنت طيب. مع الكود السعودي وكل حاجة. إذا كانت عقارات القديمة الآن في عائلتنا. فضل من الله. عندنا عقار عمره أكثر من 45 سنة. ما شاء الله. أكثر من 45 سنة. إلى هذا اليوم. وحتى أنه أربع أدوار وما في مصعد. وفل مؤجر. ما شاء الله. إلى هذا اليوم. شهرياً 15، 18. 15، 18. إلى هذا اليوم. جيب لي مجال. جيب لي أصل استثماري ثاني عمره 40 سنة. غالباً لا. حتى الأسهم ماه عمرها 40 سنة. حتى 10، 15، 20. ف القاعدة إذا نبغى ننظر لها بشمول أكثر. عندك وظيفة. مهنة. تجارة. خذ منها فلوس. صارف شوي. والباقي حطه في أصول استثمارية. طب تقول لي عماد. وهذا السؤال يجيني. طب أنا كم أصرف؟ أقول لك النسبة المثالية 50 تتصارع. 50 تجمع. يمكن نسبة كبيرة ما يقدر يسوي الشيء هذا. أقول طيب. اوكي. 80 صارف. 20 أجمع. يقول لي سهلة. لكن احرص أنك توصل لمرحلة تتصارع 50، 50 قدر المستطاع. ليس عن طريق تخفيض التكاليف. لا. زيد دخلك قدر المستطاع. إذا وصلت له هذه المرحلة. حطه في عقارات مدرة للدخل وامشي. إذا كونت من العقارات المدرة للدخل كاش فلو أو دخل يوازي راتبك وزيادة. هنا يقول لك استنى. تبغى تلعب بالفلوس. تبغى تحطها في أراضي. حلال عليك. حط في أراضي. تبغى تحط في أسهم. حط. ما عندك مشكلة. أنت حققت التارجت. وجبت لي دخل استثماري يعز راتبي. نلعب شوية. نوزع الاستثمارات. نرجع مرة ثانية نحط في أصول استثمارية. لكن الأصل خلاص. أنا ألتزم. حتى لما نحطها في أسهم مثلاً. البعض يكون عنده 50، 60 ألف. ما أدري أحطها في إيش. أقول له حطها في صناديق استثمارية في أسهم مؤقتاً. إلى أن تجمع مبالغ تكفي لشراء عقار. سيل أبوها المحفظة كلها. وحطها في أصول عقارية مدرة للدخل. طيب أنا لو حطيتها في صناديق الريت. ما تعتبر عقار؟ نعم. هنا نتكلم عن إمكانيات كل طبقة من طبقات المجتمع. روبرت كوزاكي لما قسم المجتمع إلى طبقات وتحدث دائماً عن طبقة الأسر الطية. أنا ماني قادر. ما هي من لغتنا. لا بأس. ما هي من لغة الأرستقراطية. ف ورسائله دائماً لهم. طيب الطبقة اللي تحت هي لازم تستثمر. الادخار والاستثمار هما أداتا تكوين الثروة. لا يوجد أداة ثالثة لها. يجي البعض يقول لك عماد. يعني زي ما يقول روبرتز. يقول سيفرز أر لوزرز. المدخر هم الخاسرون. طبعاً هو من وجهة نظره. لأنه عندهم نسبة الضرائب عالية جداً جداً جداً. فإذا أنت ادخرت حيروح عليك ضريبة واحد. ثانياً إذا أنت ادخرت يعني البنوك تاخذ فلوسك وتديها لي أنا كذا يستفز الناس. يقول ترى هذه فلوس الخرة. ترى أنا اللي بأخذها وأشتغل فيها. وأنت جالس في بيتك. خلها تدخل. خلها خلها مدخرة أحسن. خليه يستفزهم. لكن نتكلم دائماً لا يمكن أن تستثمر إذا ما ادخرت. ف أنت كترتيب منطقي كخط عملية الآن أتحدث للجميع. أياً كان دخلك. احسب كم دخلك. كم مصروفاتك الشهرية. كم مصروفاتك الدورية. وقدر المستطاع اطلع لي بفائض. ولو كان الفائض 100 ريال. ما يهمني الرقم. إذا كان هذه الممارسة في بداية مارسها. لا يهمني الرقم أبداً. يهمني عدد عدد مرات الممارسة. لما قال روبرت كوزاكي إيش؟ أن الثقافة المالية هي بالممارسة وليست بالتلقي النظري. ف أنت لو بدأت. ولو حالتك صعبة. وبدأت بـ 100 ريال. اوكي. ممتاز. ما عندي مشكلة. الشهر هذا 100 ريال. لكن انتبه. حرام مالياً تلمسها. تلمسها. يا ويلك. حرام مالياً مرة. ما تقربها. فاستغني عن المبلغ الذي يمكنك أن لا تقربه لمدة خمس سنوات. عشر سنوات. وجمع لي. طيب إذا إذا استطعت أن تصل مرحلة الادخار. نمشي معك مثلاً ثلاثة ست شهور. والله الأمور طيبة. ها يا أبو علالي. ضبطت أمورك في 100 ريال. يلا ناخذ من الـ 100 هذه. يا طويل ر 50 ريال. 60 ريال. نستثمرها في استثمارات صغيرة. موجود عندنا خيارات الحمد لله في السعودية. 7 ريال تقدر تستثمر في الشهر. 6 ريال. عندنا أسهم بقيمة 6 ريال. وهذه نعمة كبيرة من الله. ما تبغى سوق الأسهم الثاني. عادي. خلك على صناديق الريت العقارية. لأنها تعتبر البديل الجميل والمثالي لمن لا يستطيع أن يمتلك عقار. روح اشتري فيها بـ 7 ريال. بـ 6 ريال. والآن أسعارها ممتازة. حتكلم على أواخر 2024. أسعارها ممتازة جداً. بإيجاز. ش هي صناديق الريت؟ صناديق الريت هي شركات ملياريه. بعضها تجاوز المليار. وبعضها تكون أجنحة استثمارية للبنوك. سووا شركة منفصلة واشتروا عقارات مدرة للدخل. هذا أهم شرط لها. أن تكون عقارات مدرة للدخل. والإيجارات التي يقبضون من هذه العقارات يوزعون 90% منها على الملاك. 90% هذه تمثل تقريباً كعائد عليك أنت كمستثمر من 5 إلى 7%. وهي نسبة قريبة جداً جداً من عائد شقة استثمارية قيمتها مليون كنسبة. نعم. فاللعبة لعبة نسب. وهنا عندما نتحدث أنه شخص لا.

تستطيع أن تشتري عقار. اجمع لي 50 ريال. اشتري خمس أسهم كل شهر. يا سيدي، 10 ريال إذا أنت جديد على موضوع الاستثمار. ادخر هذا. ابدأ عمليًا. ادخر هذا المبلغ وارميه في سهم في صناديق الريت العقارية وانساه قطعًا. اللي حيصير خلال سنة سنتين عقلك سيحبها. اللعبة دخلت لعبة المال. أه، يقول دقيقة أبو علي، الحين أنت في سنة جمعت 120 ريال وال 120 ريال هذه جابت لي كذا. طب تعال ليش ما نخليها 200؟ ليش ما نخليها 300؟ هنا لما كنت أقول مثال: استثمروا في الأصول العقارية زي روبرتز وغيرهم. أنت لما تبدأ، قلت لك مع افتراض ثبات الدخل، تدريش يصير في السنة الثانية أو السنة الرابعة؟ ستعشق اللعبة. حتحس أنه جهدك للادخار والاستثمار وأنك تشتري شقق شيء ممتع جدًا. فتبدأ تضغط على نفسك. تجلس تجيب زوجتك وأولادك: تعالوا يا شباب، إحنا في أربع سنوات الماضية الحمد لله اجتهدنا وأنا من دخلي سويت كذا. طب كيف ممكن أنه إحنا نزيد على الشغل؟ زوجة تقول: اسمع، أشارك معك. يلا أنا من راتبي أسوي كذا. وأنت تقول: طب إيش رأيكم بدل ما نسافر كل سنة نسافر مرة في السنة؟ عقلك سيجد الأجوبة والطريقة المثالية لتكوين الثروات. أنت فقط ابدأ. بس أيًا كان دخلك، لو راتبك 1000 ريال. شوف لو راتبك 1000 ريال هل تعجز أنك تشيل 10 ريال وتحطها في صناديق غريت؟ لا، أكيد لا. شكرًا. لا يهم المبلغ، يهمني أنه يدك ذي الممارسة. شكرًا. يدك ذي تاخذ المبلغ وتحول على المحفظة الاستثمارية. ثم وستيب 1: حولت على المحفظة الاستثمارية. ستيب 2: دخلت في المحفظة من تطبيق الجوال ودخلت في موضوع شراء الأسهم وقعدت أدور أسهم واشتريت وبدأت أتعلم كيف أشتري من هذه الشركة وهذه الشركة. وشكرًا. وزعها بين كذا شركة. ما يهمني، يهمني الممارسة. مجرد ما تبدأ تطبق عمليًا التحول في حياتك كثير. هذا اللي كان يقوله روبوت كازاكي. إحنا الحين صورنا تقريبًا ساعتين وعيني على المونوبولي. أبي أعرف إيش قصته.

طيب من الممارسات الجميلة اللي ينصح فيها أصلًا روبرت كوزاكي يقول إنه أبوه الغني خلاه يلعب المونوبولي. هذه المونوبولي اللعبة المرو اللعبة المعروفة والأشهر في تملك العقارات. فكان يقول في اللعبة نحنا يكون عندنا كاش فلو بداية الدورة والتركيز في في كل دورة أن أمتلك الأصل ثم أجعله يدر علي دخلًا. في قواعد المونوبولي أن الأرض لحالها تدر دخلًا. فجميع الأصول العقارية في هذه اللعبة تدر عليك دخل. يكون الهدف بعد ما أدخل هذه اللعبة أنه: اوكي، أنا اشتريت أرض. كيف أقدر أجمع كاش فلو تدفقات نقدية؟ وظيفة، مهنة، تجارة، أيًا كان. وأبدأ أعظم هذا الدخل. أخلي يصير عندي بيت أحمر، بيتين حمر، ثلاث بيوت، أربع بيوت. كيف أخليه يصير فندق كبير؟ فهذا التركيز في هذه اللعبة. كل ما استطعت وهذه توصية للجميع. هذه الألعاب تعتبر من الممارسات العملية اللي تغنيك عن 1000 وألف كتاب في الأمور المالية. شوف، لا تقرأ ولا كتاب في الأمور المالية. العب هذه اللعبة والعب غيرها من الألعاب. ستجد لنفسك. واللعبة الثانية اللي هي لعبة سعودي ديل. طبعًا جميع هذه موجودة في في جرير. سعودي ديل من الألعاب الممتازة جدًا في الأمور المالية وتعلمك أنه فيها أراضي وفيها إيجارات ودخل سلبي مستمر. فكل ما استطعت أن تزيد ساعات الممارسة لك ولأبنائك أنت تؤدي إلى رفع الوعي المالي عندك بشكل رهيب. أنت الشهر القادم مو أنت في هذا الشهر. طبعًا المونوبولي فيها لعبة أون لاين فيها تفاصيل كثير جدًا. مارس اللعبة كما تحب. لكن اجعل هذه الألعاب المالية جزء من ممارستك. روبرت كوزاكي في هذا الكتاب يسوق للعبته اللي هي الكاش فلو. كاش فلو لعبة جميلة زي المونوبولي لكن فيها تفاصيل أكثر. يعني يطلع لك بطاقة أنت الآن في في وضع معيشي معين وعندك كذا كيف حتسوي؟ كيف حتصرف؟ يعطيك أوامر. لعبة جميلة. اللعبة ممكن تلقونها أون لاين. أيًا كان اللعبة اللي عندك. ضع لنفسك خطة لتعلم الثقافة المالية ورفع الوعي المالي. وهذا وهذه الثقافة ترى لا تنبط لا تنضب. لا مرة ما تخلص مستمرة معه. كل ما تتعلم شيء تكتشف شيء جديد. فجميل أن يكون عندك تلقي نظري. يكون عندك ممارسة عملية عن طريق التطبيق. تعلمته نظريًا وجميل أن يكون لديك ألعاب مالية. هذه ثلاث حاجات. ثق تمامًا إذا كانت موجودة في شهرك. أنا ما عندي مشكلة. لا تسويها كل يوم. سويها مرة في الشهر. إذا نزل الراتب شيل مبلغ للادخار وشيل جزء للاستثمار. هذه ممارسة. شكرًا. في الشهر مرة ومرتين خذ لك دورة عن الموضوع. يا عمي سيب الدورات المدفوعة. اسمع مجانًا. اليوتيوب كنز. اليوتيوب ووب مدرسة اليوتيوب جامعة عظيمة جدًا جدًا غيرت حياة أشخاص كثيرين. أي ما شاء الله تبارك الله. أنت ما مقصر. ما شاء الله قناتك ما شاء الله ذاخر. أشرف بمتابعة الجميع. فأنا أو غيري من الأشخاص يعني يقدموا محتوى في رفع الوعي المالي. شوف لي هذول الأشخاص. خصص لنفسك ساعة ساعتين في في اليوم. نص ساعة يا أخي. وأنت العلم النظري هذا بس. لا تكتفي بالعلم النظري. انتبه. أي لازم تمارس عمليًا.

في سؤال أنت ذكرت أبو علي أنه موضوع التمويل في نقاط معينة في التمويل. أنا كيف أحسب إذا أنا كسبان؟ كيف أعرف أفضل خيار التمويل بالنسبة لي؟ إذا ممكن نعرفها من جانب الاستثمار ومن جانب السكن. شوف، إذا أردت أن تدخل في مجال استثمار في العقار المدر للدخل وتبغى تدخل الموضوع بتمويل، فاحرص أن يكون القسط الشهري أقل من العائد من هذاه الشقة. هذه أول شرط أنا أشوفه. لما يجيني عميل يدخل في الاستثمار العقاري للشقق عن طريق التمويل، خاصة اللي ياخذوا تمويل طويل. لأنه حرام يا أخي، إيجار الشقة 3000 وأنت قاعد تدفع 5000 لمدة 25 سنة وتقول أنا والله امتلكت بيت. سلامات. هذا تأجير منت. أنت قاعد تخسر 2000 كل شهر لمدة 25 سنة. تكذب على نفسك أنك أنت قاعد تتملك. ترى هذا هذا ليس استثمار عقاريًا. روبرت كوزاكي ما يسوي كذا أبدًا. ما يسوي كذا. روبرت كوزاكي ياخذ هذه الفلوس ويحطها في عقارات تجيب دخل أكثر. عندنا أفكار كثيرة جدًا جدًا. الآن أتطرق لها بإذن الله وأعطيك كل يعني المنتج العقاري كيف تستثمر بطريقة كويسة. إذا كان عندكم وقت طبعًا. تفضل. تفضل. وقتنا كله حبيبي. شوف هذا يعني الصورة الأولى أنك أنت تب تاخذ تمويل وتحطه في استثمارات عقارية. طيب اللي بياخذ تمويل ليس عقاري أو قرض ليس من القروض العقارية، تمويل يكون قصير المدى، قرض شخصي مثلًا. هنا لو كان هذا القسط 5000 والإيجار 3000 ما عندي مشكلة. ليش؟ قصير المدى. قصير المدى إيش اللي حيصير؟ بعد خمس سنوات تملكت الأصل. دفعت فوائد قليلة على قيمة رأس المال اللي أخذته. وال 3000 صارت حقتك. خلص الخمسة الأولى. خذ قرض ثاني واشتري شقة ثانية. إيش اللي يصير؟ الشقة اللي أخذتها في الخمس سنوات الأولى قاعدة تسد جزء كبير من هذا القرض. خلي نقول نفترض أن 5000 حتى الخمسة. الخمس سنوات الثانية أخذت قرض قسطه 5000. ال 5000 هذه أنت كنت سابقًا تدفع 3000 من إيجار الشقة و 2000 من جيبك. صح؟ في المرحلة هذه أنت ما أنت دافع ولا شيء. 3000 الشقة الأولى قاعدة تدفع معك و 3000 من الشقة الجديدة. كم هذه؟ 6000 وقسطك 5000. في 1000 ريال قاعد تجي في جيبك. ها. شكرًا. مبروك. بدأت ليفل 1 في لعبة الاستثمار العقاري. والخمسة اللي بعدها وهكذا. طيب ترى المنطق يقول ق أنك إذا مجرد ما تدخل في دهاليز هذه الألعاب عقلك حيقول لك تعال. أنا أخذت تمويل واشتريت شقة دخله كذا. كيف نقدر ندبر فلوس ثانية؟ كيف أقدر أزيد دخلي؟ حتشتغل ليل نهار. ستجد الطريقة لرفع الدخل. لا تخاف. لا تشيل همها. لا تركز عليها. لا تجعلها هم. تقول والله أنا وظيفتي ما تجيب لي إلا هذا. أنا لا. ابدأ ليفل 1 في هذه اللعبة والمال سياتي. فشوي شوي في التمويل لما يكون بالطريقة هذه حتجي نفسك في السنة العاشرة وال 15 بدأت تدخل دخل كويس جدًا. بدأت تمتلك. وهنا الموضوع يفرق. كل ما كان دخلك عالي وقد يكون النتائج طويلة أو تأتي بعد فترة. إذا كان دخلك قليل نرجع للنقطة الرئيسية. دخل العالي بيعطي تمويل أعلى وبيعطي هوامش ربح أقل للبنوك. نجي لنقطة رئيسية. إيش قلنا رقم واحد في الأمان؟ مصدر دخل وليس امتلاك بيت أو أو أو أو أو. كلما استطعت أنك أنت في بداية حياتك تجيب لي دخل عالي حيكون عندك خيارات كثيرة جدًا جدًا خلال عشر سنوات. هذا اللي يخص خيارات التمويل. نتكلم مثلًا في خيارات التمويل كقاعدة عامة. اوكي. نجي للاشخاص اللي قلنا اللي بيمتلك بيت. إذا كان قسط شراء البيت السكني قريب من الإيجار، خذه وتوكل على الله. أما إذا كان بعيد جدًا لا ترهق نفسك. لا ترهق نفسك. الخير جاي. الخير جاي. اشتغل على زيادة دخلك. وفي أفكار كثيرة جدًا. لو نتكلم مثلًا في.

بسألك سؤال. يمكن إحنا غطينا جانب التمويل الآن بشكل مختصر ونترك التفاصيل للاستشارات الفردية. بس في سؤال. أنا لو أبغى أبني محفظة استثمارية لأولادي عقارية. ش الطريقة الأمثل؟ هل أني أدخر وأسوي نفس الشي اللي بسويه لنفسي؟ ولا في طريقة أفضل من كذا؟ غالبًا أنك أنت في البداية تبدأ تدخر لهم مبالغ وشوي شوي تكون لهم رأس المال. ثم إن استطعت أنك تشتري العقار كويس. ما استطعت افتح لكل شخص من أبنائك محفظة استثمارية في كل بنك من البنوك وخصص لكل شخص مبلغ. خلاص هذا مبلغك واشتري أسهم في صناديق الريت. لأنه غالبًا في البدايات خلينا نتكلم عن أغلب عملائي اللي اتجهوا لهذا الاتجاه. ما يقدر يجمع لولده مثلا 3000 في الشهر. مو الكل يقدر يسوي الشي هذا. يجمع مثلًا 2000 3000. لكن على طويل. فهنا افتح لكل ابن من أبنائك محفظة استثمارية في حساب بنكي مختلف وخصص يقول حساب الأهلي لفلان وحساب الراجحي لفلان وحساب كذا لفلان. وخلاص. ابدأ حط فيها استثمارات واشتري في الأسهم وصناديق الريت. بعد فترة إذا تجمع فيها كل هذه المحافظ مجتمعة قيمة تسوى أنك تشتري عقار. سيلها واشتري عقار مدر للدخل. قسم الإيجارات بينهم مجتمعة. نعم عادي. ولو الواحد يعني استثمارك في الأسهم على مدرسة روبرت كوزاكي مؤقت. طبعًا هو لا يؤمن بهذا الشيء. لكن أنا أقول لك الواقع. استثمر في الأسهم لكن إلى أن تجمع قيمة عقار. فإذا تجمع قيمة عقار ضحي فيها لا بأس مقابل أن يكون عليه أصل عمره 40 سنة ويدير عليه فلوس. ولو افترضنا مثلًا أنا معي كاش قادر أني أشتري شي مباشر على طول. على طول. ليش؟ الأصول العقارية في الغالب تمسك الفلوس. ليش؟ ليه روبرت كزاك حب الأصول العقارية؟ يقول لك أن فلوسي موجودة شيء ملموس. عشان كذا بعض الاعتراضات اللي تجي ل يعني حتى الأشخاص. إحنا في الشركة عندنا يجوا أشخاص وبيشتروا شقة. يقول لك طيب الشقة هذه أنا بأخذ عقار في الهواء. يقولوا لا تعالوا. ممكن إحنا نرسل لك أحد الصكوك عندنا في العقار. ممكن نفتح ونشوف. هذه من الاعتراضات اللي تجي. يقول لك إذا شريت أنا شقة في في عمارة أنا ما أملك شيء من الأرض. تمام. لا أفتح لك صك من صكوك العقارات التي نملكها في الشركة وأنت اقرأ الصك بنفسك. أي وشوف طال عمرك هنا. تفضل بسم الله. شوف الصك يوضح فيه ثلاث بنود تملكها في هذا العقار. واحد: ما تملكه من مساحة الشقة. اثنين: ما ما تملكه من الأرض. وهذا شيء موجود في الصك. والآن اقرأ. اقرأ. وإذا موجودة اقرأ الأرقام. أنت ممكن إذا تحب. ثلاثة: ما تملكه من المساحات المشتركة في هذا العقار. صحيح. اللي هي ملكية مشاع. بالضبط. أيه. هذه مثبتة في الصك. فحقك مو ضايع. 36 متر مربع. وحدة من العقار. ش كم كم مساحة هذا العقار الأساسية؟ بمساحة 74. لا صحيح. أنا ما أقرأ صكوك في العادة. لازم تدخل مجال الاستثمار العقاري يا أبو علي. طيب هذه الشقة طال عمرك. طيب مساحتها. فيقول لك وبمساحة 124 متر و 98 سم. هذه المساحة. طيب نسبة الوحدة من العقار كذا مكتوب. نسبة الوحدة من العقار 5%. وبما مساحته 36 متر من الأرض. هي ملكية مشاع. بالضبط. من الأرض. ويقول لك ال ونسبة الملكية من الأجزاء المشتركة بالعقار 74 متر. ف أنت عندك ثلاثة بنود تملكها. فحقك مو ضايع. حتى لو أنت اشتريت شقق. عشان بس أريح الناس اللي يقول لك أنا شاري شقة والأرض مهلي. لا حبيبي. تملك من الأرض وتملك من جميع المساحات المشتركة. حقك في السعودية مو ضايع. جميع العقارات في أي مدينة من مدن المملكة. طبعًا هم يسألون أنه في حال لو العمارة. بالضبط. هنا نجي لشغلة مهمة. البعض يسأل يقول طب عماد قيمة الشقة تنخفض مع الوقت. صح. هو أصل يصير له هلاك. الأمثلة السابقة في هذا المجال. إحنا عندنا عقارات شرينا العقار 2 مليون. مليونين تقريبًا كانت عمارة. ها. بعد 15 سنة من امتلاك لهذا العقار قيمة العقار. العماره هذه الآن 5 مليون تقريبًا. قيمة العماره الآن. طب طب أنتم بتقولوا يا أشخاص يا ماليين يا محاسبين. أنتم بتقولوا أنه المبنى في هلاك. المبنى في هلاك. لكن قيمة الأرض أثرت. وهذا الحال في جميع الشقق. تلقاها مع الوقت تمشي تمشي ماسكة في سعرها. ثم يجي بعد 15 سنة غالبًا من 10 ل 15 سنة تلقى قيمة الشقة أعلى بكثير. الآن في في أشخاص موجود هنا في الرياض من من أقاربي ومن معارفي اشتروا فلل في توقف حي اليرموك. طلع عليه الفلة بعد التمويل 900 ألف. قديم هذا قبل 12 سنة. لسه سكت معه وقال لي 12 سنة تقريبًا. الآن 92 مليون. أي ترى هذا الحال في العقار. مش من الآن. من 80 سنة. ما بقول 50. من 80 سنة. تعال قل لي واحنا صغار كنا نسمع أرقام عن العقارات. هذا الرد للأشخاص اللي دائمًا يقول لك العقار ينهار. ينهار. ينهار. أنا ما لي دخل كم عدد نزولات نزلات وطلعاته. أنا لي دخل بما إلى أين هذا العقار. عقار قبل 30 سنة كم كان؟ ونفس هذا العقار الآن كم صار؟ 10 إكس. شكرًا. ما يهمني كم مرة نزل وطلع. الإيجارات للشقق. إحنا في العقارات عندنا عقار عمره حول ال 20 سنة. في ال 20 سنة أنا أذكر أنه خفضنا العقارات مرتين إلى ثلاث مرات. أحدها كان في أيام كورونا. طبيعي. في ال 20 سنة بس بعد ما خرج المستأجر رفع الإيجار لأن الطلب والعرض يحكم. فالدخل ما تخاف عليه. قيمة الأصل ما تخاف عليه. مو سنة ولا سنتين. 40 سنة. أيه. خاصة إذا كان في اهتمام وصيانة وعناية بهذا العقار. فعشان كذا روبرتز يقول فلوسي قدامي. أي وقت أنا أبغاها أقدر أسيّلها. لكن الأسهم فلوس في جيب الناس. أنا ماني داري. بس يعني زي ما ذكرت أبو يحيى الله يعطيك العافية أن لها استثناءات في الأسهم بالذات هنا محليًا. أيه. ما نمشي مع رأيه 100%. خصص أسهم زي أرامكو، سابك، الشركات. الشركات مراعي. الشركات القوية ما تخاف منها. لكن مهما كان الشركات هذه عمرها 10 20. إذا طالت 25 سنة بعد كذا نموذج العمل لازم يتغير. السوق يعني سابقًا في نهضة ماليزيا. إيش سبب النهضة؟ أحد الموارد القوية كان عن ماليزيا المطاط. كان يعني يدور عليهم دخل أكثر من البترول لبعض الدول. جا فترة من الفترات خلاص استغنوا الناس عن الموضوع هذا. ما عاد يحتاج. مات. انتهى. فالنموذج تغير. الآن إحنا في عصر النفط. صح؟ كهرباء. سيارات كهربائية بدأت تنزل في الأسواق. قاعدين الآن في المعرض السيارات في جدة وعرض سيارات كهربائية 800 ألف صينية. بغض النظر. خلاص حنروح لمرحلة نحتاج لطاقة بديلة. وإحنا في السعودية استثمرنا في الطاقة البديلة. فحتى الشركات تشتغل في البترول قد تتأثر عادي. إذا إذا ما غيرت تتاثر عادي جدًا. أن في منتدى الاستثمار الأخير أن الحمد لله وصل الآن مساهمة الأنشطة غير النفطية وصلت إلى ما يقارب 50%. على ما أنا غير دقيقة المعلومة لكن هذا اللي قرأته. بالضبط. كل هذه التقلبات والعقار شامخ وصامد. الشقة إيجارها جايه نهاية الشهر. طلعت الأسهم نزلت الأسهم. طلع البترول نزل البترول. صار الحرب في الدورة الفلانية. العقار صامد. شوف العقار لا ينهار إلا في حالة واحدة. لولا قدر الله صار حرب في هذه المدينة وهجر الناس السكن في هذه المدينة. وهذا شيء بإذن الله أنه مستبعد في بلدنا الحبيب هذا. نسأل الله أن يحفظها ويحميها. بحول يعني ما تتوقع أنه مثلًا في مناطق في الرياض يهجر الناس السكن فيها؟ ص الناس. أنتوا الرياض تبي تدوروا في الضواحي. أنتوا وصلتوا ما شاء الله المزاحمية. وصلتوا الخرج. صار جزء من. شكرًا. شكرًا. فتتكلم اللي ينادي أو اللي يرجف أنه العقار ينهار. أنت قاعد تتكلم أنه كأنك تقول والله هذه الدولة هزيلة ضعيفة. أصلًا يعني ما تركب. أنه أنا أقول هذه دولة قوية اقتصاديًا وعقار منهار. ما تركب. أي اللهم آمنا في أوطاننا. ويصلح الأوطان أشقائنا اللي يواجه بعض التحديات. شكرًا جزيلاً لك. حلقة حبيبي رائعة وثرية. أعجبني باقي حاجات كثيرة. أي والله أعجبني أن قدرنا من ناحية ننتقد بعض مفاهيم الكتاب المخالفة. ومن ناحية أخرى نعرض المفاهيم العملية للنداء الأهم لكوزاكي اللي هو استثمار العقاري. ف يمكن اللي يسمعون غلاف متعودين على. إحنا أقرب إلى محتوى أن الكتاب نفسه اليوم قلنا إذا الكتاب نفسه يقول لك كيف تستثمر في العقار وروبرت كوزاكي معتاد على السوق العقاري اللي ما هو في السعودية. قلنا لا خلاص. في النقطة هذه ما راح نتكلم عن نصح الكتاب. بنجيب شخص ما شاء الله تبارك الله صاحب خبرة ومستشار مرخص في هذا المجال نستشيره. شكرًا لك أستاذ عماد. أبو يحيى شرفتنا ونورتنا والحمد لله على السلامة. وحظينا والله بشرف معرفتك ولقائك. وشكرًا للشباب اللي سهرنا اليوم في سالفة عقارية. بس أتمنى كم بعد اللقاء هذا على الأقل ادخار. على الأقل. أنا ما أدري الساعة كم الحين. لكن كم أخذنا تقريبًا في اللقاء؟ أي ما شاء الله تبارك الله. فعلى الأقل ادخار. استثمار عقاري. وشكرًا لكم. الله يعطيكم العافية. شكرًا أيضًا المستمعين المشاهدين على وقتكم الثمين. في ختام حلقة غلاف نؤكد على نقطة مهمة. روبرت كوزاكي يمكن بالغ في فقر. لكن أيضًا إحنا ما عندنا حالة التسامح مع الفقر. البعض ممكن خطأ بسبب سياقات مختلفة يظن أن الزهد وترك الدنيا جزء من الدين. وهو العكس تمامًا. الرسول عليه الصلاة والسلام في حديث صحيح استعاذ من الكفر والفقر في نفس الحديث. وورد أيضًا أن سئل هل في تساوي بينهم؟ قال: نعم. نعم. فالزهد يمكن له حالاته. وإن كان الزهد يعني على الأغلب وحسب ما فسر العلماء أنه هو حالة نفسية. قد تكون ثري وأنت زاهد. ستة من العشرة المبشرين بالجنة رضوان الله عليهم جميعًا كانوا أثرياء. من كبار التجار. بعملية حسابية بسيطة أترك يعني صحتها على تشات جي بي تي إن كانت ثروة الصحابي الجليل عثمان بن عفان رضي الله عنه بالاحتساب التضخم باحتساب حجم الاقتصاد ونموه تقارن الآن بـ أنه يمتلك 20 مليار ريال سعودي. هذا صحابي جليل ومن العشرة المبشرين بالجنة ومن الخلفاء الراشدين. فحالة التزهد والمال وسخ دنيا. لا. المال نعمة في يد الإنسان الكريم المؤمن والتقي. يمكن كمان أعلق تعليق بسيط. في ما أنك ذكرت على ممارسات النبي عليه الصلاة والسلام. البعض ممكن يجيب يقول هناك أحاديث عن الزهد والفقر وكذا. هنا نلاحظ أدب النبي عليه الصلاة في مراعاة المشاعر. لما إحنا نقول لا تقول فقير. لا تتحدث. لأن حالة مؤقتة. النبي عليه الصلاة والسلام في حديث من حديث قال: الفقراء أول أهل الجنة دخولا. ما قال عليهم منزلة. ما قال عليهم منزلة. قال أول أهل الجنة دخولا. يراعي مشاعرهم. فمن باب أولى أن نتعلم الأدب النبوي عندما ننتقد هذه الحالة المؤقتة. نحفز الناس أنه لا. أنت تقدر تكون أفضل. تقدر أنت تتعدى هذه الحالة. تقدر تتخطاها بإذن الله بالاستعانة بالله وبشيء مهم جدًا. قد أختم في كلامي. يتفق جميع أثرياء العالم بأن التصدق من المال من أعظم مسببات ثرواتهم. كيف ما ندري. لا هم يدروا ولا س سبحان الله. فالنبي عليه الصلاة والسلام والجميع تعاليم دين الحنيف كانت توصي وتنصح بكثرة التصدق. والآن من أعظم التطبيقات اللي ممكن موجودة وتساعدنا في موضوع الصدقة تطبيق إحسان. صحيح. إذا كنت فرحان افتح التطبيق خمس ثواني. تصدق الآن. بإذن الله قبل ما نقفل. أنا بفتح التطبيق ونتصدق بمناسبة أنه رب العالمين يبارك لنا في هذه الحلقة. كنت زعلان تصدق. الله جاك خير. يا تعسر أمر تصدق. فالصدق من أهم المقومات والعوامل اللي تجعل بركة الله سبحانه وتعالى تنزل على المال وتفتح لك الآفاق. الله يبارك يا رب. وجزاك الله خير. في نهاية حلقة غلاف الدعاء المعروف. اللهم زدنا علمًا. وانفعنا بما علمتنا. وعلمنا ما ينفعنا. ونسألك الإخلاص يا رب العالمين. نلتقي بكم في الحلقة القادمة إن شاء الله.