Transcription
Le compte titre, c'est l'enveloppe la plus simple pour investir dans absolument tous les instruments côtés en bourse, que ce soit les actions, les obligations, les fameux ETF. Tout est disponible sur le compte titre, extrêmement riche en terme d'offre.
Le compte titre a également pas mal de limitations, notamment en terme de fiscalité, qu'il faut bien comprendre avant de se lancer. Dans cette vidéo, je vais vous donner toutes les clés pour savoir si le compte titre est une enveloppe dont vous avez besoin dans votre boîte à outils patrimoniale.
Alors, comme je vous le disais, le compte titre permet d'investir dans tous les instruments financiers qui sont cotés en bourse, ce qui est vraiment son principal avantage. Tous les majeurs peuvent ouvrir un compte titre, à condition d'être de nationalité française ou d'être résident fiscal en France.
Le compte titre abrite extrêmement riche en terme de produits proposés. Il n'offre aucun avantage fiscal spécifique, contrairement au fameux PEA. D'ailleurs, si le PEA vous intéresse, j'ai fait une vidéo dédiée au sujet, je vous la mets juste ici afin que vous puissiez connaître tous les avantages et les inconvénients de cet outil indispensable.
Alors concrètement, vous pourrez investir dans des actions américaines comme Nvidia ou encore Apple, dans les actions chinoises. Vous pouvez acheter des obligations d'État, que ce soit américaines ou européennes, tout est disponible. Vous pouvez même acheter des produits dérivés. Il n'y a aucune limitation en terme de secteur, d'instrument ou de géographie, vous avez le choix complet.
Ce choix, il a un coût, et c'est une fiscalité qui est relativement peu avantageuse comparée à un PEA ou une assurance vie. Lorsque vous achetez une action, un ETF avec votre compte titre, vous ne payez pas d'impôt. L'impôt, il sera dû au moment de la revente.
Si vous réalisez une moins-value, vous pouvez stocker la moins-value sur 10 ans, et ça, c'est un énorme avantage. Si vous êtes dans ce cas, il faut cocher la case au moment de la déclaration des impôts et remplir le CERFA 2074.
Par contre, si vous réalisez une plus-value, vous payez le prélèvement forfaitaire unique, aussi appelé flat tax, qui est de 30%. Concrètement, si vous réalisez 1000€ de plus-value sur une vente, vous perdez 300€ de flat tax.
Lorsque vous touchez des dividendes, vous serez également imposé à la flat tax sur ce montant, et ça, c'est un vrai inconvénient par rapport à un PEA. Pour rappel, les dividendes qui rentrent dans le PEA ne sont pas taxés. La seule chose qui est taxée, c'est la plus-value lorsque vous la sortez et que vous retirez votre capital.
D'ailleurs, sur les dividendes de sources étrangères, donc versés par des sociétés qui ne sont pas basées en France, vous paierez parfois deux fois l'impôt, puisque vous êtes taxé à la fois dans le pays d'origine de la société et une deuxième fois en France. Alors, vous pouvez toujours annuler cette double imposition en remplissant le formulaire 2047. Alors, je vous préviens, c'est assez chronophage à faire et ce n'est pas forcément utile, surtout s'il s'agit de tout petit montant.
Alors, je vous disais, vous êtes imposé à la flat tax sur les plus-values, et donc vous n'avez pas d'exonération d'impôt sur le revenu comme sur le PEA. Vous avez également l'option d'opter pour le barème progressif, et ça, ça peut être intéressant si vous détenez les titres plus de 2 ans, ou même plus de 8 ans, puisque dans ces cas-là, vous aurez des abattements qui peuvent aller jusqu'à 65%. Il faut faire le calcul, soit vous-même, soit avec un fiscaliste, pour voir si ça peut être plus intéressant que la flat tax.
D'ailleurs, même si le compte titre n'a pas d'avantages fiscaux, il a un avantage énorme lorsqu'il s'agit de transmettre votre patrimoine, puisque lorsque vous allez le donner à vos héritiers, vous allez ce qu'on appelle purger les plus-values. Concrètement, au moment de la transmission, les plus-values vont être remises à zéro, et vos héritiers bénéficieront donc d'un compte titre tout neuf, sur lequel on aura tout simplement annulé les impôts.
Alors, pour récapituler, quels sont les avantages et inconvénients du compte titre ? Côté avantages, c'est qu'il n'y a aucun plafond de versement, vous pouvez mettre autant que vous voulez. Vous bénéficiez généralement de frais qui sont quand même très bas, surtout si vous passez par un courtier en ligne, beaucoup moins si vous passez par une banque traditionnelle. Vous avez accès absolument à tous les instruments financiers cotés, et ça, c'est un vrai avantage. Vous n'avez également pas de limite en terme de compte titre que vous détenez, vous pouvez tout à fait en avoir 10 si ça vous chante. Et enfin, vous pouvez purger les plus-values au moment de la transmission à vos héritiers.
Côté désavantages, et c'est peut-être la seule chose qu'on peut reprocher au compte titre, c'est qu'il n'y a pas d'avantage fiscal, et vous payez la flat tax. À savoir que la flat tax est relativement récente, et pour être remise en cause par des gouvernements futurs, et à ce moment-là, ça pourrait devenir assez douloureux de payer l'impôt sur la plus-value si on est à plus de 30%.
D'ailleurs, si vous avez un compte titre, ou si vous avez une assurance vie, un PEA, un PFU, du patrimoine en général, vous pouvez le suivre automatiquement et de façon gratuite sur Finary. Vous pouvez centraliser l'ensemble de vos comptes, et je vous le dis toujours, on ne peut pas améliorer ce que l'on ne suit pas. Donc, je pense que c'est la première étape indispensable pour pouvoir accélérer votre création de richesse. Rendez-vous sur finary.com, ou rendez-vous sur l'application si ça vous intéresse. Je vous mets un lien juste dans la description.
Si vous êtes convaincu par le compte titre, vous allez me demander comment en ouvrir. Alors, c'est assez simple. Rendez-vous chez un courtier en ligne. Je vous recommande plutôt d'éviter les banques traditionnelles. La démarche sera extrêmement simple, puisque tout est dématérialisé et tout se passe en quelques clics sur un site web ou sur une appli.
D'ailleurs, si vous êtes entrepreneur, vous pouvez aussi ouvrir un compte titre pour votre entreprise, un compte titre personne morale, et ça, ça peut être assez intéressant pour investir votre trésorerie.
Alors, du coup, vous allez me dire, mais quel compte titre choisir ? C'est vrai qu'il y a beaucoup d'acteurs qui sont disponibles, et ce n'est pas évident de s'y retrouver entre les différentes structures de frais, les applis qui sont différentes, et cetera. Donc, ce que je vous recommande, c'est d'aller faire un tour sur notre communauté, puisqu'on y parle très régulièrement de ce sujet, et qu'on y trouve des avis qui sont désintéressés d'investisseurs comme vous, qui vont simplement dire ce qu'ils pensent, ce qu'ils aiment ou ce qu'ils n'aiment pas sur les différents acteurs en place. Donc, c'est vraiment top pour se faire un avis.
En conclusion, le compte titre est une enveloppe extrêmement intéressante pour investir de façon très diversifiée et rester aussi flexible que possible. Bien qu'elle n'offre pas d'avantages fiscaux, elle offre quand même des avantages certains au moment de la transmission, puisqu'on peut, pour rappel, purger les plus-values.
Si vous êtes intéressé par les autres enveloppes d'investissement, je vous mets un lien vers une série de vidéos que je viens de réaliser, où je couvre absolument toutes les spécificités des enveloppes qu'il faut avoir dans sa boîte à outils patrimoniale. Et si vous voulez en savoir plus sur l'investissement, abonnez-vous à la chaîne pour voir mes vidéos, j'en sors une tous les 3 jours.
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