Transcription
Je suis Charlie Munger. J'ai 99 ans. J'investis depuis plus de 70 ans et je pèse environ 2,5 milliards de dollars. Mais voici ce dont personne ne parle. J'ai un jour commencé une année avec moins que zéro dollar. Un patrimoine net négatif, fauché, divorcé, noyé sous les dettes, et voyant mon fils de 9 ans mourir de leucémie alors que je ne pouvais pas me permettre un traitement médical adéquat. C'était en 1962. J'avais 38 ans. Le fond du gouffre. Alors quand les gens me demandent, et ils me demandent, Charlie, si tu devais commencer 2026 avec absolument rien, que ferais-tu ? Je n'ai pas à deviner. Je l'ai vécu. J'ai rampé hors de ce trou une fois. Et si je devais le refaire aujourd'hui, en commençant cette année avec zéro dollar, je sais exactement ce que je ferais. Pas de théorie, pas d'espoir, pas de foutaises motivationnelles sur la pensée positive. Je parle d'un plan étape par étape spécifique basé sur 70 ans de pratique réelle. Un plan qui fonctionne, que l'économie soit bonne ou mauvaise, que le marché monte ou descende, que vous ayez 25 ou 55 ans. Parce que voici la vérité que la plupart des gens ne comprennent pas. Commencer avec rien n'est pas votre plus gros problème. Votre plus gros problème est que vous n'avez pas de plan. Vous improvisez au fur et à mesure. Vous copiez ce que font les gens fauchés, vous vous demandez pourquoi vous restez fauché. Je suis sur le point de vous donner le plan exact que j'ai utilisé. Les mêmes principes qui m'ont fait passer d'un patrimoine net négatif à des milliards. Et si vous commencez 2026 fauché ou presque fauché ou simplement à la traîne, cela pourrait être les 40 minutes les plus importantes que vous passerez de toute l'année. Parce qu'à la fin de ceci, vous saurez exactement quoi faire. Mois par mois, dollar par dollar. Pas de confusion, pas d'excuses, juste le plan. Commençons. D'abord, laissez-moi vous dire quelque chose qui pourrait vous surprendre. Si je devais commencer 2026 avec zéro dollar sur mon compte en banque, je ne serais pas effrayé. Je serais excité car commencer avec rien vous donne trois avantages massifs que les riches n'ont plus. Avantage numéro un, vous pouvez prendre des risques qu'ils ne peuvent pas. Quand vous n'avez rien, vous n'avez rien à protéger. Pas de style de vie à maintenir. Pas de maison coûteuse que vous craignez de perdre. Pas d'adhésion à un club privé que vous désespérez de conserver. Vous êtes libre. Et la liberté est l'ultime avantage de richesse. Je vois des gens riches tout le temps. Ils sont piégés. Ils gagnent 300 000 dollars par an, mais ils dépensent 295 000 dollars et ils ont peur de prendre le moindre risque car ils pourraient perdre leur leasing de BMW ou devoir retirer leurs enfants de l'école privée. Ils sont esclaves de leur propre style de vie. Vous n'avez pas ce problème. Vous commencez 2026 avec rien. Bien. Vous pouvez aller vite. Avantage numéro deux, vos erreurs coûtent peu. Si vous essayez quelque chose cette année et que ça échoue, qu'avez-vous perdu ? Quelques centaines, peut-être un millier. Ce n'est rien. C'est des frais de scolarité. Quand je fais une erreur maintenant, ça me coûte des millions. Quand Warren fait une erreur, ça lui coûte des milliards. Mais vos erreurs, elles sont abordables. Vous pouvez donc expérimenter. Vous pouvez essayer trois ou quatre approches différentes pour gagner de l'argent cette année. L'une d'elles fonctionnera et les leçons que vous tirerez des échecs vaudront plus que l'argent que vous avez perdu. Avantage numéro trois, les intérêts composés n'ont pas encore joué contre vous. Savez-vous ce que la plupart des gens ne réalisent pas ? La pauvreté se compose aussi. Si vous avez 45 ans, que vous commencez 2026 avec zéro dollar, vous avez composé de mauvaises décisions pendant 25 ans. Mais si vous êtes plus jeune, ou si ce n'est qu'un revers temporaire, vous n'avez pas perdu beaucoup de temps. Chaque année perdue entre 20 et 40 ans vous coûte environ 100 000 dollars en argent de retraite. Mais en commençant dès maintenant, au début de cette année, avec le bon plan, vous pouvez rattraper le temps perdu. Maintenant, je dois être honnête avec vous. Commencer avec rien est un avantage, mais seulement si vous en faites réellement quelque chose. La plupart des gens qui commencent 2026 fauchés finiront 2026 fauchés. Ils perdront une autre année. Ils prendront des résolutions du Nouvel An le 1er janvier et les abandonneront le 15 janvier. Ils blâmeront l'économie, blâmeront leur patron, blâmeront l'inflation, blâmeront les politiciens. Et en 12 mois, ils seront exactement au même endroit, se demandant pourquoi rien n'a changé. Ne soyez pas cette personne. Parce que je suis sur le point de vous donner le plan qui garantit que vous ne vous retrouverez pas ici l'année prochaine. Si vous suivez ce que je vais vous dire, et je veux dire vraiment le suivre, pas juste hocher la tête et retourner à vos vieilles habitudes, d'ici la fin de cette année, vous aurez de l'argent économisé. Vous aurez des sources de revenus qui n'existaient pas auparavant et vous serez sur une trajectoire qui mène à la richesse. J'ai vu ce plan fonctionner pendant 70 ans. Il a fonctionné dans les années 1960 quand j'étais fauché. Il a fonctionné dans les années 1980 quand ma société d'investissement était petite. Il fonctionne aujourd'hui et il fonctionnera pour vous cette année. Mais vous devez vous y engager. Pas pour une semaine, pas pour un mois, pour toute l'année. Parce que la richesse ne se construit pas en instants. Elle se construit en années. Et cette année, 2026, c'est l'année où vous commencez à construire. Voici donc le plan. Sept étapes spécifiques. Chacune s'appuie sur la précédente. Quand nous aurons terminé, vous saurez exactement quoi faire en janvier, quoi faire en mars, quoi faire en juin, et dans quelle position vous devrez être en décembre. Commençons par l'étape un. L'étape un commence dès maintenant en janvier, et c'est simple. Arrêtez le saignement. Si vous commencez cette année avec zéro dollar, c'est parce que l'argent quitte votre vie plus vite qu'il n'y entre. Cela doit cesser immédiatement. Pas le mois prochain. Pas quand vous vous sentirez plus stable. Aujourd'hui, voici ce que je ferais le 1er janvier si je me réveillais fauché. J'écrirais chaque endroit où va l'argent, chaque abonnement, chaque paiement mensuel, chaque habitude qui coûte de l'argent, et ensuite j'en couperais la moitié. Paiement de voiture. Si je suis fauché, je n'ai pas de paiement de voiture. Je vends la voiture, j'achète une Honda Civic d'occasion à 3 000 dollars en liquide, et j'élimine 400 dollars par mois de paiements plus 150 dollars d'assurance. Ça fait 550 dollars par mois que je viens de libérer. Sur 12 mois, ça fait 6 600 dollars. Ce n'est pas rien quand on part de zéro. Manger dehors, fini. Je cuisine tous mes repas à la maison. Riz, haricots, œufs, poulet, légumes me coûtent peut-être 5 dollars par jour. La plupart des gens dépensent ça pour un déjeuner. Sur un an, c'est une différence de 4 000 dollars, passant de 3 000 dollars à manger dehors à 1 800 dollars d'épicerie. Encore 1 200 dollars économisés. Abonnements, Netflix, Spotify, abonnement à la salle de sport, tout ce qui coûte 10 dollars par ci et 15 dollars par là. Fini. Tout ça. Je peux lire des livres à la bibliothèque gratuitement et faire des pompes dans mon salon. Ça fait encore 50 dollars par mois, 600 dollars par an. Je ne vous dis pas de vivre comme ça pour toujours. Je vous dis de vivre comme ça pendant un an, 12 mois. Et en échange, vous récupérez votre vie financière. La plupart des gens ne le feront pas. Ils diront : "Je mérite de profiter de la vie pendant qu'ils sont fauchés." C'est pourquoi ils restent fauchés. J'ai 99 ans et je pèse des milliards. Et je vais vous dire quelque chose, la seule chose que vous méritez quand vous êtes fauché, c'est de cesser de l'être. Tout le reste est un luxe que vous n'avez pas encore gagné. Donc, c'est janvier. Arrêtez le saignement. Coupez tout ce qui n'est pas essentiel. Vivez avec moins que ce que vous n'avez jamais pensé possible car chaque dollar que vous ne dépensez pas ce mois-ci est un dollar qui commence à travailler pour vous le mois prochain. Étape deux, février et mars. Deux mois consacrés à une seule chose, gagner plus d'argent que vous n'en avez jamais gagné auparavant. Voici ce que la plupart des gens fauchés ne comprennent pas. Vous ne pouvez pas investir pour sortir de la pauvreté. Si vous commencez 2026 avec zéro dollar, mettre 50 dollars par mois dans des fonds indiciels ne va pas changer votre vie. Pas cette année, pas l'année prochaine, peut-être dans 30 ans, mais vous avez besoin d'aide maintenant. Alors, oubliez l'investissement pendant les 60 prochains jours. Votre seul travail est d'augmenter vos revenus. Si je commençais cette année fauché, voici ce que je ferais. Premièrement, je vendrais mon temps au taux le plus élevé possible. Cela signifie trouver la compétence la plus précieuse que j'ai et la vendre. Savez-vous écrire ? Offrez des services de rédaction. Savez-vous concevoir du graphisme freelance ? Savez-vous coder des travaux de logiciel contractuels ? Savez-vous parler clairement ? Appeler à froid pour des postes de vente à commission uniquement. Peu m'importe que ce ne soit pas votre passion. Nous ne construisons pas une carrière en ce moment. Nous construisons du capital. Il y a une différence. Et voici la clé. Je ne travaillerais pas un seul emploi. J'en travaillerais trois. Un emploi à temps plein pendant la journée, ce qui rapporte le plus. Travail freelance le soir, 3 à 4 heures. Un petit boulot le week-end, conduite, livraison, bricolage, tout ce qui ajoute 500 dollars par mois. La plupart des gens diront que c'est trop dur ou que je vais m'épuiser. Vous savez ce qui est dur ? Avoir 65 ans et être fauché. Vous savez ce qu'est vraiment l'épuisement professionnel ? Travailler jusqu'à 75 ans parce que vous n'avez pas assez travaillé à 35 ans. Je travaillerais 70 heures par semaine pendant deux mois. Février et mars, huit semaines d'effort maximal. Et mon objectif serait d'économiser 5 000 dollars. 5 000 dollars ne semble pas beaucoup, mais quand on part de zéro, c'est tout car 5 000 dollars vous donnent des options. C'est votre première part de levier. C'est la preuve que vous pouvez reporter la gratification. Et psychologiquement, avoir 5 000 dollars en banque vous change. Vous arrêtez de penser comme une personne fauchée et commencez à penser comme un investisseur. Donc, c'est février et mars. Travaillez plus dur que vous n'avez jamais travaillé. Empilez les sources de revenus. Économisez chaque dollar et atteignez 5 000 dollars d'ici le 1er avril. Étape trois, avril à juin. Maintenant, nous construisons le mur d'urgence. Une fois que vous atteignez 5 000 dollars, chaque instinct de votre corps vous dira de l'investir. Ne le faites pas. Pas encore. Parce que voici ce qui arrive aux gens fauchés qui commencent à investir trop tôt. Une urgence survient, la voiture tombe en panne, une facture médicale, une perte d'emploi, et soudain ils doivent vendre leurs investissements au pire moment possible, généralement à perte, pour couvrir les dépenses de base. Ensuite, ils reviennent à zéro et ils abandonnent. J'ai vu ce schéma détruire des gens pendant 70 ans. Ils s'enthousiasment, ils investissent leurs premiers 5 000 dollars, et puis la vie arrive et c'est fini. Alors, au lieu de cela, d'avril à juin, nous construisons le mur d'urgence. C'est 10 000 dollars en liquide, juste là, ennuyeux, ne rapportant pas beaucoup, gagnant peut-être 4% dans un compte d'épargne à haut rendement. La plupart des experts en investissement vous diront que c'est stupide. Ils diront que vous perdez de l'argent à cause de l'inflation, et que cet argent devrait être sur le marché. Ignorez-les. Ils n'ont jamais été fauchés. Ils ne comprennent pas la psychologie de la rareté. Quand vous avez été fauché, vous savez que la pire position financière n'est pas d'avoir du liquide qui rapporte 4%. La pire position est de n'avoir aucun liquide quand une urgence survient. Donc, pendant trois mois, d'avril à juin, l'objectif est le même qu'en février et mars. Revenus maximums, dépenses minimales. Continuez à travailler ces multiples sources. Continuez à vivre frugalement. Mais maintenant, au lieu d'économiser vos premiers 5 000 dollars, vous économisez les 10 000 dollars suivants. Et voici ce qui va se passer en juin. Vous aurez 15 000 dollars au total. Et quelque chose va changer dans votre cerveau. Vous arrêterez de vous sentir désespéré. Vous arrêterez de prendre des décisions par peur. Parce que 15 000 dollars vous achètent du temps. Si vous perdez votre emploi, vous pouvez survivre pendant 3 à 6 mois pendant que vous en trouvez un meilleur. Si une urgence survient, vous pouvez y faire face sans vous endetter. C'est la fondation. C'est ce que chaque personne riche a mais dont personne ne parle. Ce n'est pas sexy. Ce n'est pas excitant, mais c'est absolument essentiel. Donc, c'est d'avril à juin. Construisez votre mur d'urgence. Atteignez 15 000 dollars en liquide. Et alors seulement nous commencerons à investir. Étape quatre, juillet et août. Maintenant, nous investissons. Mais pas comme la plupart des gens le pensent. Si vous commencez 2026 avec rien, vous n'êtes pas encore prêt pour les actions. Vous n'êtes pas prêt pour l'immobilier. Vous n'êtes pas prêt pour la crypto ou l'or ou tout ce que les gourous financiers vendent. Vous êtes prêt pour une chose, investir en vous-même. Voici ce que je veux dire. Vous avez 15 000 dollars économisés. 10 000 dollars constituent votre fonds d'urgence. Vous ne touchez pas à ça. Mais les 5 000 dollars restants, c'est votre premier capital d'investissement. Et l'investissement le plus rentable que vous puissiez faire en ce moment est dans votre propre capacité de gain. Si je commençais cette année fauché, voici ce que je dépenserais ces 5 000 dollars. Un, compétences qui augmentent mes revenus. Si je gagne 20 dollars de l'heure, je dépenserais 2 000 dollars pour une certification qui me fait gagner 35 dollars de l'heure. Cela pourrait être un bootcamp de codage. Cela pourrait être une licence immobilière. Cela pourrait être un permis de conduire de camion poids lourd. Peu importe tant que les mathématiques fonctionnent. Dépensez 2 000 dollars pour gagner 15 dollars de plus par heure. C'est un retour sur investissement annuel de 750 %. Deux, outils qui me permettent de gagner de l'argent indépendamment. Si je sais écrire, je dépenserais 1 000 dollars pour un bon ordinateur portable et des logiciels. Si je sais construire, j'achèterais des outils de qualité. Si je sais vendre, j'achèterais des stocks. L'objectif est de posséder les moyens de production de ma propre source de revenus. Trois, réseautage et positionnement. Je dépenserais 1 000 dollars pour assister à des conférences sectorielles, rejoindre des groupes professionnels, inviter à déjeuner des personnes qui sont là où je veux être. Cela semble abstrait, mais ça ne l'est pas. Chaque opportunité financière majeure que j'ai jamais eue est venue de la connaissance de la bonne personne au bon moment. Quatre, gardez 1 000 dollars comme fonds d'opportunité pour les affaires qui se présentent. Biens en détresse que vous pouvez revendre, équipement freelance d'urgence, peu importe. Maintenant, la plupart des gens fauchés diront : "Mais Charlie, je veux investir en bourse." Je sais, mais les actions seront toujours là l'année prochaine, et vous aurez plus d'argent à investir alors. En ce moment, le meilleur investissement est de combler l'écart de revenus entre où vous êtes et où vous devez être. Donc, c'est juillet et août. Investissez dans votre pouvoir de gain, augmentez votre valeur horaire, construisez des outils pour l'indépendance, et mettez-vous en position pour qu'en septembre, vous gagniez significativement plus qu'en janvier. Étape cinq, septembre et octobre. Maintenant, nous construisons la deuxième source de revenus. En septembre, si vous avez suivi ce plan, vous êtes dans une position complètement différente qu'en janvier. Vous avez un fonds d'urgence de 10 000 dollars. Vous avez investi 5 000 dollars dans des compétences et des outils. Vous gagnez plus par heure et vous vivez toujours frugalement. Maintenant, nous construisons ce qui vous différencie de tous les autres. Le revenu passif. Et je ne parle pas du revenu passif tel que les gourous d'internet le vendent. Je ne parle pas de dropshipping ou de vente de cours ou de toutes ces absurdités. Je parle de véritables sources de revenus qui fonctionnent pendant que vous dormez. Si je faisais cela aujourd'hui, en partant de votre situation, voici ce que je construirais. Option un, actions à dividendes. D'ici septembre, j'aurais économisé 3 000 dollars supplémentaires grâce à l'augmentation de mes revenus. Je les placerais dans un portefeuille d'entreprises ennuyeuses, fiables, versant des dividendes. Pas des entreprises excitantes, pas des entreprises sexy qui fabriquent du savon, du dentifrice et de l'assurance. Des entreprises qui ont versé des dividendes chaque année pendant 50 ans. À un rendement de dividende de 4 %, 3 000 dollars génèrent 120 dollars par an. C'est 10 dollars par mois. Ça ne semble rien, n'est-ce pas ? Mais ces 10 dollars, vous n'avez pas eu à travailler pour les gagner. Et le mois prochain, vous y ajouterez 300 dollars. Et le mois d'après, encore 300 dollars. D'ici décembre, ces 10 dollars deviendront 40 dollars. L'année prochaine, cela deviendra 200 dollars par mois. Dans cinq ans, si vous continuez à l'alimenter, cela deviendra 2 000 dollars par mois. C'est comme ça que ça marche. Option deux, acompte sur une propriété locative. Si j'avais économisé agressivement, d'ici septembre, j'aurais 15 000 dollars dans mon fonds d'urgence plus 5 000 dollars supplémentaires économisés. Cela fait 20 000 dollars au total. Avec les prêts FHA, je peux verser 3,5 % d'acompte sur un petit duplex dans un quartier ouvrier. Je vis dans une unité. Je loue l'autre. Le loyer de l'autre unité couvre la majeure partie de mon hypothèque. Je construis de l'équité. J'obtiens un logement presque gratuit. Et dans 10 ans, je possède un actif de 200 000 dollars. Étape cinq, septembre et octobre. Maintenant, nous construisons la deuxième source de revenus. En septembre, si vous suivez ce plan, vous êtes dans une position complètement différente qu'en janvier. Vous avez un fonds d'urgence de 10 000 dollars. Vous avez investi 5 000 dollars dans des compétences et des outils. Vous gagnez plus par heure et vous vivez toujours frugalement. Maintenant, nous construisons ce qui vous différencie de tous les autres, le revenu passif. Et je ne parle pas du revenu passif tel que les gourous d'internet le vendent. Je ne parle pas de dropshipping ou de vente de cours ou de toutes ces absurdités. Je parle de véritables sources de revenus qui fonctionnent pendant que vous dormez. Si je faisais cela aujourd'hui, en partant de votre situation, voici ce que je construirais. Option un, actions à dividendes. D'ici septembre, j'aurais économisé 3 000 dollars supplémentaires grâce à l'augmentation de mes revenus. Je les placerais dans un portefeuille d'entreprises ennuyeuses, fiables, versant des dividendes. Pas des entreprises excitantes, pas des entreprises sexy. Des entreprises qui fabriquent du savon, du dentifrice et de l'assurance. Des entreprises qui ont versé des dividendes chaque année pendant 50 ans. À un rendement de dividende de 4 %, 3 000 dollars génèrent 120 dollars par an. C'est 10 dollars par mois. Ça ne semble rien, n'est-ce pas ? Mais ces 10 dollars, vous n'avez pas eu à travailler pour les gagner. Et le mois prochain, vous y ajouterez 300 dollars. Et le mois d'après, encore 300 dollars. D'ici décembre, ces 10 dollars deviendront 40 dollars. L'année prochaine, cela deviendra 200 dollars par mois. Dans cinq ans, si vous continuez à l'alimenter, cela deviendra 2 000 dollars par mois. C'est comme ça que ça marche. Option deux, acompte sur une propriété locative. Si j'avais économisé agressivement, d'ici septembre, j'aurais 15 000 dollars dans mon fonds d'urgence, plus 5 000 dollars supplémentaires économisés. Cela fait 20 000 dollars au total. Avec les prêts FHA, je peux verser 3,5 % d'acompte sur un petit duplex dans un quartier ouvrier. Je vis dans une unité. Je loue l'autre. Le loyer de l'autre unité couvre la majeure partie de mon hypothèque. Je construis de l'équité. J'obtiens un logement presque gratuit. Et dans 10 ans, je possède un actif de 200 000 dollars. Étape six, novembre. C'est le test de discipline. En novembre, vous êtes fatigué. Vous avez travaillé dur pendant 10 mois. Vous avez vécu frugalement. Vous avez travaillé sur plusieurs fronts. Et les fêtes approchent. C'est là que la plupart des gens craquent. Ils disent : "J'ai été tellement sage toute l'année, je mérite de me faire plaisir." Et ils dépensent 2 000 dollars en cadeaux de Noël, en voyages de fin d'année, en une nouvelle garde-robe parce que je l'ai mérité. Et puis janvier arrive et ils sont de nouveau fauchés. J'ai vu ce schéma pendant 70 ans. Novembre et décembre détruisent plus de progrès financiers que n'importe quel autre mois car les gens confondent gagner de l'argent et avoir de l'argent. Ce n'est pas parce que vous gagnez 60 000 dollars cette année que vous avez 60 000 dollars. Si vous avez dépensé 58 000 dollars, il vous reste 2 000 dollars. C'est le seul chiffre qui compte. Alors, voici ce que je ferais en novembre si je suivais ce plan. Je m'engagerais à ne rien dépenser de plus. Pas d'inflation des fêtes. Non, cette année est différente. Je ferais des cadeaux qui ne coûtent rien. Mon temps, de la nourriture faite maison, des lettres manuscrites. Je dirais à ma famille : "Je construis une base financière cette année, et l'année prochaine je pourrai être plus généreux, mais cette année je dois finir ce que j'ai commencé." Certaines personnes ne comprendront pas. Certaines personnes vous jugeront. Laissez-les. Ils ne paient pas vos factures. Et voici sur quoi je me concentrerais à la place. Je passerais en revue les 10 derniers mois. Combien ai-je gagné ? Combien ai-je économisé ? Où suis-je par rapport à où je voulais être ? Qu'est-ce qui a fonctionné ? Qu'est-ce qui n'a pas fonctionné ? Et je ferais le plan pour décembre. Et au-delà. Parce que novembre ne consiste pas à célébrer les progrès. Novembre consiste à protéger les progrès. Il s'agit de franchir la ligne d'arrivée sans trébucher au dernier moment. Donc, c'est novembre. Tenez bon. Ne craquez pas. Restez discipliné car nous y sommes presque. Étape sept, décembre. C'est là que nous planifions votre prochaine année. Si vous avez suivi ce plan, réellement suivi, pas juste y avoir pensé, voici où vous en êtes en décembre. Vous avez un fonds d'urgence de 10 000 dollars. Vous avez une deuxième source de revenus générant 50 à 200 dollars par mois. Vous avez augmenté votre revenu principal en acquérant de nouvelles compétences. Vous avez des outils et des certifications qui vous rendent plus précieux. Et vous vous êtes prouvé que vous pouvez reporter la gratification et exécuter un plan. En 12 mois, vous êtes passé de zéro à solvable. C'est énorme. Mais voici le truc. Vous n'avez pas fini. Vous commencez à peine car maintenant, en décembre, nous planifions la deuxième année. Et la deuxième année, c'est là que les choses s'accélèrent. En deuxième année, vous n'avez pas à construire les fondations. Vous les avez. Vous pouvez donc maintenant prendre plus de risques. Vous pouvez investir plus agressivement. Vous pouvez démarrer cette entreprise à laquelle vous pensiez. Vous pouvez acheter cette propriété locative. Vous pouvez quitter cet emploi qui vous freinait car vous avez six mois de dépenses économisées et une source de revenus de secours. La première année, c'est la défense. La deuxième année, c'est l'attaque. Donc, en décembre, je m'assirais et j'écrirais la deuxième année. Quel est mon objectif de revenus ? Quelle est ma cible d'épargne ? Quelle est la prochaine compétence que j'apprends ? Quel est le prochain investissement que je fais ? À quoi ressemble ma vie dans 24 mois si je continue ainsi ? Et puis je m'y engagerais de la même manière que je me suis engagé pour la première année. Parce que voici la vérité. La plupart des gens ne commencent jamais. Parmi ceux qui commencent, la plupart abandonnent dans les 90 premiers jours. Parmi ceux qui atteignent les 90 jours, la plupart craquent en novembre et décembre. Mais si vous regardez ceci en décembre et que vous l'avez réellement fait, que vous avez tenu les 12 mois, vous faites maintenant partie des 5 % de personnes qui essaient de changer leur vie financière. Vous n'êtes plus fauché. Vous n'êtes pas désespéré. Vous ne recommencez pas. Vous êtes un investisseur. Vous construisez de la richesse et l'année prochaine vous en construirez encore plus. C'est décembre. Planifiez la deuxième année. Engagez-vous au niveau supérieur et continuez. Voici donc le plan. Sept étapes, 12 mois. Commencer 2026 avec zéro dollar et le terminer avec une base pour la richesse. Laissez-moi être très clair sur quelque chose. Ce plan fonctionne. Je sais qu'il fonctionne car c'est le même plan que j'ai suivi dans les années 1960 quand j'étais fauché. Les mêmes principes que Warren Buffett a suivis quand il était jeune. La même approche que chaque personne riche qui s'est faite elle-même que je connais a utilisée à un moment donné. Mais voici ce que personne ne veut entendre. La plupart d'entre vous ne le feront pas. Vous regarderez cette vidéo. Vous hocherai la tête. Vous direz : "Oui, ça a du sens." Et puis vous retournerez faire ce que vous faisiez avant. Vous continuerez à dépenser l'argent que vous n'avez pas pour des choses dont vous n'avez pas besoin. Vous continuerez à espérer que quelque chose de magique se produise pendant que vous ne faites rien de différent. Et l'année prochaine, vous serez exactement dans la même position, vous demandant pourquoi rien n'a changé. Ne soyez pas cette personne. Si vous commencez 2026 avec rien, vous avez un choix en ce moment. Vous pouvez perdre une autre année ou vous pouvez vous engager dans ce plan. Pas pour une semaine, pas pour un mois, pour toute l'année. J'ai 99 ans. Je fais ça depuis sept décennies. Et je vous dis, si vous suivez ce plan, dans 12 mois, vous ne reconnaîtrez pas votre vie financière. Mais vous devez commencer. Aujourd'hui, dès maintenant, arrêtez le saignement, augmentez vos revenus, construisez votre fonds d'urgence, investissez en vous-même, créez une deuxième source de revenus, restez discipliné pendant les fêtes, et planifiez votre prochaine année. C'est tout. C'est tout le plan.