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你好，银行，我来付我每月的信用卡账单。
哦，没关系，乔纳森，你的到期日还有 24 天。你到时候再付就行了。
我可以，但在这个特定的日期付款是不是更好？我可能会提高我的信用评分。
是的，让我猜猜，你从我这里学到了这一点，约翰。
所有日常的信用提示以及财务提示。
欢迎回到频道，各位。
对于你们这些回头客，你们都知道我们谈论从 Chipotle 的免费食物到购买你的第一套出租房，以及介于两者之间的所有事情。
而在今天这个特别的视频中，我们将讨论支付信用卡账单的最佳日期，这可能会提高你的信用评分。
哦，是星期天付款吗？
不。
嗯，那一定是星期三。
不是，星期五也不是。
都不是。
日期是账单截止日期或结算日期。
这就是我们今天要讨论的。
它将分为两个部分。
第一部分，我们将讨论信用评分的所有因素以及如何获得完美的 850 分。
第二部分，我们将讨论这个特殊的日期，它帮助我将信用评分提高了 30 分。
如果这听起来像个计划，请坐下，放松一下，点击那个大拇指图标，你知道该怎么做。
我们将直接开始。
第一部分：信用评分概述。
对于那些不知道的人来说，你的信用评分有五个关键组成部分。
我们将快速浏览所有五个，我将教你确切需要做什么来优化它们，以便你能够走上获得完美 850 分的道路。
所以第一个组成部分，也是权重最大的，是按时付款。
这占你信用评分的 35%。
顾名思义，这完全是关于按时付款。
就是这样，没有别的了。
每次收到信用卡账单时，请确保你每次都按时支付账单。
每次你获得抵押贷款时，请确保你按时支付。
如果你这样做，你就会得到回报。
一个快速的提醒，如果你错过了到期日，这并不是世界末日。
事实上，在信用卡公司通知信用局你迟到之前，你还有 30 天的时间。
然而，如果你确实错过了到期日，你将被收取滞纳金。
所以不要错过到期日。
但如果你迟到了一两天，这也不是世界末日。
尽快还清就行了。
第二个组成部分是信用利用率。
这占你信用评分的 30%。
信用利用率就是你实际使用了多少信用额度。
举个例子，假设你有一张信用卡，你有 10,000 美元的信用额度。
假设你买了一些东西，并在 10,000 美元的信用额度上充值了 5,000 美元的余额。
这意味着你的信用利用率是 50%。
一般来说，将利用率保持在 30% 以下。
我建议将其保持在 10% 以下。
如果你开始超出这个范围，你实际上会受到惩罚，因为它表明债权人会想，“哇，约翰使用了他大部分的可用信用额度，这对我们来说似乎非常危险，所以我们会惩罚他。”
这就是我们稍后在讨论支付信用卡账单的最佳日期时将重点关注的部分。
第三个组成部分是你信用历史的平均长度。
这占你信用评分的 15%。
这基本上是关于你的最旧账户有多老，以及你信用档案中每个账户的平均长度是多少。
这里要记住的最重要的事情是，如果可以避免，请不要关闭你的第一个信用卡。
现在，如果这是一张糟糕的卡，我们可以谈谈，但总的来说，不要关闭你的第一张卡。
不过，另一件事是，你实际上可以继续关闭你之后获得的卡。
很多人认为永远不要关闭信用卡，这会影响你的信用历史平均长度。
但事实是，如果你关闭一张信誉良好的信用卡，并且已经完全还清，它将在你的信用档案中保留 10 年，为你带来积极的提升。
第四个组成部分是信用组合。
这占你总信用评分的 10%。
这只是看看你是否有不同类型的信用账户。
例如，信用卡、汽车贷款、房屋贷款。
基本上，信用卡是循环信贷，而房屋贷款或汽车贷款是分期信贷。
第五个组成部分是硬性查询。
这同样占你信用评分的 10%。
硬性查询的另一个词是硬性拉取。
这是当你去申请新的信用额度时，他们会拉取你的信用报告。
要记住的事情是，硬性查询会在 2 年后消失。
所以，看看这五个组成部分，我们可以看到，按时付款和信用利用率占你分数的 65%。
换句话说，如果你按时全额付款，你就能很好地获得一个很高的信用评分。
但现在有一个方法可以进一步提高它，通过专门关注信用利用率，这占你分数的 30%。
这就是我们将在第二部分讨论的内容，即支付信用卡账单的最佳日期。
还记得视频开头我说过的最佳日期是账单截止日期或结算日期，而不是到期日吗？
等一下，我以为我们应该在到期日支付所有款项。
你是的，你绝对是的。
然而，这是窍门。
还记得我们之前也说过信用利用率是你相对于银行给你的信用额度使用了多少总信用额度吗？
好的，这说得通。
但信用局怎么知道你实际使用了多少呢？
嗯，这实际上需要有人告诉他们。
约翰使用了 10%、20%、50%。
当他们告诉他们时，那个特定的日期就是账单截止日期。
所以，让我们用一个例子来阐明这一点。
我在这里拿出我的 Chase Sapphire Reserve 卡。
我有一个 24,000 美元的信用额度。
假设上个月我买了很多东西，总共花了 10,000 美元。
我有 11,000 美元，我会去支付我的信用卡账单。
然而，看看这里，我的结算日期是 4 月 7 日。
这意味着在 4 月 7 日，Chase 会截屏并发送给信用局，说约翰使用了他 24,000 美元信用额度中的 11,000 美元，大约是 41%、42% 左右。
你可能会想，这有什么大不了的？
在到期日，我只是去还清它，我绝对会。
但你看，我的到期日要到 5 月 4 日。
所以从 4 月 7 日到 5 月 4 日，信用局说，“哇，约翰使用了他 42% 的信用额度，我们会惩罚他。”
所以对我来说，明智的做法是清楚地知道我的结算日期是什么时候。
结算日期通常是大约 30 天的窗口。
并确保我在结算日期或账单截止日期之前还清尽可能多的信用卡账单。
这样，当 Chase 向信用局报告时，就像，“哦，约翰只使用了他 24,000 美元信用额度中的 11,000 美元。太好了，这好多了，而且不会对他产生负面影响，实际上可能会对我的信用评分产生积极影响。”
希望这说得通。
所以，去拿出你的信用卡账单，找到账单截止日期。
并确保如果你有大笔消费即将到来，如果你要获得贷款或汽车贷款或其他什么，你将在账单截止日期之前尽可能多地提取使用额度。
账单截止日期通常是到期日之前的 20、24 天左右。
在这里的左边，实际上是这个场景的例子。
所以去年年底，我用我的 Sapphire Reserve 消费了大约 7,000 美元。
这实际上不应该是个大问题，但它让我下降了 30 分。
我说不应该是个大问题的原因是，只有 30% 的利用率。
但无论如何，这让我意识到，“嘿，听着，你确实有一笔大额消费，这就是在拖累你。”
然后在这里的这一边，我最终还清了它，看看它，砰，又回来了。
所以这是一个关于信用利用率如何真正拖累你或让你重新站起来的例子。
我们控制它的最佳方法是确保如果我们有巨额消费，并且我们有现金，不要等到到期日，而是在账单截止日期之前还清，将其结清。
你们中的一些人可能仍然在想，“我想在到期日付款，因为我的工资是这样进来的。
如果我等到到期日付款，这有什么大不了的吗？
我不在乎我的信用评分的波动，那么我说，绝对没问题。
你可以在到期日还清，你不会支付更多的利息，这完全没问题。
但我是说，对于那些说，“啊，我的信用评分有 20 到 30 分的波动，我正在申请房屋贷款，这可能会决定成败。”
那么我说，在账单截止日期之前支付你的信用卡账单，以保持较低的利用率，这样你就可以在申请贷款之前潜在地略微提高你的信用评分。
现在，各位，如果你有任何评论或问题，请在下方留言。
我们下个视频再见，和平。