賢く資産形成する方法が見つかる！ライフプランで未来を設計

どうも、トシです。2本目の動画になります。1本目に続き、2本目も期間限定の動画になっております。予告なく期限が来たら見れなくなってしまうので、是非集中して見てもらえると嬉しいなという風に思っております。

1本目の動画で10秒ぐらいでお話しすると、ほとんどの人はお金がないから老後が不安だと言っているんだけども、もししたら今資産運用していったらお金は適当に増えるかもしんないけれども、多少お金が増えたところであなたの不安とか悩みとか、そういったものは解消しないかもしんないよっていう話。今の延長戦上でやっていても、あなたがもう豊かな人生、あなたらしい生き方ってのは実現しなくて、ずっと不安のままかもしんないよというようのが前回の話で、今回の話っていうのはそれに対してね、どうしたらいいんだよっていうところで、気持ちの問題だったりスピリチュアルの問題だけじゃなくて、科学的な方法であなたの資産を増やしてかつ豊かな人生を歩んでいくための方法がある。その方法を教えますよというのが今回の本題でございます。

ここで、鳥海流不安を解消する方法ということで、案内させていただくんですけども、手順としては3つです。ライフプランニングをする、不安の正体を見つける、対決策を実行する。この3つの流れで不安は解消します。まず、ライフプランニンググってなんぞやという話なんだけども、年齢とか家族構成とか収入とか支出とか、今もそうだし翌年も5年後も10年後も20年後も、さらに車は何年に1回買い替えるとか、家は何年に1回修繕するとか、子供の結婚式にいくらかかるとか、具体的に数値化していって表を作っていく。これがライフプランニングなんですよ。どんな効果があるのかって言と、ライフプランニングをすることによって不安の正体が見つかるんですっていうところなんです。

ちょっと具体的にどういうイメージなのか。自分の状況ってのがどういう状態かって言うと、例えば年齢的には55歳、54歳の夫婦で、夫の年収が400万円、奥さんの年収が100万円。貯金が2000万円あります。60歳になったら退職金が多分1000万ぐらい入ってきます。子供はもう就職してます。持ち家です。住宅ローンは残り5年間です。生活費は毎月20万円ぐらいかかってます。車は家に自体あって10年に1回ぐらい買い換えて、次に買うのもコンパクトカーです。これが今のあなたの状態です。この状態でね、あなたがやるべきことって何ですかって分かりますか。どういう課題があって、それの解決策ってのはどういう運用なんだと、多分わかんないと思うんですよ。

一方でライフプランニングをすると何が起こるのかって言うと、この人がこう変わるんだよね。さっきと同じ人なんだけど、54歳ぐらいからお金の流れがこうウィーンとあって、85歳ぐらいのところでお金がなくなってしまう。このライフプランニングをすることによって分かると、じゃあこの過程においてやるべきこと、課題って何ですかってイメージはきますか？これならイメージ湧きませんか？85歳ぐらいになったらお金がシトするということは、85歳以降に向けて資産運用をしていく必要があるよねというのが具体的にイメージができるよねっていうところ。これがライフプランニングをしてない人と、ライフプランニングをした人の違い。このぐらい明確に分かれるわけですよ。ライフプランニングをしてない人ってのは表面上ね、今自分の状況はこうでこうでこうでこうでっていう風に文字でこんなことを書かれても、はっきり言ってわかんないわけよ。

その状態に加えて増税が来て、物価上昇があって、年金が少なくなって、介護の問題があって、自分の健康の問題があってとかっていう問題がここに加わってくる。どうしたらいいかわかんないっていう状態になるわけです。これがライフプランニングができていて数値化されていたとしたら、増税が起こりました。じゃ消費税5%分加えたらいいんだよねっていうことが分かるし、物価上昇しました。じゃあ物価上昇率2%で見てるけど3%にしたらどうなるんだろう。もっとお金の寿命が早くなったねとか分かるし、年金が少なくなりました。どうなるんでしょうかっていうのが具体的に分かるよね。これが不安の正体を見つけるっていうことなんだよね。不安の正体がもし具体的に分かったとしたら、解決策ってのはもうすぐに出るはずなんだよ。

最近の身近な話で言うと、真理差をやっていいよねっていう話なんだけども、真理差は1800万円ぐらいありますと、現時点でお金は2000万円ぐらいあって、対象金も1000万円ぐらいある。1800万円ぐらい運用しても多分大丈夫だろうと、少なくともさ85歳ぐらいまではお金持つわけだから、1800万円ぐらい投資をしてみようと。とは言っても今2000万円ぐらい貯金がある状態で、一気に1800万円投資をしてしまうと、いきなりお金がなくなってしまうと。じゃあ3年間ぐらいかけて、360万円か3年1000万円ぐらい投資をしても今の預貯金が半分になるぐらいだから大した問題ないよねと、どうせ60歳になったら退職金が1000万円入ってくるから、1000万円のうち720万をNISAに当ててみようと。そうすると360万円をここで3年間、退職金もらってから2年間、5年間で1800万円分投資ができることなるよね。お金がなくなっていくのは人生の後半、85歳ぐらいだから、70歳ぐらいになったら毎月適当に分割で取り崩しをして行ったらどうなんだろうか。仮説を立てて実際にライフプランニングをしてみますと、こんな結果が出てくるわけですよ。新人差で1800万円分投資して70歳になってから100歳になるまでずっと分割で取り崩しをした場合、こんな風になりますと、もうこれで不安解消しませんっていう話。これが取流の不安を解消する方法になってきます。

いやいや、でももっといろんなこと勉強したりさ、細かいことを調査したりさしないといけないんじゃないの。そんな簡単じゃないでしょ、そんな甘くないでしょっていう風に思うかもしんない。これは世間一般と鳥海流の違いになってくるんだけども、鳥海流って原因をピンポイントで見つけるんですよ。それに対して世間一般っていうのは原因分析をせずに的外れのことを何回も繰り返していくわけですよ。めちゃめちゃ効率が悪い。どんぐらい的外れかって言うと、ダウンジャケットを着た状態でサウナに入るとするじゃないですか。そこにしばらくいたら暑いですよ。暑い原因は何なのかっていうところですよ。多くの人は何も考えずにダウンジャケットを抜いたりするわけ。一時的にちょっと涼しくなるかもしんないんだけども、サウナにいるからやっぱり暑いまなんだよね。原因はダウンジャケットを着てることなのか、サウナの中に入っていることなのか、どっちなのかっていうところなわけですよ。ダウンジャケット着てても北極に行ったら寒いわけよ。南極行っても寒いわけよ。サウナの中にいたら暑い。ダウンジャケットを着てることが熱いことの原因ではなくて、外部環境の影響の方が大きいということなわけですよ。サウナの中に入っていてダウンジャケットを脱いだところで、はっきり言って何も変わんないの。そのぐらい的外れなことをしてしまうわけですよ。的外れな思考錯誤を何回も繰り返して、Aっていう作をやったら今度はBという問題が発生してしまって、Bという問題が発生したから今度はCをやってみよう。そしたらDという問題が新たに発生してしまって、Bを解消するためにEをやってみよう。そしたらまたBの問題が出てきたみたいな風に、効率の悪いことを何度も何度も繰り返して、結局大した成果が出ないまま資産運用って難しいよね、お金のことって難しいよねっていう結論に倒につくと。そんなんがしたいですかっていう話。そうじゃないよね。原因を見つけることができたら、その原因に対してピンポイントで対策を打つことができれば、もうそれだけでお金の不安なんで解消するんです。

不安を解消する方法ってのは、ライフプランニングをする、不安の原因をピンポイントで見つける、原因に対して対策をる。この流れをやっていったら誰だって不安なんて解消することができるんですよ。次のステップとしてね、自分のやりたいことって何だったんだろう。自分の価値観ってどんな感じなんだろう。それを数値化した上で、例えば数100万円の何かがやりたいと。この車が欲しい、こういうところに旅行に行きたい。それを数値化してライフプランニングに落とし込んで、それが実現できるのか実現できないのかっていうのを考えていくと。一方で、これやったらちょっと無理かもしれんというようであれば、必要に応じて資産運用のやり方を見直していく、家計の見直しを考えていくいうようなステップを踏んでいったら、お金に支配されて人生を生きていくんじゃなくて、お金を自分が使うことによって自分自身の幸福度を上げていく、自分らしい人生を歩んでいく、自分の豊かな人生を歩んでいくことができるようになると、こういう流れになってますよと。まず最初のステップとして不安をなくしましょう。その上で自己実現を達成していきましょう。自己実現の部分っでまだあんまりイメージできてないっていう人が多いと思うんだ。どっちかっていうとお金の不安、どうしたらお金の不安が解消されるんだ、どうやって運用していったらいいんだ、この保険どうやって見直したらいいんだとか、目先のことになんだかんだ目がいっちゃってる人が多いと思う。ライフプランニンググっていうのは不安がなくなるっていうだけじゃなくて、実際にお金を増やしていくことができる行為になってきます。そういう目先の課題に対しても効果的な解決策を導いてくれるものになります。

まず1つ目で言うと、自分にとっての適切な運用額が分かる。例えばライフプランがある人とない人で比べるならば、ライフプランがある人ってのはいくらまでだったら長期投資ができるかってのが分かるわけですよ。結果としてその金額でずっと長期投資をしていくことができる。結果的にそれは増えるよねってことが起こる一方で、ライフプランがない人ってのは100以上の投資をしてしまったり、もっと投資できるのに小額の投資しかしない。そうすると途中でやめてしまったり、増えるんだろうけど全然しょぼいよねみたいなことが起こるわけです。具体的な数値で言うならば、例えば毎月10万円投資をするのか、毎月10万円投資できる資金はあるんだけども、ビビって3万円しか投資しない人っていうのは、10年間続くと、月10万円投資をしてる人っていうのは10万円×12ヶ月×10年で1200万円分ぐらい投資をすることになるんだけども、1500万と300万ぐらい増えるわけですよ。それに対して月3万円しか投資していない人っていうのは、3万円×12ヶ月×10年で360万円投資するんだけど、生ぜ40万円ぐらいしかなくって、100万円とかしか増えないんだよね。元本抜きの増えた分だけで見ても、100万と300万で200万円差が出るよねと。一方で100以上の投資をしてしまう人ってのは長期投資ができなくなっちゃうわけよ。100万円を投資して10年間ずっと継続できるのか。100万円投資したんだけどキャパオーバーしてるから、もう3年で結局解約しなきゃいけないと。10年間投資できたら100万円が167万になるのに、100万円を3年間しか投資できなかったら115万になりますと。これも50万円ぐらいの差開くよねと。自分にとっての適切な運用金額が分かるっていうことは、適切な金額で長期投資ができるっていうことになるので、結果的に1番お金が増えるよねと。

2つ目の理由で言うと、運用効率が悪いものをいいものに 見直すことができますよと。ものすごくよくあるケースで言うと、個人年金をやってますと。個人年金、今までずっとやってきたんだけど、昔はそれがいいと思ってやってきたんだけれども、今思えばNISAの方がいいんじゃないのと。これをNISAに変更した方がいいような気がするんだけども、今この個人年金を解約すると元本割れてしまうんですと。どうしたらいいんだろうっていう風になって、結局何も行動できてないっていう人めちゃめちゃいっぱいいると思うんですよ。これもプランニングをすることによってどっちがいいのかってのは判断できるようになります。個人年金を続ける場合には、例えば3万円を10年間払いますと、10年後には120万円が10年間にわたって個人年金で振り込まれます。トータル1200万円になります。一方で個人年金をやめてNISAで運用しましょうみたいな風になった時には、まず個人年金やめました。解約遍歴600万円受け取れますと。本来積み立てて額は720万積み立ててきたんだけども、解約したら600万円になって減っちゃうじゃないか。だけどこの600万円と毎月3万円を運用させます。10年後にはこいつらは1400万円とかになったりするんだよね。この1400万円を10年間で分割して受け取ると、一部受け取って運用して、受け取って運用してていうのを10年間で取り崩しをしていくと、そうすると月15万円受け取れば15万円×12ヶ月×10年で1800万円になるよねと。これとこれ比べた時に、600万円分こっちの方が多いよねてことが分かるから、個人年金を続けるのか、個人年金をやめてNISAで運用するのか、こっちの方がいいよね。ライプをやりながらこういう計算もできていきますよと。

3つ目で言うと、無駄な支出をなくすことができますと。ライフプランニングの1番面倒くさい部分、大変な部分であるんだけども、ライフプランニングをするためには支出を調べる必要があります。自分が1年間、2年間を通してね、いくら出費をしてきたのかと確認する作業が必要です。意外とみんな思った以上に支出をしているってことに気づくはずなんですよね。イメージで言うと年収600万円の人がいるとするじゃないですか。感覚としては毎月30万ぐらい支出してるかな。ご自身の年収と毎月こんぐらい支出してるかなっていう感覚これで考えてみて欲しいんですけども、600万円の収入があって毎月30万円ぐらい支出をしています。600万円の収入に対して360万円の支出をしてるから、理屈だと毎年240万円貯金が貯まってるってことになるんですよ。10年間で要は2400万円お金が溜まるっていう理屈になってるんだけども、現実を見ると確かにお金貯まってるんだけども、10年間で生ぜ1000万円ぐらいしか増えてないんじゃないのっていうのが現実だったりするんですよね。感覚としては毎月30万円ぐらいしか支出してないんだけども、実態としては毎月30万円に加えて、2400万と1000万の差額、10年間で1400万円分ぐらい実は支出をしているのかもしれないっていうような人が結構いっぱいいます。自分の年収と自分の支出の感覚と実際この10年間ぐらいでどんぐらいお金が溜まったかちょっと考えてみて欲しいんですよ。思ったよりも結構使ってるかもっていう風に感じる人って多いと思うんだよね。気合だけで節約をするっていうのは結構難しいというか大変なんすよ。だけどライフプランニングをやっていくっていう作業の中で、何にいくら使っているのかできるだけ細分化をしていくわけです。何にいくらかかってるのかってのが把握できたら、節約ってのは意外と難しいことじゃないんですね。さっきの例で言うと、年間140万円分ぐらい想定してない出費があったと。結局日常生活費も含めて何にいくら使ってるのかっていうことが分かかったら、これは継続しよう、これはやめようっていう著者選択ができていったら、月3万円の支出を減らすっていうこと自体は実はそんなに難しいことじゃないんだよね。そっと年間で36万円支出を減らすことができます。10年間で360万円支出を減らすことができますと。360万円をさらに運用させてしまったら何が起こるんだろうか。節約できた3万円を運用させていったら、10年後には360万円が460円になっていたりするわけですよ。

まとめていくと、ライフプランニングをやることによって実際にお金が増えるっていうのはどういうことなのかって言うと、例えば適切な額を運用することによって、何も考えずにね運用してるよりも200万円分ぐらいのリターンが高く取れたり、運用効率が悪いものをそのまんま運用してしてるよりも、ライフプランニングを通して判断ができたらプラ600万円とかなるし、無駄な支出をカットすることができたら10年間で360万円とかメリット出てくるし、360万円を運用させることによってプラ100万とかメリットが出てきて、これら全部を足すと1260円っていうメリットが出てくるよねと。10年間で1260円です。20年間かけたら220万。こんな感じにね、闇雲にただただ資産形成してますみたいな人と、ライフプランニングをした上で資産形成をしていますっていうのは、10年、20年経ったら1000万円以上の差ぐらいは簡単に出ます。お金の不安をなくすだったり、自分らしく豊かに生きていくためには、闇雲に資産運用してるだけでは無理ですよっていう話です。今日お話しした鳥海流のライフプランニングを通して不安の解消することができるし、資産自体も増やすことができるし、その結果として自己実現に近づけることができますよと。この動画を2本目まで見てくれた方には是非ね、鳥海流のライフプランニングっていうものを体験して欲しいなと思うので、それに向けてね、次の動画があります。興味があるという人は是非次の動画もご視聴ください。

最後に前回の動画の繰り返しなんですけども、効果を上げるためのポイントをね改めて紹介して終わりにします。成果が出る人ってのはもうとにかく早く行動するんですよ。なるほど勉強になったなそれ自体にはほとんど意味がないのね。NISAを初めてやった時、保険の見直しをした時思い出して欲しいんですね。それまでに何ヶ月時が流れましたか。さっさと理解してさっさと行動していたら、もっとあなたの金って増えたよね。もっとあなたの支出を減らすことってできたよね。そこに時間がかかってしまう人ほど成果が出しにくくなってしまう。だからこそこの動画を見た人はね、次の動画も是非ね、すぐ見てほしいと。いうことでできる限り行動につなげると言うことを是非やってもらえたら嬉しいなという風に思っております。それではまた次の動画でお会いしましょう。