Las personas inseguras son las que tienen más dificultades para acumular riqueza porque cada dólar tiene que gastarse en presumir para parecer rico en lugar de convertirse en rico. A nadie le importa realmente cómo vives tu vida. ¿Qué tipo de coche conduces? En realidad, ¿cuán seguro estás? Es un autor superventas nacional número uno, copresentador de The Ramsay Show y uno de los principales expertos en finanzas personales. Tenemos al inspirador George Camel en la casa. >> Descubrí que más del 60% de las personas de 35 años o menos, las redes sociales son su fuente número uno de asesoramiento financiero. Entonces, estás viendo un Tik Tok de un tipo que te dice que abras esta póliza de seguro de vida para pedir dinero libre de impuestos y luego compres 10 propiedades. Todo lo que están haciendo es estar sobreapalancados tratando de enriquecerse rápidamente y se van a caer de bruces o, en el peor de los casos, comprar el curso del tipo por $3,000 y luego estar en bancarrota después de eso. >> ¿Cómo se ve la verdadera libertad financiera para ti? Creo que se reduce a >> ¿cuál es la mentalidad que necesita cambiar en las personas para que sus cuentas bancarias cambien? >> Ooh, hay mucha gratificación retrasada que falta en la cultura actual. Y no es del todo culpa tuya. Como el marketing, las empresas, la tecnología, todo existe para crear todo de manera fluida >> para que tu dinero pase por tus dedos como arena. Y el problema es que si no lo agarras y haces un plan para él antes de que lo hagan las empresas de marketing, se acabó. Se acabó el juego. Tu cuenta bancaria volverá a cero y vivirás de cheque en cheque. Y aquí está lo loco, Louis. Pensarías, bueno, a las personas que ganan más dinero, les resulta mucho más fácil. Acabo de ver un estudio de Goldman Sachs. El 40% de las personas que ganan más de $500,000 viven de cheque en cheque. >> Entonces, no siempre es el caso que si ganas más, simplemente ahorrarás más. Si no lo controlas, tu aumento de estilo de vida simplemente se elevará para alcanzarte. Tendrás un pago de coche más grande, una casa más grande. >> Entonces, el 40% de las personas que ganan más de medio millón de dólares al año viven de cheque en cheque. >> Están en bancarrota. No queda nada en el mes después de hacer todos sus pagos. >> ¿Cómo es eso posible? >> Esa es mi pregunta. Ahora tú, si escuchas The Ramsay Show, dirás: "Oh, veo cómo es posible". Se sobreextendieron, se sobreapalancaron, compraron una casa demasiado grande demasiado pronto porque ahora tienes que vivir un estilo de vida de $500,000. Hay expectativas. >> No tienes que hacerlo. >> Por supuesto, no tienes que hacerlo. Tienes que comprar el barco. >> Sarcasmo, por cierto. La gente que está viendo piensa: "Vaya, este tipo es un idiota". Es sarcasmo. Pero hay expectativas que te pones a ti mismo, >> expectativas que la gente a tu alrededor te pone. Y muchas de ellas son autoimpuestas, sinceramente, porque a nadie le importa realmente >> cómo vives tu vida, qué tipo de coche conduces. En realidad, solo importa cuán seguro estás. >> Cuanto más seguro estés, mejor será tu capacidad para acumular riqueza. Son las personas inseguras las que tienen más dificultades para acumular riqueza porque cada dólar tiene que gastarse en presumir para parecer rico en lugar de convertirse en rico. >> Vaya, hombre. ¿ Dirías que las personas emocionalmente inmaduras pueden ganar mucho dinero, pero usualmente lo pierden todo? >> Oh, quiero decir, Dave Ramsey te lo diría. Él dice que él será el primero en decirte que superó su estupidez en sus 20 años. Sabía cómo ganar dinero en bienes raíces, pero estaba tan sobreapalancado, tan engreído al respecto que lo perdió todo porque había demasiado riesgo en su vida. Y es por eso que somos tan anti-deuda. Es porque la deuda equivale a riesgo. Más deuda equivale a más riesgo. Y si vas a las redes sociales, que descubrí que más del 60% de las personas de 35 años o menos obtienen, las redes sociales son su fuente número uno de asesoramiento financiero. Entonces, estás viendo un Tik Tok de un tipo que te dice que abras esta póliza de seguro de vida para pedir dinero libre de impuestos y luego compres 10 propiedades. Todo lo que están haciendo es estar sobreapalancados tratando de enriquecerse rápidamente >> y se van a caer de bruces o, en el peor de los casos, comprar el curso del tipo por $3,000 y luego estar en bancarrota después de eso. ¿Qué es si si si alguien dice que tengo una oportunidad financiera increíble delante de mí donde podría duplicar mi dinero en los próximos 6 a 12 meses. Es esta nueva cosa revolucionaria. Es descentralizada. Es esta oportunidad increíble. Tienes que entrar ahora antes que todos. ¿Qué le dices a alguien que dice: "Creo que puedo duplicar mi dinero en los próximos 6 a 12 meses"? >> Oh, hombre. Número uno, digo, ¿por qué? ¿Por qué? ¿Qué hay detrás de eso? porque usualmente es una de tres cosas. Es miedo, es codicia o es orgullo. Y llamo a esos los tres chiflados de la acumulación de riqueza en mi libro, Breaking Free from Broke. Porque en la raíz, estaba revisando todas las llamadas de The Ramsay Show que hemos recibido donde alguien se cayó de bruces tratando de acumular riqueza más rápido de lo que debería. Y no hay nada de malo en ganar mucho dinero. No hay nada de malo en hacerlo en un corto período de tiempo. Pero me encanta este proverbio bíblico. Proverbios 13:11 dice: "La riqueza ganada apresuradamente disminuirá, pero quien junta poco a poco aumentará". >> Y así es la tortuga y la liebre. Y cuanto más rápido intentes perseguir algo, mayor será la posibilidad de que no llegues allí. >> Entonces, esa es la parte aterradora cuando alguien dice: "Bueno, duplicaré mi dinero en 6 a 12 meses". ¿Quién te dijo eso? Uh, es un tipo, un conocido, o un tipo que conocí en una fiesta. Lo que sea, >> están llenos de eso. Si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es. Quiero decir, no hay garantías en esta vida. Cualquiera que te diga que algo está garantizado para duplicar tu dinero, >> estás a punto de ser estafado en este trato. Y entonces, cuanto más aburrido sea, más emocionado me pondré con la oportunidad, entre comillas, porque te diré, Louis, la única vez que escucho la palabra oportunidad en The Ramsay Show es cuando alguien está tratando de justificar una decisión terrible. >> ¿En serio? >> pero se han convencido a sí mismos de que es: tengo la oportunidad de comprar la casa de mi papá, aunque esté en bancarrota y no tenga el dinero. Siempre es una oportunidad, >> una oportunidad de perder tu dinero. Sí, pero esa es nuestra psicología humana. Así es como podemos justificarlo. Si es una oportunidad, nunca más la tendré. Y siempre habrá otra oportunidad a la vuelta de la esquina que está a punto de dejarte en bancarrota. Y >> puede haber una o dos personas aquí y allá de un millón que realmente hagan esto. Como, está bien, obtuve esa oportunidad y funcionó y de alguna manera lo hicieron posible. Y eso es lo aterrador. Escucharás historias de personas que dicen: "Oh, puse mi dinero aquí y volteamos esta casa y la duplicamos en 6 meses y no hay problemas". Pero por cada una de esas, hay un millón de otras personas que perdieron su dinero en el mismo tipo de trato. >> Sí. >> ¿ Correcto? Es tan raro. Y pensar que serás tú. >> Eso es precio. >> Supongo que podrías intentarlo y saber que podrías perderlo todo. >> Sí. >> Lo he hecho. >> Bueno, las personas que siempre comparten esa única victoria, haces clic en su perfil, tienen un curso para venderte. Así que, por supuesto, tienen que mantener esta fachada de que te mostrarán la manera de hacerlo. Sí. >> Cuando en realidad mienten o tuvieron suerte o ganan dinero con su curso, no con su brillante estrategia financiera. >> ¿ Correcto? >> Así que, siempre me encanta ser escéptico y cínico cuando se trata de oportunidades y de enriquecerse rápidamente. >> ¿Cuál es el patrimonio neto que alguien debería tener a los 30, 40 y 50 años en tu opinión >> para sentir que >> está en el camino correcto hacia la libertad financiera? ¿ Y qué significa si alguien está detrás de esos puntos de referencia a los 30, 40 y 50 años? >> Me encanta esta pregunta porque no hay una respuesta mágica. Y si te dijera que tienes que tener un millón para los 30, bueno, solo soy el próximo shyer tell, ¿sabes?, haciéndote sentir sin esperanza. Y así, en Ramsay, somos una empresa de transformación que somos traficantes de esperanza en cierto sentido porque no importa lo que esté sucediendo a los 30. Importa a dónde vas, cuál es tu vida actual, >> y tienes control del dinero que entra? Porque no me preocupa la persona de 30 años. Me preocupa la persona de 65 años que nunca aprendió esto. Porque puedes recuperar mucho terreno de los 30 a los 60. >> Mhm. >> Ahora, si quieres que te dé una base, porque he hecho muchos de estos videos en mi canal de YouTube diciendo: "Oye, aquí está el patrimonio neto promedio. Aquí está el sistema de puntuación financiera Camel de lo que sería un A+". >> Sí. ¿Qué es eso? >> Y entonces, para mí, eso es que estás libre de deudas. Tienes dinero en el banco y estás invirtiendo para el futuro >> libre de deudas menos tu uh >> menos tu casa. Sí. Así que ahora la hipoteca una vez que la hayas pagado y esto es lo que me pasó a mí. El capital de mi casa pagada más nuestras cuentas de inversión fue igual a más de un millón de dólares. >> Entonces, eso es un patrimonio neto de un millón de dólares. Ahora no es >> 30. >> Sí. No es líquido, sin embargo. La gente dice, bueno, no puedes contar la casa. >> Es un activo. No sé qué decirte. El término contable dice que el patrimonio neto es activos menos pasivos. Lo que posees menos lo que debes. Ahora, un millonario líquido sería que tienes un millón de dólares, puedes retirar efectivo y tomar ese dinero. Así que, para los 30, creo que un buen objetivo, si puedes hacerlo, es si puedes ser propietario de una vivienda construyendo capital y estar libre de deudas con dinero en el banco, lo estás haciendo genial. Ya sea que tengas un patrimonio neto de $200,000 o un millón de dólares, >> cualquier dinero en el banco, cinco mil, diez mil, no importa. Si tienes de 3 a 6 meses de gastos y tienes una casa que es una porción razonable de tu ingreso neto, como el 25% o menos, estás por delante del 99.9% de Estados Unidos >> a los 30. >> A los 30, >> no digo que tengas tu casa pagada, pero si tienes una Sí. Sí. >> Sí. Y descubrimos que el millonario promedio en nuestro estudio de millonarios, se estudiaron más de 10,000, la edad promedio en que alguien alcanzó el estatus de millonario fue a los 49 años. >> Así que las personas que dicen: "George, es demasiado tarde para mí, hombre. Tengo 35 años y pensé que tendría un millón de dólares para ahora". Bueno, el millonario promedio real que lo ha logrado no llega hasta los 49. Así que date un respiro. >> Y eso es solo patrimonio neto total de millonario, ¿verdad? Eso no es millonario en efectivo. >> Exactamente. Así que, mi diría que un buen objetivo si quieres establecer uno es tener un patrimonio neto de un millón de dólares para los 50. >> Y eso podría significar que a los 40 estás en medio millón. >> ¿ Correcto? ¿ Correcto? >> A los 30 estás en un cuarto de millón. >> Y además, ¿esto es con doble ingreso o es con como individuo? >> Depende. Vemos diferentes números para ingresos del hogar versus ingresos individuales. Sabes, el ingreso del hogar es de alrededor de 80 mil. El salario promedio estadounidense es de alrededor de 67 mil. Y la gente siempre pregunta, bueno, ¿cómo funciona eso con el patrimonio neto? Y yo digo, bueno, mi esposa y yo, somos una entidad. >> No hay su dinero y nuestro dinero. Y sabes, espero que nunca nos divorciemos. Espero, sabes, que estemos casados hasta que la muerte nos separe. Um, pero la verdad es que tenemos un estilo de vida similar. No es como si tus gastos se duplicaran solo porque te casaste. ¿ Me entiendes? No funciona así. Y entonces, en cuanto al patrimonio neto, su nombre está en la escritura de la casa. Mi nombre está en la escritura de la casa. Nuestros nombres están en los coches y todo lo que poseemos es nuestro. Y entonces, claro, sería bueno si ella tuviera, sabes, tuviéramos un patrimonio neto de 2 millones de dólares y ahora si lo divides, ambos seguirían siendo millonarios. >> Claro, ese es un gran objetivo. Pero, en cuanto a contabilidad, en papel, ustedes son millonarios en patrimonio neto, ya sea solteros o en pareja. ¿ Crees que es más fácil acumular riqueza si tienes una pareja casada que está completamente comprometida con una visión de seguir los pasos que ustedes tienen, ser libre de deudas, estar alineada en valores en torno al dinero, en comparación con un individuo que intenta hacer eso? >> Oh, sí. Quiero decir, es un multiplicador de riqueza casarse. Hay un aspecto financiero en ello. Incluso con un ingreso único, digamos que un cónyuge se queda en casa >> y el otro trabaja, todavía hay un multiplicador de riqueza allí >> porque cuando no solo te enfocas en ti mismo cuando eres soltero, eres naturalmente egoísta, ¿verdad? No es algo malo, pero solo tienes que preocuparte por ti. >> Mhm. >> No tienes que preocuparte por los niños y la esposa. Y cuando te casas, y especialmente cuando tienes hijos, que estamos en esta temporada ahora, cambia tu enfoque por completo de "solo estoy tratando de salir adelante por mí y vivir mi vida" a "estoy tratando de proveer". >> Estoy tratando de proyectar para el futuro, asegurarme de que mis hijos estén bien, que estoy dejando una herencia a los hijos de mis hijos, como dice Proverbios 13, Proverbios 13:22, "El hombre bueno deja herencia a sus hijos y nietos". >> Así que ahora estamos hablando de riqueza generacional, y eso te hace hacer sacrificios más profundos. Sí, >> estás dispuesto a renunciar a cosas que podrías haber disfrutado en tu juventud. >> La membresía de golf puede convertirse en el fondo universitario >> y eso creo que es algo maravilloso. Eso es madurez y crecimiento. Y espero que puedas permitirte ambos. Sabes, es un buen objetivo como, sí, disfruta tu vida ahora. Pero la verdad es que, si no están en la misma página, las personas solteras tienen aquí su truco de vida. Nadie las detiene. >> Nadie las arrastra hacia abajo porque cuando estás casado y no estás en la misma página, es casi imposible acumular riqueza. Recibimos esa llamada en The Ramsay Show muy a menudo. ¿Cómo consigo que mi cónyuge se sume? Quieren endeudarse hasta el cuello, yo intento salir. Bueno, ahora tienes este tira y afloja. >> ¿Qué le sucede a la mayoría de los matrimonios cuando una persona es financieramente, digamos, responsable y la otra persona intenta gastar, gastar, gastar y no intentar ahorrar o invertir en absoluto? ¿Qué suele suceder en ese matrimonio o relación? >> Bueno, creas un abismo y ese abismo se profundiza cada vez más hasta que en algún momento son como compañeros de piso. Sí, están viviendo la vida juntos, pero básicamente se envían dinero por Venmo para las facturas >> y tienen que desvincularse en algún momento porque de lo contrario te arrastrarán al agua y te ahogarás. Y entonces, lo que sucede muchas veces es que las parejas separan sus finanzas. Básicamente separan sus vidas. Viven juntos. Tal vez se co-parentan, pero es un matrimonio realmente triste. Y la verdad es que el cónyuge que intenta mejorar su futuro financiero está resentido. Y el cónyuge que no lo hace, probablemente sea culpable y tenga algo de vergüenza. Tal vez también estén resentidos, diciendo: "Vivamos nuestras vidas y compremos esto y gastemos dinero. >> Dave Ramsey arruinó nuestras vidas. Esto no puedo, bebieron el Kool-Aid y ahora quieren ser libres de deudas. Solíamos tener una vida divertida. ¿Qué tiene de malo un pago de coche? " Y entonces, nunca he visto que funcione donde llaman y dicen: "Sabes, tenemos cuentas bancarias separadas durante 35 años y tenemos un gran matrimonio". Claro, ese es un problema. Y todavía creo que lo habrías hecho mejor si hubieras combinado tu vida por completo. >> Interesante. >> Es una locura. Estamos dispuestos a combinar una cama, nuestro ADN, tener hijos juntos. >> Sí. >> Y sin embargo, decimos: "Vaya, vaya, no. No vas a mirar mi cuenta bancaria. Me has visto desnudo, pero por favor, no mires mi cuenta bancaria". Ese es un comportamiento salvaje. >> ¿ De dónde viene esa herida cuando dos personas íntimas que pueden tener relaciones sexuales el mismo día que se conocen, en el primer mes de conocerse, pero no hablan de dinero y eventualmente después de años no alinean su dinero? ¿ Qué dice eso sobre la herida o el desafío psicológico que esa persona podría estar experimentando? >> Sí, encontré que hay un par de categorías sobre por qué alguien es muy reacio a combinar finanzas. El número uno es el dolor pasado, el trauma, el equipaje. Así que hubo un matrimonio anterior >> en torno al dinero o >> específicamente en torno al dinero. Así que hubo un matrimonio anterior donde el cónyuge estaba fuera de control y ahora tiene tanto miedo que necesita proteger lo que es suyo. Así que hay un elemento de miedo. Hay un elemento de vergüenza, como si supieran cómo gasté mi dinero, no lo aprobarían. >> Hay un elemento de control. Sabes, ves esto mucho con los narcisistas. >> No tendrán ninguna visión de cómo gasto mi dinero. No me lo dirán. >> Así que hay todo este miedo, vergüenza, control. Um, estas, quiero decir, estas no son buenas emociones para filtrar a través de tu lente de cómo vas a manejar el dinero. >> Y lo que encontré es que en algún momento hay una especie de infidelidad financiera. Y no siempre es súper maliciosa, pero descubres que un cónyuge ha estado ahorrando. Tiene 20 mil aquí, mientras tanto, estás tratando de pagar tu deuda y estás luchando. >> ¿ Qué es la infidelidad financiera y por qué es tan perjudicial para una relación? >> La infidelidad financiera es cuando no hay total transparencia y rendición de cuentas en una relación cuando se trata de dinero. Y eso hace que un cónyuge haga algo a espaldas del otro. A veces maliciosamente, a veces es adicción. Esa es otra razón importante por la que las parejas no están dispuestas a combinar cuentas bancarias. Hay una adicción allí y una vez que hay cuentas bancarias combinadas, hay rendición de cuentas y no quieren eso. Quieren mantener su vicio. Y entonces, esa es una gran cosa que vemos en el programa. Ahora, a veces es lo más nefasto que puedes imaginar, ¿verdad? Están engañando. Tuve, tomamos una llamada. Esto fue tan loco. Esta fue una de las llamadas más locas que hemos tomado. Rachel Cruz y yo tomamos esta llamada. Esta mujer dijo: "Mi esposo y yo, nuestras finanzas están fuera de control". Genial. Llamada normal hasta ahora. Él llega al complejo de apartamentos con un coche nuevo, nunca me lo dijo. Tiene un pago de coche, sacó un gran préstamo, nunca ni siquiera lo discutió conmigo. Y ella dice: "Y yo no soy mejor. Tengo mis propios problemas financieros". Y él va de vacaciones todo el tiempo. No me dice. Y ella dice: "De hecho, está en una ahora mismo". Y yo dije: "¿Perdón, qué?" Ella dice: "Sí". Dijimos: "¿Dónde? ¿Como sin ti?" Dije: "Eso no es algo". Raro. >> Y ella dijo: "Sí, está en un crucero". Y Rachel dijo: "¿Los hace mucho?" Ella dice: "Tiene algunos más planeados este año". >> Así que ahora nuestras orejas están atentas. Y yo digo: "Amy, creo que te está engañando". Como que no quería decírselo directamente, pero tuve que insinuarlo. Y de nuevo, no sé toda la historia, pero tienes que decir, eso es raro. Aquí está la parte más loca. >> Dije: "¿Alguna vez vas con él?" Ella dijo: "Bueno, yo quería ir en este, le dije que iba a reservar un boleto". En broma. Al día siguiente, él dice: "¿Reservaste?" Y ella dijo: "No, no lo reservé". Y él dijo: "Bien. No quiero que vayas. >> Esto es >> Están casados. >> Esto es una locura y tienen hijos. >> Vaya. >> Y entonces, estas llamadas me rompen el corazón. Y todo comienza con que nunca se alinearon cuando se trataba de dinero. Nunca estuvieron en la misma página >> y de repente las cosas están mal. Y eso es lo número uno que tienes que hacer antes de ponerte un anillo. Sí. Tienes que asegurarte de que tus valores monetarios estén alineados más que cualquier otra cosa. Puedes discrepar en política y aún así tener una gran vida. Incluso la religión, podrías salirte con la tuya si uno de ustedes es católico y el otro no, pero el dinero te destruirá. >> ¿ No es eso interesante? He visto parejas que son como, uno es cristiano, otro es judío, y funcionan, de alguna manera funcionan. >> Sí. >> He visto personas que como, está bien, tenemos diferentes tendencias sexuales o lo que sea. Como que a una persona le gusta tener más sexo que a la otra y aún así lo resuelven. Pero cuando el dinero no está alineado por alguna razón, hay tanta fricción que tal vez puedan permanecer juntos por mucho tiempo pero solo sufrir y eventualmente se desmorona. ¿ Por qué es el dinero un indicador tan grande del éxito potencial de una relación o de su potencial caída? >> Bueno, el dinero número uno, sabes, la gente le gusta citar el versículo diciendo, bueno, el dinero es el mal. No, no, no. El amor al dinero es la raíz de todos los males. Así que es este amor, esta codicia, este como, no puedo ser saciado. El descontento está realmente en la raíz de eso. Pero el dinero es tan emocional. Toca todo. Quiero decir, cualquier meta que tengas, el dinero suele ser parte de esa meta. Incluso algo como formar una familia, tener hijos, eso costará algo de dinero para criar a un niño, enviarlo a la universidad, tal vez quieras cubrir la boda. Todas estas cosas afectan tus finanzas. Dónde vives, el tipo de coche que conduces, todo lo que es visual en este mundo que experimentas, el dinero está ligado a ello. Y luego, la otra cosa es que todos tenemos una forma en que crecimos con el dinero. Algo de eso fue escasez. Así que cuando consigues algo de dinero, dices: "Oh, Dios mío. Esto es una locura. Soy tan rico. Quiero gastar, gastar, gastar porque >> o dices, soy tan tacaño porque el dinero era incluso si tienes 5 millones de dólares, recibimos estas llamadas y dicen, bueno, crecí pobre >> y ahora tengo miedo de gastar un centavo porque ¿qué pasa si vuelvo a eso?" >> ¿ Correcto? Tuve ese miedo. >> Sí. >> Yo estaba como >> mientras empecé a ganar dinero, yo solo >> estaba impulsado a ganar más. Yo estaba como, ¿cuándo me sentiré seguro? ¿Cuándo será la cuenta bancaria lo suficientemente grande como para sentir que no me voy a ir a la bancarrota? Me tomó un tiempo respirar y no dormir en un sofá cuando podía permitirme una habitación de hotel. Estuve aferrándome a ello durante años. >> Sí. Acabo de ver un gran uh Morgan Hel, un gran autor en el espacio de finanzas personales. Él dijo, >> "Psicología del dinero". >> Sí. Psicología del dinero. Gran libro. Y él dijo, >> "Sea cual sea la cantidad de dinero que tengas, crees que necesitas el doble". >> Así que si crees que necesitas $100,000 o tienes $100,000, quieres 200,000. Si tienes un millón, quieres 2 millones. Y él dijo: "El poste de meta siempre se mueve, lo cual es muy cierto". Y encontré esto en el espacio de finanzas personales. Hay algunas personas que lo están haciendo muy bien. >> Quieren más. >> Pero hay Y entonces digo, ¿qué está en la raíz de eso? No hay valores reales. No hay metas reales aparte de que me gusta ganar dinero. Sí, >> esa es una premisa aterradora para tu acumulación de riqueza. >> Bueno, aquí está la cosa. Estás ganando dinero. ¿ Tienes una meta de cuánto dinero quieres ganar o tener invertido para la jubilación futura o como Oh, sí. ¿ Tienes eso? ¿ Cuál es tu número? >> Sabes, mientras lo he mirado, está el, está lo básico como tú, podría reducir mi estilo de vida. Y esto es lo que me encanta. Cuanta más flexibilidad tengas con esto, >> mayor será el rango. Y dices, bueno, podría hacer que esto funcione con un millón. Y si tuviera 10 millones, encontraría una manera de gastarlo. Pero la verdad es, sabes, siempre hay algo divertido y nuevo que comprar. Sabes, una propiedad, una casa de vacaciones, más generosidad. >> Uh-huh. >> Y entonces, sí encuentro que cuando tenía 20 años, un millón de dólares era como, >> lo logré. >> Podría jubilarme. Y esto no tiene nada que ver con la inflación. >> Esto es solo como tu corteza prefrontal >> no está horneada todavía. Sí. Y la verdad es que mucha gente >> tiene un millón de dólares ahorrado en jubilación o menos y tienen vidas maravillosas. Sabes, no están haciendo nada lujoso, pero podrían sobrevivir con eso el resto de sus vidas y estar bien. Ese es un escenario real. Y entonces, para mí, encontré como la marca de 2 millones para un millennial, sabiendo que, sabes, dentro de 20, 30 años, quiero ser opcional para trabajar. $2 millones es como una buena base. Encontré >> 2 millones a los 65 o >> en tus 50. >> Tus 50. Sí. >> Sí. porque no sabes, asumo que viviré una vida larga y plena >> Dios mediante, sabes, si el arroyo no se desborda, viviré hasta mis 90 porque cuando miras las tasas de mortalidad reales y miras cuánto tiempo vive la gente en Estados Unidos hoy, la edad promedio es como 78, pero eso está considerando la mortalidad infantil y sabes, el cáncer, pero si llegas a los 60 y estás en buena salud, hay una gran posibilidad de que llegues a tus 90 >> salvo que suceda algo loco. >> Y entonces, demasiada gente no está planeando esa jubilación de 30, 40 años porque dicen: "Bueno, si muero a los 78, me jubilaré a los 65. Necesito una década. Estaré bien". O incluso más aterrador, mis hijos me cuidarán. Y ahora vemos la generación sándwich. Y la Generación X está experimentando esto. >> ¿ Qué es la generación sándwich? >> Bueno, están tratando de criar a sus hijos y ahorrar para la universidad y cubrir su propio mundo financiero mientras cuidan a mamá y papá. Y entonces, están atrapados en medio de este sándwich. Y mamá y papá, quiero decir, recibimos esta llamada mucho. No tienen nada. Tal vez una pequeña pensión, tal vez algo de seguridad social. El pago promedio de seguridad social es ahora de $2,000. Solo estaba destinado a reemplazar el 40% de los ingresos. Y demasiada gente dijo: "Bueno, el gobierno se encargará de mí en mi vejez". Y esas son las llamadas más desgarradoras porque a menos que puedas seguir trabajando, no hay mucho que puedas hacer cuando tienes 60 y 70 años para recuperar no haber ahorrado para la jubilación. Como hablamos antes con ese gráfico, sabes, a los 60, podrías convertir ese dólar en $160 de los 60 a los 65. >> Ni siquiera duplicarás tu dinero. >> No es mucho. >> Y entonces, realmente necesitas empezar temprano. Y volviendo al punto original, el dinero es tan emocional. Y cuando no lo tienes, es como el oxígeno. Lo necesitas para sobrevivir. >> Y luego, una vez que lo tienes, puede convertirse en una herramienta >> para ayudarte a vivir tus valores y metas. Pero desprovisto de esos valores y metas, es una persecución interminable. Es el infierno. >> Y he oído que argumentas que salir de deudas no es solo un problema matemático. Es un problema de comportamiento. Entonces, ¿cuál es el cambio de identidad que alguien tiene que hacer antes de que cualquier presupuesto o plan realmente comience a funcionar para ellos? >> El cambio de mentalidad que necesitan hacer es que no son genios financieros. Demasiada gente dice: "Bueno, voy a intentarlo a mi manera". Y yo digo: "Oye, ¿qué tal si intentas la forma en que millones de personas lo han hecho primero? Si eso no funciona, si lo odias, puedes intentarlo a tu manera". Y la verdad es que no queremos someternos al plan de otra persona. >> Y queríamos sentir que era nuestra idea, que teníamos control sobre ello. Y entonces, cuando renuncié al control para decir, tal vez no soy el tipo más inteligente de la sala, tal vez debería escuchar a este tipo Dave Ramsey, que ha ayudado a millones de personas antes que yo a salir de deudas. Lo intentaré. Y eso es lo que hice. Tenía 40 mil dólares en deudas cuando empecé en Ramsey a los 23 años. Principalmente préstamos estudiantiles, algunas tarjetas de crédito porque las abrí para obtener mis millas aéreas y reembolso en efectivo pensando que este es el plan. Construye tu puntaje de crédito, endeudate un poco, obtén algunas millas, el sueño americano. Bada bing, bada boom, obtén tu título. Poco sabía que no ganaría 40 mil dólares al salir de la universidad. Y entonces, aquí estoy pensando, ¿cómo voy a pagar esto? Y luego pasé por Financial Peace University, que es nuestro curso de dinero insignia. Y sigo el método de la bola de nieve de la deuda, que dice: "Olvida la tasa de interés. No estamos tratando de ser genios matemáticos aquí. Vamos a centrarnos en el saldo más pequeño primero". Y eso te da una victoria rápida, >> porque puedes liquidar el saldo de $1,000 mucho más rápido que el saldo de $10,000, >> independientemente de la tasa de interés. Y entonces eso te da una victoria psicológica real que causa impulso. Ese es el cambio de comportamiento que debe ocurrir. Y si solo quieres centrarte en las matemáticas, tendrás muchas dificultades para salir de deudas porque en realidad no se trata de matemáticas. Y vemos esto en el escenario de libre de deudas. La gente pierde 100 libras en su viaje de libre de deudas. Y la razón es que es un juego de transformación. >> Sí. >> Cuando haces un sacrificio y ves un resultado, entonces dices, ¿dónde más puedo implementar esto? >> Sí. En todas las áreas de la vida. Y siento que por alguna razón, tal vez tengas una estadística sobre esto, pero en los últimos 5 años, supongo que la deuda ha aumentado tanto por parte de los individuos, primero con COVID y el dinero gratis que la gente recibió y simplemente gastando todo el día y lo que sea, probablemente se mantuvieron en ese proceso. >> Sí, tenemos más de 18 billones en deuda de consumo solamente. >> ¿ ¿ En serio? >> Es bastante salvaje. >> ¿ Cuál es la deuda promedio de un estadounidense hoy? ¿ Lo sabemos? >> Sí. Si tienes deuda, el promedio es de alrededor de 40,000 en deuda de consumo y luego alrededor de 100,000 una vez que se incluyen los préstamos estudiantiles, las hipotecas y todo tipo de >> 40,000 en como deuda de tarjeta de crédito. >> Eso es todo tipo de deudas combinadas. Así que eso es tu, sabes, el promedio si sumaras sus coches o tarjetas de crédito y sacaras el promedio de eso. Pero quiero decir, estamos viendo que las cifras siguen aumentando. Tenemos 1.67 billones en préstamos para automóviles. Eso es un récord. 1.66 en préstamos estudiantiles. >> Oh, Dios mío. Otro récord, 1.3 billones en deuda de tarjetas de crédito como nación. Eso es un récord. >> ¿ Qué le sucede a una nación cuando 1.6 billones en deuda de tarjetas de crédito se convierten en 10 billones en deuda de tarjetas de crédito? ¿ Qué les sucede a los individuos y a una nación? >> Señalamos con el dedo al presidente y decimos: "Alguien tiene que hacer algo sobre esta inflación, control. Mantennos limpios de nuestra deuda". >> Sí. Sí, porque a medida que los precios suben, el problema con la deuda es que hace que sea más aceptable, ya sabes, asumir esa cantidad. Así que los coches nuevos ahora cuestan casi 50 mil. El pago promedio de un coche nuevo es de $750. >> Santo cielo. >> Ahora, si dijéramos: "Oye, no puedes usar deuda para comprar coches". ¿ Qué pasaría con los precios de los coches? Bajarían >> porque nadie está dispuesto a gastar $50,000 en un coche. >> Simplemente comprarías coches usados, ¿sabes? >> Exactamente. Lo mismo sucedió con la matrícula universitaria. ¿ Por qué se disparó más rápido que casi cualquier otra cosa? Porque las universidades se dan cuenta de que todos estos préstamos están respaldados por el gobierno. Los padres y las familias seguirán sacándolos como dinero de monopoly. Podemos subir los precios y a nadie le importará. Esa es la parte más aterradora de la deuda, es como, ya sabes, estás hirviendo el cangrejo y no te das cuenta de que es demasiado tarde hasta que se acaba. Es y ya estás en una deuda paralizante. Y entonces, ese es el mayor cambio de mentalidad que puedes hacer es simplemente quitar eso de la mesa y decir: "Solo compraré cosas que pueda pagar". La exclusión es tu hipoteca. Obviamente, ya sabes, una casa de $300,000, $400,000, muy pocas personas tendrán la previsión de ahorrar en efectivo para eso. Sucede, >> pero es poco común. Así que, la hipoteca es la única que no te vamos a regañar, pero todo otro tipo de deuda es evitable si estás dispuesto a tener esa gratificación retrasada. Y sé que condujiste un coche de $4,000, >> en el coche durante 5 años >> en el pasado. Ahora, podrías haber salido. >> Podría haber salido por un coche de $20,000. Esto me lleva de A a B. ¿ Por qué necesito gastar todo este dinero cuando >> Tenía un Cadillac El Dorado Beritz de 1997. >> Es un coche bastante elegante. Era bonito. Pero no tenía radio. No tenía aire acondicionado. No tenía Bluetooth. Así que no tenía las comodidades de, ya sabes, tenía que entretenerme. >> No hay CarPlay. >> No hay CarPlay. >> Oh, Dios mío. >> No, no hay pantalla plana en la parte delantera. Pero me llevaba a donde necesitaba ir. >> Sí. Bueno, eso es porque estabas seguro y sabías que no estabas tratando de impresionar a todos los demás. >> No lo estaba intentando. Y yo estaba como, estoy usando ese pago de coche de $500 o $800 al mes que estaría poniendo en un pago de coche más seguro más lo que sea en mis inversiones cada mes. Como eso iba automáticamente a mi cuenta de inversión. Y estaba construyendo para mi yo futuro para decir gracias. Y quiero mirarme en el espejo a los 50 y 60 y decir gracias por no gastar todo ese dinero en esa cosa estúpida que de todos modos no querrías en un par de años. >> Sí. >> Sabes, como gracias por prepararnos para el éxito. Ahora mira esta vida familiar rica que tenemos. Sabes, no solo financieramente, sino una vida rica donde podemos tener aventuras y crear recuerdos de experiencias y viajes y recorrer el mundo o lo que queramos hacer por tu culpa a los 25 y 30. Gracias. Quiero mirar hacia atrás y decir gracias a mi yo más joven. >> Sí. Y eso es un poco de proyección de visión. Tienes que pensar en de qué estará orgulloso la versión de ti dentro de 10 años en lugar de arrepentirte. Y entonces es un buen filtro para decir, sabes, si puedo evitar los arrepentimientos financieros a los 25, estaré bien en cuanto a la acumulación de riqueza. >> Ahora, todavía he cometido algunos arrepentimientos. Sabes, sigo siendo un tipo arriesgado, ¿sabes? Es como, te voy a poner en esto. Déjame tirar los dados en este proyecto y ver si funciona. >> Sí. >> Pero puedes asumir riesgos calculados más significativos porque te has preparado. >> Tengo una meta de cuánto se va automáticamente cada mes para una meta futura. >> Sí. Así que es como, está bien, si voy a comprar algunos cafés caros todos los días porque he ahorrado e invertido automáticamente la cantidad que quiero, >> eso depende de mí. Voy a vivir mi vida como quiero y como elijo, ¿verdad? Sabes, no voy a ser como Graham Stefan. Voy a comer sushi. Voy a disfrutar del sushi y no ahorrar hasta los 60 para comer sushi. >> Él lo pagará. Hará una publicación patrocinada y cubrirá la comida. Pero eso es cierto. Sabes, en cuanto a eso, el presupuesto me liberó en eso. Como que todos piensan que el presupuesto es una especie de mecanismo de camisa de fuerza para las personas que quieren ser tacañas. El presupuesto me permitió decir: "No, presupuesté la compra frívola de café". Sí. >> Cada par de días. Y presupuesté invertir 500 dólares en el fondo universitario de mis hijos. Y entonces, una vez que realmente creas el presupuesto, te libera. Es permiso para gastar. Entonces no hay culpa ni vergüenza porque lo planeaste. >> Cero. Y dices: "Hombre, estoy ahorrando e invirtiendo automáticamente cada mes. Puedo hacer lo que quiera con este dinero. Este es mi dinero para hacer cualquier cosa". >> Ser intencional te permite ser más impulsivo >> 100%. >> Cuando está en el presupuesto, tienes como tu partida de gasto impulsivo. >> Me gusta eso. Pero el sistema financiero actual, siento que está diseñado para mantener a la gente endeudada entre tarjetas de crédito, préstamos y las ofertas de "compra ahora, paga después". >> ¿ Cuál dirías entonces que es la mayor trampa de deuda en la que la gente está cayendo ahora mismo? >> "Compra ahora, paga después" se ha disparado y es aterrador cuántas personas lo están usando. Uh, es más de uno de cada cuatro estadounidenses usa "compra ahora, paga después". Uno de cada cinco lo usa para cubrir comestibles. Oh, no. >> Solía ser el entretenimiento frívolo. No puedo permitirme el portátil. >> Sí. Los muebles, el electrodoméstico que sabes que esa es la vieja escuela. Y ahora la gente lo está usando solo para vivir y simplemente lo está agregando a la cuenta. Y lo que es realmente aterrador es que el 40% se ha retrasado en su pago de "compra ahora, paga después", lo que luego genera las tarifas, los intereses. Y la parte más loca para mí no es ni siquiera el interés y las tarifas, es cuánto más te hace gastar. Y hay datos sobre esto. Clara le presumirá a los minoristas diciendo: "Oye, pon CLA debajo de tu carrito y agregará hasta un 40% al tamaño de tu pedido". >> Vamos. >> En promedio, un 40% más. Porque piénsalo, Louis está comprando un par de jeans de $100. Bueno, veo este "compra ahora, paga después". Ahora son solo $25 hoy. Y puedo hacer los otros $25 dentro de dos semanas, otros cuatro semanas. Entonces, ¿qué sucede? Bueno, ahora tu carrito bajó a 25. Podemos agregar algunas cosas más al carrito y entonces no lo sientes. De nuevo, a mi punto original, se ha vuelto tan fluido gastar dinero. Y es exactamente como les gusta a las empresas. Y entonces tienes que agregar fricción de nuevo a tu vida diciendo: "Ni siquiera voy a tener la información de mi tarjeta de débito vinculada a esa cuenta, y mucho menos la información de mi tarjeta de crédito. No voy a tener ninguna de estas aplicaciones de 'compra ahora, paga después' en mi teléfono que me tentarán a gastar más". Y tienes el valor. Tu identidad es que soy un tipo que no pide dinero prestado. >> Soy un tipo que paga las cosas en su totalidad, que ahorra con el tiempo, y soy realmente intencional. Y una vez que haces eso, se ha vuelto muy fácil para mí no endeudarme. >> Para alguien que ha estado endeudado con tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, ha aplazado sus deudas para fechas posteriores durante mucho tiempo, y esa ha sido su identidad basada en sus comportamientos. ¿ Cómo cambian su identidad de la noche a la mañana o con el tiempo a ser una identidad completamente diferente y no ser una persona que se endeuda >> porque es un comportamiento. Es una mentalidad que han tenido que han encarnado. >> Tal vez no fue por elección originalmente. Tal vez tomaron una mala decisión financiera y simplemente se descontroló en la dirección equivocada. >> Pero debido a esa acción o circunstancia, se ha convertido en su identidad. ¿ Cómo cambian primero la identidad interna para que dejen de tomar esas decisiones externas? >> Hay una humildad que viene primero de decir: "Oye, tal vez no soy el tipo más inteligente de la sala. Tal vez la forma en que lo he estado haciendo, aunque sea normal, en realidad no es óptima para mi futuro financiero". Y luego, la otra parte de esto es que tienes que decidir qué tipo de persona vas a ser. ¿ Vas a ser una persona que siempre tiene un pago porque eso es lo que te dijeron tus padres y la sociedad o vas a nadar contra la corriente? Y acabo de hablar con un montón de estudiantes universitarios ayer en la Universidad Estatal de Arizona, la universidad pública más grande, y me asustó cuántos de ellos tenían alguna deuda estudiantil, alguna deuda de coche, alguna deuda de tarjeta de crédito, y estaban tan despreocupados. Decían: "Bueno, prefiero ver el dinero en ahorros que pagar la deuda. No es muy emocionante pagar la deuda. Muy emocionante ver crecer mis ahorros". >> Pero no se dan cuenta de que hay una falsa sensación de seguridad cuando te aferras a la deuda mientras tienes algunos ahorros. >> No es dinero real. Exactamente. Cuando le debes a un prestamista $40,000 y tienes 10,000 en el banco, las matemáticas dicen que estás en bancarrota. >> Y esa es la parte aterradora, tienes que darte cuenta de que puedo hacerlo mucho mejor si invierto este pago del coche en lugar de dárselo a Toyota Lending por el resto de mi vida. Así que esas son las matemáticas que hago con los estudiantes universitarios, especialmente los jóvenes. Abro mi calculadora de inversiones. Voy a ramsysolutions.com. Introduzco los números y digo: "¿Cuál es tu pago de coche?" 500 dólares al mes. Genial. Vamos a introducirlo. Si sigues teniendo un pago de coche y simplemente cambias el coche, obtienes otro coche, 500 dólares al mes, quizás más, te estás perdiendo un millón a 2 millones más. >> Uh-huh. >> Que tendrías sin siquiera invertir, solo cambiando el pago del coche. >> Uno de nuestros miembros del equipo aquí es, ya sabes, un miembro del equipo más joven. Todavía no tiene coche. Y vive muy cerca y camina hasta aquí y dice, estoy pensando en comprar un coche. Voy, sabes, haz lo que quieras, pero no compres un coche por el mayor tiempo posible porque puedes caminar o tomar el metro o el autobús >> e invertir ese dinero a los 23, 24, 25 años. Como, >> lo entiendo. Puede que necesites un coche eventualmente para poder moverte por la ciudad o algo así, pero ¿cómo sería la vida si no tuvieras coche durante los próximos años y sin él? >> ¿ Cómo sería la vida? Y tal vez no sea tan conveniente. Tal vez tengas que tomar un par de Ubers aquí y allá, o tengas que tomar el autobús y te lleve un poco más de tiempo, o tomes el metro, o le pidas un aventón a un amigo, o compres una bicicleta. Tengo un amigo que no tiene coche. Tiene una bicicleta. Va por toda la ciudad. Dice que es más rápido porque >> eso funciona en Los Ángeles, definitivamente el tráfico. Dice que es más rápido. Sus hijos van en la parte trasera de su bicicleta. Él va a todas partes en bicicleta en Los Ángeles. Él sabe >> Apuesto a que también está en excelente forma. >> Está en excelente forma. >> Él conoce todos los carriles bici. Tiene la aplicación que le dice por dónde ir para ahorrar tiempo y es como durante 10 años. Su nombre es Michael Schneider. No ha tenido coche en Los Ángeles. Va al aeropuerto en su bicicleta y la deja en el aeropuerto. >> La encadena en el aeropuerto. >> En el aeropuerto, todo. Y él dice: "Ha creado libertad en mi vida, libertad financiera también, pero también simplemente >> estoy afuera. Veo la naturaleza. >> Estoy eligiendo ir a lugares intencionalmente. Hago ejercicio. Todas estas cosas". >> Como el minimalista, es como esa mentalidad de simplicidad de cómo puedo hacer más con menos. E incluso en cuanto a los coches, el coche es solo la primera parte de comprar el coche. Luego tienes gasolina, mantenimiento, seguro. Quiero decir, recibimos llamadas en The Ramsay Show. Dicen: "Bueno, mi pago de coche es de $1,000, pero el seguro es de $300". Luego la gasolina les costaba $1,400 al mes. >> Oh, es uno de esos devoradores de gasolina. >> 2500 dólares al mes ahí mismo. >> Exactamente. >> Imagina poner 2500 dólares al mes en tu cuenta de inversión. >> Así es como se cambia eso. Una vez que dices, necesitas enfadarte. Y a tu punto, dijiste: "¿Qué hará que la mentalidad de alguien cambie que está cargando esa deuda?" Es la ira y el dolor. Ese tiene que ser el catalizador porque lo sabes. Quiero estar en tan buena forma como tú. Pero no estoy en un punto de mi vida en el que esté tan fuera de forma que esté lo suficientemente enojado como para que sea lo suficientemente doloroso. >> No es suficiente dolor. >> Sí. Es por eso que nos inspiramos cuando alguien pierde 150 libras. Si pierdo

10 libras, apenas lo notarías. ¿Sabes a qué me refiero? Y ahí es donde tiene que haber suficiente dolor. Y lo que intento hacer en el programa de Ramsay y cuando hablo con la gente es estirar la goma para que sientan ese dolor porque nos hemos desensibilizado. Somos muy buenos evitando el dolor incluso cuando está ahí. ¡Dios mío!, tenemos tantos vicios en nuestra vida y distracciones y, ya sabes, dispositivos anti-dolor. Nunca tenemos que experimentar realmente nuestro dolor. Ni siquiera sabemos la cantidad de deuda en la que estamos. No vamos a mirar el informe de crédito o la cuenta bancaria porque eso es energía negativa. Y así, cuando te ves obligado a lidiar con la realidad que causa algo de dolor, ahora podemos empezar en algún lugar. Sí. ¿Cuál es la única cosa que la gente compra para parecer rica que en realidad garantiza que se quedará pobre? Hombre, quiero decir, el coche es lo más obvio. La casa es lo más grande. Esa es la compra más grande que la gente hace como diciendo "lo he conseguido". Y ves esto mucho. La parte más aterradora es que esto sucede con personas con altos ingresos. Ganadores de seis cifras, tienen la mayor dificultad para reducir su estilo de vida porque ahora tienes que vivir la vida de seis cifras. Tienes que tener una casa más bonita, tienes que tener un coche más bonito. Y si vives en un barrio de mala muerte con un coche destartalado, la gente dice: "Vaya, pensé que les iba bien. Al parecer no". O es de nuevo autoimpuesto donde dicen: "Bueno, siento que necesito demostrarme a mí mismo que lo he conseguido". Así que todo vuelve a esa inseguridad. Y cuando estás seguro de ti mismo, eres consciente de ti mismo. Sabes quién eres, cuál es tu identidad, qué valores tienes en torno al dinero, que para mí, esa persona construirá riqueza, ya sea que gane 50.000 dólares o 500.000 dólares, porque de lo contrario puedes ganar todo el dinero del mundo. Y si eres inseguro, sin autoconciencia, sin valores o metas reales, simplemente un poco desvinculado, te lo gastarás todo. Eso es tan interesante. Entonces, si eres emocional o psicológicamente inseguro, también serás financieramente inseguro. Parece que o bien se toman malas decisiones financieras para parecer más exitoso o más seguro, o simplemente no se tiene la confianza en uno mismo para ganar dinero basándose en la falta de valía. Sí. Es gracioso porque no digo que lo tuviera todo resuelto en cuanto al dinero. Definitivamente tengo mis desafíos con el dinero, pero fui tan feliz viviendo en un apartamento de dos habitaciones hasta los 40 años. Eso puede sonar raro, pero es como si no necesitara más. Tampoco me casé nunca. Así que pensé, ¿por qué comprar una casa? ¿Necesitas una casa de cinco habitaciones ahora mismo? No la necesito. Y pensé, no quiero una casa de principiante, como una casa de tres habitaciones. Tengo solo para decir que tienes una casa. Sí. No necesitaba eso. Pensé, déjame invertir. Vivo bien en un apartamento de dos habitaciones. No, tenía un bonito apartamento de dos habitaciones y no era un Sí. Sí. Sí. Pero no lo necesitaba para presumir. Y no necesitaba un coche bonito para presumir. La única razón por la que compré un coche nuevo fue por un propósito fiscal para el negocio eventualmente. De lo contrario, tuve mi coche de 4.000 dólares durante años. Y luego pensé: "Vale, creo que quiero GPS, ¿sabes? Quiero radio". Eso fue esencialmente lo que fue. Pero hasta entonces, fui feliz en un apartamento de dos habitaciones, un coche de 4.000 dólares a finales de mis treinta. Vaya. Y estuve bien. ¿Sabes lo que descubrí? Y esto es algo de lo que soy culpable: una vez que llegas a cierto nivel, nunca puedes volver atrás. Y el mejor ejemplo que tengo es Kurig. Bebí Kurig en la universidad, ¿verdad? Tenía la cafetera Kurig. Ese era mi recurso en la universidad. Y luego descubrí el AeroPress. Ahora hago espresso, hago lattes. Estás como, hombre, ahora soy como Y ahora, wow, ya no puedo beber Kurig. Ahora tengo una cafetera elegante. Compro granos de origen único y los muelo frescos en mi molinillo Baratza Encore, ¿sabes? Sí. Eres un barista. Y ahora voy a un hotel con un Kurig y digo: "Oh, nunca podré beber eso". Y descubrí esto de locos. Esto es lo que me di cuenta. Esto es una epifanía. Quizás alguien más lo ha descubierto. Las personas más felices son las que pueden beber un Kurig felizmente. Sí. Estoy celoso. O incluso café en polvo, café instantáneo, solo ponlo en agua. Solía juzgarlos y decir: "Vaya, ten algo de clase, ten algo de gusto". Y ahora solo los miro y digo: "Debe ser agradable". Seamos amables. Significa libre. Sí. Psicológicamente, eres libre de necesitar que sea de cierta manera. Ahora traduce eso al mundo financiero. Ahora estoy celoso de la persona que tiene una vida sencilla. El coche que va de A a B. Sí, tiene un pequeño golpe en el parachoques aquí y allá. No es el más bonito. Y son felices como perdices porque no tienen deudas. Se compraron la libertad al evitar la deuda. Demasiada gente al no pagar nada. Exactamente. Se compraron la libertad al no gastar de más. Así que date cuenta de que una vez que tengas ese coche nuevo y bonito, te costará mucho volver a comprar un coche usado. Se sentirá como un verdadero retroceso. No, no puedo hacerlo ahora. Es muy difícil. Esa es la naturaleza humana. Quizás podría con un coche porque simplemente no me importa lo suficiente. Pero tengo un Tesla que me encanta. Simplemente estoy tan cómodo. Sí. Pero estoy como, vale, eso es cierto. Nunca podré no tener un Tesla. Eléctrico, hombre. Me cambió la vida. Bueno, la conducción autónoma me cambió la vida. Me di cuenta de lo poco que disfruto conducir una vez que lo hizo por mí. Y es mejor que tú. Sí. Es mejor que tú. 100% del tiempo observando frente a mi cerebro humano. Es una máquina superior. Lo es. Es increíble. Es difícil volver a la edad de piedra. Cuando conduzco el coche de mi esposa ahora, me enfado. Estoy como: "Oh, Dios mío, tengo que pisar el pedal yo solo. Tengo que frenar. Esto es una locura". Y así, esa es una gran analogía para la evolución humana y nuestros estándares. Y por eso me rompe el corazón cuando la gente vive por encima de sus posibilidades. Tienen la mayor dificultad para bajar el nivel. Si te endeudas para vivir por encima de tus posibilidades, te costará mucho volver a un nivel con el que no te sientas cómodo. Frente a alguien que gana 45.000 dólares, que no vive por encima de sus posibilidades, pero que apenas llega a fin de mes. Puedo ayudar a esa persona todo el día. Dios mío, ¿sabes qué? Cuando estaba en la escuela secundaria, mi madre me compró un coche de 1.000 dólares. Era como, ¿qué era? Era un Honda Prelude, y probablemente era de 1993 o algo así. Era de cambio manual. Era de dos puertas. Estaba tan destrozado, pero era lo más genial para mí simplemente decir: estoy conduciendo mi cambio manual en un coche pequeño de dos puertas. Fui feliz en ese coche. Coche de 1.000 dólares. Solo duró como un año y medio, pero era como, esto me lleva a la escuela y de vuelta. Puedo ir a ver a mis amigos. Fue lo más genial. ¿No es gracioso cómo recuerdas esa nostalgia con alegría? Dices: "Ese fue el momento en que quizás fui más feliz". Y porque vivías lo más sencillo. Quiero decir, ahora estaba luchando psicológica y en relaciones y en todas las demás áreas de mi vida, pero seguro, no tenías la madurez. Exactamente. Pero desde ese coche de mil dólares, pensé: "¡Esto es lo más genial que hay!". Así que quizás podría volver y tener como, quiero decir, escucha, podría hacer cualquier cosa si tuviera que hacerlo. Pero sabes, si fuera a comprar un coche usado que fuera como un camión de cambio manual o algo así para que me llevara, quizás sea como: "Vale, genial. Puedo disfrutar de esto". Pero ahora lo nuevo es que queremos volver a lo analógico de la vieja escuela, añadir fricción de nuevo. Quiero que sea difícil conducir el coche. ¿Crees que la gente realmente quiere eso? Me están enviando todo este contenido de homesteading. Mi esposa realmente quiere tener como tierra. Vives en Tennessee. Probablemente te estés criando tú mismo. Sabes, es como si vivieran en Tennessee. Tienen como mi amigo, el Dr. John Deloney, ese es como su cosa. Ella solo quiere tener un montón de tierra, poder vivir de la abundancia de la tierra, tener el huerto. Y es esta idea de tener, ya sabes, un pedazo de tierra, unas pocas hectáreas, tener tus propios animales, pollos, cultivar tu propia comida y vivir de la tierra donde no necesitas gastar dinero en un coche, en alquiler, en electricidad, en servicios públicos, en el caos de la sociedad. Exactamente. No tienes que estar comprado por la máquina, ¿verdad? Puedes ahorrar tu dinero, invertirlo para poder comprar tu pedazo de tierra y vivir fuera de la red. ¿Qué piensas de ese estilo de vida? Siento que está volviendo o que solo me están enviando contenido de que más gente lo está haciendo porque no quieren pasar tanto tiempo ganando dinero para pagar facturas. Sí. Quieren pasar su tiempo con sus hijos, enseñando a sus hijos, cuidando de sus animales y su tierra, teniendo tiempo de calidad, haciendo hogueras, jugando a juegos de mesa y viviendo ese sueño. ¿Qué piensas de esa vida o de la gente que quiere volver a esa forma de vivir frente a las comodidades de la vida? Creo que a la mayoría de la gente le encanta la idea. Creo que odiarían la realidad. de lo difícil que puede llegar a ser y de cuánto sacrificio requiere. Quiero decir, pregúntale a un agricultor. Le dices: "Quiero vivir en una granja". ¿Sabes a qué hora se levantan? Sí. ¿Sabes cuánto trabajan durante ese día solo para llegar a fin de mes y sobrevivir y cuidar los campos y los cultivos y los animales y el ganado? Es una cantidad de trabajo insana. Así que el homesteading se hizo popular en Instagram. Ajá. Y entonces descubres, bueno, es una farsa porque tenían todo este dinero familiar y empezaron la tendencia y dices, vale, entonces necesitas 5 millones de dólares para poseer toda esta tierra, construir algo hermoso en ella y luego mantenerla con ayuda y, ya sabes, mano de obra porque no vas a hacerlo todo tú mismo. Así que es un poco una fantasía. Pero la idea detrás de ella es que quiero salir del ruido. Quiero salir del caos, de la cultura consumista, de la rutina, de la cinta de correr. Esa parte me resuena. Creo que estamos saltando al extremo, el péndulo se balancea tanto porque estamos tan agotados por esta vida que hemos creado para nosotros mismos. ¿Hacia dónde crees que irá para 2030? Sabes, sigo escuchando sobre la agenda de 2030. Sabes, nadie será dueño de nada y será feliz. El gran reinicio, el reinicio. Lo han estado diciendo desde 2020, ¿verdad? Desde Es como la gente que adivina como el último día de la tierra, como el apocalipsis, ¿verdad? Oh, nosotros calculamos mal. Será dentro de 3 años. Sí. Así que nadie lo sabe, ¿sabes? Solo el Señor sabe cuándo se acabará todo. Vivo en términos de la situación financiera. Sí. No como el mundo. Dicen que va a haber un colapso y es demasiado bueno para ser verdad. Hay una burbuja con la IA y hay todo tipo de instituciones financieras diciendo: "Oye, el mercado no va a ser bueno la próxima década. Va a ser muy difícil". Pero luego siempre vuelve, ¿verdad? Bueno, miras atrás, ¿qué decían hace una década? Lo mismo. Nadie predijo dónde estaríamos hoy. Y así creo que hay mucho pesimismo y eso es lo que atrae clics. Si dijeras: "El mercado seguirá yendo bien. Sigue adelante". Ya no me interesa. No hay mucho que puedas decir ahí, pero puedes profundizar todo el día en lo terrible que serán las cosas. Así que soy un tipo optimista en cuanto a el futuro, la economía. Todos piensan que todo está inflado en el mercado de valores ahora mismo debido a la IA y la tecnología. Y yo digo, ¿y si te equivocas y la IA realmente impulsa el mercado de valores durante la próxima década? Y vemos, ya sabes, vimos rendimientos como 25% arriba, 23% arriba, 17% arriba en los últimos tres años. Vaya. Y luego la gente dice: "George, siempre dices 10% de rendimiento". Nadie lo consigue. Tienes razón. Si hubieras estado invirtiendo, te habrías dado cuenta de que ha sido más como 17, 20, 23, 25% los últimos años. Sí. Pero si lo promedias durante los próximos 40 años, si obtienes un 10%, eso es increíble. Exactamente. Y eso es lo que hemos visto. Quiero decir, hay más años alcistas que bajistas en el mercado de valores. Si miras los gráficos, no hay muchos años en los que haya una caída como la de 2008 y hay muchos años en los que sube un 10, 12, incluso un 20%. Y así, no soy un tipo de "ojos de cielo". Me gusta mirar los datos para informar lo que podría suceder en el futuro. Sí. ¿Cómo se ve la verdadera libertad financiera para ti? Creo que para mí se reduce a la paz, porque ves a mucha gente con miles de millones de dólares que no tienen paz en sus vidas. No tienen buenas relaciones. Su familia no los quiere. Y así, cuando piensas que la libertad financiera es solo un número, te has perdido por completo. Es mucho más que eso. Y así, la libertad financiera es, ¿tengo que hacer lo que estoy haciendo para llegar a fin de mes o tengo opciones? Así que es opción, es margen, es la libertad, es la flexibilidad para ir a vivir donde quieras, hacer lo que quieras sin estar obligado a pagos o a un sueldo. Así que sí, una vez que tus activos pueden reemplazar tus ingresos, eso técnicamente es libertad financiera porque técnicamente tienes esos ingresos pasivos, lo llamaré ingresos pasivos. A veces trabajas, si es bienes raíces, no hay nada pasivo en ello. Trabajas para gestionarlo. Exactamente. Pero si está en el mercado de valores, si está en un fondo indexado que rinde un 10% en un año determinado y eso reemplaza tus gastos del año, y por eso vivir con menos de lo que ganas es tan importante porque si ganas un millón de dólares, pero solo gastas 100.000 dólares, bueno, cuando hay un cambio en la economía, tienes total libertad. Cuando tienes efectivo en el banco para cubrir uno o dos años de tus gastos, nunca te preocuparás por vender tus acciones en el peor momento del mercado de valores. Así que para mí, la libertad financiera es crear ese nivel de paz en cada rincón de tu vida para que puedas ser más saludable en cada rincón de tu vida. ¿Qué es esta idea del bucle de la perdición? La idea del bucle de la perdición. ¿Cuál es el mayor bucle de la perdición que ves que mantiene a la gente en la ruina ahora mismo en 2026? El Dr. Arthur Brooks estuvo en mi canal de YouTube y hablaba del bucle de la perdición en cuanto a, ya sabes, era más sobre la adicción en ese sentido, pero luego lo conectamos con el dinero y fue fascinante ver la especie de cinta de correr hedónica de pagos y gastos emocionales. Vemos esto mucho con la terapia de compras. Es un gran ejemplo. Sales y lo más emocionante es el proceso de compra. Lo siguiente más emocionante es cuando recibes la compra y luego los rendimientos decrecientes, se dispara hacia abajo. Entonces, ¿qué sucede? Te sientes culpable por hacer la compra porque probablemente fue impulsiva. Fue más de lo que deberías haber gastado. Fue con tarjeta de crédito o compra ahora, paga después. Entonces, ¿qué haces cuando estás ansioso, culpable, sintiendo vergüenza? Bueno, ahora voy a pedir a DoorDash un burrito de 30 dólares para comer mis sentimientos y luego compraré más cosas para obtener ese próximo subidón de dopamina. Así que de eso se trata, nos volvemos adictos al subidón de dopamina, ya sea apuestas deportivas, mercados de predicción o terapia de compras, elige tu veneno, alcohol, lo que sea, lo que sea que hagas más, necesitas más para seguir el ritmo y eso crea este bucle de la perdición del que habla el Dr. Arthur Brooks y es muy prevalente en el mundo del dinero en todo el mundo. Quiero decir, si miras todas las tendencias más populares que están perjudicando a la gente, apuestas deportivas, mercados de predicción, pornografía, alcohol, juego, aplicaciones de juego, compra ahora paga después, todo es cíclico y te hace buscar más de esa cosa. Nada de eso es como, "Oye, lo tengo. Estoy bien". Es, "Oye, vuelve". Y ahora, como está en mi teléfono, pueden comercializarlo para mí. Es una nueva notificación que dice: "Oye, 17 de tus amigos acaban de apostar en esto. ¿Quieres participar?". Así que ahora hay presión social de grupo sobre la adicción tecnológica. Y luego nos preguntamos por qué estamos todos en la ruina, miserables y ansiosos. ¿Crees que el mercado poli es algo muy malo? No lo he... he visto a gente hablar de ello. No he estado allí, pero ¿qué es esto? ¿Qué es esto? ¿Y crees que es algo malo? El mercado poli. Sí. Me atrevo a decir que es un cáncer para la sociedad. Vaya. Es como todo lo que está mal en el mundo puesto en un solo producto terrible. Porque lo que está sucediendo es que muchos, especialmente hombres jóvenes, que ya no lo están haciendo muy bien en cuanto a sus vicios. Y entonces ahora han comercializado esto como si no fuera juego, solo estás prediciendo un evento futuro, estás cubriendo tus apuestas contra el futuro, pero no es juego. Y las empresas incluso te lo dirán. CEOs. Quiero decir, John Oliver acaba de hacer un gran análisis en profundidad de los mercados de predicción que vale la pena ver y lo desglosó. Y lo que sucede es que estas empresas han duplicado su valoración cada uno o dos años porque todos están sacando provecho de ello. Así que ahora CNN tiene las predicciones patrocinadas por Kalshi, ya sabes, en la parte inferior de la pantalla todo el tiempo. Y ahora está normalizado. Y cuando algo se normaliza, como hemos visto con, ya sabes, lo que sea, dispensarios legalizados o aplicaciones de juego, como sabes, la Corte Suprema dijo: "Oye, los estados pueden decidir". ¿Qué decide cada estado? Queremos ese dinero. Abramoslo. Así que ahora tienes, especialmente hombres jóvenes. Hay una epidemia de hombres jóvenes que están pegados a esto y dicen: "Oye, voy a apostar si Donald Trump va a eructar hoy, voy a poner 200 dólares en eso". Y ahora hay gente transmitiendo, ganan dinero transmitiendo cómo siguen estas predicciones. ¿En serio? Sí. Es una locura hasta dónde ha llegado. Sabes, es como si antes transmitieras videojuegos, vale, eso si te gusta, genial. Ahora transmiten si ganaron dinero o no con sus predicciones. Solo están esperando todo el día diciendo: "Vale, estamos esperando que salgan las noticias si alguien si esto sucede". ¿Cómo saben siquiera si esto sucede realmente? Transmitirán en vivo el C-SPAN, ¿sabes?, el programa para ver lo que dicen. Quiero decir, ¿cómo saben si algunas de estas cosas realmente suceden? Como esto, no sé, la cosa de eructar, digamos. ¿Cómo lo saben siquiera? Bueno, todo son algoritmos y ordenadores que lo rastrean todo. Y aquí está lo loco. El 1% superior obtiene el 84% de las ganancias. El 1% superior. En los en los mercados de predicción, ¿cómo lo consiguen? Así que están prediciendo muy pocas personas están obteniendo ganancias, eso es lo que está sucediendo. Um, y las estadísticas son una locura. Quiero decir, hay 44 mil millones ganados en predicciones. Ese es el grupo de dinero. Estas empresas ganaron 256 millones de dólares el año pasado solo en beneficios de gente que perdía su dinero. Quiero decir, así que no es mejor que Las Vegas. Y en muchos sentidos, es peor porque está tan normalizado, socializado y está en tu palma las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Puedes apostar a que suceda cualquier cosa y no es juego, no se considera juego legalmente, eso es lo que dicen. Exactamente. Así que han evitado los impuestos. Han evitado un montón de cosas al convencer a todos de que no es juego. ¿Cómo ves que estos mercados de predicción se desarrollen en los próximos 5 a 10 años? Como en términos de personas gastando dinero en estas cosas en los próximos 5 a 10 años. No soy un apostador, pero apostaría a que empeorará. Si tuvieras que hacer una predicción sobre la predicción de marketing, 20 dólares, ¿será mejor o peor? Creo que será muy similar a "compra ahora, paga después", donde estas empresas crecen y crecen y crecen. Hay más competencia. La industria crece en su conjunto. Ahora es, ya sabes, al igual que FanDuel y Bet MGM se han integrado en los medios, veremos eso y ya lo estamos viendo. CNN y CNBC, ya lo están integrando. Dicen: "Oye, Poly Market dijo esto y Khi dijo esto" y están eligiendo con cuál te vas a asociar. Y ahora estas empresas están ganando mucho dinero al incluir esto en su transmisión. ¿Todo el dinero es buen dinero? ¿Hay personas sin escrúpulos? ¿Quiero decir, profiteurs. ¿Qué fue? ¿Cuál es la psicología y qué sucede en la mente y el sistema nervioso de un ser humano cuando gana dinero de cierta manera, sabiendo que tal vez no es la mejor manera o tal vez no está en mi sistema de valores o tal vez he tenido que cambiar mi sistema de valores para justificar ganar esto, ya sea a través de drogas y alcohol, a través del sexo, a través de la pornografía, a través de vender sus cuerpos, a través de juegos de azar, a través de mercados de predicción, lo que sea, algo que está desalineado con sus valores fundamentales o han tenido que cambiar constantemente su sistema de valores para dar sentido a cómo han ganado dinero. ¿Todo el dinero es buen dinero? Absolutamente no. Y te lo digo porque las llamadas que recibimos en el programa de Ramsay, tenemos gente que se pregunta: "Oye, ¿cómo dejo este campo?". No me siento bien al respecto. Y ni siquiera es tan nefasto como eso. Vendo seguros de vida entera o soy vendedor de coches. Y ahora que no tengo deudas, no quiero sentir que soy parte de este sistema que está endeudando a la gente de forma paralizante. Y así, la buena noticia es que hay una gran industria financiera ahí fuera. Gran parte de ella está relacionada con la deuda, pero hay muchos buenos nichos donde puedes ayudar a la gente y saber que no les estás haciendo daño y que no se trata de tu comisión. Sin embargo, eres una especie de fiduciario. Estás haciendo lo que es en su mejor interés frente a lo que es mejor para tu propio bolsillo. Y ahí es donde creo que si te está carcomiendo, tu cuerpo te está diciendo que este no es el trabajo para ti. Así que eso no es un juicio sobre cualquier trabajo que tengas. Pero si eres una persona que dice que esta es mi identidad, estos son los valores morales que tengo, los valores políticos, lo que sea, cuando hay esa disonancia cognitiva, eso te roerá el alma. Y así, hay un impuesto al alma que pagar y cuanto más tiempo permanezcas en ese trabajo, más difícil será recuperarse. Y así, siempre animo a la gente a hacer algo en lo que duermas bien por la noche sabiendo que realmente has ayudado a la gente. De lo contrario, tienes que justificar por qué es bueno o tienes que hacer las paces con ello. Y hacer las paces con ello es mucho más difícil. Sí. ¿Crees que el sueño americano está muerto? Si tu sueño americano es poseer un jet privado, sí, el sueño americano está muerto. Esa es la vara que nos hemos puesto de lo que es el sueño americano. Sabes, solía ser como, ya sabes, una casa, dos hijos y medio, una valla blanca, un coche, y ahora estamos enfadados. Esa fue la generación de los boomers. Estamos todos enfadados con ellos por arruinarlo todo. Así que ahora el nuevo sueño americano para mucha gente, creo que uno más saludable es la libertad de deudas. Como todos aspiramos a la libertad y la paz ahora, que es la versión más saludable. La versión más insalubre del sueño americano es hacerse rico rápidamente. Tengo que pisotear a todos los demás para llegar a donde quiero ir. Y al final, dices: "Vale, el objetivo es ganar mucho dinero". Si encuestaras a jóvenes de 18 a 25 años y les dijeras: "¿Cuál es tu objetivo en la vida?". Ganar mucho dinero. Quiero decir, esa es la llamada más viral que hice en el programa de Ramsay. La subimos a TikTok. Era un joven de 18 años que dijo: "¿Cómo convierto 100.000 en un millón para cuando tenga 25?". Y yo dije: "Vale, así que tienes 18, 20, así que en siete años quieres convertir 100.000. Así que necesitas 900.000 de crecimiento". o ganar esa cantidad en siete años. Así que le pregunté por qué. Dijo: "No lo sé. Solo era una pregunta". Tan pronto como le saqué un agujero, se asustó. Pero no tenía un objetivo real más que esto es lo que realmente estaba diciendo. Tengo miedo de que si no tengo un millón para los 25, sea demasiado tarde para construir riqueza. Vaya. Que mi vida será un desastre si no tengo un millón de dólares para los 25. Así que el sueño americano, la definición es maleable ahora. Y dependiendo de a quién le preguntes, el sueño americano es ganar 100.000 dólares o ganar 10 millones de dólares. Y así necesitas establecer esa vara para ti mismo, pero necesitas hacerlo por las razones correctas. Y todo vuelve a lo seguro que estás. ¿A qué aspiras realmente? ¿Tienes familia? Porque eso cambia tu objetivo significativamente en comparación con el joven soltero que solo quiere ganar mucho dinero y vivir una vida lujosa. Y puedes leer Eclesiastés. Un tipo llamado Salomón lo intentó. El hombre más rico de la historia. Lo tenía todo. Y dijo: "Todo es vanidad al final". Dijo: "Comed, bebed, alegraos. Sí, pasadlo bien, pero sabed que nada de esto importa realmente al final". Y yo dije: "Eso es un mic drop que creo que muchos jóvenes necesitan escuchar". Y oyes a la gente rica decirlo todo el tiempo, ¿verdad? El dinero no lo es todo. Y dicen: "Bueno, me gustaría descubrirlo por mí mismo". Sí. Es fácil para ti decirlo, dinero. Sí. Mientras te sientas en tu yate, uno de tus muchos, ya sabes, y esa es la parte difícil, necesitas experimentar. ¿Cómo creen los jóvenes a los ancianos que tienen dinero cuando dicen que el dinero no lo es todo? Les enfurece. No quieren oír a alguien que lo tiene, ¿verdad? Y así, de nuevo, es donde entra la experiencia de vida. Tienes que probar un poco de eso, de lo que quieres darte cuenta de que no te va a llenar. Te digo una cosa, el dinero no ha sido la razón por la que me siento realizado, pero añade mucha realización. Sí, añade mucha realización porque lo has usado como herramienta. Porque lo he usado como herramienta y estar en la quiebra tampoco fue agradable. Sabes, estar en la quiebra no fue divertido ni gratificante. Pero cuando estaba en la quiebra y encontré una manera de crear alegría en mi vida, fui feliz. No quería estar en la quiebra, pero encontré una manera de ser feliz. Y creo que eso fue interesante. Pensé: "Oh, puedo disfrutar de la vida con muy poco y aún así pasarla genial y tener estas aventuras y tener esta sensación de libertad donde puedo simplemente subirme a un autobús y cruzar el país y probar esta nueva cosa y me cuesta 50 dólares. No tengo a dónde ir, pero puedo hacer algo aventurero". Esa idea de asombro enriqueció mi vida. Sí. Una vez que cambié la interpretación de dónde estaba en mi vida, cuando pensé: "Oh, no necesito ser rico para pasarla bien. Puedo hacer cosas gratis y crear momentos geniales en mi vida". Ahora, eso no significaba que quisiera seguir pobre. No quería seguir en la quiebra, pero definitivamente es que no es una virtud decir que voy a seguir en la quiebra para siempre. No, no quería eso. También tenía miedo porque no sabía cómo ganar dinero y no entendía el dinero. No tenía el conocimiento ni la inteligencia emocional en torno al dinero. Así que tenía miedo al dinero. Así que me llevó tiempo empezar a investigar y tener un lenguaje sobre el dinero y tener conversaciones al respecto y hacer preguntas al respecto hasta que me pareció más accesible ganarlo. Tuve que aprender a desarrollar valor interno y autoestima para poder recibir dinero. Y creo que ese fue un proceso para mí. Pero te diré una cosa, si yo, ya sabes, tener dinero y ganar dinero me ha creado más valor y confianza para disfrutar de la vida. Pero creo que no me habría sentido realizado si no hubiera aprendido también a crear paz interior en el camino. Exactamente. Porque hay mucha gente que tiene mucho dinero que está estresada y abrumada todo el día. Y la persona pobre dice: "Bueno, preferiría tener la vida de ese rico o esa rica y estar estresado que estar pobre y estresado". Sí. Hay un argumento para eso. Pero también hay una inmensa presión y un inmenso um que he visto en personas ricas que están enfermas internamente y que cometen acciones horribles en la vida. Hacen cosas muy malas con el dinero, se suicidan porque no saben cómo manejarlo emocional y psicológicamente. Y así, si estás enfermo internamente y tienes abundancia financiera, esa no es una buena combinación. Sí. Y así, se trata de aprender a tener libertad y paz, eso es lo que escuché de ti. Ese es realmente el sueño americano. Si puedes tener libertad interior y paz interior y estar libre de deudas y luego aprender a crear libertad financiera para ti mismo, sea cual sea ese número para ti, entonces puedes crear esa realización de la vida con ello también. Exactamente. Y el Dr. Arthur Brooks dijo que hay cinco cosas que puedes hacer con el dinero y una de ellas no trae felicidad. Y esto vuelve a tu punto. Así que lo primero que puedes hacer con el dinero es comprar cosas. Segunda cosa que puedes hacer con el dinero es comprar tu tiempo de vuelta. Mhm. Esa es una gran. Tercera cosa que puedes hacer es comprar experiencias. Gasta dinero en experiencias, especialmente con las personas que amas. Dijo que esa tiene uno de los mayores rendimientos. Cuarta cosa que puedes hacer es ahorrar dinero. Invertir dinero. También genial. Muy buena sensación. Y la quinta cosa es regalar dinero. Ajá. Y lo único que no traerá felicidad es comprar cosas. Sí. ¿Y en qué nos centramos como cultura de consumo? Comprar cosas. Porque, ¿adivina qué? Ser rico es visible. La riqueza es invisible. M Y así, las cosas equivalen a ser rico para mucha gente. Muestra que eres rico. Sí. Nadie, no voy por ahí con una camiseta con el saldo de mi 401k. Sabes, no tengo una camiseta que diga que tengo paz interior y un 401k. Oh, eso podría ser buena mercancía. Trabajaremos en ello. Sí, eso es bueno. Comprar tu tiempo de vuelta. Esa es una de las cosas que he estado haciendo recientemente, ahora que tengo hijos, ¿cuántas cosas puedo delegar que no disfruto haciendo o que me llevan mucho tiempo para poder estar más presente y centrarme en cosas en las que soy bueno o disfruto? Eso es un cambio de juego para mí. Y luego comprar experiencias. Quiero decir, estas son las vacaciones, los viajes, los recuerdos. Como cuando tus hijos sean mayores, esas son las cosas, los recuerdos centrales hechos de los 10 a los 16 años. Esas son formativas. Sí. Para tus hijos. Y así es donde quiero centrarme en lugar de Sí. Pero tuve algunas cosas bastante geniales que mis hijos terminaron teniendo que enviar a Goodwill después de que muriera. Correcto. Y así, a tu punto, cuanto mayor te haces, más maduro te vuelves, más seguro te vuelves, más te centras en esas otras cuatro áreas. Y demasiada gente ha sobrevalorado las cosas porque es lo más fácil de mostrar a la gente que lo has conseguido y mostrarte a ti mismo que lo has conseguido. Si alguien es un comprador compulsivo de cosas, ¿qué le falta dentro de sí que le exige comprar constantemente en línea, fuera de línea para sentirse bien? Bueno, la raíz de eso es la insatisfacción. Y lo que hay debajo de eso puede ser una miríada de cosas, pero sobre todo es que hubo algo que sucedió en mi vida, probablemente un trauma pasado o una infancia, una cosa de escasez donde aprendí que la forma en que podía lidiar era consiguiendo una cosa y esa cosa podía distraerme el tiempo suficiente como para no tener que lidiar con el dolor real debajo. Hombre, así que ese es el corazón de todo. Y la mayoría de la gente, si los encuestaras y les dijeras: "Oye, ¿qué está pasando realmente?" y me sentara, ya sabes, estuvieran con un terapeuta durante 3 semanas. Probablemente podríamos llegar a la raíz de veo lo que pasó. Ese trauma, no sabías cómo lidiar con él. No tenías las herramientas para lidiar con él. Así que dijiste: voy a endeudarme para intentar sentir algo porque no estoy consiguiendo esto de aquí. Y así, hay muchos comportamientos simplemente poco saludables debajo de la superficie que se manifiestan como gastos impulsivos. Y a veces hay comportamientos adictivos que deben abordarse. Y es por eso que siempre le digo a la gente que añada fricción a sus vidas. Quítese toda su capacidad de gastar impulsivamente. Ya sea a través de la rendición de cuentas con un cónyuge, eliminando la información de su tarjeta de débito, no teniendo la aplicación en su teléfono. Sabes, es como si tuvieras mucha comida chatarra en tu despensa, ¿te tentará más comer comida chatarra? 100%. Y si tu despensa está llena de, ya sabes, alimentos limpios. Quiero decir, la sala verde de aquí, estábamos bromeando sobre lo limpia que está la comida, todo es alto en proteínas. Todas las bebidas son súper limpias, sin azúcar. Y yo digo: "Sí, bueno, Lewis será más saludable si no se da acceso y tentación a las cosas que sabe que son malas para él". Sí. Y sin embargo, cuando se trata de dinero, nos damos acceso ilimitado a todas las cosas que están destruyendo nuestras vidas. Y luego nos preguntamos por qué no estamos donde queremos estar. No nos sentimos como queremos sentirnos. Así que la solución es mucho más simple de lo que nos daríamos crédito, pero es añadir fricción a nuestras vidas. Haz las cosas intencionalmente un poco más difíciles porque ahí es donde residen la verdadera paz y el crecimiento. Y cuanto más fácil intentes hacer la vida, más comodidad persigas, más miserable terminarás siendo. Y Michael Easter escribió un gran libro sobre esto llamado The Comfort Crisis, donde habla de cómo llegamos aquí. Y tiene un sitio web llamado 2%, donde dice que el 2% de la gente toma las escaleras, el 98% tomaría el ascensor. Y así es hacer la cosa difícil e incómoda porque eso es lo que crea una vida plena, no perseguir el camino más fácil que las empresas de marketing te han trazado. ¿Cuál dirías que es tu mayor lucha con el dinero hoy en día, desde estar en el programa de Ramsay y enseñar estas cosas y aplicarlas? ¿Cuál es tu mayor desafío que aún tienes que lidiar con respecto al dinero? He hecho la evaluación de fortalezas y mi número uno fue futurista. Así que siempre estoy tan centrado en el futuro y tengo planes financieros para días hasta que tenga 98 años. Aquí está el posible patrimonio neto. Aquí está lo que podría hacer. Aquí están todas las variaciones y proyecciones y me cuesta mucho pararme y decir: "Basta. Estás bien. No necesitas otro objetivo. Sé feliz con la vida que tienes. Sé presente con las personas que te rodean y deja de centrarte tanto en, vale, ¿cuál es la siguiente cosa? ¿Cuál es la siguiente cosa?". Y esa es la única cosa con la que realmente lucho hoy. Y parte de ello es porque soy un nerd y simplemente lo disfruto. Es como un pasatiempo para mí. No juego al golf. No hago ejercicio. Hago proyecciones financieras en mi teléfono y las modifico y me divierto con eso. Pero hay una verdad real en ello de que necesito trabajar en mi propia versión de lo que significa la satisfacción en cuanto a la riqueza, porque sé que el listón se moverá. Sí. Una vez que lo alcanzas, ¿y luego qué? Sí. Ves esto con el movimiento FIRE, independencia financiera, jubilación temprana. Sí. Verás los hilos y dirán: "Oye, nuestro objetivo es 2 millones". Pero ahora estamos pensando en 5 millones solo por cómo van las cosas y cómo queremos vivir nuestra vida. Y luego, cuando llegan a 5 millones, ¿qué sucede? Bueno, creo que 10 millones. Sí. Con la inflación. Quiero decir, siento que 10 millones es probablemente una apuesta más segura. Luego trabajan en trabajos que odian que los agotan, ganan mucho dinero, un par de cientos de miles de dólares si lo apartan todo. Así es como funciona el movimiento FIRE. Y estás en tus 20, 30 y quizás incluso 40. Pero luego están agotados y pasan el resto de su vida tratando de recuperarse de la maratón que acaban de correr y que los agotó. Y así, creo que un equilibrio saludable de moderación aquí, sé intencional, pero no pierdas tu alma por algún objetivo financiero. Vaya. ¿Cuál es la filosofía del movimiento FIRE? La filosofía es que no quiero tener que trabajar hasta los 65 y no tener esa libertad para hacer lo que quiero hacer, para fijar mi propio horario. Y por lo tanto, lo que haré, que es lo único bueno de ello, es esa gratificación retrasada. Trabajaré duro. Ganaré tanto dinero como pueda, gastaré lo menos posible e invertiré la diferencia. Mhm. Así que es solo llevar algo bueno a un extremo. Cualquier cosa que lleves a un extremo, generalmente termina siendo poco saludable. Es como el minimalismo financiero, casi. Sí. Y así es genial porque no viven vidas ostentosas, conducen coches viejos, no hacen todos los viajes, pero ¿a qué costo? Y así, soy un gran fanático de vivir tu vida como quieres vivirla ahora mientras te preparas para el futuro. Y luego puedes ajustar algunos diales. No necesitas trabajar hasta los 65, pero tampoco demonicemos el trabajo. Porque lo que sucede es que encuentran una carrera de continuación porque alguien que gana 200.000 dólares tenía mucho que aportar a la sociedad, valor. Y dejas de aportar valor a la gente solo para sentarte en una playa todo el día. Te aburres muy rápido. Creo que aburrido. Exactamente. Y así se encuentran con una carrera de continuación haciendo lo que probablemente deberían haber estado haciendo todo el tiempo, quizás incluso ganando más dinero porque son buenos en ello y encontraron, oh, soy bueno en esto y la gente encuentra valor en esto y me pagan muy bien y wow, increíble. Exactamente. Así que hay un equilibrio que encontrar ahí. Y esa es la única cosa con la que estoy luchando: ¿qué tan agresivo debería ser? ¿Cómo puedo reducir y disfrutar más la vida ahora y gastar más en, ya sabes, mi esposa quiere ir a Disney, mi hija tiene dos años y medio, mi hijo tiene siete meses. Y tú dices: "Oh, esto es para nosotros". Y eso está bien. No es para los niños porque no pueden disfrutarlo. Sí. Una vez que me dije a mí mismo, está bien. No todo tiene que tener una utilidad intensa para ser bueno. Y soy un tipo tan utilitario, me cuesta soltar y decir: "Esto es un desperdicio de dinero". Y valió la pena, hombre. Quiero desperdiciar dinero de la manera correcta. Eso es lo que hiciste con esa chaqueta, ¿verdad? Exactamente. Querías verte bien. Quería verme bien para Lewis. Dije: "Vamos a repartirnos de verdad". Y ahora Lewis quiere una. Me encanta eso. Es bonito. La próxima vez estaremos con chaquetas a juego. Me gusta. Sí, me gusta mucho. Si tuviera músculos como tú, sin embargo, todo sería de manga corta. Solo quiero que lo sepas. Me estoy escondiendo mucho aquí. Me gusta eso, hombre. Eso es genial. Lo aprecio. ¿Hay algo en lo que gastarías e indulgirías dinero que nunca gastarías en algo en los próximos 12 meses que te traería más alegría y vivir en el momento ahora? ¿Qué sería eso? Cosa, viaje, artículo, lo que sea. Así que las dos áreas en las que nos centramos, mi esposa y yo, porque ahora se queda en casa. Así que nos conocimos en Ramsay. Así que los objetivos y valores del dinero vivos ya están ahí. Es hermoso. Ahorramos mucho tiempo en nuestras citas sin tener que hablar de todo eso. Y así ella terminó quedándose en casa cuando tuvimos nuestro primer hijo después de su carrera de 9 años en Ramsay. Y así mi gran enfoque, dije: "Oye, la casa es ahora tu oficina". Así que cuando compramos nuestra nueva casa, realmente quería que fuera hermosa. Y la cantidad de mejoras que puedes hacer en una casa nueva es una locura. Muchísimo. Y así hicimos muchos caprichos porque queríamos una casa estética y es solo para que la disfrutemos. No somos como, ya sabes, nadie ha visto el interior de nuestra casa. Estás allí todo el tiempo. Así que quieres disfrutarlo. Exactamente. Y me doy cuenta de que a menudo, cuando la gente gasta mucho dinero y quiere salir de casa para ir a bares y comer fuera, es porque su propio espacio no es un espacio divertido para estar. Es un poco deprimente. Y así quería hacer nuestra casa realmente hermosa. Así que invertimos mucho dinero en eso para que fuera un espacio increíble. Y luego el coche. Finalmente me actualicé porque Dave se burlaba de mis coches. No lo hice por Dave, pero sí me compré un Tesla solo para cabrearlo de nuevo. Así que me compré un Tesla más nuevo. Es 13 años más nuevo que el anterior. Vaya. Que, ya sabes, tecnología. Quiero decir, Tesla comenzó hace unos 13 años. Mucho mejor ahora. Así que fue un cambio de juego absoluto. Y en mi opinión, el hecho de que el viejo George dijera: "¿Hiciste qué? ¿Hablas en serio? Te aportó mucho valor". Sí. Y cada día experimentas ese valor. Correcto. Exactamente. Así que hay cosas que todavía pienso que son como, creo que iré a la tumba pensando que son un desperdicio de dinero. Cosas que me gustan, como DoorDash, por ejemplo. Oh, sí. Incluso si fuera multimillonario, seguiría diciendo: "Sí, lo recogeré yo mismo. No voy a pagar el doble por el mismo burrito. Tendría que estar realmente desesperado". Sabes, si

Vives en LA, como aquí, lo entiendo. Te tomaría tres horas salir y hacer algo en LA. >> Sí. Pero al menos a 5 minutos por la carretera, vas y lo recoges. >> Pero en realidad disfruto haciendo las cosas. Disfruto ir al supermercado en lugar de usar Instacart. Me gusta la caza y la búsqueda. Así que las cosas que creo que podría reducir, disfrutar más son esas experiencias y viajes donde digo, ¿sabes qué? Esto realmente los niños tal vez no lo recuerden, pero tendremos las fotos y los videos. >> Y esa es la parte en la que me rindo ante mi esposa en cuanto a >> Así que un viaje. Oh, ¿así que ustedes tuvieron que ir a Disney entonces? >> Creo que tenemos que hacerlo en este punto >> ¿cuándo? >> Y en el otoño >> cuando sea que lo hice, usé IA para que me dijera cuál es el mejor día para ir a Disney con la menor cantidad de gente. >> Eso es genial. >> A medida que envejezco, creo que tengo como problemas sensoriales. No me gustan >> los entornos ruidosos, >> ya sabes, los entornos abarrotados. Así que necesito que se sienta como si pudiera respirar. Buena suerte en Disney. >> Exactamente. >> No hay día libre. >> Por eso elijo, digo, ¿cuál es el día con la menor cantidad de gente? >> No me importa si hace un frío miserable. >> Sí. Sí. >> Estaré ahí afuera con una chaqueta. >> Aquí en LA tampoco hace frío. Estarás bien. >> Sí. Debería ir. Por eso necesito Olvida Orlando. >> Ve a Orlando. >> Está mucho más cerca de Tennessee en línea recta. Eso es cierto. >> Sabes, haces un viaje con un niño pequeño y un bebé, y piensas, tal vez deberíamos haber elegido el vuelo más corto. >> Eso es cierto. Eso es cierto. Uh, esto ha sido increíble. Uh, George, tienes un programa y canal de YouTube increíble, Smart Money, Happy Hour. Estás en todas las redes sociales, George Camel, y también en las redes sociales. Um, y ahora estás haciendo mucho contenido de "hombre en la calle", lo cual es genial. Así que sales y le preguntas a la gente, a la gente real, qué está pasando, y obtienes el contenido, >> acosando a extraños para obtener vistas. Es muy divertido. >> Eso es >> Es voyeurista, creo, lo que la gente disfruta. >> Tengo que probar eso en algún momento. Se trata de averiguar cuánto tiempo lleva. Dijiste que lleva mucho tiempo. Oh, es bueno, sabes, estás ahí afuera cuatro o cinco horas a la intemperie >> y podrías conseguir un video, ¿verdad? Eso es >> Quiero decir, ¿alguna vez te han abordado extraños en la calle? >> No exactamente. Voy a mi próximo evento. Sí. >> Sí. Ahora, tú eres una figura más intimidante, >> ¿verdad? >> Pero también creo que la gente preferiría hablar contigo que conmigo. Así que creo que tienes una oportunidad. >> Nunca se sabe. ¿Qué pasa si les ofreces a la gente $100 para que te den una conversación? >> Guau. Deberíamos probar eso. Veré si Dave Ramsey está dispuesto a pagar la cuenta. >> Sí. >> Entonces, Dave, necesitamos $1,000 por cada rodaje para hablar con 10 personas. >> Oye, tienes muchos más videos. >> Pero sabes qué, si entonces se ven obligados a hablar contigo, quiero que quiero que lo quieran. >> Eso es cierto. Lo quieran. Quieran sufrir conmigo. >> Exactamente. Revelarse. >> Creo que la razón por la que a la gente le encanta y lo ve es porque quieren ver cómo se comparan. >> Es un poco poco saludable, pero también muy entretenido. Y puedo hacer mi mejor enseñanza en una conversación casual en lugar de una directa a la cámara. No es tan pesado. >> Eso es bueno. >> Porque ahora estás aprendiendo a través de su error y yo señalando, oye, si hubieras invertido tanto, podrías tener tanto en jubilación. Guau. Y convencí a un trader de 18 años para que abriera una Roth IRA e invirtiera en su lugar. >> Justo ahí. >> Dijo: "Nunca he oído hablar de invertir. ¿Qué es eso?". Dije: "Sabes cómo hacer trading intradía, pero no sabes qué es invertir". >> Y dije: "Si borras la aplicación de trading intradía, te daré nuestra aplicación de presupuesto, cada dólar. Te mostraré cómo abrir una Roth IRA para que estés construyendo para el futuro en lugar de especular, esperando ganar un dólar". >> Y así fue, siento que hice una buena obra ese día. ¿Cuál es la diferencia entre el trading intradía y los mercados de predicción? >> Sabes, son muy similares en que ambos son especulación. Simplemente cruzas los dedos. Es es juego de azar, pero tiene mejor marca. >> Um, encuentro que los traders intradía tienden a ser más sofisticados porque es más, necesitas más conocimiento. Sí, >> cualquiera puede decir, sabes, qué va a pasar, sabes, qué va a pasar en las noticias y qué va a pasar, ¿el Estrecho de Ormuz se abrirá esta semana, sí o no? >> Eso es algo más fácil que aprender a hacer trading intradía y pasar por una firma profesional >> y estar allí todo el día o lo que sea. Sí. >> Sí. Lleva mucho tiempo y la verdad es que, sabes, el 97% de las personas no obtienen ganancias si se dedican a ello durante un año y >> trading intradía. >> Así que es una estadística real, las estadísticas son tristes. Tienes una mejor oportunidad de ganar dinero con una empresa de marketing multinivel. Guau. >> que haciendo trading intradía. >> ¿Cuál es una estadística sobre el dinero o la economía en este momento que te ha volado la cabeza? >> Cuatro de cada 10 personas tienen cero dólares en ahorros. Eso me sacudió un poco y habló de esta idea de por qué vamos a una deuda paralizante, porque no tenemos dinero para pagar las cosas. Y entonces hay un ciclo interminable. Es un bucle de perdición donde no tengo el dinero, así que me endeudo. Y luego sucede otra cosa y tengo que seguir endeudándome porque no pude ahorrar porque estaba pagando las cuotas. Y así es como te quedas atrapado en el ciclo. Y creo que si más personas se dieran cuenta de que tu fondo de emergencia es un seguro para no volver a endeudarte nunca más, lo priorizarían. Se librarían de la deuda, se liberarían de esos pagos, acumularían efectivo en una cuenta de ahorros, en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. No lo toquen. Es un salvavidas en caso de emergencia, no quiero ir de viaje impulsivamente. M >> y si hicieras eso, veríamos un cambio tan grande en la economía en cuanto a lo estresada que está la gente, lo ansiosa que está, el tipo de trabajos que tuvo que hacer, ya sabes, y esa es la llamada más desgarradora cuando la gente trabaja porque tiene que hacerlo y no porque quiere. >> Y ahí es donde termina esta gente si siguen viviendo así. Y así, sin importar tu edad, nunca es demasiado tarde. Y recibimos llamadas de personas en sus 60 y 70 años que finalmente deciden que ya es suficiente. Voy a tener una vida de dignidad incluso después de, ya sabes, cuatro décadas de errores. Guau. >> Y malas decisiones. Todavía puedes darle la vuelta. Es solo más difícil cuanto mayor te haces. >> Así que cuando los jóvenes de 20 años dicen: "Hombre, soy tan tonto". Digo: "Genial. Ya lo superaste temprano. >> Ahora tienes el resto de tu vida para tomar decisiones sabias". >> Sí. No esperes hasta los 60. >> Sí. >> ¿Cuáles serían tres reglas de dinero si solo pudieras aplicar tres en tus 20 y 30 años que toda persona tuviera que hacer en sus 20 y 30 años? ¿Cuáles serían esas tres reglas de dinero? >> Oh, me encanta esto. De acuerdo. Uh, número uno, quítalo de la mesa. Mhm. >> M hipoteca excluida. Pero si puedes quitar eso de la mesa y decir: "No voy a tener una tarjeta de crédito. No voy a endeudarme con tarjetas de crédito. Voy a evitar un pago de coche ahorrando y pagando en efectivo, actualizando con el tiempo, uh tu vida será mucho mejor que la de todos tus compañeros que llegaron más rápido. Ya sabes, es el pelo. Tienen el coche más bonito antes que tú, pero hombre, cuando llegaste allí, fue muy merecido y tuviste paz todo el camino". Así que quitar eso de la mesa sería el número uno. El número dos sería invertir en una Roth IRA. Ese es dinero después de impuestos que crece libre de impuestos y nunca más tendrás que pagar al Tío Sam. Para mí, ese es el mayor truco de la vida. Es decir, si pudieras tener $2 millones de ingresos netos porque está en una Roth IRA y no se necesita mucho. Cien dólares al mes a los 20 te llevarán allí, en comparación con, ya sabes, tienes que gastar cientos más a medida que envejeces. Así que maximizar una Roth IRA es un truco de vida. Si puedes hacer eso, cuanto antes mejor, te jubilarás con dignidad, quitando la deuda de la mesa. Y por último sería el presupuesto. Descarga la aplicación Every Dollar, enumera tus ingresos, enumera todos tus gastos. No tienes que pasar seis horas limando una hoja de cálculo de Excel. Todo lo que hace es decir: "Oye, esto es lo que entra. Esto es lo que sale. ¿Estoy contento con eso? ¿Hay algún ajuste que me gustaría hacer para que el futuro yo esté orgulloso de mí mismo?". En lugar de decir: "Hombre, gané mucho dinero. Me subieron el sueldo el año pasado y no lo sentí en absoluto. Asumiste un pago mayor. Gastaste más en comer fuera. Y así, ya sabes, te das margen de maniobra, lo tomarás. >> Mhm. >> Y así, al reintroducir esa fricción al mantener un presupuesto, quitar la deuda de la mesa e invertir temprano a través de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales como una Roth IRA, no veo cómo no podrías tener una vida de libertad financiera y paz. >> ¿Cómo se llama de nuevo la aplicación de presupuesto? >> Se llama Every Dollar. >> ¿every.com o qué es esto? Sí, everydoll.com o puedes ir a tu tienda de aplicaciones, Google Play, y obtenerla. Nuestro equipo la actualizó recientemente para que tenga los principios de Ramsay integrados. Así que te mostraremos recomendaciones personalizadas para encontrar más margen basándonos en todo lo que nos has dicho. >> Eso es genial. >> Así que es realmente genial porque ya no es solo poner tus números. Estamos abriendo un camino para que salgas de la deuda más rápido, obtengas el fondo de emergencia más rápido y tengas más margen para construir riqueza. >> Y así, ha sido realmente ha sido mejorado en uh los últimos 6 a 12 meses. Estamos muy entusiasmados con ello. >> Every dollar.com o Every Dollar en la tienda de aplicaciones. >> Lo que estoy escuchando decir, el tema general es que si puedes crear fricción financiera en tu vida ahora, eventualmente puedes ser financieramente libre. >> Tuitea eso. Eso es exacto. Debería haber dicho eso antes. Te has salido con la tuya. Bueno, solo estoy escuchando lo que dices y lo repito: cuanto más creamos fricción financiera, es decir, quitar la deuda de la mesa, quitar las tarjetas de crédito, hacer que sea más difícil para ti decir: "Oh, tengo que sacar mi efectivo y comprar esto ahora. ¿Realmente quiero esto o no?". Cuando haces eso y creas un presupuesto y un plan para empezar a invertir en el momento en que escuchas esto, como, ¿cómo puedo empezar a invertir para mi futuro? Crearás más paz y libertad financiera más adelante. >> Exactamente. Ese es el objetivo de todo el canal de YouTube, convencer a toda una generación de 20 a 45 años o más. Quiero decir, tengo gente que está en sus 60 años viéndolo. Gente que tiene 7 años viéndolo y dice gracias por, número uno, hacer los principios financieros comprensibles y entretenidos. Porque creo que si podemos usar el humor, se derriba el muro de como el dinero da miedo y el dinero es vergonzoso y el dinero es culpa. En cambio, dice: "Ríámonos mientras aprendemos sobre qué demonios es una Roth IRA y y sabes qué vale la pena gastar dinero porque el dinero es una herramienta". Y para la mayoría de la gente, es un obstáculo. Y así, esa brecha entre convertir el dinero de un obstáculo a una herramienta requiere mucho trabajo. Y eso es lo que esos principios de Ramsay te permiten hacer con un propósito. >> Vive y da como nadie más. La generosidad está al otro lado. Esa es la mayor diversión que puedes tener con el dinero. Y creo que la mayoría de la gente no se da cuenta de eso hasta que es muy tarde en la vida. >> ¿Cuántos principios de Ramsay hay? >> Hay siete pasos de bebé >> que sientan las bases del plan financiero. Es bastante simple. Paso de bebé uno, fondo de emergencia inicial de $1,000. Paso de bebé dos, deshacerse de toda su deuda de consumo utilizando ese método de bola de nieve de deuda. Paso de bebé tres, ahorrar de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Paso de bebé cuatro, invertir el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Paso de bebé cinco, si tienes hijos, aparta algo de dinero para la universidad y como un plan 529, una cuenta de ahorros para la educación. Deja que crezca con interés compuesto y crecimiento. Y luego el seis es pagar la casa temprano >> y tienes margen para hacerlo porque no tienes pagos. Y así puedes pagar la hipoteca temprano. Y luego el paso de bebé siete es esta experiencia infinita en la cima de la montaña donde puedes vivir y dar como nadie más, construir riqueza, maximizar la jubilación, ir en los viajes más locos. Quiero decir, las cosas que escuchamos que la gente hace. Tuvimos una llamada, ¿puedo ir a unas vacaciones europeas de $25,000 y llevar a toda mi familia? Y dijimos, sí, vales $5 millones. Simplemente hazlo. >> Sí. Si has hecho todos estos otros pasos, >> te lo has ganado. Y luego recibimos la llamada de alguien que quiere ir a un viaje de $2,000 y tenemos que decirle que no porque tiene $100,000 de deuda. >> Mhm. >> Y así, realmente depende de tu situación financiera. Si pudieras agregar un valor extra a los valores de Ramsay tú mismo de todo lo que has aprendido en la vida, ¿cuál sería el valor del dinero de George Camel que agregarías? >> Esa es buena. Te daré una táctica y es invertir fuera de la jubilación una vez que tengas tu jubilación asegurada. Así que una vez que estés invirtiendo el 15% en jubilación, me encanta la idea de crear este fondo de libertad, esta cuenta puente donde, digamos, quieres ser opcional en el trabajo en tus 50. No tienes que trabajar hasta los 60 para acceder a esas cuentas de jubilación. Y tienes la libertad de decir, ¿sabes qué? Tengo 50. Los niños están a punto de ir a la universidad. Hagamos algunos viajes locos. Déjame tomarme un año libre. Y así, cuando tu jefe, ya sabes, empiece a hablarte mal de nuevo, dices, ¿sabes qué? Me voy. No necesito el dinero, estoy bien. Y así, para mí, ese es un camino hacia la libertad financiera en el que mucha gente no piensa, que pueden invertir fuera de la jubilación. Pero tengo un marco de gasto inteligente que añadiría. Es una capa sobre los principios de Ramsay y básicamente es tu permiso para gastar. Así que S es para autoconciencia. ¿Esto realmente agregará valor a mi vida? La M es para motivo. ¿Estoy comprando esto por la razón correcta? >> A es para asequibilidad. >> ¿Puedo permitirme esto en efectivo y en su totalidad? La R es para investigación. ¿He investigado realmente todas las opciones disponibles? ¿Es esta la mejor opción, minorista y precio que puedo encontrar en comparación con hacer clic impulsivamente en lo primero? Y luego T es para tiempo. ¿Es ahora el momento adecuado para comprar esto? >> Puede que no sea algo malo, pero puede que sea el momento equivocado para comprarlo. Esto es costo de oportunidad. >> Sabes, si gasto cinco mil dólares en las vacaciones, no puedo poner cinco mil dólares en el fondo del coche que necesitamos desesperadamente. >> Y así, si puedes pasar por eso y decir sí a todo, puedes gastar con tanta intencionalidad y confianza. Y demasiada gente simplemente no tiene un marco para gastar. Simplemente lo hacen impulsivamente o con culpa y luego dicen, no debería haber hecho eso. >> Sí. ¿Dónde pueden conseguir ese marco o dónde? >> Eso está en mi libro, Breaking Free from Broke. Tengo un capítulo entero llamado "Gastar es autocontrol" >> donde explico cómo liberarse en lo que respecta al gasto. Y escribí ese capítulo para mí >> como alguien que necesita dejar ir. Así que necesito crear un marco para mí. >> Eso es genial, hombre. >> Para sentirme bien al respecto. >> Eso es genial. Um, esto ha sido increíble. George, tengo una última pregunta. Te la hice antes en el último episodio si la gente no la ha visto en el vuelo de Delta todavía, ya sabes. >> Eso es correcto. Me encanta. Eso es genial, por cierto. La asociación con YouTube. >> Sí. Sí. Sí. Es bueno. Um, pero tengo curiosidad si tu definición ha cambiado. Así que tendremos que volver y ver cuál era antes. >> Pero, ¿cuál es tu definición de grandeza? >> ¿Tienes una que tu ¿hay una definición estándar que uses? >> Cada uno tiene algo diferente. >> De acuerdo. >> Cada uno tiene algo diferente. Puedo compartir la mía. La he compartido aquí un montón, pero es um no voy a enturbiar las aguas. No lo arruines, pero puede ser lo que sea que esté en tu corazón y mente en este momento. >> La grandeza para mí, tiene que ser algo que sea inspirador y aspiracional. >> No tiene que ser lo que sea que >> Esto soy yo diciéndote. >> Sí. De acuerdo. >> Es algo a lo que nunca llegas. Creo que es casi como una virtud >> de mejorarte a ti mismo, >> no por ti mismo, >> sino por todo y todos a tu alrededor. >> Para mí, esa es la verdadera grandeza. Si eres genial solo para ti, eso es ego y narcisismo. >> Pero si estás persiguiendo la grandeza, persiguiendo el crecimiento personal, el crecimiento profesional para poder crear un legado, tener un impacto, bendecir a los que te rodean, no hay mejor definición de grandeza para mí. >> Mi hombre, George, gracias. >> Gracias. Los que somos emprendedores, pensamos, quiero trabajar por mi cuenta. Y luego descubres que tu jefe es un idiota. 16 horas al día y estás agotado, ni siquiera sabes lo que estás haciendo y tienes miedo y estás solo. Oh, Dios mío, es difícil. Es realmente difícil. >> Desde 1992, Dave ha ayudado a la gente

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The MONEY Expert: How to Actually Get Out of Debt by 2027 | George Kamel

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