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有五种特定的国税局表格，在 1971 年之前出生的普通美国老年人一生中从未填写过，而其中每一个表格都可能在 6 月 30 日之前为他们带来数千美元的收益。
这五种表格现在就放在国税局的网站上，完全免费，适用于所有在 1971 年之前出生的老年人，但几乎没有人使用它们，因为几乎没有人被告知它们的存在。
在我继续说下去之前，我需要澄清一个最大的误解，因为这是大多数老年人点击离开并留下数千美元无人认领的原因。有些人认为关于国税局表格的视频只适用于经济困难的老年人。所以，如果他们过得舒适，他们就会关掉。另一些人认为这是一种高级财富策略，只对拥有复杂投资组合的富裕退休人员有用。所以，如果他们主要依靠社会保障生活，他们就会关掉。
这两种假设都完全错误。这份清单适用于所有在 1971 年之前出生的老年人，无论您的全部收入是社会保障支票，还是您有养老金、储蓄和一处自购买以来价值翻了三倍的房产，这些表格中都有属于您的真金白银。
几乎没有人告诉您这些的原因很简单。国税局不会宣传节税。您的注册会计师不会因为您自己可以填写的表格而获得额外报酬。而截止日期很重要。6 月 30 日不是一个任意的日期。对于其中一些表格，错过窗口期意味着要等整整一年才能收回本已合法属于您的钱。
所以，今天我将用通俗易懂的英语，逐一讲解这五种表格。第一种表格将在几分钟后出现，但请一直看到最后，因为第五种表格是所有五种中最强大的，也是几乎没有老年人知道其存在的一种表格，而且它是这份清单中每月的最高美元影响的表格。
关于这五种表格，这里有一个令人不适的真相。国税局不会打电话给您填写它们。您的税务准备人不会自动将其包含在标准申报表中。这份清单上的每一种表格都要么减少您支付的金额，要么加快您收回的金额，这意味着收取您钱财的系统几乎没有经济动力保持沉默，但也没有义务发言。
想想看。您未认领的每一美元都将留在系统中。这不是阴谋。这只是被动税法的工作方式。它奖励那些知道如何行动的人。它悄悄地从那些不知道的人那里拿走。还有另一个原因导致这些表格未被填写。大多数老年人一生都被告知，国税局不是您想惹的对象。所以，他们把文件交给收费最低的人，在被告知的地方签字，然后寄希望于最好的结果。问题是，希望不是一种税务策略。
如果您曾经想过您的税务准备人是否正在为您填写所有您符合条件的表格，请立即在下方评论。这有助于我了解谁得到了良好的服务，谁被系统所辜负。
本视频仅用于教育目的，不构成税务或法律建议。税法很复杂。在采取任何行动之前，请务必咨询持牌注册会计师或注册代理人，以了解您的具体情况。
在我给您第一种表格之前，我想让您想象一下。在本视频的最后，我将带您看一个真实的案例，其中一种表格在一年内为亚利桑那州的一对退休夫妇节省了超过 5,000 美元，从他们填写表格后的那个月开始。他们根本不知道这种表格的存在。请继续关注。
我将要展示的每一种表格都直接来自 IRS.gov 或 SSA.gov 的验证。我将为您提供确切的表格编号、确切的用途以及确切的查找位置，以便您在采取任何行动之前可以自己验证。一切都是真实的，并且等待您去认领。
第一种表格。这是整个国税局目录中最被忽视的表格，也是最快将最多现金返还到您每月支票中的表格。W-4P 表格，可在 irs.gov 上免费获取。它控制着每月从您的养老金、年金或 IRA 分配中扣除多少联邦所得税。
问题在于。当大多数养老金计划和 IRA 托管人设置分配时，他们要么以几乎总是过高的默认税率扣除，要么使用一种通用的计算方法，该方法假设您的应税收入比实际收入高。
那么，会发生什么呢？每个月他们都会扣留比您实际应缴更多的税款。然后在四月，您会收到退税。您对这笔退税感到高兴。大多数人都会。但这就是这种感觉实际上让您付出的代价。这笔钱本应全年属于您。您只是给了政府一个为期 12 个月的无息贷款。
以一位退休人员为例。我们称他为哈罗德。他 66 岁，单身，住在佐治亚州。他每年有 38,000 美元的养老金。他的托管人自动扣留 10%。这相当于每年扣留 3,800 美元。但由于哈罗德 65 岁或以上，并且有额外的老年人标准扣除额和新的老年人额外扣除额，他对这笔养老金的实际联邦税负更接近 1,400 美元，而不是 3,800 美元。这意味着他每年免费向政府贷款 2,400 美元。这相当于每月 200 美元，本应存入他的银行账户，而不是在国税局等待四月。
W-4P 表格是他解决这个问题的方法。他从 irs.gov 下载它，填写预扣税工作表，然后将其提交给他的养老金管理员或 IRA 托管人。他的预扣税将在下个月调整，不是明年，而是下个月。这就是这种表格一旦填写后起作用的速度。
快速提问，请在评论区回答。您目前是否从您的养老金或 IRA 分配中扣除了联邦税？是还是否？我正在制作一个后续视频，专门介绍如何为不同的退休收入情况计算正确的预扣税额，您的回复将告诉我需要该视频的人数。
第二种表格。这张表格适用于所有领取社会保障金的人，它决定了政府是扣留您一整年的钱并在退税时返还给您，还是您每月都能将正确的金额存入您的账户。
这是大多数老年人不知道的一件事。社会保障金默认情况下不扣除任何联邦税。不是 5%，不是 10%，而是零。现在，对于一些老年人来说，这是完全没问题的。如果您的总收入足够低，以至于您的社会保障金都不需要纳税，那么零预扣是完全正确的。但对于数百万在 1971 年之前出生的老年人来说，他们的社会保障金部分需要纳税，这种零预扣会在每年四月带来一个令人不快且痛苦的意外。他们欠的税款比预期的要多。有时他们欠的税款会多很多，在某些情况下，他们还会被处以欠税罚款。这一切都因为他们不知道 W-4V 表格的存在。
W-4V 表格允许您选择您的社会保障金预扣税率。您有四种选择：7%、10%、12% 或 22%。这是完整的列表。您选择最接近您实际应缴税款的税率，这取决于您的收入情况。
为什么这在两个方向上都很重要，我想让您听听双方的观点。一些老年人预扣税不足。他们最终会在四月收到一笔意外的账单，他们根本无法提前计划。但一些老年人预扣税过多。他们多年前选择 22% 的税率，当时他们的收入更高，而现在他们的实际税率低得多，他们每月却多缴了数百美元。
多萝西 70 岁，已婚，她和她的丈夫都领取社会保障金。他们每年的总福利金为 34,000 美元。她的丈夫多年前在他们的收入较高时设置了 22% 的预扣税。现在，根据他们目前的扣除额和收入水平，他们对这笔社会保障金收入的实际税率更接近 9%。他们每年多缴了约 2,200 美元的预扣税。这相当于每月 180 多美元，本应立即存入他们的支票账户，用于支付食品杂货、处方药和水电费。
一份新的 W-4V 表格提交给社会保障局可以解决这个问题。您可以通过您的 My Social Security 账户在 ssa.gov 上直接在线提交，将其邮寄到您当地的社会保障办公室，或亲自前往办理。它将在处理后的次月开始调整您的预扣税。
现在，这里有一件事我还没有在这份清单上说过。这五种表格中有两种是专门为 65 岁及以上的老年人设计的，而不是为普通纳税人、不是为在职成年人设计的。专门为您，出生在 1971 年之前，已经达到或即将达到该年龄门槛的人设计的。我将介绍这两种表格，其中一种是第三种表格。
第三种表格。这张表格是为您量身定制的。1040-SR 表格。国税局专门为 65 岁及以上的纳税人创建了它，而数百万老年人仍然每年填写普通的 1040 表格，完全不知道存在一个为他们的情况设计的版本。
1040-SR 表格的字体更大。这在实际操作上很重要。但重要的不是字体大小。重要的是表格本身的结构。1040-SR 表格有一个专门的区域，用于计算 65 岁及以上老年人的额外标准扣除额。它在报告社会保障收入和养老金分配方面具有更清晰、更直观的布局，这两种收入是您这个年龄段人群最常见的收入来源。而且重要的是，它内置了老年人额外扣除额的区域，而许多税务准备人和软件程序在普通的 1040 表格上不会自动标记。
您可以在标准表格上申报所有内容，但 1040-SR 表格的设计使得与您情况最相关的扣除额和收入类别都呈现在您面前，而不是隐藏在普通纳税人永远不需要使用的附表和工作表中。
这是行动步骤。如果您使用注册会计师或税务准备人，今年在签署申报表之前，请问他们一个具体的问题。您是使用 1040-SR 表格填写我的申报表吗？如果答案是否，请问原因。如果他们无法给出清晰具体的理由来使用普通的 1040 表格，那么这值得进一步沟通。如果您使用软件自行报税，请在提交之前查找切换到 1040-SR 表格的选项。大多数主要的税务软件程序都支持它。它可能列在“老年人申报表”下，或者您可能需要在个人资料部分确认您已年满 65 岁，这将触发软件将您引导到正确的版本。
提醒一下，本视频仅供教育目的，不构成个性化税务建议。请务必咨询持牌注册会计师或注册代理人，以了解您的具体情况。
第四种表格。这张表格可以防止您对同一美元被征税两次，也是拥有 IRA 的退休人员悄悄损失数万美元的表格，不是因为任何非法或复杂的事情，而是因为没有人追踪一个本应多年前就应该追踪的数字。
情况是这样的。当大多数人向 IRA 缴款时，这些缴款是可以抵税的。您存入资金，当年您的应税收入就会降低，而您在以后取出时才纳税。这是一个传统的 IRA，税收处理很简单。但有些人，特别是那些在某些年份收入超过抵扣限额的人，进行了所谓的不可抵扣 IRA 缴款。他们将税后资金存入 IRA，这些资金他们已经缴纳了所得税。
问题是。如果没有人追踪这笔税后金额，也就是您的 IRA 基础，那么当您在退休时开始提取分配时，国税局会将每一美元都视为税前资金，并再次征税。您已经对同一美元缴纳了两次所得税。一次是在您赚取时，一次是在您提取时。而您可能根本不知道这种情况正在发生。
让我给您一个具体的例子。在他工作期间，罗伯特进行了 45,000 美元的不可抵扣 IRA 缴款。他从未持续填写 8606 表格，他那些年使用的会计师也没有。现在他 68 岁，正在领取强制最低分配。由于国税局没有记录在案的基础，他的 IRA 托管人将全部分配报告为应税收入。他正在为已经缴纳过税的 45,000 美元纳税。按 22% 的联邦税率计算，这相当于他本不应缴纳的 9,900 美元税款。消失了。永久消失。除非他或他现在的会计师回去处理。
8606 表格是您记录 IRA 基础的方法。您每年在进行不可抵扣 IRA 缴款时，都需要随年度纳税申报表一起填写。而大多数人不知道的是。如果您过去进行了不可抵扣的 IRA 缴款而未填写 8606 表格，您可以填写修正申报表来确立和记录您过去缴款的基础。
如果您曾经进行过或计划进行后门罗斯转换，即您向传统 IRA 缴款然后将其转换为罗斯 IRA，这张表格也至关重要。如果没有 8606 表格，国税局就无法记录原始缴款是不可抵扣的。转换在纸面上看起来是完全应税的，但实际上并非如此，您最终会对已经缴纳过一次税的资金缴纳两次税。
如果您在工作生涯中的任何时候向传统 IRA 缴款过，并且不确定您的所有缴款是否都可以抵扣，那么在 6 月 30 日之前与您的注册会计师进行一次谈话是值得的。
请注意接下来的内容，因为第五种表格是这份清单中对符合条件的老年人来说最高美元价值的表格。我一开始就告诉您，有一种表格几乎没有人知道其存在。就是它。
我想对您说实话。其中一部分感觉像是让我自己失业，因为我越清楚地解释这些表格，您就越不需要像我这样的人来指导您。但您赚了这笔钱。您不应该花 300 美元给专业人士填写一个免费的国税局或社会保障局表格，而这个表格只需要 20 分钟就能完成。
第五种表格。这是这份清单上最强大的表格。如果您符合条件，从下个月开始，每年可以为您带来数千美元的收益。要理解它为什么如此重要，您首先需要理解一个叫做 IRMAA 的东西。
IRMAA 是“收入相关月度调整金额”的缩写。这是一种医疗保险附加费，是在您的常规医疗保险 B 部分保费之外额外收取的费用，适用于收入超过特定门槛的受益人。根据医疗保险和医疗补助服务中心 (cms.gov) 的信息，2026 年的运作方式如下。2026 年，大多数受益人的标准 B 部分保费为每月 185 美元，但如果您的两年前的收入，特别是您 2024 年的纳税申报表，超过了特定水平，医疗保险现在就会向您收取更高的费用。
对于单身申报者，当您的调整后总收入超过 106,000 美元时，IRMAA 附加费就开始收取。第一个附加费档位每月增加 74.00 美元。随着收入通过更高的档位上升，额外费用从每月 74.00 美元攀升至每人每月 443.00 美元。对于已婚联合申报者，收入门槛是单身申报者的两倍，附加费分别适用于两名配偶，这意味着已婚夫妇每年的潜在总成本可能相当可观。
这里有一个特别会陷阱退休人员的陷阱，这是大多数人除非有人直接解释否则永远无法弄清楚的部分。医疗保险不看您当前的收入。它看您两年前的收入。所以，如果您在 2024 年退休，并且当年的收入因您工作了前六到八个月，或者因为您出售了企业，或者领取了大额 IRA 分配，或者收到了养老金一次性支付而有所提高，医疗保险就会利用您 2024 年的较高收入来设定您 2026 年的保费，即使您退休后收入大幅下降，即使您现在只依靠社会保障金和一小笔养老金，而这笔养老金只是您 2024 年收入的一小部分。您仍然要支付 IRMAA 附加费，而这笔费用是基于您现在没有且再也不会有的收入。这不公平。
而管理医疗保险保费账单的社会保障局，在系统中内置了一个专门的纠正机制，以应对这种情况。这个纠正就是 SSA-44 表格。
SSA-44 表格是一份“生活重大事件”申诉。它是您告诉社会保障局在计算您的保费时使用您当前收入的方法，而不是使用不再反映您实际财务状况的两年前的收入数字。
有八种符合条件的生活重大事件使您有资格填写 SSA-44 表格。第一个是结婚。第二个是离婚或婚姻无效。第三个是配偶死亡。第四个，也是对大多数退休人员最相关的一个，是工作停止，即退休。就是这样。您停止工作。这本身就符合条件。第五个是工作时间或收入减少。第六个是失去创收财产，例如您不再拥有的出租物业。第七个是失去养老金收入。第八个是收到上一年的一次性雇主和解金，这暂时提高了您的报告收入。
现在，让我带您回顾一下我一开始承诺的那个真实的案例。那对亚利桑那夫妇在填写表格后的第一个月开始，一年内节省了超过 5,000 美元。他们的名字是弗兰克和卡罗尔，都 67 岁。弗兰克于 2024 年 6 月从他的工程师职位退休。卡罗尔于 2024 年 7 月从她的学区职位退休。在他们 2024 年退休前的几个月里，他们的总收入有所提高。弗兰克 2024 年的调整后总收入为 138,000 美元，卡罗尔为 122,000 美元。由于医疗保险以 2024 年的收入来设定 2026 年的保费，弗兰克和卡罗尔都受到了 IRMAA 附加费的影响。弗兰克被列入第二个 IRMAA 档位，每月 B 部分保费额外增加 259.20 美元。卡罗尔被列入第一个档位，每月增加 74.00 美元。加在一起，他们每月要支付超过 330 美元的 IRMAA 附加费，这还不包括他们的常规保费。
他们实际的 2026 年总收入为 52,000 美元。包括他们两人的社会保障金，以及卡罗尔学区的一小笔养老金。他们支付的保费附加费是基于他们近 2 年未赚取且再也不会赚取的收入。
弗兰克填写了 SSA-44 表格，勾选了“工作停止”选项，并记录了他预计的 2026 年收入。卡罗尔也为自己填写了相同的表格。两人都提交了证明他们当前收入状况的文件。社会保障局审查了这两项申诉。弗兰克的保费降回了标准费率。卡罗尔的也降回了标准费率。他们每月合计节省了超过 330 美元。按年计算，这相当于每年节省了超过 3,960 美元的保费。而且由于他们年初就提交了申请，他们追回了自一月以来已支付的附加费。这对夫妇今年的总节省额超过了 5,000 美元。每人一张表格。可在 ssa.gov 上免费获取。每人填写 20 分钟。追回 5,000 美元。
SSA-44 表格可直接从 ssa.gov 获取。您可以通过您的 My Social Security 账户在线提交，将其邮寄到您当地的社会保障办公室，或亲自带到离您最近的办公室。您也可以直接致电社会保障局 1-800-772-1213，通过电话索取表格。一旦批准，纠正通常会在一到两个账单周期内生效。
大多数老年人从未填写过这张表格，因为大多数老年人从未听说过它。而现在您知道了。这正是本视频存在的全部原因。
现在，让我把所有内容汇总起来，并为您提供 6 月 30 日之前需要采取行动的优先顺序。
W-4P 表格，用于控制养老金和 IRA 预扣税，可在 irs.gov 上获取。下载它，填写预扣税工作表，并将其提交给您的养老金管理员或 IRA 托管人。对于任何接收每月养老金或 IRA 分配，并怀疑预扣税过高的人来说，这是正确的起点。
W-4V 表格，用于调整社会保障金预扣税，可在 ssa.gov 上获取。在线、邮寄或亲自提交给您当地的社会保障办公室。对于那些社会保障金部分需要纳税，并且希望避免四月意外情况，或者怀疑自己目前预扣税过高而每月损失金钱的人来说，这至关重要。
1040-SR 表格，老年人纳税申报表，可在所有主要的税务软件程序和 irs.gov 上直接获取。如果您出生在 1961 年之前，这是您指定的表格。如果您使用税务准备人，请验证他们是否在使用它。如果您自行报税，请确认您的软件是否将您引导到老年人版本。
8606 表格，用于追踪 IRA 基础，作为您年度纳税申报表的一部分进行填写。如果您曾经进行过不可抵扣的 IRA 缴款或进行过后门罗斯转换，则必须填写此表格以保护您的基础。如果您过去有在收入超过抵扣限额的年份进行缴款的历史，请立即与您的注册会计师讨论此事。
SSA-44 表格，IRMAA 生活重大事件申诉，可在 ssa.gov 上获取。如果您目前正在支付 IRMAA 附加费，并且自医疗保险使用的收入年份以来已经退休、收入减少或经历了任何符合条件的生活事件，请在 6 月 30 日之前填写此表格。您不必等到开放注册期。您可以在一年中的任何时间提交。与许多税务选择不同，纠正可以追溯到您已经按较高费率支付的月份。
如果您本周只打算处理一件事，那么优先顺序是这样的。如果您目前正在支付 IRMAA 附加费，请先处理 SSA-44 表格。每月的美元影响最高，纠正生效最快。如果您正在接收养老金或 IRA 分配，并且预扣税似乎高于您实际应缴的税款，请其次处理 W-4P 表格。如果您正在领取社会保障金，并且预扣税情况与您当前的收入水平不符，那么 W-4V 表格是您的第三步。然后，与您的税务准备人确认他们是否已经或将要为您的申报表使用 1040-SR 表格。最后，如果您过去有任何不可抵扣的 IRA 缴款历史，请在与您的注册会计师的同一场谈话中提及 8606 表格。
将这五种表格联系起来的一个想法，也是我能留给您最重要的东西。在所有这些情况下，表格已经存在。国税局和社会保障局已经接受它。您的储蓄已经合法属于您。
W-4P 表格现在就在 irs.gov 上。W-4V 表格在 ssa.gov 上。1040-SR 表格在所有主要的税务软件平台中都有。8606 表格是任何拥有 IRA 基础的人法律上必须填写的。SSA-44 表格自 IRMAA 系统建立以来一直可用。
所有这些都是真实的。没有一个是自动的。政府不会为您忘记填写的表格退款。没有人会给您寄一张您未提交的申诉支票。整个系统都设计成，除非您站出来认领，否则资金将留在原地。这五种表格就是您站出来认领属于您自己的东西的方式。
在您关闭此视频之前，请为我做一件事。将它发送给您生命中一个出生在 1971 年之前的人。一位父母、一位邻居、一位最近退休的同事、一位刚刚过了 65 岁生日的兄弟姐妹。因为他们很可能现在至少缺少这五种表格中的一种。您的一个分享可能为他们带来数千美元的价值。这并非小事。
税法经常变化，这些信息反映了基于截至当前日期验证的来源的 2026 税务年度。在对您的具体情况采取行动之前，请务必咨询持牌注册会计师、注册代理人或合格的税务专业人士。您的数字是独特的，细节很重要。
如果今天这五种表格中的任何一种对您来说是新的，请点赞。这只需要 1 秒钟，并且有助于将此视频传递给更多需要在 6 月 30 日之前看到它的老年人。订阅并打开铃铛。在下方评论，告诉我您今天之前从未听说过这五种表格中的哪一种。或者，如果您已经使用过其中一种并且它为您节省了钱，请告诉我它节省了多少。我阅读每一条评论，您的经验将帮助下一个观看此视频的人。
您出生在 1971 年之前。您工作了几十年。您储蓄了。您牺牲了。而现在，在国税局和社保局的网站上，有专门为像您这样的人设计的表格。国税局不会打电话告诉您您应得什么。没有人会。这取决于您。而现在，您确切地知道从哪里开始。