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Coljas Lebensportfolio als Sparplan. Was bedeutet das Ganze? Wie kann man sich einen Aktiensparplan einrichten und für wen ist das geeignet? Und damit sanfte Grüße, meine Freunde des kritischen Denkens.
Ja, und in dieser kleinen Miniserie zum Thema Wertpapier Sparplan geht es um das Thema [schnauben] regelmäßiges Investieren für regelmäßigen dauerhaften Vermögensaufbau. Das Investieren muss uns so geläufig werden wie das Zähne putzen und das ermöglichen eben Sparpläne, die automatisiert jeden Monat ein von mir festgelegten Betrag in ein Wertpapier investieren. Und da hatte ich ja bereits zwei Videos gemacht mit ETF Sparplänen. Einmal eine Anfängervariante und einmal eine etwas erweiterte Version. Und jetzt gehen wir mal ein bisschen in das Thema Aktien rein. Das wird etwas länger, aber es lohnt sich.
Aber für wen ist das geeignet? Ich sage es gleich vorne weg. Dieses Video bei diesem ETF Aktiensparplan ist nicht geeignet, wenn man jetzt nur sehr kleine Beiträge jeden Monat investiert, also von irgendwie 50 bis 100 € oder so, weil wir jetzt insgesamt 10 Aktien hier analysieren und vorstellen und dann jeweils ungefähr 100 € in diese investieren würden. Das bedeutet, es macht Sinn, so ein Aktiensparplan ab ungefähr 1000 € im Monat, wenn man so viel Geld zur Verfügung hat, in Erwägung zu ziehen. Wenn man nicht so viel hat, kein Problem. Einfach zurück zum Anfängersparplan bei ETFs. Da hat man sowieso ganz viele Aktien in diesen ETFs mit drin. Das ist jetzt einfach nur für Leute, die etwas spezieller reingehen wollen und die ganzen Aktienunternehmen nach und nach so ein bisschen selbst managen wollen, statt nur ein ETF zu benutzen.
So, springen wir jetzt gleich mal rein. Ich habe hier mehrere Kriterien festgelegt und zwar als erstes die Unternehmen, in die wir investieren oder die ich jetzt hier vorstelle, es sind keine Anlageempfehlungen, sollten möglichst häufig die Dividende erhöht haben, sollten eine gute Ausschüttungsquote haben. Ausschüttungsquote bedeutet, ein Unternehmen macht z.B. 100$ Gewinn und zahlt 50$ davon aus, dann ist es eine Ausschüttungsquote von richtig 50%. Diese Ausschüttungsquote sollte nicht zu hoch sein. Warum? Weil wir auch wollen, dass die Unternehmen sich langfristig weiterentwickeln und mit dem Kapital auch weiter investieren, ne? Die Dividendenqualität ist also wichtig.
So und dann Dividenden sind einfach was Tolles. Ich habe jetzt auch gerade, schaut mal in meinem Freedom Depot vorhin wieder eine wunderschöne Nachricht bekommen, die diese Nachrichten liebe ich immer am meisten, abgesehen von diesen ganzen Rechnungen, die ich ständig bezahlen muss oder irgendwelche Steuern nicht zahlen muss. Ja, und zwar hier gerade heute bekommen Dividenden wieder auf mein Nasdec ETF 120$. Das freut natürlich unsere Seele als Investoren.
Jetzt aber zurück zur ersten Aktie und zwar hier Essential Utilities. Ja, das ist ein Wasser- und Gasunternehmen aus den USA mit über 5 Millionen Kunden, die halt einfach das Thema Wasser, Aufbereitung, zur Verfügungstellung von Wasser und so weiter für die Haushalte eben bereitstellt. Und dieses Unternehmen, ich habe das Ganze mal für jedes einzelne hier ausrecherchiert. Ich werde jetzt euch aber nicht jeweils immer komplett hier ähm ewig lang analysieren, sonst dauert das Video eine Stunde. Dieses Unternehmen hat tatsächlich ja 35 mal in den letzten 34 Jahren die Dividende erhöht, ja, und kommt aktuell auf eine Ausschüttungsquote von 62%.
Das Lebensportfolio, was heißt das überhaupt? Das habe ich ganz vergessen zu erklären. Das bedeutet, na ja, in jedem Lebensbereich haben wir bestimmte Ausgaben. Wir müssen zahlen für Wasser, Strom, Miete, Versicherung, ne? Und das bedeutet, in jedem dieser Bereiche, [räuspern] wo wir Ausgaben haben, gibt es Unternehmen, die an diesen Ausgaben Geld verdienen und an diesen Unternehmen kann man sich beteiligen und so baut man sich für sein ganzes Leben quasi diesen Sparplan, dass man im optimalen Fall irgendwann alle Ausgaben, die man für einen bestimmten Bereich hat, über die Dividenden sich wieder reinholt. Und das ist langfristig gar nicht so schwierig, wie ich euch gleich noch mit einem richtig guten Trick zeigen werde. Also der erste Bereich Wasser und Gas schon abgedeckt.
Zusätzlich noch im Energiesektor tätig ist die WC Energy Group. Ja, hat 3% Dividendenrendite ungefähr, auch eine Ausschüttungsquote von ungefähr 68% und auch schon ewig lange die Dividende aufrechterhalten, ne? Ich ziele hier mit diesen Unternehmen immer auf Dividendenrenditen von ungefähr 3 bis 4%. Das ist das zweite Unternehmen. Ja, kann man also jetzt hier z.B. runtergehen im Freedom Depot, kann man dann hier wiederkehrende Investitionen einstellen, einmal pro Monat und dann kann man sich hier 100 € beispielsweise jetzt hier in so ein Unternehmen, dann hat man ungefähr eine Aktie im Monat gekauft.
Ja, dann geht es weiter und zwar mit dem dritten Unternehmen Prudential Financial. Das deckt quasi den gesamten Bereich Finanzdienstleistungen, ähm also Versicherung, all das und so weiter ab. Jeder von uns hat Ausgaben für Versicherung, jeder von uns hat Bankgebühren, die man zahlen muss. Da sollte man sich ein bisschen was davon zurückholen, sage ich immer. Und deswegen so ein Unternehmen wie Prudential Financial, ne, habe ich ja auch geguckt, 18 jährliche Dividendenerhöhungen in Folge schon, ne? Und wir haben eine niedrige Ausschüttungsquote von 39% und auch eine hohe Dividendenrendite von 4,67%.
Dann das nächste Unternehmen Cisco. Ja, und zwar nicht Cisco Systems, sondern ein anderes Cisco, ein Konsumgüterunternehmen. Da habe ich insgesamt zwei mitgebracht, weil das sind die wichtigsten überhaupt. Und Cisco Corp kann man hier auch wunderbar im Sparplan einfügen. Das ist der Vorteil bei Freedom 24, dass du eben auch diese US-Aktien als Sparplan besparen kannst, ne? Bei Cisco ist es auch so, das ist jetzt kein glamouröser Konsumgüter und dann Firma oder so, die die meisten kennen das gar nicht, aber die machen nicht nur Lebensmittelversorgung, sondern die machen auch Gastronomie, sind da sehr sehr gut äh diversifiziert, Gemeinschaftsverpflegung und so weiter. Ähm und aktuell beträgt die Dividende ungefähr 2,65% ähm ach und zwar 56 mal hintereinander die Dividenden gesteigert. Ja, das nenne ich halt Dividendenqualität. Daran erkennt man halt gute Unternehmen, ne, die dauerhaft ihre Unternehmensdividenden steigern.
So und jetzt zeige ich euch mal was richtig geiles und zwar das nächste Unternehmen hier McDonald's. So McDonald's, ne? ist ein Unternehmen, ich glaube, das muss ich nicht näher vorstellen, das hat in den letzten Jahren eine Wandlung gemacht und zwar immer mehr zum Franchise-Unternehmen und immer weniger selbsteigensbetriebene Restaurants. Das hat dazu geführt und viele verstehen das nicht bei McDonald's, ne? Die gucken dann und sehen, oh, guck mal, der Umsatz ist ja total runtergegangen erstmal. Mittlerweile steigt er aber wieder. Der Grund dafür war aber, ne, dass eben McDonald's umgestellt hat von eigensbetriebenen Leben auf Franchise. Das heißt, Franchise hatten die sowieso immer schon, aber jetzt machen sie, glaube ich, fast nur noch Franchise und dadurch den Gewinn immer weiter und weiter auch gesteigert. Ja, und jetzt kommt eine Sache, die richtig geil ist. Einfach mal zum Zeigen, ne? Die McDonald's Aktie. Ich habe zum ersten Mal die 2016 gekauft hier in diesem Bereich von äh von so 100$ ungefähr. Ich glaube 96$ waren meine ersten. Ich habe dann später noch mal nachgekauft, aber 96$ irgendwas in dem Bereich waren die ersten Käufe. Und jetzt zeige ich euch mal kurz, was mit der Dividendenrendite passiert, ne? Langfristig, weil aktuell ist es ja so, McDonald's, schaut mal, wenn ich mir die Dividendenrendite angucke aktuell, dann sehe ich jetzt hier sind wir bei ungefähr 2,79%, ne? Das klingt jetzt noch nicht sehr viel. Das ist ja gemessen am aktuellen Aktienkurs. Also, ich nehme die Dividende pro Aktie, ne? In diesem Fall nehmen wir mal jetzt Dollar einfach von 7,54 und teil es durch den aktuellen Aktienkurs mal 100, dann habe ich die Dividendenrendite. So und wisst ihr was das Interessante ist? Die Aktien, die ich von McDonald's für 96$ gekauft habe damals. Wie ist denn da die Dividendenrendite von mir mittlerweile durch die Dividendensteigerung? Hier habe ich es vorhin schon ausgerechnet, ne? Weil schaut mal, ich habe ja Dividende dieses Jahr von 7,54, ne? 754 habe aber nur 96$ bezahlt damals für eine Aktie, ne? Das heißt, meine individuelle Dividendenrendite ist nicht die hier, die jetzt angegeben ist auf den aktuellen Kurs, sondern die ist mittlerweile bei 8% ungefähr. Ja, also muss ich hier natürlich noch mal 100 nehmen. Zack, habe ich ungefähr 7,8% durch die Dividendensteigerung und so baut man natürlich dann richtig gut Vermögen auf.
Dann der nächste Bereich, jetzt haben wir langsam genug gegessen im Lebensportfolio, ne? Den Bereich Konsumgüter, da komme ich gleich noch auf ein anderes Unternehmen zu sprechen. Aber jetzt erstmal genug gegessen. Erstmal muss man ja auch eine Wohnung überm Kopf haben, bzw. ein Dach überm Kopf, ne? Und im besten Fall eins, wo es nicht reinregnet. Ja, auf Mallorca manchmal ganz schöne Probleme hier mit Wasser. In diesem Haus hier bisher to to noch gar keine Probleme. Musst du aber auch erstmal mir so ein Entfeuchtungsgerät kaufen. Da gibt's gute von Bosch übrigens. ähm die da kann man dann perfekt einstellen, wie viel ähm hier nicht Luftzirkulation, sondern wie viel Luftfeuchtigkeit man haben will. Und ayayay am Anfang im Haus war eine Luftfeuchtigkeit von immer so zwischen 65 und 69% und das ist zu hoch. Da kann sich auf Dauer Schimmel bilden und deswegen haben wir jetzt so einen Feuchter, da muss man einmal am Tag unten das Wasser rausmachen und einfach wegschütten. Ähm und dann ist die Luftfeuchtigkeit schön bei 55% atmet sich auch viel angenehmer. Ist viel angenehmer dadurch. Ja. Ähm, aber jetzt will ich nicht zu viel reden über diese belanglosen Themen.
Wichtiger ist der Immobilienbereich, da habe ich schon lange die Realty Income, die zahlt sogar monatlich Dividende, ne? Und das ist ein breit breit diversifizierter Immobilienkonzern. Ich glaube, die haben noch nie in keinem Jahr seit der Existenz die Dividende gesenkt. Ja.
Ja, Leute, so läuft das mit dem Lebensportfolio, ne? Jetzt können wir immer so weitermachen. Ich habe hier noch ein anderes Unternehmen gefunden und zwar natürlich für einen Bereich, der ganz ganz ganz wichtig ist, Medizin und zwar das Unternehmen Metronic, ne? Dividendenrendite aktuell 3,46%, ne? Ausschüttungsquote ungefähr 52% absolut solide und 49 mal hintereinander hat jetzt dieses Unternehmen Metronic ne die Dividende erhöht. Ja, da sieht man halt wirklich gute Dividendenqualität. Damit hat man schon so viele Wirtschaftsbereiche jetzt abgedeckt, dass man schon in der gesamten Welt in eigentlich investiert ist. Ich habe aber trotzdem noch drei Unternehmen mitgebracht für die zehn insgesamt und zwar einmal Unilever, ne, ebenfalls als Konsumgüterunternehmen. Da hast du halt so viele Produkte in der Lebensmittelkette drin. Das sind ja diese gigantischen Lebensmittelkonzerne. Ja, die stehen natürlich auch immer mal wieder in Kritik. Ja, ähm z.B. auch wegen Schränflation und anderen Geschichten. Es ist aber nun mal so, dass eben die Bürger vor allem durch die Politik immer mehr und mehr zur Kasse gebeten werden durch die permanenten Steuererhöhungen und so weiter und dass eben die Konzerne durch auch Inflation und so ähm ihre Umsätze, ihre Gewinne steigern und da kann man natürlich als Bürger immer viel drüber meckern. Mache ich auch gerne, aber ich hole mir auch immer mein Teil wieder zurück von denen, ne? Die spielen mit mir, ich spiel mit denen. Und das ist, was ich auch immer sage, das ist demokratisches Investieren. Es ist Selbstbehauptung, dass ich mir als Konsument und als freier Bürger sage, ich kaufe mir ein paar von diesen Aktien und kriege dadurch jedes Jahr Dividenden, baue Vermögen auf und bleib dadurch souverän. Ja. Ähm und diese Möglichkeit ist jedem Menschen geboten, der halt sich mit diesem Thema auseinandersetzt. Ja.
Ähm Genuine Parts, ne? Das vorletzte Unternehmen in unserer Liste für das Lebensportfolio. Genuine Parts ist ein richtig interessantes Unternehmen, ne? Auch natürlich hier sparplanfähig. 127$ der Kurs aktuell und zwar deswegen, weil es bei Genuine Parts um Mobilität geht, ne, um Automobile und so weiter und es ist völlig egal, ob Elektro, ob Benziner, was auch immer es ist. Denn Genuine Parts verkauft die ganzen Ersatzteile, macht Ersatzteilhandel, egal für welches Auto und zwar in einem unfassbar riesigen Ausmaß, ne? Dividende liegt aktuell bei 4$, das heißt, du hast ungefähr eine Dividendenrendite von 3,42%, wenn man jetzt die Aktie kauft und 70 Dividendenerhöhungen in Folge. Ja. Wer hat denn so viel bei einer Gewerkschaft mal gekommen? Okay, aber ich fange mit dem Thema heute nicht an.
Jetzt haben wir neun Unternehmen, wer gut aufgepasst hat und eins fehlt noch. Und da habe ich euch ein richtig geiles Unternehmen mitgebracht und ich bin absolut dankbar, dass es das auch bei Freedom zu kaufen gibt, sowohl im Sparplan als auch natürlich ohne Sparplan. Und zwar ein japanisches Unternehmen namens Itochu oder Itochu, ich weiß nicht genau, wie man es ausspricht. Ja, und dieses Unternehmen, ja, das ist wirklich der absolute Wahnsinn, ne? Aktuell $ an der Börse gehandelt, ne? Aber schaut mal hier bei Wikipedia, da seht ihr es Itochu, ne? Ähm, das ist eine Aktiengesellschaft in Japan, die gibt's seit 1949. Dividendenrendite ungefähr 2,5% aktuell, ne? Und die haben ungefähr 700 Tochterunternehmen und die sind an allem beteiligt, was in Asien, aber auch in der im Rest der Welt in irgendeiner Art und Weise gehandelt wird. Ja, also nichts in ganz Asien und dort wächst ja auch im Gegensatz zu Deutschland sehr stark die Wirtschaft, ne? Was in irgendeiner Art und Weise verkauft wird, ja, wird ohne Itochu stattfinden. Die sind haben Handelsunternehmen, Versicherung, die haben wirklich alles mit dabei.
So und dieses Unternehmen ist so unfassbar erfolgreich gewesen in den vergangenen Jahren, dass man sich manchmal so denkt, boah, die Aktie ist ja schon ein bisschen extrem stark gestiegen. Ich meine, schaut euch das einfach mal an. Ja, das ist die Aktie von Itochu. Ja, hätte man hier 2007 mal kaufen sollen. Ja, hätte hätte Fahrradkette. Das Ding ist halt einfach, ne, gerade deswegen ist Sparplan so interessant, weil man Stück für Stück sich eine Portion aufbaut, Position und wenn d das Unternehmen mal fällt, kauft man wieder mehr Anteile, kassiert zwischendurch Dividende und hat halt eben eine super Diversifikation zum restlichen Portfolio. Ja, ich könnte natürlich immer so weitermachen, aber jetzt haben wir eigentlich ein Lebensportfolio, was perfekt ausgeglichen ist und man muss natürlich nicht, man muss natürlich immer gucken, wie kann man sein, wie viel Geld kann man investieren in einem Monat. Das heißt, du musst jetzt nicht jedes von diesen Unternehmen in deinen Sparplan hauen, ne? Wie gesagt, wenn man sich sagt, es ist mir zu viel, dann kann man auch einfach den ETF Sparplan machen und fertig. Aber wenn man sich einen persönlichen individuellen Aktiensparplan auf Dauer einrichten will, wo man mehr Flexibilität hat, wo man mehr auch mal einzelne Unternehmen übergewichten kann, vielleicht mal ein bisschen riskantere Sachen mit dazu nimmt, dann ist das eben eine Super Basis, um langfristig passives Einkommen aufzubauen und sich seine Rente abzusichern. Das Ganze natürlich ohne Probleme im Freedom Depot hier zu managen.
Und ja, wenn du Fragen hast zu den Unternehmen, hau es mir einfach unten mit rein. Ähm, [räuspern] wichtig ist natürlich, gibt es zu jedem von diesen Unternehmen auch immer mögliche Alternativen, die man benutzen kann. Das ist völlig klar, es gibt Millionen von Unternehmen auf der Welt, aber irgendwann muss man ja auch mal anfangen. Und was für mich immer wichtig ist bei solchen Sparplänen ist die Dividendenqualität. Deswegen habe ich darauf den Fokus gelegt und möglichst die Unternehmen gesucht, die wirklich die Dividende immer und immer und immer und immer mehr erhöht haben.