I Invested $5 A Day For 1 Year, This Is How Much I Made

Wenn Sie täglich nur 5 $ sparen, indem Sie Ihr tägliches Starbucks auslassen, weniger teures Uber Eats bestellen oder der Versuchung widerstehen, neue Fortnite-Skins zu kaufen, und es stattdessen mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10 % über 45 Jahre investieren, hätten Sie fast 1,6 Millionen Dollar. Ich habe diese Idee schon früher geteilt, und während viele Leute erstaunt sind, wie ein kleiner Betrag, der jeden Tag gespart wird, zu einem Vermögen anwachsen kann, gibt es immer drei häufige Hasskommentare, die ich erhalte. Der erste ist: „Ich möchte nicht sparen, ich möchte mein Geld genießen, solange ich jung bin.“ Der zweite: „Ich möchte kein Millionär sein, wenn ich alt und grau bin wie du, ich will es jetzt.“ Und der dritte: „Welche Art von Investition gibt mir diese Renditen langfristig?“ Nachdem ich diese Zweifel immer wieder gehört hatte, dachte ich: Warum teste ich das nicht ein für alle Mal? Deshalb starte ich eine einjährige Herausforderung, um Ihnen zu zeigen, dass das Investieren von 5 $ pro Tag kein Verzicht sein muss und zu realen, messbaren Renditen führen kann. Zuerst werde ich Ihnen genau erklären, wie ich meine Investitionen einrichte, dann werden wir vorspulen, um meine Ergebnisse ein Jahr später zu enthüllen. Ja, bis Sie dieses Video sehen, wird ein ganzes Jahr vergangen sein, also hoffentlich ist alles nach Plan gelaufen. Bevor wir beginnen, denken Sie daran, dass ich kein Finanzberater bin. Ich teile nur das Wissen, das es mir ermöglicht hat, ein Millionärsinvestor zu werden.

Also, Schritt eins ist, eine Plattform dafür zu finden. Für diese Investitionsherausforderung habe ich ein paar nicht verhandelbare Kriterien, wenn es um das geht, was ich von einer Plattform erwarte, und wenn Sie jemals etwas Ähnliches selbst tun möchten, sollten Sie diese Dinge im Hinterkopf behalten. Lassen Sie sie uns aufschlüsseln. Das erste ist natürlich eine niedrige Gebühr, denn Sie möchten nicht, dass Ihre potenziellen Gewinne durch unnötige Gebühren aufgefressen werden. Das Nächste ist eine anfängerfreundliche Oberfläche. Obwohl ich mit komplizierten Anlagebegriffen vertraut bin, weiß ich, dass die meisten Anfänger, die diese Herausforderung ausprobieren möchten, abgeschreckt werden, wenn sie zu verwirrend aussieht. Wir brauchen also etwas, das einfach zu verstehen ist. Sicherheit ist ein so wichtiger Punkt. Was nützt es zu investieren, wenn mein Geld nicht sicher ist? Ich brauche also eine Plattform, die vollständig durch den Financial Services Compensation Scheme geschützt ist. Dies entschädigt Sie bis zu 85.000 £ im Vereinigten Königreich, falls der Plattform etwas zustößt. Beachten Sie jedoch, dass dieser Schutz Sie nicht vor Anlageverlusten schützt. Wir brauchen auch eine Plattform, die ziemlich niedrige Mindesteinlagen akzeptiert, da dies natürlich eine Herausforderung von 5 $ pro Tag ist.

Als Nächstes benötigen wir eine Art automatische Investitionsfunktion, da ich auf keinen Fall daran denken werde, jeden einzelnen Tag 5 $ zu investieren, ohne es zu automatisieren. Sie sind vielleicht besser im Erinnern als ich, aber mein Boomer-Gehirn wird ziemlich alt. Schließlich benötigen wir Zugang zu Bruchteilaktien. Dies ermöglicht es uns, in Aktien mit hohem Kurs zu investieren, ohne Hunderte von Dollar ausgeben zu müssen, um eine ganze Aktie im Voraus zu kaufen. Zum Beispiel wird Apple im August 2023 zu etwa 178 $ pro Aktie gehandelt, was eindeutig nicht mit unserem Budget von 5 $ pro Tag funktioniert. Aber mit Bruchteilaktien können wir jeden beliebigen Betrag investieren, egal wie klein. Es gibt andere Funktionen, die Sie vielleicht priorisieren, aber diese Dinge sind meine nicht verhandelbaren Kriterien. Wenn Sie diese Herausforderung ebenfalls machen, können Sie gerne jede Plattform nutzen, die diese Funktionen bietet. Ich habe im Laufe meines Lebens viele Anlageplattformen genutzt, und eine meiner Favoriten ist Trading 212, da sie alle diese Kriterien erfüllt. Das ist also die Plattform, die ich für diese Herausforderung verwenden werde.

Okay, gehen wir zu Schritt zwei über, nämlich die Eröffnung und Finanzierung eines Kontos. Bei diesem Schritt gibt es eine wichtige Entscheidung, die viele Leute übersehen, eine Entscheidung, die Ihre langfristigen Ergebnisse ausmachen oder brechen kann, und wenn Sie die Herausforderung von 5 $ pro Tag annehmen, wie ich, wird diese Wahl noch kritischer. Das liegt daran, dass die Art des von Ihnen gewählten Kontos bestimmt, wie viel von Ihren Gewinnen Sie tatsächlich behalten. Lassen Sie mich das erklären. Es gibt zwei Hauptarten von Konten, die wir in Betracht ziehen müssen. Vorerst nennen wir sie Konto A und Konto B. Stellen wir uns nun vor, wir haben 2.000 $ zu investieren. Wir teilen es gleichmäßig auf beide Boxen auf, also gehen 1.000 $ in Konto A und 1.000 $ in Konto B. Zuerst sieht alles gleich aus, beide Konten haben den gleichen investierten Betrag, aber hier beginnen sich die Dinge zu ändern. Wenn Sie Konto A verwenden, gehören Ihre Gewinne nicht vollständig Ihnen, und das liegt am gefürchteten Finanzamt. Zuerst nimmt er einen Teil Ihrer Dividendenerträge. Dividenden sind wie eine Belohnung, die Unternehmen ihren Aktionären geben. Nun, nicht alle Unternehmen zahlen sie, aber viele tun es. Wie viel das Finanzamt nimmt, hängt von Ihrer Einkommensteuerklasse ab, also je mehr Sie verdienen, desto größer ist der Anteil, den er nimmt. Als Nächstes nimmt er noch mehr für die Kapitalertragssteuer. Dies geschieht, wenn Sie eine Anlage für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Im Vereinigten Königreich beträgt die Kapitalertragssteuer typischerweise 10 bis 20 %. In den USA reichen die Steuersätze für langfristige Kapitalerträge von 0 bis 20 %, basierend auf Ihrem Einkommensniveau.

Was ist mit dem Geld auf Konto B? Nun, dieses Konto hat spezielle Schutzmaßnahmen, die verhindern, dass das Finanzamt eingreift und Ihre Gewinne einbehält. Alles, was Sie hier verdienen, gehört Ihnen. Das liegt daran, dass Konto B als steuerbegünstigtes Konto bekannt ist. Konto A ist dagegen nur ein allgemeines Anlagekonto. Meiner bescheidenen Meinung nach sollten Sie sich nicht einmal allgemeine Anlagekonten ansehen, bis Sie alles, was ein steuerbegünstigtes Konto zu bieten hat, voll ausgeschöpft haben. Wie macht man das? Nun, das hängt davon ab, wo Sie leben. Im Vereinigten Königreich heißen unsere steuerbegünstigten Konten „Stocks and Shares ISAs“ und in den USA heißen sie „Roth IRAs“. Beide dieser Sonderkonten bieten unglaubliche Steuervorteile, aber es gibt ein paar Dinge zu beachten. Im Vereinigten Königreich können Sie bis zu 2.000 £ pro Jahr in einen ISA einzahlen. In den USA sind die Beiträge zu einem Roth IRA auf 6.500 $ pro Jahr oder 7.500 $, wenn Sie über 50 sind, begrenzt. Für die meisten Menschen sind diese Grenzen ausreichend, um Ihre Zukunft aufzubauen und gleichzeitig die Lebenshaltungskosten zu decken. Der ISA ermöglicht es Ihnen, Geld jederzeit steuerfrei abzuheben, was ihn sehr flexibel macht. Ein allgemeines Anlagekonto ist also nicht unbedingt eine schlechte Option, aber es versagt oft, wenn es darum geht, Ihr Geld zu maximieren. Wenn ein steuerbegünstigtes Konto an Ihrem Wohnort nicht verfügbar ist, haben Sie natürlich keine andere Wahl, als Option A, ein allgemeines Anlagekonto, zu nutzen.

Ich werde Option B, einen Stocks and Shares ISA, verwenden, denn wenn wir das Geld am Ende des Jahres aus dieser Box ziehen, wollen wir so viel wie möglich behalten. Wie bereits erwähnt, nutze ich Trading 212 ständig und habe bereits ein Konto, aber für diese Herausforderung wollte ich Ihnen den Prozess des Neuanfangs zeigen. Deshalb habe ich meinen Sohn Curtis gebeten, einzuspringen und die Herausforderung mit seinem Konto anzunehmen. Wenn Sie auch ein Konto einrichten und an der Herausforderung teilnehmen möchten, gehen Sie einfach auf deren Website oder laden Sie ihre App aus dem App Store herunter. Der Einrichtungsprozess ist ziemlich unkompliziert. Der einzige Teil, bei dem Sie möglicherweise etwas Klärung benötigen, ist die Auswahl des richtigen Kontotyps. Sie werden mit vier Optionen wie dieser konfrontiert. Oben befindet sich das allgemeine Anlagekonto, über das wir zuvor gesprochen haben. Darunter befindet sich ein CFD-Konto für kurzfristigen Handel, um das wir uns keine Sorgen machen müssen. Unten befindet sich der Cash ISA und hier ist der Stocks ISA. Das ist das Konto, das ich eröffnen würde, wenn ich Sie wäre.

Nun, nehmen wir an, Sie haben Ihr Konto eingerichtet. Gehen Sie zu diesem Tab, wählen Sie „Promo-Code verwenden“ und geben Sie T-I-L-B-R-Y ein, Tilbury, und Sie erhalten eine kostenlose Bruchteilaktie im Wert von bis zu 10.000 $, wenn Sie Ihr Konto aufladen. Ich weiß, das klingt zu gut, um wahr zu sein, aber sie bieten das an, weil ich sie kontaktiert habe, um zu sehen, ob sie daran interessiert wären, diesen Teil des Videos zu sponsern, und sie haben zugestimmt.

Als Nächstes finanzieren wir das Konto. Klicken Sie auf diese Schaltfläche hier. Sie sehen ein paar Optionen, darunter sofortige Banküberweisung, normale Banküberweisung, Karte oder Google Pay. Wenn Sie die iPhone-App verwenden, glaube ich, dass Sie auch die Option Apple Pay haben. Ich werde mich für die sofortige Banküberweisung entscheiden und 35 £ vom Bankkonto meines Sohnes einzahlen, da dies ausreicht, um die nächsten 7 Tage 5 $ pro Tag zu investieren. Sie müssen nicht die ganze Woche im Voraus einzahlen. Das ist nur die Art und Weise, wie ich es mache, und ja, ich weiß, dass im Titel 5 $ pro Tag steht, aber ich bin im Vereinigten Königreich, also zahle ich 5 £ ein, was eigentlich etwas mehr ist.

Der häufigste Fehler, den ich bei Anlegern sehe, ist die Annahme, dass ihr Geld automatisch zu wachsen beginnt, sobald sie etwas Geld auf ein solches Konto eingezahlt haben. Lassen Sie mich eines ganz klarstellen: Diese Box schützt Ihr Geld nur vor Steuern, sie investiert es nicht tatsächlich für Sie. Deshalb ist Schritt drei, einige Anlagen auszuwählen. Hier geht es darum zu entscheiden, was tatsächlich in die Box kommt. Wir könnten sie mit einzelnen Aktien wie Amazon, Meta, Apple, Tesla und Nvidia füllen, aber um ehrlich zu sein, obwohl dies großartige Unternehmen sind, kann es sehr riskant sein, Ihr gesamtes Geld in eine Handvoll einzelner Aktien zu stecken. Wenn eines dieser Unternehmen nicht gut abschneidet, könnte es Ihr gesamtes Portfolio nach unten ziehen. Das liegt daran, dass Ihr Geld in nur wenigen Unternehmen gebunden ist und das Ihr Risiko erhöht. Deshalb verwende ich für diese Herausforderung eine andere Strategie, und Sie haben sie vielleicht schon erraten: Sie heißt Indexfonds-Investition. Dies gibt uns Zugang zu vielen verschiedenen Unternehmen, ohne den ganzen Stress, einzelne Aktien auszuwählen und auf einen Gewinner zu hoffen. Indexfonds können Aktien von Hunderten, manchmal sogar Tausenden verschiedener Unternehmen gleichzeitig halten. Dies erleichtert die gleichzeitige Investition in eine ganze Reihe von Unternehmen und macht Ihr Portfolio diversifizierter.

Hier ist der beste Teil: Was dies noch leistungsfähiger macht, ist, dass es direkt in mein steuerbegünstigtes Konto fließt. So erhalte ich nicht nur die Vorteile der Diversifizierung und niedrigen Kosten, sondern vermeide auch die Zahlung von Steuern auf Dividenden oder Kapitalgewinne, während es wächst. Das ist perfekt für meine Herausforderung von 5 $ pro Tag. Natürlich ist es wichtig zu bedenken, dass Aktien sowohl steigen als auch fallen können und Ihr Kapital bei der Anlage immer gefährdet ist. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, in einen Indexfonds wie den S&P 500 zu investieren, der die Performance der Top-Börsenunternehmen in den Vereinigten Staaten verfolgt, ist es erwähnenswert, dass historisch gesehen niemand Geld verloren hat, wenn er über 20 Jahre gekauft und gehalten hat. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, aber langfristige Investitionen in diversifizierte Fonds wie diesen können das Risiko im Vergleich zu Einzelaktien verringern.

Gehen wir zu Trading 212 und richten das ein. Links sehen Sie diese Option, einen „Pie“ zu erstellen. Wenn Sie darauf klicken, erhalten Sie verschiedene Optionen, wie z. B. das Kopieren von Modell-Pies, das Ansehen von Pies anderer Leute in der Community und das Erstellen Ihres eigenen benutzerdefinierten Pies. Ein Pie ist nur eine schicke Art, Ihnen zu zeigen, wie Ihre Investitionen zwischen verschiedenen Aktien aufgeteilt sind. Wenn Sie zum Beispiel 100 $ hätten und diese gleichmäßig auf vier Einzelaktien aufteilen würden, hätte Ihr Pie vier gleiche Stücke von jeweils 25 %. Wir werden uns für die Option „Benutzerdefinierter Pie“ entscheiden und auf „Instrumente hinzufügen“ klicken. Ich werde nach einem einfachen Vanguard S&P 500 Indexfonds suchen. Wie Sie sehen können, gibt es ein paar verschiedene Optionen. Eine hat „ACC“ in Klammern, und das steht für Akkumulation, was bedeutet, dass alle Ihre Dividenden wieder in Ihre Anlagen reinvestiert werden. Die andere Option sieht gleich aus, hat aber am Ende „D“ in Klammern, was für Distribution steht. Diese zweite Option bedeutet, dass Sie die Dividenden erhalten, anstatt sie automatisch in Ihr Konto reinvestiert zu bekommen. Für mich möchte ich, dass diese Herausforderung so einfach wie möglich ist, also werde ich die Akkumulationsvariante wählen. Jetzt klicke ich auf „Zum Pie hinzufügen“.

Okay, wir haben unser Konto eingerichtet und entschieden, worin wir investieren wollen. Aber jetzt kommt der mühsame Teil: Jeden einzelnen Tag 5 $ investieren. Ehrlich gesagt, ich glaube, ein Großteil des Hasses auf diese Herausforderung kommt von Leuten, die sich den Aufwand vorstellen, den es kostet, das jeden Tag zu tun, aber die Wahrheit ist, dass es wirklich nicht so schwer sein muss. Deshalb ist Schritt vier, Auto-Investition einzurichten. Diese Funktion ist nicht nur großartig für die 5 $-Herausforderung, sie ist für jeden Investor unerlässlich, egal wie viel Sie investieren. Das liegt daran, dass sie Ihre Emotionen aus der Anlage heraushält und die Kraft des Dollar-Cost-Averaging nutzt. Lassen Sie mich das erklären. Die Realität des Aktienmarktes ist, dass er völlig unvorhersehbar ist. Er bewegt sich nicht nur in eine Richtung. Manchmal steigt der Markt, an anderen Tagen bewegt er sich seitwärts und dann gibt es Zeiten, in denen er fällt. Wenn der Markt fällt, kauft Ihr Geld tatsächlich mehr Aktien, weil die Preise niedriger sind. Zum Beispiel reicht mein 5 $ weiter, ich kann mehr Aktien zum Schnäppchenpreis kaufen. Und wenn der Markt steigt, kauft mein 5 $ weniger Aktien, weil die Preise höher sind. Die Idee ist, dass sich diese Höhen und Tiefen im Laufe der Zeit ausgleichen, und das ist die Magie des Dollar-Cost-Averaging. Es war für mich eine so zuverlässige und stressfreie Strategie, weil sie den Druck nimmt, zu versuchen, den Markt perfekt zu timen.

Für diese Herausforderung werde ich genau diese Strategie anwenden, indem ich jeden einzelnen Tag den gleichen Betrag investiere. Und wenn Sie es nicht täglich tun möchten, können Sie monatlich investieren und trotzdem die gleichen Ergebnisse sehen. Es liegt ganz bei Ihnen. Gehen wir zurück zu Trading 212 und klicken auf „Weiter“. Dies gibt uns dann die Möglichkeit, entweder manuell zu investieren oder die Auto-Invest-Funktion zu nutzen. Wir werden natürlich Auto-Invest auswählen und dann auf „Weiter“ klicken. Jetzt haben wir diese drei Schieberegler, mit denen wir spielen können. Der erste ist unsere Ersteinzahlung. Das ist das Geld, das wir sofort investieren werden, also setze ich es auf 5 £. Als Nächstes haben wir die Investitionsfrequenz. Wie Sie sehen können, können Sie dies alle zwei Monate, monatlich, alle zwei Wochen oder wöchentlich tun, aber wir werden die tägliche Option auswählen und auf „Aktualisieren“ klicken und dann ändern wir dies auf 52 £. Schließlich setzen wir die Jahre auf eins und wie Sie sehen können, gibt es oben ein Diagramm zur Wertentwicklung, das uns zeigt, was wir voraussichtlich in einem Jahr auf der Grundlage historischer Daten verdienen werden. 1.970 £ scheinen nicht besonders beeindruckend, wenn wir 1.800 £ investieren werden, aber wenn Sie diesen Schieberegler ganz nach rechts auf 40 Jahre bewegen, sehen Sie, wie der Zinseszins diese Wertentwicklung übernimmt. Diese Wertprojektion besagt, dass unsere kleine Investition von 5 Pence pro Tag 5,52 Millionen wert sein könnte, bei einer Investition von nur 73.000 £. Natürlich ist das alles geschätzt, und wenn ich Sie wäre, würde ich das mit Vorsicht genießen. Niemand weiß, was der Markt langfristig tun wird. Das Spielen mit diesen Zinseszins-Wertprojektionen ist jedoch sehr motivierend. Bringen wir es also zurück auf ein Jahr und klicken auf „Weiter“.

Jetzt haben wir die Möglichkeit, unsere Anlage zu benennen, also nenne ich sie „Kaffee pro Tag“ und klicke dann auf „Weiter“. Jetzt ist es an der Zeit, den Pie zu finanzieren. Klicken wir also darauf, und da wir das Trading 212-Konto bereits finanziert haben, können wir die Option „Kostenlose Gelder“ wählen. Das ist kein kostenloses Geld, es nimmt einfach Bargeld von Ihrem Guthaben bei Trading 212. Solange wir dieses Konto ab und zu aufladen, sollte die tägliche Investition durchgehen. Dann muss ich nur noch auf „Bestätigen“ klicken und fertig. Das ist alles eingerichtet. Also, in einem Jahr, hoffe ich, lebe ich noch, ich melde mich bei Ihnen.

[Musik]

Okay, es ist Zeit, sich die Ergebnisse anzusehen. Ich weiß, ich bin ungefähr 5 Monate zu spät dran. So gut ist die Auto-Invest-Funktion. Man vergisst einfach, dass sie im Hintergrund investiert, aber vertrauen Sie mir, die Ergebnisse sind das Warten wert. Sie sind wirklich interessant. Ich habe diese Herausforderung im August 2023 begonnen und nach dem ersten Monat lag ich bei 237 £, was einer Rendite von 1,5 % entsprach. Nicht schlecht. Aber dann kam der September und die Dinge liefen nicht ganz so gut. Ich lag tatsächlich bei einem Verlust von 79 Pence, was einer Rendite von -0,5 % entsprach. Hier ist der Grund, warum so viele Leute mit dem Investieren aufgeben. In den ersten beiden Monaten hatte ich fast nichts vorzuweisen, was meine Beständigkeit zeigte. Es ist kein Wunder, dass Leute beschließen, ihr Geld abzuziehen, wenn sie keine sofortigen Ergebnisse sehen. Aber ich war entschlossen, an meiner Dollar-Cost-Averaging-Strategie festzuhalten, und ich bin so froh, dass ich es getan habe, denn die Dinge begannen sich wirklich schnell zu wenden.

Schnellvorlauf 6 Monate und ich lag bei 8.370 £, was einer Rendite von 18,2 % entspricht. Nicht schlecht. Und dann hatte ich nach 12 Monaten 1.6134 £ Gewinn mit einer Rendite von 18,1 %. Dort hörte die Auto-Investitionsfunktion auf, aber ich habe das Wachstum seitdem weiter verfolgt.

Springen wir nun zum heutigen Tag. Hier wird es ein wenig verrückt. Insgesamt habe ich 155 £ investiert, aber meine Anlage liegt jetzt bei 1.972 £. Das bedeutet, ich habe einen Gewinn von 467,3 £ erzielt, den wir in Dollar umrechnen können, und das ergibt 576,59 $, was einer erstaunlichen Rendite von 43,8 % entspricht. Das ist der Beweis dafür, dass Zeit im Markt das Timing des Marktes schlägt. Wenn ich in Panik geraten und mein Geld abgezogen hätte, nachdem ich im zweiten Monat etwas verloren hatte, oder die Herausforderung ganz abgebrochen hätte, hätte ich diesen Punkt nie erreicht. Selbst ich hätte mir keine solchen Ergebnisse erträumen können. Das liegt am wilden Jahr, das der Aktienmarkt hinter sich hat. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Ergebnisse nicht typisch sind und die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist. Ich denke darüber nach, diese Herausforderung langfristig fortzusetzen, nur um zu sehen, wie viel sie wachsen könnte. Wenn Sie das gerne sehen würden, lassen Sie es mich in den Kommentaren wissen, und ich werde in Zukunft ein weiteres Update-Video machen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie ich meine Aktien auswähle, dann werde ich dieses Video genau dort lassen, aber klicken Sie es noch nicht an. Stellen Sie sicher, dass Sie abonnieren, wenn Sie Ihr Vermögen vermehren möchten. Okay, ich sehe Sie dort.