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[Music] Quando se trata de contas correntes e de poupança tradicionais, algumas pessoas recomendam um valor específico para ter sempre lá. E a maioria das pessoas assume que não existe tal coisa como ter dinheiro demais na poupança. Mas eu tenho uma visão um pouco diferente sobre esse assunto, então vamos conversar sobre isso hoje. E antes de continuarmos, não se esqueça de curtir, se inscrever e compartilhar este episódio com um amigo que vai apreciar esse conselho.
Certo, em geral, a quantidade de dinheiro que você tem na sua conta corrente e na sua conta de poupança vai depender de muitos fatores. Obviamente, sua renda e seu estilo de vida desempenham um papel, mas também é importante considerar onde você está em relação a outras prioridades financeiras.
Então, número um, vamos falar sobre a poupança. Antes de tudo, seu principal objetivo deve ser ter $1.000 em um fundo de emergência inicial. Quarenta por cento dos americanos não conseguem cobrir uma emergência de $400 em dinheiro, então $1.000 é um ótimo ponto de partida. Esse fundo de emergência pode ser mantido em uma conta de poupança de alto rendimento, se você quiser.
Então, novamente, quando você conseguir esses $1.000, coloque-os em uma conta de poupança de alto rendimento. O próximo objetivo que você terá é aumentar essa poupança para 3 a 6 meses de despesas, uma vez que você esteja livre de dívidas. Assim que você tiver tudo isso, pode ficar em uma conta que você pode acessar. Isso pode ser uma conta de mercado monetário, uma conta de poupança de alto rendimento, sabe, o que for. Mas, do ponto de vista de metas de poupança, quanto dinheiro eu tenho em poupança? É isso que eu sugiro: 3 a 6 meses de despesas, e isso é o mínimo e o máximo, certo?
Então, eu não quero que você tenha um ano inteiro lá, porque eu realmente acho que seu dinheiro poderia estar rendendo mais em outro lugar. Mas ter esse dinheiro disponível é fundamental. Agora, outro objetivo de poupança é investir 15% da sua renda na aposentadoria. Assim que seu fundo de emergência estiver totalmente financiado, olhe para a aposentadoria. Economizar apenas para um dia chuvoso, sabe, aquele fundo de emergência, sim, isso está completo, mas suas economias precisam continuar.
Ter um ritmo na sua vida onde você está economizando 15% do seu dinheiro para o futuro é realmente, realmente importante. Agora, antes de eu compartilhar uma divisão das metas da sua conta corrente, eu quero falar sobre um dos nossos patrocinadores, o Christian Healthcare Ministries.
Então, quando vocês vão contra o que a sociedade considera "normal", como evitar dívidas, por exemplo, pode parecer estranho no começo, e isso é totalmente ok, porque queremos que você seja diferente, se isso significa que você está fazendo as coisas intencionalmente, incluindo como você gasta seus dólares com saúde. E uma maneira de ser intencional com o Christian Healthcare Ministries (CHM) é que eles não são um seguro de saúde; são um ministério de compartilhamento de custos de saúde que ajudou centenas de milhares de famílias como a sua a cuidar dos custos de saúde sem sacrificar sua liberdade. Os programas começam a partir de $98 por mês, então descubra mais e junte-se em chministries.org/budget, isso é chministries.org/budget.
Certo, agora vamos falar sobre nossas contas correntes. Então, quanto dinheiro você deve ter nessa conta vai ser baseado em algumas coisas diferentes. Número um, seu estilo de vida, quanto dinheiro você gasta, sua renda, quanto você está ganhando. Eu diria até que sua personalidade; para algumas pessoas, é melhor ter mais margem do que para outras. Também depende se você tem filhos, se tem um cônjuge, talvez você tenha pais que está cuidando ou outros dependentes. Talvez você possua uma casa e todas essas despesas recaem sobre você, ao contrário de se você estiver alugando.
Então, independentemente de onde você está na vida, entender onde você está vai depender de quanto extra você precisa na sua conta corrente. Então, lembre-se dessas metas. A meta número um é garantir que cada dólar tenha um propósito. Manter um orçamento mensal é realmente fundamental. Quando sua renda entra na sua conta corrente, quero que você tenha um plano para isso.
Então, seja para doações, economias e gastos, onde você está gastando seu dinheiro, tudo isso precisa ser decidido com antecedência. E se você ainda não conferiu nosso aplicativo de orçamento EveryDollar, certifique-se de fazer isso, porque é fantástico e ajuda com tudo isso.
Certo, a meta número dois é garantir que você tenha uma linha de itens diversos nesse orçamento, porque sim, você quer que cada dólar esteja planejado, mas também não quer gastar cada centavo que ganha, onde sua conta corrente chega a zero. Porque coisas inesperadas vão acontecer, e se você não planejar o inesperado na sua conta corrente, você vai ter um descoberto e gastar dinheiro que não tem. Então, isso é realmente fundamental: garantir que haja uma boa categoria de diversos nesse orçamento para cobrir todas aquelas coisas que você não planejou.
Agora, a meta número três é ficar um pagamento à frente. Esse é o colchão que eu pessoalmente gosto. Algumas pessoas dizem que só precisam de algumas centenas de dólares, sabe, o que for. Mas se você puder dizer com antecedência, especialmente se você é assalariado e recebe consistentemente duas vezes por mês, praticamente a mesma quantia, há algo a ser dito sobre não depender desse dinheiro entrando na sua conta corrente para garantir que tudo esteja pago.
Agora, há um recurso de planejamento de pagamento no aplicativo de orçamento EveryDollar, que é muito útil, para que você possa saber com antecedência quando o dinheiro vai ser retirado da sua conta. Porque o que eu não quero é que você receba no dia 1 e, de repente, entre o dia 1 e o dia 15, todas as suas grandes despesas sejam retiradas, e você basicamente use todo o seu dinheiro, e então não tenha dinheiro para comida ou outras coisas, e precise desse dinheiro antes do próximo pagamento no dia 15.
Então, você quer ser capaz de espalhar seu dinheiro ao longo do mês e garantir que, novamente, haja uma ordem nisso. Mas eu acho que uma ótima meta é, se você puder ter pelo menos um pagamento à frente na sua conta corrente, há algo sobre isso que traz um certo alívio. Assim, se mais coisas precisarem ser retiradas no início do mês, você não vai ficar lá todo preocupado.
Novamente, eu acho que isso pode levar um tempo para chegar lá, e se você tem uma única renda familiar, talvez você não precise disso necessariamente. Ou, sabe, talvez você não esteja casado, não possua uma casa, não tenha filhos, tudo isso. Então, você provavelmente não precisaria de tanta margem. Mas há algo sobre estar um pagamento à frente na sua conta que eu acho que traz um nível de paz.
Mas se você não fizer isso e colocar dinheiro extra, talvez em uma conta de poupança de alto rendimento acima do seu fundo de emergência, tudo bem, só certifique-se de que você pode acessá-lo se precisar. Então, novamente, essa ideia de ter um buffer é realmente fundamental. E se você está procurando esse buffer e não o tem, pode haver uma temporada em que você diga: "Ei, vamos cortar várias coisas, vamos pegar um trabalho extra", novamente, só para ter um pouco de dinheiro à frente na sua conta corrente, que está lá para lhe dar essa tranquilidade.
Agora, mantenha tudo isso em mente, porque essas são apenas diretrizes, sabe, não são regras rígidas e rápidas, mas é assim que eu vejo minha conta corrente e minha conta de poupança de alto rendimento, porque eu quero poder dizer: "Sim, há uma boa quantia de dinheiro no meu fundo de emergência que está lá, mas também na minha conta corrente". Então, novamente, tudo se resume à paz de espírito.
Agora, se você precisa de um impulso para dar início a esse impulso de aumentar suas economias, meu conselho número um é simplesmente cortar despesas. Falamos sobre cortar despesas, conseguir um trabalho extra, mas trabalhos extras podem ser difíceis dependendo das suas limitações de tempo. Mas se você puder cortar algumas coisas por um mês ou dois, novamente, para ficar à frente, eu acho que isso é realmente, realmente importante.
Agora, para mais ideias sobre como encontrar um dinheiro extra, não se esqueça de conferir meu episódio 22 sobre despesas para cortar que você nem vai sentir falta. Você pode clicar aqui para isso ou, se estiver ouvindo no podcast, clique no link na descrição.
Certo, pessoal, lembrem-se de tomar controle do seu dinheiro e criar uma vida que você ama.