Нам нужно избавиться от этих денежных мифов: что вы не можете накопить богатство, если снимаете жилье; что вы не можете накопить богатство, если у вас нет доступа к миллионам долларов. Это неправда. И есть одна вещь, которая, как я думаю, принесла гораздо лучшую прибыль, чем любая недвижимость, любые акции и даже любая криптовалюта. Так что давайте поговорим о реальном способе построить истинное богатство. Джасприт Сингх — это прямолинейный финансовый гуру, риелтор и предприниматель, чьи методы помогли миллионам людей решить их изнурительные денежные проблемы и достичь финансовой свободы. Людям не нравится, когда я это говорю, но я говорю это не для того, чтобы завести друзей. Я говорю это, чтобы помочь людям лучше распоряжаться деньгами. Есть много людей, которым не хватает финансового образования, и нас учат: учись усердно, получи хорошую работу, и если ты продолжишь идти по этому пути, ты станешь успешным. Большинство людей покупают дом, который не могут себе позволить, и статистически живут от зарплаты до зарплаты. Фактически, это 78% американцев, потому что, по иронии судьбы, главная вещь, которая делает так много людей бедными на всю оставшуюся жизнь, — это страх выглядеть бедным. Так что же они делают? Они ездят на более дорогих машинах, ездят в лучшие отпуска, ходят в лучшие рестораны, но у них больше нет денег, чтобы копить, у них больше нет денег, чтобы инвестировать. И проблема в том, что нам нужно около 1,8 миллиона долларов, чтобы комфортно жить. Итак, если вы находитесь в зоне финансольной опасности, то есть у вас нет 2000 долларов, отложенных на чрезвычайную ситуацию, и у вас есть долги по кредитным картам, вы должны принять радикальные меры сегодня. Так что же мне делать? Ну, первое, что вам нужно понять, это план 75-15-10, который заключается в... Но теперь давайте углубимся немного больше и поговорим о зарабатывании денег. Я вкладываю свои деньги в пять мест, которые доказали свою эффективность. Номер один: это всегда немного поражало меня: 53% из вас, кто регулярно слушает шоу, еще не подписались на него. Так могу ли я попросить вас об услуге, прежде чем мы начнем? Если вам нравится шоу, и вам нравится то, что мы здесь делаем, и вы хотите поддержать нас, самый простой бесплатный способ сделать это — нажать кнопку подписки. И мое обязательство перед вами: если вы это сделаете, то я и моя команда сделаем все, что в наших силах, чтобы это шоу становилось лучше для вас каждую неделю. Мы будем прислушиваться к вашим отзывам, мы найдем гостей, с которыми вы хотите, чтобы я поговорил, и мы продолжим делать то, что делаем. Большое спасибо.

Джасприт, кому должно быть интересно ваше послание и почему? Любой, кто пользуется деньгами, то есть все. Интересная вещь о деньгах заключается в том, что мы пользуемся деньгами каждый день. Еда стоит денег, и кормление других людей стоит денег. Да, большинству из нас никогда не преподают о деньгах, поэтому большинство людей говорят: "Деньги не имеют значения, я не должен думать о деньгах, я не должен беспокоиться о деньгах, деньги — это плохо, деньги — это зло". В то время как на самом деле еда стоит денег, и кормление других людей стоит денег. И когда вы этого не понимаете, теперь вы будете тем, кто платит самые высокие налоги, вы будете тем, кто будет бороться за оплату счетов, вы будете тем, кто не сможет поехать в Диснейуорлд, вы будете тем, кто не сможет купить этот замечательный подарок для своей жены, для своего мужа, и вы будете тем, кто не сможет оплатить медицинское обслуживание для своих родителей. И вы спрашиваете, почему? И в этой экономической системе, в которой мы все живем, деньги решают всё, и если вы этого не понимаете, вы никогда не сможете выиграть в этой системе. В чем разница между людьми, которые выясняют, как стать богатыми, и теми, кто этого не делает? Если мы отложим все объективные преимущества — богатые родители, унаследовали много денег, все в этом роде — в чем фундаментальное отличие, которое вы видели у многих, многих сотен тысяч людей, с которыми вы работали и которых обучали, и которые потребляли ваш контент? В чем фундаментальное отличие? Есть одно отличие, одно ключевое отличие: люди, которые становятся богатыми, понимают, как работают деньги, а все остальные — нет. И я расскажу вам, как я пришел к этому выводу. Я сделал все правильно: я усердно учился в школе, окончил среднюю школу, поступил в колледж, провел год в аспирантуре, а затем окончил юридический факультет. Но я ни разу не узнал ничего о деньгах. Я ни разу не научился думать о создании богатства. Я ни разу не научился думать об инвестировании. Я ни разу не научился думать о пассивном доходе. Но если вы посмотрите на самых богатых людей в мире, они не достигают этого, работая на работе и получая повышение. Они не достигают этого, работая, чтобы подняться по карьерной лестнице. Они достигают этого, потому что они понимают, как работают деньги, и они понимают, как выиграть в экономической системе. И самое сумасшедшее в этом то, что нас всех учат доверять системе. Мои родители — иммигранты из штата в Индии под названием Пенджаб, и, как и многие другие традиционные индийские иммигранты, они хотели, чтобы я стал успешным. В моем доме определение успеха было очень простым: они дали мне два варианта. Я могу угадать... Вариант номер один: ты можешь стать врачом. Да. Вариант два: просто Прит, ты можешь стать неудачником. Хорошо. И они сказали, что они выбирают, и это я, когда мне около года. С того дня, как я начал говорить, мои родители говорили всем, не только людям вокруг нас, они звонили моей семье в Индии, моей семье по всей стране, что Джасприт вырастет и станет врачом, потому что он станет успешным. У меня не было ничего против этого, потому что я тоже хотел стать успешным. Я видел, как усердно работали мои родители. Мой отец, если у него был выходной в субботу или воскресенье, это считалось длинными выходными. Я имею в виду, мои родители вкалывали, и я хотел стать успешным, чтобы отплатить им. И они сказали мне, что если я хочу стать успешным, то я должен стать врачом, что имеет смысл, потому что когда ты в школе, ты получаешь эти брошюры, эти карьерные брошюры, и они показывают тебе разные карьерные возможности. И когда ты смотришь на это, верх списка всегда врач. И поэтому они сказали: "Просто, если ты хочешь стать успешным, ты должен стать врачом. И поскольку мы приехали в эту страну, ты должен стать успешным, поэтому ты должен стать врачом". Я не думал ничего плохого в этом, потому что мне нравилась идея стать успешным. Так что, когда я пошел по этому пути, я понял, что не хочу быть врачом. Я сказал родителям, что не собираюсь быть врачом. Моя мама чуть не получила сердечный приступ, мой отец не мог в это поверить. И поэтому мой отец, по сути, сказал мне, что если ты хочешь сохранить хоть какую-то гордость в семье, ты должен хотя бы стать адвокатом. Так что я сказал: "Хорошо". Я пошел в юридическую школу на неполный рабочий день, работал над своим бизнесом полный рабочий день. Сегодня я лицензированный адвокат, но я ни дня не работал адвокатом. И причина, по которой я никогда не работал адвокатом, заключается в том, что это просто не стоит моего времени, и это не то, где моя страсть. И по пути я узнал, что нас учат: "Вот как победить: иди в школу, учись усердно, получай хорошие оценки, получи хорошую работу, и если ты продолжишь идти по этому пути, ты станешь успешным". Но если вы посмотрите на успешных людей, это не тот путь, по которому они шли. И если мы посмотрим на три вещи, которые принесли больше богатства, чем что-либо еще за последнее столетие, это начало бизнеса, инвестирование в недвижимость и инвестирование в акции. Однако на протяжении всего моего образовательного пути меня никогда не учили этому. Мы сосредоточены на том, как получить хорошую работу, но богатые люди сосредоточены на том, как увеличить свои активы. И в этом ключевое различие: богатые люди работают, чтобы владеть карьерной лестницей, все остальные работают, чтобы подняться по карьерной лестнице. И тогда следующее: я вернусь к тому, что вы сказали, предполагая, что у вас нет богатых родителей, потому что большинство людей предполагают, что вы должны быть богатым, чтобы сделать это. Вам нужны миллионы долларов, вам нужен доступ ко всем этим деньгам, но это неправда. Вы можете начать сейчас со 100 долларов, 10 долларов, но вы должны начать. Проблема в том, что большинству из нас никогда не преподают, как это делать, но если вы не начнете это делать, вы никогда не построите богатство, и это способ выиграть в этой экономической системе. Так что я хочу пройти через все эти три вещи, которые вы только что сказали. Я хочу поговорить о создании бизнеса, я хочу поговорить об инвестировании в акции, а также хочу поговорить о недвижимости. Но мне интересно, в вашей личной истории, когда "прозрение" произошло? Потому что это так интересно в моей жизни, есть ключевые моменты, когда я видел за кулисами. И когда я говорю "видел за кулисами", я имею в виду своих друзей, когда мы разговариваем частным образом, я называю это "денежными играми", как день, когда я увидел, как эти миллиардеры играют в денежные игры, о которых я не знал, что они существуют. И я работал изо всех сил, работал в колл-центрах или строил что-то, а затем я встретил миллиардера, провел с ним время, увидел за кулисами, и понял: "О, они просто играют в эти денежные игры, о которых никому другому не сказали, верно?" Когда был момент "прозрения" для вас? Вы получили квалификацию юриста, почему вы не продолжили заниматься этим? Что-то случилось, да. Когда я учился в начальной школе, я начал работать на индийских свадьбах. Я играл на барабане под названием "тол" — это пенджабский барабан, откуда моя семья из Индии — и я играл на этом барабане на свадьбах. Моим родителям не нравилось, что я это делал, потому что все, что не было математикой или наукой, было вроде "ты этого не делаешь". Так что мне пришлось играть на этом барабане втайне. Но я играл на свадьбах и начал зарабатывать немного денег. И под "немного денег" я имею в виду 50 долларов за свадьбу, когда я был в средней школе, затем, возможно, 100-200 долларов в старшей школе. И один из диджеев, с которым я работал, сказал: "Джасприт, ты знаешь много детей в старшей школе. Как насчет того, чтобы мы устроили подростковую вечеринку для некоторых из этих детей в твоей школе?" Я сказал: "Хорошо, почему бы и нет?" Так что мы устроили эту подростковую вечеринку, и она имела большой успех. И в конце ночи диджей начал рассчитывать все расходы, потому что мы собирались разделить эту бизнес-инициативу 50/50. А затем мы оплатили расходы на охрану, на место проведения, на маркетинг. А затем он сказал: "Хорошо, давайте посчитаем нашу прибыль". И у него в руке было четыре купюры: одна, две, три, четыре. Осталось четыре доллара: два доллара ему, два доллара мне. И я увидел, что мы вложили так много труда в эту бизнес-инициативу, в эту идею, в эту первую вечеринку, и мы заработали 4 доллара прибыли, которую мы разделили 50/50. И в тот момент он был очень расстроен, но я совсем не был расстроен, потому что я подумал: "Это было весело". Знаете, это было очень весело, но в моем сознании это было просто одно из хобби, которое я делал, потому что мне нужно было стать врачом. Я провел несколько таких подростковых вечеринок, когда был в старшей школе, и теперь пришло время идти в колледж. Мне было 17 лет, и я приехал туда и увидел, как все тусуются, пьют, тратят деньги, которых у них нет. И я был шокирован. Я понятия не имел, что люди ходят в колледж тусоваться, и я понятия не имел, что люди получают деньги, чтобы тратить их на весь этот алкоголь. Я не пью, я не тусовщик, но теперь мне нужно было чем-то заняться по пятницам. И теперь я думаю: "Что мне делать? Как насчет того, чтобы взять эту концепцию бизнеса подростковых вечеринок, которую я имел в старшей школе, и теперь сделать это в колледже?" Мне было 17, и я начал стучаться в двери всех баров, заведений, ресторанов, пытаясь узнать, позволит ли мне кто-нибудь провести там вечеринку. И сначала некоторые сказали: "Конечно, вы можете провести здесь вечеринку, нам просто нужен депозит в 10 000 долларов". У меня нет 10 000 долларов, мне 17 лет. Так что я продолжал. Некоторые сказали: "Мне нужен депозит в 20 000 долларов". Но в конце концов я нашел один клуб, который сказал: "Да, вы можете провести здесь вечеринку, вам не нужно ничего нам платить, просто заплатите нам половину платы за вход, которую вы получите, заплатите нам 50% от любого дохода, который вы получите". Теперь я в бизнесе. Я заключил такое же соглашение со своим диджеем. Я сказал: "Слушай, как насчет того, чтобы ты диджеил для меня бесплатно, а я разделю с тобой любую прибыль, которую я получу". И это было начало моего первого настоящего бизнеса. Это была компания по продвижению вечеринок, которая затем стала компанией по организации мероприятий. И она довольно сильно выросла в колледже. Я имею в виду, я начал с проведения этих разовых вечеринок, затем меня нанял один из крупнейших клубов в кампусе для проведения их еженедельного студенческого вечера. Так что я проводил их вечеринки каждую неделю, мы проводили официальные шоу и послевечеринки, и это стало довольно большим. И теперь, когда этот бизнес начал приносить деньги, первое, что я понял, это то, что мне не нужна лицензия или диплом, чтобы зарабатывать деньги. Я думал, что это то, что мне нужно, потому что я думал, что мне нужны эти хорошие оценки, чтобы претендовать на это, чтобы зарабатывать деньги. Так что это был первый своего рода шок и осознание. Второе осознание, которое у меня было, — это то, что я ничего не знал о деньгах. Я зарабатывал немного денег, и мне очень повезло, что я начал читать книги о деньгах и бизнесе. И я начал читать эти книги, и первое, что я узнал, — это разница между активом и пассивом, о которых я никогда раньше не слышал. Актив — это то, что приносит деньги в ваш карман, пассив — это то, что забирает деньги из вашего кармана. Богатые люди хотят владеть активами. Я покупал много пассивов, потому что я работал в этом бизнесе по продвижению вечеринок и хотел выглядеть соответствующе. Так что я зарабатывал немного денег, покупал хорошие часы, зарабатывал немного больше денег, ставил новые диски на свою машину, ставил новую звуковую систему в свою машину, ставил новый сабвуфер в свою машину. Я имею в виду, я тратил деньги на все эти глупые вещи, чтобы выглядеть богатым, хотя на самом деле я просто делал богатыми других людей. И тогда я узнал об инвестировании, что действительно начало меня расстраивать, потому что я думал, что делаю все правильно. И я читаю эти книги, в которых говорится, что каждый богатый человек инвестирует в недвижимость. Я понятия не имею, что это значит. Никто в моей семье не является инвестором в недвижимость. Я никогда раньше не слышал об этой концепции инвестирования в недвижимость. Я не знаю, что это такое, но если богатые люди являются инвесторами в недвижимость, и я хочу стать богатым, может быть, мне стоит инвестировать в недвижимость? Так что, когда мне было 19, я готовился к поступлению в медицинскую школу, потому что я все еще думал, что стану врачом. И мне было ужасно скучно, потому что я проводил весь день, 10-12 часов в день, в библиотеке, учась. И это было примерно в 2011 году. И причина, по которой я называю год, заключается в том, что, если вы помните, 2008 год был великим финансовым кризисом. Это было время, когда произошел крах недвижимости в Америке. Так что цены на недвижимость были уничтожены, и они не достигли дна до 2012 года. Вот почему я это говорю. Так что в 2011 году я готовился к сдаче вступительного экзамена в медицинский колледж (MCAT). И я читаю эти книги, в которых говорится, как богатые люди инвестируют в недвижимость. И теперь я зарабатываю немного денег от этого бизнеса вечеринок и у меня есть немного наличных на счету. Так что во время перерывов, когда я готовился к тесту, я начал искать в интернете финансовые сайты, и все они говорят о том, как цены на недвижимость достигли дна, как недвижимость уничтожается в Америке. И я подумал: "Ну, может быть, я начну искать, чтобы купить недвижимость". И вот 22 августа я сдал вступительный экзамен в медицинский колледж, а 23 августа я купил свою первую инвестиционную недвижимость. Это была небольшая квартира, которую я купил после взыскания за несколько лет до этого. Она была продана за чуть более 150 000 долларов, а затем, как и многие объекты недвижимости, она прошла через взыскание. Банки не могли ее продать, и она была выставлена на продажу за 8 400 долларов. Это была полная цена квартиры. Так что я сделал предложение в 4 000 долларов, потому что я не знаю, как работает это инвестирование в недвижимость. И мы переписывались с банком. Банк сказал: "Мы продадим ее вам за 7 000 долларов". Я пытался договориться еще ниже, а затем банк сказал, что у них есть другое предложение. Теперь это была война предложений, и мне пришлось заплатить свою максимальную цену. Так что я сказал: "Я готов предложить 8 000 долларов за квартиру, не больше". И они приняли мою заявку. Так что я купил эту квартиру за 8 000 долларов. Я вложил несколько тысяч долларов в ремонт, а затем сдавал ее за 600 долларов в месяц. И теперь я начинаю задавать вопросы: "Почему никто мне об этом не сказал? Эта квартира приносит мне деньги, не делая ничего, потому что я владею этим активом". Нас всех учат обменивать свое время на доллары. Нас всех учат работать, чтобы получать деньги, потому что это то, что нас учат делать. Но богатые люди не работают за большую зарплату. Они работают ради большего количества активов, потому что это может продолжать платить вам, даже когда вы не работаете. И это тот сдвиг. Когда я увидел это, это действительно зажгло во мне огонь и действительно разозлило меня. И я не знаю, почему я так разозлился, но я разозлился, потому что чувствовал, что я делаю все правильно. Я хорошо учился, я вкалывал в школе, я собирался сделать все правильно, стать врачом и сделать все, что мне говорили. Но я не осознавал, что эти "правильные вещи" были не моими "правильными вещами". Кто создал эти "правильные вещи"? И почему существует целый мир финансового образования, которому нас никогда не учили? Потому что если именно так богатые люди строят и приумножают свое богатство, почему этому не учат всех остальных? Так что я хочу провести различие. Вы говорите, что для того, чтобы построить богатство, люди должны купить дом? Нет, если вы хотите построить богатство, вы должны покупать активы. Когда люди говорят "купить дом", что это означает в глазах большинства людей? Это означает "купить мой дом". Да, я хочу купить это прекрасное место для жизни, что большинство людей и делают, когда у них появляются немного денег. Они берут свою зарплату с работы, а затем идут и покупают дом, чтобы жить в нем, а затем платят ипотеку, что означает, что они строят актив. Они строят то, что многие люди называют "семейным богатством", что является одной из самых больших ловушек, когда дело доходит до денег. Причина в том, что ваш дом на самом деле является "денежной ямой", и именно поэтому я хочу, чтобы вы думали о своем доме как о пассиве. Но я хочу, чтобы вы услышали меня ясно: я не говорю, что вы не должны покупать дом. Я не говорю, что покупать дом — это плохо. Вы должны относиться к своему дому как к пассиву. Этот костюм, который я ношу, — пассив. Эти часы — пассив. Мои туфли — пассивы. Должен ли я их не покупать? Нет, я должен убедиться, что могу себе их позволить. Так что, когда люди думают о покупке дома, о чем они думают? Они думают: "Я построю семейное богатство, я построю богатство, я выплачу его, и я смогу иметь больше свободы в своей жизни, потому что я буду владеть этим домом". Давайте возьмем лучший сценарий. Вы покупаете дом, скажем, за 300 000 долларов, выплачиваете его, и в течение вашей жизни этот дом стоимостью 300 000 долларов вырастает в цене до миллиона долларов. И теперь вы скажете: "Джасприт, я показал тебе, это актив. Мой дом утроился в цене, более чем утроился в цене, и теперь я передам его своим детям". Так что да, ваши дети получили дом стоимостью миллион долларов, но если у них нет дохода, чтобы поддерживать дом стоимостью миллион долларов, им, возможно, придется найти еще немного денег. Что они будут делать? Потому что вы не можете просто снять наличные с этого дома, верно? Я имею в виду, это не банкомат, если только вы не пойдете в банк. Банк даст вам наличные, потому что банк говорит: "О, у вас дом за миллион долларов. Как насчет того, чтобы мы дали вам кредит в 800 000 долларов?" Но это не банкомат, потому что вам придется вернуть эти деньги плюс проценты. И если у ваших детей нет дохода, чтобы оплатить налог на имущество, оплатить страховку, оплатить модернизацию, оплатить обслуживание и ипотеку, они не смогут позволить себе этот дом. Так что, возможно, теперь им придется продать. Хорошо, теперь вы продаете, у вас миллион долларов, отлично. Мы даже не будем говорить о налогах прямо сейчас, но у вас миллион долларов, вы богаты. Но если у них нет никакого финансового образования, и у вас есть миллион долларов, что произойдет? Ну, давайте подумаем об этом. Если бы у вас был миллион долларов, что бы вы с ним сделали? Если бы я пошел по улице и спросил среднего человека: "Если бы я написал вам чек на миллион долларов сегодня, что бы вы сделали?" Что скажут люди? "Я поеду на Багамы, я куплю себе хороший дом, я куплю себе хорошую машину, куплю себе хорошую одежду, пойду в магазин Gucci, пойду в магазин Louis Vuitton и куплю себе дополнительный гуакамоле чипотле". Вот что сделает средний человек. Может быть, вы немного более финансово умны и скажете: "Я просто буду жить на 50 000 долларов в год". Но через 20 лет у вас ничего не останется. Не говоря уже о том, что через 10 лет образ жизни за 50 000 долларов в год будет стоить вдвое меньше, чем сегодня. Так что теперь вернемся к той ситуации. Вы думали, что построили семейное богатство. Вы сделали хорошее дело, выплатив ипотеку, потому что вам не нужно платить ипотечный платеж. Но действительно ли это тот тип семейного богатства, который вы хотите? И теперь, чтобы полностью это подчеркнуть, я не говорю, что владеть домом — это плохо. На самом деле это очень здорово. Это удивительно — владеть своим домом без долгов, потому что теперь вы можете быть уверены, что вам не придется беспокоиться об ипотечных платежах. Если у вас есть финансовое образование, это здорово. Но давайте поговорим о реальном способе сделать это и построить истинное богатство. Когда я покупаю инвестиционную недвижимость, и стоимость моей недвижимости растет, стоимость аренды также растет. Аренда — это то, что оплачивает обслуживание. Аренда — это то, что оплачивает модернизацию. Аренда — это то, что оплачивает налог на имущество и страховку. Аренда приносит деньги в мой карман. И это денежный поток, который я могу использовать. Я могу использовать этот денежный поток, чтобы купить отпуск. Я могу использовать этот денежный поток, чтобы купить еду. Я могу использовать этот денежный поток, чтобы оплатить свой образ жизни. Но ваш дом этого не делает. Вам приходится платить, чтобы жить в своем доме. Но люди думают, что они получают свои ипотечные платежи, они тратят сколько угодно на свои ипотечные платежи, они думают, что они... Нас как бы учат, что этот ипотечный платеж — это инвестиция в актив. Ваш ипотечный платеж — это платеж вашему банку. Банки не глупы. На самом деле, они очень умны. Банки делают то, что называется "фронт-лоадинг" вашей ипотеки. Что это значит? Если вы берете 30-летнюю ипотеку, что делают многие люди в Америке, и платите 3000 долларов в месяц по ипотеке, вы не платите 1500 долларов процентов вашему банку и 1500 долларов основному долгу, вашему собственному капиталу. Работает это так: банки "фронт-лоадят" вашу ипотеку, что означает, что в течение первых почти 15 лет — это около 14 лет и 8 месяцев или около того — но в течение почти 15 лет вашей ипотеки большая часть вашего ипотечного платежа идет прямо в карман вашего банкира в виде процентов. Это означает, что если вы платите 3000 долларов в месяц по ипотеке, в течение первой части вашей ипотеки, возможно, 100 долларов из 3000 долларов идут на ваш собственный капитал, остальные 2900 долларов идут прямо в карман вашего банкира с процентами. И теперь, да, после 15 лет половина вашего ипотечного платежа идет на ваш собственный капитал, а половина — на проценты. Но если вы рефинансируете до истечения этого 15-летнего срока, все начинается заново. И вот где банки понимают игру. Опять же, я не против покупки дома, но вы должны понимать игру денег, а большинство людей этого не понимают. И поэтому ошибка, которую совершают люди, заключается в том, что они покупают дом, который не могут себе позволить, и теперь они платят все эти деньги по ипотеке, думая, что я строю богатство. У них больше нет денег, чтобы копить, у них больше нет денег, чтобы инвестировать в другие реальные активы, и их деньги просто идут на погашение ипотеки, думая, что это построит мое богатство. Но вам продали ложь. Этот термин "альтернативные издержки". Большинство людей не знают, что означает этот термин "альтернативные издержки", но он кажется очень актуальным для того, что вы говорите, особенно когда вы только что сказали, что это деньги, которые вы не можете затем инвестировать в активы. Можете ли вы объяснить, что такое альтернативные издержки и как они влияют, если вы покупаете дом? Конечно. Если у вас есть... Давайте упростим цифры. Вы хотите купить дом за 100 000 долларов, и, скажем, банки требуют первоначальный взнос в 20%, то есть 20 000 долларов. Вы можете сделать несколько вещей. Во-первых, вы можете взять эти 20 000 долларов и пойти купить этот дом, и вот как эти деньги были использованы. Но если вы используете эти деньги для покупки дома, вы теряете возможность взять эти 20 000 долларов и, скажем, использовать их для покупки арендной недвижимости. Вы теряете возможность использовать эти 20 000 долларов для инвестирования в фондовый рынок. Вы теряете возможность взять эти 20 000 долларов и, возможно, построить бизнес. Теперь вопрос в том, что даст вам лучший и наибольший рост? Надеюсь, этот дом, который вы покупаете, вырастет в цене. Это не гарантировано. Мы знаем, что дома не всегда растут в цене, независимо от того, что говорит ваш банкир, независимо от того, что говорит ваш агент по недвижимости, потому что мы видели, что произошло после кризиса 2008 года, когда цены на недвижимость упали вдвое. Ценность недвижимости упала на целых 93% в штате Мичиган, где я нахожусь. Так что мы знаем, что цены на недвижимость не всегда растут. Цены на акции не всегда растут. Бизнес не всегда работает. Все имеет риск. Но теперь вопрос в том, какой риск вы хотите взять, и какой риск вы хотите взять первым? Находитесь ли вы сейчас в ситуации, когда готовы пойти и купить дом, или вы хотите сначала построить свое богатство немного больше? И это вопрос, над которым я хочу, чтобы люди начали думать: "Готов ли я купить дом?" А затем люди говорят: "Ну, если я пойду и вложу свои деньги, проблема в том, что цены на жилье продолжают расти. Я гоняюсь за этим рынком жилья, он становится все дороже и дороже". И вы на 100% правы. Это риск. Но есть и риск, что цены на жилье могут упасть. Я думаю, что один из предубеждений, которое заставляет людей хотеть купить дом, заключается в том, что они в настоящее время арендуют и считают, что это просто пустая трата денег. Поэтому они думают: "Слушайте, я могу потратить эти деньги на ипотеку, и однажды я буду владеть этим", или "Я могу потратить те же 2000 долларов, сколько бы это ни было, на аренду, и я никогда не буду владеть этим". Ну, я сейчас в Лос-Анджелесе. Мне пришлось остановиться в отеле. Этот гостиничный платеж оплачивает чью-то ипотеку. Он оплачивает чью-то обучение в колледже. Он оплачивает чьи-то вещи. Когда я иду в ресторан и ем вне дома, я плачу за чью-то ипотеку. Я плачу за чье-то обучение в колледже. Я плачу за чьи-то счета. Потому что, когда вы идете и платите арендную плату, вот что все говорят: "Я делаю своего арендодателя богатым". Когда вы едите в ресторане, вы делаете этого владельца ресторана богатым. Когда вы идете в отель, вы делаете владельца отеля богатым. Когда я иду и покупаю кружку, я делаю владельца кружки богатым. И реальность такова, что да, хорошо владеть домом, но готовы ли вы владеть домом? Можете ли вы позволить себе владеть домом? И что вы хотите владеть первым? Я снимаю жилье там, где живу сейчас. Я делаю своего арендодателя богатым сегодня. Я также снимаю офисы. Я делаю своего арендодателя очень богатым, потому что аренда моего офиса очень дорогая. Вам жаль меня? Надеюсь, нет. И вот где нам нужно избавиться от этих денежных мифов, которые многие люди продолжают продавать вам: что вы не можете построить богатство, если снимаете жилье. Вы не можете построить богатство, если не получите хорошую степень. Это не тот путь, по которому работает система. Видите ли, есть традиционные правила, а есть реальное финансовое образование, денежные правила. И опять же, я не говорю, что владеть домом — это плохо, но плохо владеть домом, который вы не можете себе позволить. Как узнать, можете ли вы себе его позволить? Ну, есть три части, чтобы позволить себе дом. Вы должны позволить себе первоначальный взнос. Вы должны позволить себе ежемесячный платеж. И вы должны позволить себе расходы на переезд. Я начну с самого простого — расходов на переезд, потому что многие люди не учитывают это. Когда вы покупаете дом, вам нужно переехать. И я не говорю о расходах на закрытие сделки. Вам, возможно, придется нанять грузчиков, что дорого. Вам, возможно, придется обновить мебель, что дорого. Вам, возможно, придется обновить дом, что дорого. Учтите это. Затем я хочу поговорить о вашем первоначальном взносе. Людям не нравится, когда я это говорю, но я говорю это не для того, чтобы завести друзей. Я говорю это, чтобы помочь людям лучше распоряжаться деньгами. Если вы хотите позволить себе дом, у вас должен быть первоначальный взнос не менее 20%. Таким образом, у вас действительно будет какой-то собственный капитал, какая-то доля в игре. Таким образом, вы действительно сможете позволить себе дом. Третья часть — вы должны позволить себе ежемесячные платежи. Теперь у каждого банка будут свои правила для вас. У банков есть правило 28% и другие правила. У меня есть... Прошу прощения, по последнему пункту: почему людям не нравится, когда вы это говорите? Потому что очень трудно внести 20% первоначального взноса. Жилье дорого. Вы хотите купить дом за 500 000 долларов, вам нужно иметь минимум 100 000 долларов в качестве первоначального взноса, и это дополнительные наличные. Хорошо. Теперь, если мы поговорим о ежемесячных расходах, простой способ, которому я люблю следовать, — это то, что у вас должна быть система для себя. Вы должны знать, сколько денег вы можете тратить, сколько денег вам нужно инвестировать, и сколько денег вы должны откладывать каждый месяц. Затем просто учтите это. Так что способ, которым я люблю на это смотреть, — это простое эмпирическое правило, что-то вроде плана 75-15-10, который гласит: на каждый заработанный вами доллар отныне 75 центов — это максимум, который вы можете потратить, 15 центов — это минимум, который вы инвестируете, 10 центов — это минимум, который вы откладываете. Теперь давайте посчитаем. Если вы знаете, что зарабатываете, скажем, 100 000 долларов в год, это означает, что максимум, который вы можете потратить из этих 100 000 долларов, — это 75 000 долларов. Так что, если из этих 75 000 долларов вы можете позволить себе расходы на ипотеку, вы можете позволить себе еду, вы можете позволить себе отпуск и образ жизни, тогда, конечно, вы можете себе это позволить. Но если вы не можете себе этого позволить, тогда вы не можете позволить себе эту ипотеку. И причина, по которой я люблю придерживаться этого правила, заключается в том, что некоторые люди скажут: "Я могу жить в маленьком доме, я просто хочу дорогую машину и хороший отпуск". Другие люди скажут: "Я хочу красивый дом, мне все равно на машину и отпуск". Так что теперь вы можете учесть все это. Сколько вы можете позволить себе из этих 75% того, что вы зарабатываете? Как вы думаете, люди вообще знают, сколько денег они тратят? Нет. Я думал, интересно, сколько людей, слушающих прямо сейчас, знают точную сумму, которую они тратят каждый месяц за последние 6 месяцев? Большинство людей статистически живут от зарплаты до зарплаты, так что они тратят все или больше. 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты, что означает: я зарабатываю немного денег, и я трачу все или больше. Есть шутка, которую я люблю рассказывать: в традиционной индийской культуре люди зарабатывают доллар, чтобы потратить 20. В традиционной американской культуре люди зарабатывают доллар, чтобы потратить 2. через кредитные линии, кредитные карты и другие формы долга. И причина, по которой я отступлю, я не думаю, что вы хотели, чтобы я пошел этим путем, я пойду в любом случае. Мы живем в так называемой кредитной экономике, что означает, что если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вы не живете на 50 000 долларов в год, по крайней мере, большинство американцев не живут. Мы живем в так называемой кредитной экономике, что означает, что у вас есть возможность потратить 50 000 долларов, которые вы заработали, плюс долг. Потому что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, у вас появляется хорошая работа, вы становитесь более кредитоспособными. И поэтому, когда вы показываете банку: "Эй, я заработал 50 000 долларов", они дадут вам кредитные карты, они дадут вам кредитные линии, они дадут вам любые виды долга, которые они могут. Таким образом, теперь вы можете пойти и потратить 60 000, 70 000, 80 000 долларов, потому что это то, что стимулирует экономику. Чем больше денег вы тратите, тем богаче становится кто-то другой. И поэтому, когда вы живете в этой кредитной экономике без финансового образования, люди тратят, тратят, тратят, экономика растет, растет, растет, и большинство людей понятия не имеют, что их ударило. Знаете, что действительно интересно? Два дня назад я разговаривал с одним из моих друзей. На самом деле, я недавно делал подкаст о финансах, и там я упомянул некоторых своих друзей, а затем они написали мне в WhatsApp, и мы общались в нашей групповой беседе. И я впервые спросил одного из них: "Угадай, у кого больше всего денег в группе?" Я просмотрел и оценил, думаю, это чистая стоимость этого человека из моих пяти лучших друзей, и думаю, вот сколько у них наличных. И вот один из моих друзей, который очень, как бы это сказать, бережлив, ведет очень, очень простую жизнь. Когда я просматривал, я подумал: "Знаете что, этот друг, этот парень, который живет в этой потрясающей квартире, у этого человека есть все эти замечательные вещи, этот человек успешен в бизнесе, этот человек успешен в крипто, но знаете что? Я ставлю, что он богаче всех в этом чате, всех моих других друзей в чате". И я сделал свой маленький прогноз и сказал: "Я ставлю, что у тебя есть X сумма". И он ответил и сказал: "Это моя текущая денежная позиция". Он был богаче всех в чате вместе взятых по наличным. Этот парень живет... он живет в студии, он никогда не кутит, у него нет крутой машины, нет крутой одежды, и он богаче всей нашей группы друзей. И я подумал: "Боже, здесь что-то очень важное в плане... И это так сумасшедше, если вы знаете контекст того, что я говорю, потому что у меня есть друг в этом чате, который построил большой бизнес. У меня есть друг, как бы, все в этом чате управляют бизнесом, успешны, но они живут по-разному. И тот друг, который управляет самым маленьким бизнесом, у которого, вероятно, самый низкий доход, самый богатый. И за последние пару дней это так смешно, я думал обо всех ужинах, которые я покупал этому чертову парню, и я думаю: "Я не знал, что ты миллионер, черт возьми, я бы все оплачивал". Но это действительно... если мы проигнорируем ваших друзей, очень легко выглядеть фальшиво богатым. Потому что каждый даст вам кредитную линию. Если я хочу вещь Gucci, которую я не могу себе позволить, угадайте, что я могу купить? "Купи сейчас, заплати потом". Я могу открыть кредитную карту и купить Gucci и выглядеть богатым, когда на самом деле я просто делаю Gucci богатым. Фактически, один из самых богатых людей в мире в 2023 году, он был самым богатым человеком в мире, Бернар Арно, он основатель и генеральный директор LVMH, или он основатель и генеральный директор компании, которая владеет Louis Vuitton. И почему? Потому что миллионы людей платят ему, чтобы выглядеть богатыми, когда на самом деле он тот, кто становится богатым. И мы предполагаем, что когда вы зарабатываете больше денег, вы должны начать выглядеть соответствующе. И это тот сдвиг мышления, который мы должны сделать. И вы знаете, многие люди, которые приходят из традиционных индийских семей, говорят мне: "Джит, я стал врачом, или моя жена и я врачи, мы зарабатываем сотни тысяч долларов в год, мы получаем отличный доход, но у нас нет сбережений и инвестиций, и я не знаю, что делать". И причина в том, что у нас есть Range Rover и BMW, у нас есть хороший дом, мы ездим в отпуска для врачей, мы должны выглядеть соответствующе, но у нас не остается денег в конце наших зарплат. И это очень легко попасть в эту ловушку, потому что когда вы зарабатываете больше денег, вы становитесь более кредитоспособными, банки дают вам большие кредиты. Когда вы зарабатываете больше денег, вы хотите тратить больше денег. И это очень легко, и вы должны понять, как контролировать эти расходы. И именно поэтому, если вы следуете чему-то вроде 75-15-10, одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать, — это всегда, независимо от того, зарабатываете ли вы 10 000 долларов в год или 10 миллионов долларов в год, вы всегда откладываете деньги для инвестирования, вы всегда откладываете деньги для сбережений, и вы тратите все, что осталось. Мой друг не инвестирует. Друг, о котором я говорю, на самом деле не инвестирует. Он просто не тратит. Он просто не тратит деньги, и у него скопился миллион долларов наличными, зарабатывая меньше, чем все остальные из моих пяти друзей в этом чате. И это не заняло много времени, это заняло у него четыре года или около того, четыре-пять лет, просто управляя этим небольшим бизнесом с парой человек. Когда я говорю "небольшой бизнес", я имею в виду действительно небольшой бизнес, бизнес из примерно четырех-пяти сотрудников, и он накопил для себя миллион долларов наличными, потому что он просто не тратит деньги. И он живет... у него нет эго, ему все равно, что о нем думают люди. Тем не менее, мои другие друзья, которые зарабатывают, возможно, в пять раз больше в месяц, имеют в пять раз меньше наличных, чем он. Это было так вдохновляюще. Это было честно говоря, так вдохновляюще, потому что это говорит о важности сбережений. Но кто, черт возьми, хочет копить? Если бы я назвал этот подкаст сегодня чем-то о сбережениях, никто бы не нажал. Это не весело, сбережения не захватывают. Кто хочет пойти и сэкономить 2000 долларов? Кто хочет тратить меньше денег? Мы хотим покупать больше хороших вещей. Но если вы не можете контролировать расходы, если вы не знаете, как копить, вы никогда не построите богатство. Знаете ли вы, что для людей, которые находятся в этом цикле "от зарплаты до зарплаты", в котором я был много-много лет своей жизни, когда я получал зарплату из своего колл-центра, я шел и тратил деньги, я практически тратил все деньги в первые пару дней после получения зарплаты, и я просто ждал следующие три недели до следующей зарплаты? Какой совет вы бы им дали, чтобы выбраться из этого цикла? Потому что вы почти чувствуете себя заключенным в этом цикле. Абсолютно. Прежде чем я дам совет, я хочу объяснить этому человеку, что происходит. Потому что вы — главный клиент нашей экономической системы. Банки любят вас, потому что они могут продавать вам займы до зарплаты, они могут продавать вам кредитные карты, они могут продавать вам кредитные линии, и они могут держать вас в долгах до конца вашей жизни, что означает, что вы продолжаете делать банк богатым. Корпорации любят вас, потому что вы не будете дважды думать, когда мы покажем вам эту красивую сумку, когда мы покажем вам этот красивый отпуск, вы захотите эти вещи. И поэтому мы любим продавать вам вещи. Правительство любит вас, потому что вы будете платить самые высокие налоги. Сотрудники платят самые высокие налоги. И поэтому, когда вы находитесь в этой ситуации, вы делаете всех остальных богатыми за ваш счет. И поэтому, если вы хотите вырваться из этого, первое, что вам нужно понять, — это то, что вам нужно сделать себя богатым, прежде чем вы сделаете богатыми всех остальных. Потому что когда вы тратите все свои деньги, вы вкладываете свои деньги в их карманы, и вы должны прекратить это. Вы должны сохранить эти деньги для себя. Вы находитесь в лодке. Думайте об этом так: вы находитесь в лодке, и в эту лодку просто течет вода, и вы тонете. И вам нужно начать с заделывания дыр. Вам нужно остановить утечку воды. Вам нужно остановить поступление воды. Вам нужно остановить кровотечение. И это означает, что вам нужно прекратить тратить. Так что, если вы находитесь в том, что я называю "зоной финансовой опасности", то есть у вас нет 2000 долларов, отложенных на чрезвычайную ситуацию, и у вас есть долги по кредитным картам, если вы находитесь в этой ситуации, вы находитесь в зоне финансовой опасности, и вы должны принять радикальные меры. Это означает, что прямо сейчас больше никаких ресторанов, никаких отпусков, ничего, что не приносит вам денег, и никакого Netflix. И причина, по которой я говорю это, не в том, что вы сэкономите 15 долларов в месяц, а в том, чтобы вы сэкономили два часа своего времени в день. Средний американец смотрит более двух часов телевидения в день. И если у вас нет 2000 долларов, если у вас есть долги по кредитным картам, вы не можете позволить себе эти два часа в день, потраченные впустую на телевизор. И это означает, что прямо сейчас вам нужно выйти и начать использовать время, чтобы учиться, использовать время, чтобы работать, и использовать время, чтобы заработать немного дополнительных денег. Так что же вам делать? Начните продавать вещи. Прекратите тратить деньги. Продавайте вещи, которыми вы владеете. Продавайте вещи, которыми вы владеете. Так что, если у вас есть телевизор, которым вы не пользуетесь, продайте его. У вас есть машина, которую вы не можете себе позволить, продайте ее. Если вы живете в доме, который вы не можете себе позволить, продайте его. Переезжайте в меньшее жилье. И работайте, чтобы зарабатывать больше денег. Я должен сказать пару вещей, которые пришли мне на ум, когда вы говорили это. И, как ни странно, я поставил себя на место 18-летнего Стивена Бартлетта, когда я жил в той маленькой квартире с тремя или четырьмя иммигрантами в Моссайд. Я спешил домой, и моя аренда была ничем, моя аренда составляла 115 фунтов в месяц, которые я не мог себе позволить и не мог заплатить. И я работал нерегулярно между колл-центрами и чем угодно. И любые деньги, которые я получал, я тратил. И часть причины, по которой я тратил их, — это потому, что, как и многие люди, которые смотрят, особенно мужчины, которые иногда чувствуют необходимость, из-за того, как устроено общество, я пытался познакомиться. И это трудно, да, когда ты молодой человек. И я говорю особенно о молодых мужчинах, потому что статистика подтверждает тот факт, что существует ожидание, что мужчины платят. Когда ты молодой человек, это особенно трудно.

Чтобы сделать все эти вещи, сократить расходы и также заняться сексом, и что я собираюсь делать, отложить секс на 10 лет, когда я говорю секс, я на самом деле говорю о встрече с кем-то, влюбленности и создании жизни, так что мне делать, если я живу в коробке из-под обуви, как я жил, я не могу привести кого-нибудь туда, я не могу пригласить кого-нибудь на ужин, я не могу пригласить кого-нибудь в кино, так что мне делать, и именно поэтому все индийские родители говорят своим детям стать врачами, чтобы их сын мог жениться, это та же концепция, но вот в чем дело, вам придется выбрать свою трудность, либо жизнь будет трудной сейчас, либо она будет трудной всю оставшуюся жизнь, и вам придется выбрать, что для вас важнее прямо сейчас, и вы знаете, если мы говорим о балансе, если вы хотите иметь баланс всего, где вы хотите найти девушку, и вы хотите зарабатывать деньги, и вы хотите оставаться здоровым, вы разделяете свое внимание везде, я не говорю, что это невозможно, но очень немногие люди могут сделать все одновременно, и если ваша главная цель — стать богатым, если ваша главная цель — изменить свои финансы, вы должны отнестись к этому серьезно, потому что туда, куда вы направляете свое внимание, туда вы и получаете результаты, и поэтому, если вы хотите быть в лучшей финансовой ситуации, вам придется идти на жертвы, и это трудно, я не могу прийти сюда и сказать вам, что это будет легко, да, потому что это будет означать, что я лгу вам, я должен быть честным, я пошел на жертву, и для меня жертвой было то, что я начал бизнес, и, честно говоря, это означало, что у меня не было времени на тусовки, секс или встречи с людьми или общение, но это моя история, которая заканчивается тем, что все идет хорошо, а затем романтическая ситуация разрешается сама собой много лет спустя, когда все пошло хорошо, потому что я был так сосредоточен на себе, и это забавно, в жизни есть парадокс: чем больше вы сосредоточены на себе, тем больше вы становитесь магнитом, да, и чем больше я сосредотачивался на внешнем, чем больше я преследовал и гнался и как бы пренебрегал собой, тем труднее было привлечь людей, да, и я также хочу сказать, что когда я говорю о построении богатства, я не говорю о том, чтобы стать жадным до денег, злым человеком, которого волнуют только деньги, я не об этом, потому что я хочу, чтобы вы жили целостной жизнью, потому что деньги — это всего лишь одна часть вашей жизни, но вторая часть этого, да, я не говорю вам никогда не наслаждаться жизнью, я говорю вам пожертвовать на определенный период вашей жизни, чтобы вы могли наслаждаться остальной частью своей жизни и никогда больше не беспокоиться о деньгах, нам трудно естественно видеть жизнь по сезонам, особенно когда мы смотрим вперед, когда мы смотрим назад, очень легко сказать: "О, это был тот сезон", например, я могу сидеть здесь сейчас и сказать: "О, 20-25 лет — это было время жертв всего в моей жизни, чтобы сделать себя кем-то", сезон, а затем 25-30 лет было как строительство и обучение, а затем я, теперь я, знаете, могу думать, что сейчас легче думать о сезонах, теперь, когда я прошел через некоторые сезоны, но для кого-то, кто не прошел через сезоны в жизни, трудно думать о жизни в таких терминах, я теперь думаю о своей жизни в этих пятилетних сезонах, и это помогает мне сказать вам, даже поговорить с моим партнером, где я говорю: "Это сезон, в котором я нахожусь", и он, вероятно, продлится примерно столько, и я пожертвую этими вещами и расставлю приоритеты для этих вещей в этом сезоне, но людям трудно понять эту идею, это трудно, и эта жертва трудна, особенно в то время, когда все хвастаются всем в Instagram, вы смотрите на своих друзей, у которых плохая работа, но они ездят на более дорогих машинах, ездят в лучшие отпуска, ходят в лучшие рестораны, и вы думаете: "Что я сделал не так?", а затем, особенно если вы мужчина, у вас есть девушка, у вас есть жена, она скажет: "Почему они продолжают ездить в Канкун, почему они продолжают ходить в эти хорошие рестораны, почему ты не можешь отвезти меня в эти хорошие места?", и теперь вы чувствуете, что делаете что-то не так, потому что где это расхождение? Причина, по которой я называю свое шоу "Меньшинство", заключается в том, что я большой сторонник того, чтобы не делать того, что делает большинство людей, когда я впервые заработал миллион долларов за год, мне было за 20, я ездил на машине стоимостью 500 долларов, у нее не было бампера, она не была красивой, моя жена сидела в машине со мной, и мои сотрудники ездили на лучших машинах, чем я, так что, знаете, вы должны быть уверены в себе и работать ради чего-то большего, и вы хотите партнера, который это поймет, это мое убеждение, что не является легким делом, интересно, потому что уверенность — это такая внутренняя вещь, и я просто чувствую, что, вероятно, просто не имел ее тогда, потому что я, я думаю, я боялся, что кто-то узнает, что я был банкротом, я так боялся, что кто-то узнает, что я был банкротом, что я просто не вступал в романтические отношения, и именно поэтому так много людей влезают в долги, чтобы купить отпуск, купить вещи, купить товары, чтобы выглядеть богатыми, и, как ни парадоксально, именно это делает так много людей бедными на всю оставшуюся жизнь, потому что они боятся выглядеть бедными, и теперь, когда вы пытаетесь выглядеть богатым, это то, что на самом деле делает вас бедным, есть еще один элемент этого, который заключается в том, что моя жизнь была довольно несчастной, так что, когда у вас относительно несчастная жизнь, когда у вас нет много хороших вещей, потому что вы работаете в колл-центре, как я, до 11 вечера, работая сверхурочно каждый час сверхурочной работы, который я мог получить, тогда, потому что вы так одиноки, вы идете домой одни, пешком, потому что вы не можете позволить себе автобус, что угодно, что дает вам небольшой всплеск дофамина, азартные игры, вот почему все игорные заведения находятся в районах, которые финансово страдают больше всего, потому что те, я имею в виду, многие люди говорят, потому что эти люди ищут этот, знаете ли, большой выигрыш, всплеск дофамина от выигрыша, мой телевизор в моей крошечной, крошечной комнате был размером с половину стены, я принимал безрассудные траты, потому что я думаю, что это давало мне какой-то всплеск, которого мне не хватало в жизни, это давало мне всплеск дофамина, и в тот момент моей жизни было не так много вещей, которые давали мне всплеск дофамина, и вот в чем дело, в то время вы принимаете эмоциональные решения, да, как и многие люди, и очень трудно говорить логику эмоциям, но именно здесь вам теперь нужно уметь понимать разницу, потому что если вы слушаете это и находитесь в такой ситуации, вы должны понимать, что если вы хотите продолжать жить таким образом, вам придется внести некоторые изменения сегодня, иначе вы застрянете в таком образе жизни на всю оставшуюся жизнь, и это только усугубится, и вот в чем дело: если вы хотите стать богатым, первая часть — это просто ваш собственный образ мышления, это ваша собственная дисциплина, и пока вы не сможете преодолеть это, я могу рассказать вам все об инвестировании, я могу рассказать вам о различных ETF и индексных фондах, в которые стоит инвестировать, я могу рассказать вам о различных инвестиционных учреждениях, я могу рассказать вам, какие брокерские компании использовать, я могу сказать вам просто инвестировать 15% вашего дохода в это в течение следующих 10, 20, 30 лет, и вы станете богатым, но пока вы не преодолеете этот образ мышления, вы никогда не станете богатым, потому что тогда происходит следующее: когда вы находитесь в состоянии "я просто хочу выглядеть богатым", "я просто хочу получить этот дофамин", "я просто хочу иметь хорошие вещи, потому что я этого заслуживаю, я много работаю", знаете, что происходит дальше? Вы попадаете во все схемы быстрого обогащения, потому что кто-то скажет: "Смотри, вложи 1000 долларов в это, и через три месяца у тебя будет 10 000 долларов", или "Я покажу тебе, как жить жизнью ноутбука, ты можешь работать 5 часов в неделю, зарабатывать 10 000 долларов в месяц, 10 000 долларов в неделю, ты никогда больше не будешь беспокоиться о деньгах, просто купи эту программу", и теперь вы являетесь идеальным кандидатом, потому что теперь вами движет эмоция "я хочу этого", "я не могу представить, если бы у меня было дополнительно 10 000 долларов в месяц, и мне даже не пришлось бы работать за это", потому что вы не видите дальше этого, вас продают эмоциями, и поэтому вы тот, кто попадет в схемы быстрого обогащения, вы тот, кто сделает банк богатым, потому что вы застрянете в долгах, корпорации будут любить вас, потому что они могут продолжать продавать вам самые лучшие, самые новые вещи, потому что вы хотите выглядеть богатым, вы хотите показать это своим друзьям, вы хотите показать это девушкам, и вы застреваете в этом цикле, поэтому я хочу поговорить о том, что такое денежное мышление, но просто по поводу того, что вы только что сказали, вы сказали "схемы быстрого обогащения, криптовалюта", каково ваше мнение о криптовалютах и инвестировании в крипто? Так вот, я расскажу вам, куда я вкладываю свои деньги, чтобы вы могли понять, я вкладываю свои деньги в пять мест: я вкладываю свои деньги в свой собственный бизнес, я инвестирую свои деньги в недвижимость, и я инвестирую свои деньги в акции, я инвестирую свои деньги в спекулятивные активы, которые включают криптовалюту, а затем я владею физическим золотом, так что, начиная со своего собственного бизнеса, я управляю компанией под названием "Briefs Media", мы, вероятно, наиболее известны нашим информационным бюллетенем "Market Briefs", где мы анализируем то, что происходит на финансовых рынках, так что это "Briefs Media", номер два — я инвестирую в физическую недвижимость, так что я покупаю арендную недвижимость, которую могу использовать для получения денежного потока, номер три — я инвестирую в акции, это в форме инвестирования в отдельные компании и инвестирования в фонды, фонды — это ETF, индексные фонды, взаимные фонды, где вы можете получить инвестиции в широкий спектр компаний, номер четыре — мои спекулятивные инвестиции, обратите внимание, как я сказал "номер четыре", это одна из самых маленьких частей сейчас, которые являются вещами, которые, по моему мнению, могут очень быстро расти, но также могут так же быстро падать, так что спекулятивные активы, которые составляют небольшую часть моего портфеля, включают такие вещи, как стартапы, в которые я инвестирую, это также включает такие вещи, как криптовалюта, а затем я владею небольшим количеством физического золота, физическое золото составляет около 2% моего портфеля, но возвращаясь к криптовалюте, потому что это то, о чем вы спросили, я думаю, что это спекулятивная инвестиция, я заработал кучу денег на криптовалюте, и я начал покупать криптовалюту до того, как она стала такой популярной, как сегодня, я начал покупать ее примерно в 2016 году, когда биткоин стоил около 3000 долларов, может быть, в 2016-2017 годах, когда биткоин стоил около 3000 долларов за монету, и я продал часть, и для меня я понимаю, что он может очень быстро расти, но он также может так же быстро падать, и проблема, которая у меня есть, заключается в том, когда люди теперь хотят заняться этой идеей инвестирования, потому что теперь они находятся в этой сложной ситуации, я живу от зарплаты до зарплаты, и я слышу об этом финансовом образовании и инвестировании, если я просто вложу свои деньги в биткоин или крипто, может быть, он вырастет в 10 раз, и у меня будет финансовая свобода, и вот здесь у меня проблема, потому что вы берете свои деньги и вкладываете их в спекулятивный актив, который не был проверен, может быть, это сработает, и вы станете мультимиллионером, может быть, вы потеряете все, но я не хочу рисковать своим богатством, я хочу строить свое богатство на чем-то устоявшемся, а затем использовать спекулятивные активы как что-то спекулятивное и относиться к этому как к таковому, с точки зрения вашего чистого капитала, как он распределяется в процентах между этими пятью вещами? Так вот, если мы посмотрим на недвижимость, недвижимость, вероятно, составляет почти 50% моих инвестиций, акции составляют, вероятно, около 30%, спекулятивные — около 18% моего портфеля, извините, только 30%, сколько из этого приходится на отдельные акции компаний по сравнению с ETF? Примерно пополам, так что по 15% каждое, хорошо, круто, а затем по сравнению со стартапами, раньше было намного больше крипто, теперь больше стартапов, я продал часть биткоина, когда он бил рекорды, и я собираюсь использовать эти деньги, чтобы купить больше арендной недвижимости, и золото составляет около 2% моего портфеля, и причина, по которой я покупаю золото, я сам не считаю золото инвестицией, я смотрю на золото как на способ сохранения твердой валюты, потому что моя теория заключается в том, что если я возьму 10 000 долларов наличными и возьму физическое золото на 10 000 долларов и закопаю обе эти вещи на заднем дворе сегодня, через 10 лет, что будет иметь большую покупательную способность? Моя теория заключается в том, что золото будет иметь большую покупательную способность, и поэтому у меня есть немного физического золота, для меня это способ сохранения наличных денег, я смотрю на это как на страховку от конца света, от чего-то действительно плохого, от чего-то плохого, что произойдет с нашей валютой, что-то плохое, что произойдет с экономикой, поэтому у меня есть немного физического золота, но проблема с золотом в том, что когда у меня есть физическое золото, оно просто лежит в хранилище, оно не приносит денежного потока, оно не создает новой стоимости, оно просто лежит там, когда я инвестирую в недвижимость, она приносит денежный поток, когда я инвестирую в акции, компании работают над созданием лучшего продукта, над увеличением прибыли, золото ничего не делает, а как насчет наличных? Вы держите много наличных? Наличные — это определенно позиция, я не знаю, в процентах, но я всегда держу наличные, и я собираюсь разбить это несколькими способами, потому что у меня есть, назовем это "корзина наличных", которая является моими сбережениями на случай чрезвычайных ситуаций, это наличные, которые защищают меня от чрезвычайной ситуации в моей личной жизни, у меня также есть отдельная "корзина наличных", которая является моими бизнес-сбережениями на случай чрезвычайных ситуаций, затем у меня есть "корзина наличных", которая предназначена для инвестирования, это деньги, которые ждут инвестирования в недвижимость, а затем в акции, а затем у меня также есть еще небольшой кусок наличных, который ждет инвестирования в более спекулятивные активы, так что у меня есть наличные, ожидающие инвестирования в спекулятивные активы, наличные, ожидающие инвестирования в недвижимость, наличные, ожидающие инвестирования в акции, а затем у меня есть мои наличные на случай чрезвычайных ситуаций, поэтому я люблю разделять все это, секунду назад вы сказали, что если у вас нет денежного мышления, вы никогда не станете богатым, что такое денежное мышление? Мышление номер один: вы должны верить, что станете богатым, я люблю говорить: "Я стану богатым", почему? Потому что если вы не верите, что станете богатым, это будет невозможно для вас, почему я раньше преподавал в государственных школах Детройта, Детройт — это очень суровый и до сих пор суровый район, некоторые его части, наш офис находится в центре Детройта, но есть части Детройта, которые до сих пор очень суровы, и я предлагаю преподавать в некоторых государственных школах там, и это хорошие дети, которые не были подвержены некоторым лучшим вещам, и что я имею в виду под этим, когда я заходил в эти классы, сначала вам приходилось проходить через несколько металлодетекторов, там была полиция, вас могли обыскать, и когда я заходил в класс, я спрашивал детей: "Сколько из вас живут с двумя родителями в доме?", почти никто не поднимал руку, затем я спрашивал: "Сколько из вас работают?", почти все поднимали руку, и по мере того, как я лучше узнавал студентов, я также начал понимать, что эти дети, старшеклассники, некоторые из них уже в бандах, некоторые из них уже были арестованы полицией, некоторые уже были вовлечены в то, что мы считаем плохими вещами, и это плохие вещи, но для детей это просто нормально, потому что когда я говорю им об этих бандах, они говорят мне: "У меня нет родителей дома, у меня нет отца, я не знаю своего отца, моя мама работает, как я собираюсь есть, мои братья, эта банда обеспечивает мне некоторый комфорт, потому что есть люди вокруг меня, они дают мне еду, они помогают мне давать деньги", это не плохо в их глазах, и поэтому, когда вы растете с таким мышлением, очень трудно думать масштабно, и поэтому, когда я приходил в эти классы, я говорил о жизни, мотивации, деньгах, обо всем, и поэтому одна из вещей, которую я люблю делать, упражнение, которое я делал, это попытаться заставить вас думать об успешных вещах, что хотят дети? Хорошую машину, поэтому я спрашивал этих детей: "Какая ваша машина мечты?", и ответы, которые я получал, были такими вещами, как Ford Mustang или Dodge Challenger, и, знаете ли, эти хорошие машины, но я следовал за этим вопросом: "Почему не Bugatti? Почему не Lamborghini? Почему не Rolls-Royce?", и они говорили: "Кто-то вроде меня никогда не сможет иметь что-то подобное, поэтому я даже не могу мечтать о том, чтобы иметь эти хорошие вещи", и это меня действительно шокировало, я имею в виду, что вы подавлены до такой степени, что вы не только не думаете, что можете достичь этого, но вы даже не можете мечтать о том, что можете достичь этого, вы даже не можете достичь этого в своих мечтах, и поэтому, когда вы не верите, что вы достойны чего-то большего, чем Ford Mustang, как, черт возьми, вы собираетесь работать над чем-то лучшим? И я не говорю, что вы должны работать только ради материальных вещей, но это изменение мышления: если вы не верите, что можете это сделать, вы никогда не сможете этого сделать, и поэтому здесь первое — вы должны сказать: "Я стану богатым", и иногда вам придется попробовать успех и увидеть, как это выглядит, и есть много способов сделать это, я имею в виду, вы можете просто зайти в Instagram и увидеть, как выглядит успех для некоторых людей, но вы начинаете определять, что такое успех, и говорите себе: "Я стану богатым", не "Я, возможно, не смогу", а "Я стану богатым", второе — деньги — это инструмент, и причина, по которой я так говорю, заключается в том, что мы как бы намекали на это на протяжении всего этого обсуждения, но причина, по которой многие люди так боятся говорить о деньгах, причина, по которой деньги являются такой запретной темой, заключается в том, что мы неуверены в своих собственных деньгах, я просто хочу остановиться здесь, прежде чем продолжить тему "деньги как инструмент", это так интересно, что вы говорите об этих детях, так интересно, потому что я думал, пока вы говорили, о стереотипной угрозе, и в моей предыдущей книге я провел некоторое время, говоря о вере в себя и уверенности, и этой идее стереотипной угрозы, и некоторые исследования, которые я нашел, показали, что если существует стереотип, что люди, подобные вам, скажем, чернокожие, плохо разбираются в чем-то, скажем, в математике, прежде чем они сдадут тест по математике, если им напомнить чернокожему человеку, что он чернокожий, просто заставив его поставить галочку, что он чернокожий, его результаты в этом тесте упадут, и они сделали то же самое с женщинами, так что, если существует стереотип, окружающий вашу способность к чему-то, если им напомнить об этой части себя перед тестом, ваши результаты упадут, и очень важно, что в исследованиях, когда им не напоминают чернокожему человеку или женщине об этой конкретной черте, их результаты такие же, как у всех остальных, и интересно, что вы говорите, что когда мы говорим о деньгах, у нас есть стереотипная угроза, мы существуем в мире, где мы думаем, что люди, подобные нам, зарабатывают определенную сумму денег, и если исследования стереотипной угрозы верны, это означает, что я буду вести себя в мире таким образом, да, что принесет эту сумму денег, но нелегко искренне верить на 100% вне вашего стереотипа, вне контекста, в котором вы выросли, я тайно работал в школе в неблагополучном районе Ливерпуля, которая показывала очень плохие результаты, и я работал тайно как школьный учитель, поэтому я узнавал детей, и я встретил одного ребенка, и я помню, как он сказал мне о своих планах на будущее, и я сидел там и сказал: "Ты знаешь каких-нибудь миллионеров?", он ответил: "Нет, здесь нет миллионеров", я сказал: "Ты когда-нибудь встречал одного?", он говорит: "Я никогда, никогда не встречал одного", и в этот момент его мама, это на видео, это был документальный фильм Channel 4, который я сделал, он затем говорит: "Но я думаю, я хочу быть миллионером", и его мама разразилась смехом, она сидела рядом с ним на диване, и она разразилась смехом, и я помню, как спросил ее на камеру, почему ты смеешься, и она говорит: "Нет, нет шансов", так что это как бы внушено в ваш контекст, вашу семью, ваши корни, ваши сети друзей, что вы не можете добиться успеха, так что это трудно, это 100% трудно, и это не останавливается ни на каком уровне, например, когда я сказал родителям, что не хочу быть врачом, все говорили мне, что я выбрасываю жертву родителей, и что кто-то вроде меня никогда не сможет добиться успеха в бизнесе, потому что я ничего не знаю о бизнесе, никто в моей семье не занимается бизнесом, никто в моей семье не инвестор, никто в моей семье не делает этого, вы никогда не учили этому, вы не поступили в бизнес-школу, как вы собираетесь это сделать? И я говорю это не для сравнения, я говорю это, чтобы объяснить, что существует так много уровней этого ментального блока, что если вы не можете прорваться через этот невидимый барьер, вы никогда не станете успешным, когда любой сотрудник присоединяется к моей команде, в первый день мы заставляем каждого сотрудника, каждого, независимо от роли, выполнить это упражнение, оно называется "Упражнение с девятью точками", и у вас есть эти девять точек на экране, и если вы зайдете в Google, вы можете увидеть упражнение с девятью точками или викторину с девятью точками, где есть девять точек, мы выведем это на экран, да, и я не собираюсь портить это, но я действительно, это единственный способ, которым я могу это передать, но то, как работает это упражнение, вы должны за четыре линии коснуться каждой точки на экране, не отрывая ручки, вы должны коснуться каждой точки, всех этих девяти точек, не отрывая ручки, и поэтому, когда вы это делаете, вы можете сказать: "Ну, это невозможно, как это сделать?", и поэтому здесь, хорошо, не переходя через предыдущую линию, нет, ну, вы можете переходить через предыдущую линию, но вы не можете отрывать ручку, так что, если есть девять точек, одна, одна, два, три, четыре, пять, шесть, семь, восемь, девять, да, вы должны соединить все четыре точки, извините, все девять точек четырьмя линиями, вы не можете изогнуть ручку, и вы не можете отрывать ручку, и люди скажут, что это невозможно, и причина, по которой вы говорите, что это невозможно, заключается в том, что вы только что создали невидимый барьер, потому что теперь, если вы выйдете за пределы коробки, если вы немного вытянете ручку дальше, тогда вы сможете соединить все эти точки, и теперь вы понимаете: "О, это возможно, если я не создам эти невидимые стены вокруг себя, если я не поставлю себя в эту невидимую коробку", и вот что мы делаем, мы все обусловлены делать это в некоторой степени, если вы выросли в бедности, возможно, вы никогда не сможете стать успешным в какой-либо степени, если вы выросли, думая, что вы будете чем-то, возможно, вы никогда не сможете начать бизнес, вы никогда не сможете стать инвестором, если вы стали инженером, а теперь вам за 30, и вы хотите сделать что-то другое, возможно, кто-то вроде вас никогда не сможет сделать что-то другое, но это все невидимые коробки, вы видите это прямо там, и именно поэтому мы заставляем каждого члена команды, каждого сотрудника делать это в первый день, потому что мы говорим: "Смотрите, мы должны прийти сюда и внедрять инновации, и если вы хотите иметь возможность внедрять инновации и делать что-то большое, вы должны выйти из своей головы и вы должны иметь возможность прорваться через эти невидимые барьеры", и поэтому теперь, когда вы возвращаетесь к своему вопросу, это очень трудно, это трудно, и поэтому, как это сделать? И поэтому это переходит теперь к вашему личному развитию, что я бы рекомендовал, это прочитать пять книг по саморазвитию, личному развитию и действительно теперь попытаться внедрить эти вещи в свою жизнь, потому что пока вы не сможете начать думать немного иначе и вы не сможете начать видеть мир немного шире, вы никогда не сможете достичь максимального уровня богатства, которого вы заслуживаете, я только что зашел в Google и нашел эту штуку с девятью точками, которую я здесь держу, это девять точек, у вас есть, так что вы говорите мне, что я должен соединить все точки, не отрывая ручки, именно, хорошо, давайте попробуем, у вас только четыре линии, и вы не можете изгибаться, я могу, я могу сделать только четыре линии, только четыре линии, это не так просто, как кажется, давай, Стивен, покажи мне, как это сделать, так вот, что делают большинство людей, они начинают делать так, и теперь мы замираем, потому что я не знаю, куда я могу пойти дальше, но то, как вы это делаете, мы собираемся сломать невидимый барьер, поэтому я сейчас начну так же, как и раньше, но вместо того, чтобы создавать тот же разрез, который я сделал в прошлый раз, я сломаю невидимый барьер, спущусь немного ниже, а затем я поднимусь вот так, затем я пойду сюда, а затем я закончу это вот так, вы ломаете невидимый барьер, вы выходите за пределы того, что, по вашему мнению, вы можете сделать, потому что вы превзошли свои собственные ожидания, у нас есть эта невидимая коробка вокруг себя, и вот из чего вы хотите выбраться, это изменение мышления, которое вы должны сделать, и это первая часть становления богатым, когда вы говорили о невидимых барьерах, это напомнило мне видео, которое на самом деле изменило мою жизнь, и это было видео с муравьем, некоторые люди слышали, как я говорил об этом видео раньше, это видео показывает муравья, и они берут маркер и рисуют вокруг него круг, и муравей теперь верит, что он заперт в круге, независимо от того, что он делает, он ходит и проверяет все края круга, он думает, что он заперт, мы видим, что этот круг — плод его воображения, и когда я вижу это, я думаю: "Боже мой, у всех нас есть этот воображаемый круг, нарисованный вокруг нас", а затем я посмотрел это видео с пауком, так что они могут сделать то же самое с пауком, но ключевой момент в этом видео, который действительно вдохновил меня, это то, что паук в настоящее время заперт этой ручкой, но в этом видео есть момент, когда паук случайно переступает через ручку, и когда он переступает через ручку, он никогда больше не сможет быть заперт ручкой, вы увидите это через секунду, он бежит к ней, так что это как бы воображаемый барьер в его сознании, а затем, если я просто перемотаю немного вперед, это момент, когда он получает, вау, это как настоящая стена, он думает, что это настоящая стена, а затем ему становится слишком тесно здесь, он переступает через нее, и он больше никогда не может быть пойман, мне это нравится, потому что как только вы сломаете это, вы не сможете быть пойманным после этого, вы понимаете, что это иллюзия, которая все время вас ловила, и это как бы подпитывает то, о чем мы говорили о стереотипах, для меня, когда в очень молодом возрасте я смог заработать свои первые деньги или начать бизнес или превратить идею во что-то, что принесло мне деньги, эта иллюзия была сломана навсегда, иллюзия того, что единственный способ добиться успеха, вы сказали то же самое, это пойти в школу, получить диплом, получить работу, и вы не можете, вы не можете этого не видеть, вы не можете этого не выучить, вы никогда не сможете следовать этому же традиционному пути и делать это снова, потому что вы видели другую сторону, и пока вы не попробуете это, вы будете застрявшими, и вот где снова весь успех начинается с мышления, и поэтому я говорю: "Я стану богатым", этот первый пункт осведомленности, просто знание того факта, что вы пойманы чем-то, и это не значит, что я выбрался из всех своих психологических барьеров, теперь я просто в новом, я просто в новом наборе барьеров, я думаю, что я могу быть, я могу иметь девять цифр, я не думаю, что я могу быть миллиардером или кем-то еще в данный момент, и все мы, независимо от того, насколько успешными мы себя считаем, находимся в каком-то кругу на каждом этапе вашей жизни, вы находитесь в каком-то барьере, и вы, все, что вы делаете сейчас, должно постоянно работать, чтобы шокировать себя, когда я начал свой YouTube-канал, это как-то забавно, я не начинал свой YouTube-канал, думая, что он будет большим, и забавно то, что я всегда думал, что я думаю масштабно, я думаю масштабно, я собираюсь начать бизнес, я собираюсь доказать всем, что они не правы, я не начинал свой YouTube-канал, чтобы зарабатывать деньги, это было для меня хобби, но я помню, и я смеюсь над этим сейчас, я сказал своему брату, когда я начал свой YouTube-канал, если я наберу 100 000 подписчиков, я не знаю, что я буду делать, но если у меня будет миллион подписчиков, я закрою свой канал, потому что нет никакого способа, невозможно, чтобы мой канал достиг 1 миллиона подписчиков, как будто в мире нет 1 миллиона чудаков, которые захотят смотреть, как этот случайный парень на YouTube говорит о гуакамоле и деньгах, и забавно то, что я начал снимать эти видео, я начал получать удовольствие от съемки этих видео, потому что я начал говорить о вещах, которые я хотел бы, чтобы кто-нибудь сказал мне раньше, и люди начали смотреть, и люди начали действительно наслаждаться этим и делиться этим с друзьями, а затем мы достигли 100 000 подписчиков, и я не мог поверить, мы достигли 500 000 подписчиков, и я не мог поверить, а затем однажды мы достигли 1 миллиона подписчиков, и я сказал: "О, черт", я надеюсь, мой брат не помнит этого обещания, потому что я не хочу закрывать это, но затем мы продолжали расти, и вот я, этот парень, который добился успеха, я уже инвестирую в недвижимость, у меня был некоторый бизнес-успех, я сломал эту идею стать врачом и начал бизнес, и я все еще ставлю эти ограничения на себя, что я не могу запустить YouTube-канал, почему я это сделал? Потому что я никогда раньше этого не делал, я никогда не видел, чтобы это происходило с кем-то вроде меня раньше, так есть ли что-нибудь практическое, что кто-то, кто в настоящее время застрял в каких-то психологических барьерах, может сделать практически, чтобы помочь им мыслить более широко о своей жизни? Что я делаю, и я не знаю, рекомендую ли я это кому-нибудь еще, я немного упрям, я собираюсь начать с этого, я делаю вещи, чтобы выделяться и быть другим, что я имею в виду под этим, я вернусь к тому, что я сказал раньше, когда я впервые заработал миллион долларов за год, я изначально думал, что буду летать на частных самолетах и тусоваться и делать все эти вещи, но я знал, что хочу чего-то другого, я хотел построить это богатство, но я не хотел теперь жить, как все остальные, я хотел сделать что-то другое, поэтому я продолжал жить скромно, вот почему я продолжал ездить на этой машине, потому что все ставили под сомнение, что, черт возьми, я делаю, люди задавались вопросом, действительно ли этот PR успешен, или этот парень — мошенник, он просто бедный, не может позволить себе более дорогую машину, и поэтому я как бы поставил себя в такое положение, как будто слышу это и действительно хочу, вы говорили об уверенности, я действительно хотел построить свою уверенность, чтобы быть тем человеком, который сделал что-то другое, и я не знаю, я получаю удовольствие, я странный, я получаю удовольствие от этого, когда я окончил юридический факультет, я сказал своему отцу до окончания юридического факультета, даже раньше, я делаю это только для тебя, и поэтому, когда наступил день моей выпускной церемонии, все, вы знаете, вы надеваете хороший костюм и галстук и как бы наряжаетесь, я сказал своему отцу: "Смотри, я сказал тебе, что я получу тебе диплом, но я сделаю это на своих условиях", поэтому я решил не надевать костюм, я решил надеть традиционный пенджабский наряд под названием "курпа-пижама", который представляет собой длинную рубашку и брюки, и я надел традиционную пенджабскую обувь, и для меня я просто хотел сделать это, потому что это давало мне уверенность, и да, я имею в виду, люди скажут: "Что, черт возьми, ты носишь?", но для меня мне нужен был этот всплеск уверенности, что я делаю это для себя, и я подпитываюсь тем, что люди меня спрашивают, и вам нужно найти то, что вас подпитывает, первый пункт: это моя обязанность стать богатым, это просто что-то, что вы говорите вслух? Есть ли способ напомнить себе об этом? Я не большой поклонник, знаете ли, медитации на идею "я стану богатым", я не большой поклонник этой "ву-ву" идеи "я стану богатым, я стану богатым", и это не так работает, но я верю, что вы должны постоянно напоминать себе и давать себе мотивацию и дисциплину в начале, почему вы начали, какое-то топливо, почему вы начали, поэтому одна из вещей, о которых я люблю говорить, это "твое почему", ради кого ты это делаешь? И поэтому в нашем офисе у каждого рядом с его столом есть эта доска, на которую вы можете вешать фотографии или что-то еще, чтобы напомнить вам, почему вы усердно работаете, и в начале для меня это было то, что я был зол, я хотел доказать всем, что они не правы, и я был зол, и я не часто ругаюсь на камеру, но вот, я был зол, и причина, по которой я был зол, заключается в том, что когда я принял решение не становиться врачом, мне сказали: "Ты выбрасываешь жертву, которую сделали твои родители", и я начал бизнес, в то время я работал в сфере электронной коммерции, и я начал компанию по производству носков, и тогда комментарии, которые мы получали, были такими: "Просто PR, ты собирался стать врачом, а теперь ты продаешь носки", и это было просто очень повторяющееся, как будто "ах, ты отказался от своих мечтаний, ты отказался от всех жертв, которые сделала твоя семья, ты даже не ценишь вещи, жертвы, и теперь ты просто собираешься продавать носки в интернете", и это было мое топливо, потому что я знал, я не знаю как, но я знал, что я докажу вам, что вы не правы, токсичное топливо, 100%, это был просто гнев, чистый гнев, я докажу вам, что вы не правы, и медленно бизнес начал расти, меня начали видеть по телевизору, и все эти вещи начали происходить, и поэтому мне повезло, что мой бизнес также перевернулся, так что теперь я не продаю носки, я строю эту финансовую медиа-компанию "Briefs Media", и теперь для меня есть цель в том, что я делаю, есть много людей, которым не хватает финансового образования, есть много людей, которые усердно работают, но понятия не имеют, почему они не могут построить богатство, они постоянно слышат, как люди становятся такими богатыми, инвестиционные уровни стремительно растут, миллиардеры становятся еще богаче, и они не понимают, и люди просто злятся, когда на самом деле вы можете участвовать в той же игре и выигрывать в этой игре, потому что наша экономическая система разработана так, чтобы приносить пользу инвесторам, и если вы этого не понимаете, вы никогда не сможете выиграть в этой системе, пункт номер два в вашем денежном мышлении: деньги — это инструмент, что вы подразумеваете под "деньги — это инструмент" и чем это отличается от того, как все остальные думают о деньгах? Вы должны понимать, как деньги играют роль в вашей жизни, когда я говорю "деньги — это инструмент", я имею в виду, что деньги не делают вас хорошим человеком, деньги не делают вас плохим человеком, они усиливают то, кто вы есть, и я люблю говорить, что в вашей жизни есть четыре фитнеса, если вы хотите жить счастливой и полноценной жизнью, вы должны быть физически здоровы, умственно здоровы, духовно здоровы и финансово здоровы, если вы физически здоровы, вы на смертном одре, вы страдаете ожирением, наличие 10 миллионов долларов не сделает вас счастливым, все, чего вы хотите, это снова быть здоровым, умственно здоровый — это быть счастливым, если вы окружены токсичными людьми, если вы несчастны, если вы в депрессии, если вы тревожны, если вы просто несчастны, вы никогда не сможете по-настоящему наслаждаться жизнью, больше денег не заполнит эту пустоту, духовно здоровый не означает религиозный, это означает иметь цель, причина вставать каждое утро, причина стремиться к достижению и делать что-то, потому что если у вас есть 10 миллионов долларов, зачем вставать и покорять вершины? Этот финансовый фитнес, и как только у вас есть нижние три, финансовый фитнес дает вам больше всего власти и возможности жить наилучшей жизнью, потому что это все о том, чтобы иметь возможность решать ваши финансовые проблемы, иметь возможность не беспокоиться об оплате счетов, иметь возможность иметь лучшие вещи, когда вы хотите, и не беспокоиться о цене, и вот что я хочу по-настоящему подчеркнуть: если у вас нет этого финансового фитнеса сейчас, ваш физический фитнес может пострадать, потому что вы не можете позволить себе хорошую абонемент в спортзал, вы не можете позволить себе здоровую еду, вы не можете позволить себе заботиться о своем теле, если у вас нет финансового фитнеса, ваш умственный фитнес может пострадать, финансовые проблемы являются одной из ведущих причин самоубийств и разводов, финансовые проблемы могут действительно вызвать у вас стресс и вызвать много тревоги и депрессии, финансовые проблемы также могут разрушить ваш духовный фитнес, потому что если вы не можете оплатить свои счета, вы легко можете потерять чувство цели, так что да, быть финансово здоровым — это отдельная часть, но все это объединяется в вашей жизни, номер три в этом денежном мышлении: деньги изобильны, и что я имею в виду под этим, вы должны быть готовы мыслить масштабно, потому что часто бывает так, что мы начинаем думать о долларах, которые я отдаю, в отличие от долларов, которые я получаю, если я дам вам доллар, вы обогатитесь за мой счет, но я не смотрю на то, что я получаю, если я получу от вас 2 доллара, ну, плохо ли, что я заплачу вам 1 доллар? Нет, и это прямо сейчас, мы не просто, мы должны начать понимать, что в мире много денег, просто потому, что кто-то становится богатым, это не значит, что кто-то другой не может стать богатым, и причина, по которой мы путаем это, заключается в том, что мы предполагаем, что деньги редки, и это происходит из нашего детства, потому что когда вы растете, вы боретесь за внимание своих родителей, и есть ограниченное внимание, которое есть у ваших родителей, если у вас есть братья и сестры, теперь оно разделено, и поэтому вы не можете получить все внимание, так что, если они уделяют внимание кому-то другому, это означает, что вы не получаете внимания, это да или нет, это черно-белое, но с деньгами это не так, вы можете быть богатым, и я могу быть богатым, но мы должны понимать, что в мире много денег, я имею в виду, что у правительства США долг в 35 триллионов долларов, это много денег, и поэтому, если вы возьмете даже небольшую часть этого, небольшую часть долларов, которые есть там, вы можете построить богатство, и кто-то другой может построить богатство, и почему это так важно, этот конкретный пункт в этом денежном мышлении, почему важно знать, что там так много денег, как это вас меняет? Так вот, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год прямо сейчас, что вы можете начать делать, если станете финансово умным, вы можете сказать: "Хорошо, я начну жить на 75% того, что я зарабатываю, и я буду инвестировать остальные 15%", это означает, что я буду жить на 30 000 долларов и сэкономить и инвестировать, назовем это 20 000 долларов, вы можете теперь сказать: "Ах, мне нравится эта идея инвестирования, я вижу потенциал, что мне делать? Я зарабатываю 50 000 долларов в год, как насчет того, чтобы продолжать сокращать расходы? Теперь я буду жить на 25 000, 23 000 долларов, есть ограниченное количество долларов, которые вы можете выжать из этого пирога, но нет предела тому, сколько вы можете заработать, так что, если я скажу, давайте перевернем это немного, как насчет того, чтобы вместо того, чтобы пытаться выжать больше пенни из этих 50 000 долларов, которые у вас есть, давайте попробуем заработать 500 000 долларов в год теперь, и первое, что произойдет, это вы скажете: "Вау, вау, вау, 500 000 долларов в год, мой босс не даст мне зарплату в 500 000 долларов в год, о чем ты говоришь, Джей?", ну, хорошо, давайте разберем это, если вы хотите зарабатывать больше денег, как это сделать? Я не знаю, ну, давайте начнем учиться, где вы собираетесь учиться? Я не знаю, Google, YouTube, хорошо, давайте зайдем в Google и YouTube, как я могу заработать больше денег? Может быть, вы начнете с того, что научитесь просить повышения, может быть, вы научитесь сменить карьеру, может быть, вы научитесь сменить работу, или, может быть, теперь вы начнете думать немного иначе и скажете: "Может быть, вы начнете строить боковой бизнес или боковой заработок, чтобы начать зарабатывать больше денег", но пока вы не поймете, что возможно вместо того, чтобы пытаться перейти от 50 000 к 55 000, 58 000 к 65 000, давайте попробуем пойти немного больше, как насчет 50 000 до 500 000, и это потребует номер один, вы выйдете из этого изменения мышления, этого невидимого барьера, но также поймете, что там много денег, и последний пункт здесь: я стану богатым, что отличается от первого пункта: это моя обязанность стать богатым, так что мы обсудили первый: я стану богатым, последний: это моя обязанность стать богатым, о, хорошо, почему это моя обязанность стать богатым? Потому что я считаю, что вы должны позаботиться о своей семье, быть тем, кто заботится о себе, чтобы мы также могли помочь позаботиться о вашем сообществе, это мое убеждение, что это ваша обязанность, и если вы полагаетесь на правительство или кого-то еще, чтобы сделать это, ну, вы просите о проблемах, и вы знаете, мы видели это во многих случаях, когда вы, возможно, слышали, что в Соединенных Штатах социальное обеспечение иссякает, оно никогда не иссякнет, потому что правительство может просто напечатать больше денег и выплатить их, но этого никогда не будет достаточно, чтобы жить великой жизнью, люди, которые полагались на пенсии, ну, пенсии становятся прошлым, некоторые пенсии обанкротились, и люди потеряли это, поэтому сейчас важнее, чем когда-либо.

Чтобы вы стали финансово обеспеченными и финансово стабильными благодаря своему собственному финансовому образованию, Трамп только что был избран новым президентом Соединенных Штатов Америки, и когда вы увидели эту новость, изменила ли она ваш тезис относительно создания богатства? Есть ли что-то, что вы теперь будете делать по-другому? Есть ли новые возможности, которые вы теперь видите? Переводите ли вы свой капитал в более рискованные активы или менее рискованные активы или в недвижимость? Если мы посмотрим на последних 15 президентов США, некоторые были демократами, некоторые — республиканцами. Фондовый рынок рос при демократических президентах, он также падал при демократических президентах. Фондовый рынок рос при республиканских президентах, он также падал при республиканских президентах. Так что это значит? Ну, если вы просто инвестируете в долгосрочной перспективе, кого это волнует? Но для некоторых инвесторов, которых мы назовем немного более искушенными, вы можете захотеть понять, что президент собирается делать в плане изменения государственных расходов. Теперь я собираюсь сделать это немного техническим, но позвольте мне как бы разбить это. Наша экономика измеряется числом под названием ВВП, а ВВП — это мера всех расходов, которые происходят в нашей экономике. В Соединенных Штатах крупнейшим расходов является правительство — 30% нашего ВВП. Наша экономика — это государственные расходы, что означает, что существуют определенные субъекты, определенные предприятия, которые выиграют в зависимости от того, куда правительство тратит деньги, и это может повлиять на эти акции, это может повлиять на эти отрасли, и это может повлиять на эти предприятия. Итак, давайте разберем это. Если вы долгосрочный инвестор, вы инвестируете в S&P 500, вы инвестируете в общие ETF, индексные фонды и паевые инвестиционные фонды — это не имеет значения. Но если вы, скажем так, немного более искушены, вы хотите понять государственные изменения, которые происходят. Теперь мы можем углубиться немного дальше. Итак, до выборов мы опубликовали полный отчет в Market Briefs Pro об этом, где мы говорили о том, что если Трамп будет избран президентом, вот что он сказал, что он собирается сделать. Во-первых, он хочет дерегулировать нефть и газ. Во-вторых, он хочет дерегулировать индустрию финансовых услуг. И в-третьих, он хочет инвестировать в армию. Итак, если мы разберем это, нефть и газ — это компании, которые инвестируют и добывают нефть, и поэтому, если у этих компаний будет меньше регулирования и больше возможностей производить продукцию и продавать больше продукции, они могут получить большую выручку и большую прибыль. Номер два: с финансовыми услугами, такими как компании на Уолл-стрит, если вы их дерегулируете и дадите им возможность делать больше, они могут получить большую выручку и большую прибыль. И криптовалюта тоже. И криптовалюта, с тех пор как появилась новость о том, что он будет инаугурирован, цены просто взлетели. Точно. И номер три — инвестиции в армию. Теперь, что значит инвестировать в армию? Ну, если мы инвестируем в армию, это означает, что мы будем больше практиковаться в стрельбе из оружия, стрельбе из пуль, артиллерии, самолетов и другой техники. И это делается частными компаниями. И поэтому, если правительство может тратить и выбирать, куда тратить деньги, и правительство затем решает, что оно хочет тратить больше денег или позволить компаниям быть более свободными делать все, что они хотят в этих отраслях, эти отрасли затем имеют возможность потенциально увеличивать выручку, увеличивать свою прибыль, увеличивать цены акций. Это может создать то, что мы называем государственным сдвигом, потому что государственные расходы меняются, и это может создать инвестиционную возможность для инвесторов, которые хотят быть немного более искушенными. Но я повторю это снова: как долгосрочный инвестор, забудьте о циклах сбора урожая, вы инвестируете в долгосрочной перспективе. Для тех менее искушенных инвесторов, как вы были, когда вам было 19 лет, вы решили инвестировать в недвижимость как актив, приносящий доход. Теперь, если я хочу инвестировать в недвижимость, это мои первые инвестиции, как и вы. На что мне следует обратить внимание, если я ничего не знаю о недвижимости? На какие объекты недвижимости мне следует обратить внимание? Насколько они важны? Сколько стоят эти объекты? Ищу ли я семейные дома для аренды, студии, какие вещи важны? То, во что вы инвестируете, будет зависеть от того, что лучше для вас. Но то, как я люблю на это смотреть, для меня, потому что я не могу сказать вам, что делать, — это то, что для меня, когда я инвестирую в недвижимость, я ищу минимум 7% доходности от вложенных средств. Что это значит? Так что, если я сегодня инвестировал доллар, я хочу получать 7 центов денежного потока после расходов каждый год за мой доллар, который я инвестирую. Так что, если я куплю, скажем так, дом за 100 000 долларов, и я собираюсь сделать это очень просто, у нас не будет долга. Я возьму 100 000 долларов из своего банковского счета и куплю этот дом за 100 000 долларов, который я затем сдам в аренду. Эта аренда после всех расходов должна принести мне не менее 7 000 долларов в карман, и каждый год — это то, что означает 7% доходности от вложенных средств. Теперь для меня я предпочитаю односемейные дома или многоквартирные дома, потому что именно с этого я начал, и я добился большего успеха там, и это немного более устойчиво к инновациям, потому что мы знаем, что офисы могут расти и падать, если компании работают из дома, офисы могут быть затронуты. Розничный сектор может быть затронут, если компании переходят в онлайн, и мы видим, что в розничных пространствах происходит много изменений. Но, в конце концов, вам нужно найти то, что подходит вам, и насколько вы хотите быть вовлечены. Когда я инвестирую в недвижимость, я хочу, чтобы это было пассивно для меня, чтобы после того, как я найду объект, после того, как мы сделаем ремонт, я хочу передать ключи управляющему недвижимостью. Я не хочу беспокоиться об этом. Так вы не становитесь арендодателем сами и не имеете дела с арендаторами напрямую? Я не становлюсь, и причина в том, что у меня есть все, что мне нужно делать, и я не хочу тратить свое время на управление недвижимостью. Я хочу тратить свое время на приобретение, я хочу тратить свое время на инвестирование, но я не хочу тратить свое время на управление. Какая лучшая инвестиция, которую вы когда-либо делали? Лучшая инвестиция, которую я когда-либо делал, — это инвестиция в себя, которая принесла мне гораздо лучшую отдачу, чем любая недвижимость, чем любая акция и даже чем любая криптовалюта. И когда я говорю лучшая инвестиция в себя, это две вещи. Номер один — это инвестиции, которые я сделал в свое собственное образование вне школы, то есть книги, подкасты, курсы, коучинг. Номер два — неудачи. Я совершил много ошибок, они стоили мне много стресса, много головной боли, много денег, но они научили меня очень многому. Итак, мы поговорим о недвижимости на секунду. Если мы вернемся к первому кондоминиуму, солнцу и радуге, я сдаю эту недвижимость за 600 долларов в месяц. Но недостаток или рискованная часть и плохая часть заключается в том, что я совершил каждую возможную ошибку. Номер один: я нанял плохого подрядчика. Номер два: я нанял управляющего недвижимостью, который, как я не понял, был фальшивым управляющим недвижимостью. Мы даже не подписали договор аренды с арендатором, я даже не подписал договор с управляющим недвижимостью. Они не работали с арендаторами, и они дали арендатору мой номер телефона. Так вот я сижу на своем уроке органической химии, и мне звонит мой арендатор, говоря, что дом вот-вот взорвется, потому что лампочка перегорела. Затем мы наняли, привели плохого арендатора. Могу я задать вам вопрос? Тогда как вы могли бы всего этого избежать? Ну, я мог бы либо, номер один, иметь инвестора в недвижимость, с которым я мог бы поговорить, к которому у меня не было доступа. Я прочитал много книг по недвижимости. Так что, если вы скажете, что я мог бы сделать по-другому, чтобы избежать этого, потому что есть люди, которые слушают прямо сейчас, которые говорят: «Боже мой, я хочу заняться этим бизнесом с недвижимостью, но я не хочу проходить через это». Вы можете узнать столько, сколько хотите, вы совершите ошибки, это часть процесса. Вы можете узнать все, что хотите, но каждая сделка с недвижимостью уникальна. Вы облажаетесь, и я совершил много облажений. Но как только вы пройдете через облажения, станет намного проще. Я называю это препятствием. Но затем все становится еще более захватывающим, потому что теперь я нанимаю нового управляющего недвижимостью, и арендаторы съезжают, и тогда мы думаем, что все хорошо. И теперь я получаю письмо, доставленное мне лично. Ну, это приятный подарок. Он гласит: «Просто дыши, пой». Вас судят. И я сказал: «Что?» Тогда эти арендаторы подали на меня в суд, потому что они утверждали, что ванна была слишком скользкой, когда была вода. Реальная история. И теперь у меня есть этот судебный иск. Мне 21-22 года, я понятия не имею, что происходит. «Просто дыши» — ванны были слишком скользкими? Ну, я расскажу вам точно, что произошло. Был скол размером примерно с четвертак в ванне. Краска откололась. Они подали жалобу моему новому управляющему недвижимостью. Слава богу, я сменил управляющих недвижимостью, потому что хороший управляющий недвижимостью документирует все, что происходит. Так что мой управляющий недвижимостью документирует, что, хорошо, арендатор жалуется на скол в своей ванне. Мы отправляем подрядчика. Так что управляющий недвижимостью отправляет подрядчика, они едут туда, чтобы исправить скол в ванне, и знаете, что говорит подрядчик? «Можете прийти в другое время? Мой муж поскользнулся и упал на барбекю у друга, и поэтому мы не хотим, чтобы вы сегодня исправляли этот скол». Подрядчик говорит: «Хорошо, мы записываем это». Он пытается исправить скол еще три раза, но арендатор каждый раз отказывается. И поэтому мы подумали: «Хорошо, просто дайте нам знать, когда вы хотите, чтобы скол был исправлен». Подрядчик ждет, они больше не поднимали этот вопрос. Затем мы получаем этот судебный иск, утверждая, что мы были небрежны, что я этот злой, жадный человек, потому что я отказался исправить этот скол в ванне, который сделал ванну скользкой, когда была вода, что привело к тому, что этот человек поскользнулся и упал, и сломал бедро. И поэтому теперь мы проходим через судебный процесс. К счастью, у меня была страховка, но страховая компания все равно должна платить за адвоката. Я все еще должен быть вовлечен во все разбирательства. И теперь они утверждают, что, поскольку я не исправил этот скол, ванна стала скользкой, и именно это привело к тому, что этот арендатор получил травму. Но у нас были документы, в которых говорилось, что они поскользнулись и упали на барбекю у друга. А затем мы проходим через медицинские записи и выясняем, что этот человек поскользнулся и упал на барбекю, но они хотели получить немного денег от этого богатого арендодателя. Я 22-летний ребенок, 21-летний ребенок, я понятия не имею, что происходит. И поэтому страховой компании пришлось урегулировать, они заплатили 144 000 долларов, чтобы дело было закрыто. Интересно, потому что даже когда люди слышат все это, они думают: «Боже мой, я действительно не хочу проходить через это». Так что, Джей, пожалуйста, скажи мне что-нибудь, чтобы избежать всего этого. И, знаете, когда вы говорили, я записывал некоторые принципы. И первый принцип, который я записал, который мог бы избавить вас от многих этих сердечных мук, — это действительно, действительно, действительно, действительно потратить время на выбор людей. 100%. И мы этого не делаем. Никто этого не делает. И у меня есть инвестиционный портфель, где у меня сейчас 40-50 компаний. И если бы был один совет, который я бы дал всем этим портфельным компаниям, который, я знаю, они не послушают, независимо от того, насколько страстно я его скажу, независимо от того, буду ли я бить по столу, независимо от того, буду ли я кричать или показывать им свои шрамы, единственный совет, который я бы дал им, — это то, что подбор персонала — это самое важное. И вы можете сказать это людям, но они все равно торопят процесс, они все равно будут просто полагаться на свои ощущения и предвзятость, они все равно будут просто полагаться на человека, который звучит умнее всего, они не признают тот факт, что они не знают, как выглядит хорошее. Вы не знаете, как выглядит хорошее, если вы начинаете с этой базовой предпосылки, с которой большинство людей не начинают, а именно: я действительно, действительно плох в подборе персонала. Если вы начнете с этого, то вы создадите системы для смягчения недостатков того, что вы действительно плохи в подборе персонала. И если бы вы начали с этого, когда вам было, я не знаю, 20 лет, или сколько бы это ни было, вы бы обратились за мнением кого-то другого о том, какого подрядчика нанять, каких арендаторов привлечь, и это могло бы облегчить большую часть этой боли. Кажется, я спешил. В спешке. Да, я хотел сделать это быстро. И поэтому я нахожу самого дешевого и быстрого подрядчика, самого дешевого и быстрого управляющего недвижимостью, самого дешевого и быстрого или не самого дешевого, но, знаете ли, самого быстрого арендатора, которого я мог привлечь, потому что я хотел сделать это быстро, я хотел добраться туда быстро. Это напоминает мне о людях, выбирающих романтических партнеров. Я спешил, поэтому игнорировал красные флаги. И забавно, что вы сказали «самый дешевый». На самом деле это то, что происходит в бизнесе все время. Я разговариваю с этими молодыми основателями, которые начинают бизнес, и они говорят: «Стив, да, я знаю, ты говоришь, типа, потрать время и найми отличных людей, но посмотри на зарплату. Этот человек стоит 100 000 долларов, а этот — 50 000 долларов, поэтому я выберу того, кто сэкономит мне деньги». И это ловушка. Одна из самых дорогих вещей, которые вы можете сделать, — это быть дешевым. И я понял это на собственном горьком опыте, потому что я был рожден быть дешевым. Знаете, я говорил о том, как индийцы зарабатывают доллар, чтобы потратить 20 центов. Это была моя семья, когда я рос, и так меня воспитывали. Что, если вы станете врачом, вы будете зарабатывать приличную шестизначную зарплату, вы сможете жить на 30 000 долларов в год и сэкономить много денег. И я никогда этого не ставил под сомнение. Но это очень, как бы, просто не трать деньги, так строится богатство. Потому что если я дам вам деньги, это значит, что я беру свое богатство и отдаю его вам, а я ничего не получаю взамен. И это возвращается к этому мышлению: деньги изобильны, а это мышление дефицита — одна из самых дорогих вещей, которые вы можете сделать. Абсолютно верно. И я расскажу вам историю об этом. Я говорил вам, что у меня есть, если вы хотите поговорить об ошибках, мы можем говорить часами и днями о моих ошибках, потому что я много облажался. У меня был бухгалтер, и я думал, что если я плачу меньше денег за бухгалтерские услуги, я экономлю деньги, поэтому мой бизнес может сохранить больше денег и построить больше богатства, верно? Но одна из самых дорогих вещей, которые вы можете сделать, — это быть дешевым. Так что у меня был этот бухгалтер, который был дешевым, и все, что он делал, — это подавал мои налоги, как бы. Я имею в виду, он опаздывал и все такое, но он был дешевым. Ежемесячный платеж был дешевым, поэтому я особо не беспокоился, потому что налоги были сделаны. И тогда я всегда удивлялся, почему мы не говорим о налоговом планировании? Что мне делать? Это как бы, в конце года я получаю это большое электронное письмо, отправьте мне все свое, и тогда я не слышу от него долгое время, а затем он говорит: «Подпишите эти документы». И я особо не задумывался об этом. Но потом однажды, это был январь, я в своем офисе, и мне звонит рано утром мой бухгалтер. И если вам звонит ваш бухгалтер рано утром в январе, это никогда не хороший знак. Я этого не знал. Он звонит мне, говорит: «Джей, как дела?» Я говорю: «Хорошо, как ты думаешь, я получу хорошие новости?» Он говорит: «Привет, я сделал небольшую ошибку в налогах. Не могли бы вы оказать мне услугу и перевести 18 000 долларов штату Мичиган до конца дня?» «Простите?» Он говорит: «О, кстати, не могли бы вы также до конца дня, пожалуйста, перевести 100 000 долларов федеральной налоговой службе до конца дня?» «Простите?» О, и последняя часть: вам придется заплатить штрафы и проценты за это тоже. И мне потребовалась минута, чтобы действительно осмыслить всю эту информацию. Итак, вы хотите, чтобы я отправил сто с лишним тысяч долларов до конца дня? Чья это вина? И я помню этот ответ. Он сказал: «Это ничья вина». И знаете, я не совсем понял, что он сказал, но мне пришлось подумать об этом. Я сказал: «Чья это вина?» «Это моя вина. Это моя вина, потому что я был дешевым». И я понял. Я нанял нового бухгалтера, который стоил мне во много-много-много раз больше, чем я платил раньше. Но, знаете, самое сумасшедшее, что это на самом деле экономит мне больше денег сейчас, потому что мы занимаемся этим налоговым планированием, которое затем позволяет мне платить меньше налогов легально, даже несмотря на то, что я плачу больше денег своему бухгалтеру. Это одна из самых важных вещей, которые я узнал за последние три-четыре года. Я занимаюсь бизнесом, может быть, ну, мой первый бизнес, может быть, 15 лет назад, но за последние три года, в частности, я просто одержим наймом и подбором персонала, и действительно, сколько стоит исключительный человек, незначительно по сравнению с долгосрочным чистым влиянием, которое он окажет на мой бизнес. Я помню, я говорил с Джеем, Джейсоном, моим старшим братом, который сейчас работает в моей компании. Он очень умный, статистик, ученый, он как калькулятор. И я сказал ему: «Можешь ли ты сказать мне, откуда взялось мое чистое состояние?» Он сказал: «Твое чистое состояние — это сотни миллионов долларов, или что-то в этом роде». Я сказал: «Можешь ли ты как бы пойти вверх по течению и сказать мне, откуда оно взялось?» И он не ответил: «О, ты сделал эту отличную ставку или эту инвестицию». Он сказал: «По сути, произошло то, что вы наняли шесть или семь хороших людей, и эти шесть или семь хороших людей в конечном итоге наняли еще несколько хороших людей и приняли несколько хороших решений, и эти люди наняли еще несколько человек и приняли еще несколько хороших решений, и это распространилось». И это напомнило мне о чем-то, что сказал Стив Джобс. Стив Джобс сказал: «Люди думают, что я построил этот, знаете ли, многомиллиардный бизнес, потому что я такой умный». И он говорит в этом интервью: «Я построил свою карьеру, выполняя действительно, действительно тяжелую работу по поиску действительно исключительных людей». И это распространяется. А-игроки нанимают А-игроков, B-игроков нанимают B-игроков, C-игроков нанимают C-игроков. Так что игра в бизнес, я имею в виду, определение слова «компания» — это группа людей. Но игра в бизнес — это собрать лучшую группу людей. И если вы дешевый, эта миссия невозможна. Да, и вы получите краткосрочную победу, но долгосрочная боль, которая заключается в этом январском звонке от вашего бухгалтера, когда они говорят: «Я облажался». Вы получаете то, за что платите. И, знаете, это возвращается к тому, что мы говорили о прикосновении к огню. Стать успешным означает, что вы совершите ошибки. Вы должны совершать ошибки. Вы не можете обойти ошибки. Вы спрашиваете меня, как кто-то может сделать это без ошибок? Вы совершите свои собственные. Но разница между тем, кто становится успешным, и тем, кто не становится успешным, заключается в том, что они готовы совершать эти ошибки. Видите ли, большинство людей говорят: «Я не хочу прикасаться к огню, я не хочу рисковать». Но пока вы не прикоснетесь к нему, пока вы не облажаетесь, вы не узнаете, что он горячий. И вы должны быть готовы облажаться. Я хочу добавить кое-что к этому, что я заметил в вас. Вы только что сказали, что если вы не готовы совершать ошибки, вы не станете успешным. Но был вопрос, который я вам задал. Я сказал: «Чья это ошибка», когда я говорил о вашем бухгалтере, и я тестировал вас, потому что я пытался увидеть, куда вы ставите ответственность сегодня. И я думаю, что этот момент принятия ответственности на самом деле является самым большим показателем того, что эта ошибка превращается в урок. Так что ваш бухгалтер облажался, явно некомпетентен. Но когда я спросил вас, чья это вина, вы сказали: «Это моя вина». И это сразу же говорит мне, что у вас нет внутреннего локуса контроля. Вы контролируете это решение, и ваше убеждение о том, где лежит контроль, находится внутри вас. Так что в будущем вы можете сделать что-то с этим. Но когда я говорю с людьми о плохих отношениях, о плохих наймах или о любых плохих личных решениях, которые они приняли, возможно, плохой друг, в 99% случаев они будут винить человека, который был плохим человеком. И то, что вы сделали, — это то, что я считаю самым важным, и на самом деле наука подтверждает это: если у вас есть этот внутренний локус контроля, внутренняя ответственность за то, что происходит, вы гораздо более склонны к успеху, гораздо более склонны учиться на этом, гораздо более склонны быть счастливыми, гораздо более склонны быть богатыми. Что, как вы сказали, было моей виной. Могу ли я теперь связать это с богатством? Когда люди спрашивают меня, почему так много людей бедны и испытывают трудности с деньгами, я говорю, что есть две причины, и есть два способа посмотреть на это. Есть «это ваша вина» и «моя вина». И я всегда люблю говорить об обоих, потому что вы должны это понять, потому что это очень хорошо сочетается, и я ценю все добрые слова, потому что я действительно ценю это. Но когда я говорю «это ваша вина», посмотрите, наша экономическая система создана для того, чтобы получать прибыль от финансовой глупости людей, точка. Банки получают прибыль, когда вы финансово глупы, потому что это означает, что вы остаетесь в долгах, и они продолжают получать проценты всю вашу жизнь. Корпорации получают прибыль, когда вы финансово неграмотны, потому что это означает, что вы будете продолжать покупать их товары и не задумываться дважды, и они наймут лучших и самых умных MBA, чтобы вы открыли свои кошельки, чтобы вы открыли свои кошельки. Номер три: правительство получает прибыль, когда вы финансово неграмотны, потому что это означает, что вы ничего не делаете вне своей работы по найму, и вы будете платить самые высокие налоговые ставки. Вы получаете прибыль, когда вы финансово образованы. Так что теперь вы можете сделать? Вы можете сказать: «Они — причина, по которой я банкрот. Эта компания — причина, по которой я банкрот. Моя компания — причина, по которой я банкрот. Правительство — причина, по которой я банкрот. Банки — причина, по которой я банкрот». Ну, это не то, что я говорю. Это только первая часть. Вторая часть первой части, прежде чем я перейду ко второй части: как только вы это поймете, вы сможете научиться побеждать. Вы можете научиться использовать банк, вы можете научиться использовать корпорации, потому что вы хотите иметь хорошие вещи. Вы можете научиться использовать ресурсы, которые есть у правительства. Но теперь давайте перевернем сценарий. Вторая часть этого, которую вам нужно понять, — это ваша собственная ответственность. Потому что если вы тратите каждый доллар, который вы зарабатываете, вы никогда не станете богатым. Если каждый раз, когда вы зарабатываете деньги, вы отправляетесь в хороший отпуск, вы никогда не построите богатство, если вы не можете себе это позволить. Если вы просто зарабатываете деньги, и вы делаете всех вокруг себя богатыми, прежде чем сделать себя богатым, это ваш выбор. Люди не хотят брать на себя личную ответственность, знаете ли, это тема, о которой я всегда говорю, потому что это как смотреть в зеркало. Это не приятно, не так ли? Сказать, что это была моя ошибка, я причина, по которой у меня нет денег, я причина, по которой я живу в этой, знаете ли, маленькой комнате с этими четырьмя странными парнями, когда мне было 18 лет, и у меня не было ковров на полу, и я крал еду, чтобы прокормить себя. Я, знаете ли, больно говорить, что это я, это мои недостатки. Самооценка не хочет подвергаться такому нападению. И знаете что? Возможно, это не вся ваша вина. Может быть, есть много причин, почему вы оказались в этой дерьмовой ситуации. Может быть, есть много причин, почему вы испытываете трудности с деньгами сегодня. Возможно, вы выросли в очень дерьмовой ситуации. Возможно, у вас были ужасные родители. Возможно, у вас было ужасное воспитание. Возможно, у вас были ужасные окрестности. Возможно, вам выпал ужасный набор карт. Хорошо. А теперь что? А теперь вопрос: возьмете ли вы на себя эту ответственность сегодня, вперед, или нет? И вы должны взять на себя эту радикальную ответственность. Вы должны принять этот радикальный сдвиг в мышлении. И это то, что вы должны сделать. И это трудно. Кто хочет винить себя? Но если вы хотите изменить свое положение, они не сделают этого. Ваш банкир не скажет: «Эй, Стивен, знаете ли, вы не можете позволить себе эту машину, не берите этот долг, не берите этот дом», потому что, если они смогут вас оформить, они захотят получить деньги. Они занимаются зарабатыванием денег, не для вас, а для себя. Gucci не скажет: «Может быть, вам стоит купить акции вместо этой сумочки», потому что они захотят, чтобы вы купили их товары. Правительство не скажет: «Эй, почему бы вам не взглянуть на наш баланс?» Я сделаю небольшое отклонение. Правительство говорит, что студенческие кредиты — это проблема. Мы все слышали, что миллениалы не могут купить дома, они не могут купить свое жилье, они не могут инвестировать, потому что у них есть студенческие кредиты. Правительство говорит, что студенческие кредиты — это проблема. Серьезно? Давайте посмотрим на баланс правительства США. Ваш баланс — это ваш отчет об активах и обязательствах. Самый большой актив номер один в балансе правительства США — это студенческие кредиты. Так что мы все время говорим: «О, студенческие кредиты — это плохо». Мы все время слышим это от правительства. Но с другой стороны, правительство так богато благодаря студенческим кредитам, потому что так много людей застряли в этих студенческих кредитах. И угадайте, кто платит самые высокие налоговые ставки, когда вы просто наемный работник? Я юрист. Я не ваш юрист, но я лицензированный юрист, и я потратил много времени на изучение налогового законодательства, и я могу сказать вам, что налоговое законодательство вознаграждает вас, когда вы инвестор. В 2024 году генеральный директор Coca-Cola Джеймс Куинси получит около 8 миллионов долларов в виде денежной компенсации. Он также получит акции, но около 8 миллионов долларов в виде денежной компенсации. Его максимальная налоговая ставка на эти 8 миллионов долларов составит 37% по федеральным налогам в США. Уоррен Баффет получит более 700 миллионов долларов от дивидендов Coca-Cola в 2024 году. Его максимальная налоговая ставка составит 20%. Он зарабатывает намного больше, чем генеральный директор, но он будет платить меньше налогов в процентном отношении, потому что он заработал эти деньги как инвестор. Нас никогда этому не учили. Это идет еще дальше, не так ли? Потому что, если вы посмотрите на кого-то вроде Илона Маска, они никогда даже не берут зарплату. Эти люди, и люди не знают об этой вещи, называемой кредитованием под залог активов. Я не знал об этом, и я думаю, что это большой секрет, о котором люди должны знать. Илон Маск интересен, потому что он рискует, и он решил получать оплату не в виде зарплаты. И если мы посмотрим на налоговую выгоду от этого, то это потому, что вы облагаетесь налогом не на свой доход, а не на это говорит налоговый кодекс. Вы облагаетесь налогом на основе вашего налогооблагаемого дохода. Так что теперь каждый бухгалтер, каждый умный бухгалтер, каждый умный бухгалтер будет сосредоточен на снижении вашего налогооблагаемого дохода. И поэтому то, что сделал Илон Маск, когда он строил Tesla, он договорился с инвесторами и советом директоров, что я хочу получать оплату не в виде зарплаты, я хочу получать оплату в виде опционов на акции. Опцион на акции дает вам право купить эту акцию, и ему были присуждены эти опционы на акции Tesla по цене около 6 долларов за акцию, что означает, что если цена акций Tesla вырастет до 7 долларов за акцию, он сможет продать опцион на акции за 6 долларов и получить прибыль в 1 доллар за каждый опцион на акции. Теперь ему дали миллионы и миллионы и миллионы этих опционов на акции. И поэтому теперь, когда цена акций Tesla вырастает до 100 долларов за акцию, теперь он богат на бумаге. У него нет денег на банковском счету, он не получал зарплату, поэтому у него нет налогооблагаемого дохода, потому что он фактически не получил никаких денег. У него есть возможность продать эту акцию за шесть и получить 100 долларов. Итак, чистый результат — 94. Но если бы он продал эту акцию, у него был бы доход в 94 доллара. Теперь у вас есть налог, потому что у вас есть налогооблагаемый доход. Поэтому вместо этого он идет в банк и говорит: «Эй, банк, у меня есть эти миллионы и миллионы опционов на акции, которые стоят миллиарды долларов. Хотите ли вы одолжить мне миллион, 10 миллионов, 100 миллионов долларов под 3, 4 или 5% процентов?» Ни один банк не откажется, потому что залог настолько ценен. Что такое залог? Залог — это компания. Это его активы, опционы на акции, которые являются Tesla в этом случае, которые являются Tesla в этом случае. Итак, он получает, скажем так, кредит в 10 миллионов долларов от банка. Теперь у него есть 10 миллионов долларов на банковском счету, но это не доход, это долг. Долг не облагается налогом. Если вы возьмете ипотеку на полмиллиона долларов, вы не облагаетесь налогом. Если вы сделаете рефинансирование с изъятием наличных, вы не облагаетесь налогом, потому что это долг. Итак, теперь он получает эти 10 миллионов долларов кредитов, которые он может потратить на покупку дома, на покупку машины, на покупку еды, на покупку отпусков, на покупку всего, что вы хотите, на покупку Twitter, на покупку Twitter и не платить никаких налогов. И это на 100% законно. Теперь вы скажете: «Ну, просто, как он его возвращает?» Ну, давайте предположим, что вы получите 5% процентов по этому. Если стоимость Tesla вырастет, скажем, на 7%, он получил прибыль. Так что теперь он может вернуться в банк и сказать: «Как насчет того, чтобы вы дали мне еще 10 миллионов долларов?» И он может погасить старый кредит, потому что стоимость продолжает расти. И пока стоимость продолжает расти, проблем нет. Но вы можете начать видеть, где это становится рискованным, потому что если Tesla обанкротится, теперь мы говорим о карточной домике, который может рухнуть, и теперь у вас есть весь этот долг, который вы уже потратили, и больше нет залога. Но в его случае он мог бы, если стоимость Tesla начнет падать, тогда банк потребует погашения. Так что, если, скажем, я не знаю, Tesla упадет с, скажем, 100 до 10 долларов за акцию, они потребуют погашения. Он получит, что, как это называется? Он получит маржинальный вызов. Маржинальный вызов, который означает, что они скажут: «Верните деньги быстро». Да, или они продадут актив и быстро вернут свои деньги. И это убыточная сделка. Банк проиграет, потому что, если банки не получают прибыль от маржинальных вызовов, потому что, как только вы начнете делать маржинальные вызовы, это паника. И теперь вам придется суетиться, чтобы продать, и теперь банк просто пытается получить копейки за каждый доллар, который он одолжил. Я состарюсь когда-нибудь, и, думаю, я много думаю о том, чтобы быть достаточно богатым, чтобы позаботиться о себе, когда я, вероятно, не смогу работать. Многие люди говорят об этом пенсионном кризисе. Ммм. В Великобритании и США. Что такое пенсионный кризис, почему он важен для кого-либо из нас, и что нам с этим делать? Это многогранная проблема. Первая проблема заключается в том, что у нас есть огромное население пожилых людей, бэби-бумеров, которые вышли на пенсию или приближаются к пенсии, у которых недостаточно денег. Это не только США, это также Великобритания, как вы сказали, что создает несколько проблем. Номер один: кто будет о них заботиться? Номер два: кто будет финансировать эту заботу? У правительства нет этих денег, и у людей, которые выходят на пенсию, нет этих денег, и у их детей часто нет этих денег. Это первая проблема. И теперь, когда мы начинаем копаться в этом, у нас есть люди, которые работают дольше, и это создает теперь эту проблему в будущем, которую мы можем видеть сегодня. Если вам 50, 40, 30, 20, 10 лет, вы можете видеть, что эта проблема существует. Как нам предотвратить это сегодня? Потому что я не знаю решения этого пенсионного кризиса. У меня нет решения для этого. Средний размер пенсионных сбережений для американцев старше 60 лет составляет примерно 500 000 долларов, а средний возраст смерти в США — 77 лет. Так что, если вы выйдете на пенсию в 67 лет, что является средним возрастом выхода на пенсию в Соединенных Штатах, то в течение следующих 10 лет вам придется жить примерно на 50 000 долларов. И статистика говорит, что, ну, на самом деле я взял это с вашего YouTube-канала, YouTube-канала Minority Mindset, где говорилось, что среднему американцу нужно от 1 до 2 миллионов долларов, чтобы комфортно выйти на пенсию. По данным USA Today, нам нужно около 1,8 миллиона долларов, чтобы комфортно. Вау. И причина в том, что каждый год у нас инфляция. Так что, если вы живете на 50 000 долларов в этом году, вам понадобится, возможно, 52, 53, 54 000 долларов в следующем году, больше в следующем году, больше в следующем году. И 50 000 долларов не купят вам то, что они покупали 30 лет назад. И поэтому теперь, когда мы смотрим на все эти проблемы, вопрос в том, что вы делаете сегодня, чтобы предотвратить эти проблемы в будущем? И начиная с Соединенных Штатов, у нас есть то, что называется социальным обеспечением, которое является правительственным чеком, который вы получаете, когда выходите на пенсию. Первая проблема с социальным обеспечением, потому что социальное обеспечение иссякает. Это факт, что если вы читаете заголовки, они скажут, что социальное обеспечение иссякнет к 20134 году, если ничего не изменится. Проблема в том, что люди платят, но правительство платит больше, чем поступает. Так что с точки зрения любого бизнеса, если у вас больше оттоков денежных средств, чем притоков, у вас проблема. И причина этого, ну, номер один, математика была неправильной, и номер два, люди живут дольше. Так что, когда правительство продолжает выплачивать ваш чек социального обеспечения дольше и дольше, потому что люди живут дольше, продолжительность жизни увеличивается, это означает, что им приходится продолжать платить. Это не хорошо для правительства. Теперь, по плану прямо здесь, в Ла, я сидел рядом с кем-то, кто говорил мне, я не проверял это, но он сказал мне, что правительство знало, что это будет проблемой с самого начала, потому что он сказал мне, что первый получатель программы социального обеспечения дожил до 100 лет. Я не знаю, правда ли это, но вы можете поискать это в Google, чтобы узнать. Но это проблема прямо сейчас. Социальное обеспечение исчерпывает деньги. И вот где все говорят: «Социальное обеспечение иссякнет, вы никогда не получите чек социального обеспечения». Это тоже неправда. Причина, по которой я так говорю, заключается в том, что правительство не позволит ему потерпеть неудачу. Они либо повысят ваши налоги, либо просто напечатают эти деньги. Но проблема в том, что вы никогда не сможете комфортно жить за счет социального обеспечения. Такого намерения никогда не было. Но многие люди смотрят на это как на то, что я смогу комфортно жить за счет этого правительственного чека. Но вот проблема. Давайте посмотрим, что происходит сегодня. С 2024 по 2025 год получатели социального обеспечения получат повышение на 2,5% на инфляцию. Что они говорят, это то, что у нас есть эта инфляция в 2024 году, и из-за этой инфляции в 2024 году вы получите повышение на 2,5%. Есть две проблемы с этим. Номер один: это повышение недостаточно. Вещи становятся намного дороже, даже если темпы инфляции падают. Я имею в виду, повышение на 2,5% не будет соответствовать реальному росту стоимости жизни, который чувствует большинство людей. Вторая проблема заключается в том, что это отложенное повышение. Правительство дает вам повышение в 2025 году на основе инфляции, которую вы имели в 2024 году. Так что мы уже имели этот рост цен, а затем вы получаете повышение в следующем году, и угадайте, что, у нас будет больше инфляции в 2025 году. Так что полагаться на социальное обеспечение — это проигрышная ставка. Что приводит к следующей части этого трехногого стула. У нас есть социальное обеспечение, затем у нас есть пенсии. Пенсии стали вещью прошлого. Я имею в виду, если вам меньше 45 лет, скорее всего, вы не получите пенсию. И даже если вам больше 45 лет, и вам обещана пенсия, вам лучше скрестить пальцы и надеяться, что этот пенсионный фонд не обанкротится, потому что было много пенсионных фондов, которые обанкротились, и люди остались ни с чем. Что оставляет номер три: ваши собственные сбережения и инвестиции. И вот где у нас так много непонимания, потому что люди не делают достаточно. Это возвращается ко всему финансовому образованию. Мы зарабатываем деньги, чтобы тратить деньги. Такова американская культура. Я зарабатываю 1000 долларов, я потрачу 1000 долларов, может быть, 1200 долларов. Но вы никогда не сможете выйти на пенсию с таким мышлением. И вот вторая проблема с этим. Я просто изложу проблему, так что мы найдем решение. Вы можете сказать: «Ну, мне нужен финансовый консультант». Ни один хороший финансовый консультант в наши дни не хочет работать с кем-либо с активами менее 500 000 долларов, возможно, 250 000 долларов, возможно, если вам повезет, 100 000 долларов. Но если у вас меньше этого, они не хотят с вами работать, потому что они хотят, чтобы у людей было немного денег, чтобы на самом деле зарабатывать на этом. Финансовые консультанты тоже должны есть. Так что, если у вас нет инвестиций, у вас нет образования, теперь вы застряли. И вот где теперь ваше финансовое образование приходит в игру, потому что если вы хотите построить богатство, вы хотите иметь, так сказать, пенсию, вам нужно сделать что-то другое. Вы не можете продолжать делать то, что делает большинство людей, потому что если вы продолжаете делать то, что делает большинство людей, вы закончите как большинство людей. И прямо сейчас это банкрот, в долгах, живет от зарплаты до зарплаты, толстый и несчастный. И я не говорю это в общем смысле, я имею в виду статистически, что большинство людей, особенно в Америке. Так что теперь давайте найдем решение, потому что мы изложили проблему. Первое решение — определить, что такое пенсия, потому что я собираюсь немного пофилософствовать, но у меня есть проблемы с традиционной пенсией. Есть поговорка: «Те, кто рано выходят на пенсию, рано умирают». Причина в том, что если вы работаете с 21 до 65, может быть, 67 лет на работе, которую вы ненавидите, но вы работаете каждый день, и все, чего вы ждете, — это выйти на пенсию в 67 лет, вы выходите на пенсию в 67 лет, у вас большая вечеринка по случаю выхода на пенсию. Теперь вы приходите домой, садитесь на диван и начинаете смотреть телевизор. Вы начинаете терять чувство цели. И я видел это очень близко с людьми в моей, не моей семье, но близко к моей семье, где я видел людей, которые были здоровы, энергичны, возможно, не любили свою работу, но у них была причина вставать каждый день, идти на работу, выходить на пенсию и буквально сходить с ума. Я имею в виду, у вас нет ничего делать. И теперь вы начинаете видеть проблемы со здоровьем, которых раньше не было, вы начинаете видеть проблемы с психическим здоровьем, которых раньше не было, и все это начинает происходить, когда вы собираетесь вступить в свои золотые годы, даже если у вас есть деньги, чтобы делать вещи. Так что, когда мы говорим о том, что такое пенсия, я хочу предостеречь всех, или если у вас есть родители, начните думать о том, что вы хотите делать во время пенсии. Потому что, если ваша цель — ничего не делать, вам может понравиться это первые несколько недель, может быть, 6 месяцев, но в конечном итоге вам станет скучно. Так что вам нужно что-то делать. Затем идет финансовая сторона пенсии. Что такое пенсия? И у меня другое определение, чем у большинства людей. Большинству финансовых консультантов не нравятся мои слова. Но мое определение пенсии такое же, как мое определение богатства. Богатство для меня — это когда мой денежный поток от моих инвестиций превышает мои расходы. Это очень просто. Если мои расходы составляют 4000 долларов в месяц, а мой денежный поток от моих акций, моей недвижимости и всего остального приносит мне 4000 долларов и 1 цент в месяц, я богат. Так что теперь вопрос в том, как на самом деле достичь такого типа богатства, пенсии? Причина, по которой мне не нравится слово «пенсия», помимо коннотации «я ничего не буду делать», заключается в том, что они предполагают, что мне должно быть 67 лет, чтобы достичь этой пенсии, когда вы можете достичь этого богатства гораздо раньше, и тогда у вас будет больше вариантов. Так что пенсия — это богатство. Богатство — это когда ваш денежный поток от ваших активов превышает ваши расходы. Как на самом деле это сделать? Ну, вам нужно купить активы, и для этого вам нужно иметь деньги. И многие люди предполагают, что способ разбогатеть — это инвестировать для пассивного дохода. Вы разбогатеете, инвестируя в недвижимость, вы разбогатеете, покупая этот денежный поток. Это ложь. Вам сначала нужны деньги. Вам нужны деньги, чтобы инвестировать в недвижимость, вам нужны деньги, чтобы купить денежный поток. Так что, если мы просто сделаем цифры очень круглыми и простыми, если мне нужно 70 000 долларов в год, чтобы жить своей жизнью, и я могу получить 7% доходности от своих инвестиций, мне нужно инвестировать миллион долларов, чтобы иметь эти 70 000 долларов в год, чтобы финансировать свой образ жизни. Теперь вы скажете: «Где в мире я возьму миллион долларов?» Вам это не нужно сегодня. Это может произойти со временем. Правильно? Когда люди говорят о пенсионном планировании, они думают о 45 годах. Так что, когда мы говорим о богатстве, почему мы не можем говорить о долгосрочной перспективе? Это не произойдет за два дня, но это может произойти, если вы приложите усилия. Так что теперь вам нужно отложить эту сумму наличными, чтобы купить определенные инвестиции, которые могут приносить вам такой денежный поток. Вторая вещь: ну, что насчет инфляции? Вы говорите об этом все время. Покупательная способность моего доллара падает. 70 000 долларов, когда мне будет 65 лет, через несколько десятилетий, не будут иметь такой же покупательной способности, как сегодня. Вы правы. Но вот в чем дело: когда вы инвестируете свои деньги в акции, выплачивающие дивиденды, которые платят вам, или в прочную недвижимость, это инвестиции с учетом инфляции, что означает, что, как правило, по мере инфляции цены на аренду растут. По мере инфляции стоимость акций и дивиденды также растут. И вот где, если мы начнем это понимать, вы поймете силу этого, потому что это на самом деле немного более экстремально. Вы, вероятно, слышали о, знаете ли, разрыве в уровне благосостояния в Америке и о том, как богатые становятся богаче, а бедные — беднее. Ну, причина, по которой это происходит, заключается в том, что стоимость инвестиций растет быстрее, чем доходы, а инфляция приносит пользу инвесторам. Так что вы видите, как мы начинаем связывать все это воедино, потому что богатство — это владение инвестициями. Способ стать богатым — это владение инвестициями. Наша экономическая система создана для того, чтобы приносить пользу инвесторам. Если мы посмотрим на 2019-2024 годы, за эти 5 лет средний доход домохозяйства вырос примерно на 18%. За эти 5 лет S&P 500, фондовый рынок, вырос почти на 100%. Это означает, что богатство инвесторов выросло почти в пять раз или примерно в пять раз быстрее, чем доходы. Вот почему вы не можете заработать свой путь к богатству. Вы не можете сэкономить свой путь к богатству. Вы должны инвестировать свой путь к богатству. И помните, богатство — это пенсия. И вы можете сказать: «Ну, Деспи, это просто из-за пандемии и всего, что произошло после пандемии». Ну, давайте вернемся назад во времени. Давайте посмотрим на это шире. Давайте посмотрим на пять десятилетий между 1971 и 2021 годами. За эти пять десятилетий доход домохозяйства увеличился примерно на 600%. Имейте в виду, что между 1971 и 2021 годами мы также видели увеличение числа работников в домохозяйстве. В 1971 году в среднем домохозяйстве был один человек, который ходил на работу. Мужчина ходил на работу, а женщина нет. Такой была жизнь в начале 1970-х годов.

В 2021 году у многих домохозяйств два источника дохода, поэтому с 1971 по 2021 год медианный доход домохозяйств вырос примерно на 600%. S&P 500, крупнейшие 500 компаний на фондовом рынке, выросли примерно на 4000%. Опять же, инфляция происходит, инфляция приносит пользу инвестору. Как стать богатым? Инвестируя свои деньги. Так что, если вы хотите выйти на пенсию, если вы хотите создать богатство, вы должны быть инвестором, и вы должны рассчитать, что такое число богатства для вас. Для меня, как я это делаю, я делаю это через денежный поток. Большинство моих инвестиций, мои инвестиции в недвижимость приносят мне денежный поток. Когда я покупаю недвижимость, я покупаю ее ради денежного потока. Большинство моих инвестиций на фондовом рынке — это активы, приносящие дивиденды, что означает, что они приносят мне дивиденды в виде денежного потока просто за владение акцией. Некоторые из моих инвестиций растут в цене, они более ценные, они больше ценятся, но когда я думаю о пенсии, для меня это денежный поток, превышающий мои расходы.

Что насчет открытия компании? Должны ли люди становиться предпринимателями? Я думаю, что каждый в Америке должен быть владельцем бизнеса, но большинство людей не должны управлять бизнесом. Когда вы инвестируете в акцию, вы становитесь владельцем бизнеса, вы не управляете бизнесом. Если я выйду и куплю акцию Amazon, я не работаю в компании, я не управляю компанией, но я владею частью ее. Некоторые люди должны начать бизнес. Я большой сторонник предпринимательства для правильного человека. Кто такой правильный человек? Я раньше думал, что каждый должен стать предпринимателем, потому что, когда я начал видеть успех как предприниматель, я пересек эту невидимую черту и сказал: «Боже мой, люди должны это увидеть, вы должны стать предпринимателем, вы можете делать вещи самостоятельно». И я проповедовал это своим друзьям. У меня есть один друг, который был инженером, он уволился с работы и присоединился ко мне. Он приходил в мой офис, и я говорил с ним о вещах, и я говорил: «Знаешь, есть разные способы сделать это». И я довольно быстро понял, что он не создан для того, чтобы быть предпринимателем. Трудовая этика была другой. Когда он шел домой, он не хотел работать, и это не укладывалось у меня в голове. Что значит, ты не хочешь работать после 5? Как будто нет точки остановки, когда вы начинаете бизнес.

Вторая вещь — это то, как вы думаете о риске. Это «О, ну, если я вложу 100 долларов, как быстро я верну деньги? Верну ли я эти деньги?» Это стало всеми этими маленькими аналитическими расчетами еще до того, как вы что-то сделали. Вам нужно начать, а затем это инновация того, что вы собираетесь делать. Это просьба о плане: «Скажите мне точно, что делать, скажите мне точно, что продавать, скажите мне точно, как это продавать». Я не знаю, в чем вы хороши, я не знаю, какую проблему вы можете решить, я не знаю, какую инновацию вы можете создать. И вот здесь я возвращаюсь: я большой сторонник предпринимательства для правильного человека. Кто этот правильный человек? Кто-то, у кого есть этот предпринимательский зуд, этот «я должен что-то создать», это «я не могу работать на кого-то другого», это «я хочу что-то построить». Это очень похоже на «мне все равно, что потребуется, мне все равно, что мне придется делать, это мое призвание». И, как вы говорите, вам придется терпеть неопределенность. И когда я говорю неопределенность, я имею в виду и комфорт, отсутствие плана, неопределенность относительно того, сколько вы заработаете в этом месяце, или как быстро вы заработаете деньги, или заработаете ли вы деньги. Риск, который заключается в том, что вам, возможно, придется поставить на карту многое, включая вашу репутацию. И вы также упомянули тяжелый труд. Так готовы ли вы работать семь дней в неделю? И вы правы, знаете, когда люди говорят, что это очень токсично, но, как и в моем собственном опыте создания бизнеса, а затем и у каждого моего друга, который начал бизнес, они все скажут вам, что такого понятия, как 9-5, абсолютно не существует. Вы работаете, вы работаете, когда вам приходится работать. И если вы на бар-мицве, свадьбе или юбилейном ужине с партнером, в любой момент вы можете получить ужасное письмо, и вам придется действовать. Вы не можете сказать: «Я отложу это до понедельника» или «Не моя проблема».

О, да, и я добавлю еще один пункт в этот список: готовность к критике. О, да, любой бизнес, который вы начинаете, вы расстроите многих людей на каждом этапе бизнеса. Я имею в виду, это действительно важно, потому что большая часть причин, по которым люди хотят быть предпринимателями, заключается в том, что они хотят быть своим собственным боссом. Но что так интересно в истории, которую вы рассказали о той арендаторше, это то, что вы стали ее боссом. Когда я говорю с предпринимателями, всегда возникает одна проблема, но сегодняшний спонсор LinkedIn имеет решение, и я думаю, вы захотите это услышать. Связать ваш бизнес с правильной аудиторией может быть сложно. Вы можете потратить много времени и денег, пытаясь сделать это правильно, и все равно потерпеть неудачу, особенно когда речь идет о B2B-маркетинге, где вы не ведете бизнес с одним человеком, вы имеете дело с командами, принимающими решения вместе. Через LinkedIn Ads вы можете связаться с обширной профессиональной сетью из более чем миллиарда участников, включая 10 миллионов руководителей высшего звена. Вы также можете точно настроить таргетинг по должности, отрасли, компании и многому другому. Неудивительно, что LinkedIn считается самой прибыльной платной социальной платформой в мире. Чтобы помочь вам начать, LinkedIn предлагает кредит в размере 100 долларов для запуска вашей первой кампании на платформе. Просто зайдите на linkedin.com/doac24, чтобы получить свой кредит сейчас. Это linkedin.com/doac24. Применяются условия и положения.

Этот дневник не изменит вашу жизнь, но привычка, которую он прививает, определенно изменит. Самый бесполезный совет, который я когда-либо получал, был: «Не переживай по мелочам». Вам нужно переживать по мелочам. Я переживаю по мелочам, всегда переживал и всегда буду с гордостью переживать, потому что мелочи, которые легко сделать, также легко не сделать. Легко сэкономить доллар, так же легко и не сэкономить. Легко почистить зубы, так же легко и не почистить. Легко внести 1% улучшение, так же легко и не внести. Понимая силу сложного 1%, вы можете абсолютно изменить результаты в своей жизни. Речь идет не о радикальных преобразованиях или быстрых победах, а о маленьких последовательных действиях, которые оказывают долгосрочное влияние на ваши результаты. Так что два года назад мы начали процесс создания этого прекрасного дневника, и он действительно прекрасен внутри. Там много картинок, много вдохновения и мотивации, а также интерактивные элементы. И цель этого дневника — помочь вам определить, оставаться сосредоточенным, развивать последовательность с теми 1%, которые в конечном итоге изменят жизнь. Мы выпустим ограниченную партию этих дневников, так что, если вы хотите один для себя, для друга, для коллеги или для своей команды, зайдите на thediary.com прямо сейчас. Я оставлю ссылку ниже.

Одна из вещей, о которых я действительно хотел поговорить с вами, это слово, которое, я думаю, очень уместно для всего, о чем мы говорили сегодня, которое, я думаю, важно, это слово «терпение». Потому что есть некоторые области моей жизни, это относится к тому, что я сказал о моем друге. Мой друг, который был в нашей групповой беседе, заработал больше денег, чем все мои другие друзья в этой групповой беседе, и он сделал это, будучи скучным и терпеливым. Он просто оставался незамеченным. И когда я думаю о своей жизни и многих инвестициях, которые я делаю сейчас, я думаю: «Боже мой, что это?» Я смотрю туда, мой друг покупает какую-то мем-криптовалюту, и он сказал мне, что она выросла в 150 раз в этом месяце. Я смотрю туда, люди инвестируют, я не знаю, в акции, в фондовый рынок, что угодно, и они говорят мне, что она выросла на 50%. Но в моей мудрости, по мере того как я становился старше, я понял, что, как черепаха и заяц, скучное и терпеливое — это такая замечательная инвестиционная стратегия. Это такой парадоксальный способ мышления. У меня так много посеянных семян, которые растут вечно, но я просто знаю теперь, потому что у меня достаточно примеров в моем мозгу, что этот скучный, терпеливый подход к богатству поставит меня в лучшее положение в конце игры. Да, и иногда вам приходится быть нетерпеливо терпеливым.

Итак, если мы говорим о создании богатства путем инвестирования ваших денег, цифры показывают, что за последнее столетие фондовый рынок рос в среднем на 10% в год. Но многие люди теряют деньги, инвестируя в акции. Я имею в виду, если вы обойдете и поговорите с людьми: «Вы инвестировали в акции?» «Да, да, да». «Сколько из вас заработали деньги?» Руки начинают опускаться. Ну, если фондовый рынок рос в среднем примерно на 10% в год каждый год в течение последних 100 лет, почему так много людей теряют деньги? Потому что мы начинаем играть в неправильную игру. И теперь, что происходит, если вы инвестируете свои деньги на фондовый рынок? И под фондовым рынком я имею в виду, давайте просто скажем, вы покупаете S&P 500, который является корзиной из 500 крупнейших компаний на фондовом рынке, например, не финансовый совет. Если вы инвестируете в SPY, это ETF, который дает вам доступ к 500 крупнейшим компаниям. Мы знаем, что исторически он рос на 10% в год, но для многих этого недостаточно. Так что теперь я собираюсь играть в эту игру: «Я собираюсь попытаться обыграть рынок», и некоторые люди будут, большинство не будут. Так что теперь некоторые люди собираются начать играть в игру инвестирования в отдельные компании или, возможно, торговли компаниями, потому что даже инвестируя в отдельные компании, если вы инвестируете на достаточно долгий период времени, вы, вероятно, выиграете. Но многие люди теперь хотят более быстрого решения. Так что теперь мы начинаем торговать, мы начинаем находить горячие компании, следующую Tesla, следующую Amazon. Мы смотрим, что говорит Reddit, что говорит Google, и начинаем покупать эти вещи, потому что мы взволнованы. Но это волнение убивает ваше богатство, потому что вы инвестируете на эмоциях, а не на финансах. И вот здесь вы говорите о том, что скучно: просто продолжайте следить за рынком, продолжайте инвестировать на рынке, когда рынок растет, когда рынок падает, когда рынок в боковом тренде, просто продолжайте инвестировать, потому что это доказало свою эффективность. Мы знаем, что если вы инвестируете 100 долларов в месяц с 21 года до выхода на пенсию в 65-66 лет, и вы можете получить ту же 10% доходность, вы выйдете на пенсию миллионером, предполагая, что вы инвестируете всего 100 долларов в месяц с 21 года до 65 или 66 лет.

Это так интересно, потому что, когда я спросил вас раньше, какая лучшая инвестиция, которую вы когда-либо делали, вы сказали, что это инвестиция, которую вы сделали в себя. И, возможно, мы не уделили достаточно времени, чтобы действительно поговорить о том, насколько важны знания и навыки для создания богатства. Возможно, это первый принцип создания богатства, возможно, это самое дальнее, что находится выше по течению, — это знания и навыки. И вы можете, знаете ли, заниматься акциями и чем угодно еще, но действительно на горизонте 50 лет ваши знания и навыки, и, знаете ли, ваши знания могут быть о терпении, ваши знания могут быть об инвестировании в недвижимость, ваши знания могут быть о чем угодно, ваши знания могут быть о философии инвестирования. На самом деле, именно ваши знания и навыки будут определять, где вы окажетесь. Так что, что касается получения этих знаний и навыков, где лучше всего людям обратиться, кроме, очевидно, этого подкаста? Где лучше всего людям обратиться, чтобы получить знания и навыки, которым они могут доверять, не будучи обманутыми, не платя за какой-то звонок от какого-то ютубера, который берет 3000 долларов в месяц за то, чтобы рассказать им что-то, что они читают из ChatGPT? Каково лучшее место? Ну, лучшее место — это выйти и сделать это, ошибаться, совершать ошибки. Но вместе с этим начните с того, что бесплатно: YouTube, подкасты, лучшая книга, которую вы когда-либо читали. Первая книга, с которой я начну, потому что лучшая, она меняет. Первая книга, которую я когда-либо прочитал от корки до корки, была «Богатый папа, бедный папа». Вторая книга — «Полная трансформация денег». «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. «Полная трансформация денег» Дэйва Рэмси. Третья книга — книга под названием «Существо из Джекил-Айленда», которая рассказывает о Федеральной резервной системе. Эти три книги дадут вам основу денег и разные точки зрения на нее. Так что начните с бесплатного обучения. Еще до книг начните смотреть видео на YouTube, начните слушать подкасты. Затем вы делаете следующий шаг и начинаете читать книги. И то, о чем я говорю: если вы в течение следующих 12 месяцев прочитаете пять книг по управлению деньгами и инвестированию (я только что дал три), прочитаете пять книг по личностному развитию и саморазвитию, прочитаете пять книг о том, как начать бизнес, прочитаете пять книг по лидерству, а затем прочитаете пять книг о том, как масштабировать, продвигать и развивать свой бизнес, вы получите образование уровня MBA за долю стоимости. Начните с этого, а затем выходите и совершайте ошибки. И по мере вашего роста вы сможете начать покупать курсы и другие вещи, потому что вы найдете людей, от которых вы, возможно, захотите получить консультацию. Но начните с этого.

Что самое важное, о чем мы сегодня не говорили, касательно создания богатства? Самое важное, о чем, я думаю, мы не говорили, это то, что мы говорили об экономической системе, мы говорили о принципах, но, я думаю, мы не углублялись в фактические шаги того, как сохранить и защитить ваше богатство, и как теперь использовать инструменты защиты богатства, потому что есть много того, во что каждый богатый человек вкладывает огромное количество времени, усилий и денег, о чем большинство людей даже не догадываются. Мы начали касаться налогов, но есть гораздо больше. Так на какие именно инструменты сохранения богатства вы ссылаетесь? Начиная с вашей бухгалтерии и налогов, затем мы переходим к юридическим вопросам, вашему планированию наследства, какие типы юристов, какие типы юридической защиты и щитов и инструментов вы можете использовать для структурирования вашего бизнеса, ваших инвестиций, чтобы защитить вас, а также увеличить ваше богатство, а затем такие вещи, как страхование, но затем и ваше планирование наследства, потому что вы говорите о межпоколенческом богатстве. Ну, межпоколенческое богатство — это не просто деньги, это то, что делают ваши деньги после вашей смерти, и вы можете контролировать это, пока вы живы.

У нас есть заключительная традиция на этом подкасте, когда последний гость оставляет вопрос для следующего гостя, не зная, кому он его оставляет. И вопрос, который был оставлен для вас, звучит так: «Что заставляет вас просыпаться каждое утро?» О, я в восторге. Я не пользуюсь будильником. Я просыпаюсь благодаря цели, я в восторге от миссии. Я имею в виду, я люблю то, что делаю. Цель, миссия — вот что заставляет меня просыпаться каждое утро. А как насчет вас и вашего собственного счастья и психического здоровья? И, знаете, я счастлив. Я был так удачлив. Я всегда был одним из тех людей, которых можно было посадить в коробку, и я бы отлично провел время. Я бы превратил эту коробку в самолет и летал бы на нем. Прежде чем я пришел сюда, моя жена записала видео. Я нашел это. Мы были в отеле, и нам дали эти банки с водой. Я взял их, сказал: «Запиши это видео». Я вышел на балкон и снял пародию на Стоуна Колд Стива Остина, открыл банки с водой и вылил их на себя. Я не знаю почему. И я отправил это своим двоюродным братьям. Мне очень повезло, что я могу повеселиться с чем угодно. Я довольно легкомысленный парень. Я знаю, что говорю о серьезных вещах, но мне очень повезло в этом, и я могу веселиться во многих ситуациях. Меня не движут материальные вещи. Есть некоторые вещи, на которые я потрачу деньги на роскошь. Моя жена пристрастила меня к более дорогим отелям и более дорогим путешествиям, и этим удобствам я рад. И я хочу, чтобы моя жена была счастлива, так что, что бы она ни любила. Но меня не движут модные машины, модная одежда. Для меня это не так важно. Мне нравится видеть перемены, и я хочу помогать расширять возможности людей, и это меня волнует. Если бы вам пришлось свести это к пяти вещам, которые вами движут, то что это за пять вещей? Номер один — забота о моей семье. Да. Номер два — моя собственная цель и миссия, и чувство волнения, как мое личное волнение. Да. Номер три — миссия. Да. Продолжать помогать людям. Номер четыре — принести свет в сообщество. Номер пять — продолжать отдавать и просто помогать. Спасибо. Спасибо большое за то, что были так щедры своим временем, и я так многому научился. О многих вещах, и у меня было столько идей, которые были подтверждены, и иногда это все. Я веду эти беседы, потому что я был там, в мире, и я встречал людей, которые слушали эти разговоры о богатстве, финансах и деньгах, и иногда в жизни все, что нужно, — это маленький росток информации, который может абсолютно изменить траекторию не только вас, но и последующих поколений. И именно это вы делаете. Именно это вы делаете на своем YouTube-канале для стольких людей, которые, вероятно, никогда не смогут сказать вам спасибо, но это дать эти маленькие ростки вдохновения и информации, и вы никогда не знаете, какой росток изменит чью-то жизнь, но вы просто продолжаете их сажать, и, надеюсь, эти люди будут поливать их сами. Так что спасибо вам большое за то, что вы делаете. Спасибо, что были так щедры своим временем сегодня, и, пожалуйста, продолжайте делать это, потому что наша система образования немного шаблонна и оптимизирована для создания людей, которые являются частью системы, которая, похоже, не разработана с учетом их долгосрочных интересов. И именно поэтому у нас есть эти проблемы, именно поэтому мы живем в этом кредитном обществе, именно поэтому у нас есть эти пенсионные проблемы, и именно поэтому, вероятно, у нас так много проблем с психическим здоровьем и депрессией. Но именно такие люди, как вы, дают нам информацию, которая дает нам шанс, шанс прожить другую жизнь. Так что спасибо вам за это. Джерри, я очень ценю вас. Спасибо, что пригласили меня. Это было действительно удовольствие.

Передайте мне идеальный Ted. Одна из вещей, о которых я думаю все время, потому что моя жизнь довольно суматошна и занята, — это как управлять своей энергетической нагрузкой. И как подкастер вы должны управлять своей энергией таким образом, чтобы вы могли вести эти четкие беседы с экспертами по темам, которые вы не понимаете. И именно поэтому Perfect Ted стал так важен в моей жизни. Потому что раньше, когда дело доходило до энергетических продуктов, мне приходилось идти на компромисс, которым я не был доволен. Обычно, если я хотел энергии, мне приходилось иметь дело с высоким содержанием сахара, мне приходилось иметь дело с нервозностью и спадами, которые сопровождают многие основные энергетические продукты. И мне также приходилось мириться с тем фактом, что если я хочу энергии, мне приходится мириться с большим количеством искусственных ингредиентов, которые моему телу не нравились. И именно поэтому я инвестировал в Perfect Ted, и почему они являются одним из спонсоров этого подкаста. Это изменило не только мою жизнь, но и жизнь всей моей команды. И для меня это резко улучшило мою когнитивную производительность, а также мою физическую производительность. Так что, если вы еще не пробовали Perfect Ted, вы, должно быть, жили под камнем. Сейчас самое время. Вы можете найти Perfect Ted в Tesco и Waitrose или онлайн, где вы можете получить скидку 40% по коду diary40 при оформлении заказа. Зайдите на perfectted.com. [Музыка]

Get Our Mobile App

The Savings Expert: Are You Under 45? You Won't Get A Pension! Don't Buy A House! - Jaspreet Singh

Transcription