Transcription
L'un des fonds indiciels les plus populaires au monde vient d'atteindre des sommets records, et je continue de modifier ma façon d'investir. Au cours des dernières décennies, les fonds qui suivent le S&P 500 ont généré un rendement moyen d'environ 10 % par an, c'est pourquoi ils sont devenus une référence pour les investisseurs novices comme expérimentés. Et ils ont joué un rôle important dans mon propre portefeuille également. Mais au cours des derniers mois, j'ai repensé ma stratégie, et l'IA en est une des raisons principales. Si vous êtes nouveau ici, je suis Nisha, une comptable qualifiée, ancienne banquière d'investissement et éducatrice financière. Et aujourd'hui, je vais vous expliquer pourquoi je modifie ma façon d'investir, quel rôle joue l'IA dans cela, et ce que cela pourrait signifier pour vous. Et d'ailleurs, si l'investissement est votre priorité principale cette année, je lance mon atelier d'investissement dimanche. Il vous enseigne tout, de comment investir, dans quoi investir, même plus en détail que ce que je vais aborder dans les 15 prochaines minutes. Et c'est entièrement gratuit. Vous pouvez vous inscrire sur nisha.me/invest ou cliquer sur le lien dans la description pour vous inscrire avant que les portes ne se ferment. Plongeons. Je commencerai par vous rappeler rapidement comment fonctionne le S&P 500. Donc, pour simplifier, c'est un fonds indiciel qui vous permet d'investir dans environ 500 des plus grandes entreprises des États-Unis. Ainsi, plutôt que d'essayer de choisir vous-même des actions gagnantes, votre argent est automatiquement réparti sur de nombreuses entreprises en même temps lorsque vous investissez dans un fonds qui suit le S&P 500. L'idée est que lorsque certaines entreprises ont des difficultés, d'autres ont tendance à bien se porter. Et donc, espérons-le, vos investissements prendront de la valeur au fil du temps. Pendant des années, cela a été l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces pour les gens ordinaires de constituer un patrimoine. En fait, si vous aviez investi 100 $ ou l'équivalent dans le S&P 500 au début de 1960, vous auriez environ 71 218 $ aujourd'hui, en supposant que vous ayez réinvesti tous vos dividendes. Si vous êtes déjà un investisseur ou si vous avez regardé d'autres vidéos sur ma chaîne, vous avez probablement entendu l'expression "Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs", au moins une ou deux fois. Ce n'est pas juste un avertissement copié-collé pour protéger les banques et les sociétés d'investissement. C'est en fait un conseil très utile car, peu importe votre intelligence ou la somme d'argent que vous avez investie, vous ne pouvez pas savoir avec certitude ce qui va se passer. Peu importe qui prétend le contraire, la vérité est que personne ne sait. Même si cela s'est produit des centaines de milliers de fois auparavant. Ce que vous pouvez faire, cependant, c'est réduire le risque que vous prenez. Et c'est quelque chose que je fais moi-même en partie en réponse à l'IA. Ok. Donc, avant que je n'explique comment l'IA intervient, nous devons parler du S&P 500. Encore une fois, lorsque vous investissez dans le S&P 500, votre argent n'est pas réparti uniformément entre les 500 entreprises. En réalité, une quantité étonnamment importante de votre investissement est répartie sur seulement sept entreprises. Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Alphabet, Meta et Tesla. Celles-ci sont souvent appelées les "Magnificent 7", et chaque entreprise vaut actuellement plus d'un billion de dollars. D'une certaine manière, c'est une bonne chose que ces entreprises représentent une si grande partie du S&P 500, car lorsque ces entreprises réussissent, le S&P 500 dans son ensemble a tendance à bien se porter aussi. Ce qui signifie que vos investissements croissent à un rythme plus rapide que si votre argent était réparti équitablement entre les 500 actions. Le revers de la médaille, bien sûr, est que si les choses tournent mal pour une ou plusieurs actions de ces "Magnificent 7", cela pourrait avoir un impact assez important sur vos investissements, compte tenu de la part qu'elles représentent dans le S&P 500 global. Alors, quel est le rapport avec l'intelligence artificielle ? Eh bien, toutes ces sept entreprises investissent massivement dans l'IA. Et ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Ces investissements plus importants pourraient porter leurs fruits. Et il y a toujours un risque que le fait de ne pas investir dans de nouvelles technologies puisse en fait laisser les entreprises à la traîne. Le problème, cependant, est que lorsque de nombreuses entreprises deviennent extrêmement précieuses parce que les investisseurs sont enthousiasmés par la même tendance, les choses peuvent parfois devenir un peu surchauffées. Ce n'est pas la première fois que nous voyons quelque chose de similaire se produire. Ainsi, dans les années 1990, par exemple, il y a eu la bulle Internet. À l'époque, les investisseurs ont commencé à injecter de l'argent dans presque tout ce qui était lié à Internet dans l'espoir de trouver la prochaine grande chose et de réaliser un profit énorme à mesure que la technologie continuait de croître. Cela a contribué à faire grimper les prix des actions très, très haut, bien au-delà de ce que valaient réellement les entreprises à l'époque. Et cette bulle dans laquelle nous étions, elle a grossi et grossi jusqu'à ce qu'elle éclate finalement. Et si certaines entreprises ont très, très bien réussi, elles ont survécu et sont devenues incroyablement prospères. De l'autre côté, beaucoup d'entreprises ont vu leur cours de bourse chuter massivement et ont fait faillite. Cela montre que même la technologie la plus réussie qui change le monde entier peut encore être surévaluée à court terme. Personnellement, je pense que l'IA va transformer de nombreuses industries et deviendra probablement une partie énorme de la vie quotidienne, mais cela ne signifie pas nécessairement que chaque entreprise investissant massivement dans l'IA peut justifier sa valorisation actuelle ou que les cours des actions continueront d'augmenter au même rythme pour toujours, c'est pourquoi je modifie ma façon d'investir mon argent. Et d'ailleurs, nous allons aborder comment je modifie ce dans quoi j'investis tout au long du reste de la vidéo. Mais il y a tellement plus à apprendre sur l'investissement et sur quoi investir qui prend beaucoup plus de 15 minutes. Donc, si vous voulez aller encore plus loin et approfondir, je lance un atelier entièrement gratuit ce dimanche. J'ai organisé l'atelier en novembre. Je l'ai organisé à nouveau en janvier et plus de 75 000 personnes se sont inscrites au total. Nous avons également demandé aux participants de remplir un sondage après l'atelier où 96 % des personnes ont déclaré se sentir beaucoup plus confiantes quant à ce dans quoi investir et comment investir, et ont réellement agi après cet atelier. Je lance donc maintenant l'atelier. Vous pouvez vous inscrire sur nisha.me/invest entièrement gratuitement. Je vous expliquerai comment investir, dans quoi investir, comment accélérer vos rendements d'investissement au fil du temps, la plus grande erreur que font les nouveaux investisseurs et comment l'éviter, et aussi comment calculer ce dont vous avez besoin pour vivre de vos investissements. Encore une fois, c'est 100 % gratuit. Vous pouvez vous inscrire sur nisha.me/invest à tout moment avant la fermeture des inscriptions. Passons à autre chose. Alors, qu'est-ce qui a changé ? Comme nous l'avons évoqué plus tôt dans la vidéo, l'une des choses qui fait du S&P 500 un si bon investissement pour tant de personnes est qu'il offre une diversification, qui est l'un des principes les plus importants de l'investissement. Et encore une fois, pour simplifier, il s'agit de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Si vous investissiez tout votre argent dans une seule entreprise et que cette entreprise faisait faillite, vous pourriez tout perdre. Mais si vous répartissez votre argent sur de nombreuses entreprises différentes, vous avez une bien meilleure chance de succès à long terme. Donc, si vous n'avez pas beaucoup d'argent à investir et que vous cherchez à acheter votre premier fonds indiciel, le S&P pourrait être un très bon point de départ car vous obtenez instantanément une exposition à des centaines d'entreprises, souvent pour un prix similaire, voire moins cher que l'achat d'une seule. Cependant, maintenant que nous savons que le S&P 500 dépend tellement de seulement sept entreprises, peut-être que la meilleure façon d'obtenir une véritable diversification est de prendre les choses un peu plus loin et d'investir dans différents pays, pas seulement aux États-Unis. Car si les États-Unis ont obtenu des résultats incroyablement bons au cours de la dernière décennie environ, rien ne garantit que cela sera toujours le cas. En fait, si vous regardez l'histoire, le pays dominant les marchés mondiaux a changé de nombreuses, nombreuses fois. Au début des années 1900, par exemple, le Royaume-Uni représentait une part importante du marché boursier mondial. La Grande-Bretagne était l'une des plus grandes puissances économiques mondiales, et la plupart des gens pensaient que cela continuerait, mais ce ne fut pas le cas. Bien sûr, les choses ont changé. Quelque chose de similaire s'est produit au Japon dans les années 1980 et au début des années 1990. À l'époque, les entreprises japonaises obtenaient des résultats incroyablement bons, en particulier dans des domaines comme la technologie et la fabrication, et beaucoup de gens pensaient que le Japon était l'avenir, ce qui n'était pas le cas. Aujourd'hui, les États-Unis dominent le marché. L'important est qu'aucun pays n'est garanti de rester au sommet pour toujours. Et la réalité est que personne ne sait vraiment où viendra la plus forte croissance au cours des 10, 20 ou 30 prochaines années. C'est pourquoi j'ai toujours investi à l'échelle mondiale, en plus des États-Unis. Et à l'avenir, je dirigerai un pourcentage plus important de mes investissements vers les actions mondiales. Ce n'est pas parce que je pense que l'Amérique est condamnée ou que l'IA va échouer. J'essaie simplement de réduire mon risque et de m'assurer que mon portefeuille est diversifié dans de nombreux pays différents, dans de nombreuses industries différentes, et je m'assure simplement d'être le mieux équipé pour tous les scénarios futurs possibles. Car lorsque vous n'investissez que dans le S&P 500, vous manquez de nombreuses entreprises incroyablement prospères basées partout ailleurs dans le monde comme Samsung, Toyota, Nestlé, AstraZeneca. Ce sont d'énormes entreprises mondiales opérant à grande échelle, mais elles sont exclues du S&P 500 simplement parce qu'elles ne sont pas aux États-Unis. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Même si je modifie ma façon d'investir mon argent à cause de l'IA, cela ne signifie pas que vous devez faire la même chose. Encore une fois, l'investissement ne consiste pas à essayer de prédire l'avenir, car la réalité est que personne ne sait ce qui va se passer ensuite. L'IA pourrait complètement transformer l'économie et continuer à faire monter les marchés encore plus haut, ou l'enthousiasme autour d'elle pourrait se refroidir et certaines entreprises pourraient avoir du mal à justifier leur valorisation actuelle. L'important est que vous n'avez pas besoin de savoir exactement ce qui se passe pour être un investisseur prospère. Vous avez juste besoin de construire un portefeuille qui puisse, espérons-le, performer bien dans de nombreux scénarios possibles différents. Et c'est ainsi que je pense à mon propre portefeuille. Pour moi, environ 80 % de mes investissements sont dans des fonds diversifiés. C'est la base. C'est la partie de mon portefeuille conçue pour croître régulièrement sur le long terme sans que j'aie besoin de m'inquiéter constamment de ce qui se passe sur le marché. Ensuite, environ 20 % sont investis dans des actions individuelles. C'est là que je suis prêt à prendre plus de risques et à investir dans des entreprises qui, selon moi, ont le potentiel de rendements plus importants. Mais, et c'est très important, c'est l'argent pour lequel je perds le sommeil si les choses ne se passent pas comme prévu. En fait, si vous êtes un investisseur plus novice, je suggérerais probablement de garder un pourcentage plus faible dans les actions individuelles, peut-être même quelque chose de plus proche de 5 %. C'est parce que les actions individuelles peuvent être incroyablement volatiles. Même les entreprises très prospères peuvent voir leur cours de bourse fluctuer considérablement sur de courtes périodes. En fait, si vous regardez simplement comment le cours de l'action Tesla a fluctué au cours des 5 dernières années, par exemple, si vous aviez acheté une action Tesla pour 436 $ en décembre 2024, elle aurait baissé peu de temps après. Et vous auriez attendu jusqu'en octobre de l'année suivante pour qu'elle se rétablisse. Elle a fluctué à plusieurs reprises depuis lors, et vaut actuellement 10 $ de moins qu'à l'achat. Donc, si vous êtes nouveau dans l'investissement, voir l'un de vos investissements chuter soudainement de 20 %, 30 % ou même plus peut être assez stressant. Et c'est à ce moment-là que de nombreux investisseurs se font piéger. Ils paniquent. Ils vendent leurs investissements pour moins qu'ils ne les ont achetés en premier lieu. Et surtout si une grande partie de votre argent est liée à cette action individuelle, cela peut sembler être la chose principale ou la plus importante à faire. En fait, cela peut sembler une bonne idée sur le moment, surtout si vous avez peur que si vous attendez quelques mois, semaines, ou même juste quelques jours, la valeur de vos actions baissera encore plus. Le problème est que lorsque vous vendez après une forte baisse, vous transformez ce qui aurait pu être une simple baisse temporaire en une perte réelle. Et si vous aviez attendu plus longtemps, la valeur de votre action aurait pu continuer à augmenter. C'est pourquoi la vente de panique peut avoir un impact très, très important sur vos rendements à long terme. Il est donc judicieux de construire une base solide d'investissements diversifiés avant de commencer à expérimenter avec des actions individuelles. Si vous aimez cette vidéo, vous aimerez certainement cette vidéo juste ici sur combien vous devez investir à chaque étape de votre vie pour atteindre vos objectifs financiers à temps.