Transcription
ماذا لو أخبرتك أن طفلك يمكن أن يصبح مليونيراً بحلول سن الخمسين، ودون أن يدفع فلساً واحداً من أي من ذلك؟ انظر، هذا ليس مجرد عنوان جذاب. إنها رياضيات بسيطة، وهي قانونية تماماً. تُعرف باسم Roth IRA للأطفال، ومعظم الآباء لا يعرفون حتى أنه يمكنهم فعل ذلك. لذلك اليوم، سأوضح لك بالضبط كيف يمكن للآباء تمويل Roth IRA لطفلهم بشكل قانوني، وكيفية الاستثمار فيه، وكيفية تنميته. معفاة من الضرائب لعقود. في النهاية، سأعرض حتى بعض استراتيجيات الاستثمار اللانهائي التي أستخدمها لعملائي وعائلتي. تأكد من الضغط على زر الإعجاب والاشتراك. في هذه الأثناء، هذا يساعدنا حقاً في الخوارزمية. بالمناسبة، أنا توبي ماثيس من Anderson Business Advisors، Infinity Investing. أقوم بتعليم المستثمرين كيفية بناء ما هو ذكي من خلال استراتيجيات قانونية وفعالة من حيث الضرائب لمساعدتهم على الاحتفاظ بالمزيد من المال في جيوبهم وبعيداً عن جيوب العم سام. أنا أيضاً محامٍ متخصص في الضرائب. أقوم بهذا منذ حوالي 30 عاماً، وأحد أبسط الطرق لوضع أطفالك على الطريق الصحيح للحياة دون منحهم المال أو دفع ضرائب الهدايا هو عن طريق بدء Roth IRA لهم. Roth IRA هو حساب تقاعد تساهم فيه بأموال بعد خصم الضرائب، وينمو المال معفياً من الضرائب تماماً. لا توجد ضريبة على النمو ولا توجد ضريبة عند سحبه عند التقاعد. لكن هذا هو المكان الذي يصبح فيه الأمر ممتعاً. إذا بدأ طفلك صغيراً، لنقل حوالي 12 عاماً، واستثمر باستمرار، حتى لبضع سنوات فقط، فإن هذا المال لديه عقود لينمو من خلال الفائدة المركبة. دعنا نحسب الأرقام. إذا كان طفلك يكسب 5000 دولار سنوياً من سن، لنقل 12 إلى 18 عاماً، فهذا سبع سنوات ويساهم بكل ذلك في Roth IRA. ستكون قد استثمرت ما مجموعه 35000 دولار. الآن، لنفترض أنهم ببساطة تركوه ينمو. وفي صندوق مؤشر S&P أساسي، مثل Spy، بمعدل حوالي 10% سنوياً كمتوسط تاريخي بحلول سن الستين. سيكون هذا الحساب بقيمة تقريبية 2 مليون دولار معفاة من الضرائب. هذا هو سحر التركيب، أليس كذلك؟ هذا هو تركه يطبخ، تركه الكعكة تخبز. والسبب في أن البدء مبكراً قوي جداً لفتح المساهمة في Roth IRA. يحتاج طفلك فقط إلى دخل مكتسب. وهذا يعني عملاً فعلياً مثل الأجور. العمل الحر ليس مصروف جيب أو هدايا. إنه إذا كان طفلك يعمل وإذا عمل في عملك. لذا ربما يساعدون في وسائل التواصل الاجتماعي. يقومون بتنظيف العقارات لك. إذا كنت مالك عقار، فهم يقومون بتعبئة المنتجات. ربما يظهرون في الصور أو مقاطع الفيديو. هذا كله دخل مكتسب مشروع. يجب أن يكون الأجر معقولاً للعمل الذي تقوم به. لذا مرة أخرى، إذا كنت تدفع لطفلك البالغ من العمر 12 عاماً، لنقل، 5000 دولار سنوياً للمساعدة بصدق في تسويق المحتوى أو دعم المكاتب، فهذا أمر طبيعي تماماً. دفع مبلغ 3000 دولار سنوياً لطفلك الصغير أو 30000 دولار سنوياً كمستشار. مصلحة الضرائب لن تقبل ذلك. يجب أن يكون شيئاً يفعلونه بالفعل وهو مشروع. وهذا هو المكان الذي يتفوق فيه أصحاب الأعمال. يمكنك توظيف أطفالك. يمكنك دفع أجر عادل لهم. وهذا المال قابل للخصم الضريبي بالنسبة لك. إنه مصروف تجاري بالنسبة لك. ثم يمكن لطفلك وضع هذا الدخل المكتسب في Roth IRA الخاص به. هذا فوز مزدوج. تحصل على خصم ضريبي في حياتك. يحصل طفلك على حياة من النمو المعفى من الضرائب. والأهم من ذلك، إذا كان هذا المبلغ أقل من الخصم القياسي، فإن طفلك لا يدفع ضرائب عليه. على الأقل ضرائب الدخل الفيدرالية ذهبت. إعداده سهل. في الواقع، سأرشدك خلال هذا. رقم واحد. كل ما تفعله هو إعداد، ويجب أن أقول Roth. IRA، أنت تقوم بإعداد Roth IRA وصي. يبقى اسمك على الحساب حتى يبلغ طفلك 18 عاماً. في بعض الولايات قد يصل إلى 21 عاماً، لكنك تفتحه في Fidelity أو Schwab أو Vanguard، جميعها لديها خيارات رائعة، وتتأكد من أننا سنتحدث عن الاستثمار ثانياً. ما تريد القيام به هو التأكد من أن طفلك لديه دخل مكتسب. وهذا يعني إذا كانوا يقومون بأي نوع من العمل وتقوم بتشغيلهم عبر W-2، فلديك فقط وثائق. إذا كنت تدفع لهم كمقاول مستقل، فهم يقومون بعمل لأشخاص آخرين. 1099 صحيح. ولكن إذا كان طفلاً صغيراً جداً، فمن المحتمل أنه يعمل في عملك وتقوم بتشغيله عبر كشوف المرتبات، حتى لو لم يكن عليك القيام بالاستقطاع، وحتى لو لم تكن هناك ضرائب عليه، فأنت تريد توثيقه. رقم ثلاثة، احتفظ بسجلات جيدة. هذه استراتيجية قوية للغاية، أليس كذلك؟ هذا شيء حيث حرفياً لأن طفلك أقل من الخصم القياسي. هم لا يدفعون أي ضريبة على هذا المال. ثم إذا نما هذا المال وأصبح ملايين الدولارات، فهم لا يدفعون أي ضريبة على النمو وعندما يسحبونه، فهم لا يدفعون أي ضريبة عند سحبه. هذا قوي جداً. لذا تأكد من الاحتفاظ بسجلات عليه. وصف وظيفي، أوقات، جداول زمنية، حتى صور للعمل. أي شيء. بمجرد فتحه، يمكنك أنت وطفلك الآن الاستثمار في هذا IRA. وهذا هو المكان الذي يصبح فيه الأمر ممتعاً حقاً. لعام 2025، حد Roth IRA، المبلغ الذي يمكنك وضعه هنا هو 7000 دولار. يتم فهرسته حسب التضخم. يرفعونها في بعض السنوات في 2025، 2026 أعتقد أنها 7000. إنه مبلغ دخلهم المكتسب أو 7000 أيهما أقل. لذا إذا كان طفلك يكسب 5000 دولار، فيمكنه المساهمة بـ 5000 دولار. الآن إليك الحيلة. يمكنك إهدائهم النقد لتقديم المساهمة طالما أنهم كسبوا المال وكسبوا 5000. يمكنك أخذ هدية بقيمة 5000 ووضعها في Roth الخاص بهم. فكر في الأمر كمطابقة من الوالدين. هم يكسبونها وأنت تساعد في تمويل Roth. الأمر بهذه البساطة. لديهم عقود من الوقت. لذا تريد استثمارات عالية النمو ومنخفضة التكلفة. نهجي اللانهائي سأفعل شيئاً مثل صندوق مؤشر S&P 500 أو ETF للسوق الكلي مثل Spy، VLO، VTi. كل هذه رائعة. ربما سهم نمو الأرباح أو صندوق عقاري بمجرد أن يفهموا الأساسيات. الفكرة بأكملها هي امتلاك هذه الأشياء على المدى الطويل، وليس التداول. ليس أن تكون شخصاً يقوم بتداولات قصيرة الأجل. ما تفعله هو أنك تحتفظ به. إنه الوقت، وقت في السوق، وليس توقيت السوق. في هذه الحالة، علمهم أن الاستثمار الحقيقي يعني امتلاك أصول منتجة والسماح للوقت بالقيام بالعمل الشاق. دعنا نضع هذا في منظور. أنت توظف طفلك البالغ من العمر 12 عاماً للمساعدة، وربما يكونون في عملك. إنهم يقومون بالتسويق. ربما يقومون بتحرير الفيديو، يا إلهي، كل هؤلاء الأطفال أفضل في التكنولوجيا منا. ربما يقومون بتعبئة المنتجات وتدفع لهم 5000 دولار سنوياً حتى سن 18 عاماً. هذا سبع سنوات. لقد دفعت لهم ما مجموعه 35000 دولار. استثمروا في صندوق مؤشر بسيط. تركوه وشأنه وبحلول سن الستين، تبلغ قيمته 2 مليون دولار، معفاة تماماً من الضرائب إذا استمروا في المساهمة فيه كبالغين، حتى بمبالغ صغيرة، يمكن أن يتجاوز بسهولة 3 ملايين دولار أو أكثر. وهذا هو كيف تبدأ الثروة للأجيال بهدوء. لذا إليك الملخص. يجب أن يكون لدى طفلك دخل مكتسب. يجب عليك فتح Roth IRA وصي إذا كانوا أقل من 18 عاماً أو أقل من 21 عاماً، اعتماداً على الولاية. ينمو المال معفياً من الضرائب مدى الحياة. يمكنك توظيف أطفالك. يمكنك أخذ خصم، يمكنك تمويل مستقبلهم. وإذا كان أطفالك أقل من الخصم القياسي، فهو معفى من الضرائب. هذا لا يتعلق بالمال فقط. يتعلق بتعليم الملكية والانضباط والاستقلال المالي. أيها الأصدقاء، إذا استفدتم من هذا، يرجى الإعجاب والاشتراك. هذا يساعد خوارزمياتنا حقاً. وإذا كنت تحب المساعدة في إعداد هذا، والتحدث عن توظيف أطفالك، وهيكلة الكيانات، والمساعدة الضريبية، وكل هذه الأشياء. انضم إلينا في ورشة عمل حماية الضرائب والأصول. سأضع رابطاً لها. إنها مجانية تماماً. نعلمهم أيام السبت. حتى المرة القادمة، استمر في الاستثمار بحكمة واحتفظ بالمزيد مما تكسبه.