Transcription
Его надо заполнить. Скажите мне, о чём вы мечтаете? Я спрашиваю про конкретные и материальные вещи, а не "мир во всём мире". Хотя я и так знаю ваши шкурный интересы. Тех, кто мечтает купить яхту, открыть бизнес или приобрести зарубежную недвижку, наберётся не более 7%. Посмотреть, как там за бугром, а то и релоцироваться — под 15% по-прежнему видят своей мечтой жизни. Ну а самой желанной мечтой окажется собственная уютная квартира. Такие результаты дал социологический опрос 1700 жителей городов-миллионников. Мечты наших сограждан довольно понятны. О том, что они сбываются, постоянно говорит одна госкомпания. Мечты вот, озадачила с бытием мечт россиян. К чему это привело, вы узнаете из сегодняшнего ролика. Хотя, возможно, уже узнали из объявлений в разделе [музыка] недвижимость. Да уж, сейчас чтобы осуществить свою мечту, нужно быть тем самым айтишником. ЗП по 200к, и вы можете запрыгнуть в последний вагон, даже если вы гуманитарий и у вас нет технического бэкграунда. Томский государственный университет, входящий в топ 2% ВУЗов мира, и Skill Factory запускают онлайн-магистратуру по науке данных и машинному обучению. Инженеры машинного обучения нужны в бизнесе, ритейле и медицине. Если вы хотите разрабатывать новые алгоритмы, то выбирайте ML инженера. А если интереснее автоматизация и организация стабильной работы, то ML Ops инженер для вас. Обучение онлайн с сохранением всех студенческих льгот, включая отсрочку от армии и стипендии. А благодаря господдержке, первый год обучения от 270 руб. в месяц. Для поступления достаточно любое законченное высшее. Под руководством преподавателей ТГУ и ведущих специалистов вы получите практику на реальных кейсах от компаний таких, как Росбанк, ВКонтакте, Bine и Finam. Доступ к суперкомпьютерному центру от ТГУ для обучения нейронных сетей. Наберитесь реального опыта уже во время учёбы. А по окончании получите диплом ТГУ и соберёте портфолио для трудоустройства. Оставляйте заявку сейчас и получите подготовительный курс бесплатно, чтобы лучше подготовиться к вступительным испытаниям. Количество мест ограничено. Переходите по ссылке в [музыка] описании.
В последний день 99-го года президент России записывает известное видео: "Я ухожу". Исполняющим его обязанности становится Владимир Путин. А уже спустя полторы недели, 11 января, он подписывает постановление № 28. В нём обозначают проблему: низкие и нестабильные доходы населения, которые не поспевают за ростом цен на квартиры. Поэтому государство создаёт добротную схему: 30% первоначального взноса платит гражданин, 20-50% — доки. Именно это постановление положило начало системе господдержки для покупки жилья. Через пару лет запустили Федеральную программу "Жилище", внутри которой была подпрограмма "Обеспечение жильём молодых семей", по которой молодые семьи стали получать соцвыплаты на покупку жилья или первоначальный взнос по ипотеке. Практика оказалась удачной, и в дальнейшем к молодым семьям присоединились ещё и молодые учёные, и жители Крайнего Севера, и даже соотечественники за рубежом. В целом намерение понятное: давайте поможем жильём семьям, учёным, жителям труднодоступных регионов. Да ещё из-за рубежа вернём своих. Поможем демографии и экономике через жилищную помощь определённым категориям граждан. К этому ещё можно вспомнить материнский капитал и военную ипотеку. В общем, в сытые нулевые российский бюджет мог позволить себе раздавать деньги всем нуждающимся. А взамен — рост спроса на недвижимость, строительство шло полным ходом, налоги девелоперов пополняли бюджет. А через строительный сектор деньги рекой текли в остальную экономику, разогревая другие отрасли. Конечно, это не могло не отразиться на стоимости квартир. С 2000 по 2009 год цена квадратного метра увеличилась многократно: новостройки — в шесть раз, а вторичка — в девять. И это при том, что от инфляции цены выросли только в 3,5 раза. По забавному совпадению, в это же время цены на жильё буйно росли и в США. Мы об этом рассказывали в ролике про закредитованность россиян. Если в США разгоняли цены дешёвые кредиты и пирамида ипотечных деривативов, то в России пытались распределить жирные нефтяные доходы. Да и базовые цены на квартиры в начале нулевых были очень низкими, поэтому многократный рост на жильё в то время не воспринимался как что-то аномальное. Но вот дальше что-то пошло не [музыка] так.
На календаре конец 2014-го. Этот период выдался жарким для рубля. В первый рабочий день декабря его курс впервые в истории пробил фантастические по тем временам 50 руб. за доллар. Тае представить, уже через пару недель, 16 декабря, на бирже творился настоящий ад: доллар поднялся выше 80, впервые в истории. В России появился мем "евро по сотке", а обменники стали заказывать трёхзначное табло. Безусловно, ситуация достаточно сложная. В тот же день Центробанк собирается на экстренное заседание и поднимает ставку с 10,5% до 17% годовых. Знаете, она достигала в 2003 году. Вы все смотрели наше древнее видео, а значит, знаете, что за ставкой ЦБ вверх рванули и ставки по кредитам. Если раньше за ипотеку давали 12%, то теперь её стоимость подошла к 20%. Желающих покупать квартиры под такой процент было немного. А если нет покупателей, то нет и бизнеса у продавцов. В СМИ начали появляться панические прогнозы о чуть ли не полном крахе ипотечного рынка. Но тут появляется герой, который спасает надвигающуюся катастрофу. Возможно, вы удивитесь, но этим героем было правительство в лице Дмитрия Медведева. Заходим 13 марта 2015 года. Ещё не радикальный Telegram-блогер подписывает постановление № 220, которое вводит ту самую льготную ипотеку. Теперь ипотеку на новостройку можно взять под 13%, а затем 12%. Расходы на эту движуху компенсирует бюджет. Правительство решило поддержать ипотеку, выделить деньги на ипотеку в новостройках, не только людей поддержать, но и строительный рынок. А это сразу многие отрасли, это важный сектор экономики любой страны. Выделены деньги на субсидирование ипотечных кредитов. Задача — сдвинуть с 12% — это достижимая цель. Но, несмотря на предпринятые меры, количество выданных ипотек обвалилось на треть. Но страшно представить, что было бы без льготной программы. В тот раз всё закончилось хорошо. Льготную ставку продлили до конца шестнадцатого года. Негативный тренд не продолжился, и уже в семнадцатом рынок не просто вернулся, а обогнал докризисные уровни. А самое приятное — льготная ипотека почти не повлияла на цены. В 2015-м они выросли всего на 2%, а в шестнадцатом — на 5%. Зато взгляните, как цены падали на вторичке, для которой льготная ипотека не действовала. Если первичка за 2 года выросла в цене на 5%, то вторичка просела на четыре. Примерно такой, а вероятнее сильнее, обвал мог ждать и всю строительную сферу. То есть, это действительно была годная антикризисная мера. Лекарство сработало. Правительство запомнилось определённое рыночное поведение, вообще для всех. И людям хорошо, и застройщики довольны. Ну а в бюджете деньги уж найдутся. И кажется, в какой-то момент люди забыли, что льготная ипотека — мера именно антикризисная. То есть, это лекарство, а не допинг. И если принять лекарство больше, чем следует, то результатом станет не выздоровление, а передозировка. С ней-то мы и столкнёмся.
На календаре 2020-й, и к нам стучится новый кризис. В этот раз его принесли не санкции, а коронавирус. И пока фармацевты работали над вакциной от ковида, чиновники придумали свою вакцину для экономики. Вернее, придумывать ничего не пришлось, достаточно было воспользоваться известным рабочим методом. 23 апреля 2020 года Михаил Мишустин, подобно Медведеву из пятнадцатого, подписывает постановление № 566, которым вводит льготную ипотеку 2.0, а точнее, льготную ипотеку 6,5%. Именно по такой ставке можно было взять новостройку, в два раза ниже, чем в 2015-м. Может показаться, что это куда более щедрое предложение, чем пятью годами ранее, но тут стоит взглянуть на ставку ЦБ. На момент введения медведевской льготной ипотеки она была 15% и не опускалась ниже 10% в течение срока действия. А вот в апреле двадцатого ключевая ставка составляла всего 6%, а в июне вообще опустилась до исторического минимума в 4,25%. То есть, в отличие от пятнадцатого, в двадцатом ставка льготной ипотеки была даже выше ключевой и просто ограничивалась, не давая им поднять ипотеку под 7 или 8%. Это недополученной. Посмотрим, какой эффект она дала в этот раз. Мы помним, что в пятнадцатом из-за девальвации рубля, повышения ставки и санкций рынок обвалился на треть, но довольно быстро восстановился в 2017-м. После завершения действия программы, наверное, что-то подобное мы увидим и в 2020-м. А не тут-то было! Ипотечный рынок вырос на 51%, то есть в полтора раза. В этом случае льготная ипотека не просто замедлила спад, а нефигово бустанула. В восторге, возможно, именно эти ребята придумали ковид. Но отбросим теории заговора и посмотрим, что там с ценами. Разогнавшись в пятнадцатом, первичка за счёт льготной ипотеки дорожает и в 2017-м. Происходит, цены на новостройки становятся дороже вторичного жилья. Эту новую нормальность мы наблюдаем и по сей день. С семнадцатого они растут примерно одним темпом. Но тут наступает 2020-й, и мы видим заметный рывок вверх: первичка дорожает на 20%, а вторичка — на 10%. По сравнению с предыдущей льготной программой, цифры просто безумные, тем проще 10 раз. И тут возникает вопрос: а так ли нам нужна эта ваша льготная ипотека? Нужно просто нормально прогнозировать финансы, скажете вы. Конечно, если живёшь от зарплаты до зарплаты — это одно дело. А когда у тебя все деньги в бизнесе, попробуй-ка тут спрогнозируй. Продажи срывают планы по выручке, маркетологи сливают рекламный бюджет, а маржа оставляет желать лучшего. В итоге приходится всё делать самому, операционка пожирает, а времени на стратегические задачи не остаётся. Разгрести весь этот хаос поможет программа "Генеральный директор" от Академии Eduson. Обучение подойдёт собственникам малого, среднего бизнеса, стартап-основателям и руководителям подразделений. Вы научитесь грамотно управлять закупками, продажами и движущей силой вашего бизнеса — командой. За 4 месяца вы пройдёте 172 интерактивных урока и решите 20 бизнес-кейсов с реальные задачи. Понимаю, вы и так каждый день тушите пожары, когда же ещё учиться? Но в Eduson предусмотрели свободный график, так что инвестируйте по 15-20 минут в день в своё обучение, чтобы в будущем пожары вообще не возникали. Среди преподавателей — легендарные управленцы, например, Ицхак Адизес, чью методологию применяет Coca-Cola и другие известные бренды, и Максим Поташев, который руководил в "Росгосстрахе", а сейчас возглавляет РК компанию. Ко всем материалам и бесплатным обновлениям у вас будет вечный доступ. Так что схема такая: записывайтесь на обучение по ссылке в описании или по QR-коду на экране, прокачивай себя, затем свой бизнес, а потом уже и деньги считаете. А по промокоду "П" скидка будет 65%, и второй курс в подарок.
Наверное, увидев рост цен на квартиры, в правительстве поняли, что в этот раз перестарались и свернули программу. Мол, лекарство в виде льготной ипотеки сработало в пятнадцатом, но в двадцатом возникают заметные побочные эффекты. Но тут, видите, какая штука: в 2020-м гражданам выдали в полтора раза больше денег на ипотеки, понесли застройщикам. То есть, застройщики получили рост дохода на 50% за 1 год. В рублях это вот такая сумма. Строительный сектор кайфанул знатно. По неизвестной нам причине льготную ипотеку не то что не свернули, её продлили до 1 июля двадцать первого года. Кредитование выросло ещё на 2%. Структура и ещё один скачок на 20%. Люди начинают обращать внимание на вторичное жильё, которое подорожало на скромные 14%. Затем программу продлевали ещё трижды: сперва на год, потом до конца 22-го, а дальше ещё на полтора года — до 1 июля 24-го. Как вы уже догадываетесь, на протяжении всего пути цены каждый год только и делали, что росли, обновляя исторические максимумы. В эту ситуацию ещё добавились бюджетные оборонные расходы, которые в совокупности ставят новый рекорд роста. Первички по 30% в двадцать втором. Примечательно, что в этом же году такой бустят и на вторичку. Ну, видимо, население резко научилось зарабатывать и понесло упаковывать деньги в цемент. Цены продолжили расти и дальше в 23-м, вплоть до отмены антикризисной меры. Действия программы. Цены на новое жильё выросли в 2,5 раза, а на вторичку — практически в два. Вообще, вся эта история напоминает путь спортсмена, который один раз попробовал льготный допинг. Ему понравилось, и теперь он не в силах отказаться. Точнее, соскочить с этой иглы. Мы всё же смогли. С 1 июля двадцать четвёртого года программу льготной ипотеки наконец свернули. Теперь у тех, кто мечтает о своей квартире, нет ни льготной ставки, ни нормальных цен. Наша новая реальность — это двузначный процент по ипотеке и шестизначная цена квадратного метра. Вот такая антикризисная мера. А где же у нас самые дорогие квартиры в стране? Ну, тут, конечно, без сюрпризов: на первом месте Москва, а Санкт-Петербург также в десятке лидеров. Области двух столиц, Приморье, Сахалин и Татарстан. Но неожиданно в список дорогой недвижки влетают Камчатка, Чукотка и Магаданская область. При всём уважении к этим регионам, слабо верится, что помимо мечты о квартире в Москве люди ещё мечтают перебраться в Колыму. Помимо того, что там холодно даже по российским меркам, и строить просто сложнее, и значит, дороже. Причина кроется ещё в этих цифрах: это сколько построили квадратных метров в пересчёте на 1000 человек. Москвы и Питера здесь в лидерах уже нет. Строят там, конечно, много, но и население огромное. А вот наши три региона стабильно плетутся в последней десятке. Получается, что там не строят, потому что это никому не нужно. Вернее, было не нужно. После введения льготной ипотеки вдруг оказалось, что люди готовы покупать квартиры даже там. Подскочивший спрос взвинтил видном рынке, примерно как на бирже взлетают акции крошечных компаний, которыми почти никто не торговал. И вот Камчатка с Магаданом вдруг оказались в числе регионов с самым дорогим жильём, наряду с Питером и Москвой. Уж не знаю, стоит ли их с этим поздравлять. Дальше вас ждут вообще неочевидные вещи. Как думаете, где квартиры подорожали больше всего? По инерции хочется сказать, что в Питере и Москве. А вот фигушки! Здесь рост составил скромные 70 и 85%. Настоящим рекордсменом стала Республика Алтай: за 4 года жильё там подорожало в три раза. Вот уж куда надо было вкладывать деньги, а не в ваши бехо. Названий остальных регионов тоже вяло приходят, когда вы задумываетесь, где подорожало жильё на земле русской. Ну что, замкад хотели как в Москве? Получите и распишитесь. Если у вас возникает вопрос: "Куда же смотрели регуляторы?", то короткий ответ: "В разные стороны". Как двуглавый орёл. Июль. Льготную ипотеку только-только. Вот что говорил уже тогда работник Минфина, замминистра финансов Алексей Моисеев: "Значительное расширение программ субсидирования за пределами антикризиса может стать такой пирамидой для бюджета, потому что мы не знаем, какая ставка будет через 10-15 лет. Мы рискуем надуть пузырь на этом рынке". Среди людей, которые недостаточно н сам вносит документ о продлении ипотеки до конца следующего года, увеличив размер бюджетных расходов с 900 млрд до почти 2 триллионов. За несколько дней до этого к вопросу подключился Центральный банк. Директор департамента банковского надзора говорил, что "вообще-то риски есть, сейчас кредитов на водоём до цены взлетят". Но в целом, не сыть. На программу выделено то 900 млрд, это не так много. Правда, через 4 дня Минфин внесёт увеличение расходов в два раза, а через 2 дня после внесения выступит президент и донесёт благую весть до народа, так сказать, предложит ипотеку продлить хотя бы до середины следующего года. После этого в дело уже включается Эльвира Сахипзадовна. В феврале перго. Она говорит, что "в регионах уже за низкую ставку заплатили возросшей ценой на тиры, и если долго стимулировать рынок, то мы получим пузырь". Но проходит 4 месяца, и на ПМФ от президента поступает ещё одно предложение: продлить на год до конца лета 22-го. Желающих возразить не нашлось. Правда, в ноябре первого в ситуацию вновь подключается глава ЦБ и описывает последствия более решительно: "Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жильё, который снижает доступность жилья, и мы видим такого рода последствия. Ипотека растёт высокими темпами, на наш взгляд, по итогам года это может быть рост порядка 27%, это выше, чем рост номинальных доходов населения. А этот рост должен быть соизмеримы. Ту льготную ипотеку, которая пришла взамен программе 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы, более они рата и направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах, где это необходимо". Но, как вы помните, программа не закончилась в 22-м. Она закончилась в 22-м. Ну, то есть, решили, что 31 декабря она закончит, нолав закончить через полтора года, 1 июля 24-го. Такое вот отрицательное сворачивание, а не продление. После этого, похоже, сдался даже Центробанк. Эльвира Набиулина время от времени продолжала говорить о том, что льготная ипотека должна быть адресной, что её массовое применение должно быть временной антикризисной мерой, и что из-за этого растут цены на жильё. Но программу льготной ипотеки утверждает правительство, а не Центробанк. Так то, никто особо не прислушивался, и банки продолжали выдавать кредиты под 8%, пока ключевая ставка росла до 16, а бюджет продолжал всё компенсировать. Все были [музыка] довольны.
Раз уж мы начали тут цитировать официальных лиц, то и на этот вопрос дадим слово бывшему министру экономического развития Герману Грефу: "С выходом из этой программы мы затянули. В результате на рынке сложился колоссальный перекос. Доступность жилья за это время упала. В этом смысле мы, конечно, конечному потребителю, то есть гражданам, лучше не сделали. Выросли доходы, как вы сказали, в основном у девелоперов. Сейчас мы, я думаю, пару лет поболеем на рынке ипотеки, поболеем все вместе. Будет нарушаться доступность жилья дальше. Девелоперам будет тяжело, и банкам будет непросто. Но в это состояние, в равновесное состояние привести организм, экономический организм, крайне необходимо. Я поддерживаю сворачивание ипотечных программ, такое фронтальное сворачивание ипотечных программ. Чем дальше потом, тем сложнее будет выход. Вовремя надо принимать такие решения, потом вовремя из них выходить". Можно сказать, что после льготной эйфории наступает нель похмелье. Хорошо было тем, кто в двадцатом по ставке 6,5%. Хорошо было застройщикам, на которых обрушился дождь из кредитных денег. Хорошо было банкам, получавшим из бюджета разницу в ставках. Теперь этот праздник завершён, и на ближайшие несколько лет о доступном жилье можно [музыка] забыть. Из этой ситуации следует очевидный урок: слишком долгое пользование допингом приводит к неминуемому и неприятному синдрому отмены. Не переживайте, болеть будем все вместе, и однажды мы выздоровеем. Вы знаете, кому отправить это видео. А мы говорим спасибо участникам долевого строительства mygap на Patreon и спонсорам Владу Хапческу, Сонику, Мейхаму, Маску, Констракшн, ASO и Форд Global, а также верховным магистром, мудрым консулам, героям и гэпнекам. Увидимся на следующей встрече. [музыка] [музыка] [музыка] ah