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ポイントは努力が足りてるとか努力が足りないとか、そういう話ではなくて、そもそも考え方が間違ってますよっていう話です。
どうもトリムシです。え、S&P500と全世界株式どっちがいいですか？その考え方一生貧乏人ですについて解説できます。S&P500と全世界株式どっちがいいですか？考えたことないですか？それ以外にも、NASDAQとS&P500どっちがいいですか？インド株買った方がいいですか？日本株買った方がいいですか？どこに投資をしたらいいんだろう？みたいな考えたことないですか？誰もがそういうことってあると思うんですよね。
これの類義語としてね、SBI証券と楽天証券どっちがいいですか？という言葉もあるんだけども、こういう考え方をずっと持っていると、いつまで経ってもお金が増えません。頑張ってるとか頑張ってないとか、そういう次元の話じゃなくて、そもそも考え方が間違ってますよと。この考え方がなんで間違っているのか。そもそもお金を増やすために必要なことって何なんだろうと。本質ってどこにあるんだろう？今日は皆さんと一緒に考えていこうと思っております。お金を増やしていきたいという風に思ってる方にとっては必見の動画になってます。是非最後まで動画をご視聴ください。
言葉の整理から参ります。全世界株式って何ですか？アメリカを中心としてヨーロッパ、日本、中国、インド、世界中の先進国、新興国に分散して投資をすることができます。分散投資が大切だとか言っても、世界中の会社なんて知らないじゃないですか。だけど全世界株式投資信託1本に投資をしてしまえば、もう世界中に分散して投資することができると。仮に日本がダメだったとしても、アメリカが伸びればいい。ヨーロッパがダメだったとしても、アメリカが伸びればいい。アメリカがダメだったとしても、インドとか中国が伸びればいいじゃないかと。世界中に分散投資をしてるから非常に安心して長期投資できる投資先、それこそ全世界株式だよねと、そういう考え方があるわけですよ。
その一方で、S&P500という投資信託もありますと。全世界株式ってのは世界中に投資するわけなんだけども、言うても世界を引っ張ってるのはアメリカでしょと。だからアメリカの500社、これを買った方がより高いリターンを望めるじゃないかと。その考え方がS&P500なわけですよ。実際過去のリターンを見ると、S&P500の方が全世界株式よりも高いリターンが出ていると。じゃあS&P500を買った方が賢いんじゃないのと。ま、そういう考え方はもちろんあるんだけれども、だけどアメリカ一強の時代は終わる。ドルが基軸通貨じゃなくなる時代も遠くないみたいな話も来たりするし、アメリカがダメになったらS&P500はどうなるのみたいなところを考えると、やっぱり全世界株式の方が安定してるんだろうか。いろんな考えがあって、全世界株式にした方がいいですか？S&P500にした方がいいですか？そのことを両方とも買えばいいですか？よくこういうことが書いてあったりします。
全世界株式は長い目で見ると4%から6%ぐらいのリターンを見込むことができますと。S&P500は長い目で見ると5%から7%ぐらいのリターンを見込むことができますと。例えばNASDAQ100なんかだと8%から10%くらいのりターンを見込むことができますと。ただしNASDAQ100なんかに関してはリスクが高いので注意してくださいね、みたいなよくわかんないことが書いてあるわけですよ。確かにね、過去のリターンが高いものは、これからの未来も高いリターンが出ていく。ま、それは考え方として当たり前といえば当たり前の考え方ではあるんだけれども、でもね、冷静に考えてみてください。じゃあどこに投資するのが一番いいですすかって言ったら、もうどう考えてもここじゃないですか？ここに100%投資しちゃっていいんですか？この数字って本当なのっていう話。絶対に全世界株式よりもS&P500のがリターンが高くて、S&P500よりもNASDAQ100の方が絶対にリターンが高くて、これってどこまで信じる必要があんのっていう話。これを冷静にね、考えてみて欲しいんですよ。
こういう風になっちゃってないですすかっていう話なんですけども。例えば全世界株式100%、これだとリターンが低いからS&P500と全世界株式を50%ずつにしようと。そうするとアメリカの割合が多くなるから、こっちの方がリターン高くなるよね、みたいな考え方だったり。いやいや、S&P500よりもNASDAQ100の方が伸びてる企業が集まってるから、これを入れた方が高いリターンが望めるんですよと。結局アメリカは世界中に物を輸出してるから、世界中にわざわざ投資してなくてもS&P500だけで実は世界の経済を反映しているんだ、というような考え方があって、じゃあNASDAQ100を30%、S&P500を50%、こういう風にやった方がより高いリターンが見込めるんだと。さらにね、S&P500を60%、NASDAQを30%、ファングプラスを10%。これにすることによって、より高いリターンを狙うことができるんだと。こう投資先を変えることによってリターンが高くなる。そういう風に思い込んでませんか、というところです。ポートフォリオを変えることによって、より高いリターンを見込むことができる。この考え方を全て否定するつもりはないんだけれども、ここでね、林さんと森岡たけしさんの対談を紹介しようと思ってるんだけども、変数と定数の話っていうのがちょっと有名な話であるんですけどね。
林修先生は今でしょ！の林修先生ですよ。森岡たけしさんは倒産寸前だったユニバーサルスタジオジャパンをめちゃめちゃイケてる会社に変えた凄腕マーケターという風に言われてる人なんだけども、この2人がテレビで対談をしていて、数学は社会に出て使うのか？みたいな、そういう話をしてる中で、数学ってのは計算なのではなくて問題解決をするための思考の訓練なんだみたいな話をしていて、そん中でね、数学を学ばない人は定数を変えようとすると、変えるべきは定数ではなくて変数なのに定数を変える努力をしてしまうと。定数っていうのとね、変数っていうのがあるわけなんですけども、定数ってのはもう定数なんだよ。もう決まってるんだよ。変えられないんだよ。変えるべきは変数。変数はいくらでも変えることができる。賢い人はちゃんと変数を変えることによって成果を出そうとするんだけれども、賢くない人ってのは定数変えることができないのに、これを何とかして変えようとして成果を出そうとするんだけれども、こんな変わらないわけよ。だから間違った努力をしちゃってるよね、と。そういう話をしてるんだけども、ここでね、定数とか変数ってのを例で例えるんだったら、定数ってのは天気ですよ。天気を変えることはできないんだけれども、傘を持つとか持たないとか、そういうことは変えられるよね。他人の感情をコントロールすることはできないんだけれども、どういう風に伝えたらこの人が怒らないかとかね。どういう風に話したらこういう人が笑ってくれるかみたいな、どう伝えるかっていうのを変えることはできるんだけれども、他人の感情をコントロールすることはできないわけですよ。身長は変えられないんだけど、体重は変えることはできたりするわけですよ。背が低いからスタイルが悪いんです。ではなくって、体重次第でスタイルを良く見せることはできるんじゃないの、みたいな。成果が出せる人っていうのはここを変えようとするんじゃなくて、こっちを変える。これによって成果を出すんだと。だけど成果が出せない人ってのはこれを直ざりにして、こっちを変えようとすると、すげえ頑張るんだけれども、これは変わらないわけだから、変わりもないことに対して一生懸命頑張って、一生懸命調べてなんかやろうとするんだけれども、本来変えなきゃいけないことが変わっていないから、何の成果も出ない。そういう傾向があるって話をしてるんですね。
キューブで例えるならね、プロ野球選手のバッティングフォームとか走り方とか投げ方とか、めちゃくちゃ研究してる人がいるわけですよ。この角度で当たったらいい感じに当たるとかね。このフォームをしたらいい感じに投げられるとか。研究はめちゃめちゃ頑張っていても、自分のバッティングフォームめちゃくちゃみたいな。めちゃくちゃ足遅いみたいな。筋肉全然ないみたいな。そういうのに気づかないまま研究しちゃってる人。はい。その人は野球がうまくなるんでしょうか？いや、頑張ってるけどその人多分野球上手くならないよね。それと同じように資産運用においてもね、定数と変数というものがあるんですよ。定数、つまり変えられないものってのは何なのかって言うと、例えば日本株ってこれからどうなるの？米国株どうな、買わせってどうなんの？インドどうなるの？株と債券と金の配分ってどういう割合にしたらいいの？楽天証券がいいの？SBI証券がいいの？これっていうのは努力の使用によって何かが変わる話ではないんだよね。特に株価なんていうのは後から見て数年後経った時に結果的にこうだったよねっていう。事後的にこうなったというのはあっても、こういうポートフォリオにしたらこういう風になるっていう未来を当てることができるものではなくって、結果的にこうなった自分の努力云々観念で変わるものではないんだよね。
それに対して変数、変えられるものは何なのかって言うと、何円投資したらいいの？支出をどういう風に変えたらいいの？収入をどうやったら増やせるの？何にお金を使うべきなの？何年間投資をするの？ここは変えられるんだよ。だけどこっちを変えることってのはできないんだよね。どの分野においても共通して言えることなんだけれども、うまくいく人っていうのは努力の方向性が正しいんです。逆に言うと努力の方向性が間違ってる人ってのは、どの分野においても大体うまくいきません。これポイントは努力が足りてるとか努力が足りないとか、そういう話ではなくて、そもそも考え方が間違ってますよっていう話です。
例えばSBI証券と楽天証券どっちがいいですかとかね。ネットでやるのと銀行でNISAやるのどっちがいいですか？みたいな話とか、全世界株式とかS&P500どっちがいいですか？どこに投資をしたらいいですか？これは定数なの。もうこれは決めるだけなの。ここをすっごい頑張ることによって楽天証券にしたらパフォーマンスが上がるなんてことはないんだよ。これは適当に調べて適当に決めるだけなんだよ。ここに時間をかけちゃいけないの。ここをすっごい調べたら高いパフォーマンスが出てる。この考え方自体が間違っちゃってんの。いろんな例え出したんだけれども、本来時間をかけてやんなきゃいけないことを放置して、どうでもいいことに対して時間と神経を使っちゃってる人が多い。だから結果的にほとんどの人は豊かになれないわけですよ。日本の統計でもね、資産が3000万円以下の人たちが人口の80%以上占めてるわけですよ。資産運用みんな始めたのに全然資産3000万円を超えないの。これってなんでなんだろうね。
ポートフォリオを変えただけでリターンが上がるみたいなね。簡単にできそうなことに飛びつくんだけれども、現実はそんな簡単じゃないわけよ。全世界株式をNASDAQ100に変えたら結果的に上がるっていう可能性はもちろんあるんだけれども、それは結果論なわけであって、自分の努力の市場とかによってコントロールできる世界の話ではないわけよ。結果的に瞬間的にそっちの方が良かったっていうことはもちろんあり得るんだろうけれども、努力すべきところってのはそこじゃないの。努力して成果を出せるとこってのは定数ではなくて変数、変数のところを頑張っていかなきゃいけないわけよ。
じゃあ変数って具体的に何なんて言うと、例えばね、なんで毎月5万円とか10万円とか30万円とか、そういう金額を投資できないのか。これを本気で考えてみようよと。これが変数です。毎月3万円頑張って投資してます。この人がどうやったら頑張って毎月5万円投資することができるんだろうかと。毎月5万円やってる人はどうやったら毎月8万円投資することができんの？毎月7万円投資してる人はどうやったら10万円投資することができるの？こっちを考えましょうよと。こっちのが生産性が高いんだよって話です。で、例えば日常生活費っていくらですかとかね。支出をどうやったら改善することができるんですか？どうやったら収入を上げることが出来るんですか？効率の悪い投資とかしてないですか？定期預金とかそういうのやってないですか？そういうのはやってるんだったらNISAとかでその金額を運用した方がいいよね。
で、この定数とか変数とかっていう話は例えば毎月5万円を年利5%で運用してます。これ20年間投資します。年利5%で20年間運用したら2000万円になるわけですよ。年利5%を絶対に6%に上がる方法がもしあるとしたらね、すっごく簡単に毎月5万円でリターンが2280万になるわけですよ。年利5%か6%に上がるだけでね。だけどこれって定数なのよ。頑張って変わるかって言うと運次第のところが大きいんだよ。頑張るとか頑張るなんてそういう次元じゃないんだよ。変数っていうのはこの5万円をどうやったら6万円に上げられるか。これは努力次第で簡単に上げられるもんなんだよね。6万円を年利5%で運用することができたら2450万円になるわけですよ。こっち2280万円。こっち2450万円。はい。頑張るべきってどこなのっていうところ。
この動画の結論なんですけれども、全世界株式とS&P500どっちがいいですか？ていうのは努力のポイントが間違ってますと。考えるポイントがずれまくってますよっていう話で、何も変えられない人、ポートフォリオを変えたらリターンが上がるっていう風に思い込んで、どこに投資をしたらいいんだろう？どこの証券会社がいいんだろう？全世界株式の中でもどこの投資会社がやってるやつがいいんだろう？こういう人ってのは基本的に何も変えることができません。
一方で資産運用、資産形成そういうのを考えていくにあたって人生を変えていける人。これは投資先なんてぶっちゃけどこでもいいわけですよ。自分が信じたところに投資をして、自分が変えられること、毎月いくら投資をするのかとかね。何年間投資をするのかとか、自分が変えられることに向き合って努力をする人、この人は人生を変えられる可能性があります。皆さんは無駄な努力やっちゃってないですか？変えられもしないところを変えようとしちゃってないですか？変えなきゃいけないところ。ここを放置しちゃってないですか？この辺りを改めて考えていただいて、皆さんがこれからやるべきことって何なんだろうかと考え直していただくきっかけになれば嬉しいなという風に思っております。
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