Transcription
إذا كان لديك 10,000 دولار في حسابك المصرفي الآن، فماذا ستفعل بها؟ لأن أول 10,000 دولار لديك لديها القدرة على تغيير حياتك، ولكن فقط إذا استخدمتها بحكمة. إذا أخطأت أو لم تفعل شيئًا على الإطلاق، فقد تفوتك مئات الآلاف على مدار حياتك. إذا كنت جديدًا هنا، مرحبًا، أنا نيشا. أنا مصرفية استثمار سابقة تحولت إلى معلمة مالية. واليوم، سأناقش معك أولاً لماذا يعتبر استثمارك الأول بقيمة 10,000 دولار مهمًا جدًا. ثانيًا، كيفية استثماره بأمان واستراتيجية. وثالثًا، أكبر خطأ يرتكبه المستثمرون الجدد والذي قد يكلفهم الملايين وكيفية تجنبه. لذا، دعنا نبدأ بالأول. لماذا يعتبر أول 10,000 دولار لديك مهمًا جدًا؟
امتلاك 10,000 دولار في البنك يمكن أن يكون شعورًا رائعًا. يمنحك الثقة لاتخاذ قرارات حياتية أكبر. يجعل من السهل الابتعاد عن المواقف، عن الوظائف، عن الأشخاص الذين لا يخدمونك. وقد يجعلك تشعر بتفاؤل أكبر بشأن المستقبل. لأنه بمجرد أن ترى أول 10,000 دولار مدخرة وتبدأ في إحراز تقدم، يصبح من الأسهل بكثير الالتزام بعادات المال الجيدة التي أوصلتك إلى تلك النقطة. ولكن هل يمكن لهذا المال أن يعمل بجد أكبر من أجلك؟
عادةً ما أقترح صندوق طوارئ لمدة 3 أشهر. 3 أشهر من نفقات معيشتك مدخرة إذا كان لديك نفسك فقط للتفكير فيها وحوالي 6 أشهر من نفقات معيشتك مدخرة إذا كان لديك شريك، إذا كان لديك أطفال يعتمدون عليك ماليًا. أو إذا كنت تريد أن تكون حذرًا للغاية، فلتذهب إلى 9 أشهر. قد ترغب أيضًا في الاحتفاظ بنقود جانباً للأهداف قصيرة الأجل مثل عطلة، أو دفعة أولى لمنزل. عندما كنت أدخر لشقتي، على سبيل المثال، كان لدي صندوق طوارئ في حساب توفير واحد كان من السهل الوصول إليه، ثم عشرات الآلاف في حساب توفير آخر لدفعتي الأولى. كان من المريح معرفة أن لدي كل المال الذي أحتاجه للسنوات 2 إلى 3 القادمة، ولكن في نفس الوقت، كان الأمر مزعجًا للغاية أيضًا لأنه بعد العمل في الخدمات المصرفية الاستثمارية لفترة طويلة، أدركت أن مدخراتي لم تكن تعمل بنصف الجهد الذي كنت أبذله. وهذا هو الشيء الذي يتم غرس فينا منذ صغرنا لندخر، ندخر. ولكن لا أحد يخبرنا كم سنكون أفضل حالًا إذا استثمرنا. هناك العديد من الأسباب لذلك. لذا، لننتقل إلى القسم التالي.
أهم ثلاثة أسباب هي أولاً، أن المدخرات كسولة بشكل لا يصدق. إنها تجلس هناك بهدوء. تبدو معقولة وآمنة، لكنها لا تفعل الكثير في الواقع. في المملكة المتحدة والعديد من أجزاء أخرى من العالم، فإن أفضل معدل فائدة على المدخرات يمكنك توقعه الآن يقع في مكان ما حول 4٪. يمكنك العثور على معدلات أعلى قليلاً بنسبة 5٪ في أستراليا والولايات المتحدة، ولكن عادة ما يكون هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك ادخاره بهذا المعدل وقد يتم تخفيضه بعد فترة محددة. الآن، قارن ذلك بـ 8٪ التي قد تكسبها من محفظة استثمارية متنوعة ويبدأ الفرق في التراكم بسرعة. إذا استثمرت 10,000 دولار وحققت عائدًا بنسبة 8٪، فبعد 10 سنوات، سيكون لديك أكثر من 21,000 دولار. احتفظ بنفس المال في حساب توفير بنسبة 4٪ وسيكون لديك أقل من 15,000 دولار. الشيء الوحيد الذي قمت به بشكل مختلف هو وضع أموالك في العمل في حساب استثمار بدلاً من وضعها في حساب توفير. هذا هو الاختلاف الوحيد. بقية حياتك سارت بنفس الطريقة تمامًا. لقد اتخذت قرارًا واحدًا فقط بالتغيير. وهذا يوضح لك فقط ما قد يحدث في المراحل المبكرة. كلما طالت مدة تركه، زادت الفجوة. هذه هي القوة الهادئة للتركيب. وكلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت المتاح لأموالك للنمو.
السبب الثاني هو أن الاستثمار يساعد في حمايتك من التضخم. الحصول على 4٪ على مدخراتك قد لا يبدو سيئًا للغاية، خاصة إذا كنت تعيش في جزء من العالم حيث كانت أسعار الفائدة أقل بكثير على مدى العقد الماضي أو نحو ذلك. ولكن لا تنس أن أسعار كل شيء ترتفع كل عام. ستكلفك مشترياتك من البقالة، وإيجارك، وفواتير الطاقة أكثر اليوم مما كانت عليه قبل 5 سنوات. وكما يوضح حاسبة التضخم في بنك إنجلترا، فإن السلع والخدمات التي كلفت 10,000 دولار في عام 2015 ستكلف أقل بقليل من 14,000 دولار بحلول أغسطس 2025. حاسبة التضخم الأمريكية، دعنا نعود إلى الوراء أكثر. شراء بقيمة 10,000 دولار في عام 1990 سيكلف أقل بقليل من 25,000 دولار اليوم. وهذا التضخم، سيؤدي ببطء إلى تآكل قيمة مدخراتك. لذا، على الرغم من أن رصيدك المصرفي يبدو أنه ينمو بمساعدة فوائد هذه المدخرات، فإن قوته الشرائية بالمقارنة ليست مثيرة للإعجاب تمامًا. ولكن من خلال استثمار أموالك بدلاً من ذلك، ستواكب أموالك ارتفاع تكاليف المعيشة وستجد أنه من الأسهل بكثير بناء الثروة فوق ذلك بمرور الوقت.
والسبب الثالث هو أن التركيب يحول الخطوات الصغيرة إلى تقدم هائل فلكي. تخيل أنك تستثمر 10,000 دولار وتنسى أمرها. أعني، أعتقد أن قلة قليلة منا ستنسى تلك الـ 10,000 دولار، لكن تابع معي. لنفترض أن هذا الاستثمار ينمو الآن بمتوسط 8٪ سنويًا. في السنوات الأولى، يمكن أن يبدو هذا مخيبًا للآمال تمامًا. هذا هو 10,000 دولار بعائد 8٪. بعد عام واحد، يصبح 10,800 دولار. إنه جيد، لكنه ليس تغييرًا في الحياة. بعد عامين، ومع ذلك، ستكون عند 11,664 دولارًا. ثم بعد 3 سنوات، أكثر بقليل من 12,500 دولار. كل عام، هذا الاستثمار الأصلي، أنت لا تكسب عوائد على تلك الـ 10,000 دولار الأصلية فقط. أنت تكسب عوائد على كل النمو من السنوات السابقة أيضًا. لذا، تبدأ هذه المكاسب في أن تصبح أكبر وأكبر. بحلول السنة الخامسة، أنت تقترب من 15,000 دولار. بحلول السنة السابعة، لقد تجاوزت 17,000 دولار. ثم تستمر كرة الثلج في التدحرج. السنة العاشرة، أنت عند 21,600 دولار. بحلول السنة العشرين، تضاعفت الـ 10,000 دولار الأصلية أكثر من 4 مرات ونمت إلى حوالي 46,600 دولار. وتذكر، لم تضف أي فلس إضافي بعد الاستثمار الأولي. كل هذا بفضل شيء يسمى الفائدة المركبة، وهي عندما تبدأ عوائد استثمارك في كسب عوائدها الخاصة. وهذا ربما هو القوة الأكثر تأثيرًا في التمويل الشخصي لأنك كلما تركت أموالك تقوم بعملها في سوق الأسهم، أصبحت النتيجة أكثر دراماتيكية. وهذا أيضًا سبب كون الأشخاص الذين يبدأون مبكرًا، حتى بمبالغ صغيرة، غالبًا ما ينتهي بهم الأمر متقدمين بأميال على أولئك الذين ينتظرون. لأنه مع التركيب، الوقت أهم من التوقيت.
حسنًا، الآن أنت تعرف لماذا يجب عليك الاستثمار. دعنا ننتقل إلى الجزء الرئيسي، وهو أين تستثمر؟ أولاً، قبل أن نصل حتى إلى تلك الخطوة، ربما ترغب في الاستفادة القصوى من معاشك التقاعدي في مكان العمل أو خطة التقاعد الخاصة بك، خاصة إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك. هذه أموال مجانية ولن تتغلب أبدًا على هذا النوع من العائد المضمون. بعد ذلك، افتح حساب استثمار معفى من الضرائب إذا كان بلدك يقدم واحدًا، مثل ISA في المملكة المتحدة، وحاول تعظيم المبلغ فيه كل عام إذا استطعت. فقط بعد الانتهاء من هذه الخطوة، انتقل إلى حساب الاستثمار العام لأي شيء يتجاوز تلك الحدود. فقط كن على دراية بأي آثار ضريبية في بلدك.
للانحراف قليلاً عن الموضوع للحظة، كلما تحدثت عن الاستثمار في سوق الأسهم، غالبًا ما يقول الناس، "نيشا، ماذا عن العقارات؟ هل يمكنني البدء بالعقارات؟" نعم، يمكن أن تكون العقارات استثمارًا رائعًا بالتأكيد. ولكن أحد الأسباب التي تجعلني أتحدث عن سوق الأسهم أكثر هو أن حاجز الدخول أقل بكثير مما هو عليه مع العقارات. تسمح لك العديد من منصات الاستثمار الحديثة الآن بالاستثمار بمبلغ أقل مما تنفقه على رغيف خبز. بينما قد يستغرق الادخار لدفعة أولى لمنزل سنوات. قد يكون من الصعب بما فيه الكفاية شراء منزل لتعيش فيه بنفسك، ناهيك عن شراء عقار للإيجار ثم تأجيره للمستأجرين. علاوة على ذلك، يميل الاستثمار العقاري أيضًا إلى أن يأتي مع تكاليف الصيانة، والضرائب، ومسؤوليات كونك مالك عقار. لذا، بينما أنا بالتأكيد لا أثبط عزيمة أي شخص عن اتباع هذا المسار إذا كان لديه الوقت والمال للقيام بذلك، فهو خيار رائع إذا كان هذا ما تريد القيام به. ولكنني أريد أن أقول إنك ستجد عادةً أن الأسهم والصناديق أسهل بكثير في الدخول إليها وأكثر سلبية بكثير. كل ما عليك فعله هو فتح حساب استثمار معفى من الضرائب، وأتمتة استثماراتك، والمضي قدمًا في حياتك.
عندما يتعلق الأمر بما يجب الاستثمار فيه بالفعل، إذا كنت مبتدئًا في الاستثمار، فأنت تريد أن تبقي الأمور بسيطة مع صناديق متنوعة عالميًا على نطاق واسع. صندوق S&P أو صندوق مؤشر عالمي هو نقطة انطلاق قوية حقًا. إنه يمنحك الأمان في الأعداد من خلال التنويع عبر مئات إن لم يكن آلاف الشركات، ولكن أيضًا من خلال التنويع عبر المناطق الجغرافية. وعندما تبحث عن الصندوق الذي ستستثمر فيه، أي صندوق S&P 500 أو أي صندوق مؤشر عالمي تريد الاستثمار فيه، فأنت تريد إيلاء اهتمام وثيق للرسوم، وكم يكلفك الاستثمار في هذا الصندوق. لأنه على الرغم من أنه سيعيد لك المال بمرور الوقت، فإن الفرق في الرسوم سيؤثر بشكل كبير على العائد الذي تحصل عليه. وهذا يمكن أن يحدث فرقًا هائلاً، هائلاً فلكيًا على المدى الطويل.
بالمناسبة، سأتعمق في الكثير من التفاصيل حول كل هذا في ورشة العمل المجانية القادمة. إنها يوم الأحد 26 أكتوبر في الساعة 5:00 مساءً بتوقيت المملكة المتحدة. إنها مجانية تمامًا. أبواب قائمة الانتظار تغلق منتصف الليل في اليوم السابق. إنها مدتها 40 دقيقة وسنناقش النظام الدقيق الذي تحتاجه لبدء الاستثمار بثقة. يمكنك التسجيل على nisha.me/invest. إنها مدرجة أيضًا في الوصف. سنناقش كل شيء بدءًا من مقدار الاستثمار، ومتى تستثمر، وأفضل وقت للاستثمار، وكيف تعرف ما هي الصناديق التي تختارها، وما هي الرسوم التي يجب أن تنظر إليها. مجاني تمامًا. nisha.me/invest.
الآن، قبل أن تبدأ في اختيار صناديقك فعليًا، نحتاج إلى التحدث عن أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون الجدد وكيفية تجنبها. لأن ارتكاب أي خطأ من هذه الأخطاء يمكن أن يكلفك آلافًا أو حتى ملايين، ولكن يمكن تجنبها تمامًا بمجرد أن تكون على دراية بها.
الخطأ الأول، التسويف. لا أستطيع أن أخبرك كم عدد الأشخاص الذين يراسلونني ليقولوا إن لديهم أموالًا في المدخرات، لكنهم خائفون من استثمارها. يقولون أشياء مثل، "أنا لا أعرف حقًا ما أفعله بعد،" أو، "سأبدأ بمجرد أن أتعلم المزيد عن الاستثمار." أو، "أريد فقط شخصًا يؤكد أن هذا مقبول." وأنا أتفهم ذلك لأنني كنت أيضًا في مرحلة ما في نفس المكان. لا تريد ارتكاب خطأ بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس. ولكن بينما تنتظر الشعور بالاستعداد، الوقت يمضي وأنت تفوت سنوات من النمو المحتمل.
لنفترض أن لديك 10,000 دولار إضافية في مدخراتك في سن 25. هذا بالإضافة إلى صندوق الطوارئ الخاص بك، بالإضافة إلى مدخراتك قصيرة الأجل. أنت تعرف أن الشيء الصحيح الذي يجب فعله هو استثمارها في الأسهم، لكنك تخشى ارتكاب خطأ. لذا، تشتري الكتب، وتنزّل البودكاست، وتعد بالبدء في الاستثمار بمجرد أن تعرف ما تفعله، وقبل أن تدرك ذلك، تبلغ من العمر 35 عامًا وتبدأ في فتح حساب استثمار لأول مرة. إذا استثمرت تلك الـ 10,000 دولار في سن 35، فسيكون لديك حوالي 68,000 دولار عندما تبلغ 60 عامًا، بافتراض أنك لم تفعل شيئًا أو تستثمر المزيد. ولكن إذا استثمرت في سن 25، فسيكون لديك أكثر من 100,000 دولار بحلول عيد ميلادك الستين. هذا مرة أخرى دون إضافة أي فلس آخر إليه على مدار حياتك العملية. ونقطتي هنا ليست أن أخبرك أن تلقي بأموالك في أي استثمارات قديمة، ولكنك لست بحاجة إلى العثور على الاستثمار المثالي من اليوم الأول. أنت فقط بحاجة إلى البدء. ابدأ صغيرًا، كن ثابتًا، ويمكنك أن تنتهي بمبلغ يغير حياتك بمرور الوقت. لأنه في الاستثمار، الوقت في السوق أهم بكثير من توقيت السوق.
إذا نظرت إلى الأداء طويل الأجل لمؤشر S&P 500، على سبيل المثال، فإن المستثمرين الذين استثمروا لمدة 20 عامًا لم يخسروا أموالهم تقريبًا. حتى مع الأخذ في الاعتبار كل الانتكاسات، والكساد الكبير، وفقاعة التكنولوجيا، والأزمة المالية، فإن المستثمرين كانوا سيشهدون مكاسب لو أنهم قاموا باستثمار في مؤشر S&P 500 واحتفظوا به دون انقطاع لمدة 20 عامًا.
الخطأ الثاني الذي يميل الكثير من الناس إلى ارتكابه هو متابعة الاتجاهات. لقد رأيت الناس يرتكبون هذا الخطأ مرارًا وتكرارًا. إنه تقريبًا حق مرور للمستثمرين الجدد. عندما تبدأ لأول مرة في تعلم الاستثمار، يمكنك بسهولة الانجراف مع الإثارة والتشويق لكل ذلك. من لا يحب فكرة كسب المال أثناء نومه؟ ولكن الاستثمار ليس من المفترض أن يكون مثيرًا. يجب أن يكون في الواقع مملًا ومتكررًا تمامًا. ولكن من الطبيعي للمستثمرين الطموحين الجدد أن ينغمسوا هنا لأن كل مكان تذهب إليه، يدفعك الناس إلى السهم الساخن التالي أو عملة التشفير التالية أو الفرصة التي لا يمكن تفويتها، وفي اللحظة التي تدرك فيها، تقوم بسحب بطاقتك المصرفية والاستثمار في شركة ربما لم تسمع بها من قبل. إنه ليس خطأك. يحدث هذا تقريبًا للجميع في البداية. تتعلم القليل عن الاستثمار، وتفهم الأساسيات، وفجأة تشعر وكأنك خبير استثمار. هذه الثقة المبكرة، إنها خطيرة لأنك تعتقد أنك تعرف ما يكفي لتحديد الفرص بينما في الواقع لقد خدشت السطح فقط. يسمي علماء النفس هذا تأثير دانينغ-كروجر. ببساطة، أنت لا تعرف ما يكفي بعد لإدراك مدى قلة معرفتك. لهذا السبب يقفز العديد من المستثمرين الجدد إلى أي شيء يتجه، مقتنعين بأنهم وجدوا الشيء الكبير التالي، فقط لمشاهدة القيمة تنخفض بمجرد شرائها.
إذا كنت ترغب في الاستثمار في أسهم فردية، فافعل ذلك، ولكن افعل ذلك بجزء صغير جدًا من محفظتك. فكر في الأمر على أنه أموالك الترفيهية لاستثماراتك. ما يكفي للتعلم منه، ولكن ليس ما يكفي لتفقد النوم بسببه.
ثم الخطأ الثالث، تجسيد خسائرك. هذه واحدة من أغلى عادات الاستثمار التي يمكنك الوقوع ضحية لها. عندما تنخفض الأسواق، غالبًا ما يكون رد فعلنا هو سحب الأموال، ولكن هذا فقط يثبت خسارتك. أفضل المستثمرين يفعلون العكس. يبقون هادئين أو حتى يستثمرون المزيد خلال فترات الانكماش. والشيء الذي يمنحك الثقة لعدم البيع، بل للاستثمار بدلاً من ذلك هو، بالعودة إلى بداية هذا الفيديو، هو الأشياء التي فعلناها في البداية، بناء صندوق طوارئ قوي وتخصيص نقود للنفقات القادمة. بهذه الطريقة، حتى عندما تكون السوق منخفضة، لن يتغلب دماغك العاطفي. دماغك المنطقي، دماغ المستثمر الخاص بك يتخذ القرارات الصحيحة.
لذا، الأشياء الرئيسية التي أريدك أن تأخذها معك، لا تبنِ منزلك على أسس ضعيفة. احصل على صندوق الطوارئ ومدخراتك قصيرة الأجل في حساب عالي الفائدة حتى لا تغريك البيع بدافع الذعر بخسارة. ثانيًا، من الجيد أيضًا سداد أي ديون مكلفة قبل البدء في الاستثمار. وإلا، فسيكون الأمر مجرد خطوة إلى الأمام، خطوتين إلى الوراء. وثالثًا، افتح وامنح الأولوية لخطط المعاشات التقاعدية في مكان العمل والحسابات ذات الكفاءة الضريبية أولاً لأن أموالك ستنمو بشكل أسرع بكثير إذا كان لديك مساعدة صاحب العمل ولا توجد ضرائب للدفع. رابعًا، أتمتة استثماراتك وتسجيل الخروج من حساباتك إذا كانت تقلبات السوق تجعلك متوترًا لأنك لست بحاجة إلى مراقبة استثماراتك مثل الصقر. هذه ليست وظيفة ثانية. الهدف هو جعل استثماراتك تقوم بالعمل الشاق حتى تتمكن في النهاية من الاسترخاء، والاستمتاع، والتركيز على الاستمتاع بحياتك بالفعل. وخامسًا، لن يحدث ذلك بين عشية وضحاها، ولكن بمجرد حصولك على أول 10 آلاف دولار في الاستثمارات، ستندهش من مدى سهولة الباقي.