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其實我每次講這個例子，我學生眼睛又亮了。每個月你就投個4000塊錢，只要那一年喔，他就可以拿到640萬，他30歲之前，他就存到3680萬。破天荒第一遭，初日會客室談理財。
想要用投資理財來賺錢的話，你必須要先死了這條心。交易越頻繁，賠的錢越多，越不太可能會成功。以台灣的現狀來講，租房買房該選哪一個？整個社會都在告訴我們年輕人說，你買不起房子，這都不是真實的。你願意做理財規劃，你就發覺這東西你都做得到。您現在看到的是精華版，如果要看到完整版的話，請加入我們的官方LINE。
嗨，大家好，我是宋晏仁宋醫師，歡迎您來到初日會客室。今天要跟您談的題目，不同於我們以往的健康運動等等健身題目。很多病人常常很焦慮的地方，是在於他們的財務出現狀況，所以今天要跟大家來談一談。這本書的作者我的老朋友，一生金錢無虞，平衡理財法，初日會客室談理財。今天是破天荒第一遭，今天我們要訪談的是周行一周教授，我們應該叫他周校長。我跟周校長認識的時間很長很長了，聚會當中，周校長教我們這些不會賺錢不懂理財的教授們，怎麼樣最簡單的賺錢。請您自我介紹一下自己。
好，很高興今天跟宋醫師有機會來聊一聊這個很有趣的題目。我教投資學教了30多年，這本書是我多年來的研究、教學還有實務接觸的一個結果，研究、教學還有實務接觸的一個結果。其實我提倡的是一種叫做全人均衡理財，理財的目的，並不是要讓自己非常有錢。經過理財得到的是一個平衡跟充實的人生。很多人覺得很奇怪就是說，那錢既然那麼重要，那麼好，那當然是越多越好。可是因為我們是研究投資的，都告訴我們說其實，你越專注於想要用投資理財來賺錢的話，你就越不太可能會成功。
喔，是吗？是的。可是如果說你用的是我剛剛講的全人均衡理財的方法，你就可以做得到。我所謂的得到一個非常合理的報酬。我自己當然也是說，聽了您的演講之後，回頭檢討過我自己過去的投資經驗，我只要是認真去買股票的，全賠。聽您那一年講說，你怎麼玩也玩不過那些股票的變化，當時您就建議，投這個0050的ETF，我當時還是不太相信，這麼多年之後我終於回頭要相信你了。今天請你來的目的也是說，讓我們更年輕的人，都聽到，早一點相信你。
全人均衡系統最重要的原則會是什麼？首先我要順著您剛講的話，就是說你沒有聽我的話做投資，是一點關係都沒有的。為什麼？因為其實你做的就是我希望大家做的事情，就是你把你的專業給做好。很多人其實沒有非常認真的去理財，他反而做到了。因為我們人的財富，都是來自於我們的工作。很多人不了解這一點，很多人都以為說，我現在一個月賺個幾萬塊，我什麼時候會有錢？看媒體就講到說，誰買了一個什麼虛擬貨幣，一下賺多少錢，另外一個人買了什麼股票賺好多錢，另外一個人買了什麼股票賺好多錢，我要是跟他一樣的話，我就可以不要工作了，對不對？這就是我們現代人的問題，覺得自己不夠好。買股票誰不會買，開個戶就可以買了，為什麼很多人投資反而不賺錢？
投資是一種專業，所謂專業投資人意思就是說，他是替他的金融機構去做投資操盤的。所以這些交易員他們的工作，是在想辦法就是在市場上去交易外匯，替銀行賺錢。也有所謂基金經理人，運用投資人的錢，去投資在各種不同標的上面的人。可是他們的工作環境裡面，有讓他們成功的非常重要的條件，他們的資訊系統非常的發達，還有他的系統裡面有非常多的軟體，已經把我們很多的這種理論模型都放到裡面去。所以系統進來的時候，他們就可以很快的就去計算，他現在做某種交易，可不可以賺錢。還有一個就是，他們的人際網絡非常的強，認識很多同業，他們也可以到上市櫃公司去看，所以他們永遠得到的資訊比我們快，多很多，比我們多。這些人他們在市場上，如果不能賺錢的話，我們開玩笑就說，應該被打屁股。為什麼？因為他的專業，然後金融機構提供你這麼好一個環境，那你做不好是不對的，對不對？就好像醫生一樣，好不容易培養了一個人，他考上醫生執照，可是他沒有在醫院裡面去執業過的話，可是他沒有在醫院裡面去執業過的話，他不可能做醫生，因為他需要醫院裡面的設備，醫院的系統，醫院其他的護理人員，所有的支援，他才可以成為一個好的醫生。
那為什麼我在講全人均衡理財，我要先扯這個東西要扯那麼久呢？就是我要讓一般人去理解就是，當我們在想說我可以找一個替代的方法，替代我的工作，讓我可以賺很多的錢，那對不起，你沒有辦法。為什麼？因為你不是專業投資人，所以你必須要先死了這條心。如果你去做，你就會是像我們研究裡面講的，你交易越頻繁，你賺的錢越少，這是客氣話，其實實際上是說你賠的錢越多。因為台灣比如說假設我們平均的報酬率每一年12%好了，然後加上你有交易稅千分之3，你交易40次，就是8%。那你要賺到12%的報酬率，你就要賺20%你才可以。可是要能夠賺20%的投資，你要非常非常的厲害的。可是今天你買一個像你剛剛講的0050，說不定你就，你在裡面什麼事都不做，你就拿到了12%。所以這件事情是，我們一直要告訴投資人就是說，其實你不要去做一個你不在行的事情，你應該去做一個你在行的事情。你把你健康顧好，大概可以做得到；把你的工作給顧好，你大概是可以做得到的；把你的家庭照顧好，你可以做得到；讓自己快樂，覺得自己很有意義，過一個很有意義的生活大概我們做得到。
所以這樣聽起來就是說，全人均衡系統理財，第一件事情要確認就是確保你自己專長的東西不要丟掉。沒有錯，你能夠掌握東西要能掌握，你要能夠活得夠長，你健康一定要顧到。對，你要有一些能夠投資，你最好要有一個收入的來源。以前我常常都被誤導說，錢滾錢比你用力量去賺錢要來得快，錢就趕快去投資，就像你講的，交易次數越多，真的是失敗的次數越多。第一個，大部分時候我們看不準高低點，大家都知道要賺錢就是逢低買進，逢高賣出。我以前就說，對啊，那就跟我們講減重，就少吃多動，聽起來很簡單，做起來才發現不容易。
我給你一個數字你就會覺得其實是蠻令人驚訝的喔，你覺得你退休需要多少錢？我記得有一次有個媒體給了一個神奇的數字說3680萬，可是3680萬對很多台灣人來講，事實上是很難想像的數字，因為它蠻大的。我說如果假設你22歲的時候，你就畢業，你就開始投資，每個月你就投個4000塊錢，不多嘛，對不對？拿年終獎金的時候，你就再投個2000塊，你就再投個2000塊，你一個月4000，就48000嘛，然後加年終獎金2000塊，就50000，一年投資50000。我說假設你這件事情是完全為了退休的，假設你真的可以每一年12%的報酬率，如果你65歲退休的話，你知道就是那一年你投的錢，只要那一年喔，你在65歲他會給你多少錢你猜？但是你要配息一定要再投資，配息要再投資，你猜他可以拿多少？他就可以拿到640萬。我們在講的是他只有一年喔，就投一年而已，不多不少，他到退休他就640萬了。所以，你說那一年投的那個錢，以後沒有再繼續投，但他就不拿出來，領息再投回去。所以那一個5萬塊，他在65歲退休的時候就可以拿到640萬。
聽起來很有希望喔。好，那這一位他如果23歲的時候，他到24歲，他也不要增加，他也是一樣投5萬塊那一年，65歲的時候，也接近拿到640萬沒錯吧？對，因為他只少投資一年嘛。他幾歲的時候他就可以拿到3680萬？他第二年就拿到了1280萬，沒錯吧？所以他這樣子要投5年，就3000萬了。他30歲之前，他就存到3680萬，沒有錯吧？今天這個是大概所有訪談當中，聽到最務實的例子。其實我每次講這個例子，我學生眼睛又亮了，你知道嗎？
八喜投資法則裡面的第4條，你要做被動型的投資，你就投S&P 500 Index Fund，台灣的話你就投一個，比如說0050啊或什麼，這個叫被動型投資。還有你一定要定期定額，你每個月真的就投4000，真的投進去，然後你最後一個月投6000，然後你一直做下去。八喜投資法則的第五條講的是說，那你要願意長期，這個錢你真的不能夠去把它拿掉。第六個法則，就是說你已經配息要再投資，因為ETF他們都會配息的，你長期復利效果的話，那是不得了的。你知道在台灣我現在覺得很大一個問題就是說，我們整個社會都在告訴我們年輕人說，你買不起房子，也沒辦法結婚，這都不是真實的。你願意做理財規劃，你就發覺這東西你都做得到。還有常常聽人家講，哎呀，我們老一輩都把年輕人的機會給用光了，這絕對不是事實，因為每個時代都有不同的機會。我們常聽人家講說欸，機會是給你準備好的人，機會永遠都在。還有真正成功的人一開始的時候，他都不知道怎麼樣才可以成功。你去問張忠謀，張忠謀真的知道他在接台積電的時候，會到今天嗎？我告訴你，他不會在那個時候那麼清楚的。其實機會在那個地方，我去努力，我準備好，我掌握這個機會，而不是說我怎麼努力都沒有機會。做你覺得有意義的事情，這個最後的結論，讓我們充滿了希望。
接下來我要來快問快答。做完理財規劃後，計劃趕不上變化怎麼辦？計劃趕不上變化，是絕對是發生的，我相信你每天都會發現，怎麼跟你想像的不一樣，理財規劃也是一樣，系統非常簡單，你只要進去數字改答案就變了，一定會有變化，就重新做規劃就好了嘛。第二，請問你怎麼看待靠股利生活的FIRE族？這個是絕對是一個迷思，為什麼？因為所謂被動收入，在很多人的觀念裡面，都覺得說要我只要投資在一個股票，這股票可以給我固定配息的話，那麼我就可以靠這個配息，去過我退休的生活。可是我們都知道說，公司的配息是絕對不會固定的，現在好的公司，很多公司以後不會好，對不對？我們台灣很多例子。財富自由的人，除了錢之外通常會重視哪些事情？他的健康、他的工作、他的家庭，他覺得他做的事情是他喜歡做的，就有意義的人生。以台灣的現狀來講，租房買房該選哪一個？我是覺得一般人來講，應該要買房，房子不是只是一個金錢的問題，它有心理因素，安定感比較高，有可能的話，還是買個房子會比較好。我也同意。理財一定要記帳嗎？不一定，但是對很多人來講，一開始的時候記帳是會好的，因為它可以幫助你瞭解你怎麼花錢。買大盤應該要逢低買進還是ALL IN還是定期定額？它當然應該要定期定額，因為我們沒有辦法去預測說什麼時候才是低，所以千萬不要ALL IN，對不對？千萬不要，你搞不好ALL IN在最高的時候。金錢會帶來快樂嗎？你需要有一些金錢，你才會快樂，可是我們研究告訴我們說，到了某種程度以後，你多錢不會讓你快樂。
今天我們第一次嘗試在會客室談健康外的問題，把今天很精簡的全人平衡理財法介紹給我們的會客室的朋友，網站的資訊會放在我們的資訊欄下面，也許會給你一個很好的理財規劃的方向，讓我們這些不懂投資的人有點希望。4000塊每個月，固定投長久就可以了。您現在看到的是精華版，如果想要看到完整版的內容，請加入我們的頻道會員。怎麼樣最簡單的賺錢？你把你的專業給做好。破天荒第一遭，初日會客室談理財。你交易越頻繁，賺的錢越少。每個月你就投個4000塊錢，他只有一年，他就可以拿到640萬，他30歲之前，他就存到3680萬。