Transcription
[Музыка] Привет, ребята, я ваш ведущий Рэйчел Круз, и добро пожаловать на "Величайшие хиты Дэйва Рэмси", где мы вспоминаем лучшие моменты за последние 10 лет шоу Дэйва Рэмси на видео. В этом выпуске представлены самые просматриваемые клипы Дэйва о контроле над вашими финансами и инвестировании в будущее. Вы получите отличные советы по созданию богатства, и, спойлер, Дэйв даже поделится своим собственным процессом инвестирования. Посмотрите. Ну, вы, ребята, уже знаете, что я твердо верю в то, что говорит Библия: "Должник — раб кредитора", потому что ваш самый мощный инструмент для создания богатства — это ваш доход, и когда вы не обязались своим доходом в виде платежей всем остальным, вы можете инвестировать его и стать богатым. На самом деле, средний платеж за автомобиль в Америке сегодня составляет 53 доллара. Это просто безумие, это сумасшествие. Если вы инвестируете 500 долларов в приличный паевой инвестиционный фонд акций роста в возрасте от 30 до 70 лет, у вас будет более 5 миллионов долларов. Одна эта вещь сделает вас стоящим 5 миллионов долларов. Получить землю, избавиться от платежей за автомобиль и держаться подальше от них — разве это не удивительно? И вот я стал известен тем, что помогаю людям избавиться от долгов, и единственная причина, по которой я помогаю людям избавиться от долгов, заключается в том, что это увеличивает их щедрость и увеличивает их способность инвестировать и становиться богатыми, что также увеличивает вашу щедрость, и это меняет вашу жизнь, это меняет вашу родословную, это меняет вашу пенсию. Вы выходите на пенсию с достоинством, вам не нужно покупать эту кулинарную книгу "72 способа приготовить Альпо и полюбить это". Вы можете выйти на пенсию с достоинством, но вы должны делать это целенаправленно, и избавление от долгов, чтобы инвестировать, — это самый короткий путь. И что меня поражает, так это то, что почти вся финансовая индустрия фокусируется на одной части уравнения, и это часть инвестирования уравнения, и у них всех есть куча теорий. Теперь у меня были все письма и лицензии после моего имени, у меня есть степень по финансам, у меня были все лицензии в бизнесе, я отказался от всех них, потому что я не хотел, чтобы меня регулировали, что я мог сказать здесь в эфире. Единственная лицензия, которая у меня до сих пор активна, — это моя лицензия на недвижимость. У меня она с 18 лет, и они не особо регулируют, так что, э-э, я оставлю ее, но, э-э, знаете, остальное просто поражает количество людей в финансовом мире, будь то финансовые консультанты, писатели, блогеры, э-э, что бы они ни делали, у которых есть мнения о деньгах, у которых нет денег, и чей послужной список в обучении людей инвестированию и побуждении их инвестировать отстой. 3% населения — вот где все эти люди зарабатывают свои деньги на богатых людях, они зарабатывают все свои деньги на богатых людях, и большинство консультантов там не будут с вами связываться, если у вас нет денег. Они не хотят сидеть и разговаривать с вами, и поэтому мы начали учить людей, конечно, все эти годы, как мы инвестируем, а затем, когда мы встречались с тысячами и тысячами миллионеров за эти годы, как они инвестируют, что они делают? Ну, мы предлагаем, и я лично инвестирую в хорошие паевые инвестиционные фонды акций роста. Я распределяю их по четырем типам: рост и доход, агрессивный рост и международные, и я покупаю паевые инвестиционные фонды, которые имеют как минимум 10-летний послужной список. Ну, Дэйв, разве ты не должен просто покупать индексные фонды? Ну, вы можете, если хотите. Индексные фонды, по сути, фонд S&P 500 отражает рынок, который, по сути, является фондовым рынком, и поэтому вы будете делать именно то, что делает фондовый рынок, хорошо или плохо. Паевые инвестиционные фонды, которые я покупаю, превосходят S&P 500, и их действительно не так сложно найти. Многие паевые инвестиционные фонды не превосходят S&P 500, так что, если вы собираетесь купить это, ну, это было бы глупо, просто купите S&P 500. Но я покупаю паевые инвестиционные фонды, которые превосходят S&P 500, и мой портфельный микс, который я только что описал, почти всегда превосходит рынок, потому что я покупаю фонды, которые превосходят рынок. Это, знаете ли, не так уж и сложно сделать. Вы открываете проспект, и там две маленькие линии на графике. Одна из них — S&P 500. Если паевой инвестиционный фонд, который вы ищете, если эта линия находится ниже линии S&P 500, не покупайте этот фонд. Это трудно? На самом деле, в этом не так уж много, но Дэйв, вы просто говорите людям покупать эти загруженные фонды? Да, платите комиссию, это нормально. Пусть кто-то в вашей жизни помогает вам инвестировать. Все данные говорят о том, что вы будете продолжать инвестировать, делая это, но когда вы прыгаете, когда вы, знаете ли, сами по себе со всеми своими теориями, и они, знаете ли, какой-нибудь идиотский телеведущий появляется в вечерних новостях, предсказывая конец света, что вы делаете? Вы выводите все свои паевые инвестиционные фонды в самый неподходящий момент, потому что у вас нет никого на вашей стороне, кто бы сказал: "Не прыгай, не прыгай". Вместо этого вы просто сами по себе со своими эмоциями и телеведущим, и вот как вы выбираете, когда прыгать на рынок или выходить из него, и это просто глупо. Так что все данные говорят, что приличный портфель хорошо работающих паевых инвестиционных фондов выигрывает, и главное — это фактически вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды, фактически инвестировать. Одно исследование показывает, что 74% причины успеха на пенсии — это то, что вы это делаете. Это называется нормой сбережений. Количество из вас, кто вкладывает деньги, по сравнению с разговорами о них, и постоянно вкладывает деньги год за годом, год за годом, год за годом, месяц за месяцем, неделя за неделей из вашей зарплаты в ваш 401k снова и снова и снова и снова и снова и снова. Вот как вы становитесь богатым. Вы не становитесь богатым, экономя на комиссиях, потому что комиссии не мешают вам стать богатым. Это нелепо. Это теории, продвигаемые людьми, которые ничего не делают, и большинство из них не имеют денег. Так что я мультимиллионер, и я плачу комиссии паевых инвестиционных фондов моему брокеру. Бум, вот так. Вы это слышите, и вы знаете почему? Потому что мне нужен брокер в моей жизни. Мне нужен кто-то, кто является консультантом. Я много знаю о паевых инвестиционных фондах, но я не выбираю их сам. Я позволяю им выбрать четыре или пять. Я не буду просматривать 8000 паевых инвестиционных фондов. У меня есть то, что известно как жизнь. Я собираюсь на самом деле попросить вас выбрать три или четыре, чувак, и я сяду с вами, мы посмотрим на них, я выберу. Это займет у меня около 30 секунд. И позвольте мне сказать вам, я выбираю паевые инвестиционные фонды примерно на 80% выбора в моем паевом инвестиционном фонде, 85% основано на его норме доходности, его послужном списке. Я смотрю, если послужной список одинаковый, и я пытаюсь посмотреть, я ищу самый длинный послужной список. Кто занимается этим давно? Я люблю районы с большими дубами, когда покупаю недвижимость. Видите, что я имею в виду? Я люблю долгий послужной список, что-то стабильное. Я не люблю риск. Я люблю зарабатывать деньги. Риск равен не зарабатыванию денег для меня. Большой риск, в любом случае. И я, я, я, знаете ли, я плачу комиссию, и я посмотрю на комиссии и посмотрю, не являются ли комиссии необычно высокими, и я могу выбрать фонд, если все остальное равно, имеет более низкую комиссию, но я не настолько, знаете ли, некоторые люди переступают через 5-долларовые купюры, пытаясь подобрать пенни, беспокоясь об этих комиссиях. Знаете, я экономлю 57 долларов из тысячи. Ух ты, вы становитесь богатым. Вы знаете, это не то, что делает вас богатым, чувак. Это тот факт, что фонд инвестирован во что-то, что растет в цене, и вы делаете это снова и снова и снова и снова и снова, и не прыгаете на рынок и не выходите из него в зависимости от того, что происходит. Он падает, мне страшно. Он растет, я в эйфории. Я жадный. Вы знаете, это называется погоня за доходностью. Это лучший способ потерять все. Знаете, зайдите туда и просто оставайтесь там и просто катайтесь, и катайтесь, и катайтесь. Мы поговорим об этих четырех типах паевых инвестиционных фондов немного больше, когда вернемся. Спасибо, что присоединились к нам, Америка. Это шоу Дэйва Рэмси. Открыты телефоны по номеру 8825 5225. Вы звоните, мы поговорим о вашей жизни и ваших деньгах. Мы говорим о паевых инвестиционных фондах и о том, как инвестировать, чтобы стать богатым. Мы должны распределить их по четырем типам: рост и доход, агрессивный рост и международные. Ну, давайте поговорим об этих на секунду, потому что есть всевозможные названия для паевых инвестиционных фондов, и название паевого инвестиционного фонда говорит вам, что находится в фонде. Хорошо, фонд роста и дохода также называется фондом крупной капитализации или иногда фондом "голубых фишек", а "голубая фишка" — это самый дорогой фишка на покерном столе. Так что это означает, что это крупные компании, а "крупная капитализация" — это сокращение от "крупная капитализация". Крупная капитализация означает, что это крупные компании, и поэтому ваши фонды роста и дохода — это крупные компании. Скучные из четырех типов паевых инвестиционных фондов, в которые я вкладываю деньги и которые я рекомендую, это самые спокойные. Если бы вы построили график волатильности этого фонда по сравнению с фондовым рынком, вы бы увидели, что он намного спокойнее, чем рынок. И поэтому он ваш друг, когда дела идут плохо. Другими словами, это ваша стабильность. Это большие старые компании-динозавры. Они скучные, когда дела идут хорошо. Кстати, они тоже скучные. Это не захватывающе, когда дела идут хорошо. Это уныние. Вы смотрите на эту штуку, идущую, почему она не работает хорошо, когда остальной рынок растет? Потому что она растет медленнее рынка вверх и медленнее рынка вниз, потому что это стабильная земля. Стабильная земля. Фонд роста находится прямо посередине. Индексный фонд S&P 500 считался бы фондом роста. Фонд роста — это компании, которые растут. Это компании среднего размера, так что вы можете услышать, что это называется фондом средней капитализации. И поэтому, знаете ли, это просто стандартные паевые инвестиционные фонды акций роста. Их очень много, тонны фондов попадают в эту категорию. Так что идея довольно проста: фонд роста, знаете ли, он находится прямо посередине. Вы хотите что-то посередине, что будет делать примерно то же, что и рынок с точки зрения волатильности, но вы можете получить паевые инвестиционные фонды акций роста, которые превосходят S&P 500. Вы можете даже получить фонды роста и дохода, хотя они и не такие волатильные, которые превосходят S&P 500. Затем идет фонд агрессивного роста. Это дикий брат. Это сумасшедший. И поэтому вы можете догадаться, что он также будет называться фондом малой капитализации. Это мелкие компании, стартапы. Многие технологические компании попадают туда. Очень сумасшедшие. Все веселые странные вещи там. И это означает, что некоторые из них терпят неудачу и идут к нулю. И поэтому это более сумасшедшая смесь. Он будет намного более волатильным, чем фондовый рынок. Так что он будет расти быстрее, чем рынок, но он будет падать быстрее, чем рынок. Паевые инвестиционные фонды акций агрессивного роста малой капитализации также известны как, э-э, давайте посмотрим, малая капитализация, агрессивный рост, э-э, развивающийся рынок, вы бы тоже так это назвали. Международные фонды означают, что акции в них — это зарубежные компании, а не американские компании. У него есть двоюродный брат, называемый глобальным фондом. Если вы думаете о глобусе, что это такое? Это все. Так что это будет включать международные и американские компании в глобальном фонде, и это будет двоюродный брат международного. Кстати, американские компании, как правило, превосходят другие международные компании, и в целом, как группа. И поэтому ваш международный фонд будет худшим из четырех за последние несколько десятилетий, а глобальный фонд превзойдет международный фонд, потому что вы добавите специй, вы добавите американские компании, обычно, и поэтому они немного лучше, но по крайней мере у вас есть что-то за рубежом. Вы не ставите 100% на американскую экономику. Не то чтобы я против Америки, я не против. Это не патриотическая вещь, это диверсификация. И поэтому, знаете ли, вы хотите иметь там BMW и Mercedes, вы хотите иметь там LG и что-то еще. Даже если некоторые из этих вещей производятся в США, это иностранные компании. И поэтому вы ищете, знаете ли, компании, которые базируются за рубежом, это может быть французская компания, это может быть что угодно, и они находятся в международном фонде, а затем вы распределяете свои инвестиции по этим четырем типам. И поэтому, э-э, знаете ли, очень просто, очень просто. Главное — сделать это. Это главное. Все говорят и говорят и говорят и говорят об инвестировании. Проблема в том, что никто этого не делает. Люди, с которыми мы разговариваем в часе миллионеров, которые являются миллионерами, знаете ли, как они стали миллионерами? Они это сделали. И они никогда, когда я спрашиваю их, как они стали миллионерами, они никогда не говорят: "О, чувак, я попал в точку, я получил этот паевой инвестиционный фонд с низкими комиссиями". Они никогда так не говорят, потому что этого никогда не случается. "О, Дэйв, я попал в точку, я получил этот паевой инвестиционный фонд, который пошел прямо вверх, и я заработал все свои деньги на одной хорошей покупке". Знаете, мой приятель по гольфу дал мне совет по акциям. Я не встречаю миллионеров, которые сделали это. Я слышу истории об этом, но приятель по гольфу с советом по акциям — это как приятель по гольфу с рыбацкой историей. Та, что ушла. Я имею в виду, у каждого есть свое мнение, и все это чушь. И поэтому вам просто нужно остановиться и идти медленно и стабильно. Фактически инвестирование — это путь. Это путь. Это единственный путь. Это единственный путь. Так что рост и доход, агрессивный рост, международный. Не гонитесь за доходностью. Не инвестируйте деньги в то, чего вы не понимаете. Люди обманываются, когда они инвестируют деньги в то, что кто-то сказал им, что это хорошо, и они доверились человеку, вместо того чтобы знать, что, черт возьми, они делают. Знаете, всех этих спортсменов, вы читаете о звездах НФЛ, и они потеряли 10 миллионов долларов, или они заработали 100 миллионов долларов, и все это исчезло. И вы знаете, вы знаете, как они теряют свои деньги? Потому что они отдают их кому-то другому, чтобы управлять ими, и даже не смотрят на них, а потом они шокированы, обнаружив, что этот человек был мошенником. Вот как вы теряете свои деньги. Это ваши деньги, так же, как это ваши дети, что означает, что вы должны заставить их вести себя так же, как вы должны заставить своих детей вести себя. Вы должны сделать это, если хотите хороших детей. Вот как это произойдет. Если вы хотите денег, вот как это произойдет. Вы должны понять это. Теперь вам не нужно иметь степень магистра финансов. Это не ракетостроение. Это действительно не так сложно. И вы действительно, серьезно должны сделать это, и вы должны понимать, куда идут деньги. Не вкладывайте деньги, поэтому, когда вы покупаете страховку, когда вы получаете ипотеку, когда вы занимаетесь инвестированием в паевые инвестиционные фонды, поэтому, когда вы делаете все это, вы должны понимать, что вы делаете. И единственный способ сделать это — это когда вы выбираете кого-то, кто поможет вам в одной из этих областей, вы составляете свой план наследства, если он сложный, вы составляете свои налоги, если они сложные, такого рода вещи. Вам нужен кто-то, сидящий на другой стороне стола, который не является продавцом, но который может быть продавцом, они могут получать комиссию, но у них есть сердце учителя, а не сердце продавца. И поэтому они продают, не скручивая вам руку или не заставляя вас покупать что-то, чего вы не понимаете, вместо этого они продают, заставляя вас понять, что вы делаете, а затем вы решаете это сделать. Я легко продаюсь, как только я что-то понимаю, но пока я этого не понимаю, я не вложу ни цента. Я не буду двигаться вперед с этим. Это так просто. Так что не вкладывайте деньги в то, чего вы не понимаете. Всегда используйте инвестиционного профессионала с сердцем учителя. Не бойтесь платить некоторые комиссии. Вы не хотите переплачивать, но это не конец света. Главное — выбрать несколько паевых инвестиционных фондов, начать инвестировать и делать это каждый, каждый месяц. Если вам нужна помощь, проверьте наших SmartVestor Pros. Нажмите SmartVestor на DAV RAMSEY.COM, и вы сможете найти список людей, которых мы одобряем в вашем районе. Они не работают на меня, но я их одобряю, и у них есть сердце учителя, и они вам помогут. Это шоу Дэйва Рэмси. Знаете, эта денежная штука очень интересна, ребята. Это очень интересно, потому что очень немногие вещи являются тем, чем кажутся. Когда вы становитесь старше и уродливее, как я, и мои уши продолжают расти, как и другие части моего тела продолжают расти, моя жена говорит, что мой живот продолжает расти, и она права. Когда я это делаю, я все больше и больше поражаюсь тому, насколько я был глуп и как я действительно не понимал, что очень немногие люди, которые выглядят так, будто у них есть деньги, на самом деле их имеют. Огромная машина, дорогой кошелек, чрезвычайно дорогой отпуск в Instagram, чрезвычайно дорогой, что угодно, очень редко являются фактическими показателями богатства, особенно первого уровня богатства. Я бы назвал первый уровень богатства вашим первым, вашим первым от 1 до 10 миллионов. Если у вас чистая стоимость от 1 до 10 миллионов долларов, средний человек в этой категории не является средним с самого начала. Они намного выше среднего. Но типичный человек, я думаю, следует сказать, типичная семья, которая имеет чистую стоимость от 1 до 10 миллионов долларов, очень скромна. Они покупают одежду в невпечатляющих местах, и их невпечатляющая одежда. Они наслаждаются хорошими отпусками, но редко публикуют их для вас, чтобы увидеть в Instagram, потому что они не брали вас в отпуск, они хотели поехать в отпуск. Рождественские подарки под елкой очень разумны. Машина, на которой они ездят, скромна, и парковщик редко впечатлен, пока не получит чаевые. Это обычно подержанная Camry или хорошая подержанная Honda или хороший старый пикап какого-нибудь вида, потому что люди, которые достигают этого первого уровня богатства, от 1 до 10 миллионов долларов, сделали это не для вас. Они не злятся на вас, но им все равно, что вы думаете. Они не живут своей жизнью, чтобы впечатлить других. Они любили свою жизнь, а не вашу. Они не пытались подражать или быть Джонсами. Им просто было все равно, что вы думаете. Есть реальная вещь, которая происходит, когда вы перестаете беспокоиться о том, что думают люди, и вы фактически живете жизнью для себя и своей семьи, и это заставляет вас совершать совершенно другие покупки и жить совершенно другим образом жизни. Один из самых больших комплиментов, который я получил, был, когда очень важный джентльмен, который является топ-менеджером одной из крупных компаний в нашем районе, пришел в гости к нам однажды вечером в наш дом, и он сказал: "Мне было интересно встретиться с вами". Он сказал: "Я расспрашивал о вас, я спрашивал по всему городу, по Нэшвиллу, о Дэйве Рэмси". И он сказал: "Знаете, что я всегда слышу?" Я сказал: "Мне будет интересно это услышать, это будет интересно". "Знаете, что вы скромны?" Это своего рода приятный комплимент. Это другой способ сказать, что я на самом деле ничего не делаю для того, что вы думаете. Я могу делать много приятных вещей, но я на самом деле не делаю ничего из этого для вас, и я не имею в виду это в плохом смысле. Я просто, знаете ли, я не купил дом, в котором я живу, для вас. Я купил его для себя, и мне все равно, что вы думаете об этом так или иначе. То же самое с моей лодкой или моей машиной или моим отпуском или чем угодно. И моя чистая стоимость в эти дни значительно превышает уровень в 10 миллионов долларов. Так что я начинаю наслаждаться некоторыми вещами на другом уровне. И люди, которых я знаю, которые имеют 100 миллионов, 200 миллионов долларов, у них есть некоторые вещи, которые кричащие, и которые не скромные. Они делают это, потому что могут себе это позволить. Это очень маленький процент их мира. У меня есть друг, который стоит около 200 миллионов долларов. Он купил своей жене сумку Coach за 5000 долларов, которую мой мозг из Антиохии, штат Теннесси, даже не мог понять, как это сделать, пока я не сделал это для своей жены позже. Но я имею в виду, но это взорвало мне мозг, что кто-то заплатил столько за сумку. Я до сих пор не понимаю, но это просто... Шэрон хочет этого, так что... Но, знаете ли, я понял, что это Uber. Кто вообще должен тратить столько на сумку? Ну, никто, вероятно, но правда в том, что это такой маленький процент мира этого парня. У него 100 миллионов, 200 миллионов долларов. 5000 долларов — это плевок. Это даже не... Вы знаете, это не похоже на то, что вы покупаете бисквит, верно? Это даже не появляется. И поэтому это соотношения на этом этапе. Но моя точка зрения в том, что первый уровень богатства, а не парень с 100 миллионами или 200 миллионами, или девушка с миллиардом или чем-то в этом роде. Это другой мир. И, э-э, знаете ли, это другой вид расходов и другой образ жизни, потому что когда они покупают самолет, это меньший процент их мира, чем когда, знаете ли, большинство людей покупают машину, верно? И поэтому это действительно другой мир на этом этапе. Но от 1 до 10 миллионов, первый уровень богатства — это обычно люди, которые, если вы пройдете мимо них в Walmart, вы бы не догадались. Мы выходили из церкви, где я выступал в Орландо, Флорида, на днях, и я прошел мимо этого парня. Высокий и стройный, седые волосы, я думаю, 65 лет, синие джинсы, которые были отглажены с заглаженной складкой посередине, очень хорошие ковбойские сапоги и большой техасский ремень, и отглаженная рубашка. Я имею в виду, он выглядел на миллион долларов. Он был одет в синие джинсы и ковбойские сапоги. Но когда я проходил мимо него, я сказал одному из моих парней: "Это обычный миллионер. Я могу его заметить". Теперь он выглядит как обычный парень в джинсах и сапогах, но они были очень хорошие, и они были чистые и отглаженные, и, знаете ли, он, очевидно, заботился о себе. У него была стрижка, знаете ли, он побрился, его лицо было гладким, знаете ли, все такое. И поэтому такого рода вещи, знаете ли, но вы могли сказать, даже если ничего не было кричащим, он все равно был собран. Вы могли почувствовать это. Я чувствую их. Я чувствую обычных миллионеров. Теперь не всех, но я встречал так много из них за десятилетия этой работы и работы с вами. Так что моя точка зрения в том, что мой друг Том Стэнли, который написал книгу "Миллионер по соседству", написал другую книгу позже под названием "Перестань вести себя как богатый". Это отличная вещь, которую нужно сделать. Веди себя в соответствии со своей чертовой зарплатой. Джефф с нами в Финиксе. Привет, Джефф, как дела? У меня все хорошо, Дэйв. Спасибо за ваше время сегодня, сэр. Конечно. Чем я могу помочь? У меня вопрос о 401k для пенсии. Я видел документальный фильм на PBS, и он показал довольно убедительные доказательства того, что инвестирование для пенсии в 401k из-за всех связанных с этим комиссий может за 50 лет съесть две трети ваших первоначальных инвестиций, и они настоятельно рекомендовали преимущества использования так называемого рыночного индексного фонда вместо паевого инвестиционного фонда. Так что, я думаю, мой вопрос двоякий: что именно такое рыночный индексный фонд и каково ваше мнение о нем? В какой мне следует быть для пенсии? Хорошо. Рыночный индекс. Индекс — это все, что моделирует. Индексный фонд — это все, что моделирует один из конкретных индексов. Лучший способ сделать это — дать вам пример. S&P 500 — это индекс. Промышленный индекс Доу-Джонса, который цитирует, как фондовый рынок сегодня, по новостям, это индекс. Лучший пример — S&P 500. И что это такое? Standard & Poor's — это компания, S&P, которая оценивает, проводит всевозможные рейтинги и исследования фондового рынка. И они оценили 500 крупнейших компаний по размеру на Нью-Йоркской фондовой бирже, которые являются крупнейшими компаниями. Другими словами, крупнейшие публично торгуемые компании в Америке. Так что эти 500 компаний, их акции действительно очень реально отражают то, что делает фондовый рынок. Это индексный фонд. Хорошо. Вы могли бы получить индексный фонд, который пытается измерить или отразить некоторые международные рынки или некоторые акции малой капитализации, как на Чикагской бирже. Но самый известный, который они бы имели в виду, это что-то вроде S&P 500. Итак, если эти 500 акций являются индексом, если вы хотите индексировать их, скорее, они являются мерилом. Что мы пытаемся сделать, если мы создаем индексный фонд S&P 500, это мы пытаемся создать фонд, который отражает то, что делают эти акции как группа. Он может содержать все 500 или нет, но они делают все возможное, чтобы делать именно то, что делает этот индекс с этим паевым инвестиционным фондом. Хорошо. Так что фонд S&P 500 действительно даст вам почти точную норму доходности, которую дает фондовый рынок. Не лучше, не хуже. На самом деле, он считается базовым уровнем, когда вы измеряете против него, чтобы увидеть, превосходит ли другой тип паевого инвестиционного фонда рынок. Видите, что я имею в виду? Это считается 1.0 по бета-коэффициенту, что означает, что это базовый уровень. И если ваш фонд, если вы строите график, если линия роста вашего фонда находится выше S&P, то он превосходит рынок. Если он ниже S&P, он отстает от рынка. Хорошо. Большое количество паевых инвестиционных фондов отстает от рынка, но есть много из них, которые превосходят его. И поэтому проблема с документальным фильмом PBS заключается в следующем: главная причина, по которой люди выходят на пенсию без денег, — это не норма доходности, и не из-за комиссий. Это потому, что они не вкладывают никаких чертовых денег в пенсионные накопления. И у нас есть тонны исследований, которые это показывают. И все эти парни, которые начинают критиковать комиссии или беспокоиться о структуре 401k, они, знаете ли, с либеральной политической точки зрения пытаются выяснить, что не так с Америкой сегодня, или что капитализм каким-то образом плох, или что-то в этом роде. И у них это как подтекст во многих из этих вещей. Им никогда не разрешается взимать плату за что-либо в их умах. И это подтекст, и это PBS, так что мы знаем, что это есть. Но помимо этого, правда в том, что исследования показывают, что главная вещь, которую вы делаете, — это побудить людей инвестировать. Вторая вещь, которую вы делаете, если они хотят выиграть, — это норма доходности, которую они получают от своих денег. Последнее, что является индикатором того, окажутся ли они с деньгами, — это комиссии. Ну, я слушаю ваше шоу, и я имею в виду, оно говорит мне, что мне нужно быть в моем рабочем 401k с совпадением, и ваше шоу говорит мне, что это то, где мне нужно быть. Да, и я слышал, как вы упоминали, что есть четыре разных вида паевых инвестиционных фондов, все, знаете ли, связанные с риском и доходностью. Так что, я думаю, я спрашиваю, так что, и последняя часть вопроса: вы думаете, это нормально? Позвольте мне закончить последнее. Если главная причина, по которой у людей нет денег на пенсии, заключается в том, что они не вкладывают никаких денег, как вы это решаете? Вы делаете инвестирование в пенсионные накопления легким. Автоматическое удержание из зарплаты — это самый простой способ. Если мы говорим о философии, чтобы заставить людей что-то делать, вот почему IRS удается брать столько наших денег, сколько она берет, и мы ведем себя так, как будто это нормально, потому что если бы у вас был парень из IRS, стоящий у входной двери, и вам пришлось бы отдавать ему наличные, когда вы выходили каждый день из своих денег, вы знаете, была бы чертова революция с тем, что мы платим в виде налогов. Но мы все одурманены автоматическим удержанием из зарплаты. 401k позволяет делать то же самое автоматически. Так что я сторонник 401k по этой причине. Теперь, вкладываю ли я деньги в свой 401k? Да, я вкладываю деньги в свой личный 401k. Является ли это единственным, что я делаю для создания богатства? Нет, это не единственное. Но это удерживает руки правительства от налогов, удерживает налоги от денег. И если это Roth IRA, Roth 401k, он растет без налогов. И да, я рекомендую четыре типа паевых инвестиционных фондов акций роста. Ни один из них не был индексным фондом, кстати. Рост, рост и доход, агрессивный рост и международный. Теперь в некоторых 401k выбор фондов, которые вы рассматриваете, настолько плох, что ваша категория фонда роста может быть заполнена S&P 500. Ваш агрессивный рост может быть заполнен индексом Рассела, который является индексом агрессивного роста. Если там есть индексный фонд, это нормально, я не против этого. Но посмотрите на свои паевые инвестиционные фонды, которые у вас есть возможность выбрать, и в каждом проспекте паевого инвестиционного фонда есть эта базовая линия тренда S&P, а затем линия тренда роста вашего конкретного фонда, и вы можете увидеть, имеет ли фонд, который вы ищете, послужной список отставания от рынка. Если это так, не используйте его. Используйте индексный фонд. Правильно. Но позвольте мне спросить вас: все паевые инвестиционные фонды управляются, так что у всех паевых инвестиционных фондов есть эти разные уровни комиссий? Нет. Ну, есть фонды без загрузки, а есть загруженные фонды. У всех паевых инвестиционных фондов есть какие-то комиссии. Фонд без загрузки означает отсутствие комиссии. Вот что это значит, но у него есть комиссия за обслуживание, и комиссия за обслуживание снимается каждый год. Так что вы смотрите не на то, есть ли у них комиссии, вы смотрите на то, что называется коэффициентом расходов. Когда вы смотрите на проспект, вы можете посмотреть на это, и вы хотите посмотреть на это в среднем за 10 лет. Каковы средние годовые расходы от всех комиссий, они объединены в этот один коэффициент в вашем проспекте, и это федеральный закон, он должен быть там. И вы смотрите на это. Вот почему вы смотрите на это. Позвольте мне привести пример. Это отличный звонок, кстати. Спасибо, что задали эти вопросы, потому что это очень полезно для обучения всех. На фонде без загрузки нет комиссии, но они взимают ежегодную плату за обслуживание. Теперь, если они взимают ежегодную плату за обслуживание, которая составляет 2%, и они делают это в течение 10 лет, то их среднее значение будет 2%. Где загруженный паевой инвестиционный фонд с комиссией может иметь 5 и 3/4 процента, большинство из них имеют комиссию на начальном этапе, когда вы ее покупаете, а затем плата за обслуживание может составлять 0,5 или 6, и когда вы рассчитываете это, это будет дешевле, чем 2% ежегодной платы за обслуживание без комиссии за 10-летний период. Так что ваш коэффициент расходов может быть дешевле с загруженным фондом. Ваши общие расходы, которые вы платите за 10-летний период, могут быть дешевле, чем паевой инвестиционный фонд, чем фонд без загрузки. Но это не всегда так. Так что, если вы действительно обеспокоены расходами, то вы смотрите на этот коэффициент расходов, и это истинное сравнение. Это то, как вы сравниваете яблоки с яблоками между комиссионным фондом и некомиссионным фондом. Имеет ли это смысл? Да, сэр. И поэтому вы смотрите на среднее значение. Но вот в чем дело. Слушайте. Если ваши расходы на 1% выше в среднем за 10-летний период, но вы получаете на 4% больше нормы доходности, вы оказались... Я могу это сделать. Я могу это сделать. Вот почему, вот почему доходность — это ваша основная мера того, как вы выбираете фонд. Это ваша основная мера. Последнее, на что я смотрю, — это расходы, и очень редко я нахожу, что расходы являются решающим фактором. И, знаете ли, это реальность, это не теория, это реальность. Хороший вопрос. Начинаем этот час — Калифорния. Чэд звонит. Привет, Чэд, как дела? Хорошо. Как вы, Дэйв? Лучше, чем я заслуживаю, сэр. Чем я могу помочь? У меня был вопрос о паевых инвестиционных фондах. Я только начинаю заниматься инвестированием, и я пошел к брокеру, и я нахожу хорошие паевые инвестиционные фонды с хорошими процентами, как вы говорите, с комиссией на начальном этапе около 5%, пять и три, пять и три четверти, что большинство из них. Да, да, да. Я просто хотел спросить, если эти пять, сколько бы вы ни сказали, пять и три четверти процента, это когда вы берете, вы говорите, что это 12% доходность, означает ли это, что я действительно получаю только 7%? Ну, это не 5 и три четверти в год, это 5 и три четверти в первый раз, когда вы вкладываете деньги. Хорошо. Я все еще не все знаю, и я был... Хорошо, давайте разберемся. Есть в основном три способа, которыми вы можете подойти к этому. Есть так называемые загруженные паевые инвестиционные фонды, которые являются паевыми инвестиционными фондами, имеющими комиссию, и есть паевые инвестиционные фонды без загрузки, которые не имеют комиссии. Есть два типа способов подойти к загруженным фондам. Давайте разберемся на минуту. Мы будем использовать вас в качестве учебной возможности для всех наших слушателей. Это нормально? Хорошо. И тогда вы просто проведете меня через это, и у вас будут какие-либо вопросы, вы прервете меня по ходу дела. Для начала, фонд без загрузки не продается брокеру. Вы покупаете их напрямую у компании, и вы увидите их рекламу в журналах и на веб-сайтах и тому подобное. Это такие компании, как Vanguard и Fidelity. И они в основном без загрузки, что означает, что они не взимают комиссию. Теперь отсутствие комиссии не всегда означает дешевле по двум причинам. Во-первых, есть два или три способа взимания комиссий за паевые инвестиционные фонды. Все паевые инвестиционные фонды имеют ежегодную плату за обслуживание. Хорошо. Основываясь на вашем балансе в то время. Так что, скажем, у вас было 100 000 долларов, и плата за обслуживание составляла три четверти процента. Это было бы 750 долларов, которые вы заплатили в качестве платы за обслуживание паевого инвестиционного фонда. Теперь фонд без загрузки имеет плату за обслуживание, так что у вас все равно будет плата. Просто нет комиссии, нет 5 и три четверти или других видов комиссий, о которых мы поговорим через несколько минут. Так что у вас все еще есть плата. Теперь, скажем, вы... Давайте вернемся к нашему примеру с 5 и три четверти. Давайте скажем, что вы вложили 100 000 долларов в этот фонд с этим брокером и заплатили комиссию 5 и три четверти. Ну, это было бы 5750 долларов, верно? Да, которые вы заплатили авансом. Затем ваша плата за обслуживание этого фонда, скажем, она составляла четверть процента, всего 250 долларов в год. Так что за 10 лет это было бы 2500 долларов. Через 10 лет вы бы заплатили в виде платы за обслуживание 250 долларов в год, умноженное на 10. Вы понимаете это? Да. Хорошо. И тогда вы заплатили 5700 сверху. И поэтому мы говорим о 7000 с чем-то долларов, более 10 000 долларов. Вы меня понимаете? Да. Хорошо. За 10 лет. Теперь другой, давайте представим, что у него был... Я смотрел один недавно, который был без загрузки, который я не купил, потому что я думал, что это грабеж, но у него была плата за обслуживание более 1%. У него была плата за обслуживание 1,2%. Хорошо. Так 1200 долларов в год, верно? Да, да. За 10 лет на 100 000 долларов это 12 000 долларов. Вау. Хорошо. Так что вы заплатили комиссию за другой, но он был дешевле. Вы понимаете? Да. Вот что, по моему мнению, я подумал: "О, если я смогу обойти брокера, я заработаю гораздо больше денег". Но не если вы получите тот, у которого высокая плата за обслуживание. Да. Так что вам нужно следить. Они вас поймают сзади, если не поймают спереди. Теперь есть хорошие фонды без загрузки с разумными платами за обслуживание, и иногда я покупаю фонд без загрузки. Я не против них, я просто предупреждаю вас, что отсутствие комиссии не всегда означает дешевле. Вам нужно покопаться немного глубже, чтобы выяснить это. Хорошо. Да. Это первое. Затем второе: с комиссиями есть в основном два способа, которыми люди взимают плату. Один — это то, что они делают 5 и три четверти авансом, как вы говорите, которые являются акциями А. И второй способ — это то, что они делают то, что называется акциями С. И брокеры будут управлять всем вашим портфелем вместо того, чтобы взимать с вас комиссию авансом, они будут делать это за 1% в год. Что не является плохой сделкой, потому что у вас есть брокер, который будет консультировать вас, учить вас и помогать вам каждый год, если у вас есть хороший брокер, который вовлечен, и вы можете позвонить ему, вы знаете, вы видите плохую новостную историю о чем-то, и вы беспокоитесь о том, что фондовый рынок упадет на 400 пунктов на прошлой неделе за один день, и вы хотите позвонить своему брокеру. У вас есть с кем поговорить, и на самом деле есть исследования, Чэд, которые показывают, что если у вас есть хороший брокер на вашей стороне, вы, как правило, зарабатываете больше, потому что вы, как правило, принимаете менее эмоциональные решения. Это имеет смысл, верно? Это стоит того. Да, это стоит того, чтобы иметь тренера. Есть исследования, которые указывают на это, на самом деле. Так что вы можете сделать сделку на 1%, где они просто взимают с вас 1% в год, и нет комиссии, но они взимают с вас 1% плату за управление всем, но они доступны по вашему звонку, если вам нужны. И если вы хотите вложить больше денег, нет комиссии, кроме следующего года, вы получите счет на 1% на эти деньги, которые вы вложили, в дополнение ко всему остальному, что вы вложили. Но опять же, опять же, некоторым людям это нравится, и они ведут себя так, как будто люди, которые взимают пять и три, некоторые из этих людей имеют высокомерное отношение в финансовом мире, и они ведут себя так, как будто люди, которые взимают пять и три четверти, грабят кого-то. Но давайте посчитаем снова, потому что это те же самые два паевых инвестиционных фонда, просто два разных способа взимания комиссии. 1% за управление или 5 и три четверти авансом. Так что давайте возьмем наши 100 000 снова. 5 и три четверти — это 5750 долларов. 1% от 100 000 долларов, если он вообще не растет, что было бы очень плохо, действительно плохо. Но если он вообще не растет, 1% — это 1000 долларов в год в течение 10 лет — это 10 000 долларов. Так что даже если вы делаете 1% с так называемой отсутствием комиссии, вы платите больше. Так что лучше делать акции А. Да. Пока вы не трогаете. Но если вы хотите покупать и продавать фонды и выходить из них, и вы хотите переместить что-то позже, вы знаете, вы будете платить эти проклятые 5 и три четверти каждый раз, когда вы перемещаете их. Так что правда в том, что все три работают, и я в порядке, если вы делаете любой из трех, если вы внимательно смотрите на них для вашей ситуации и решаете. Я раньше был большим сторонником только 5 и три четверти авансом из-за того, что мы только что сделали. Но сделка на 1% — это нормально, и без загрузки — это нормально. Но вы не святой, если вы... Знаете, некоторые из этих парней в финансовом мире — фарисеи, и они такие: "О, я парень на 1%", и поэтому эти другие парни грабят людей с комиссией авансом, а затем люди, которые не хотят, чтобы кто-либо когда-либо взимал комиссию, говорят, что любой, кто взимает комиссию, грабит людей. Это просто математически неверно. Вы знаете. Хорошо. Да, я читал кое-что об этом онлайн. Да, там куча... И я читал сегодня в Forbes. Парень говорит: "Любой, кто взимает комиссию, — это мошенник и продавец подержанных автомобилей". Ну, это просто неправда. Некоторые из них есть. Некоторые из них есть, но если вы, знаете ли, я верю в выплату хорошей комиссии агенту по недвижимости, потому что вы обычно продаете дом быстрее и за большие деньги. Так что иногда комиссия того стоит. Вам просто нужно найти кого-то, кто знает, что делает, и Б. Вы понимаете, что получаете. Так что, чувак, хороший вопрос. Спасибо, что присоединились и позволили мне использовать вас для обучения. Это шоу Дэйва Рэмси. Дженнифер в Хьюстоне, Техас. Привет, Дженнифер, как дела? Привет, Дэйв. У меня все отлично. Как вы? Лучше, чем я заслуживаю. Что случилось? У меня вопрос. Я хочу выйти на пенсию рано. Мне 24 года. У меня около 26 000 долларов на пенсии, и я хочу выйти на пенсию до 40 лет. Я хочу спросить, куда я могу вложить свои деньги, чтобы я мог снять их рано без штрафа, и какие ваши мысли о лучших способах раннего выхода на пенсию? Что для вас означает ранний выход на пенсию? Перестать работать в 40 лет? Больше никогда в жизни не работать? Я не буду ходить на обычную дневную работу. Я могу, например, путешествовать или заниматься своим делом в стороне, но я не хочу ходить на работу каждый день. Хорошо. Ну, я скажу вам, у меня есть друг, который продал свой бизнес в 31 год за миллионы долларов, и, по сути, все, что он делал, это играл в гольф и рыбачил, и примерно через два года он чуть не умер, потому что он... Он растолстел и полностью вышел из-под контроля, и это не было благословением — не иметь ничего, чем заняться в своей жизни. Так что я всегда бросаю вызов людям. Я хочу, чтобы вы были финансово независимы, так что я поддерживаю вашу цель, но у меня была бы цель делать что-то... В какой-то момент, и, возможно, вы начнете что-то свое, что вы хотите начать сейчас, прежде чем у вас действительно будут деньги, чтобы уволиться с работы, и вы, знаете ли, развиваете свой бизнес. Это может быть путь к этому. Но что бы я инвестировал? Ну, очевидно, вы не можете использовать 401k и Roth IRA, потому что у вас нет доступа к ним без штрафа до 59 с половиной лет, верно? И поэтому я бы использовал их как часть своего создания богатства, но ту часть, которую вы собираетесь жить с 40 лет, если вы не собираетесь зарабатывать много дохода, я бы просто вложил в хорошие паевые инвестиционные фонды. И просто хорошие паевые инвестиционные фонды акций роста, которые вы собираетесь покупать и держать в долгосрочной перспективе. Вы будете платить налоги на них по мере получения некоторых частей дохода, дивидендов и всего, что они продают. Так что я, вероятно, склонюсь к тому, что называется паевым инвестиционным фондом с низким оборотом. Хороший способ получить это — просто индексный фонд S&P 500. Низкий оборот означает, что они не продают акции внутри фонда очень часто, не так много оборота портфеля. Это имеет смысл? Да. И если они не продают акции, то нет налогов до тех пор, пока вы их не обналичите, верно? И поэтому у вас будет очень мало налогов на низкий оборот по мере продвижения, пока вы не начнете использовать деньги после 40 лет. Так как же будет выглядеть мой план, если бы я был вами? Он будет трехсторонним. Номер один: я, вероятно, начну искать то, чем хочу заниматься в жизни. Я не хочу ждать до 40. Я начну работать над этим сейчас как над своим боковым делом и начну двигаться к тому, что я хочу делать со своей жизнью, что-то, что наполняет меня и дает мне энергию и так далее. И я заработаю на этом деньги. Вторая часть: я буду использовать 401k и Roth IRA для более долгосрочной перспективы, но не для пенсионного плана в 40 лет. И затем я буду использовать паевые инвестиционные фонды с низким оборотом в третьей части. Что-то вроде S&P 500, который, знаете ли, если вы значительно сэкономите на этом, то у вас должен быть небольшой запас, чтобы жить, пока вы зарабатываете другой доход, занимаясь чем-то еще, начиная с 40 лет. Но я хочу, чтобы вы остановились. Я не знаю, почему вы работаете с 24 до 40 лет на чем-то, что вы ненавидите. Я бы не стал. Моя точка зрения в том, что мне 56 лет, у меня нет желания выходить на пенсию. Я финансово обеспечен на всю жизнь, 25 раз. Я имею в виду, это не проблема, но у меня абсолютно нет желания выходить на пенсию, и я собираюсь работать до тех пор, пока не перестану иметь смысл в эфире, что, как говорят некоторые, уже происходит. Но я не хочу увольняться. Мне весело. Теперь то, что я делаю, может измениться. В смысле, я каждый день управляю этой компанией как генеральный директор, и этого не будет, когда мне будет 80, но я могу очень хорошо выступать или общаться, или, знаете ли, Келли и я все еще будем спорить, вы знаете, это все еще может произойти. Привет, ребята, я надеюсь, вы видите, что инвестирование и создание богатства — это просто, но это требует целенаправленности. Как только вы избавитесь от долгов и создадите прочный финансовый фундамент, последовательное инвестирование с течением времени — это то, где находится настоящее долгосрочное богатство. Другими словами, лучший способ быстро разбогатеть — это медленно разбогатеть. Хорошо, оставайтесь на связи для следующего эпизода серии, потому что он может оказаться самым драматичным. И не забудьте поделиться этим видео с другом, которому оно понравится. Как всегда, спасибо за просмотр, и увидимся в следующий раз.