Transcription
这是官方消息。利率将维持在较高水平更长时间。虽然大多数人对无法为抵押贷款融资感到沮丧，但这将使一些人赚大钱。
目前，平均储蓄账户每年支付 0.4% 的利息。与此同时，通货膨胀率约为 4%，这意味着辛勤工作以储蓄的普通人正在慢慢变得贫穷，因为商品价格（这就是通货膨胀）的增长速度是您储蓄的 10 倍。这意味着您储蓄账户中的 100 美元，在 12 个月后将比今天能买到的东西更少。
这就是我们经济中可能发生变化的地方，因为在过去的 15 年里，像这样储蓄您的钱一直是一种惩罚，因为您的储蓄率一直低于通货膨胀率，这意味着普通储蓄者一直在变得贫穷。
好吧，在疫情之后，情况开始发生变化，因为我们在 2020 年、2021 年、2022 年看到了如此高的通货膨胀。我们都还记得，对吧？作为回应，必须采取一些措施。因此，在 2022 年，我们看到利率上升，以对抗通货膨胀，并且它们上升到了我们 15 年来所见过的最高水平。
但到了 2025 年，当特朗普总统入主白宫时，情况再次发生变化，因为他承诺我们将再次看到极低的利率。如果您想借钱，这是个好消息，但如果您想储蓄，那就不是好消息了。
因此，在 2020 年，由于疫情，利率下降以刺激经济。在 2022 年，由于疫情期间的货币印刷，利率再次上升以对抗通货膨胀。然后在 2024 年、2025 年，利率下降以刺激经济。
现在我们来到了 2026 年，美联储正在暗示我们可能会在更长时间内看到更高的利率。我们甚至可能在 2026 年看到利率上升。
这就是为什么在这个视频中，我将做一些我在这频道上不常谈论的事情，那就是如何利用更高的利率来赚取储蓄利息。我不是在谈论使用储蓄账户或类似的东西，而是在利率较高且持续时间较长的环境中，我实际上可以赚取更多的利息。
所以，让我来分解一下。顺便说一句，我将介绍一些具体的投资范例。我不是来告诉您投资什么。我不是财务顾问。我只是 YouTube 上一个普通的家伙。投资有风险。您永远无法保证在投资时赚钱。事实上，您总会在某个时候亏钱。所以，请确保您始终做好自己的尽职调查，并且永远不要盲目相信 YouTube 上一个普通的家伙。
我将把这个视频分成五个不同的投资类别。但在我这样做之前，最后提醒一下。今天，7 月 8 日，我在曼哈顿市中心举办一个免费的见面会。如果您在 7 月 8 日下午 5 点在曼哈顿市中心，我邀请您加入我，如果您想加入并了解地点。我在下面的描述中提供了一个简短的谷歌表格链接，您可以填写，以便我们告诉您地点。
但为了确保我们步调一致，让我确保您理解债券和股票之间的区别。股票是股票的另一种说法。当您购买股票时，您实际上是在购买一家公司的所有权。所以，如果我们谈论苹果股票，无论我们谈论哪家公司，苹果公司被分成数百万个小部分，称为股份。所以，当您购买一股苹果股票时，您就成为了苹果的所有者之一。
现在，作为苹果的所有者，您将获得利润分成。您能赚多少钱没有上限，但您也可能损失所有金钱。股票就是这样运作的。您投资于股票，这意味着您拥有公司的一部分所有权，并且您是为了利润而努力。您试图获得的关键是，作为股东，也就是说作为股权持有人，您将获得您的利润分成。
债券则不同，债券是贷款。同一家公司苹果也通过债务来筹集资金。他们可能会说：“我们需要筹集十亿美元的债务。这样，我们就可以出去制造我们想创造的这款新 iPhone。”好吧，如果您想借钱给苹果，您也可以通过购买苹果的一些债券来做到这一点。作为交换，您将不会获得利润，因为您不是公司的所有者。您将成为苹果的贷方。
因此，在这种情况下，您是为了利息而工作。这有点不同，因为有一个固定的支付金额。它可能是每年 5% 的利息。现在，如果苹果卖出了数百万部手机，赚取了数十亿美元，作为债券持有人，您最多只能赚取每年 5% 的利息。
但这就是事情变得有趣的地方。如果苹果亏损，您仍然必须获得报酬，因为作为债券持有人，您有一份合同，苹果必须每年支付您那 5% 的利息。如果他们不支付您，那么他们就会破产。
所以，在这里，作为债券投资者，风险较低但回报也较低，因为现在您是在为您的钱赚取利息，并且您是第一个获得报酬的人，因为苹果有一份合同，规定他们必须首先向您支付约定的利息。
在这里，作为股权持有人，当您购买股票时，情况就不同了。您是在努力成为公司的一员。您分担公司的风险。如果苹果赚了很多钱，您就赚了很多钱。如果苹果亏损，您就亏损，只有当公司确实赚钱时，您才能获得报酬。
对于这个视频，因为我们正在谈论利息，我们将重点关注债券方面，编号为一，最显而易见的。我们将谈论通过美国国债将您的钱借给美国政府。
让我们从第一点开始，将您的钱借给美国政府。政府的财政运作方式如下。美国政府只有一个收入来源。那就是来自纳税人的税款。在 2026 年，政府将征收约 5 万亿美元的税款。问题是政府没有平衡的财务报表，这意味着它不会花费 5 万亿美元或 4 万亿美元。事实上，在 2026 年，它将花费约 7 万亿美元，这意味着存在 2 万亿美元的缺口。
政府将如何弥补这 2 万亿美元的缺口？好吧，他们不会提高您的税收，因为特朗普总统在 2025 年签署了历史上最大的减税法案，名为“一项伟大的美丽法案”。相反，政府的做法是出去借钱。这就是您可以成为借钱给美国政府的人之一，作为交换，您将获得利息回报。
现在您想了解的是，这被称为国债。借钱给政府被称为国债。每一本经济学教科书都会告诉您，借钱给政府是您可以做出的最安全的投资。为什么？因为政府可以随意提高人们的税收。它是世界上最强大的经济体。所以政府将始终有能力支付账单。
此外，如果政府不想提高税收，他们可以与他们的中央银行——美联储——合作，让他们印钱并支付您。这就是为什么它被称为无风险投资，因为它是一项安全投资，因为如果政府不偿还债务，整个经济体系，不仅仅是美国，整个全球经济体系都会崩溃。这就是为什么政府必须继续偿还这笔债务。
现在，由于这不是一项非常有风险的投资，所以回报也不是最好的。请记住，风险越高，潜在回报越高。风险越低，潜在回报越低。
所以，您现在可以做的是直接访问政府网站 Treasury Direct，然后您可以将钱借给政府一段时间，一年、两年、五年、三十年。但这可能有点复杂。
相反，一种更简单的方法是，我再说一遍，我不能告诉您该怎么做，但一种更简单的方法是，在不直接将钱借给政府的情况下获得回报，就是使用股票市场上的 ETF，它能让您接触到短期国债。
例如，SGOV 是一个提供短期国债敞口的 ETF。在录制此视频时，SGOV 的年利率略低于 4%。或者第二个例子是 USFR。这是另一个 ETF，它将为您提供这些国债的敞口，它也支付略低于 4% 的年利率。而且，如果美联储提高利率，您获得的利率也会随之提高。
现在，这里有点意思了。当您投资这些 ETF 时，除了支付利息时，ETF 的价格实际上不会变动。就像 SGOV 一样，利息每月支付一次。所以，您会看到 ETF 每月都会因为支付利息而上涨和下跌。
再次强调，这些 ETF 由美国国库支持。所以，风险是政府违约，这将是一个全球性的重大问题，或者其中一个 ETF 创造者也失败了。它没有 FDIC 保险，因为它不是银行。但这里的风险是政府失败。
但这些美国国债 ETF 还有另一个好处。它们每年支付略低于 4% 的利息，但您不必担心州或地方税。所以，对于那些住在高州税州的人，比如加利福尼亚州、纽约州，当您赚钱时，您必须缴纳州税。如果您是高收入者，您可能甚至要缴纳更高的州税。
好吧，在这里您可以赚取稳定的利息收入。而且您不必担心缴纳州或地方税，因为国债免征州或地方税。而且我作为一名执业律师可以告诉您这一点，我不是您的律师。但这与高收益储蓄账户相比，是其中一个好处。
赚取利息的第二种方法是将您的钱借给外国。现在，当您听到这个时，这听起来会非常冒险和可怕，但这里有一些方法可以减轻一些风险。因为世界上有一些国家实际上受到美国的保护。不仅如此，它们的货币也受到美元的保护，因为它们的货币与美元挂钩。所以，它们受到美国的保护。它们的货币受到美元的保护，但因为是外国，它们通常支付的利率高于美国。
因此，这可以为您提供获得稍高利率回报的机会，而无需承担太多其他风险。让我举个例子。沙特阿拉伯、阿联酋和卡塔尔。这三个国家是美国的亲密盟友，并且经常受到美国的军事保护。但不仅如此，它们的货币也与美元挂钩，这意味着它们也拥有货币保护。所以您可以借钱给这些国家，因为这些国家也需要借钱。
现在，您受到美元和美国国债的支持，但它们通常支付的利率更高，这意味着您可以获得更好的回报。当然，那里的风险更大，因为它不是美国，但您正在通过美国的保护来减轻一些风险。
现在，这里有个问题。您可以直接将钱借给其中一个国家。这需要更多的工作。通常需要更多的钱。在股票市场上没有直接的简单方法。但有一些基金可以为您提供更广泛的国家敞口，包括我刚才提到的国家，以及一些不受美国保护的国家。但这些基金通常可以提供更高的回报，但它们也伴随着更高的风险。
让我举几个例子。第一是 EMB。这是 iShares 创建的一个 ETF，它提供了美元计价的新兴市场债券敞口。通过这个 ETF，您投资的是以美元计价的外国贷款。在录制此视频时，EMB 的年利率约为 5%。而且，只是为了让您知道，基金价格确实有波动性。所以您也会看到基金价格上涨和下跌。
另一个例子，风险稍高，范围稍广，是 PCY。这提供了 Invesco 新兴市场主权债务债券的敞口。同样，这提供了美元计价的外国经济敞口，并将资金借给那里以赚取利息，但您会看到基金价格的波动。
这就引出了第三种赚取利息的方式，如果利率上升，这将受益，那就是直接将您的钱借给美国的大公司。现在，我确实想告诉您，我有一个完整的课程，我将介绍如何在我们目前看到的不断变化的经济中开始投资，因为我称之为我们正在经历的经济、美元和美联储变化的完美风暴。如果您想免费观看课程，我在下面的描述中提供了链接。当您注册后，您还将获得市场简报的访问权限，这是我的投资者通讯，完全免费。所以，如果您想观看，我在下面的描述中提供了链接。
在视频开头，我谈到了苹果公司，以及您如何可以投资苹果公司，您将分享利润，如果苹果下跌，您也将承担风险。投资苹果的另一种方式是投资苹果债券，也就是您将钱借给苹果公司。现在，苹果公司仍有可能破产，您将无法收回款项，但作为债券持有人，您比股权持有人先获得报酬，因为苹果公司有合同规定要还款。它没有合同规定要还款给股东。
风险仍然存在，但对于投资债券的人来说风险较低。风险较低意味着潜在回报也较低，因为如果苹果赚了很多钱，您的收益将受限于您的利率。但您明白了。现在，您可以出去投资个股，这需要更多的工作。但在本视频中，我将重点关注 ETF 方面，如何获得公司债券的敞口，这将是一篮子不同的公司，并从中赚取利息，因为如果利率上升，那么就有可能产生更多的收益。
第一个例子是 LQD。这是 iShares 创建的一个 ETF，它提供了投资级公司债券的敞口。这些是像微软、苹果、大型银行这样需要借钱的公司。现在，只是为了让您知道，您可以随时买卖这些 ETF。但这个 ETF 特别投资于更长期的贷款。由于这一点，您通常会看到该 ETF 的价格有更多的上下波动。所以，您会看到这里有更多的波动性。在录制此视频时，LQD 的年利率在 4% 到 5% 之间。
然后第二个例子是 VCSH。这是 Vanguard 创建的一个 ETF，它提供了短期公司债券的敞口。现在，您会看到，由于它提供了更多短期债券的敞口，您会看到 ETF 价格的波动性更小。再次，您可以随时买卖它，但您通常会看到 ETF 价格更稳定，不总是如此。这就是目标。在录制此视频时，这也会为您带来每年 4% 到 5% 的利息。
然后我们有第四个选择，那就是投资垃圾债券。现在，当我说垃圾债券时，我并不是指垃圾本身。我指的是垃圾债券。垃圾债券是一种指代高风险债券的方式。这些是更有可能违约的公司或事物。
您可能会说：“好吧，Dusp，为什么有人会想投资这种垃圾债券？”嗯，有些人喜欢这些垃圾投资、垃圾债券投资的原因是它们支付的收益率更高。有可能您不会收到付款。有可能您会收到付款。如果您确实收到了付款，您将获得更高的回报率来证明增加的风险是合理的。所以，对一些人来说，他们喜欢它。对另一些人来说，他们讨厌这个想法。
所以，如果您想要一项可以支付更高利率的投资，但伴随着更高的风险，并且您了解垃圾投资的风险，让我举几个例子。第一个是 HYG。这是 iShares 创建的一个 ETF。它将为您提供高收益公司债券的敞口。这是最大的垃圾债券基金，在录制此视频时，年利率略低于 6%。第二个选择是 JNK，即 Junk 的缩写。这是 State Street SPDR 创建的一个 ETF。它提供了高收益债券的敞口。这是另一个大型基金，提供了垃圾债券的敞口。再次，更高的利率。在录制此视频时，其中一个支付的年利率略高于 6%。更高的回报伴随着更大的风险。
关于垃圾债券，我应该告诉您的最后一点信息是，人们喜欢在他们认为经济繁荣的时期投资垃圾债券，因为在经济繁荣时期，公司破产的可能性较小。所以他们那时喜欢垃圾债券，因为在经济繁荣时期，他们破产的机会较少，而您却获得了更高的回报率。但一旦经济下滑，那些高风险的公司通常会首先破产，然后那些垃圾债券往往会首先贬值。所以，只需了解这种投资系统的运作方式。
然后我们有第五个选择，免税债券。这尤其适用于那些高收入者，他们赚了很多钱并缴纳了很多税款，并且您想知道，是否有办法赚取利息而无需缴纳任何税款？
以第一个例子，美国国债为例，我们谈到了这些债券您不必缴纳州或地方税，这对在高税州赚钱的人来说是好事。但对于那些不一定在高税州的人来说，您只是不想担心联邦税，联邦税可能非常高。我的意思是，最高税率是 37%，您赚了很多钱，您想赚取一些额外的利息。那么，这就是免税债券发挥作用的地方。
这通常是投资市政债券等事物，这意味着更多的是地方债券，而不是联邦政府。再次，这是一种风险较低的投资。它不像美国政府那样安全，因为如果政府违约，您将看到全球危机，但州和城市也不经常破产。我的意思是，我们确实看到了底特律市破产。我们都还记得。我的意思是，如果您来自底特律，您就知道。但城市和州不经常破产。所以，它仍然是一项非常安全的投资，但它允许您绕过并无需缴纳联邦税的利息，而且您可能还可以根据您居住的地方绕过州税。州税取决于您居住的地方。不同的地方有不同的规则，但您无需缴纳任何联邦税。
让我举几个例子。第一个是 VTEB。这是 Vanguard 创建的一个 ETF，它提供了免税债券的敞口。在录制此视频时，它每年支付约 3.3% 的利息，再次强调，这是免联邦税的。第二个例子是 MUB。这是另一个 ETF。这次是由 iShares 创建的，它提供了市政债券的敞口。在录制此视频时，它每年支付略高于 3% 的利息。再次，免税。
所以，如果您是高收入者，您可以考虑这些税款的价值是多少，并看看您是否更愿意在这里赚取免税利率，而不是不这样做。
为了让您有一个概念，如果您有额外的百万美元放在高收益储蓄账户中，每年支付 3% 的利息。那就是您将赚取 30,000 美元的利息，这听起来不错。但如果您的最高税率是 37%，那么 30,000 美元的三分之一，约 10,000 美元，将直接用于税收。在这种情况下，您每年仍然获得约 3% 的利息，但您可以保留那本应交给政府的 10,000 美元税款。所以，您拥有的钱越多，这就可以越有价值。
投资您的金钱很难，在这个频道上，我教您如何自己开始投资您的金钱。但对一些人来说，与财务顾问合作，与专业人士合作会是更好的选择，因为现在它更省心，您可以与专业人士合作，他们将为您管理和投资您的金钱。
这就是为什么我与我的赞助商 Money Pickle 合作。我喜欢 Money Pickle 的原因首先是他们了解您和您的需求，然后他们为您匹配一个经过审查的财务顾问，该顾问最适合您的需求，然后他们会为您提供与财务顾问的免费咨询电话。这样，您就可以对财务顾问有一个初步了解，看看他们是否适合您。这样，您就不必经历一个高压销售过程，与一个可能根本不适合您的人打交道。
如果您有兴趣了解更多信息，并且您拥有超过 100,000 美元的资产，流程非常简单。您所要做的就是填写一份简短的表格。我在下面的描述中为您提供了链接。填写需要几分钟时间，一旦您完成，Money Pickle 将会审查您的答案，然后为您匹配一个他们认为最适合您的经过审查的财务顾问。这是一个完全免费的过程。最初的咨询再次是免费的，然后如果您决定继续，您可以直接与该财务顾问协商并讨论您的费率和条款。所以，如果您想获得理财帮助，并想与一位经过审查的财务顾问合作，我的赞助商 Money Pickle 可以帮助您免费匹配一位财务顾问。所以，如果您想了解更多信息，我在下面的描述中为您提供了链接。
我们在这个视频中讨论的是，我们可能会在更长时间内看到更高的利率。再次，我们不知道未来会发生什么，但这基于我们今天所知。如果我们看到更高的利率，那么利息投资可能会因此获胜。
在这个视频中，我介绍了五种不同的投资方式来赚取利息。有些风险比其他风险更高。再次，我不是来告诉您投资什么，但我想让您了解不同的选择，以便您成为一个更明智的投资者。
第一个选择是通过股票市场将您的钱借给美国政府。我们谈到了 SGOV 和 USFRs。这是两种接触美国国债的方式。一种低风险的选择，用于赚取利息，您不必担心州或地方税。
第二个选择是投资受美国保护的国家。美元计价债券，在这种情况下，风险更高，潜在回报也更高。我们谈到了 EMB 和 PCY。
然后我们讨论了投资大型公司，大型公司债券。现在您不是拥有公司，只是借钱给公司以换取利息。想法是，如果利率上升，他们将不得不为这些贷款支付更多的利息。我们谈论的是 LQD 和 VCSH。
然后我们谈到了垃圾债券投资。对于那些相信经济将蓬勃发展且这些垃圾债券不会失败的人来说，这是高风险的选择。好吧，给您举几个例子。风险承担者是 HYG 和 JNK。
然后我们谈到了市政债券的免税选择，您不必担心联邦税。这样，如果您是高收入者，您有很多钱，并且您只是想赚取一些免税利息，这里有一些选择。VTEB 和 MUB。
如果您从这个视频中获得了价值，最好的感谢方式是推荐。所以，如果您能与朋友、家人、同事或同行投资者分享这个视频。这样，我们就可以继续传播这种金融教育。谢谢。
美国政府的国债接近 40 万亿美元。虽然大多数人担心政府花了多少钱，但我们的金钱正在发生一场悄无声息的转变，而大多数人却完全错过了。我来告诉您。过去，当美国政府花费它没有的钱时，它会向其他国家借钱。