Transcription
Всем привет. Мы находимся в городе Лонтан. Мы хотим рассказать про то, как мы здесь практически купили квартиру и почему мы этого не сделали. Это очень интересная история и очень поучительная. Ну, мы остановились на том, что Клиффорд есть ещё пожизненная, но это может быть… не будем ээ… слишком сильно рассказывать про Клиффорд. Здесь больше про дом будет информация. Не, ну как… ну ладно, если начали, то просто… Клиффордственный зал, который я видел, где есть пожизненная подписка на зал. То есть ты заплатил один раз и всё, и до конца своей жизни не должен платить там помесячно ничего.
Угу. И они есть разные. То есть есть такие пакеты, где у тебя ещё входит ежемесячный массаж всего тела, пятидесятиминутный, который стоит как бы минимум 60 фунтов в Англии, независимо где бы ты его брал. Ну то есть так, такая вещь у тебя включается в твой абонемент. Это вообще круто, как бы, раз в месяц. И такой абонемент стоил 1000 фунтов. Платишь 1000 фунтов и всё. Ты больше ничего не платишь, как бы, до конца своих дней и пользуешься всеми абсолютно вещами, которые там есть. И раз в месяц у тебя ещё пятидесятиминутный массаж всего тела. Самый дешёвый, который я сейчас видел без массажа на всю жизнь, со всеми спа-бассейнами и так далее, это 700–760 фунтов. Это даже если ты будешь пользоваться этим 5 лет, к примеру, и потом даже если из Англии уедешь, у тебя получится меньше 20 фунтов в месяц. Это где-то там 12 или 13 фунтов в месяц. Это очень выгодно. Нету таких спортивных комплексов, залов, тренажёрных залов вместе с бассейном или баней, чтобы они стоили только вместе. Самое минимальное – это будет 35–40 фунтов. Это где будет баня и бассейн, но сам зал по себе будет маленький, или оборудование будет старое, чего-то не будет, что-то будет как бы поломанное, что не так будет быстро заменять. А здесь очень много всего, и оно всё свежее или заменяется, и ну такого количества как бы разных бань, хамамов и так далее, и купелей холодных и всего – это очень трудно найти. То есть ближе к Лондону…
В Лондоне, да, но там и ценник такой – по 200 фунтов в месяц, но это очень хорошая вещь. То есть Клиффорд… я не знаю, где он ещё есть. Вот Лон… Лонгитон – один, может быть, где-то ещё есть какой-то family-бизнес, то есть семейный бизнес, скорее всего. Может быть, он такой в Лонгитане есть, но то, что они сделали членство в клубе на всю жизнь – это очень круто. Ну и собственно, поэтому мы и хотели купить здесь квартиру. Это одна из огромных причин была – здесь взять квартиру эту, потому что нам очень нравится вот этот именно комплекс. Ну, на самом деле, это было, наверное, 50% того, что мы хотели – почему здесь купить квартиру. То есть 50% – это было то, что здесь этот комплекс находится очень близко. И ещё 50% было, когда мы только начинали квартиру искать. Вот сама цена квартиры и плюс за эту цену то, что мы здесь нашли такую квартиру двухкомнатную, ещё и с гостиной. То есть это как третья комната считается, вместе с кухней. Ну, это по нашим меркам… по английским – это двухкомнатная, просто с гостиной вместе с кухней. Потолки невысокие тоже, поэтому и рейтинг поэтому очень хороший – PC, то есть тепло хорошо сохраняется. Считаю, будет меньше. Второй этаж, первый и третий этаж плюс-минус считаются, поэтому счета должны быть мелкие. Всё рядом, транспорт хороший. И вот это вот… это нас подкупило – мы хотели это купить. То есть да, этот зал – это… это прямо жемчужина Лонгитона, я бы назвал так, с моей колокольни.
Ну хорошо, я сейчас поменяем тему. Ну, насчёт зала мы плюс-минус обсудили. Начнём с того, что квартиры дешевле, чем дома в Англии, поэтому это тоже нас подкупило. Дома на тот момент стоили минимум 160 000 фунтов, а эта квартира показалась нам на сайте за 115 000. И в принципе, она нам понравилась, поэтому мы и хотели её взять. А самое интересное, что дома в Лонгитоне здесь стоят дороже, чем в Дерби, и их очень мало на рынке. Мы предложили больше, чем 115 000, потому что так хотели её получить. И мы уже начали оформлять сделку. И адвокат у нас был, да. Игорь заплатил за всё. Ну всё, всё как обычно. То есть единственное, что дома они быстрее сделки проходят по домам, потому что нет третьего лица ээ… в сделке. То есть есть только продавец и покупатель. А что касается квартир, там ещё есть третье лицо – это застройщик, то есть кто земля, кто застраивает квартирные дома, а обычного застройщика как раз-таки право владения землёй они выкупают его, когда они застраивают этот квартирный дом. Поэтому в сделке обычно ещё, помимо покупателя и продавца, участвует застройщик. Он должен все права по земле подписать в контракте. Все квартиры в Англии – это лисхол, то есть земля не твоя.
Угу. Она только в своей аренде состоит. То есть ты можешь даже выплатить всю свою квартиру, всю ипотеку по квартире, но право обладания как бы да… этой квартиры, то есть ну землёй, под которой она даётся там на 99 лет, на 125 лет. Сейчас по новым законам есть 999 лет. Ну это там можно сделать с адвокатами, продлить, переписать, если есть такая опция. Не в каждой квартире есть такая опция. И получается, что квартиру, которую продают, надо всегда смотреть, сколько осталось лисхол лет.
Угу. На этой квартире, потому что могут продавать квартиру дёшево. Лет осталось до этой квартиры обладания, к примеру, 60 или 70. Естественно, она будет дешевле стоить.
Угу. Наша квартира, кстати, была 99 лет. Э… да, она была что-то там 90, да, с чем-то, но её можно было бы потом прорлить через адвокатов, но это дополнительные опять же деньги. Надо учитывать это, что это несколько тысяч точно было бы. Не тысячи, а не две, там может быть и больше. Но в нашем случае мы хотели квартиру покупать, потому что мы хотели быстрее переехать.
Угу. Хотели просто начать уже жить отдельно, а не… ну, не снимать, платить уже за ипотеку, а не какому-то человеку.
Да. Да. Вот. Ну, конечно, ты будешь всё равно больше платить. Нас всё равно… где мы жили… нам нас там устраивала цена, потому что мы платили одну цену и туда включали сразу все счета. Абсолютно. Council tax, естественно, мы там не платили, потому что за воду не платили, за газ ни за что не платили, да. У нас это всё ходило в стоимость. За комнату, кстати, скажем, давай. Мы платили… пока Игорь жил один, он платил 370. В общем, так я скажу так… там, когда я только туда переехал лет восемь назад, там ещё нужен был ремонт этому дому. Не, не критично, но нужен был ремонт. То есть хозяин это понимал, и он уже знал. До ремонта там стоило 300 в месяц со всеми счетами. Потом у нас там жило шесть человек. Он затеял ремонт, ээ… снял нам в половине по… потому что там женщины и мужчины решили как бы… ну, пацаны и девчонки. В общем, он снял два дома в Дерби, снял два дома, сказал, что вас всех устраивает, или я продаю дом и делаю ремонт, продаю дом, или вы хотите вернуться в этот дом после ремонта. Мы все согласились, и он сказал: "Хорошо, тогда я вам сниму, как landlord, пару домов, чтобы пока идёт ремонт, вы жили там". То есть по ренте всё то же самое – платите мне как и было. Ничего не меняется пока… ну, то есть на полгода он снял дома. Мы жили в других домах, пока делал ремонт. Он сделал ремонт, мы заехали обратно. Э… и рента сразу поднялась до… не с 300 поднялась до 370. Вот когда Алёна приехала, я уже предупредил заранее этого landlord, то есть хозяина, что у меня жена приедет. Он сам сказал, что по цене будет больше. Он хотел на самом деле 500–540 со старта. Он говорит: "Ну, типа, что она пользуется адресом, что намного больше расход воды, электричества там и газа будет". Я говорю: "Ну, слышно… ну, ты тоже как бы края-то чуешь… 370… это 540, да? То есть 170 сверху, да?" Я говорю: "Ну, как бы… это мы не в Лондоне… было бы 500". Потом, когда тут начали дорожать электричество и газ, везде начали ренту поднимать. И он хотел нам поднять всему дому, то есть каждой комнате там поднять хотел сразу там чуть… или на… не на 50 фунтов. А я-то смотрел… мы-то уже копили как бы на первый взнос на квартиру или на дом. Я смотрел, помимо что продажи и сколько ещё они в аренду сдаются. И то есть я был осведомлён, почём сдают комнаты со всеми счетами. Он говорит: "Хорошо, тогда сколько?" Ну, мы там все сидели просто в гостевой и все обсудили, что ладно, ну вот… ну, мы понимаем… ну, ты много хочешь… давай, короче, тогда на 20 фунтов ты всем повышаешь тогда. Он говорит: "Да, хорошо… это один год. В следующем году или через полтора года он ещё на 20 поднял". В общем, у нас получилось 500, потом 520 и 540. Ну что, довольно неплохо, с учётом сколько я сейчас смотрел – это примерно такая же самая цена. Ну то есть если бы я снимал одну комнату, один человек эту комнату снимал бы, у меня цена бы, естественно, была бы сейчас 410. Вот я знаю, сколько сейчас там ребята платят. Так у нас было 540. Это нормально. Это дало нам как раз то время и возможность скопить на ипотеку, на первый взнос по ипотеке – 10% от суммы дома. Ну то есть можно сходить и с 5%ми, и с 10%ми, и там в гору выше… у кого сколько есть. Но ещё один момент. В квартиру можно было же 5%, да, в первый…
Ну, как и в дом. Как и в дом, и в квартиру можно 5%. Просто, когда ты берёшь депозит, вносишь 5%, у тебя ставка по ипотеке, естественно, будет процент выше, потому что ты считаешься не таким безопасным, потому что в твоей собственности то есть только 5% твоего депозита. Там много всяких аспектов. Но обычно, чем больше процент, естественно, твой ипотеки, тем лучше у тебя ипотечный процент годовой. Ну, вернёмся к тому, что мы хотели купить квартиру поскорее, просто она была дешевле, чем дом. И мы начали дело. У нас были адвокаты уже. То есть без адвокатов здесь вообще никак.
Правильно. Ну, это официально. Тебе никто не занесёт земельную книгу без адвокатов. У всех адвокатов разные расценки. В зависимости от того, это дом или квартира, цена тоже варьируется. Квартира будет дороже. Адвокат за квартиру дороже, потому что идут дополнительные проверки, которые им нужно сделать. Это касается как раз-таки вот застройщика, владее… кто владеет землёй, там какие контракты, какие прописи, что относится к тебе, что не относится, какие правила того, что может ты делать ремонт какой-то или не можешь делать ремонт. Не во всех можно делать ремонт, потому что… потому что да… это у тебя… ну, это как бы долгосрочная аренда. Всё-таки, всё равно, если рассматривать так, то знаешь, что это лисхол, например, надо очень внимательно читать контракт, потому что в некоторых квартирах нельзя там переносить розетки в какие-то другие стороны, на другие стены вешать их. А нельзя кашпо вывешивать на балконы, если есть балконы. Проводку менять нельзя. Наш план был такой, что почему квартира… Мы хотели всё равно дом, но квартира нам как первый шаг к преумножению депозита и уже нача… начальная жизнь… ну, как бы отдельно от общаги, назовём его так. Был такой план. И мы хотели эту квартиру через 5 лет… просто здесь в Англии так можно, когда берёшь ипотеку, ты берёшь на… берёшь её, допустим, на 25 лет, но реинвестирование, то есть remortgage, как по-английски… ты можешь выбрать 2, 3, 5, 10 лет, как тебе удобно. То есть твоя процентная ставка по ипотеке поменяется, когда ты будешь делать реинвестирование, в зависимости… если фиксируешь процент на какое-то количество лет. Мы планировали, к примеру, квартиру взять на… взять её на 20 лет и реинвестирование делать каждые 2 или 3 года. Тем самым каждые 2–3 года ты можешь вносить дополнительный депозит. Он никак не переплачивается никакими пенями или процентами за то, что ты переплачиваешь больше. Когда у тебя идёт реинвестирование, ты можешь любую сумму положить, и она выйдёт без всяких процентов, вычисляется из твоего остатка, который ты должен заёмщику отдать, то есть банку за твою квартиру или дом. Можешь её переплачивать помесячно ещё. Обычно можно переплачивать без процентов сумму 10% от остаточной, которую ты должен банку. Допустим, если квартира была 120 000, значит мы идём с 10% на неё, то есть это 12 120. А получается, что банку мы должны отдать 108 000. Да, 10% депозит под квартиру был 108 000. 108 000 – это та сумма, которую ты должен отдать в течение 20 лет. 10% от неё – это 10 800. То есть эту сумму ты можешь переплатить в первый год твоей ипотеки. Естественно, следующий год уже будет вычисляться, что ты можешь переплатить эти 10% уже от суммы, которая там осталась, а не от 108 000. То есть это будет 90 000 там, а это значит 9 000 ты можешь переплатить во второй год. Если ты взял на 2 года… первый год ты переплатил 10, второй год ты переплатил 9, а потом эти реинвестирование идёт, если ты на 2 года взял. Тем самым у тебя уже получается 108 минус 1000… это 89 000, и у тебя с 85 000 идёт реинвестирование. В этот момент ты можешь увеличить время mortgage. То есть брал ты на 20 лет, ты можешь поставить на 25 или уменьшить его вообще там на 15, на 10, на 5, на 2, как ты хочешь. Ну, естественно, тогда будет двигаться твоя месячная выплата. Она будет или меньше или больше, в зависимости от того, как ты сыграешь с годами.
Ну давай вернёмся к адвокатам, которых мы уже наняли… адвокатов уже… дело пошло, и в итоге мы потом отказались. Буквально один шаг оставалось до покупки квартиры, мы от него её отказались. Говоришь, сколько за адвокатов мы заплатили? За адвокатов мы заплатили в общем 800 фунтов.
Угу. Это незаконченное дело, но это за те проверки, за которые они сделали уже для нас. В общем, получалось, что у нас должно было с адвокатами 1600 получиться.
Угу. Только адвокат. Ну, у нас получилось 800, потому что мы до конца не пошли по этому делу. Ипотечный брокер – он получился 400. Здесь же в Лонгитане он находится. И его же мы потом использовали. Использовали… потом же мы его наняли. Мы… мы им же воспользовались, назовём это так, при покупке дома, потому что он нам понравился, как он это всё сделал. То есть здесь немаловажно, когда ипотечного брокера вы не выбираете… его время отклика на ваши звонки или сообщения или имейлы. Это очень важно. Это… показывает, что он реагировал быстро, да. Это показывает уровень его профессионализма. И тогда ты понимаешь, что натуре ты можешь за него заплатить. Потому что в сфере банков и ипотечных ставок…
Угу. Ты чуть-чуть отвернулся налево – банковская ставка поменялась завтра, и ты платишь больше, чем надо. Помог и с домом и с квартирой, он тогда хорошую работу тоже сделал. Да. И… и в итоге за всё ты заплатил, получается… ну, за квартиру, то что не состояла сделка, но уже то, что было сделано… 800 за адвокатов, 400 за ипотечного брокера – это 1200. Всё. Больше ничего не платил. Но это мне надо было заплатить. Когда платишь за адвокатов, они тебе делают все эти проверки, выписки всех земельных и так далее. И из всех служб и всех чертежей, которые есть в официальных управлениях, они тебе это всё присылают, потом ты рассматриваешь. Мы рассматривали эту квартиру как инвестицию. Через 5 лет мы хотели её продать… хотели её брать инвестирова… через 5 лет, тем самым переплачивать ещё эти 5 лет там помесячно какую-то сумму, чтобы выплатить. И в нашем владении… даже то, что мы зашли с 10% депозита, через 5 лет мы бы переплатили так, что у нас было бы 50% владения этой квартирой. Когда мы её продали бы, мы бы имели бы денег бы 50% с этой продажи. Мы говорили с адвокатом, он говорит: "Не так… не так просто. Во-первых, продаются квартиры… да, они труднее продаются, во-первых. Во-вторых, сделка проходит намного дольше". То есть если с домом в среднем это 3–4 месяца, с квартирой это может быть… самое быстрое – это если ты очень лаки, очень удачливый, ты за 6 месяцев можешь… Это вообще просто нереальная скорость для квартиры. Квартира в общем получается по сделке – это где-то 8–12 месяцев, чтобы сделка полностью прошла. И это нормальное время считается, среднее – 8–12 месяцев. В доме же это 3–4 месяца. Естественно, труднее продать за счёт этого. Опять же, цены на квартиры не так быстро растут, как на дома. И вот самые большие минусы ещё квартиры – это то, что там есть земельный налог. И ещё есть такой как… ну, по-английски он пишется, называется Service Charge. Service Charge – это неважно, где у тебя квартира, там кусты какие-то есть или ещё… или нету… или она полностью… полностью асфальтированная, ты всё равно будешь его платить. Э… Service… я не знаю даже как это на русский перевести… коридоры между квартирами, лестница… то есть где-то лампочка перегорела или ещё что-то… неважно что… ты… это можешь сделать… тебе этого и не дадут сделать. И даже если ты сделаешь, всё равно будешь платить этот Service Charge. В этой квартире Service Charge был 130 фунтов в месяц, а земельный налог был 290 за год. И заёмщики, то есть банки, у них есть определённые критерии, чтобы тебе дали ипотеку. К примеру, на квартиры немногие банки дают, если земельный налог у тебя в год превышает больше 250 фунтов. Это был один из проблемных моментов, когда мы рассматривали… многие хорошие процентные ставки по ипотеке нам были недоступны, потому что земельный налог был больше 250 фунтов за эту квартиру… то плюс 290. А ещё что немаловажно – земельный налог, он растёт в связи с инфляцией и пересматривается его сумма каждые несколько лет. И так же самое Service Charge происходит ээ… здесь, который ты платишь уже раз в месяц. И были такие случаи… Вот я много что смотрел на Ютубе… смотрю новости, что недвижимость… Я тогда очень много смотрел всяких новостей по Ютубу и читал всяких артиклей. Получается, что был такой случай, и таких случаев немало в Лондоне… женщина покупала квартиру, и там был не так больше даже земельный налог, там сильно повысился, да, но больше там сыграла роль, что вот этот Service Charge… когда она покупала квартиру, он был 300 фунтов в месяц. Для Лондона это ещё более-менее, как бы… это не… не критично, но за 5 лет он повысился до 1000. Ну и вот сейчас… вот давайте с вами просто подумаем… Ну, помимо того, что ты платишь ипотеку по квартире… да, не знаю… а сколько он там в Лондоне может… 800, может быть 1000 в месяц, да, ээ… по ипотеке, а тут ему ещё отдельно надо тысячу платить просто за этот Service Charge. Даже если он закрыл свою ипотеку, ему вот этот Service Charge всё равно нужно платить. То есть это 1000 в месяц. За что? Ну, по большому счёту, ни за что. Вот. И мы с адвокатом говорили… он говорит: "Ты же понимаешь, что земельный налог повысится за 5 лет до того момента, когда вы захотите продать эту квартиру и вложить это в дом как первый депозит в дом". Я говорю: "Да… ну, критичный ли он повысится за 5 лет?" То есть земельный налог. Говорит: "Ну, будет проблема опять же самая, которую ты имел… что кто захочет купить квартиру… может быть заёмщиков не смогут найти, потому что земельный налог ещё выше будет. И опять же Service Charge тоже будет повышенный намного. Ну, можешь встрять с этой квартирой, и она сильно… ну, по деньгам не повысится у тебя". И мы сидели… сидели… думали… думали… и в конце концов, конечно… ну, отказались, потому что как-никак… ну, всё-таки платить за Service Charge потом не хотелось. Несколько сотен.
А вот почему ты сразу не отказался, а только уже до того, как почти отдали нам ключи? А я не знал некоторых моментов. К примеру, я знал, что такое лисхол, что долгосрочная аренда. Ну, мы через 5 лет собирались всё равно продавать эту квартиру. И как бы для меня 290 фунтов за землю раз в год – это не… ну, это не так как бы критично было, это недорого. Service Charge был 130 в месяц – это тоже не критично. Тем более через 5 лет мы хотели продать эту квартиру. Но когда с адвокатами начали обсуждать, что вот ты не так быстро сможешь её продать через 5 лет, потому что ээ… с высоким земельным налогом их не так быстро покупают. Не только что касается… может человек и хочет её купить, всеми силами хочет купить, но меньше заёмщиков, меньше банков одобряют ипотеку, если высокий земельный налог. То есть надо искать других заёмщиков, другие фирмы, какие-то организации. А это не каждому заёмщику ну получится сделать, потому что они всё-таки смотрят его годовой заработок и, возможно, там лимитировано какие-то определённые условия могут быть. Лишняя хлопота, которая не нужна людям. Потом Service Charge за эти 5 лет, возможно, может быть поднялся с 130 там… ну, может он поднялся бы… Ну, тоже некоторых это отпугивает. Помимо этого, квартира не выросла бы в цене за 5 лет тоже вообще… Ну, может… ну, ну, может 5000 каких-то она и прибавила в стоимости за 5 лет, но это вообще ничто. Ну то есть ты этого не знал изначально.
Нет, не знал. Я знал, что лисхол… Сколько лет в твоём владении эта квартира, если ты рассматриваешь 99 лет, то есть в принципе тебе хватит, твоим детям… Ну а потом всё, типа… Вот это я знал, но меня это не отпугивало. Ну вот насчёт Service Charge, то что он может вырасти астрономически… У меня даже с работы есть знакомые, которые там… сестра вот купила у одного англичанина… у неё квартира в Лондоне… у неё Service Charge подрос тоже что-то вроде с 200 фунтов до 800 фунтов в месяц.
Угу. Ну что это такое? То есть когда у тебя дом и когда у тебя в доме freehold, получается, земля… земля в твою собственность… Ты не платишь никакой налог за неё. Платишь за землю один раз только, когда у тебя дом. Да, и там немного, то что тебя заносят в этот земельную книгу и так далее. И дело в том, что ты сам за всё ответственный. Ходи, косишь газон там, ухаживаешь за всем и так далее… не ходишь, не делаешь… Ничего тебе за это платить не надо. Но опять же и за счёт того, что это твоя земля… ни земельного налога, ни Service Charge, потому что Service Charge – это что? Тебя же там никто ничего не подстригает, лампочки не вкручивает. То есть это очень большая экономия. Хоть люди и думают, что ой, квартира стоит 120, а дом стоит 190, да, допустим, 70 000 разница… Ну, в конце… ну, как бы на долгоиграющие ты можешь оказаться так, что ты будешь больше платить за квартиру и переплачиваешь намного больше, чем за дом. В Англии я бы назвал это отдельная форма рабства. То есть сейчас что они делают… если были только квартирные, то есть есть leasehold и freehold. Leasehold – это вот это рабовладельческий строй, назовём его так. Freehold – это твоя земля. Всё в твоём… Ну, это твоё. Тебе не надо за это платить. И сейчас стоят новостройки, то есть дома. Вся новостройка… из неё процентов 80… я точно цифры не видел, но больше половины… Они все строятся, и они все leasehold.
Угу. Ребят, задумайтесь об этом. То есть это дома, да? Во-первых, что они как коробки все… непонятно как строят… маленькие gardens, маленькие… ну, дворики у вас сзади да получается… Они меньше размером, комнаты меньше размером. Да, конечно, там изоляция всё получше будет, но ты можешь то же самое сделать уже с… ну, с более старым домом, просто вложиться и сделать хороший ремонт. Ну зато у тебя потенциал твоего заднего двора, твоего сада будет намного больше. Ты же с ним можешь работать. А если у тебя всё это новое, оно станет старым через 5, через 10 лет, и потенциала там… ну, то есть размера-то у тебя никак не увеличится твой задний дворик. А стоят они бешеных денег, эти дома-строй. И причём что ты землёй никогда не будешь владеть, даже если ты выплатишь свой дом и не продашь его. Leasehold… вот эта земля, она будет в цене всегда только расти. Твой месячный платёж по… по пользованию землёй, на которой стоит твой дом… И что… что скажешь? Так, дом мой? Так они скажут: "Так, бери свой дом и переноси его на другую землю. Куда… что ты перенесёшь дом?" Ну, конечно же, нет. Они тебя просто могут сдвинуть с этого участка земли за счёт того, что земля не твоя. А то, что дом ты выплатил… ну, хорошо… вот подъезжает фургон, сгружай свой дом, увози свой дом и всё, и до свидания. Это земля наша. То есть задумайтесь об этом. Это новое рабство, новый вид рабства в Англии. Никогда не покупайте дом, если он leasehold. Квартиры – это ещё ладно, смотря какая жизненная ситуация. Квартиру вообще идеально в Англии просто снимать, потому что счета меньше за газ, электричество, потому что отапливаются со всех сторон, да… и квартиры выгодно снимать, да… если вот у вас двое там, у вас небольшая компашка… а у вас только двое или трое… квартиры хорошо снимать – это выгодно по большому счёту. Ээ… на ипотеку… не знаю… может какие-то же есть определённые жизненные условия, в которых это пишется как-то, но…
Угу. Но будьте внимательны. Вот кто не знал об этом, просто посмотрите, сколько новостроенных домов находится на форме владения leasehold. Не… не ступайте туда, изучите вопрос. Вы можете платить за дом 800–900–1000 фунтов за ипотеку и ещё такую же сумму можете платить за землю. Не сразу, там через лет 5–10… Ну, имейте это в виду. Смотрите, если покупку дома рассматриваете в Англии, только freehold.
Угу. Дети визжат просто. Ну, они же всегда визжат во всех странах. Один и тот же язык. Динозавры малые. Один и тот же язык объединяет писк. Интересно. Мы ещё кое-что хотели сказать. Игорь, скажи. Ну, это может не так… Ну, это важно на самом деле. Это то, что мы забыли, то что когда вы заключаете договор по ипотеке, вам банк, до того как даст полностью деньги… одна из последних проверок – это идёт ээ… оценка недвижимости, которую вы хотите купить. То есть в Англии это valuation называется. И если вам уже подтвердили деньги, сколько вам может банк задать… То есть это… да, это в среднем это где-то 4,5 ваших годовых получек до вычета налогов. То есть это грязными, сколько вы зарабатываете. Если вы зарабатываете год там 30 000, то это будет примерно где-то максимум 150 000, если на одного убрать ипотеку. Если 50 000, естественно, это если мы берём максимально 5 лет, то это 250 000. Они могут вам… ну, на бумаге занять получается. Так же самое можно ипотеку брать на двух людей. Ээ… то есть это joint называется. Тогда считается, к примеру, мой, и тогда бы считался Алёнин ещё доход годовой. Вот это ещё смотрится так же само… кредитный ваш рейтинг, то есть это как часто вы занимали деньги, не занимали деньги у банка, какие кредитки у вас есть и так далее. Каждый раз, когда ты занимаешь и отдаёшь вовремя – это идёт в твой файл. Чем больше у тебя таких транзакций – занял, отдал, занял, отдал – тем лучше, тем лучше твоя история, тем она богаче. То есть если ты никогда не занимал деньги в Англии, а то есть жил всё время на свои ну и накопления там туда-сюда, никогда не пользовался кредитными карточками, никогда не брал заёмы… машину не брал в кредит, ничего.
Не брал в кредит у тебя? Никакой истории не будет. Твоя история будет нейтральная. Это нехорошо для твоей ипотеки, потому что твоя кредитная история должна быть как можно выше, чтобы тебе дали как можно меньший процент ипотечный.
Угу. И люди, которые не знают, они думают: "У меня отличный кредитный рейтинг. Я никогда нигде никому не должен был". Нет, оно не работает. Так она работает. Так что, в плане: чем больше ты занимаешь, но вовремя отдаёшь, тем лучше.
Угу. Это те же ребята. Вот. И вот попадут в в сторис, не в сториies, а в видео попадут эти ребяные подписчики, которые на меня подписались.
В общем, ну вот что касается этой оценки, то есть valuation, если вы хотите купить квартиру или дом здесь в Англии, нет такого, что он стоит, к примеру, и стоит 180.000, и вы его думаете, что его точно купите, вот придёте как в магазин и купите его за 180.000. Нет, он может скорее всего уйти по сделке за 200.000, а может уйти за 160.000, в зависимости как рынок недвижимости в Англии к чему сейчас расположен. То есть, если домов мало на рынке недвижимости, то на них цена будет выше, чем их поставят в большинстве случаев. Если же наоборот, на рынке недвижимости очень много домов и недвижимости, которую сейчас продают, народ, то тогда это хорошо для вас, если вы покупаете. Можете торговаться в минус этой цены, потому что предложений очень много.
Но последнее время, последние 5-7 лет в Англии недвижимости как как обычно не хватает здесь.
Угу. И естественно, она уходит дороже, чем её даже ставят в основном случае, потому что людей много смотрят эту недвижимость. То есть, как когда мы смотрели свой дом – 30 человек смотрело этот дом, ещё и он уже стоял на рынке 185.000, offers over. То есть предлагать больше чем 185.000, потому что за 185.000 его уже могли отдать как будто. А кстати, мы за квартиру предлагали 120.000. А потом было такое, что в итоге на 115.000 опять договорились. Ну в общем, в общем, сейчас мы это… Почему мы к этому вели, вот этот вот оценка, да? То есть заёмщику, почему мы говорили об оценке в Алиэйшене? Потому что когда квартира стояла на рынке, она стоила 115.000, за неё просили, но за счёт того, что смотрело три молодые пары, то есть мы и ещё две пары смотрели эту квартиру, и надо было предлагать больше чем 115.000, если ты хотел, чтобы ну тебя рассматривали как покупатели.
Угу. И мы думали на сколько? Мы решили подвинуть её на 120.000, то есть 5.000 сверху кинуть. Я думаю, что другие никто бы не предложил бы больше этого.
Точно. Так и получилось. Но когда банк высылает своего оценщика, то есть Valation, когда начали оценивать квартиру, получилось, что им не понравился земельный налог, потому что много заёмщиков, много банковских ассоциаций. Банки, они у них есть на квартиры лимит определённый. Они не любят, если земельный налог больше чем 250 фунтов в год.
Угу. На эту квартиру он был 288, там 290 фунтов в год. Он превышал их критерии по квартирам, по заёму денег на квартиры. Поэтому надо было искать другого заёмщика. Это изначально наш ипотечный брокер нашёл нам другой банк, который был в порядке. Был Сантар и Навест, который ещё можно было… вот они рассматривали, через которые можно было сделать. И они были в порядке в плане сколько земельный налог в год стоил, что 290. Для них это не было проблемы. Но когда оценка пришла квартиры, её оценили не в 120.000, а её оценили по-моему или в 115.000 или в 112.000. Её оценил оценщик. А если они оценивают на меньшую сумму, чем ты которую будешь платить по ипотеке, которую ты занимаешь, эту разницу… То есть, если что-то случится, им придётся продать квартиру, да? Если, к примеру, ты банкротишься или что-то не будешь платить, они же должны будут продавать эту квартиру. И когда они продадут, они получат естественно меньше денег, за которые оно было продано. Поэтому должен им предоставить какие-то гарантии. Обычно эти гарантии – ты больше просто до… больше депозита должен положить. Чем больше депозит, тем больше безопасности для заёмщиков.
Угу. Мы-то предложили 120.000, и оно уже по сделке идёт, а оценили её меньше чем 120.000. Мы поговорили с ипотечным брокером, он говорит: в этой ситуации можно сделать, можно депозита положить просто 15% и попробовать договориться с продавцом, чтобы они понизили цену. У нас так и получилось, что мы поговорили с продавцом через адвокатов и через ипотечного брокера. То есть мы даже напрямую не списывались с ними. Я со своим ипотечным брокером поговорил, сказал, говорит: "Ты можешь от моего лица с ними связаться и поговорить". Говорит: "Да, я попробую, если что ещё адвокатов там… Я попробую, я всё им отошлю. Не беспокойся, я сделаю за тебя это всё". Они согласились, да, подвинуться со 120.000 до 115.000, что очень хорошо. Продавцы, кто продавал, хозяева… 115.000, 115.000 получается, и 15% депозита… Сколько там у нас? 11… ну где-то 16-17.000 уже были эти деньги. Мы просто помимо депозита мы ещё собирали на первое время, чтобы что-то купить, мебель там, туда-сюда. Поэтому у нас был маленький загашник, но это означало, что мы бы всё отдали бы на этот депозит.
Вот о чём мы хотели сказать здесь, что всегда думайте о том, сколько вы предлагаете денег за недвижимость, которую вы хотите купить. Потому что когда оценщик придёт из банка, он может оценить меньшее количество денег. А вот такая история по неудавшейся покупке квартиры у нас. Ничего, ребята, просто смотрите ваше право владение недвижимости в Англии, если вы в Англии находитесь, потому что таких вещей не знаю как в другом мире, ну в других странах по миру. Знаю, что у нас такого не было, что в Белоруссии, что в Латвии. В России по-моему, то что такого раньше не было. Может быть сейчас что-то поменялось. Ну в Англии это было давно. Это отдельная строка и капитализма рабовладельческого строя. Поэтому всегда думайте, насколько вы берёте недвижимость на какое время.
Угу. Это нет такого, что вы думаете: вот кабала на 30 лет или там на 20, сколько берёт. Здесь оно совсем по-другому рассматривается в Англии. Ты можешь купить дом, а через 5 лет его продать и расшириться. Если рынок недвижимости пойдёт вверх, ты просто продашь дом через 5 лет с моржой сверху на 50-60, 70-80.000, в зависимости как с какой дом стоил. И просто расшириться, купить себе больше дом. Некоторые не покупают больше дом, покупают мельче дом или просто идут обратно снимать, а эту разницу, которую они сделали в 50-80.000, они ложат на сберегательный счёт или покупают себе что-то другое. Они кладут, скажите… Они кладут… Как раз мы идём мимо офиса, где продают дома, и можно посмотреть сейчас какие цены здесь. Вот 225.000. И здесь сразу написано два bedrooms, то есть две комнаты, ну и гостиная, дополнительно ещё одна ванная. Вот этот дом 250.000 фунтов, такой 200.000. Это всё облонги, как я понимаю… 225.000, такой 325.000. Это три комнаты. Это 280.000. Здесь три комнаты. Тоже 400.000. Вот такой красивый. Пять комнат. Здесь две ванные комнаты. 300.000, 350.000. Три комнаты. Две комнаты, 230.000. Но это тирейс, такой дом не отдельный… 220.000, три комнаты. Напишите в комментариях, как у вас происходят дела с ипотеками. Хотя бы в двух словах, будет интересно почитать. Ну интересно на самом деле, вот кто из вас откуда, с какой страны, с какого города, и как у вас, если кто-то сталкивался с покупкой недвижимости в каких-то других странах, и может быть какие-то вещи вы не знали и были удивлены им. То есть вот в Англии много подводных камней, несколько из них осветили, которые мы, к примеру, не знали в наших странах, что такое может быть вообще. А в Англии вот представьте есть такое. В других странах вот какие-то есть права, права на владение тоже. Они как-то меняются при при наследстве или там люди как-то при передаче. Есть ли лимитирование по годам? Что интересного с ипотекой происходит в вашей конкретно стране?