從零致富第一集 : 複利

Hello! 歡迎回到區塊鏈日報！今天要跟大家聊的話題是：比特幣從零致富，第一集：複利。如果喜歡今天的節目，麻煩幫忙點個讚、訂閱、分享，開啟小鈴鐺。我們開始吧！

今天要跟大家聊的主題呢，是這個比特幣叢林致富系列的第一集，哦，那主題呢會圍繞在複利上面。那為什麼會說這個是一個系列呢？因為現在市場比較無聊嘛，在這個橫盤震蕩的走勢當中，已經進入第四個月了。但往往在這種走勢最無聊的時刻呢，還是大家可以真正學習這個投資概念，跟這個長期致富的方式的一個最好的時機哦。

因此呢，我就打算利用這個最近橫盤的走勢呢，跟大家聊一些這個在投資市場裡面呢，大家真正可以學習到，讓你在投資市場裡面可以真正的做到這個從零致富的很多這個訣竅，跟一些心態相關的內容呢。那今天要跟大家聊的主題呢，就是複利啊。

關於複利這件事情，很多人呢，其實都不把它當一回事哦，因為它是一個這個慢慢致富的過程啊。那複利呢，其實是非常非常 powerful，就它的力量是非常非常強大的。就是短短幾年呢，你或許看不到它的效果。那如果今天你把時間拉長，然後持續的堅持在投資市場裡面的話呢，複利是可以讓你達成這個財富自由幾率最高的一種方式哦。

那至於為什麼這個大部分人呢，在投資上面都是賠錢的，就是他們永遠看到的都只是眼前的利益。他們想要在短短的幾周、幾個月或者半年的時間，賺到扭轉人生的財富。但是有沒有這樣的想法呢，是非常非常不切實際的。

聊到複利呢，我們一開始要帶大家看的東西，就是 S&P 500 的這個 annual return，就是每一年的平均收益啊。那 S&P 500 這個大盤指數呢，平均的收益大概落在 8-12 個 percent 附近。那這個平均呢，我們就說是 10 個 percent 好了。那這個是從 1992 年到這個 2024 年，三十幾年的這個平均收益，就是 10.37 percent 哦。

那雖然這個 10.37 percent 呢，這個收益啊，年收益呢，對於大部分投資者而言呢，可能是覺得太少了。但是我在這邊要提醒大家一件事情，就是當你今天認為你可以得到比 S&P 500，比大盤指數還要好的投資收益的同時呢，你已經落入到這個你非常非常有可能，大概率成為在市場當中賠錢的人的一個陷阱了。

那為什麼要這麼說呢？因為股神巴菲特常常說到，說哪一天他離開這個世界了，他會告訴他所有的家人，把所有的資產呢，就放在 S&P 500 的大盤指數哦。那這個巴菲特為什麼會成為股神呢？就是他每一年的年收益呢，大概可以達到 20 percent 左右，你也可以說是跑贏 S&P 500 這個兩倍吧。

那很多人呢，甚至覺得 20 percent 年收益呢，都是這個不夠好啊，嫌這個 20 percent 年收益不夠多。但事實就是，如果你今天可以平均每一年都賺到 20 percent 年收益的話呢，你已經是股神的等級了。任何時候，當你有這個天真的想法，認為說你每一年的年收益可以超過 10 percent 的時候呢，其實都是非常非常危險的一件事情哦。那你承擔的風險，跟這個最終你資產縮水，甚至歸零的這個機會呢，都會大大的提升哦。

那我們今天就說，用 S&P 500 這個最安全的指數來講好了。假如說今天這個年收益是 10 個 percent，那我們就說你的起始資金呢是 1 萬美金好了。那我相信，大部分看我影片的觀眾朋友的年齡啊，大概都落在 30 到 40 幾歲這個區間吧。那如果今年你是 30 幾歲到 40 幾歲的人呢，然後你又在關注投資頻道的話呢，我相信你應該都擁有 1 萬美金的資產。哦，那我們就來看一下這個，如果你今年持有這個 1 萬美金的資產，然後我們把時間拉成 30 年好了。那如果今年你 30 幾歲的話，30 年你就是 60 幾歲嘛，也就是退休的時刻。如果今年 40 幾歲，30 年之後你就 70 幾歲，差不多也是退休的時刻。那時間拉到 30 年，每年的年收益呢就放 10 個 percent，然後 variance range 就落在這個 8-12 percent 之間吧，所以我們留一個兩個 percent。那接下來呢是每個月複利哦。那如果是這樣的話呢，30 年後呢，你就會擁有大概 20 萬美金哦。

所以那個說呢，這個 1 萬美金的起始資金呢，在 30 年後呢就會變成 20 萬，就翻了 20 倍吧。那我相信你看到這裡可能會覺得，說這個 20 萬美金怎麼可能讓我財富自由呢？就算這個 20 萬美金，我們就以這個 10 percent 的年收益來說，好了一年我們就算 2 萬，一個月呢其實也就是一千多塊錢哦。那一千多塊美金的這個收益呢，我相信對於大部分人來說呢，可能是不夠你退休哦。

但是，如果今天我們只要改變一點點東西，就是把這個 monthly contribution，就不只是一開始起始的這個 1 萬塊，放到了這個投資場面。我們假如說每個月再放進 500 塊好了，那我相信每個月的收益，你要擠出 500 塊放到投資市場面，應該是非常非常容易的一件事情啊。那就只是一個這個小小的改變。如果我們每個月再投資 500 塊，在 S&P 的大盤指數上面的話呢，會變成什麼回事呢？那 30 年後呢，你就會擁有 132 萬美金哦。那 132 萬的 10 個 percent 呢，就是 13 萬兩千多。那如果你要算成一個月的話呢，一個月的這個收益啊，就是不用做事的收益呢，也會到達 1 萬多美金哦。那我相信 1 萬多美金呢，對於大部分人來說呢，應該都是足夠讓你退休了。

所以今天在這邊看到的東西是什麼呢？就是說這個 super 正式的年收益，雖然說這看起來不是很多。那就算你今天起始資金只有 1 萬，這個 30 年後呢，他也是可以滾到 20 萬哦。那如果每個月你再投入 500 塊美金的話呢，那 30 年後呢，你就會擁有一百三十幾萬的資產哦。那這個變相這個被動收入呢，就會來到一個月 1 萬多美金哦。所以是非常非常驚人的一件事情。

那當然，我們這邊不是一個講股票或者是 S&P 的頻道。那如果今天我們看一下這個比特幣的年收益好了，比特幣在過去的 12 年裡面呢，它的年收益平均是來到了 103 percent 哦，所以是非常非常高的。但在比特幣市值逐漸膨脹，這個擴張的同時呢，他也會出現收益遞減的狀態。所以我相信在比特幣的未來 10 年，或者是未來 30 年裡面呢，他的收益是不可能這個達到一年 103 個 percent 哦。

那我的個人曖昧揣測呢，我認為比特幣在接下來的 30 年裡面呢，這個給你擁有一個 20 percent 年收益，應該是非常非常容易的哦。稅金，如果你投資在比特幣上面的話呢，會是什麼回事呢？我們就一樣說，這個一開始起始資金是 1 萬美金好了，但是這個年收益呢，變成 20 percent。如果變成 20 percent 的話呢，這個 1 萬美金的起始資金呢，就算你每個月都不放錢進去了，那你一年得到 20 percent 年收益，那 30 年後呢，你的資產呢就會變到 383 萬哦。那這個資金呢，如果你在以這個一年的年收益去算的話呢，每一年呢，你就可以擁有一個這個 38 萬的被動收入，那一個月的話呢，就將近是 3 萬美金的被動收入，所以是非常非常可觀的。

那這個只是 1 萬美元的起始資金，然後在 30 年的這個過程當中，你都不放錢進去，平均 20 percent 年收益的效果。那如果今天你每一個月呢再放入 500 塊，會是什麼狀況呢？那 30 年後你卻擁有一千五百三十幾萬。哦，那這就是這個 compound interest rate，就是複利的威力啊。

所以今天呢，當你進入到投資市場裡面的時候呢，如果你想的只是要在這個下周賺錢、下個月賺錢，或者是這個半年後賺錢、一年後賺錢的話呢，那我只能說這個你大概率最終呢，都會成為這個投資市場裡面炮灰哦。那我們大家要做的事情，就是要把目光放遠，然後持續的待在這個市場裡面呢，透過複利的方式呢，我相信最終呢，大家都是有機會達到這個財富自由的這一步哦。

那當然，每個人住的地方不一樣，每個人的開銷不一樣，每個人的需求也不一樣。但是今天這個整體的概念是一模一樣的，不管你最後需要錢是這個 100 多萬、200 多萬甚至 500 萬，或者是 1,500 萬、2,000 萬呢，你都可以從今天我跟大家分享影片當中呢，知道你應該放入多少的起始資金，跟每個月應該投入在投資上面多少錢，達到最後你的目的哦。

所以千萬不要受到這個哎，這個人幾天內賺了幾百趴，或者幾個月賺了幾百趴這樣的影響哦，因為這些人做的事情呢，其實不是投資，而是在投機哦。如果今天你要成為一個真正好的投資者呢，你就要一定要意識到，這個你要超過 10 percent、20 percent 的年收益呢，是非常非常困難的一件事情哦。當你在承擔額外風險，去賭這個超過 20 percent 年收益的時候呢，最後大概率的呢，你的資產都會逐漸的縮水，甚至是歸零哦。

那今天這個從 0 致富系列第一集，這個複利的部分呢，就跟大家聊到這邊了。如果大家喜歡像今天這種從 0 致富系列的影片呢，一定要在下方留言區讓我知道，這樣的話呢，我們在未來呢還可以做這個從 0 致富的第二集、第三集、第四集，甚至第五集哦。

OK，那我們開始看盤吧！第一個需要跟大家聊的，就是比特幣的走勢啊。那比特幣呢，現在已經是反彈到了 61,884 左右。那在這邊可以看到呢，已經回到牛市支撐線下軌了。那再過幾個小時呢，就會收這周的周線了。那收周線的時候呢，我們能不能收在牛市支撐線上方，就是非常非常重要啊。現在牛市支撐線下軌呢，是落在 61,300 多的位置。如果過幾個小時，這個比特幣可以收在 61,300 多以上的位置的話呢，那這個比特幣大概率呢，應該就是回到一個更高的地方啊。如果這周比特幣的周線收在這個牛市支撐線下軌的話呢，相對來說呢，就是比較不樂觀一些啊，那有可能呢，就要去到這個更低的位置哦。

另外一個我希望大家注意的東西呢，就是比特幣這一輪的回調啊，其實只有少少的 18 個 percent 哦，大概 89 個 percent，還沒有到 20 個 percent。那如果你要以這個高點來算，就 74,000 這邊來算的話呢，截止到現在的位置大概是 20 個 percent 哦。那我們常常跟大家說，比特幣這一輪這個牛市開啟之後，從 15,000 多漲到這個 74,000 多，這整個過程當中呢，每一次的回調大概都落在 20-23 個 percent 左右呢，就會迎來反彈了。那我自己曖昧揣測啊，我是覺得說，這個比特幣要真正迎來一波這個大牛市，下一輪大牛市漲到十幾萬以上呢，呃，勢必是要迎來一波這個超過 20-23 percent 的回調啊。那這個回調呢，我個人認為是到 30 percent 是一個比較健康的。如果這個比特幣從 7 萬 4 這個地方呢，回調 30 percent 呢，大家就會到這個 5 萬 1 到 5 萬 3，下面這個區間哦。那這也是之前在橫盤震蕩整理的時候呢，我一直跟大家聊的東西，就是這個下一個這個黃色區間，5 萬 1 到 5 萬 3 呢，是我認為比特幣這個很大幾率會下去的一個地方哦。但現在看起來呢，比特幣還是非常非常強韌的，在 5 萬 8 這個地方呢，就得到一個支撐，現在呢也收回牛市支撐線上軌了。所以在這樣的市場呢，就一定要保持一個平常心啊，不能因為每次這個下跌，你就想要馬上這個 o in 進去哦。那保有一個現金倉位在手上呢，是非常非常重要的，因為你永遠不知道這個市場會怎麼走哦。那我自己在比特幣 6 萬左右這附近呢，是已經重新開始 DCA 一些比特幣的了。那如果他要往下的話呢，那我就主動 DCA 買更多；如果他在這邊反彈的話呢，我也是非常非常開心。那我持有這個 25 percent、30 percent 現金倉位呢，也是完全沒有任何關係的。

下個要帶大家看的，是比特幣的 monthly return，就是比特幣平均每一個月它的收益是怎麼樣啊。那我希望大家注意到一件事情呢，就是關於 6 月啊，比特幣在往年的 6 月走勢當中啊，如果 6 月是跌的狀況呢，7 月永遠都是會漲的。那在過去歷史當中可以看到：第一次在 2013 年 6 月跌了將近 30 個 percent，那 7 月是漲了 9.6 percent；第二次是發生在 2018 年 6 月，跌了 14.62 percent，那 7 月漲了 20.96 percent；下一次是 2020 年，這個 6 月跌了 3.18 percent，7 月漲了 24.03 percent；2021 年，呃，6 月跌了 5.95 percent，7 月漲了 18.19 percent；那 2022 年呢，6 月跌了 37.28 percent，7 月漲了 16.8 percent；那現在 2024 年呢，6 月目前是跌了這個 8.57 percent，那會不會維持傳統，每一次 6 月跌，7 月就漲呢？這就是非常非常值得大家關注的一件事情哦。

下一期就要跟大家聊的是比特幣的符文呢。那關於比特幣符文呢，這個前幾個月呢也是吵得沸沸揚揚的。但在短短的不到幾個月之後呢，比特幣的符文呢，就已經完全沒有任何熱度了。在這邊可以看到這個整個 6 月啊，比特幣礦工透過符文的交易費賺來的這個總金額呢，只有兩個比特幣啊。那這個跟這個在 4 月初的時候，一個月是有這個 884 顆比特幣的交易費，是透過符文呢，差距非常非常多，大概只有那時候的 0.1 percent 左右的交易量啊。

那關於這個符文啊，或者銘文啊，或者比特幣的 ordinal 啊，這些東西啊，就是當時被熱炒時候呢，為什麼我都是輕輕的帶過，而沒有去細聊這件事情呢？就算我在加密貨幣市場呢，已經有一段時間了，那這種熱炒的項目呢，我在加密貨幣市場裡面是看得太多了。那往往呢，最後呢，都是以這個跌九十幾 percent 收場啊。那現在很明顯可以看到，比特幣的這個符文呢，這個熱炒之後短短兩個月呢，已經完全沒有任何熱度了。在任何時候，這個主流媒體在炒一個東西的時候呢，大家就要特別注意啊，這個你該不該追漲上去哦。那如果當時在熱度最高的時候追漲上去的話呢，那現在呢，我相信大家都是虧損的非常非常嚴重哦。

那這也是為什麼我不太喜歡聊一些這個主流的項目啊，就是大家這個主流媒體都在炒的東西啊，這個 X 上面都在聊的東西啊，我反而都是這個輕描淡寫的這個帶過，因為我不希望大家把這個注意力呢，放在這些被熱炒的項目上啊。那往往呢，這個不被大家關注的事情呢，才是大家應該布局的東西。那往往這種最無聊的時刻呢，像比特幣現在橫盤整理，非常非常無聊的時刻，熱度極低的時刻呢，才是大家 DCA 購買最好的時機哦。

接下來跟大家聊的是上週四晚上發生的這個川普跟拜登的辯論大會啊。那這整個辯論大會呢，我個人認為呢，就是跟個笑話一樣啊，就是看兩個 80 歲左右的老頭呢，就是互相扯皮，然後扯對方，求對方呃，非常非常無聊哦。那這個整個辯論會當中呢，也是完全沒有提到任何關於加密貨幣的事情哦。但是不得不說啦，這個 CNN 呢，是一個民主黨的電視台啊，那他們這個發問的問題呢，都還是比較中立一些啊，所以這點呢，還是要給 CNN 一個讚吶。因為我原本以為呢，這個 CNN 的提問呢，會是非常非常偏向拜登哦。那實際上呢，他提問的問題呢，我個人認為呢，還是蠻中肯的。

那在整個辯論會當中呢，這個拜登啊，這個講話都講不清楚，我聽的時候呢，也是非常非常痛苦啊。在這個第一次辯論大會結束之後呢，我認為拜登很有幾率會被換掉哦。那這一次的總統辯論大會呢，也是歷史以來最早的一次辯論大會哦。那怎麼說呢？就是說這一次這個辯論大會呢，是發生在這個離投票日最久的一次啊。那很多人都在揣測說，這個可能是拜登的一個測試啊。如果今天他在辯論會上這個表現不好的話呢，就會給民主黨一個更換拜登，更換參選人的這個機會哦。那這個民主黨的這個大會呢，會發生在 8 月多的時候。那有沒有可能在 8 月多呢，這個民主黨選擇把拜登換掉，換成其他的參選人呢？我個人認為呢，這個幾率是蠻高的，因為在辯論會當天，這個拜登的表現呢，真是讓人非常非常擔心啊。你別說這個當一個美國總統了，我認為他目前的狀態呢，應該就是在家休息，好好過退休生活就好了，根本不應該做任何工作。那我不知道大家看完這個辯論大會有什麼感想啊，歡迎在下面留言區跟我分享這個你對於第一次這個美國總統大選的這個辯論會呢，有什麼感想哦。

那聊到辯論大會呢，就要聊一下這個有兩個機構啊，21Shares 呢，也申請了 Solana 的 ETF。那關於這件事情呢，很多人就在揣測，說這個 VanEck 跟 21Shares，他們就是在賭這個川普會當選呢，因為川普呢，這個最近幾個月呢，對於加密貨幣市場呢，是越來越友好啊。那如果今年是由拜登當選的話呢，這個 Solana 現貨 ETF 通過幾率基本上就是 0 哦。所以很多人就在說啊，這個 VanEck 跟 21Shares 申請 Solana 的 ETF 呢，只是因為啊，這個到期日大概是在這個 11 月左右嘛。那如果那時候川普當選的話呢，很有可能就會通過這個 Solana ETF。對於以太幣 ETF 呢，我自己是沒有這麼看好啊，因為大家都可以注意到，最近這個以太幣的現貨 ETF 呢，其實已經沒有什麼熱度了。這個熱度跟當時比特幣現貨 ETF 相比呢，可能連 1/10 都不到啊。

那聊到以太幣現貨 ETF 呢，就要聊一下像新聞啊，就以太幣現貨 ETF 呢，呃，被 SEC 延遲了。那這個延遲怎麼回事呢？就是 SEC 今天表示說啊，這個 S-1，就是這些機構申請 S-1 呢，需要調整哦。那這個重新調整提交的日期呢，會落在 7 月 8 號啊。那這個就跟之前分析師表示說，這個會在國慶日，7 月 4 號前上線的這件事情呢，呃，產生了一個分歧啊。往下可以看到更多細節哦。那這個 Eric Balchunas，就是之前一直說這個以太幣現貨 ETF 會在 7 月 4 號，就國慶日之前上線的這個分析師表示說啊，呃，今天 SEC 呢，這個重新要求了這些機構呢，調整他們的 S-1，那這個重新申請的日期是落在 7 月 8 號。所以現在呢，以太幣現貨 ETF 正式上市的日期呢，可能就會落到這個 7 月中，甚至 7 月底，那有可能是更晚的時間哦。

那至於為什麼以太幣現貨 ETF 一直遭到延遲，然後感覺這些機構也不是這麼著急呢？我認為可能跟現在市場的熱度有關係哦。因為最近幾個月加密貨幣的走勢呢，是比較無聊一些，一直都在橫盤震蕩嘛，關注的人呢是越來越少。那如果在現在這個以太幣現貨 ETF 通過的話呢，我相信也不會有什麼資金流入哦。這些機構呢，可能就是關注到這一點了，所以他們也沒有很積極地推行這個以太幣的現貨 ETF。那關於這樣的市場觀感呢，我覺得其實是給大家更多布局以太幣的機會啊。那到時候呢，這個什麼時候熱度起來了，那機構開始炒的時候呢，我相信價錢呢，都會已經反映出來了。所以我自己本身呢，是比較偏好於這種沒有人關注市場的時候啊，市場感覺非常非常無聊的時候啊，這個以太幣現貨 ETF 感覺需求不高的時候啊，在這個時候進去 DCA 資產呢，其實才是一個最佳的時刻哦，而不是等到這個所有主流媒體都在炒，然後機構都在炒的時候呢，你才追高進去哦。

下一期要跟大家聊的是 SEC 今天告了 Consensys。那 Consensys 呢，就是小狐狸錢包 MetaMask 的這個開發公司啊。那它告它什麼東西呢？主要是表示說呢，在 MetaMask 提供一些 staking 的服務啊，就是一些質押的服務，以及在這個 MetaMask 上呢，你可以直接交易不同種貨幣啊。那這個呢，就違反了證券交易法。那 SEC 就告了這個 Consensys，表示說呢，他們違反了很多這個證券交易法上的事情啊，這個沒有合法的交易，一些沒有經過註冊的證券哦。那關於這些事情呢，這個主要問題啊，還是出現在 staking 這上面啊，就是質押這上面啊。因為我們都知道在 MetaMask 上呢，你可以透過 Lido 或者 Rocket Pool 呢，質押你的以太幣，在上面得到這個 3-5 percent 收益啊。那任何時候講到這個質押呢，這個 SEC 呢就會找你麻煩呢。那我們都知道，這個以太幣現貨 ETF 最後能成功上市呢，很大的原因呢，也是這些機構呢放棄了這個以太幣的質押啊。那如果今天你要選擇以太幣質押的話呢，那我認為這個以太幣就有比較高的幾率呢，會被歸類為證券呢。那另外一點呢，就是 Consensys 這家公司呢，在 MetaMask 上的任何交易或者是 swap 啊，他們都會收一筆交易費哦。那這個動作同時呢，也違反了證券交易法啊。就今天 SEC 認為 Consensys 呢，是在做這個 broker service 做的事情啊，就是交易所做的事情，但他們確實沒有註冊哦。那我們都知道這個 MetaMask 呢，是以太坊上最大一個熱錢包。那現在這個以太幣現貨 ETF 即將上市，這個前戲呢，SEC 在此時此刻呢，找上了 Consensys 的麻煩呢，相對來說對這個以太幣短期的幣價呢，也是會有一些影響啊。但這件事情呢，在長期投資者眼中呢，或許就是一個機會哦。最近如果你以太幣還沒買夠的話呢，在現在以太幣 3,200 多、3,300 多塊這個附近呢，我認為 DCA 呢是完全沒有任何問題的。

今天最後要跟大家聊的是美國國稅局對於這個加密貨幣獲利稅收的事情啊。那我知道我大部分觀眾朋友呢，都是來自台灣啊、中國大陸啊，或者馬來西亞、香港啊，就亞洲地區啊。那這個來自美國的這個百分比呢，大概只有 7-8 個 percent 啊。那今天呢，因為我自己住美國關係，還是跟大家分享一下這個新聞吧。就是美國的國稅局表示說啊，這個 2024 年呢，加密貨幣的收益呢，還是可以自由申報啊，就是完全 100 percent 呢，是由你自己申報就賺多少錢啊，賠多少錢啊，你都是自己申報。那這件事情在 2025 年開始呢，就會不一樣了。我們在這邊可以看到 2025 年之後呢，國稅局就要求這些 broker 呢，就是交易所，像 Coinbase 這樣子呢，都必須要記錄每一個投資者的 cost basis，記錄他買這個幣的成本哦。那任何時候套利的時候呢，這個交易所也必須要記錄哦。那正式這個法律呢，會在 2026 年之後開始執行哦。

那關於這個加密貨幣的稅收呢，一直是一個這個模糊跟灰色的地帶吧。那在過往的歷史當中呢，這個如果你在加密貨幣上面賺到錢的話呢，都是自由申報。但這件事情看起來要在 2025 年、2026 年之後呢，就會改變了。那我自己本身的態度是這樣子啊，我認為呢，在投資市場裡面呢，賺到錢呢，付稅呢也是剛剛好而已哦。那我知道非常非常多人不願意付稅，那尤其是這種短期的 capital gain tax 呢，是非常非常重的，就是短期的這個收益呢，是高達 30 percent，長期就如果你持有超過一年的話呢，是 20 個 percent 哦。但我自己覺得啊，這個擁有一個這個 transparent，就是透明的這個稅收方案呢，對於加密貨幣長期的這個走勢來說呢，還是比較正面一些的吧。你總不可能永遠希望加密貨幣是一個灰色資產。如果今天你希望這個全世界人都在使用加密貨幣，那也加密貨幣資產持續膨脹的話呢，擁有一個透明的法規呢，還是非常非常重要的。

那今天新聞就跟大家聊到這邊啦！如果你喜歡今天的節目，麻煩幫忙點個讚、訂閱、分享，開啟小鈴鐺。那我們明天見啦！拜拜！

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