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Si no quieres ser como todos los demás, entonces tienes que evitar el asesino de riqueza número uno del que nadie habla. Echa un vistazo a este gráfico. Muestra cómo la persona promedio gasta su dinero cada mes. Y lo creas o no, una de estas categorías está matando silenciosamente tus posibilidades de construir riqueza. Así que, vamos a descubrirlo juntos. Primero, la vivienda. Esta es la mayor porción del pastel. Entonces, ¿es definitivamente el asesino de riqueza, ¿verdad? Bueno, aunque pagar el alquiler o una hipoteca es caro, al menos te proporciona un lugar donde vivir. Siguiente, los impuestos. A nadie le gustan. Bueno, a menos que tu nombre sea Gary Stevenson, pero no vamos a entrar en eso. Siguiente, servicios públicos y gastos del hogar. No es divertido pagarlos, pero puedes reducirlos fácilmente llamando para obtener las mejores ofertas. ¿Qué hay de todos estos? Hay tantos de estos pequeños gastos, pero la mayoría de ellos son flexibles. Así que, eso nos deja con una sección restante. ¿Puedes adivinar cuál es? Transporte, pagos de coche, seguro, combustible, reparaciones, aparcamiento, todo por algo que pierde valor cada día. El coche nuevo promedio cuesta casi $48,000. No es una inversión. No está construyendo tu riqueza. Y en la mayoría de los casos, es solo un agujero negro financiero sobre ruedas. Es por eso que de todos estos gastos, el transporte, específicamente tu coche, es el asesino de riqueza número uno. Y solo está empeorando. Ha habido una explosión absoluta en la cantidad de dinero que la gente debe por sus coches. Honestamente, se está saliendo de control. Déjame mostrarte a qué me refiero. En 2005, la deuda total de préstamos para automóviles se situaba en $720 mil millones. 5 años después, alcanzó los $850 mil millones. Avancemos rápido a 2020, se ha disparado hasta los 1,38 billones. Y en 2025, estamos en un máximo histórico de $1,62 billones. Esto ha llevado a que más personas que nunca sean lo que me gusta llamar "pobres de coche". Esto es cuando ganas lo suficiente para cubrir tus pagos del coche, pero no lo suficiente para construir riqueza al mismo tiempo. Es como si estuvieras atrapado en una cinta de correr que nunca se detiene. Pero, ¿por qué subirte a esta cinta de correr en primer lugar? Bueno, a más personas que nunca les importa su imagen, y conducir un coche bonito es una de las formas más rápidas de impresionar a otras personas. La industria automotriz gasta miles de millones de dólares convenciéndote de que un coche nuevo va a transformar tu imagen, tu confianza y quizás incluso tu vida amorosa. No te muestran sentado en un atasco en un martes lluvioso después de recibir una factura de reparación de $600. El marketing inteligente te hace sentir que el éxito es financiero, pero en realidad, es una mentira que te están alimentando para mantenerte atrapado. Mira el Cyber Truck. Eso no se vendió por practicidad o uso diario. Se vendió por la imagen de poder y por parecer que sales directamente de una película de ciencia ficción. La presión social también alimenta esto. Nadie aplaude cuando conduces un Honda viejo que está pagado y funciona sin problemas. Pero si llegas en un BMW nuevo a plazos, la gente tiende a darte aprobación y asumir que te va muy bien. Veo a muchos jóvenes hoy en día tratando de parecer exitosos en lugar de realmente tratar de ser exitosos, especialmente en culturas donde la propiedad de un coche te da credibilidad. Esta necesidad de parecer rico es lo que está causando que esto suceda. Hace que la gente estire su dinero tanto que el coche termina siendo dueño de ellos. Esta trampa de "pobre de coche" empeora aún más para algunas personas, ya que piden prestado más de lo que el coche realmente vale. Suena tonto y podrías estar pensando, ¿por qué alguien haría eso? Pero en realidad es muy común y se llama tener patrimonio neto negativo o estar "upside down" en el préstamo. En el cuarto trimestre de 2023, casi una de cada cuatro personas se encontraba en esta situación exacta. Por lo tanto, esto podría resultar en que debas $40,000 por un coche que solo vale $30,000. Esto significa que tienes $10,000 en patrimonio neto negativo. De hecho, he recibido muchos correos electrónicos de personas después de leer mi boletín semanal gratuito diciendo que les ayudó a evitar trampas como esta e incluso a ganar un poco de dinero extra con algunas de las estrategias que comparto. Es algo que hago por diversión y realmente disfruto leyendo las respuestas. Así que, si quieres que te envíe esos correos electrónicos también, pondré un enlace en la descripción. De todos modos, si quieres evitar ser "pobre de coche" como la mayoría de la gente, entonces necesitas entender el verdadero costo de ese coche supuestamente asequible que está en la sala de exposición. Siento que mucha gente no entiende que el precio de etiqueta de un coche está muy lejos del costo real de poseer ese coche. Déjame explicarlo. Echa un vistazo a este Honda Civic. Es el coche más comúnmente comprado por personas de entre 18 y 24 años en América. Y en la superficie, parece una opción sensata. El precio de etiqueta es de $27,867, lo que parece razonable. Sin embargo, profundicemos en el costo real de poseer este coche durante 5 años. Primero, la depreciación. Y en este coche, eso es $10,999. Este costo comienza en el momento en que sacas tu coche nuevo del concesionario, ya que pierde entre el 10% y el 15% de su valor antes de que llegues a casa. Durante 5 años, perderás casi $11,000 solo por depreciación. Piensa en eso. $11,000 simplemente desaparecidos. Todo porque pasó el tiempo y tu coche se hizo más viejo. Es como pagar $2,200 al año por el privilegio de ver tu dinero evaporarse. Lo siguiente es el seguro. Esto es casi $12,000 durante 5 años, y eso es una estimación conservadora. Esta cifra se basa en una persona de 40 años con un puntaje de crédito perfecto y un historial limpio. Si eres un joven, entonces este número es en realidad mucho peor. Probablemente estés mirando el doble de eso. Claro, puedes reducirlo un poco llamándolos cada año, negociando y nunca siendo leal a una sola compañía, pero seguirá siendo un costo alto. Incluso si logras obtener un pequeño descuento cada año, entonces está el combustible. $6,415 solo para mantener la cosa en movimiento. Esto se está volviendo tan caro. Ahora, para la financiación, este es el costo de no tener efectivo por adelantado. $4,719 durante 5 años asume que tienes un puntaje de crédito decente y has dado un 10%. Pero si tu puntaje de crédito es malo, entonces podrías estar mirando tasas de interés del 15% al 20% en lugar del 6% al 6 1/2% que estoy mostrando aquí. Es por eso que siempre recalco la importancia de acumular un buen puntaje de crédito teniendo una tarjeta de crédito y poniendo pequeños gastos mensuales en ella que pagas en su totalidad al final de cada mes. Esto significa que evitas pagar intereses y demuestras que eres un prestatario responsable. Lo siguiente es el mantenimiento. $3,224 [Música] durante 5 años para cambios de aceite, pastillas de freno, neumáticos, la lista continúa. Sin embargo, puedes hacerlo mucho más barato si aprendes un poco sobre coches. Solía competir en campeonatos de coches, así que conozco los entresijos de cómo arreglar cosas en mi coche. Esto me ha ahorrado miles a lo largo de los años. Quiero decir, si aprendes a cambiar tu propio aceite, ahorrarás entre $30 y $50 cada vez. Y si compras un escáner OBD básico por 20 a 30 dólares, puedes diagnosticar la mayoría de los problemas tú mismo en lugar de pagar al taller $100 solo para que lo conecten y te digan qué está mal. Luego impuestos y tasas. Esto es solo la parte del gobierno. El impuesto de circulación, el registro y las tasas de inspección sumarán alrededor de $2,800 durante 5 años. Finalmente, tenemos las reparaciones. Presupuestaremos $1,790 para esto durante 5 años. Estos gastos sorpresa son mortales si no estás preparado para ellos. Incluso los vehículos fiables como el Honda Civic eventualmente necesitarán reparaciones más allá del mantenimiento normal. Esta es exactamente la razón por la que necesitas un fondo de emergencia de 3 a 5 meses de tus gastos de vida. Sin él, una sola reparación importante puede descarrilar todo tu plan financiero. Con los coches, no es una cuestión de si algo se romperá, es cuándo. Así que, sumemos todo esto. Redoble de tambores, por favor. Tu asequible Honda Civic de $27,867 en realidad te cuesta $46,821 durante 5 años. Pero empeora aún más, ya que esto ni siquiera considera el costo de oportunidad. Aquí es donde se pone realmente doloroso. Veamos una comparación de 5 años entre alguien que elige el coche y alguien que elige invertir. Si decides elegir el nuevo Honda Civic en nuestro ejemplo, entonces después de 5 años, solo te quedarán $19,295. Esto es, por supuesto, después de revender el coche a su valor de mercado actual. Eso asumiendo que se ha mantenido bien con daños mínimos. Eso es una pérdida de más de $27,000 en patrimonio neto. No me extraña que sea un asesino de riqueza. Sin embargo, si eliges tomar ese mismo pago mensual de $780 y ponerlo en un fondo indexado S&P 500 basado en el retorno promedio histórico de alrededor del 10% anual, después de 5 años, tendrías aproximadamente $60,16. Por supuesto, los resultados pasados no pueden garantizar los rendimientos futuros. Sin embargo, si siguiera el mismo patrón histórico, entonces eso sería una ganancia de más de $13,000 en patrimonio neto. Esa es una diferencia de precio de $40,721. Eso significa que al elegir un coche en lugar de invertir, podrías estar renunciando a $40,000 de riqueza. La mayoría de la gente repite este ciclo cada pocos años durante toda su vida laboral. Este es solo un ejemplo de poner tu dinero a trabajar. Podrías optar por invertir en iniciar un negocio secundario, comprar una propiedad de alquiler o incluso lanzar tu propio negocio a gran escala. La clave es hacer que tu dinero trabaje para ti en lugar de en tu contra. Eso sin mencionar las acciones individuales y las criptomonedas. Aunque son inversiones más arriesgadas, pero para ponerlo en perspectiva, si hubieras invertido esos mismos $46,821 en acciones de Microsoft hace 5 años en lugar del Honda Civic, habrías visto un retorno total del 224%, convirtiendo tu dinero en más de $150,000 hoy. Piensa en eso por un segundo. El mismo dinero que te compró un coche que se deprecia podría haberte comprado una pequeña fortuna en una de las empresas más exitosas del mundo. El punto no es que nunca debas tener un coche. Es que cada decisión financiera tiene un costo de oportunidad. Cada dólar inmovilizado en algo que pierde valor es un dólar que no está capitalizando a tu favor. Podrías estar pensando, si esto es cierto, entonces, ¿por qué no más gente invierte? Y para ser honesto, creo que es porque no entienden cómo hacerlo realmente. En mis tiempos, solía ser muy difícil, ya que tenías que llamar a un corredor de bolsa. Sin embargo, ahora puedes usar plataformas como Trading 212 directamente desde tu teléfono. Puedes configurar una cuenta, depositar algo de dinero y luego buscar S&P 500 si quieres mantenerlo simple y listo. Como iba a hablar de Trading 212 de todos modos, me puse en contacto para ver si estarían interesados en patrocinar esta parte del video. Aceptaron y también ofrecen una acción fraccionaria gratuita por valor de hasta £100 a cualquiera que use el código Tilbury en la sección de códigos promocionales de la aplicación. Ahora mira, lo entiendo. En muchos lugares, no tener un coche significa perder oportunidades. Un estudio de Capital One encontró que el 67% de las personas dijeron que tener un coche les abrió oportunidades de ingresos que no habrían tenido sin un coche. Así que eso demuestra que a veces hay un claro costo de oportunidad de no tener un coche. Así que no estoy en contra de conseguir uno, pero si eres inteligente al respecto, aún puedes liberar cientos al mes para invertir. Así que si quieres comprar un coche e invertir, aquí tienes los tres pasos que te recomiendo seguir. Paso uno, compra en el punto óptimo. Esto es cuando compras un coche de 3 a 4 años con 30,000 a 40,000 millas en el odómetro. Esto es genial porque evitas el brutal golpe de depreciación del primer año, pero aún obtienes características de seguridad modernas, fiabilidad y a menudo cobertura de garantía restante. Un coche que cuesta $35,000 nuevo podría costar $24,000 a esta edad. Así que son $11,000 en ahorros instantáneos que puedes invertir en su lugar. Paso dos, sigue la regla del 15%. Tus costos totales de transporte, incluidos los pagos mensuales, el seguro, el combustible y las reparaciones, nunca deben exceder el 15% de tus ingresos mensuales. Si ganas $3,000 al mes, eso es un máximo de $450 para todos los gastos del coche. Si superas esto, te acercas peligrosamente a ser "pobre de coche". Paso tres, mantenlo por más de 10 años. Aquí es donde realmente construyes riqueza. La mayoría de la gente cambia sus coches cada tres a cinco años, lo cual es una locura financiera. En cambio, compra una vez y mantenlo como si tu futuro financiero dependiera de ello, porque lo hace. Si seguir estos pasos te ahorra $300 al mes en comparación con comprar uno nuevo, eso son $3,600 al año. Invertido al 10% de rendimiento anual, eso se convierte en más de $118,000 durante 15 años. Ese podría ser el pago inicial de una casa. todo financiado tomando decisiones de coche más inteligentes. Si quieres que te guíe paso a paso sobre cómo configurar una cuenta de inversión, dejaré ese video justo ahí arriba. Pero no hagas clic en él todavía. Asegúrate de suscribirte si quieres aumentar tu riqueza. De acuerdo, te veo allí.