特定口座の株の利益を非課税にする方法　【令和7年版】

はい、皆さんこんにちは。なびです。

今回 の動画は新N差だけでなく特定口座も 非課税にできる方法がありますからそれに ついて解説していきたいと思います。令和 7年より基礎控除が大幅にアップしたので その分申告をした方がお得になるのかも 検証していきたいと思います。

ナスビの プロフィールです。投資歴は18年で現在 の総資産は3億円ほどになり年願だった本 も出版しました。また投資仲間が集まる コミュニティもやっています。みんなで 投資について意見交換したりしています。 不動産投資、株式投資の動画を月刊56本 くらいアップしておりますので、本気で 自己投資もできます。オフ会も定期的に 開催していますので、是非ご参加をお待ち しております。このコミュニティの 申し込みは概要欄にリンクを貼っておき ます。

今回の動画の前提条件です。今回は 一例をご紹介します。シュミュレーション サイトはネット上にありますから、ご自身 で最終確認をしてください。この非課税に できる対象者はセミリタイヤ、フル ファイア、主婦年金生活者の一部の方です 。しかし売却時はリタイヤ語がほとんどな のでほとんどの方に当てはまります。この 方法は所得税、住民税は非課税にできます が、国民健康保険料に関しては最低の保険 料がありますから、その最低の保険料には できます。そして制度は変わることもあり ますから、定期的に勉強は必要です。 証券講座は特定講座厳選手ありがいいです。

ま、すみ和7 年から基礎工除が大幅にアップしたから昔やった特定講座の株の利益を非税にする方法のどから株の利益をもっと設定できるようになったんじゃない?

基礎 控除は所得税だけしかアップしていないのが落年穴かな。住民税国民健康保険料の基礎fortは 43枚のままだからね。 せめて住民も基礎アップしてくれたらかなり 設定ができるよ。

そっか。株の利益の税率は約 20%、住民が 10% プラス国民健康保険料の税率を足すと 20% を超えるから、それなら申告しないで 20%の税金を払った方がいいかもね。

うん。感覚的にはそうかと思う。でも念のためシュミュレーションしていこうか。

今回の動画は視聴者様からこんな質問を いいたので動画にしてみようと思いました 。どんな質問かと言うと今年から基礎控除 が48万円から95万円に増えるようです が特定口座の株だけの収入の場合95万円 までなら非課税になるため確定申告をした 方がいいでしょうかという質問です。今回 は令和7年から所得税の基礎控除が以前 48万円だったのが95万円に増えるため 95万円以内の利益がある場合は確定申告 をした方がお得かというのがご質問です。 そして今回の動画だけで分かるようには 解説しますが、こちらの動画でも分かり やすく解説していますから、最後まで見て 理解ができなかった方はこちらの動画も ご覧いただければと思います。概要欄に リンクを貼っておきます。

そして質問の 回答ですが、所得税は非課税になりますが 、住民税国民健康保険料は上がってしまい ます。まず最初に株が非課税になる基準を おさいしておきましょう。まず株以外の 所得は0であることが条件です。この所得 は例えば給料であれば65万円まで、事業 所得であれば65万円、55万円、 10万円までが所得0になります。それは 給与所得であれば給与所得控除が65万円 あるので給料65万円引く給与所得控除 65万円で所得は0になります。事業所得 も同じで帳簿の仕方で控除額が変わります が65万円55万円10万円の3つがあり それらの控除を受けると所得を0にする ことができます。なので早期退職して月に 5.4万円くらい緩く稼げば給与所得 あるいは事業所得は0にできます。給料や 事業所得が0であれば基礎控除を使ってい ないのでこれらを株の利益にぶつけること ができ株の利益を非課税または税金を 少なくすることができます。

所得税は今年 からの改正で合計所得が132万円以下 なら基礎控除が95万円になりました。 しかし、住民税と国民健康保険料の基礎 控除は43万円のままなので、もし株の 利益95万円で申告してしまうと、住民税 も国民健康保険料の株の利益は95万円で 申告されます。そうなると所得税は非課税 にできますが、住民税国民健康保険料は 所得52万円になり非課税にできません。 なので今回の焦点は所得税の基礎控除全部 使い切るのではなく株の利益を43万円に して所得税、住民税国民健康保険料の所得 を43万円で申告して3つとも全て非課税 にするか、あるいは所得税の基礎控除 95万円を全て使い切るように株の利益 95万円の申告にして住民税国民健康保険 料の所得を52万円にしてでも税金が安く なるかが焦点です。ちなみに所得税、住民 税は所得控除も使えます。これを使えば さらに株の利益を増やすことができます。

一応動画の結論としては所得税の基礎控除 のマックス95万円で申告してしまうと株 の税金約20%を払うよりも住民税の税率 プラス国民健康保険料の税率の方が多い ため税国民健康保険料が所得0になるよう に株の利益は43万円までに抑えた方が いいです。そうすれば所得税、住民税国民 健康保険料は全て非課税にできます。ただ 国民健康保険料は所得0でも最低保険料は かかります。これは申告してもしなくても 絶対かかりますから、この動画では非課税 として扱います。しかし住民税は所得控除 が使えますから所得控除が使えるならその 分株の利益を上げてもいいです。もし所得 控除が20万円あるなら株の利益は 63万円で申告した方がいいです。そう すれば所得税と住民税は非課税になります 。でも国民健康保険料の所得は20万円に なってしまいますが、それでも株の税金約 20%払うよりもお得になります。要する に国民健康保険料の上昇よりも株の税金の 方が多いということです。もちろん年齢や 不要住んでいる地域によって変わるかも しれませんからご自分の状況に当てはめて シュミュレーションしてみてください。 シュミュレーションサイトは インターネットで検索するといっぱい出て きます。住民税シュミュレーションや国民 健康保険料シュミュレーションと検索する といっぱい出てきます。

株の利益43万円 までならトリプルで非課税にできる。冒頭 でも触れたように給料や事業所得、雑誌 所得の所得が0で基礎控除を使ってい なければ株の利益に対して基礎控除を 当てることができます。令和7年より所得 税の基礎控除は95万円に拡充されました が、住民税国民健康保険料の基礎控除は 43万円なので株の利益は43万円まで なら全て所得0になりトリプルで非課税に できます。ただ国民健康保険料の場合は 所得が0だとしても福岡市の場合は 1万7600円はかかります。これは申告 してもしなくても必ずかかるものなので 43枚までなら申告した方がお得です。 住民税も基礎控除43枚を使うことで株の 利益43枚は所得0になり民税は0になり ます。またファイヤー後に43万円じゃ 生活できないでしょうと思う方もいると 思いますが、この43万円というのは利益 部分であって投資信託を取り崩す場合は 元本部分もあるため取り崩しの合計は いっぱいあります。これでも足りなければ 新認差を並行して取り崩すことで非課税 生活ができますし、こちらの動画でも解説 したように複数の投資信託を持つことで税 の先送りをすることも手です。この動画 はナスびの動画でも5本の指に入るくらい 有料級の動画ですから、まだの方は是非 ご覧ください。概要欄にリンクを貼って おきます。

また43万円までは非課税に なりますが、別にそれを超えてっていいん です。このように2つの証券会社に分けて 証券会社Bの口座の利益を43枚になる ように調整して証券講座Aの方で利益を たくさん取れば証券会社Bの43枚の利益 の方だけ申告して証券会社Aの口座を申告 不要とすれば43万円の利益にかかる税率 約20%の約8.6万円を取り戻すことが できます。しなかった証券会社Aの口座の 方は税率が約20%かかりますが、申告し なければ国民健康保険料が上がらないので この状態で申告してもいいんです。 とりあえず利益43枚の口座の方の税金 だけカ付さればそれでもいいですよね。 これは特定口座厳選聴取ありにしかでき ませんから必ず特定口座厳選聴ありにして おきましょう。

株の利益95万円で申告 するとお得か検証。分かりやすく証券会社 Aの株の利益が52万円。証券会社Bの株 の利益を43万円とすると証券会社Bだけ する。証券会社Aは申告不要制度を使い 申告し内を選びます。つまり各証券会社で 利益を調整するんです。そうすれば 証券会社Bだけを申告すれば株の利益は 43万円ですから所得税、住民税、国民 健康保険料の全てを非課税にできます。 本来株の利益43枚に対して約20%の約 8.6万円を非課税にできますから威力は 抜群です。そして証券会社Aの株の利益 52万円は申告しないと株の利益の税率は 約20%ですから税金は約10.4万円 かかります。これを証券会社Aと証券会社 Bと両方申告した場合株の利益は95万円 となりますからこうなります。株の利益は 95万円。それぞれの基礎控除を引くと 所得税は所得0となり非課税になりますが 住民税と国民健康保険料は所得が52万円 になります。住民税を所得95万円で申告 すると基礎控除43枚が引かれ課税される 金額は52万円になります。福岡市の場合 は所得52万円に対してかかる税は 5万5000円です。では国民健康保険料 はどうかと言うと、株の利益を95万円に してしまうと福岡市の場合は 9万5100円かかります。株の利益が 43万以下の場合は最低保険料は 1万7600円でしたからそれを引くと 国民健康保険料は7万7500円を余分に 払わなくてはなりません。つまり住民税の 5万5000円を足すと95万円の申告を することで13万2500円の税金が かかります。43枚の方だけ申告して 52万円の方を申告不要にすることで株の 利益の税金は約20%で約10.4万円 ですから52万円の利益の証券講座Aの方 は申告しない方が約2万8500円お得と いうことになりました。

基礎控除プラス 所得控除を使うのが1番お得。先ほどの シュミュレーションは基礎控除だけでした が、所得控除を入れるとどうでしょうか? 所得控除は所得税だけでなく住民税にも 使えるので、住民税が非課税になるなら株 の利益は43万円を超えても大丈夫そう です。所得控除とは社会保険料控除や配偶 者控除、小規模企業共制等金控除、医療費 控除など他にもたくさんあります。他の 控除は使わない人もいますが、社会保険料 控除は非以外、ほぼ全ての人が使うと思い ます。国民年金や国民健康保険料は所得0 でも発生するからです。例えばその所得 控除が20万円であれば株の利益を 63万円にしても基礎控除と所得控除を 引いたら所得税は所得0になり非課税に なります。ただ国民健康保険料は所得 20万円になります。では、この場合43 枚で申告した方が得か63万円で申告した 方が得かを計算してみます。例えば 証券会社Bを43枚になるようにして こちらは申告する。証券会社Aが20万円 の利益の場合、こちらは申告しないを選択 した場合と所得控除が20万円あります から証券会社Aも申告する場合を比較して みたいと思います。ちなみに63万円で 申告しようとした場合、証券会社Bを 63万円、証券会社Aを申告しないので、 こちらで利益を多くしてもいいです。では 話を戻して、まず全車の場合だと株の利益 に約20%税金がかかるため約4万円税金 がかかります。では今度は2つとも申告し て63万円の利益で計算してみます。まず 所得税の場合は基礎控除95枚もあります から所得控除はなくても所得は0になり ます。次に住民税は所得控除20万円を 使えるか見ていきます。住民税の自動計算 サイトのシュミュレーションサイトで所得 控除20万円と入れたら基礎控除43万円 と合わせて所得控除は63枚になります から所得63枚にしても所得が0になる ことが分かりました。ただ均等割が 5500円かかります。また国民健康保険 料は株の利益63万円で申告してしまうと 4万7900円かかりますが、株の利益が 43万円以下の場合は最低保険料は 1万7600円でしたからそれを引くと 国民健康保険料は3万300円を余分に 払うだけで住みます。先ほど余分にかかっ た住民税の均等割と足しても 3万5800円ですから申告不要で約 4万円の税金がかかることを考えると申告 した方が約4200円お得になりました。 どうせ43万円の利益の口座の方は確定 申告をするので余分に20万円申告しても 手間はほぼ変わらないですから少しでも 税金が安くなる所得控除は名一杯使った方 がお得です。ただ43万円以下の方で国民 健康保険料が最低となった場合地域によっ ては免除でもっと安くなる可能性があり ますから念のため自治体に確認した方が いいです。つまり題名の通り基礎控除 プラス所得控除を使い切るのが1番お得と いうことです。所得控除が30万円ある なら株の利益は73万円。所得控除が 40万円あるなら株の利益は83万円で 申告した方がいいです。もしそれを超える 場合は証券講座を分けて利益を調整して 申告する市内に分けるといいです。そして なぜ基訴控除プラス所得控除で申告した方 がお得かと言うと国民健康保険料の所得割 の税率が福岡市の場合12.05% だからです。株の利益は約20%ですから 申告をすることで所得税が非課税になる なら例え国民健康保険料が12.05% 上がったとしてもいいわけです。そして これは地域により税率が異なります。 チャatGPTで聞いたら東京の港区新宿 区りが全国でも高いみたいですがそれでも 所得割の税率合計は12.65% だったので株の税率よりも低いです。是非 皆さんの地域ご自身の状況で シュミュレーションしてみてください。

まとめ所得税、住民税国民健康保険料全て を非課税にしたい場合は株の利益は 43万円以下にする。口座を2つ以上に 分ければ43万円を超えても43万円の 口座の方だけできる。所得税の基礎控除は 95万円に拡充されましたが、住民税国民 健康保険料の基礎控除が43万円までなの で、所得税を0にするために基礎控除を 名一杯使うと住民税プラス国民健康保険料 の方が多くなってしまうので損です。社会 保険料控除などの所得控除は所得税だけで なく住民税にも使えるため住民税がほぼ0 になるなら所得控除も使った方がお得に なります。なぜなら国民健康の所得割の 税率が株の税率よりも低いためです。

このチャンネルは視聴者様に寄り添った チャンネルです。もしこんな内容を動画に して欲しいとか質問を動画で取り上げて 欲しいとかがあれば是非コメントまでお 願いいたします。これからもいい動画を 作成頑張っていきますので忘れずにグッド ボタンを押してください。では今回の動画 は以上になります。