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はい、皆さんこんにちは。なびです。今回の動画は「資産を丸々貯めると老後の人生勝ち組」ということでやっていきます。今までにもこういった企画はやってきましたが、それはあくまでも平均的な生活費の場合です。今回はゆとりある老後生活を送るためにいくら資産を貯めたらいいかをやっていきたいと思います。
ナスビのプロフィールです。投資歴は17年で現在の総資産は2.5億円ほどです。また、投資仲間が集まるコミュニティもやっております。みんなで投資について意見交換したりしています。また不動産投資、株式投資の動画を月刊8本くらいアップしておりますので、本気で自己投資もできます。またオフ会も定期的に開催しておりますから、是非ご参加をお待ちしております。このコミュニティの申し込みは概要欄にリンクを貼っておきます。
ナス「資産形成中は贅沢するのを我慢したから将来は贅沢にお金を使っていきたいな。リゾートホテルに3泊くらいで行こうよ。」
いいね。行こう。行こう。
で、いくらくらいするの？調べたら3泊で20万円から30万円。マジか。これは贅沢の極みだな。でもこれくらいたまに使わないと死ぬ時に1番資産が多くなってしまうからな。
そうそう。時間は有限。今使わないと将来後悔するよ。
[音楽]
そうだね。せっかく資産貯めたんだし頑張って使うぞ。
ところで、使っていくためにはいくらくらいの資産があったらいいの？
確かにその基準は欲しいよね。今回の動画は老後に焦点を当ててるから65歳でゆとりある老後生活を送れる資産額について解説していくね。
ゆとりある老後の生活費はいくら？まず、総務省の令和4年版の家計調査年報を見ると、夫婦2人の平均生活費は26.8万円でした。最低生活費は23.2万円だそうです。平均生活費の内訳を見るとそこまで贅沢をしている金額ではなく、生活に困らないくらいの妥当な金額だと感じます。ちなみに介護費などはその他の支出に入っています。どちらかと言うと教育費の金額の3万円が少なすぎるので、こっちをその他の支出に入れればいいのにと思いました。また住費の平均が1.5万円ほどということは、ほとんどの方が持ち家ということですから、もし賃貸ならプラス5.5万円ほどにしておくのがいいでしょう。
そして、今までは平均的な支出でしたが、ゆとりある生活費の調査もされています。生命保険文化センターの調査によると、ゆとりある生活費は平均的な支出より1.1万円アップして37.9万円です。調査した内訳を見ると、やはり1位は旅行やレジャーです。リゾートホテルに泊まって人生楽しみたいですからね。2位は日常生活費の充実です。ゆとりある生活をしようと思うと節約は意識したくないですからね。3位は趣味や教養。時間がたっぷりあるので趣味に没頭したいです。4位は身内との付き合い。孫にランドセルくらい買ってあげたいです。
そういえば昔、取引先のおばあちゃんが孫にランドセル買ってあげるからと食費をかなり削っていました。そんな老後は嫌だなと感じたのを覚えています。老後はゆとりある生活をしたいです。ちなみに高齢者1人の平均生活費は15.5万円なので、先ほど2人でゆとり費用は11.1万円アップだったので、1人だと5.5万円アップさせて、ゆとりある生活費は21万円くらいかと思います。
年金と貯金だけでは無理。老後の生活費を賄うのは主に年金と貯金です。その年金ですが、国民年金は5万6368円。厚生年金は14万5665円が平均です。夫婦2人とも厚生年金だとしても29万円ほどの収入になり、ゆとりある生活をしようと思うと9万円ほど足りません。しかし女性の方が男性よりも平均年収は低いため高年金も少ないはずなので、ゆとりある生活をしようと思うと10万円は不足すると思います。同じように考えると1人世帯も7から8万円は不足すると思います。もし95歳まで生きたとすると、1人だと2520万円以上、2人だと3600万円は足りません。年金と貯金だけでゆとりある老後ができるのは現役世代にたくさん稼いだ人でしょう。
今3600万円以上あるからゆとりある老後生活が送れると思った方もいると思いますが、そう甘くはありません。なぜならインフレがあるからです。この生活費は現在の価値なので、10年後、20年後ともっとかかると思います。学生の頃は自販機のジュースは100円だったけど、今見たら170円になっていてびっくりだし、100円あったらMacへ行こうだった10年前。今はもう100円じゃ買えません。さらに年金もどうなるか分かりません。減額されるリスクもあります。シュミュレーションする時は半分になっても困らないようにしておいた方がいいかもしれません。
貯金だけだといくら必要か。先ほどのゆとりある生活費は現在の価値での計算です。もし今後インフレが2%でずっと推移したとすると、30年後のゆとりある生活費は夫婦2人で68.6万円。1人だと38万円にもなります。年金も物価連動で上がるかもしれませんが、あんまり期待できないと思います。そうとなるとますます年金と貯金だけだと厳しいです。もし年金額が変わらないとなると、夫婦2人だと65歳時点で8739万円必要、1人だと527万円必要になります。インフレを考慮するととても貯金だけではカバーできませんよね。本当にインフレ率2%で推移するか疑問に思いますが、世界経済のネタ帳のサイトのデータを見ると、近年は2%以上が定着しています。2000年から2013年あたりはデフレの時代でしたが、世の中基本的にインフレです。2014年あたりからデフレ脱却したところを見ると、今後もインフレは進行していきそうです。ですから貯金だけで先ほどの額があるのならいいのですが、ないのならインフレ対策と運用が大事になります。
運用すれば必要な資産額は激減する。インフレを考慮すると必要な貯金額は1人だと5000万円を超え、2人だと8000万円を超えてしまいます。でも運用すれば必要な資産額は激減します。なぜなら株式のリターンにはインフレ分も乗るからです。物の値段が上がるということは企業の売上は増えます。売上が増えれば利益も増えます。だからインフレヘッジのためにも投資は必要ですし、運用すれば必要な資産額は激減するので豊かな老後が迎えられます。
では、年金は今のまま減額がないパターンと年金が半分になった場合を想定して計算してみます。ゆとりある生活をするために不足する生活費は表の通りです。この金額を運用や貯金から取り崩していきます。まずは年金の減額無しのパターンからで、こちらは利回り5%でインフレ調整後の実質リターンが3%で推移したとして計算しています。つまりインフレが2%で推移してもこのリターンでカバーしているということです。ちなみにこのリターンを得るために必要な投資の例としては、株60%、債権20%、現金20%の比率で投資するのがあります。株だけの投資だと暴落・停滞がありますから資金が枯渇するリスクがありますから、債権や現金も混ぜて安定的な運用がいいです。そして青の線が夫婦2人、オレンジの線が1人です。スタートが65歳で100歳で資産が0になるように計算すると、夫婦2人だと65歳時点で2578万円あればよく、1人だと65歳時点で2062万円あればゆとりある老後生活ができます。先ほど貯金だけだと夫婦2人で8739万円、1人だと527万円必要でしたが、運用しながら取り崩すことで必要な資産額は激減します。ただこれは年金が減額されない資本主義社会が続いた場合です。
では最悪のシナリオで年金が半額になったパターンも見ていきます。年金が半額になると必要な資産額が跳ね上がり、夫婦2人だと65歳時点で6118万円、1人だと3738万円です。年金が急に半分になることはないでしょうから、ここまで悲観的になる必要はないですが、念のため最悪を頭の片隅に入れておくと安心です。もし今夫婦2人で6118万円以上、1人で3738万円以上あれば、年金が半額になってもならなくてもゆとりある生活ができます。もし年金がここまで減らされない場合はその分使ってしまってもいいですしね。
また、ずっと自営業者の場合は国民年金になりますから、夫婦2人でゆとりある生活をしようとすると26.7万円不足。1人なら15.4万円不足ですから、自営業者の方の65歳時点の必要な資産額は夫婦2人なら6884万円、1人だと3970万円です。こう比べると年金額がかなり重要な要素だということが分かります。年金は鉄壁の守りの資産です。年金額が少ないと必要な資産額が多くなるので、サラリーマンでの資産形成はこの点有利ですね。サラリーマンプラス副業すれば年金額と資産額両方手に入りますし、節税もできますから頑張って資産形成していきましょう。
ナスビみたいに早期FIREすると年金額が非常に少ないですが、その分資産額が多くなり、年金は当てにしなくてもゆとりある老後生活が送れます。最悪年金が0でも余裕でゆとりある老後生活が送れます。皆さんも一緒に老後はゆとりある生活をしていきましょう。まだ実現できていませんが、リゾートホテルや宮島でFIRE達成者で集まって遊びたいなと模索中です。このチャンネルのおかげでFIREできましたっていう報告が1番嬉しいので、FIRE達成したら是非参加してくださいね。
ナス「10万円から15万円贅沢ができるようになれば人生の満足度は上がりそうだね。」
うん。2年ほど前から生活レベルを10万円から15万円上げたけど、やっぱり快適な暮らしができるよね。リゾートホテルはまだ行ったことないけど。
豊かな老後を迎えるためには年金額が多いか、資産額が多いかだね。年金は当てになるか分からないから僕は自分の力で資産額を増やすよ。
お、その気だ。
ここからはお知らせです。6月12日の8時から桜インベスト主催のオンラインセミナーに講師として招かれました。内容は2025年後半の投資戦略やチャート分析などをやっていきたいと考えています。参加費は無料ですので是非ご参加ください。また当日視聴ができなくても2週間アーカイブで見放題です。申し込みは概要欄かコメントのリンクからお申し込みください。また講義内容ですが、こういったものが聞きたいということがあればコメントまでお願いいたします。できるだけ皆様の要望にお答えした講義にしたいと考えています。生配信の講座は人生初なのでかなり緊張していますがよろしくお願いいたします。
このチャンネルは視聴者様に寄り添ったチャンネルです。もしこんな内容を動画にして欲しいとか、質問を動画で取り上げて欲しいとかがあれば是非コメントまでお願いいたします。これからも良い動画を作成頑張っていきますので、忘れずにグッドボタンを押してください。
では今回の動画は以上になります。