القليل اليوم.. الكثير غدا.. إدارة الأموال وبناء الثروة | فيصل محمد كركري | بودكاست بدون ورق

اهميه المال في حياتنا ليش الواحد المفروض يكون واعي؟ فهم اساسيات المال ضروره وليست رفاهيه.

الناس تقول عمي هذا ما قاعد يدخله، هذا بخيل. يعني ترى باكر إذا طحت في أحد من هذول بيشيلك؟ انت اللي بتشيل عمرك.

الواحد يبي يدخر، لكن في صعوبه. بمجرد ان الالتزام الإنسان فيه بالادخار والانتظام، يمكن حياته كلها تتغير.

هل واقعيا أقدر أنا أدخر وأشتري بيت فعلاً؟ أسوأ شيء للكاش ان هو يكون قاعد. وين أودي فلوسي؟ وين أستثمر؟

القدرة انك انت تمارس حياتك بصورة طبيعية دون الحاجة ان تعمل. ايش بتدخلني انت؟ بس بالأسهم بتضيع فلوسي. استثمر فيما تفهم. يكون عندك شويه 5% ذهب، 10% بيتكوين. أنا بصير عندي دايفرس بورتفوليو يسمونه هذا محفظة متنوعة. انت زيادتك السنوية على أي دخل عندك تشيل منها 50%. يزيد راتبه؟ ممتاز. منو اللي حقق أهدافه؟ الشخص الملتزم. صح؟ رونالدو؟ خلنا الحين رونالدو وغيره.

حياك الله أبو محمد. الله يحييك. ساعة مباركة. ساعة كبرك. يعني احنا يمكن أكثر من مرة حاولنا ان احنا نسوي حلقة بالفترة الأخيرة. فترة الأخيرة قصدي أنا بالسنتين ثلاث سنين اللي فاتت تواصلنا معك أكثر من مرة. دائما كنا نبحث عن الوقت المناسب اللي احنا نسوي فيه الحلقة. دائما كنا نحس لا يمكن مو الحين. لا شنو المفاهيم ممكن نناقشها الحين مع الأحداث اللي صارت في الفترة الأخيرة على مستوى العالم داخل الكويت، برا الكويت بشكل عام؟ صار في إعادة مفاهيم. ان احنا اليوم شو نسوي بفلوسنا؟ وين نوديها؟ شلون ممكن ندخرها؟ شلون ممكن نستثمرها؟ كيف نفهم الأساسيات المالية؟ صار في تضخم أكثر من مرة. فالناس بدأت تستوعب ان لا اليوم لازم نرد نراجع الأساسيات اللي احنا المفروض حاطينها. وهل في أشياء أشياء تغيرت؟ وصارت في أشياء تحديثات كثيرة مثل الاي آي في الأدوات المالية والبيتكوين وغيره من المفاهيم. اليوم احنا ودنا نفتح هذا الملف مرة ثانية ونراجعه. ملف الادخار والاستثمار والوعي المالي. وننطلق ونشوف شنو الأشياء اللي موجودة نحتاج نعرفها والاشياء اللي قد تغيرت. ممكن احنا نعيد النظر فيها. فحياك الله معنا.

فين ورق. أبرك الساعات. محمد. سعدك كبرك. الله يحييك. الله يسلمك. فيمكن لو نبي نبدأ بسؤال أحس أفضل شيء نقول والله أهمية المال في حياتنا. ليش الواحد المفروض يكون واعي؟ ولا ليش الواحد المفروض يعرف انه هل أصلاً إدارة المال مهمة؟ الأساسيات هذه ننطلق منها وننطلق منها. نبدي منها وننطلق منها. أفضل يعني.

أكيد. بسم الله الرحمن الرحيم. بداية طبعاً أشكركم. حياك وأشكرك بذات فيصل على حرصك على اللقاء هذا وعدم يعني ياسك هالسنوات هذه. بس مبين يعني ان يعني في حرص ان مو أي مادة نقدمها لازم تكون مادة يعني على الأقل يعني تسوى وقت المستمع والمشاهد. بالنسبة للمال. المال شأنه شأن كثير من الأمور اللي احنا بالفعل يعني محتاجينها بصورة يعني كبيرة جداً. وفهم أساسيات المال ضرورة وليست رفاهية. ليش؟ المال من خلاله نقدر نحقق أهدافنا. المال قوة. خل نكون واقعين. بغض النظر على نظرة بعض الناس حق المال. يقول لك المال وسخ. خل مال كذا. الفلوس ما منها فايدة. خلك من الحكي. احنا بالنهاية محتاجين المال شئنا أم أبينا. فبالتالي مهما حاولنا احنا نتغطى برداء رداء يعني يعني التذلل والتواضع وان احنا مو مهتمين. بالنهاية احنا محتاجينه. ليس مو شرط حتى حق الشخص اللي انه بس يبي يعني يبطر بالمال. محتاجينه لتسيير حياتنا. المال خيارات. أنا كل ما زادت أموالي زادت عندي الخيارات المتاحة أمامي. لكن الإنسان كل ما قلت أمواله قلت الخيارات اللي متاحة أمامه. المال يعتبر قوة. مثل ما قلنا من شوي. الإنسان اللي عنده مال يكون عنده سلطة كبيرة. مو شرط انه هو يعني يضايق العالم فيها. لكن على الأقل يحمي نفسه من نوائب الدهر. من مصائب الماليه اللي ممكن تهيله. ومن أمور كثيره غير كذا. المال في نوع من المتعة. لأن أنا من يصير عندي هالمال أنا أقدر يكون عندي يعني قدرة ان أنا أحقق أهدافي. بعض الناس وايد عندها أهداف مرتبطة بالمال. بعضها لا. واحد يقول لك أنا أحب شغلات يمكن ما تتطلب تكاليف وما تتطلب كذا. أقدر أسير حياتي طيب. لكن أغلب الناس الآمال اللي عندهم والأهداف ماليه. يبي بيت. يبي يخت. يبي بزنس. يبي يسافر. يبي يسوي له مشروع. كل هذه شغلات محتاجه للمال. حتى لو هو ما يحب المال. حتى الأسرة المستقرة. أنا أبي أبني أسرة مستقرة. أبي أوفر حق عيالي نوع من من التعليم الجيد. أبي أوفر لهم فرص رياضيه. هذا كله اليوم محتاج مال.

طبعاً طبعاً. يعني مثل ما تفضلت. أنا الحين ممكن أتكلم عن نفسي ان أنا مثلاً والله شخص يعني والله متواضع وما أحب المال. زين. وأسرتي اللي معي هذول الناس بحاجة ل انه يكون في عندهم حياة كريمة يعيشونها. طيب. الإنسان شنو فايدته انه يكون عنده قدرات معينه مو قاعد يستغلها في ان هو يحقق نوع من الثراء النسبي. مو شرط ترى احنا قاعد نتكلم عن الإنسان يصير مليونير ولا ملياردير. الهدف انه يكون يضمن حياة كريمة له ولأسرته. فالهدف من إدارة المال ان احنا اليوم نضمن حياة مستدامة كريمة لنا وحق أسرنا. من خلال نقدر نحقق أهدافنا. كانت الأهداف نعم. هذه طبعاً أحد الأهداف. ممكن في ناس ثانية لا. مثل ما قلت لك يقول لك لا أنا أبي أزيد ثروتي. هو لذلك ان السقف على ق ذا سكايز ذا ليمت. يعني أنت بإمكانك انك أنت تزيد بأحلامك. ليش؟ لأن عندك الوقود هذا المال اللي يقدر تحقق منه. فمثل ما قلت البعض يبي استقرار أسري. البعض يبي أموال بس لفترة معينة. بس أبي ما أبي خذ لي بيت بعدين. لا بعيش حياة الناسك المتعبد الزاهد. على كيفك. لكن على الأقل حقق هدفك المالي. فالأهداف الماليه سواء كان استقرار. سواء سواء كانت تحقيق هدف معين. سواء كانت ثراء. سواء كانت مشاريع تجاريه أو غيرها. المال هو الوسيلة. المال هو الوسيلة. لكن في مصطلح موجود اليوم اللي هو يسمونه البيرسنال فاينانس. في ناس يسمونه الإدارة المال الذاتي. في ناس يسمونه التمويل الذاتي. هذا كله نفس اللي قاعد نقوله تو. اللي هو الإدارة المال ولا لا؟

شوف هذه سلمك الله. كنت أنا أول كتاب كتبته في 2008. كان مع دار إنجاز النشر. فكنت في حديث مع الـ صالح الرشيدي اللي هو صاحب الدار. فكنا نتكلم فيها الأمر هذا. فبحث في الأمر هذا. عملية البيرسونال فاينانس. وشد الكتاب حزتها ما أحد كان أصلاً قابل ينشر لي الكتاب ذاك الوقت 2008. فهو كان من اللي الحمد لله آمنوا فيني وآمنوا بالكتاب نفسه. فقال لي احنا سوينا سيرفي يعني. ان ما في أحد متكلم بالبيرسونال فاينانس أصلاً بالوطن العربي وبالخليج. ما أحد متكلم في ذاك الوقت عن هالامر هذا. كان في بعض المقتطفات مثلاً البجت الأسري. ميزانية الأسرة. ان شلون توفر بعض الأمور الاستثماريه. بس ما في بمفهوم إدارة الأموال الشخصية. البيرسونال فاينانس ذاك الوقت. كان أول كتاب كتبناه كيف تدير أموالك. فكان التحدي شنو؟ نترجم الكلمة. التمويل الشخصي؟ لا هو الفاينانسين اللي هو التمويل القروض يعني. لهذا الذاتيه فيها نوع من هذا. فحزت أنا المصطلح اللي استخدمته هو إدارة الأموال الشخصية. شفته هذا أقرب للذا. هو طبعاً المقصود بإدارة الأموال الشخصية ان الإنسان شلون يستخدم المقدرات اللي عنده في إدارة حياته من الناحية المادية. باختصار. سواء كانت ادخار. سواء كانت موازنة ميزانية حق الأسرة. سواء كانت طرق صرف. سواء كانت طرق استثمار. أو طرق اللي هو خلي نقول الدخل المستمر اللي يضمن لك الحرية المالية.

طيب أنت تو ذكرت أبو محمد فكرة الادخار. ومرت عليها. ودنا ندش في فكرة الادخار وصعوبه الادخار. في ناس تقول لك والله أسهل أن الواحد يدخر. تقولها بطريقة وايد سهلة. بس وقت الصجيه مع ظروف رو الحياة. الأشياء اللي تطلع من ورا اللفة. أنت مو حاسب حسابها. فالادخار ندري أن يمكن نشرح الحين شوي من قوانين الادخار اللي هو الاستمرارية والانضباط. ولو نبي ناخذ راتب هذا ودي أنا يتم معنا طول الحلقة. اللي هو تقريباً 1500 دينار. 1500 دولار. 15000 ريال. هذا يعني خلينا نحط هذا المبلغ. مرة ثانية. الواحد يبي يدخر. لكن في صعوبة في الادخار. وايد ناس يواجهون ها الصعوبة. وأنت طبعاً من زمان شغل على هذا الموضوع. ليش في صعوبة؟

أسباب صعوبة الادخار متعدده. أهمها الالتزام. جبل الإنسان على الراحة. على الفوضى. الإنسان لما تقول له ما تسوي أي شيء يستانس. لكن لما تقول تعال التزم. سوي كذا وكذا وكذا وكذا. هذ فيها نسق. فيها التزام. فيها انتظام. والناس ما تحب هالامر هذا. فهذا أحد أهم الأسباب. السبب الثاني عدم رؤية أو عدم وضوح الرؤية أو أو وضع أهداف للادخار. تسأل واحد ليش مدخر؟ حسن ظروفي. لا إذا ما عندك هدف ما راح تستمر بالادخار. شنو ممكن يكون هدف؟ يعني قصدك كل واحد هدفه يختلف عن شخص؟ عط شي. الهدف الطبيعي اللي أغلب الناس يحطونه شنو مثلاً؟ ما ماكو شيء اسمه هدف طبيعي. بس أنا أعطيك أمثلة عشان أريحك. أنت تبي أمثلة. شخص خلينا نقول مثلاً في بداية هو متوظف. أحد أهدافه مثلاً أنه يكون عنده رصيد مالي بعد فترة. واحد يقول لك أنا والله أبي أتزوج وما أبي أثقل الكاهل أهلي. أبي أنا أعتمد على نفسي. واحدة تقول أنا توني متخرجة الحين ومتوظفة وأبي أسوي مشروع تجاري. هذه نماذج الأهداف. ان هي حق اللي شوي السن الأكبر اللي مثلا دشوا فيه الثلاثينات والأربعينات. يقول لك أبي بيت. أبي بيت العمر. لا تقول لي سفار. لا تقول لي لبس. لا تقول لي ساعات. لا تقول لي سيارات. أبي بيت. فبالتالي هذا هدفه الأسمى في ذاك الوقت. واحد بالخمسينات قرب من التقاعد. بدأ ها يحس أنه بعد فترة ترى بينقص الراتب. ما ما في المقدرات اللي كانت عنده في السابق. فيقول شنو؟ أبي دخل ثابت يخليني أستمتع بحياتي. فبالتالي الأهداف مختلفة. من كبير إلى صغير. على شرائح مختلفة. فعم وجود الأهداف هذه تخلي الإنسان شو يسوي؟ يدخر. بس بعدين بيسأل نفسه ليش؟ لأن الادخار أو أحد هم بعد سبب ثالث أنه ما له نتائج لحظيه. الإنسان اللي الحين يبي شغله مثلاً بخاطره شغله معينة يقدر يشتريها الحين. يستمتع فيها بلحظتها. أم يطلبها. يروح يشتريها خلال يومين بالكثير إذا مو بنفس اليوم. يستمتع فيها وياخذ هالمتعة هذه. لكن الشخص اللي بيدخر شهرين ثلاث سنة سنتين. ماكو فايدة. مو ماكو فايدة قصدي ماكو شيء مرئي. ما قاعد أشوف النتيجة. مو قاعد يشوف النتيجة. حتى يطالع يقول أنزين. الحين أنا صار لي مثلاً قاعد أجمع لي مثلاً 100 دينار كل شهر. الحين صار لي عشرة أشهر. أنزين 1000 دينار. أنزين وش بسوي فيها هـ 1000 دينار؟ بتخليني مليونير؟ تبي تغير حياتي؟ تبي تخليني؟ لا لا. فبالتالي ما يكون الشيء يعني نتائج ل نتائج واضحة.

بس اس قبل ما تشقط بس مرة ثانية أبو محمد. لهم الناس قاعد تشوف مثلا أنا بشتري بيت. في كل مكان العالم الحين صار العقار شويه غالي. وأنا مثلا بشتري بيت العمر. بشتري هذا. الواحد يشوف على راتبي أنا. هل واقعياً أقدر أنا أدخر وأشتري بيت فعلاً؟ ولا الناس يمكن هذه أصعب شيء تشوف أن أنا هذا الراتب مالي راح يجيب لي بيت؟

الادخار بروحه ما راح يجيب لك البيت. والادخار بروحه ما راح يخليك ثري. والادخار بروحه ما راح يخليك تحقق كل أهدافك الماليه. لكن شو اللي راح يساعدك فيه؟ الادخار هو وقود الاستثمار. فاحنا دائما نقول جناحين إدارة الأموال الشخصية. الادخار والاستثمار. فبالتالي أنت لابد علشان تستثمر لازم عندك مدخرات. فهي الخطوة الأولى لتحقيق أهدافك الماليه. طبعاً في أهداف ماليه بسيطة. يمكن واحد يقول لك مثلاً أنا مثلاً كل اللي محتاجه مثلاً 1000 وص. ممكن خلال أشهر معينه يحصل صل المبلغ. لكن أنا فاهم سؤالك أنه حق المبالغ الكبيره. خصوصاً في خل نقول عندنا بالكويت مثلاً وبعض دول الخليج. العقار غالي. قاعد تتكلم على مئات الآلاف. فبالتالي الإنسان مهما وفر وفر وفر. لو ذبح نفسه. لو يوفر أصلاً كل راتبه. هم ما راح يقدر يوصل. لكن بالتالي احنا شو نقول؟ احنا الادخار خطوة نحو الوصول للهدف هذا. احنا عندنا كذلك الخطوة اللي نسميها سيفين ستيرويدز. اللي هي الادخار بمنشطات. اللي هو الاستثمار. فبعد شوي راح نشوف شلون نقدر نعض نظم ثروتنا من خلال الاستثمار وليس الادخار فقط.

طيب الادخار طيب الاستثمار. وأنا بصراحة من المحور هذا ناطره. بس أبي أنتهي من الادخار. أم واحد يقول لك في نوعين من الناس. في واحد تلقاه يعرف يدخر. ما يحسسك أنه هو قاعد يتدخر. وفي أشخاص يتدخرون. الناس تقول عمي هذا ما قاعد يدخره. هذا بخيل. يعني ف الفرق بين الادخار والبخل. وشلون نقدر نفرق بينهم؟ الواحد هم ما وده يدخر على حساب غيره وياذي الناس اللي حوله ويحسون أن هو بخيل يعني.

صح. طبعاً في فرق ما بين الشخص الاقتصادي وما بين الشخص البخيل. بس قبل هالامر هذا. في نقطة احنا لازم نزرعها في نفوسنا. أنت كانسان أهدافك الماليه بالذات أمورك الثانية كيف يقول حق خلق الله؟ أهدافك الماليه لك أنت بروحك. فبالتالي لا تقيسها على رؤية الناس لك. يعني أنا الحين قالوا عني بخيل. قالوا عني كذا. اوكي. بالنهاية حققت اللي يبي. بياثر علي أو بياثر فيني كلامهم؟ ما يأثر. في المقابل إذا أنا تأثرت بكلامهم. قلت أي صح. ما يصير. يصير بخيل. يلا خلي أشتري هالشغلة. ويلا خلي أصرف كذا. ويلا خلي أسافر معكم هالسفرة. ويلا ويلا. وبعدين ترى باكر إذا طحت. ما في أحد من هذول بيشيلك. أنت اللي بتشيل عمرك. الإنسان اللي يقول لك أنا مثلاً لا فشلة ربعي وكذا وياري وما أدري شنو. وزميلي بالعمل وزميلتي بالعمل. يفيدونكم باكر إذا استلمتكم الديون؟ ما حد يدري عنكم. فبالتالي ي ما أحد راح ينقذك إلا نفسك. هذه شغلة مهمة. أن يحق الفرق ما بين الشخص البخيل والشخص الاقتصادي. اللي هو أصلاً احنا ندعو الناس أن يكون اقتصاديين وليس بخلاء. أول شيء الشخص البخيل مكروه. الشخص الاقتصادي محترم. الشخص الاقتصادي ينظر لأي سلعة كقيمة. بينما الشخص البخيل ينظر لها كشنو؟ كسعر. من تقول له الشغلة بكم؟ زين بس لها قيمة؟ بكم؟ أنا شايف أرخص منها. بس يمكن قيمتها غير؟ ما يفرق معه. شو الفرق عف بين القيمة والسعر عشان هذه في ش السؤال؟ السعر هو التاج البرايس. اللي هو العلامة اللي توضع على الأمر هذا. واللي على كيف التاجر يحطها. التاجر يحط السعر اللي يبي. لكن القيمة هي الفائدة اللي قاعد تعود علي. فانا قيمة هالكوب الآن. ما أدري أنا كم أنتم شريتوه. لكن قيمته في أنه راح يخليني أن أنا أشرب الماي وأرتاح. هذه قيمته. فايدته بالنسبة لي. وفايدتها بالنسبة لك أنت مثلاً أنه مثلا وفرت خدمة للشخص ضيفك الياي. فهذه القيمة اللي قدمتها. بينما السعر. السعر اللي دفعتها فيه. فبالتالي أنا ما أنظر للأسعار. أنظر للقيمة. يجيني شخص ساعات يقول لي أنا ممكن هل أشتري مثلاً هالسيارة هذه الرخيصة أو الغالية؟ ممكن أقول له سيارة غالية آخذها. يقول لي شلون بس هذه أغلى؟ وأنت تدعون للادخار؟ أي بس هذه قيمتها أفضل. هذه راح تدوم معك أكثر. هذه راح تكون يعني تحمل الأمور الكثيره اللي تعرض لها وكالتها زينه. قد يكون فبالتالي سعر البيعه. سعر إعادة البيع يكون أفضل. فبالتالي أنت في عندك القيمة اللي هي تعود علي. بينما السعر اللي أنا أدفعه. اوكي. ف الاقتصادي ينظر إلى القيمة. والبخيل ينظر إلى إلى السعر. وأنا أعتقد ها أبو محمد. وأنت يمكن تصلح لي. أي شخص يسعى أنه هو يكون اقتصادي ويعرف يقيم الأمور اللي قدامه. لابد من بعض المرات يخطئ ويصير شويه بخيل بالغلط. ويرد ويوازن. أقصد أن في بعض الناس يمكن يخافون أنهم يخوضون في أنهم يقيمون الأشياء. لأن بعض المرات صج مو كل واحد يغلط. يشوف الشيء بطريقة غير متزنة. فيقع في خطا البخل في هذا الاتجاه. بس فهمت قصدي؟

أي هو هو. احنا ما عموماً. احنا ما ندعو الناس الكمال. احنا ندري بأن الإنسان لما يلعب رياضة ما راح يحقق الشيء المثالي 100%. احنا ندري بأن الشخص اللي مثلاً خاطره أن هو أو في في باله النهوة يدخر. ممكن يعني يقع في بعض الأخطاء. تدعو يمكن أو يمكن يوصل للبخل. لكن هذه مساعي. هل فينا أحد كامل؟ احنا ما احنا ملائكة. ممكن الإنسان المدخر بعد فترة ممكن يحوش البخل. وراح نقول احنا شلون تغلبور. احنا عندنا بالنهاية مثل دليل. الدليل هذا قاعد نعطيه حق الناس. بعضهم يستغله بصورة سليمة. وبعضهم يبالغ فيه. لكن على الأقل أنا عندي. وهذا يمكن راح نتكلم عنه بعد شوي إن شاء الله في وقت اللي هو الناس اللي تنتهج أسباب خاطئة بالادخار. والناس اللي تنتج جئ لاسباب أو تستعمل تنتهج أساليب خاطئة بالاستثمار. ترى حتى هذول نحترمهم بعد. ليش؟ على الأقل قاعد يحاول. غير الشخص اللي لا يعني هاد الدنيا وقال خلاص. يبى الفلوس وصخ. أنا بعيش حياتي مالي شغل وكذا. تيفرق. فبالتالي أنا عندي. ممكن الإنسان يقع في البخل. ممكن كذا. هذا وارد. لكن بالنهاية أنا عندي هدف وقاعد أمشي عليه واضح. وأسعى أن أنا أصلح. حتى لو 70 80%. مو شرط 100%.

الحين قلنا الجناحين الثراء هو الادخار والاستثمار. جناحين إدارة الأموال. جناحين إدارة الأموال. أسف. جناحين إدارة الأموال. الادخار والاستثمار. الحين مركزين على الادخار. أنا راتبي 1500. شلون ممكن أستخدم هذا الراتب؟ شنو الأساسيات المفروض؟ تبي تتكلم أول شيء عن صندوق الطوارئ؟ ولا تبي أول شيء نتكلم عن أنا شلون أقدر أقسم الراتب بحيث أن شلون أدخر؟ أبي هذه العملية. أنا الحين استلمت 1500. شو أسوي فيها؟

أنا في طريقي اللي أحد المفروض يسويه يعني. طيب. طبعاً احنا هني راح نشيل بعض العوامل اللي هي مثلاً الجنس والعمر. سواء كان متزوج وم متزوج. فنفترض أنها حالة يعني مثاليه عامه بشكل عام. على أساس أن المثل يوصل أو الفائدة تعم للجميع. خلينا نقول أنت عندك 1500. في أحد الأساليب اللي هي الجميله جداً في كتاب أغنى رجل في بابل. حق جورج كلاسن. هذا كتاب قديم مكتوب 1926. يتكلم عن تاجر من بابل. وشلون قاعد يعطي نصائح حق ولده أنه يتعامل مع المال. فمثل ما يقولون تم استلهام نسبه من الكتاب هذه. الكتاب هذا عفوا تقول لك خلي صرفك 70%. وخل لسداد ديونك واستثماراتك 20%. و10% لمدخراتك. 70% لصرفك العادي. 20% سداد الديون أو الاستثمار. 10% للادخار. هذه حق الواحد اللي يقول لك أنا ما عندي. الحين طريقة وجداول. ولو أطني رقم أستخدمه. يقدر يستخدم طريقة أغنى رجل في بابل. تعتبر ممتازة جداً. يعني إذا قلنا 1500. فال 10% منها 150 دينار. وال 30% هي 450 دينار. وال 70% اللي هي 450. 150 كم بق؟ هذه 600. يعني 900 دينار. أي يصرف منها ويعيش حياته بصورة طبيعية. بس ما تحس وايد 900 يعني أقصد 70% من الراتب. ما تحس وايد الواحد يقدر يكفي؟ يكفي نص هالمبلغ؟ لا ما تقدر تقول هالكلام. أن منو اللي قاعد ينتهج هالنهج اللي أصلاً ما يدخر؟ خل نكون واقعيين. الشخص اللي بيدخر ما ينطر نصيحتنا. يعني مثلاً أنا أعرف ناس يعني ما عنده مشكلة بالادخار. كل ما أناقشه في أمر أقول له. يقول لي فيصل أنا موفر. شوف جدولي. حاط لي في. في ناس مرتبة وايد. ما عندها مشكلة. تبي بس شلون تستثمر. وهذه بعد من الفروقات اللي أنا يمكن شفتها على على مستوى الشعوب. بالكويت عندنا شوي صح في صعوبة بالادخار. وبعض دول الخليج اللي ما عندهم ما شاء الله صعوبة أو يعني من اللي أعرفهم يعني. اللي ما عندهم صعوبة بالادخار. السعوديين شباب والبنات السعوديين ما شاء الله مدخرين. حصيفين. من أروع ما يمكن. عندهم مشاكل بالاستثمار. وين يستثمرون مدخراتهم هذه. بس بالكويت لا. لازم تضطر تقنعه ترى الادخار مفيد. لازم تسوي كذا كذا يعني. التكست تايم أنك أنت وتاخذ عملية يعني تاخذ وقت على ما تقنع الشخص أنه يدخر. فبالتالي رداً على هالسؤال. 900 وايد. هذا شيء مبدئي. ق 70%. 70%. طبعاً. فبالتالي احنا قاعد نوجه. أي. فأنت 10% تحتاج أنك تدخرها. حد لا لا مو تحتاج. ممكن أكثر. بس هذه كطريقة سريعة حق الواحد اللي يقول لك لا. أطني رقم. لا تقعد تنصحني بشكل عام. أنا بالنسبة لي أقول بأن الإنسان خليه يدخر. بس عاد لا يزيد عن 50% من راتبه. حتى لو كان حديث التوظيف. والسبب شنو؟ لازم يترك حيز للمتعة في حياته. الاستمتاع ضروري. لكن الاستمتاع بتعقل. الاستمتاع بحساب. فأنا أخلي الواحد يدخر. ما يخالف. من 10 20 30. بس لا يوصل لاي 50%. مهما كانت قدراته. لأن بعدين يمكن أصلاً يعني يكره الادخار مع مرور الوقت. فهذه خل نقول هذا هذه الطريقة. بس أنت الواحد لازم يحسبها. شلون ممكن واحد يحسبها بطريقة عملية أكثر؟ بمعنى أن كل واحد بيقيسها على التزاماته. ف أنت يقول لك في شخص يقول لك أنت اصرف واستمتع. مو استمتع اصرف. زين الشهر اللي اللي بقى الدخره. ايش رايك بهذه الطريقة؟

صح. حلوة. هني طبعاً تختلف حسب الشخص. في أشخاص شنو مشكلته؟ يقول أنا أدري أصلاً أدري أني قاص وايد. هو عارف أنه يصرف وايد. يعني مو يقول لك أني قاصرني شيء. لا راتبي زين. بس مشكلتي الفلوس ما تقعد معاي. هذا نقول له أنه شيل جزء معين من راتبك من البداية. ق من البداية. الزيرو بجت. تدين يسمونها الموازنة الصفرية. على طول من يجيك الراتب شيل منه 10 20%. وخلك على نهجك العادي. لأن أصلاً من وين أنت تبي تصرف؟ من المتبقي الـ 80 أو 90% اللي أنت خاشم اللي أنت يعني متاحين للصرف. لكن الـ 10% أو 20% أنت شلتها من البداية. فهذه طريقة حق الشخص اللي يقول لك أنا عندي فلوس وما ما أوفر بطبيعتي. يجيني شخص ثاني يقول لي يا أستاذ أنا لا يبا راتبي على قدي. وترى يبى مصاريف كذي وشيكو. وبالفعل حده حده مصاريفه. هني اللي ندش معه بحسبة ثانية. نقول له لا تعال خلينا نفصل فيها. وممكن نسوي جداول معينه تبين حدود الصرف. شو اللي لازم نقصر فيها. وترى أحد الأساليب اللي بعد الجميله في عملية الادخار يسمونها الجيميفاين. اللي اللي هو نخليها لعبه. شلون؟ حط لك تحديات. أنت شهر أي شهر لا. شهر أي شهر لا. خلك لعبه. قولي هذا الشهر أنا بوفر مثلاً 30% من راتبي. حطها مثل تحدي بالنسبة لك. شلون طريقة؟ عندهم برامج دولجو مدولنجو. اللي فيها الستريكس هذه. كذلك هم تفيد ترى نفسياً في الإنسان. فحط لك هالشيء. أو مثلاً قول أنا بهالويكند هذا ما راح أصرف ولا فلس. يا فلان تعال خل نروح القهوة. امشي. تعال خلينا نروح السينما. خل ما أدري وين. لا أنا اليوم قاعد ناسك. قاعد بس قاعد. ما عندي أي شيء. ماسك كتبي أقرأها. أطلع التلفزيون. فاحط لي تحدي. فالتحديات هذه البسيطة من وقت لوقت تخلي يسمونها الجيمفاين. أو عملية أن تخلي كنها لعبه. الناس ترى تحب الانترتينمنت من هالناحية هذه. غير كذا نحاول نخليها مثلاً عن طريق التقييد. سواء كانت الكتابة بالإيد. بالهذا. أو عن طريق البرامج الموجودة بالتلفون اللي تبين لك الحين حدود صرفك. هذه شنو ميزتها؟ من تطالع أنت وين قاعد تصرف أموالك. تبدأ يصير عندك تشوف مثلاً الإيجار البيت. الكذا. الجمعية. إذا أنت شهرين بس قيد كل شيء تشتريه. كل شيء تشتري. بعد الشهرين تبدي تشوف أنت وين قاعد تصرف أصلاً. راح تشوف إذا كانت عن طريقة الرسومات هذه البارز أو شي ك تشوفي بار بروحي طالع فوق. شوف شنو هذا بالله. وأبدأ أقصقص منه شوي شوي. فعادي ممكن مع الوقت أستوعب أن أنا البروتين اللي قاعد أشتريه. اللي قاعد أخذه من النادي. بعد التمرين. اللي قد يكون شيء بسيط بسيط. مع أنه قاعد يتراكم. ممكن أصل لـ 8% من الميزانية. بالضبط. لو أروح آخذ لي بروتين أخليه في البيت راح يوفر علي 5%. هذه حلوة. 5% شلناها. أي. مثلاً وهكذا. أو أقعد لك كم شهر بدون تتفخ. بدون عضلات. خلك بس على المسلين والديفينشن. بس كافي عليك. لا بس في ناس مثلاً باشياء نفس هذه يقول لك والله أنا أنزل الجمعية تحت. من غير ذكر أي بقالة معينة. آخذ من الجمعية. آخذ أكل. والناس تعتقد أن هذا شيء بسيط. من يومها. لكن لما تقيد ويتراكم. ممكن تستوعب لي يبقى أنا آخذ لي شيء أحطه لي إياه في المكتب أفضل. ما أنا كل مرة أنزل آخذ سلع اللي هي تكون غالية. بس يعني مع الوقت تكلفني. طبعاً طبعاً. أصلاً هذا كونسبت كبير. وتكلم عنه ديفيد باخ في كتابه ذا كافي لاتي فاكتور. أن شلون المبالغ هذه كوب اللاتيه اللي أنت توفره على مدى فترة معينة. كثر راح يطلع لك إذا استثمرت بعاد 5 س أو 10%. حتى أنا ذكرتها في واحد من كتب تحت غدريات الادخار. هالامور هذه. سواء كانت حق المدخنين. التدخين. سواء كانت القهوة. سواء كانت يعني بعض المصاريف البسيطة. اشتراكات. الاشتراكات هذه أنت ما تبطل تلفونك وتدش على السبسكربشن هذا مال الأيفون. إذا كان عندك أيفون. شوف الليسته. هل كلها أنت محتاجها فعلياً؟ هل في بعضها تحتاجها طول السنة؟ على فكرة من الشغلات بعد اللي تفيد. ترى سوي بارجن معاهم. من وقت لوقت. شيل اشتراكك. بس مع الشركات اللي يعني مو وايد قوية. اللي أنت محتاجها. خلينا نقول الشركات اللي على قتهم رفاهيه. أي رفاهيه. ترى وايد تحصل خصومات. يعني دائما يعطيك سيرفييه بعدها. ليش؟ هذا كلهم بسبب مادي. شوف راح تجيك خصومات ثلاث أشهر فري. يقللون من السعر. دائما أنا أدش على السبسكربشن. وأدش على مثلاً. أنا في بعض البرامج أدش عليهم. أشترك داخل الأب. يطلع لي سعر. أطلع برا. أدش على السبسكربشن. لما تدش على السبسكربشن تقدر تدش على الشركة نفسها. تشوف الخيارات اللي موجودة. تبي اشتراك شهري؟ اشتراك سنوي؟ عادي اشتراك شهري موجود داخل الأب بسعر. وبرا الأب مكان السبسكربشن تلقى عادي نص السعر. بس عشان لما الناس لما تيجي تكنسل راح تكنسل من هالمكان. فراح تشوف أنه في خيار ثاني. ففي ناس أوريدي حاطين لك إياها. ماكو مشكلة. بس على فكرة في طريقة ممكن نعطيكم إياها حق الناس اللي تحب اليوتيوب. وفرون فيها دولارين بالشهر. يمكن البعض يعرفها. إذا أنت كنت مشترك عن طريق التلفون ترى ياخذون مبلغ معين. إذا كنسلت اشتراكك ودشيت اشتركت عن طريق الويب سايت بالكمبيوتر. ترى اشتراك هذا واحد منهم. اشتراكهم ترى أرخص. لأن الأيفون ياخذ برسنتج. فتخيل تسويها مرة واحدة. لا وترد طالب التلفون عادي. بس أن السبسكربشن سو عن طريق الكمبيوتر. واحد يقول لك تكفى دولارين ما تسوى. شو أه. شوف أنا أنا هذول اللي يبطون كبدي. المشكلة هذول نفسهم نهاية الشهر ما عنده ولا بيزق. قاعد يطرطر من خلق الله. كل شيء يفرق. يبا. بنيامين أو بنجامين فرانكلين. أحد يسمونهم الآباء المؤسسين حق أمريكا. عنده جملة شهيرة يقول لك تيك كير أوف ذا كينت. يعني شنو؟ تهتم بالكينت. الفلس أو الهللة أو البنز والدولارات أو الدنانير أو الريالات. راح تهتم بعمرها. ايش معنى؟ أن ركز على المبالغ البسيطة هذه. لا تستهين فيها. ترى أغلب الناس ترى هذه اللي تودرها. مو المبالغ الكبيرة. تي تخلص فلوسها. بالضبط. يعني مثل ما يمكن أكثر من مرة تكلمت فيها الأمر. لما أقول حق شخص أطني 1000 دينار ولا 2000 دينار. قاعد يضرب أخماس بأسداس. لكن لما أقول أعطني دينار واحد. كن العيد يعطيني إياه. وهالدينار لو كل يوم يصرفها على مبلغ معين. مبلغ التراكم اللي يوفره شيء مو طبيعي. شيء ضخم جداً. يعني مبدأ التراكم هذا من أعظم المبادئ في عالم المال. اللي يسمونه الكومباوند إيفكت.

طيب أبو محمد. أنا بدش في موضوع الكومباوندين إيفكت. لكن قبل ما أدش. بس أبي أسكر موضوع التقيد. بمعنى أن اليوم إذا قيدنا وعرفنا وين قاعد تروح فلوسنا. حتى ل الأمور الصغيرة. راح يصير عندنا وعي أن احنا شلون نقدر نصل إلى خلينا نقول مناطق جديدة. أو نزيد الادخار الشهري. خلينا ندش على موضوع الكومباوندين إيفكت. أو مبدأ التراكم. لسبب أن هذا المبدا هو المبدا الحين قاعد تتناقش عنه اليوم. الطريق إلى التحرر المالي. الطريق إلى الثراء. الطريق إلى تحقيق الأهداف. هذا هو الطريق. إذا ماني غلطان. أنه سيبدأ يصير في تراكم. الناس اليوم ممكن ما تشوف أهمية 150 دينار. أو 1500 ريال. ممكن المفروض ها. لكن شلون ممكن الـ 1500 هذه تتراكم وتساعدني في تحقيق أهدافي؟

تمام. أحد أهم الأسباب أن شلون أقدر أنا أضاعف ثروتي بصورة بسيطة. اللي هو عن طريق مبدأ التراكم. أن أنا أوفر بصورة مستمرة في حساب توفير. وحساب التوفير هذا يعطيني فوائد. بالنسبة حق البنوك التقليدية. أو أرباح بالنسبة حق البنوك اللي متوافقة مع الشريعة الإسلامية. أذكر من من سنوات معينة. كنت أحاول مع بعض البنوك بالكويت في عملية أن الودايع اللي تنحط. أنفس كان يعطيك الأرباح. ما كان يضيف الأرباح على الوديعة نفسها. على أصل الوديعة. وهذا كان أساس الكومباوندين إيفكت. اللي هو مبدأ التراكم. الحين فضل الله سبحانه وتعالى. البنوك الإسلامية. على الأقل ماني عارف عن البنوك الثانية التقليدية. البنوك الإسلامية تتيح لك ها الأمر. تفتح لك وديعة. زين. وهالوديعة هذه أرباحها في نهاية كل شهر. أو كل ربع. أو في ربع سنة. أو في نهاية كل سنة. ترد مرة ثانية تستثمرها فيها. ما تعطيك إياها. وهذا أمر عظيم. يمكن واحد يقول لي ليش؟ شو اللي أنا أقدر أضيف له؟ أول شيء شال عنك هلعب أن أنت تضيف هالامر هذا. الأمر الثاني ساعات الأرباح. ودائماً الأرباح تكون أقل من أصل وديعة. واحد حاط له مثلاً. أقول 1000. أو 5000. أو 100000. الأرباح اللي تطلع ممكن ما تسمح له يبطل الوديعة هذه. لكن لما تنضاف عليها. فهو شال عنه عناء الانتظار هالفترة الطويلة. فهذا قاعد يعزز هالمفهوم. فبالتالي مبدأ التراكم. أن أنا أحط لي مبلغ معين. وهالمبلغ هذا يتم مضاعفته بصورة شهرية. أو ربع سنوية. أو سنوية. هذا ممكن ندش فيه بالاستثمار أفضل. لأن هم هذه إحدى طرق الاستثمار. موضوع الوديعة. لكن كادخار. واحد يقول لك أبو محمد. أنا وأنا صغير. أبي أستمتع في حياتي. أبي أكتشف العالم. يعني تو الناس على موضوع الادخار. خاصة إحنا جزء كبير من متابعينا صراحة بين الـ 22 سنة إلى 38 سنة. فخلينا نتكلم عن متوسط العمر هذا. 27 28. الشخص يقول لك والله أنا الحين يعني في في صحتي. في عافيتي. يعني هل أنا المفروض أدخر؟ ولا المفروض أن أنا أكتشف العالم وأخطئ وأجرب وأشوف وأفلس. وارد أبني؟ ف في هالمنظور. ايش رايك فيه؟

صح. هذا في يسمونه البريزنت بايس. أو الانحياز العقلي المتعلق بالحاضر. ايش معنى؟ لأن الإنسان بس يبي يعيش الحاضر. اللي يسمونه اليولو إيفيكت. إذا سامعين عنه. فهذا عبارة عن شنو؟ عبارة عن أن الإنسان يبي يحس باله أنه بس بيعيش بهاللحظة اللي هو فيها. فيبي يصرف. ويبي ياكل. يبي يسوي كل شيء. يجرب كل شيء. في سبيل أنه يقول خلاص. أنا ما نظام المستقبل شنو بيصير. هذا مبدأ عظيم جداً. لكن مو في مجال المال. قد يكون في مجال أن أنا أختبر الحياة. أن أنا آكل أكلات جديدة. أسافر بلدان جديدة. أتخاطب مع ناس يد. لكن في مجال المال أمر خطير جداً. لسبب بسيط. يخطئ الإنسان اللي يعتقد بأنه لأن هو الحين في صحته وعافيته. في هالعمر هذا. المفروض أنه يسوي لك وال ماكو ما يخالف. لكن أنت إذا سويت الأمر هذا وما وفرت مبالغ معينة تحتاجها. أنت لما تكون أقل صحة. وأقل وقت متاح لك. وأقل مصادر مدخول مالي. فأنت ضيعت حياتك. شو اللي يضمنك إذا أنت الحين في فورة حياتك هذه وشبابك وطاقتك وقدراتك وكذي. أنك راح يستمر وضعك من 10 20 30 سنة؟ أنت الوقت هذا المفروض الله سبحانه وتعالى مخصصه لنا. إنزين. الاجتهاد بالعمل. أن احنا نوفر. احنا ندخر. نبطل مشاريع. نشتغل. نستثمر. نجتهد في حياتنا. لأن احنا إذا أنا متاح للاجتهاد بالعشرينات والثلاثينات. قد لا يكون متاح لي بالاربعينات والخمسينات والستينات. فبالتالي أنا أستغل طاقتي هذه في أن أنا أوفر مبالغ معينة. وأستثمرها بصورة جميله. بحيث أن لما أوصل حق المراحل المتقدمة من حياتي. أستمتع بحياتي. يبدور السؤال. شو الفايدة إذا كنت أنا في عمر الوناسة ما استانس؟ ولما أصير كبير بالعمر ما راح أقدر أستانس؟ أنا بعمر الـ 50 والـ 60 ما تجيوز لي وايد السفره. ما تجيوز لي وايد الطلعة. صحيح الكلام. لكن احنا ما نقول أن أنت بالعشريات والثلاث تحرم نفسك مرة واحدة. لابد من يكون عندك حساب للترفيه. حساب للاستمتاع. فانا بعد شوي يمكن راح نتكلم على تقسيمة المدخرات. ترى أحد أهم الحسابات اللي لازم أنا أحطها حقي أنا. اللي هو حساب الترفيه.

هذا الكلام زين محمد. وين هذا الكلام زين. حاضرين. نف عليك. فحساب الترفيه. أن الواحد لا ينسى أنه يقصر على نفسه. لكن لا يكون الموضوع على حساب نفسه في المستقبل. بالضبط. أي. فأنت دائماً. حلوة هاي كلمة نفس المستقبل. لأن هم لها منظور فكري. تمام. حق الناس اللي تقول أن أنا خلاص بس بعيش هالايام. أنت اعتبر نفسك قاعد تهدي نفسك للمستقبل. أنت نفسك. يعني فيصل للمستقبلي. زين. أنت تعطي نفسك هدية من الحين. فيصل بـ 20 30 قاعد يضحك. فيصل بـ 40 50. لما يوصل ذاك العمر. اكو عنده دخل ثابت. اكو عنده مقدرات ماليه. يخليه أنه يستمتع بحياته. فبالتالي لا نحرم نفسنا الحين. حط لك حساب للترفيه. حساب للاستمتاع. هذا حق السفر. هذا حق اللبس. خل نقسم. خلنا نقسم أبو محمد. يعني أنت قلت هو نتكلم عن تقسيمة. هذا حلو. شنو قصدك؟

أول شيء لازم الواحد يحطه باعتباره لكي يكون مدير مالي ممتاز لحساباته. أنه يكون عنده أكثر من حساب بنكي. اه. لا تلتزم بحساب واحد. لا شتتهم على حسب أهدافك. مثلاً مثلاً. أنت عندك حسابك العادي. حساب البنكي هذا الأونلاين. في عندك حساب للسفر. في عندك حساب للاستثمار بالأسهم مثلاً. في عندك حساب لبيت العمر. فأنت تقسم حسب أهدافك حساباتك. وأكثر من بنك بعد. مو شرط بنك واحد. بنك اللي ينزل عليه الراتب يكون فيه معه حساب توفير. والحين صارت العملية سهلة. قبل ما كانوا يبطلون حسابات وايد. الحين وهذه على فكرة من الأمور اللي بعد يعني كنت دائما أحب هذا العملية. خصوصاً بالكويت دول الخليج. الحين صارت وايد متاحة سهلة. يعني قبل تبطل حساب. تروح الباينج وتنطر دور وحالتك حالة قصة. أغلب الناس ما الخلق سو الشغلة. الحين باستخدام التلفون. بإمكانك تدش على البنك اللي أنت تبيه. اللي أنت فيه. وتبطل أكثر من حساب. أكثر من وديعة. فالعملية صارت أسهل. فنرجع ونقول لازم عندك أكثر من حساب. كل هدف لحساب. وبهالطريقة أنت تقدر أنك أنت. هذا احنا كم وفرنا. مساعو 1500. وفرنا 10% مدخرات. و30% ا. شنو قلنا؟ قلنا اللي هو 20% سداد الديون والتزامات. و70% تصرفها. أنزين. قلنا 150 شهرياً حسب مثالنا السابق. زين. خلال 10 أشهر. الـ 150 كم بتصير؟ الـ 150 أشهر 1500. 1500. خلينا نفرض أن أنت في عندك هدف قيمته 1500 دينار. تأخذ من هالحساب وتحقق هدفك وتستمتع بحياتك. يعني مثلاً أنت شو تقول؟ تقول مثلاً المعاش مرتبه 1500. يعني نقول والله أبي أسافر سفره سنوية. أستمتع فيها. كم راح تكلفني هذه السفره؟ راح تكلفني مثلاً 2000. فأنا أقسم الـ 2000 هذه على بـ 12 شهر. تقسمها بالطريقة اللي أنت تشوفها. تبي توفر مثلاً بدل ما توفر 1500. توفر 1750. توفر 2000. على حسب. بحيث أنه يوصلك للتاريخ اللي هو مال السفر. إذا كانت سفرتك بعد سنة. أنا أوفر هالمبلغ. إذا سفرتي بعد ست أشهر. أوفر مبلغ أكبر. بحسب أهدافك. وتخلي حساب حق خاص حق هالشيء. حساب خاص حق هالشيء. بس لازم تلتزم أبو محمد ها. التزم. المفروض نرد على الموضوع الالتزام.

شوف فيصل، يعني فكرة إن الواحد يحط له هدف واليوم متعمق عليه والشهر اللي جاي لا، هو الواحد شلون يقدر يلتزم؟

خليني أقول لك شغلة، الناس بالدنيا اللي إحنا فيها كلهم زينين وكلهم مثاليين وكلهم قاعد يحققون أهدافهم. لا، مو كل الناس. اللي حقق أهدافه هو الشخص الملتزم. صح؟ رونالدو، خلنا نقول رونالدو وغيره ما يخالف، بس أنا اللي أقصد شنو فيصل؟ إن أنا كإنسان لابد يصير في فروقات. أصابع إيدك مو سوا، صح؟ فبطبيعة الحال في بعض الناس ترى تقول لي، تقول لي: "أنت اللي تقوله صعب". أقول: "أي، لأن أبيك تصير مميز. إذا كان الأمر سهل، وين الميزة فيه؟" إذا تبي تبي كل الناس تدخر وكل الناس تستثمر، كان الكل صار غني. بالضبط.

أنا أتذكر أحد المشاهد اللي الحين عالقة في بالي، يعني من سنوات كثيرة، كنت أدرس الـ CPA في أمريكا. فكانت هذه من أصعب الدراسات اللي ما بعد الجامعة، Certified Public Accountant. فكنا في محاضرة وفيها تقريباً كميتين طالب من كل أنحاء العالم. خلال المحاضرة وعزّ المحاضرة والشروحات المعقدة، كانت تقوم وحدة ألمانية وتصرخ من قمة راسها: "انف!" كلنا سكتنا. المحاضر سكت. "إيش فيك؟ شنو اللي انف؟ ليش بالك إن إحنا يعني راح كلها اللي قاعدة تقوله أصلاً راح نقدر أصلاً نجاوب عنه بالامتحانات؟" كان يقول: "صح كلامك. مو أي أحد يقدر يسوي هالشيء، عشان جذي هالشهادة مو أي أحد ياخذها." فبالتالي، إذا إحنا نبي نتميز لازم إن نسوي شيء يعني مو سهل الناس تسويه.

ديف رامزي، البودكاستر المشهور وصاحب كتاب "Total Money Makeover"، شو يقول؟ "If you have to live like nobody, in order to live like nobod." إيش يقصد؟ لابد أن تعيش بصورة مغايرة عن الآخرين الآن، عشان في المستقبل تعيش بصورة مغايرة عن الآخرين اللي هم يكونون مثلاً ما عندهم أموال وما عندهم مقدرات. من بغى؟ إحنا الكويتيين شو يقولون؟ "من بغى شيء، خلى شيء." العملية ما هي سهلة. كان كل لو في خير، كان ما خلاطير. كان كل الناس الحين عندها فلوس وكل الناس قاعدة ومستانسة. لكن لازم تتعب عشان تتميز عن الآخرين.

اللي يبيه نادي صحي؟ إيش حق بالله طايح ويه نادي؟ قاعد كل يوم ساعتين ثلاث وتمارين، وعلاقتك بروتين وكرياتين وبيسوي هالامور هذه وحالته حالة. قاعد كنه قاعد بصيدلية، بس أكله بالملي، وقاعد بس المطبخ يقيس الجرامات البروتين والكارب. ليش يسوي هذا كله؟ عشان يتميز في جسمه، صح؟ لو قلنا له: "يبا، خذ راحتك، عيش حياتك، استمتع." شو النتيجة؟ ما بيصير غير صحي، حصان مكرش وقاعد بس ياكل حب شمس، يوطى على التلفزيون. بينما إحنا بالنهاية لابد أن عندنا نسوي شغلة لازم متعبه. فلا ين أحد يقول لي: "هاللي قاعد تقوله متعب." أي، بطبيعة الحال متعب. إذا كان سهل، كان كل من سواه. فالأصل فيه إنه هو متعب.

ولا بأس إذا أنت تبي تتميز، تبي توصل. وهالثرى، الثراء، إحنا شنو؟ شو، شو الفرق بين الثراء والغنى؟ أبو محمد، إحنا بنستخدم الواحد يصير غني ولا واحد يكون ثري؟ إحنا، أنا بالنسبة لي، هدفي الغنى. ليش الغنى؟ الاستغناء عن أي الأمور الأخرى. شنو غني؟ أنا غني عن الشيء اللي أنا مو محتاجه. فانا غني بنفسي. حتى الشخص، ليش يقول لك إن الغني غنى النفس؟ غني غنى النفس. صحيح إن الإنسان إنه مستغني عن الشغلة. فإذا أنت مستغني عن الشيء، فأنت غني عنها. إذا أنت الحين مثلاً عندك هالشغلة هذه، بقول لك ترى هذا شيء لا قيمة. كذا، أنت شو تقول؟ أنا غني عنه. فأنت غني في أمر معين.

الثراء هو إنه واحد يكون عنده ثروة، إن يكون عنده ثروة مالية، ثروة فكرية، ثروة كذا. فهي زيادة الأموال اللي عنده. لكن إحنا دائماً نقول حق الناس، أنا ساعتي يكلموني الناس يقولون: "لا، بس هذه ما تخلي الواحد مليونير. هذه ما تخلي الواحد ملياردير." إحنا مو هدفنا خلينا مليونيرية ولا مليارديرية. الهدف إننا الواحد يكون بحال أفضل، إنه يكون وضعه المادي يضمن له حياة كريمة ويقدر من خلالها إنه هو يحقق كل أحلامه وأهدافه المالية براحة بدون أي ضغوطات.

عجيب. إيش رايك ندش بالـ؟ تبي ندش بالاستثمار؟ خوش وقت، لأن بس في مرة ياك واحد أبو محمد كذي قال لك: "شنو أغلب قصة مرت عليك واحد مدخر؟" قصص، مو قصة. يمرون عليك وايد أهم. وهل في واحد تغير من حال لحال؟ الواحد كذي حاله؟ طبعاً فيصل. ويائسة وتغيرت. شنو حاله؟ تقول: "أي واحد يشوفك هذا مستحيل يتغير." أنا أقول لك عندي أنا بخش مثال. أحد الأشخاص كان يعاني من عملية دائمي. المشترى، ما مشترى، كل ما طق بباله شره بالكويت، برا الكويت، ولا يسافر وسفرة كله بالفيرست كلاس ولا البزنس، ويقعد فنادق غالية ويستمتع بحياته. بس عاد 10 الشهر، 15 الشهر ما عنده ولا بيزة. حتى نص الشهر يفلس. أي. نصحناه، نصحناه، سوي، سوي، سو. ماكو فايدة. مشيت معاه بطريقة مختلفة. قلت له: "إيش رايك التاجر؟" قال لي: "أنا تاجر." قلت له: "إيه، شو اللي منك إنك تتاجر؟" قال: "إيش عرفني بالتجارة؟"

فترة بالكويت كانوا الناس يسوون، يروحون ماليزيا، يروحون تايلاند، يروحون دبي، يشترون شغلات ويبيعونها على الناس. الحين ما ما صارت منتشرة وايد أونلاين، ما أونلاين، بس قبل كانت يعني ذاك الوقت. قلت: "ليش ما تسوي جذي؟ خذ لك أغراض، اشتريها من مكان، بخور، ما بخور، تعال بع على الناس." قال لي: "ليش أنا؟" قلت له: "أنت طبعاً لازم نقول أنت تعرف تنقيه، وأنت كذي، وتعرف تشتريه، وكذي على أساس إنه يمشي." ف هالنهج هذا هو مشى فيه. نهج حلو. لما قام يسافر يشتري بضاعة ويبيعها، يطالع، طالع له ربح. فرضا، فرضا مثلاً 1000 دينار. بعدين قال: "شلون أحسب 1000 دينار؟" قلت له: "كذا وكذا وكذا." زين، وشو المصاريف اللي أشيله؟ قلت: "المصاريف تذكرة السفار، والفندق، وكيزين." يعني إذا قللت المصاريف؟ قلت له: "زيد ربحك." أمم. يعني مو بس اللي أبيع. قلت له: "لا، حتى المصاريف لما تقللها." فشوي شوي تغير مفهومه. قام الحين كل ما بيسوي شغلة، بيشتري الشغلة. لحظة، لحظة. شنو تأثيرها على ربحي؟ فمعادلة الربح اللي دائماً نقول حق الناس إن الإيراد، المبلغ اللي يك، المدخول ناقص المصروف اللي أنت تصرفه، يعطيك الربح. في التجارة، في الحياة الشخصية، في أي شيء. فانت نحاول نزيد إيراداتك. لكن إن لم يكن لنا وسيلة لزيادة الإيرادات، شو نسوي؟ نقلل المصاريف. فزيادة الإيراد، كذلك إن نقص المصاريف، تؤدي إلى تحقيق الأرباح.

البريتش إيرويز، من كم سنة طلعت في حركة غريبة جداً، يعني صراحة وايد أثرت في الناس. تبي تقلل مصاريفها. عصرت عمرها يمين يسار. آخر شيء واحد قال لهم: "تعالوا يبا، أنتم الأكل اللي تعطونه حق الناس، إيش رايكم تشيلون منه زيتونة؟" طيب، زيتونة. قالوا: "زيتونة؟" شالوا منه زيتونة واحدة. يعني كان عندك خمس زيتونات، صاروا أربعة. هل بتاثر بالناس اللي مسافرة؟ لا، ما تأثر. ما دروا عنها. لكن لو شفت كمية الأرباح اللي أدخلت على الشركة بس لتغيير طفيف في المصروف اللي عندها. وبالفعل، الدراسة موجودة، كان له كتاب، أب، تقدرون تشوفونها يعني بالأمر هذا. فتخيل، أم، شغلة بسيطة نفس هذه، شنو كان أثرها على على شركة كبيرة نفس هذا. فنفس الشيء إحنا كأفراد. إحنا حالنا حال الشركات. على فكرة، أنا دائماً شنو أقول؟ ترى الإنسان ترى شركة. الإنسان ترى لا يفكر بنفسه إنه بس فيصل أو أحمد أو نورة أو منيرة. لا، هو عبارة عن شركة. أنت شركة. عندك إيراد، وقاعد تعالج هالإيراد، وتطلع منتج معين، وممكن ما تطلع منتج معين، بس تصرف. لكن أنت بالنهاية شركة. بإمكانك أنت كفرد إنك تكون شركة عقارية. إذا أنت تأخذ مدخراتك هذه وتستثمرها في عقار معين، وتجيب معك شركاء، ويكون عندكم دخل شهري. ترى هذ شغل الشركات العقارية، شنو شغلها؟ ترى هذا أساس عملها. إنها تأخذ مجموعة من الأموال وتستثمرها في مصارف معينة. أنت كفرد بإمكانك إنك تسوي نفس الشيء. تأخذ الإيراد اللي قاعد يجيك وتصرفها في مصارف معينة. مصارف معينة تستثمر وتحقق الأرباح. فتصير شركة الشخص الواحد. شركة. شركة الشخص الواحد. أي، صح. صح. أنا ما فكرت فيها بالطريقة هذه، بس صح. هي شوف، هذه ستيفن كوفي في كتاب "Seven Habits of Highly Effective People". ترى هذه فكرته. إن أنت البارادايم شفت، يسمونه تغيير الفكر، المايند ستيت. إحنا شنو مشكلتنا؟ لما أقول حق واحد، يجيني مثلاً شخص ما يدخر. أقول له: "إيش رايك توفر عشر دنانير من راتبك؟" يقول: "شنو بياثر؟" اسمع الحكي اللي بقول له إياه. يا، خلينا نفرض اسمه أحمد. يعني أحمد، أنت الحين قاعد تزيد ثروتك. هو لما يسمع الكلام، شنو يسمع؟ ثروتك. يقول: "ملايين!" أي، لا، كل ما في الأمر إن راتبه 1000 دينار، ووفر من عشان. فصار الحين عنده 1000 وعشر دنانير. لكن إحنا شلون نخاطب نفسنا؟ تفرق. فبدل ما تقول: "يا قطو، كم بيزة بالبنك؟" ليش تتكلم بالطريقة؟ تقول: "لا، أنا إن شاء الله راح أزيد من ثروتي من خلال هالعمل." لا تسترخص نفسك. يعني لا. بالضبط. على قولتك، لازم إحنا نعرف شلون كان نخاطب نفسنا.

لما واحد يقول له مثلاً، أنا أتغشمر مع حتى أخواتي بالزوارات بالبيت. يقول: "ها، فلانه، شلون إمبراطوريتك المالية والاستثمارية؟" تضحك. تقول: "شنو؟ إمبراطورية؟" شنو؟ أقول لها: "بلا، أنت الحين مو عندك أسهم؟ مو عندك عقار؟ ما عندك كذا؟" هذ تعتبر إمبراطورية استثمارية. مو شرط إنها كبيرة. أنا ما قلت حجمها. فإحنا بالطريقة اللي نخاطب فيها نفسنا. كل ما خاطبنا نفسنا، يعني ما ودي أقول كلمة، احترمنا نفسنا أكثر من قيمنا. بالضبط. كل ما قيمنا نفسنا أكثر، كثر ما قدرنا إن نوصل حق هالتقييمات هذه. الرسول عليه الصلاة والسلام يقول لك: "العلم بالتعلم، والحلم بالتعلم." ف أنا لازم أسوي أعالج هالامر فيني هذا. حتى الطريقة اللي أنا أكلم فيها نفسي تفرق في التغيير التجاهي بالحياة. أي. إذا واحد يقول لك: "كانت بلد أورجانيزيشن أورجانيز." ما تقدر تبني مؤسسة إذا أنت مو مؤسس نفسك. فناس تستهين بالتفاصيل. يعني حتى فكرة إن الشخص يكون مرتب. أبو محمد، إنه هو يكون مرتب في حساباته، مرتب في آخر الشهر، على طول يعرف شلون يقسم. هذه جوز أولونجو على قت. هل هذه تفرق على المدى البعيد إن الواحد يكون هو مرتب بشكل عام؟ طبعاً تفرق. وعلى فكرة، الترتيب ترى معدي. كونتيجيس. أنت الحين إذا رتبت نفسك في مثلاً، خلينا نقول، قومة الصبح. التزمت أنا بقوم هذا وقتي. أقوم الصبح مثلاً الساعة 7:00، مهما كان، عطلة مو عطلة، كذا. أنت قدرت إنك تعالج هالامر. تلقائياً راح تنظم من الناحية المالية. تلقائياً بتنظم من ناحية الأكل. تلقى. فبالتالي النسق التنظيم هذا معدي. لأن أنت شفته. مثل ما يقولون دائماً في بروفن كونسبت. إحنا قبل شركات ماركت. واحدة من الشركات اللي اشتغل فيها. في عندنا شيء يسمونه بروفن كونسبت. يعني لما يني واحد مشروع، أقول له: "تعال، هل في تراك ريكورد؟ أنت اللي سويته هذا حقق نجاح؟" نجاح معك؟ اوكي، أنا أتبعك الحين. فنفس الشيء، إذا أنا حققت النجاح في ها الأمر هذا، القعدة الصبح، ممكن أحققه في الرياضة. أحققه في الأكل. أحققه في الاستثمار بالادخار. فدائماً أقول: أنا نهج التغيير شامل للإنسان. وقد يكون على فكرة بمجرد إن الالتزام الإنسان فيه الادخار والانتظام، يمكن حياته كلها تتغير. بالضبط. راح يشوف شلون. لأن أتوقع إن المال داش بكل ملفات حياته. يعني داش بالسفر، داش بالشغلات اليومية، داش في وناسة، داش في عشاء، داش في كل الأمور. ف عرف شلون الماي والكهرباء؟ المال. بالضبط. غير جذي، الهواء بعد. مو الماي والكهرباء. الهواء. أي. في مرة كنت قاعد أسمع، قاعد أطالع باليوتيوب. وحدة من حديثة، حديثة إسلام أمريكية. شو اللي جذبها الإسلام؟ كان تقول: الالتزام بالوضوء والصلاة كل يوم. شنو هذا؟ كل يوم أصلي خمس مرات. بالنسبة لها كان الأمر هذا غير حياته. لأنه قدرت تقول: "If I can do this, I can do anything." شفت هالجملة هذه؟ إذا أنا أقدر أسوي هالشيء، ألتزم بهالامر، أقدر أسوي أي شيء. فنفس الشيء إحنا إذا التزمنا في عملية الادخار، ترى أنت في بالك ماكو شيء يعوقك. تقول: "كان هذا الشيء العسر، طون قدرت إني أسوي." فمن بالك بالامور الثانية، الأمور راح تسهل في حياتك.

طيب، لما تكلم عن الاستثمار، لكن ذكرتني بواحد. واحد أنا أعرفه. عافس نومته. لا، متأخر، متأخر. قال لي: "خلاص، أنا الحين بقوم مبكر." قلت له: "إذا قمت مبكر، راح أجاوب على السؤال اللي بعده." الحين إيش بسوي؟ لما أقوم؟ وإذا جاوبت على السؤال اللي بعده، راح تجاوب على اللي بعده. فعلى قولتك، أنت الموضوع الانضباط يمكن يبدي من قومة الصبح أصلاً. أنت منضبط بشكل عام، راح تبدأ تنضبط في أماكن ثانية. فقلت له: "إذا أنت بتصير منضبط، ترى راح تواجه أسئلة يمكن أنت ما لك تواجهها." بس أنا أقول لك: "أصلًا في في جنرال في الجيش الأمريكي، في البحرية الأمريكية، عنده خطبة مشهورة باليوتيوب، واعتقد إنه عنده كتاب، بس ما كتاب خاص فيه هو." لا، اللي هو: "Start with preparing your bed." سوي فراشك. شنو علاقة الفراش؟ لأن يقول لك إذا أنت التزمت كل اليوم إنك أنت تسوي فراشك، راح تلتزم بأمور أخرى وأخرى ويزيد النسق والتتابع. نفس المثل اللي إحنا تكلمنا عنه. هو كان حتى بالمثل هذا كان يتكلم عن سنس أوف أكمبليشمنت. إن هو أن هو حقق هدف في بداية يومه. إن الهدف إن هو رتب فراشه. فيقول: "إذا أنت عودت نفسك إن أنت تحقق أهداف، لو صغيرة." والهدف، أنت تقول هنا: "يمكن أنا أوفر عشر دنانير." هدف ثاني: "أوفر خمس دنانير." هني وهالاهداف هذه الصغيرة لما تتراكم، يبدي تشوفها بشكل أكبر. أو هدف كبير. فكان يتكلم عن الموضوع هذا، السنس أوف أكمبليشمنت. إن أنت بمجرد ما تحقق هدف واحد الصبح، تعود نفسك عليه، تبدأ أنت خلاص ما تبي تتنازل. تبي كل لحظة تحقق فيها هدف. ف الاهداف اللي بنحققها على المدى البعيد.

الجناح الثاني، نبي نتكلم الحين لإدارة الأموال الشخصية، وهو الاستثمار. فالحين دخلنا. تمام. صار عندنا فلوس. شوية وفرنا 10%، 20%، 25% من الراتب الشهري. الفلوس هذه إذا قعدت وما تحركت، أو إن راح تدفع عليها زكاة. اوكي، تمام. الشغلة الثانية، هم مع التضخم راح تقل قيمتها. فبالتالي، اليوم اللي تشتري بعشر دنانير، بعد عشر سنين راح تشتري بخمس دنانير. فبالتالي القيمة قلت. ف أنا ما أقدر أخلي الفلوس هذه اللي أنا بشتري فيها بيت العمر. اليوم ممكن يكلف 100,000، 200,000. باكر على ما أوفر 200,000، إلا صاير بيت العمر ب 350، 400,000. فبالتالي أنا مضطر إني أنا أستثمر عشان أكبر هذه الأموال.

إنزين، شنو؟ شلون ممكن نفهم الاستثمار؟ الاستثمار، أنا دائماً لي تعريف خاص فيه بالاستثمار. اللي هو: "اقتطاع القليل للحصول على الكثير." الاستثمار هو اقتطاع القليل للحصول على الكثير. ف أنا شنو فكرتي؟ أنا أوردي سويت الجزء الأول، ألا وهو اقتطاع ووفرت المبلغ. الحين أشوف أنا عندي الأدوات الاستثمارية المتاحة عندي. وخلينا نفرض على مثال بو 1500 دينار. إنه ما عنده معرفة سابقة. طبعاً اللي عنده معرفة سابقة ما يحتاجنا. هذا عارف وين يصرف استثماراتها. فإحنا نتكلم مع الناس اللي تقول لك: "أنا ما أعرف أستثمر."

أبسط أمور الاستثمار هي أقلها عوائد. أبسط أمور الاستثمار هي أقلها عوائد. أم؟ شنو هي؟ حسابات التوفير. اللي هي الخطوة الأولى. حتى قبل أحطها وديعة. حساب توفير. لا تخلي فلوسك محطوطة بس جذي. لو مهما كان، لو 100 دينار، حطه بحساب توفير. يعطيك شو اللي يفرق بحساب التوفير؟ إنه يعطيك أرباح. اوكي. ولا تستبل روح تقول: "دينار بالشهر." كيب. زين، الدينار بالشهر؟ صح. حطها بحساب توفير إلى أن يوصل المبلغ اللي يتيح لك إنك أنت تفتح وديعة. بالكويت على الأقل، الودائع. أنا ماني عارف دول الخليج. بس بالكويت، أقل وديعة تقريباً 1000 دينار. متاح لك ب 1000 دينار تفتح وديعة. فإذا أنا أوفر في حساب توفير، بمجرد إنه يوصل 1000 دينار، حطيت وديعة. الوديعة هذه لها نوعين. يا إما وديعة ثابتة، خلاص تخليها جذي. يا إما إن وديعة اندر عليك، خل شهري. دائماً خذ الشغلات اللي تعطيك المدخول الشهري. الشهري، الشهري. يقول لك السنوي مثلاً، مثلاً الوديعة السنوية يقول لك: "خذها 4% ولا 4.5%." والشهرية 3.5%. هذه بالغالب ما تكون على المبالغ الصغيرة. هذه تكون على مبالغ كبيرة، 50 ألف و 100 ألف. اوكي. لكن أنا ليش أبي الشغلة؟ في شيء يسمونه "التايم فاليو أوف ماني" أو يعني القيمة الوقتية للمال. كل ما ياك أنت دخل شهري، وردت. أنا ما كملت النقطة. أنت لازم يكون وديعة بذات دخل شهري. والنقطة الثانية فيها اللي هي شنو؟ إنها يعاد استثمار هالمبلغ في الوديعة نفسها. إذا شرطين لازم بالوديعة اللي أنا عندي إياها. إنه أ. تعطيني أرباح شهرية. و ب. إنه يعاد استثمار عوائدها في الوديعة نفسها. مثلاً، إحنا قاعد نتكلم مثلاً حاطين 1000 دينار على 3%. هاي 30 دينار. صح؟ أي. انزين، 30 دينار هذه لازم الشرط الثاني إنه مو بس ترد. يعني في أرباح عليها. إن الأرباح تدش على ال 1000 دينار. مو 30 اللي يوصلك بالشهر. أنت تقسم ال 30 على 12. زين، راح يطلع لك مبلغ. صح؟ تضيفه على الوديعة نفسها. لا تحسبها. خل ما نخلي بعد شوية تحسبها. ف أنت المبلغ هذا اللي يطلع لك إياه. ف بس عشان المبلغ هذا. المبلغ هذا اللي يطلع لك بالشهر يرد يعاد استثماره بالوديعة نفسها. فتصير 1000 زائد المبلغ اللي طلع لك. فبالتالي الشهر اللي وراه راح أرباحك ما راح تكون على ال 1000. على ال 1000 وعلى هالدينار أو النص اللي ينضاف لك. والشهر اللي وراه على الدينارين. وبعدين على الثلاثة وعلى الأربعة. بهالطريقة. فبالتالي، لو تحسبها كـ "تايم فاليو" كقيمة مالية، أنت مو قاعد تاخذ 3%. أنت قاعد تاخذ 4 و 5 ويمكن 6%. عجيب. أي. لأن المبلغ يزيد عندك. إذا كان الأساس فرضا، فرض. خلينا شوي مبالغ كبيرة على أساس تضح صورة أكثر. أنت حاط 10,000 دينار. ال 100,000 دينار هذه خلال السنة بتعطيك مبلغ. لما تقسم شهرياً، بينزل لك هالمبلغ الصغير. فرضا، فرضا كان 30 دينار و 50 دينار. ف أنت الشهر اللي جاي 1040 دينار. الشهر اللي وراه 10000 و 80 دينار. الشهر اللي وراه لا، ما تصير عاد 30. تصير 40. 40 تصير 50. ودواليك. فبالتالي أنت لما تشوف من بداية السنة لنهاية السنة، أنت ما حققت 400. حققت أكثر من جذي.

أبو محمد، الاستثمار الجروث عاده يسمونه إكسبوننشال؟ صح؟ يعني هو في نوعين من الجروث. في جروث الإكسبوننشال، النمو. وفي العادي اللي هو نسيت شو اسمه؟ العادي؟ خطي؟ العادي هذا اللينير. اللينير. وفي إكسبوننشال. انزين، اللينير اللي هو الخطي، ينمو شي مع مرور الوقت. هذا هذ مهمة. سبوننشال؟ لا، مرة واحدة. هذه مهمة عشان نشرحها بس حق المستمع. لأن أنا كان تصوري للاستثمار إنه إكسبوننشال. أنت في أول ثلاث، أربع، خمس سنين، يمكن ما راح تشوف شيء. لكن بعدين راح تبدأ تتراكم. راح تشوف. طبعاً. بس راح تبدأ تتراكم عليك أموال. حصيلة اللي زادت بالشهر هذه تبدأ تصير عاد. بالضبط. هذا هذا اللي قاعد تتكلم عنه. هذا مبدأ التراكم بالأساس. مبدأ التراكم. أي. هذا بافتراض إن أنت بعد مو قاعد تربحنا. على فكرة، إحنا كلنا قاعد نحط البيس كيس. يسمونها الحالة الطبيعية الأساسية. أنا مو قاعد أقول لك إن أنت استثمرت في شركة وعطيتك توزيع أرباح كبير. أنا مو قاعد أقول لك إن شريت عقار وبعته بربح 30، 40%. أنا بفترض إن أنت طرق هالراتب ب 1500 وقاعد توفر منه وحاطه وديعة. لاحظ، أنا مو قاعد أكلمك على الشغلات اللي أنت مهارات. وعلى فكرة، هالمهارات ترى أنت راح تجيك بعد شوي. ليش؟ لأنك بمجرد تشوف حسابك كبر وزادت المبالغ، شو راح يصير فيك؟ تبدأ مثل ما قلت عن صاحبك اللي قعد الصبح. صار عندك الحين خيارات. شنو؟ قلنا في بداية لقائنا قلنا إن المال شنو يعطيك؟ يعطيك أوبشنز. خيارات. ف أنا قبل، إنحافي من التف، شنو خياراتي؟ زيرو. الحين صار عندي 1000 دينار. شنو خياراتي؟ والله في مجال أسوي شغلة. وديعة. 10,000. إيش بيصير بخياراتك؟ تبي تزيد مع مرور الوقت. فبالتالي أنت مع مرور الوقت راح تزيد خياراتك. نرجع حق موضوع الإكسبوننشال جروث هذا، أو اللي يسمونه ما أدري شنو بالعربي صراحة. من هذا، سلمك الله، عبارة مثل ما قلنا، أنت كل ما زاد المبلغ اللي عندك، تلقائياً راح تزيد عوائده. لذلك يقول لك: "أول 100,000 في حياتك أو أول هذا راح تاخذه يمكن خلال مثلاً، فرضا، 15 سنة أو 10 سنين. لكن ثاني 100,000 يمكن خلال ثلاث سنين. رابع 100,000 يمكن خلال ست أشهر." ليش؟ لأن في شيء يسمونه "إيكونومي أوف سكيلز". اللي هو اقتصادي أو الحجم يفرق. الحجم بالنهاية يفرق في المبالغ اللي أنت قاعد تستثمر فيها. فهذا اللي يعطيك الإكسبوننشال جروث في عملية الاستثمار. وهذا شنو؟ هذه البيس كيس. أنت ما استثمرت بسهم قيمته مثلاً، خلينا نقول يعني 50 دولار صار 100 دولار. ربحت 100%. وهذه أمور تصير وايد. لا، مو قاعد أتكلم جذي. قاعد أتكلم إن أنت قمة التحفظ. أي. وهذا اللي أصلنا بنناقشه اليوم. إن أنت شخص يبي يصير عنده نمو مالي من غير ما يدش في مخاطرات كبيرة. أو شخص ما يبي. تلقاه طبيب ولا مهندس ولا دكتور ولا باحث. أنا عندي فلوس قاعدتيني، أبي أحطها في طريق معين تكبر بطريقة تقليدية. والإكسبوننشال جروث معناتها النمو الأساسي يبدو اللي هو الأسي. مو الأساسي. الأسي. الأسي. طلعت الأسي. اوكي. طلع الأساسي. فهذه الفكرة. إحنا إحنا اليوم راح نتكلم شوية نتفرع. لكن اوكي. فأنواع الاستثمار. أول شيء، أنا على الأقل، بدال ما أحط فلوسي في حسابي الجاري، أحطها في حساب التوفير. صح؟ وإذا صار عندي مبلغ معين، أروح أفتح وديعة. اللي تعتبر آمنة، ما فيها مخاطرة. راح ترد لي 3.5% نص بال. لكن شنو عيبها؟ عيبها إنه أنت راح تطلع عليها زكاة. صح. ف أنت طلعت عليها زكاة. زكاة مو عيب. عشان نفهم غلط. أقصد إن هي راح تاخذ منها. راح تغرف منها. صح. أمم. فبالتالي يقول لك شخص يقول لك: "يا حبيبي، أنت تدخلني وديعة، وديعة كأني تكبر فلوسي وتنقز نفس الوقت." صح. فش نسوي؟ نرد على هالتساؤل. تساؤلات. لاحظ أنت، تطور التساؤل. وهذا اللي إحنا ودنا المستمع والمشاهد ينتبه له. إنه شلون يطور طريقة فكره. هاي يسمونها "كريتيكال ثينكينج". بهالطريقة هذه. إنه تنتقل من مرحلة لمرحلة. من مرحلة لمرحلة. لما توصل حق الأوبتيمم. الشو. أو الشيء المثالي اللي تقدر من خلاله تقول: "خلاص، أنا أقدر أطبق الشيء." كل اللي انقال في لقائنا. لأن أنا قاعد أقول أنا، إن شاء الله أكون يعني يعني صادق في الأمر هذا. أنا الهدف من اللقاء هذا يمكن أنت فيصل تدري كثر إحنا حاولنا نسوي لقاءات. بس ما نبي شيء يكون متكرر أو ما يعود بالفائدة على المشاهد. أنا أبي اللي يطلع من هاللقاء، إذا تغير من وضعه من شخص غير مدخر إلى مدخر ممتاز. إذا من شخص مدخر إلى مستثمر قمة الممتازية. إذا شخص مهمل إلى شخص منتظم. بس هذا اللي يكفيني. خل الأمور الثانية ما ما تم. ما تمني وايد. بس أنا بالنهاية أبي إحنا غيرنا من حياة البشر اللي قاعد تسمعنا الحين. صحيح. وحتى لو كان تغيير بسيط. والله يا فيصل، تشوف أنت الناس اللي يعني ممكن واحد يمكن يحقق حلم حياته. ولا مثلا شرى له أرض. ولا بيت. ولا شقة. عفوا. لا، لازم أنا أكفخ بهالميكروفونات في كل لقاء. حدوبي دوبي هالميكروفونات هذه. فمثل ما قلنا، هذا الهدف. لا خذ تغير حياته. إذا شر شقة ولا بيت. طبعاً يعني إنسان قاعد طول حياته يقول لك: "أنا والله عمري ما يعني صار شيء زين بحياتي إلا هالامر هذا." أنا ساعات حتى يعني بعض بعض الناس يعني مثلاً تكلمني مثلاً زوجته تقول لي: "ترى إيش سويت بفلان؟" قلت له: "ليش؟ تغير إنسان؟ صار إنسان ثاني؟" كان من إنسان بس همه المشترى والكذا وكذا. إلى إنسان أصبح الآن لا والله، يفكر قبل. سابقني على السوق. أنا الحين مرة بروح أشتري أغراض. هو يعرف في الماركات ويدل الأسواق ويشتري أزيد مني. الحين صار لا يحاسبني على الكل، صغير وكبير. وأنا مستانسة. لأن بالنهاية يعني حتى كعموم يعني، حتى كزوجة كهذا، تبي زوجة يكون يعني عنده القدرة المالية هذه. مو إنه بأبسط الأمور يضيع فلوسه أو شيء. نعود حق السؤال هذا عشان نضيعه. اللي هو: "إذا أنا حطيت فلوس كوديعه، راح ياكلها التضخم والزكاة؟" من مقاصد الشريعة إن الإنسان يحرك الأموال اللي عنده. ما يكنز المال. لا، لازم إنه يحرك الأموال. إحنا شنو قلنا عن الوديعة مساع؟ شنو قلنا عن حساب التوفير من مساع؟ قلنا هو مرحلة. فنفس الشيء الوديعة هي مرحلة. إلى أن توصل لمبلغ معين تقدر من خلاله تستثمر. بمعنى، أنا وفرت شك؟ أو يعني نحط صح؟ إن قدرنا نوفر شيء. ثاني حطيته بحساب توفير أحسن من الحساب العادي. فقعدتي لي أرباح. حطيته بوديعة هم أرباح أعظم وأعظم. الحين شو أسوي بهالمبالغ الليتني أستثمرها؟ أدري. وكل واحد على اللي متاح له. واحد يقول لك: "أنا أقدر عندي الجرأة والقدرة إني أنا أستثمر في سوق الأسهم." تفضل. واحد يقول: "لا، أنا ممنعهم عندي مشروع." تفضل. واحد يقول: "لا، أنا ممنعهم عندي عقار." أفضل. فبالنهاية أنت تبدي بالتدرج. من حسابات التوفير إلى الودائع. بعدين ننتقل إلى الاستثمارات. قبل ما ننتقل للاستثمارات. الاستثمارات في عليها مخاطر؟ صح أبو محمد؟ فيها مخاطر. انزين، قبل ما ندش في هذه. معناتها المخاطر معناتها أنا أحتاج الطوارئ. وإحنا ما تكلمنا عن صندوق الطوارئ في الادخار. ف أنا بس ما ودي أنسى هذا الموضوع. إن شخص يقول لك: "زين، طيب، أنا في ناس تكلم عن أكثر من مدرسة في صندوق الطوارئ. أبي أفهم أنت شنو وجدتكت؟ أكيد طلعت عليهم كلهم. شلون نفهم هذا صندوق الطوارئ؟ هل هو فعلاً مهم إنه يكون موجود؟ وشلون ممكن نستخدمه؟ ومتى؟ متى نروح حق الطوارئ ومتى ما نروح حق الطوارئ؟" صح. صندوق الطوارئ هو بنكك الخاص. بنكك صديقك. ما ياخذ عليك فايدة. ما ياخذ عليك هرب أرباح. لا، حزت ما تبي تاخذ منه. شو الهدف منه؟ الهدف منه إن أنا أجمعه بحيث إنه لما تصير لي إشكالية مالية، أقدر آخذ منه وما أضطر إني أتسلف من الآخرين. أو إن أقترض من البنك. هذا حساب بروحه. هذا حساب روحه. هذا يكون عبارة عن شنو؟ حق الموظف اللي عنده وظيفة ثابتة وما يخشى عليها. بالغالب إنها وظيفة حكومية. ما يحاتي إنه مثلاً يعني يطلع من دوامه أو شيء. فهو مقدار ثلاثة رواتب. فصاحبنا أبو 1500. كم لازم يحط؟ حط 4 ونص. 4000 ونص. إذا كانت وظيفته لا فيها نوع من الخطورة. إن احتمال إنها يعني يفصل من وظيفته. أو مشروعه يفشل. أو إنه ما يكون عنده دخل ثابت. يعني من هالامر هذا. فيكون صندوق الطوارئ الخاص فيه ستة أشهر. طبعاً ليش إحنا خلينها يعني فترة طويلة؟ فترة طويلة؟ أو عفوا، مبلغ عود؟ لأنه معرض لمخاطر أكثر. إني حق صندوق الطوارئ فعلياً، شنو يسوي فيه؟ بس أجمعه شي بالهذا؟ ولا لا؟ هم حاطه في وديعة؟ نفس الشيء. عاد هذا هني أنت تبي تقول لي عاد إن الزكاة تقلل منه. أو التضخم. وهو مضطر. هو لازم يكون عنده مبلغ حاضر يقدر يتصرف فيه أي وقت. يقدر يدش عليه أي وقت. يقدر يدش عليه وياخذ منه. فهذا هذا فكر. انزين، الحين خل ندش على. فهذا صندوق الطوارئ. ثلاث شهور إذا أنت عندك وظيفة مستقرة واضحة حكومية. عاد على حسب أنت في أي دولة خليجية. وأغلب الدول الخليجية الوظائف الحكومية هي تقريباً مستقرة. إذا أنت في وظيفة في أعمال حرة. ولا وظيفة في القطاع الخاص. ولا كذا. ستة أشهر. وهو الستاندرد. خل نقول الناس ماشيين عليه. في ناس كونزيرفتيف أو محافظين أكثر. يقول لك: "لا، يب، أنا أبي مثلاً ثمان شهور." في ناس. كيف كيف. على راحتك. كل واحد يعرف احتياجاته. إحنا دائماً شنو اللي قاعد نقول هنا؟ فيصل، إحنا نعطي بلا جانب. عندهم كلمة. الله يعينك يا منير على الترجمة. "رول أوف ثامب." يعني مثل قاعدة أساسية. خلنا نقول. القاعدة الأساسية هذه. مو تترجمينها. قاعدة أساسية. هذه. مثلاً أنا أقول. الشيء المثالي. أنت تبي تزيد عليه. تبي تقصر منه. على الأقل أنت ماشي في توجه صح. مثل ما واحد يقول لك: "وين المسجد؟" أشر لك شي. أنت مو بالضبط. عاد جوجل مابس. إيدك شوية كذي. شوية كذي. بس على الأقل يعني بهالتجاه. ما يروح هني. على الأقل. فنفس الشيء هني. أنت عندك مثلاً ستة. أنت على فكرة المبلغ راح يزيد مع الوقت. راح يصير أكثر من اللي أنت حاطه. أي. فما لا تحاتي هالامر هذا. بس إحنا مثل ما أقول مؤشر. على الأقل بنش مارك. إنه يكون عندك صندوق طوارئ تقدر تروح له بأي وقت. والفعلاً حق الطوارئ. يعني في ناس يقول لك والله إحنا هذا اللي كنا قاعد نتكلم عنه تو. في واحد عايش على قد حاله. أم. طبعاً هو أول شيء ياسس صندوق الطوارئ قبل الادخار؟ ولا ش؟ وأنت لازم يكون عندك أول شيء صندوق الطوارئ. بعدين تدخر. صندوق الطوارئ وهو أصلاً هو يجي نتيجة للادخار أصلاً. أه. فلما أنت تدخر تجمع صندوق الطوارئ. بعدين تكمل مدخراتك إلى أن يصير عندك حق الوديعة. بالضبط. بعدين عقل الوديعة. صار المبلغ صار أكبر. تقدر تستثمر. تستثمر. الحين أنت تاخذ الوديعة كلها تستثمرها. أبو محمد؟ يعني أنا جمعت 10,000 وديعة. طبعاً تاخذها كلها تستثمرها. طبعاً. ما تخلي شي في الوديعة. بعدين تج تمع مرة ثانية بالوديعة. ولا فلس الكاش. ترى شنو أسوأ شيء للكاش؟ إنه يكون قاعد. يعني أنا دائماً اسميه كالماء الراكد. الفاسد. إذا ما حركته فما منه فايدة. لازم تحرك الأموال. طيب. ف أنت لازم تستثمرها. وين أودي فلوسي؟ وين أستثمر؟ ممتاز. دشينا الحين بالاستثمار. ولا عندك سؤال عن الادخار بعد؟ لا. الحين صار عندنا طوارئ. صار عندنا ادخار. وديعة جاهزة. الوديعة مبلغ طورنا شوي صار جيد. المبلغ. نستثمر. أي. قمنا نشتري شديدة. لا. أضع. لا لا. ضاعت. ضاعت. أقصد صار عندنا الحين مبلغ. بندش فيه. تمام. وين أد؟ شو أسوي؟ واحد أي شخص يسمع اليوم المقابلة. وين أستثمر فلوسي؟ وين أعطي فلوسي؟ وأسهم؟ يا حبيبي أسهم. ناس بدلت واقتربت مرتبة. ويتكلمون بمصطلحات معينة. شاشات شاشات. يتكلمون. وأنا يا حبيبي أنا دكتور. أنا وين أسولف؟ وين أنت؟ ليش حطوا كتوب الدكاترة؟ أنت الدكاترة أحسن مستثمرين. هم المهندسين. دائماً أقول أنا. أنا صيدلي. أنت صيدلي. أي. ف أنا يعني أول مرة أع صيدلي. أنا ما أدري عنهم. أنا مو حظي ويده. أنا بالعكس. فريقهم يعني. بس أقصد نفس القطاع الطبي هذا. ما عندي مشكلة فيه. بس أقصد أنا. لأن أنا أشوفهم ربعي. إنه هو شخص يبي يصير يعني يبي يركز أكثر في عمله. يعني أنا طبيب. أبي أركز في الطب. ولا أنا مهندس. أبي أركز في الهندسة. ولا أنا مختص. فيقول لك: "أنا هل وهذول اللي داشين في السوق نصهم خسرانين." فما بالك أنا الشخص اللي أصلاً يعني جزء كبير من وقتي مو مركز على الاستثمار. ف إيش بتدخلني أنت بالأسهم؟ بتضيع فلوسي. خوش تساؤلات. وهذه كلها تساؤلات سليمة. واللي قلتها يعني 100% صحيح. وراح نجاوب عليها إن شاء الله. شيء القاعدة الأساسية بالاستثمار: "استثمر فيما تفهم." القاعدة الأساسية بالاستثمار: "استثمر فيما تفهم." ف أنت لا تستثمر في شيء أنت ما تفهمه. طبيب على قولتك. ووفر. وعنده يعني مقدرات زينة. راتبه ما شاء الله زين. وبإمكانه إنه يوفر مبالغ كبيرة. ويوقف عند استكه. أو يعني يوقف في مرحلة الودايع. يخاف. يطالع غيره. استثمر شيء ضاعت فلوسه. وهذا سويها. أنت استثمر باللي تعرفه. يعني مثلاً، الحين أنت بتدش في سوق الأسهم. خلينا نفرض عندنا شقين. الشق المحلي. والسوق العالمي. الأسواق العالمية. الأمريكية على سبيل المثال. أقوى الأسواق الأمريكية عالمياً. الأمريكية حالياً. الشق المحلي. تعالي. أنا ما أعرف. ما أعرف شيء بالأسهم. أطالع الأسهم اللي موجودة. شو الأسهم اللي موجودة الحين؟ وأحاول إن أنا أتعلمها. لأنه لاحظ أنت خلال فترة الادخار. أنت شو قاعد تسوي؟ أنت قاعد تتعلم المصارف الاستثمارية. يعني في واحد يقول لي: "أقعد أنا السنة على ما أدخر." إيمو؟ خلال السنة قاعد تتعلم وين تصرف هالفلوس. لذلك أنا دائماً أقول: لا تنطر الفلوس تجيك. يا الله تتعلم الاستثمار. تعلم الاستثمار قبل. على أساس لما تجيك الفلوس هذه تعرف شلون تستثمرها. فإذا أنا لازم قبلها أكون أكون سائل. أكون داش دورات. قاري كتب. متعلم. على الأقل الشغلات الأساسية.

خلنا نفرض واحد قال لك: "لا، يبا، أنا لا دورات ولا ما لي خلق." بهالم يب. "أخذ أقوى عشر شركات موجودة في أي بورصة." سواء كانت الكويت، السعودية. كانت أعلى شركة بنك فلاني ولا شركة فلانية. استثمر فيها. بس فكرة البنوك. أح ما. يمكن أنت تقول لي على موضع موضوع دول الخليج. كان أكلمك بالكويت. في بنوك تدش فيها تعطيك عوائد معينة. وأسهم. إيش منح؟ يسمونها موجودة برا. موجودة في السعودية مثلاً. في الراجحي ولا غيره. موجودين. السعودية ما أدري والله. كان عندهم أسهم منحة ولا لا. هذه أعتقد الله العالم. ها. بدعة كويتية صراحة. ما أدري دول العالم. منحة أسهم منحة. أنا أحس الشغلات ما منها فايدة. بس إني أي تقلل قيمة السهم. تقل قيمة السهم وتزيد كمية الأسهم عندك. ف أنت القيمة الإجمالية. القيمة الإجمالية واحدة. ف أنا يعني ما أحطه أحد الأهداف عندي إن الأسهم والمنحة اللي تفيدني ولا ما تفيدني. بس أنت تروح مثلاً حق البنوك الأساسية هذه اللي أي خ. أي. أنا عندي هذا اللي قاعد أقول لك إياه. إذا أنت كنت بالسوق الكويتي. للأسف إحنا ما عندنا صندوق مؤشرات. صندوق المؤشرات اللي يستثمر في السوق كله. هذا نوعاً ما مأمون. ف أنت تروح حق شركات معينة. تكون دارسها قدر الإمكان. كثر ما تقدر. أو تاخذ أكبر شركات موجودة. وتحط مثلاً تنقي واحد منها أو اثنين. وتحط هالمبالغ. أنت مع الوقت راح تتعلم. يعني العملية مو. أنا. أنا لو بديان أقدر أقول أسامي شركات. بس طبعاً أنا نسقي إن ما لا أمدح ولا أذم بشركات معينة. فما أذكر أسامي شركات كتوصية. لكن في شركات سهلة جداً. يعني حيل مأمونة من هالنواحي هذه. تبمكانك تستثمر فيها. يعني بدون مخاطر كبيرة. خلنا نقول. ومع الوقت أنت راح تتعلم. لأن أنت بالنهاية شنو؟ مثل ما قلنا مساع. في كتاب ستيفن كوفي اللي هو "البارادايم شفت". أنت راح ينتقل فكرك. يرتقي. هذا في البداية تقول تتذكر تقول: "بي قبل كنت حتى ما أعرف الفرق بين الشركة والشركة." مع مرور السنوات. لما تبدأ تستثمر وتشوف أرباحك وخسائرك. تبدأ تعرف شنو الزين. شنو الشين. أنا راح تخسر. يعني لازم تخسر. أنا أصلاً على فكرة. أنا دائماً أقول حق الناس: كل ما خسرت مبكر. كل ما تعلمت الدروس مبكرة. يعني حق الناس اللي إحنا يقول مثلاً: "أنا والله بضارب." وأعتقد الم توكل على الخلف. روح ضارب. أنا بيه يضارب ويخسر. عشان بعدين يبدأ يفكر بالطرق الثانية. اللي هي الاستثمار وليس المضاربة بالأسهم. فدائماً إحنا نقول: الخسارة في العمر الصغير أحسن شيء. كل ما انطقيت وأنت صغير تعلم. لكن كل ما طقيت لك وأنت عود. تأذيك. بتأذيك حيل. وتكون موجعة. فالحين خطوة بخطوة. الحين في الأسهم. إحنا نبي راح نستثمر بالسوق المحلي. ومثلاً بالكويت ما عندنا صندوق الـ. سهم؟ ما في المؤشرات؟ ولا إندكس فند؟ صح؟ اللي هو صناديق المؤشرات. موجود في في دول الخليج. موجود. السعودية؟ ما أدري. ما أدري عن السعودية. كان عندهم ولا لا. بس أعتقد كانه عندهم هم. عندهم أدوات وايد. للأسف يعني مو متاحة عندنا بالكويت. هم ما شاء الله وايد وايد متقدمين من الناحية هذه. عندهم أكثر من مواقع تقدر تتيح لك إنك أنت تستثمر فيه صناديق وبأسهم. ويعني بدون ما تكون يعني تروح.

حق الشركه نفسها عندهم موقع ممتاز. ما أدري، دراية؟ دراية ها؟ أي دراية في بلوم؟ سعودي عربيا؟ فند هذه بي إل أو إم؟ ما أدري. طلعي كذا. الحين بغض النظر، بس أنت الحين في السوق المحلي، تكل فلوسك بالسوق المحلي؟ واحد لا لا. يعني على حسب. أي، يعني الواحد مثل ما قلنا في البداية، لما يحط فلوسه، بالغالب النتائج راح تبدأ تبين مع مرور الوقت. يعني مثلا بعد سنة، بيفرق معه المبلغ، زاد مبلغه، شاف إن الوديعة. لأن خلال السنة شو اللي قاعد يصير؟ أنت قاعد تتعلم الاستثمار وحاط فلوسك، قاعد تزيد، وبنفس الوقت قاعد تض تضاعف شنو؟ ثروتك. ثروتك. فقاعد تاخذ هالمبلغ هذا وترده تحط بالأسهم، ترد من جديد وترده تحط. فشو السالفة؟ صار الحين عندك إمبراطورية استثمارية تكلمنا عنها. فتبدأ الحين بدل ما تقول أطالع حسابي بالبنك، الحين تقول لا لحظة. هذا حساب البنك عندي مثلا 5000 كذا. اوكي. الوديعة عندي الحين صار عندي 50,000. اوكي. الاستثمارات صار عندي 100,000. فتبدأ توزع بينهم. الحين تبدأ مثلا أنت يمكن ترى جزء من استثمارك حققت هدف مثلا خلال مثلا خلي نقول خمس عشر سنوات كنت تبي مبلغ معين، أنت بتاخذ لك بيت، تسوي لك بزنس. فتاخذ من هالمبلغ هذا. فبالتالي أنت تدير استثماراتك بالطريقة هذه. ومع الوقت راح تتعلم. يعني أنت بالنهاية لازم توصل حق مرحلة، خصوصاً لما تدش فيها المجال، تسأل ليش هذا حقق 20% وأنا حققت 3%؟ مع الوقت، من تدش تبدأ تسأل هالسؤال هذا.

فبطبيعة الحال ومع التعلم راح تبدأ تتعلم عن الأسهم. فراح تعرف شلون تستثمر من خلال قراءة الكتب وحضور الدورات أو متابعة حتى اليوتيوب. يعني التشانلز فيها وايد يعني أمور تعليمية تعلم الواحد إنه شلون يستثمر بأكبر درجة من الأمان.

طيب، أنا قبل لا أدش بعدين على موضوع الصندوق، ولا خلينا نتكلم الحين مرة واحدة عن، ولا تبيها الحين ولا بعدين تتكلم عن موضوع السوق الأمريكي؟ على راحتك. وإحنا دام تكلمنا عن الأسهم، خل نتكلم عن السوق الأمريكي. إيش رايك بالسوق الأمريكي؟ هل إحنا نستثمر فيه ولا ما نستثمر فيه؟ لأن الناس تقول لك والله روح حق الـ S&P ولا أي نوع من الإندكس فند هذه الموجودة اللي مؤشرات صناديق المؤشرات تستثمر فيها. كأنك أنت مستثمر في أفضل 500 شركة. وهذه مع الوقت عمرها ما خيبت ظن أي أحد. ونحط الجراف الحين يمكن نحطها بالحقكم المشاهدين راح تشوف إن على مدى السنين المؤشر العام صاعد، قاعد يزيد سنوية 10%.

أيه، متوسط طبعاً. في السنوات ينزل ويصعد، بس إن أوفر أول يعني بشكل عام يزيد 10% بهالحدود. الاستثمار بالأسهم الأمريكية خيار ممتاز، لكن لازم ندرك عدة أمور. أول شيء، أنت عندك فرق العملة لازم تحطه بالاعتبار. يعني في التحويلات لما تحول وتاخذ راح يقتطع منك في فرق العملة. تحط في بالك إن في ضرائب، في ضرائب، في ضرائب. الأرباح اللي يسمونها الرأسمالية يعني تبيع وتشتري ما عليها ضريبة، لكن توزيعات الأرباح عليها 30% ضريبة لازم تحطها بالاعتبار. في عندك حق الناس اللي عندهم الوعي الشرعي. إنزين، فلازم يحط في باله إنه في عنده عمليتين لازم يسويهم. عملية يتأكد من زكاتهم، شلون يزكيهم. زين، مو متاحين زدولنا هني قائمة تطلع فيهم. لازم أنت تبحث. والأمر الثاني هو عملية تطهير الأسهم، إنه يشيل الجزء المحرم من إيرادات الشركة. فالعملية هذه لازم توضع بالاعتبار. هل هي ممكنة؟ طبعاً ممكنة. هل تنصح الناس بأن تستثمر في السوق الأمريكي؟ في السابق كنت أتحذر من هالامر هذا، لكن يمكن بعد أزمة الكورونا شوي تغيرت وجهة نظري من هالناحية وبديت أميل إن الناس يفضل إنها تسوي عملية شفتين أو عملية نقل لأصولها من السوق المحلي إلى السوق الأمريكي لعدة أسباب.

أول سبب، السوق الأمريكي سوق حي. يعني إذا تغير السوق، الدنيا كلها تعتفس عندهم. البورصة مقياس لحياتهم واقتصادهم. كل من يتأثر فيها، صغير قبل كبير. عندنا إحنا شوي في دولنا، أنا أتوقع يعني والله العالم، يسكرون البورصة عشان أيام عيد ولا حد يهتم. إلا يمكن قل فئة قليلة. هناك لا، منو أكبر مستثمر بالعالم؟ منو تتوقع أكبر مستثمر بالعالم؟ أكبر مستثمر بالعالم كشخص؟ مو شخص، مجموعة. مجموعة؟ صندوق النرويجي؟ لا لا، خلك من الصناديق السيادي. أكبر مستثمر بالعالم؟ المتقاعدين. أه، البنشن فانز. هذ البنشن فانز هي أكبر مستثمر. فبالتالي هم بما إنهم أكبر مستثمر، إذا هم أكبر مستفيد من وضع السوق. هل راح يسمحون بأن الأسواقهم تطيح بهالطريقة هذه؟ مو من السهل. يتعرضون لمواقف. لك شوف المتقاعدين يقعدون لك مرة ما عندهم شيء إلا أنت. أي عاد متقاعدين هناك شكاية. ما مو نفسنا. لا، على دنيا الدون. شو اسمه؟ خل حطوه على الماكس. الماكس. الماكس. حط على اليمين. الماكس هذا يبين طبعاً شوف شلون مع الوقت يصعد. زين، فبالتالي هم أكبر ناس مستفيدين. فاحد الأسباب اللي أذكرها الحين، مذكر هالمقابلة هذه، ويمكن هي اللي بالفعل كانت أحد الشغلات اللي خلتني أغير رأيي في عملية السوق الأمريكي، اللي هي كانت مقابلة مع وارن بافيت، أعظم مستثمر في سوق الأسهم بالعالم على مدى أتوقع على مدى التاريخ. فمقابلينه في عز الأزمة للسوق نزل حزتها بنسبة ضخمة والدنيا للحين في بالها إن خلاص الحياة انتهت. كورونا يعني مو شيء اقتصادي ولا ديونه وكذا، لا كورونا مرض ممكن يقضي على يعني ثلث أو نص إذا مو كل البشرية. فالأسواق كانت نازلة يعني نزول مو طبيعي. وهو قاعد يضحك. فمقابلينه، سألوه كم سؤال بعدين قالوا له السؤال يعني شخصي، أنت ليش مستانس؟ أم، أو ليش تضحك؟ شلون تضحك وأنت خسران 50، 60، 100 مليار من ثروتك؟ كان يقول له: أنا أثق في بلدي. أنا أثق في إن إحنا كأمريكان راح نعالج هالامر هذا. من 300 سنة وإحنا قاعد نعالج هالامور. شو اللي يفرق هالازمة؟ بعدين أنا سألت نفسي، إحنا نقدر نقول هالكلام هذا؟ أم صعب؟ صعب صعب. لازم عندك أنت أسس معينة، عندك اقتصاد معين، عندك وسائل معينة. خلينا نك من مؤخرا الناس يعني كارهة أمريكا بشكل عام لأسباب يعني سياسية وكذي. هذا موضوع ثاني. إحنا قاعد نتكلم هني بواحي اقتصادية بحتة. بغض النظر على التصرفات الأمريكية. فبالنهاية هذا عنده ثقة باقتصاده وعنده ثقة بأن أي أزمة راح تصير راح يتم معالجتها مع الوقت. فبالتالي في نوع من الضمان. أنا أقدر أقول نفس الشيء اللي عندنا؟ الأمر يعني شوي مشكوك فيه. فهذا أحد الأسباب اللي أقول إنه يفضل إن الواحد يعني ينوع في مصادر، يستثمر محلياً وكذلك يستثمر في السوق الأمريكي.

زين، خل نتكلم بعد شوي، خل نتوسع في المحفظة الاستثمارية. بالإمبراطورية، أنا عندي ساب توفير، عندي وديعة، عندي أسهم. وواحد يقول لك هم أحس لي الحين الوضع في مخاطرة. ما يبي يحط كل فلوسي بالأسهم. وين بعد أقدر أحط فلوسي؟ تمام. طبعاً أنت الأصول الاستثمارية عديدة. حسابات التوفير، الودائع، والأسهم. وفي عندي الصناديق العادية، الصناديق الاستثمارية. أقدر أروح أنا بنك معين أو شركة استثمار وأحط فلوسي معاهم. محل موجودة، خارجياً موجودة. أقدر أستثمر معاهم. الصندوق عبارة عن مجموعة من الأموال ياخذها مدير الصندوق، سواء كان شركة أو بنك أو غيره، ويستثمرها في أنماط معينة بحسب خبرته. وياخذ رسوم دورية عليها. الرسوم كم تكون مثلاً؟ بالغالب تكون يعني أكثر من رسم. تكون متدرجة. في رسم ثابت. زين، أنت طبعاً ما تدفع. أنت خلاص بمجرد إنك حطيت فلوسك، ما تدفع شيء. وهو ياخذ من المحفظة هذه. فانت مثلاً مشارك مثلاً حاط لك 10,000 دينار، 5,000 دينار، 1,000 دينار مثلاً. أي، هو طلع عنده مثلاً خلي نقول 30 مليون. الـ 30 مليون يستثمرها في عقارات، في أسهم، في شركات، على حسب طبيعة عمل الصندوق. ومن إجمالي أصول الصندوق هو ياخذ 1%، 2% بصورة سنوية كرسوم إدارة. وياخذ شيء اسمه هيرد ريت. هيرد ريت أو يعني مبلغ معين من الاستثمارات لازم الصندوق يجيب أرباح معينة يلا ياخذ منها هو. فإذا مثلاً ضمن حق المستثمرين مثلاً، خل نقول 10%، 15%، أي شيء فوقها هو ياخذ نسبة منه بعد. وإن واحد يقول لك والله أنا آخذ نسبة. ماكو 1.5%، 2% ولا 2%. الناس ممكن تقول خليه ياخذ 2% ولا شيء. بس هي الـ 2% هذه تكون مبلغ ضخم ضخم. فاقصد إن حتى الناس قد تتعلم فكرة إن بتستثمر أماكن تفهم فكرة النص بالمية والـ 1%. ويمكن هذ حق السؤال اللي بعده. فكرة إن الواحد لازم يكون عنده هل الواحد لازم يكون عنده يعني شوية سكيلز أو شوية أدوات رياضية؟ طبعاً طبعاً. لابد من. ما نستهين بالنسب البسيطة. لما يني شخص ويقول لي أنا مثلاً مستثمر في بنك معين أو شركة معينة وكذا ومثلاً أعطاني مثلاً 7%، 8%. حسباله إن هذا شيء بسيط. ترى أمر عظيم. ترى في قاعدة يمكن ذكرتها بواحد من كتبي اسمها قاعدة 72. رول. عبارة عن شنو؟ حط رقم 72 قسمه على أي عائد استثماري عندك. الحين يبين لك كم سنة أنت محتاج عشان تضاعف فلوسك. عطني عملياً 72 على خلينا نقول مثلاً واحد أعطاك أنا بعطيك عائد 10%. طيب خلال كم أقدر أضاعف أنا أموالي؟ قسموا الـ 72 على العائد. كم يطلع تقريباً؟ 7.2. فخلال سبع سنوات راح تراكم أموالك. صحيح. واحد يا قال لك لا أنا بعطيك مثلاً 50%. إذا خلال سنتين أنا بعطيك 5%. بهالطريقة هذه. هذه وين تفيد؟ فيصل تفيد حق الناس تعرف اللي يقول لك يدخلك باستثمار ويقول لك كفو عليك أنا بعطيك عائد 60%، 70%. شنو 60%، 70%؟ وين قاعدين؟ ما تعطيني عوائد بهالطريقة هذه. لا تضاعف فلوسك بكذا كذا. عندك الآلة تقدر تحسب هالكلام صحيح ولا لا؟ وهذه بعد الحين فرصة من هالمنبر هذا إن ننبه الناس. ماكو شيء اسمه عوائد فوق الـ 40%. شيء بسهالة. خرابيطات. دير قد تكون. لكن إحنا قاعد نقول. أنا ما ودي ما أجزم. الأصل إنه الواحد يحذر من يعني يتحذر من هالامور. العوائد الطبيعية 10%، 15%. هذا طبيعي. أي شيء فوق هالامر هذا. الأمر فيه ريبة. فحذر الناس من ما تسمع أي شخص يجي يقول لها ترى أنا بعطيك عا 50%، 60%. أعطني فلوسك أدوبلها بثلاث أشهر وكذا. انتبهوا من هالامور هذه. فانا دائما أوجه الناس حق الهذا. لا تستهين بالـ 1% والـ 2% والـ 3%. ترى تفرق مع مرور الوقت. أها. حتى اللي بياخذ منك نسبة. واحد من اثنين. افهم إيش كثر قاعد ياخذ منك نسبة وقارن الصناديق اللي موجودة. بالضبط بالضبط. وهذه وايد تصير بالسوق الأمريكي إن الواحد دائما إذا كان بياخذ الاندكس فاند هذه أو صناديق المؤشرات. إنزين، ياخذ اللي تاخذ أقل نسبة أرباح. وطبعاً حق الناس اللي عندهم وعي شرعي لازم يحطون في بالهم إن الصندوق يكون يعني متوافق مع الشريعة. شن صندوق متوافق مع الشريعة؟ زين، أشهر صندوق وأكبر صندوق هو الـ SPUS. SPUS. SPUS. بس هذا صندوق يعني في له هيئة شرعية يعني. زين، وتقدر الناس تستثمر فيه. كنا سهم يعني تحط فلوسك فيه. كأنه سهم. تقدر إذا تبون تقدرون تحطون هذا يبين لكم أدائه خلال الفترات اللي طافت. لو تشوفون أنا متوافقة مع أداء الـ S&P. وحديث طبعاً حطيه ماكس. هذا يبي لكم نموه. فبالتالي أنت كل اللي عليك تسويه إذا كنت تحاتي وما تعرف وين تستثمر فلوسك في سهم معين، تقدر تحطها في صناديق المؤشرات نفس هذه. من 2020 تقريباً لليوم اللي حاط 1000 دينار كان صار 1000 صار كان زاد 1000 وشوي يعني 121% أرباح. صح. خلال فترة كم؟ خمس سنين؟ خمس سنوات يعني أنت خمس سنوات ونص بس. هذا ترى مو مقياس على فكرة. هو دش وقت يعني صج دش وايد. أي، يعني لا، يعني لا ناخذها كمقياس. بس ترى من 22 لنص من بداية 22 لتقريباً قبل 24 ترى هذه كانت سلقش يعني. حتى هذه ما كان فيها لدش. من 22 لـ 24 تقريباً ما زادت فلوسه يعني تقريباً. أي. بس قصدي إن لا يصير هذا مؤشر. نحن دائما ننظر حق اللونج تيرم بشكل عام. أي. تشوفها 10 سنين. بس أنا أقول لك هذا على سبيل المثال إن الأصل يمكن يكون أقل 70%. المفروض قد يكون كذي. غير كذي هالامور هذه شنو ميزتها؟ إنها تستثمر في أكبر 500 شركة عندهم بأمريكا. واللي بالغالب تتغير مع الوقت. يعني تطيح شركة، تصعد شركة. دائما يظل معاه خلي نقول البست برفورمنس أو أفضل شركات أو أكبر شركات في الحجم. فبالتالي إنه في نوع من المأمونية شوي في الاستثمار فيه. هذا مثلاً مثال. تحط فلوسك فيه وتنساه. أنا دائما حتى أذكر أكثر من مرة قلت حق خصوصاً حديثي حديثي التوظيف. يبا ما تبي تستثمر تبي تلعب بفلوسك. يمع الكود على الأقل لو إن شاء الله 3، 4000 دينار أو دولار أو وات إيفر. حطهم فيها الصندوق. روح سوي اللي تبي وتعالهم بعد عشر سنين. يعني هذه أبسط الأمور ممكن الإنسان يعني. هذه الخطوة ترى ما تاخذ منك وقت ولا تاخذ منك جهد. وهذا بالاسم صندوق بس هو فعلياً سهم تشتري تبيع فيه. يعني تقدر تطلع منه بأي وقت وبإمكانك تشتريه بأي لحظة تبي وتزيد الكمية اللي تبيها. شنو شنو الحين واحد بش السوق الأمريكي؟ بش يعني أنا شخصياً عندي أب أمريكي. الحين ما أدري. الحين قاعد تقول لي هذا شيء زين ولا مو زين؟ الأب من شركة أمريكية وهناك فتحت أنا حساب. هل أنت الأفضل نفتح حساب مع الشركة أو نروح عن طريق البنوك المحلية؟ أول شيء، إذا كنت أنت شخص اللي قاعد يسمعنا الحين، شخص مقيم في أمريكا، عربي مقيم في أمريكا وحياته هناك. فهذا هذا الحل المثالي. حساب أمريكي وشركة تداول أمريكية. إذا كنت أنت مو مقيم بأمريكا، يعني شخص خليجي عربي وعايش في بلدك. الاستثمار زين في الحسابات الأمريكية، الشركات التداول الأمريكية. بس فيها عيب واحد اللي هو وهو اللي خلاني صج يعني ما زلت أنا عندي حسابات فيهم بس خليته مقتصر على حساب واحد. السبب إنه في حالة الوفاة الورثة بيتمرمرون. أنا أعرف واحد تو راح أمريكا رايح رد على أمريكا على السالفة هذه. أي. وأبوه توفى رحمه الله عليه. إيه. أول شيء يبي محتاج محامي عشان تطلع فلوسك. وبعدين ياخذون شيء يسمونه الانهريتنس تاكس. هم راح تتأثر 50%. ما يجمع بالنسبة. فيبقى يعني هذه من ضمن الشغلات اللي يعني تخوف من هالناحية. تبي تخلي في مبلغ مده خمس سنين. يعني هم صراحة عندهم وايد أدوات وايد ممتازة. لكن هم إحنا عندنا أبلكيشنز موجودة في عالمنا العربي وبالذات بدول الخليج. وايد أبلكيشنز يعني ممتازة ممكن إن الواحد يستثمر فيها. أغلب البنوك الحين عندها أصلاً منصات تستثمر بالسوق الأمريكي. صحيح. بس إن الشرا والبيع أغلى بالكويتي إذا عفوا؟ لا، في شركات في شركات الحين محلية تعطي لا رسوم وايد. من هناك ببلاش تبيع وتشتري. يعني ما ياخذون عليك رسوم بيع وشره. صح. ما ياخذون. إحنا الحين أنا هذا أنا هذا اللي شجعني إن لما أبيع وأشتري وإذا بشتري كل شهر معناته أنت قاعد تضارب. أنت لا تشتري كل شهر. ايش يفرق معك؟ المفروض ما يفرق معك وايد. كل شهر أحول وأشتري. إيش كثر؟ إيش كثر؟ يعني ولا كل ثلاث شهور؟ كل كوارتر؟ خليك من التحويل. المشترى والبيع بس إذا بشتري وإذا عليها رسوم. أي. أنت ت ما تتراكم علي هذه. صح تراكم عليك. بس بس إذا سويتها مرة بال. إذا مرة بالشهر، مرة بالثلاث شهور عشان الحوالة تصير مرة. يعني. إيه. فأنت بالنهاية ما تفرق وايد. يعني اللي تتأثر معاه المضارب اللي بيعه بيشتري. لا ما هذا اللي شويه تفرق معاه. وبعدين هذا المتاح. إذا مع الوقت بعد غيرها الأمر يعني خير وبركة مثل ما يقولون. بس المنصات أنا دائما شوي يعني أقول إن الأفضل تكون محلية إذا أمكن عن طريق البنوك كان أفضل. إذا مو متاحة عن طريق البنوك لازم نحط في بالي حق عدة أمور. أول شيء سرعة تحويل الأموال. إذا أنا الأبلكيشن اللي عندي أو التطبيق لازم يكون سريع في تحويل. مو يقعد لي ظهر على ما يحول الفلوس بالسحب والإيداع. تقاعد تشق هدومك أنت في البيت. راحت الفرصة. يصير يصير بالضبط. أبو محمد لما يطيح السوق تستثمر أنت. هذا وقت الاستثمار أصلاً. الواحد يفسر كومه. طبعاً مو وقت ارتفاع السوق. خلي كاش على جنب شوي. تنط. لازم لازم دائماً أقول أنا اللي عنده محفظة استثمارية على الأقل على الأقل 10% من محفظته الاستثمارية كاش. كاش لاقتناص الفرص هذه. عجيب. لازم عندك. طبعاً أبو محمد اللي يقول لك الأغنياء اللي عندهم فلوس يعلمون يعلمون غيرهم. ليش يعني؟ هذا ما واحد يقول تكتيكات نفس هذه. يقول لك لا. يعني في ناس ما تعلم. شوف هذه على فكرة ترى صحيحة بس إلى حد ما. ترى العكس. أنا اللي قاعد أشوفه إن البعض مو الكل. أنا دائما أتحرص من كلمة الكل. ترى التربية لها دور. وإن الواحد ينشأ في بيئة لها دور. بس ترى هم ساعات اللي ينشأ في بيئة شوي يعني خلي نقول تشالنجين فيها تحدي. ترى ممكن يكون أدائه أفضل من الشخص اللي انولد مثل ما يقولون في حلجه ملعقة من ذهب. فممكن يكون ذاك ما عنده دافع كبير إنه يستثمر لأنه أوردي عنده الأموال. بينما هالشخص هذا عنده دافع أكبر. بس أكيد طبعاً التعليم له دور. له دور كبير. وأنا دائما أقول حق الناس حتى أنت لما تستثمر ترى سولف مع عيالك. يعني خليه يعرفون. أنا اليوم والله سويت كذا. والله اليوم قاصرني كذا. اليوم بتابع كذا. خليه ياخذون هالنهج هذا. أم. بغض النظر عن أدائك يعني كان كبير أو صغير. لكن خليه يتعلم الجيل الجديد هالامور هذه. المصطلحات. الأمور. المصطلحات. أنا قاعد أشوف ناس ما يخاف منها. ما يخاف منها. لأن في ناس شنو؟ أكثر شيء عندهم تخوف من تتكلم عن الاقتصاد. على طول على قش تشوفون البدلات ولاغتر الكشخة ويتكلم. حاط له رسومات ويتكلم تضخم وكذا. التي يسير كمي ونسبة فايدة وبطالك يقول أنا وين وهالسوالف وهالسوالف وين. بينما لا. أنت مو مطلوب منك تعرف هذا كله. دانييل كانمن اللي فاز بجائزة نوبل بالاقتصاد. عنده كتاب اسمه اسمه نويز. وشنو اللي يقول لك إن شلون بس تفرق ما بين النويز والانفورميشن. إحنا وايد ترى يعني مثل ما يقولون يعني نمطر بنويز بضجيج. ضجيج. زين، بينما المعلومات لا تكون قليلة. فبالتالي أنت لازم تقلل مصادر الإزعاج اللي عندك هذه. كل ما قللتها كل ما صف ذهنك وقدرت إنك أنت تشوف عدل الفرص المتاحة أمامك. أم. فهذه الفكرة. وايد ناس يخافون إنه يشوفون هالمصطلحات. وذا العيال من هم صغار والبيئة من من هم صغار يشوفون. وترا اليوم الصغار مع السوشيال ميديا غير عن أتوقع اللي يتربى من غير سوشيال ميديا. صح. صارت المصطلحات هذه موجودة متوفرة. واتوقع صار في تكافؤ فرص من هالناحية. في وايد ناس اليوم. هم لازم الواحد يكون حذر. يسمع منو ولا يخلي منو. عشان كذا نسهل عليكم إحنا الفكرة في بدون ورق ونييب لكم الأشخاص اللي خلينا نقول الكريديبل ولا اللي عندهم المصداقية. أم. قاعد قاعد أسوي دعاية حقنا نفس إذا ما حد حس يعني. أم. طيب، الحين إحنا بنقول الـ بتكلم عن موضوع الرياضيات. أنا حاط هذه في بالي صراحة. وموضوع الحين في فكرة الصناديق. صناديق الريت. تبي ندش فيها الحين؟ دائماً قاعد نتكلم عن الاستثمار وأدوات الاستثمار ولا شلون نقسم المحفظة. أنا بي هذه للحين ما وصلت حق تقسيمة المحفظة اللي عندي. الإمبراطورية. وأنت مرة وأنا شرف معك قبل التسجيل قلت موضوع بصناديق الريت وفكرة صناديق الريت. أم. شنو فكرتها؟ وهل هي يمكن هذا يفتح لنا باب موضوع العقار؟ أنا وايد ناس يقول لك والله استثمر بالعقار. محمد بس أنا ما عندي فلوس أشتري لي بيت عشان أشتري لي شقة. يعني وايد سهل واحد يقول أنا وخينا أشتري عقار وأجره بالعقار. واحد يقول لا يبا العقار أصلاً سالفته سالفة. ما أحد يدش بالعقار إلا إذا أنت عندك فلوس وايد. هل هالملف هذا شلون أفهمه؟ زين. أول شيء، إحنا لازم نعدل مفهومنا عن كلمة عقار. الكويتيين بالذات. الحين أتكلم بخصوصية شوي بالكويت. من تقول له عقار حس باله على طول بيت بالنزه ولا أرض بالقدسية. مو شرط. مو شرط إن المبالغ تكون يعني مناطق غالية مثلاً وكذا. ت شقة بالمهبولة ولا شقة في الشارقة ولا أرض بعمان. ترى هم عقار يعتبر كذلك. أنت مو تشتري العقار بنفسك عشان تصير مستثمر عقاري. أنت لما تستثمر في شركة عقارية كسهم شركة عقارية في البورصة. أنت تصير مستثمر في مجال عقار. ويهمك التغيرات اللي قاعد تطرأ عليه. لما تستثمر في صناديق الريت اللي بعد شوي راح أشرحها بالتفصيل. أنت كذلك تكون مستثمر عقاري. صناديق الريت من أجمل وأفضل صناديق أنا في وجهة نظري اللي الواحد ممكن يستثمر فيها في مجال عقار. ليش؟ لأنها تأخذ فلوس الناس وتستثمرها في أصول أوردي مدرة للدخل والإيرادات اللي بتيها بصورة شهرية تعطيها المستثمرين. هذا مو مو أسهم. هذول صناديق برا السوق. هي الحين ممكن أنت تشتريها عن طريق البورصة. بس إحنا قاعد نتكلم كمفهوم. سواء كانت داخل السوق أو خارج السوق. اوكي. فصناديق الريت عبارة عن تأخذ أموال المستثمرين وتشتريها في أصول مدرة للدخل والإيراد اللي هي بصورة شهرية الإيجارات وغيرها. تعطيها 90% منها تعطيها حق المستثمرين. فبالتالي أنت راح تضمن دخل ثابت. راح تضمن إنه يعني بالنسبة حق بعض الصناديق العقارية اللي مثلاً تستثمر حسب الشريعة إنه ما عليها زكاة. أو حتى إذا فيها زكاة تكون زكاته قليلة جداً. إلا بتكون معدومة. زين. وبنفس الوقت راح تنمي ثروتك. لأن عوائدهم تفوق عوائد الودايع. كم قاعد تتكلم يعني؟ بين كم وكم؟ يعني أحد الصناديق اللي موجودة مثلاً بالكويت قاعد تعطي 5%. وايد زين. طبعاً وايد زين. وهذه ما تدفع عليها زكاة. هي شوف هي هذه اللي أنا أعرف إن ما تدفع عليها زكاة. بس مؤخراً دشيت على واحد من المواقع قال لي على صندوق معين قال لي بس نسبة 0 بوت يعني يعني نكست دوثين مثل ما يقولون. يعني شيء بسيط جداً. إلا لم يكن أصلاً حتى بدون ما ما عليه الزكاة لأنه من سنة لسنة يفرق. فإذا كان صندوق إسلامي زين ويستثمر في الريت. فأنت هني ضمنت ماء ثروتك بهالمعدل البسيط مثل ما تكلم عنه إكسبوننشالي أو بطريقة متضاعفة جداً. كذلك السوق الأمريكي موجودة هالامور هناك. صناديق ريت هم تقدر إنك أنت تستثمر فيها وتقدر تشتريها مثل الأسهم. يعني موجودة تبيعها وتشتريها في البورصة. فان جارد الأمريكية وعد. فان جارد بلاك روك بوستن. كلهم وايد شركات وغيرهم بعد. وتقدر إنك تتابع أدائهم يعني من وقت لوقت. إذا كنت تبي يعني. أنا دائما أقول حق الناس. توزيعات الأرباح. صناديق الريت. سابات التوفير. دائماً والودائع تكون عندكم ديركم. ليش؟ ما عليها ضريبة. وإذا كانت في أدوات إسلامية فما عليها زكاة. فبالتالي أنت ضامن مضاعفة أموالك بدون أي شيء يقدح فيها. وهذه حواليك بالديرة. لا تحوي العملة ولا شيء. الفائض استثمر بالسوق الأمريكي. أم. لأن دائماً أقول حق الناس خلي عندك أكثر من محفظة. مو محفظة واحدة. محفظة توزيعات أرباح. محفظة استثمارات طويلة أجل. ومحفظة بين قوسين أو بين ظفرين على قولتهم بلاي ماني. فرصة استثماريتلك شك بوم تسله طاحت كذ تلاشطوا وترامب مع مع يسمون الثاني ذاك الون موس. استغل الفرصة. نفس مثلاً أذكر أنا أول ما صار ترامب فاز بالرئاسة. طبعاً شفتوا مصنو سوى معاه قبلها. أعطاه الدنيا والدين يعني. فكان يعني بديهياً إن السهم مثل هذا راح يرتفع. أم. مع مرور الوقت. فبالفعل يعني كان بالإمكان واحد يشتري السهم حزتها يعلم يقيناً بأنه راح يرتفع السهم. لا لشيء إلا ل الأثر هذا. فهذه فيها شورت جين يعني مو مضاربة. لكن في مجال إن الواحد يحقق ربح خلال فترة بسيطة. وبفعل هذا اللي صار. تحط ريسك عالي. في واحد يقول لك والله أنا أحب الريسك العالي. أحب شويه يعني المرحلة ما قبل. ما بقول لك قامر. بس يعني في ناس شويه متهورة. بدها شويه تجربا تضارب. بدها كذا. جرب. جرب. لكن لازم عندك كوشن. لازم عندك إيش كثر تحط حق التجربة. ما في ما في نسبة ثابتة. التجربة الريسك هذا هامش الريسك راح يزيد مع مع مرور وقت. به شنو اللي في شيء راح يزيده وفي شيء راح يقلله؟ هامش الربح. هامش المخاطرة عندك أنت اللي تقدر من خلالها تسوي أمور نفس هذه. راح يزيد مع زيادة خبرتك في مجال الاستثمار. راح تفهم زيادة. تعرف راح تفهم زيادة. راح تعرف أنت ليش تحط فلوسك هني. راح تعرف شلون تطلع أرباح. وراح يقل مع شنو؟ مع العمر. شلون يعني؟ أنت كل ما كبرت ما ودك تغامر. يعني أنت المغامرات اللي سويتها في بداية حياتك. زين والاستثمارات القوية واللي طلعت لك أرباح كبيرة. الحين يعني تبي تحافظ عليها شوي. يعني لما أقول حق واحد والله أنت ترى ثروتك 573 دينار. نفس لما أقول حق واحد ثروتك ترى 700,000 دينار. يعني شوي يخاف على الـ 700 هذه. يعني يقول يا معود كان لف أوفت على قروتهم. يعني أقدر أعيش فيها. هذه أحطها بوديعة أو صاب صندوق البريته وغيره. أوزعهم وتعطيني دخل شهري 3، 4000 وأنا حياتي من نوع ما يمكن. أم. وهذه ترى تتيح لك الحرية المالية على فكرة. ترى اللي اجتهد في بداية حياته خصوصاً الناس اللي عندها رواتب زينة. الأطباء أو غيرها أو شيء. أو اللي عندهم بزنس ويقدر يعني يحقق مبالغ يدخر لايك هيل على قولتهم. في البداية ترى من يصير عنده هالمبلغ هذا ترى بعد ما يستثمره بعد 10، 20 سنة. يحطه في آلية معينة تخليه أصلاً يوصل للحرية المالية. شنو هي الحرية المالية؟ الحرية المالية أنا أقول لك شنو. الحرية المالية هي إمكانية إن تمارس حياتك بصورة طبيعية دون الحاجة للعمل. القدرة إنك أنت تمارس حياتك بصورة طبيعية دون الحاجة إن تعمل. حلم كل كويتي. لا. حلم كل إنسان. عشان أمون على الكويتي مثلاً. بس ها. خل نفرق. أنا إني واحد قال لي مرة أذكر كان يكلمني يقول لي زين سويت مع الحسبة. حسبة. هي سوينا الحسبة. قال لي أنا الحين وصلت حق الحرية المالية. قلت له صح. كان يقول علي لا أطلع من دوم. قلت له ليش؟ ليش؟ إحنا القدرة إنك أنت ما تعمل. لكن أنت بتشتغل كيفك. أنت تحقق ذاتك بالعمل. أنت تبي تنمي ثروتك بالعمل. فهو مو شرط إنك أنت ما تعمل. أنا ضد أصلاً إن أي إنسان ما يعمل. لكن إمكانية إنك أنت ما تضطر للعمل. أنا بالنسبة لي إن تق توصل حق الحرية المالية. لكن تعمل بعدين عاد تروح حق أماكن شويه فيها نوع من العمل الإنساني. على الأقل تستل خيار آخر. مثل ما تكلمنا بداية اللقاء. إن كل ما زادت ثروتك ومدخراتك تقدر إنه يصير عندك شنو؟ خيارات أخرى. فهذه من جمالية المال اللي تكلمنا عنها بداية اللقاء. إن زيادة الثروة تزيد عندك الخيارات. وهذا اللي أنا محتاجه. الأوبشناليتي يسمونها. ترى هذه عظيمة. تنشرب فلوس. تنشرب فلوس. إن الواحد عنده خيار. إذا أنا الحين سافرت ديرة ما فيها إلا فندق واحد. شنو وناستك؟ ما عندك غير هالفندق. لكن إذا كان عندك لا أربع فنادق. تقدر تشوف شو اللي تحتاجه. أقدر أقول لك إن عندك مبلغ أكبر تسافر أكثر من ديرة. أقدر أقول لك إن صار عندك ثروة تقدر إنك أنت ما تعمل خير شر وتشتغل في مجال العمل الخيري. من أعظم الأعمال الإنسان يسويها. خل نقول يعني في السنوات المتقدمة من عمره. بالضبط. فالواحد اللي يقول لك اللي يطمحون حق الفلانتروبي و إن يكون هو إنسان خير. يعني يقدر يوصل. يقولون إذا هو فعلاً اقتنع بهذه الفكرة يقدر يوصل للحرية المالية أسرع. لأن في هدف أسمى قاعد يحاول هو يزعل. بالضبط. بالضبط. أي. يعني من مقولات علي بن أبي طالب يقول: فليكن لديك مالاً لتزهد به. خلي يصير عندك مال عشان تزهد فيه. يعني الحين تدعو تدعو الزهد. يعني تقول أنا والله بتعبد. أي. بس أنت بإمكانك تعمل خير إذا عندك أموال. أنت لازم يكون عندك ثروة. وهذه من الشغلات اللي أنا بعد يعني دائماً أحاول أعززها خصوصاً بالآباء. على أساس لا يقعون في البخل. وعشان لا عيالهم يفهمون عنهم إنهم بخلاء. شو يسوي؟ من وقت لوقت إذا كان بيتبرع. ياخذ عياله مه بابان. قاعد يتبرع. قبل كنا نقول كنت أنصح الناس إنها تروح اللجنة. والحين كله صار أون لاين. راو بنتك أو ولدك الصغير. شوف بابا الحين قاعد هذول ليش؟ هذول لأن كذا فقراء محتاجين. وبعدين لأن يصير كيك وناخذ أجر وكذا وكذا وكذا. عزز فيهم هالمفهوم هذا. فتضمن ابتعادك عن البخل. زين. وبنفس الوقت تبني جيل ما يأخذ الفلوس كانها غاية بل وسيلة. وسيلة. أنت قاعد تسافر. قاعد تقول قاعد ويا واحد في حسبة. وهو طلع إنه واصل حق الحرية المالية. شنو الحسبة؟ هذه أنا ودي أعرفها. وكذلك حتى منيرة حطت لي نوت. كتبت لي شنو الحسبة؟ الحسبة بكل بساطة. تشوف إيش كثر صرفك الشهري. أنت في عندك صرف شهري. تضربه في سنة. فيكون عندك الصرف السنوي. الصرف الشهري 600 دينار. قول 1000 دينار عشان السهالة. 1000 دينار سنوياً كم صرفك؟ صار في 12,000 دينار. تمام. ان حق إيراداتك أنت طبعاً غير راتب. إحنا الحين بنعزل عامل الراتب. إيش كثر عندك دخل سلبي أو استثمارات؟ تقول مثلاً أنا عندي مثلاً استثمارات بقيمة مثلاً 5000، 6000، 7000. تشيل منها 4%. لأنه احسبوها بطرق عديدة. خل نثبت. خل نثبت الأرقام. الحين أنا 12,000 دينار مصاريفي واستثماراتي 6000. أي لا 10000 عشان تكون الحسبة سهلة. فأنت عندك الحين مصرف 12,000 وعندك حالياً استثمارات أصول أسهم عقار بقيمة 10000. القيمة الأصل. أه. اوكي. الأصل هذا. إنزين. تاخذ منه 4%. لأنه أنت تقدر تعيش 4% بدون ما يتاثر مبلغك هذا. إيش كثر تدل عليك أرباحك هذه بسنة؟ 4%؟ 400 دينار. لا لا. مو الـ 4% مقدار صرفك. إنسها الحين. خلك من هذه. لأن ش يمكن راح تشتت شوي المشاهد والمستمع. نخليها. أنت إيش كثر قاعد تدرع عليك أرباح من من الاستثمارات كذي؟ اللي هو 10000. ما أدري تقول بقول 5%، 6% بالسنة. يا عطنا رقم. فأنت الحين 10000. 500 دينار. 500 دينار بالشهر. 500 دينار بالسنة. وأنت صرفك بالسنة كم؟ 12000. 12000. إذا صار عندك الحين الفرق بينهم كم؟ 11 وص. 11,000 وص. إذا أنت محتاج إنك أنت تغطي هالـ 11,000. الـ 400 اللي تكلمنا عنها شنو؟ هم سووها بحسبة اقتصادية معقدة صراحة. أه. الإنسان بإمكانه إنه ياخذ 4% من إجمالي استثماراته بدون ما يقدح في نموها. يعني تقدر تاخذ 4% من إجمالي أصولك وتضيفها حق الـ 500 هذه بدون ما تأثر على نموها اللي تكلمنا عنه من شوي. هالمبلغ هذا بيطلع لك بالماينس طبعاً. صح. فأنت الهدف شنو؟ تسكر هالقاب أو الفجوة هذه. لأن يصير المصاريفك هي نفس. أنت إذا تساوت خلاص ما تضطر تعمل. معناته. لأن إحنا شلنا عامل الراتب. فانت الدخل اللي قاعد يك نسميه إحنا الباسيف إنكم والدخل السلبي أو اللي يك بدون تعب. زين، يغطي مصاريفك. إذا غطيتها ما تحتاج شيء وتعيش بدون عمل. عجيب. بس الحين في شغلة ثانية. شنو هي؟ لما الواحد تزيد يزيد راتبه تزيد مصاريفه. ممتاز. إيش رايك؟ لعبتي الحوار. لعبتي الحوار. هذه يسمونها باركنسن لو. أو باركنسن لو. عبارة شنو؟ كلما زادت المقدرات الإيرادات الثروات يزيد بالتبعية معه شنو؟ الراتب. الصرف. عفوا. الصرف. وهذا يمر فينا كلنا. الشخص اللي صرفه مثلاً على على راتب 1000 دينار يختلف بو 5000 دينار. فانت بتقلل القاب عشان تسوي توصل الحرية المالية. نفس الوقت ممكن تقع في خطأ إنك أنت تزيد الجاب أصلاً. أي. بس إحنا شلون نقدر نسوي هالشغلة هذه؟ شلون نقدر إحنا نقلل؟ إحنا ما راح نقدر نمحي ها الأثر. إن بطبيعة الحال كل ما زادت إيراداتك أنت تستاهل إنك أنت تعيشها أفضل. لكن إلى حد ما. هذه أنا حطيتها في كتاب كيف تدير أموالك. كان أحد الحلول اللي أنا ضفتها في ذاك الوقت. مجموعة جداول سميتها الاستقطاع. التوفير الاستقطاعي. شنو التوفير الاستقطاعي؟ شنو؟ أنت زيادتك السنوية على أي دخل عندك تشيل منها 50%. بمعنى أنت دخلك السنوي 12000 دينار. يت لك زيادة صرت مثلاً خل نقول يت لك زيادة 500 دينار. تشيل منها 250. تخلي الـ 250 حقك أنت تستمتع فيها. والـ 250 الثانية تستثمرها. أها. على طول. فانت أي دخل زيادة تشيل منه 50%. تشيل منه 50% تحطه في أدوات الاستثمار. أنت ما أقدر أقول ما فرق عليك شيء. لأنه زاد وضعك. بس بدل ما يزيد بالـ 100% زاد 50% فقط. صح. والـ 50% الثانية اللي أصلاً أنت بلك شي إضافي قمت تستثمرها وحطيتها في جدول معين. بإمكانك أنت تسوي الحسبة على إذا حققتها محطة قاعد تشتغل لك. الحين العملية فياما تحطها بإيرادات مثلاً 3%، 5%، 7% و 15%. مفتوحة العملية من هالمبالغ هذه. بهالطريقة إحنا نقدر إن نتحكم في الباركنسن لو اللي تكلمنا عنه شوي. اللي هو زيادة مصاريفنا بالتبعية مع زيادة إيراداتنا. في بعد يعني قصة جميلة أو إيفكت جميل بالاقتصاد يسمونه ديدي رو إيفكت. إذا سامعين عنه. ديدي رو إيفكت. ديدي رو إيفكت. هذا فيلسوف فرنسي اسمه دينس ديديرو. أه. انتقول لو قال ديديغو كان عرفته. ما ندري عنك والله. ثقافتك فرنسية. سبا جونسوي. فكان هذا الفيلسوف الفرنسي ما أدري بأي قرن كان. فقير. ويبي. الحين بنته تبي تتزوج. وبي يبي يدفع مهرها. طبعاً هناك عندهم المهر. المرأة تدفع من الرجال. فما عنده المهر. وبنت تتزوج. وهذا فيلسوف كبير. سمعت فيه الإمبراطورة كاثرين الروسية. تحبه. عذرت. تحب أشعاره وتحبه قصدي عفواً يعني فلسفته. فسمعت بالقصه. كانت قالت شلون عرضوا عليه المال. أعطوه فلوس. أبى لعزه نفسه. أي ما يرضى. قالت شلون؟ قولوا له إحنا بنشتري مكتبتك. فشرت مكتبة دينس ديدرو. وأعطته بمبلغ ضخم جداً. من الأمور اللي سواها بهالمبلغ الضخم إنه شر له وشاح سكارلت. طيب. لبس هالوشاح وقعد على نفس وضع العادي يكتب. وما أدري شنو كذي. بعدين بدأ يطالع إن الوشاح مو ماشي مع باقي الحياة. نمط حياته. إيش قام يسوي؟ غير الكرسي. بعدين غير القلم اللي هذا. غير التبستري هذا اللي يسمونه البردات. المهم بدأ يغير أسلوب حياته اللي يتوافق مع شنو؟ مع الوشاح اللي شر. شو اللي صار؟ راحت فلوسك يا ديدوغ. على كذا راحت فلوسك. فهذا اللي يسمونه حتى طلع هو كتب كتاب بعدها أو رسالة نسيت صراحة شنو اسمها. أنه يعني ريت مادري والله عنده كتب رسالة أولدون أو شي هذا. دينيس ديدرو. هذا رأي. هذا فكرة. بس هو هو هذا. هذا الوشاح ما ما لا كنا قطه تالي بعدين. لأن عرف إن الأمر هذا. كدي رو إيفكت. ها. هو هذا. أي عجيب. زين، فبالتالي هذا يبين لنا إن إحنا دائماً. وهذا أمر مهم فيصل. في ناس وايد شو يقول لك؟ أنا مثلاً باخذ لي سيارة فخمة. وبس ما بشي ثاني. بعيش بصورة طبيعية. زين، بس أنت تدرك إن السيارة الفخمة صيانتها فخمة. كذلك تدرك إن إذا صار لها حادث ولا شيء هم تصليحها فخم. أنت مدرك بأنك أنت يمكن احتمال إنك راح تتطلب فيها شغلات كثيره. فبالتالي نقطة مهمة حتى قالها ديديغو في في فكرته إن هو لا تصير عبد لممتلكاتك. يقول أنا صرت سليف تو ماي ماي السبجكتس. الأدوات اللي عندي. فصرت أنا أخدمها بدل ما تخدمني. فبنيت بيت كبير وكذا. تعال همس. سو له حديقة. وتعال جيب له زراع. وتعال حط لك سور كبير. وتعال حط لك الرصيف كذي. وحط لك الأذ. زين. هذا هم يبي له تكييف. ويبي له كهرباء. ويبي له ماء. يبي له خدم. يبي له حشم. فبالنهاية كل ما زادت ممتلكاتنا كل ما زادت المصاريف اللي اللي تترافق مع هذه المصروفات. فانت سو على 50 50. على الأقل أنت قاعد توافق.

بين استثماراتك وبين المدخول الجديد اللي قاعد وما بين المدخول كذلك في حركة مهمة ما أدري إذا سمعت عنها فيصل يسمونها المينمزم. أي ما أدري شنو بالعربي صراحة. بعد هو في هو مو زهد، هو مثلاً أن الواحد يعني يعيش البساطة في الحياة. انزين تو سمبليفاي يور لايف يعني تبسيط حياتك.

فأنت مثلاً خلينا نقول فرضا عندك مثلاً خل نقول عشر قمصان زين وتبي تشتري قميص جديد، لابد أنه ما تضيفه على الموجودين، لا تقلل من اللي موجودين عندك. تبرع فيهم أو كذا فتحتفظ بعدد قليل عندك. هالكثر أقلام ليش حاط لك 20 قلم؟ أنت محتاج واحد بس. السياير محتاج سيارة. البيت محتاجه بهالحجم. فالواحد دائماً يقلل الأقل حسب حاجته. ترى احنا وايد عندنا شغلات وايد نكبر فيها نكبر فيها واحنا فعلياً ما نحتاجها. فهم بعد المينيماليزم يعني يعتبر من المبادئ اللي وايد وايد يعني حلوة أن الواحد يعني يقرأ عنها على الأقل يغير أسلوب حياته.

بي على موضوع القراءة بس في فكرة الكوانتتيف اللي هي تاخذ شيء في كواليتيتيف سوري مو كوانتتيف. في وايد ناس يروحون مثلاً تي ذا ويب سايت تيمو. هي مو إعلان صراحة لأنه كاتب شوب لايك بلينير تسوق كالملياردير. وكل الأشياء صراحة صراحة معروفة مو شيء. كل الأشياء الموجودة في تي في تي مو أشياء تشيب يعني مو مو جولتها مو عالية يعني فكرتها تشتري أشياء رخيصة يعني زين. فهذا شيء موجود. فاستوعبت في ناس تتجه أن تشتري أشياء وتستهلك أشياء بدل ما أنا أدفع عليه مرة واحدة.

والله نرد على موضوع التقييم. بدل ما أنا أشتري كوب راح يتم معي خمس سنين، أشتري كوب راح يطول معي ست شهور ولا أربع شهور. كل مرة قاعد أشتري كوب ثاني وأشوف فلوسي قاعد تخلص مع الوقت لأن أنا ماني عارف أشتري شغلة وتكون قيمة عندي وأحافظ عليها. يعني حتى الناس تأخذ أشياء هم ما تحافظ على قيمتها. تلقى واحد يشتري سيارة ما يحافظ عليها. يقعد يدمرها من داخل ولا ما يسوق عدل ولا ما يبدل الزيت بالوقت ولا ما يوديها القراج ولا كذا. تبدأ تتهالك وتفقد قيمتها مع الوقت. فأنت حتى هذه الممتلكات اللي احنا نشتريها الحفاظ على قيمتها ممكن أن من خلالها ندخر مستقبلاً من غير ما نحسب نفسنا.

طبعاً طبعاً. أصلاً أحد الأساليب اللي أنا ذاكره بعد واحد من كتبي عملية شراء السيارة. دائماً أقول حق الواحد أنت في بداية حياتك اشتر السيارة سيارة معقولة. بعد خمس سنوات أغلب الأقساط ترى بالكوت خمس سنوات. خلينا نفرض أن أنت ما عندك كاش تسري كاش. بعد خمس سنوات شو تسوي؟ لا تبيع السيارة احتفظ فيها لخمس سنوات أخرى. ولكن مبلغ القسط اللي كنت تدفعها وفره بحيث أن لما بعد الخمس سنوات المبلغ التوفير مع الأرباح المضاعفة اللي راح تجيك من خلال استثماره تقدر تشتري على الأقل إذا ما كان قيمة سيارة زوينة شوي أحلى من اللي كانت عندك. على الأقل تقدر تدفع دفعة كبيرة بحيث أن يسهل عليك عملية شراء السيارة هذه. وهذا مبدأ ممتاز جداً يعني يخلي الناس شوية تفكر بقيمة الشغلات اللي عندها مثل ما ق تحافظ عليها سواء كانت سيارات أو غيرها بحيث أن تستمر معاها أطول فترة ممكنة.

أي فكرة الحافظ عليها أن أنت تكون حريص على شغلك يعني. والناس اللي حريصة على شغلها تب هم تقيم شغلها بشكل أفضل. حتى أنا مرة كنت صغير داش البيت بتغدى بعقب المدرسة. فابوي قال لي قيم ملابسك لا لا تتغدى بملابس المدرسة. فقمت أقول أه هذه ملابس حق المدرسة لازم تكون حق المدرسة حافظ عليها بالمدرسة. لبس البيت لبس ثاني. الساعة تفسخها لما توصل البيت تلبس لبس البيت. فاقصد من الواحد يبدي يقيم الأشياء اللي عنده سواء ملابس ولا سيارة ولا كذا يبدأ يعرف أن أنا هذا أحتاجه متى أحتاجه شنو قيمته؟ لما الواحد ما يشوف قيمة الشيء اللي عنده تبدأ تتداخل الأمور يتخسبق يتخسبقها معاها. فأنا بالنسبة لي هذه كانت وايد مهمة.

نبي نرد الحين على موضوع أنت ذكرت عن قصد السيارة ولا تكلمت عن السيارة. في الحين ناس يقول لك والله أبو محمد يمكن دش على موضوع الوعي المالي. ه قاعد ندش شوي أكثر أن الواحد يقول لك والله اشتري من غير أرباح ولا عفوا من غير فايدة على خمس سنين نفس هذا السعر أو اخذها كاش مع خصم. والله الكاش مثلاً خلينا نقول 10000 تاخذها كاش مع خصم توصل 9000 وص. ولا هي 10000 يعطونك أوفر الشركة يقول لك ادفعها من غير فائدة.

أم دائماً هذا السؤال الناس تحتار فيه. أنت ايش رأيك؟ اللي عنده قدرة أنه يشتري سيارة كاش يشتريها كاش. ما في جدال في الأمر. كل ما قدرنا نبتعد عن الدين فاحنا أفضل حالاً. ليش الدين؟ في ناس يقول لك تعرف شلون تعامل مع الدين هذا شيء جيد مو شيء سيء. أن أنا أشتري الحين سواء حتى مثلا سلعة لاب توب أخذ في اليوم في طريقة باي ناو باي ليتر. سوري باي ناو بيتر. أيه أن تشتري شيء الحين وأن تقصده على هذه الشركة سواء شركة إلكترونيات ولا غيره. وايد ناس ماخذين هذا الموضوع سواء على سيارة ولا غيره. لأن سيارة خلينا نقول لاب توب مثلاً قيمته 600 دينار. فمو يقول لك والله أنا أخذه من غير فايدة. ولا هذه من الأمور الطارئة على العالم بشكل عام. وللأسف صارت عندنا الحين هالسالفة هذه. يعني قبل كنا نتفهم أن الواحد يشتري سيارة بالاقساط. أن الواحد يشتري مبالغ كبيرة بالاقساط. لكن الحين وصلت حتى على التلفونات الصغيرة. حتى على شيء أبو عشر دنانير يقول لك لا تقدر أنك أنت تقصده.

هذا أخطر شيء وأنا أحذر الناس منه. يقول لك ما أحس فيها بالشهر أنه خذ مني شوية تحس ما تحس. هذا موضوع ثاني. الحين أنا كمختص قاعد أقول لك هالامر هذا بالفعل يضر. أنت يعني قاعد تضع نفسك في أمر هذا. تدخل نفسك في دوامة ما تنتهي. أسأل الناس اللي تبرر هالامر أنه تقول أنا أعرف أدير لهذا. كم واحد فعلياً قاعد يقول لك أنا أعرف أديره وكم واحد يقول لك أنا تحسفت. وكم واحد مو بس كذي الخطر الأكبر من هذا يا فيصل أنه قاعد يساعدك على شراء شيء يمكن أنت ما مو محتاجه. ليش؟ من باب أنه صار متاح. الشيء إذا أنت مثلا الكمبيوتر ب 600 وأنت ما عندك 600 دينار ولا لك خلق تدفع أقساطه. ايش بتسوي؟ تبي تصبر بعد فترة تشتري صح. بحط لي إياه كهدف. كهدف طبعاً أنا ما أفترض أن كمبيوترك هذا عاد اللي بيبطل لك مشروع والمشروع بيبلك ملايين. أنا أفترض أن أنت شخص عادي تبي كمبيوتر. فيا راح تاخذ كمبيوتر أرخص منه لاب توب. أو أنك أنت تصبر على ما يصير عندك 600 دينار. لكن الحلول الحين قاعد يحطونك إياها شنو؟ خذ الحين مقسط. خذيته يازت لك السالفة. شنو قلنا بعد شوي إحنا من عملية النسق في حياة الإنسان اللي يقعد الصبح وينتظم وكذا هذا هم نسق. فأنت بالنهاية ايش بتسوي؟ القلم بتاخذه بهالطريقة. الساعة بهالطريقة. السيارة. وصار شغلك كله عن طريق أنه باي ناو وباي ليتر. نظام سيء جداً وأنا أحذر الناس منه لأنه راح ياخذ فلوس الناس بصورة غير طبيعية. تدري ايش كثر داشين بهالموضوع؟ أدري أدري أدري أدري وايد أدري والناس حولنا ما تتوقع يعني ناس حولنا قراب يعني ما أي فانت قاعد يعني وما يسولف لك بس تلقاه داش ب 60 شغلة ولا ولا داش كمبيوتر وغسالة وتلفزيون لأنه استمر الشغلة. الإنسان يألف ويألف بالنهاية. أنت الحين إذا جازت لك السالفة وتبي تسويها مرة ومرتين وثلاث سبحان الله الإنسان لما يقدم على شيء يعني خلاص يصير نسق بحياته. وهذا من أسوأ الشغلات الواحد يسويها.

زي أبو محمد واحد يقول لك على الموضوع الحين الوعي المالي وفكرة الديون. واحد يقول لك يا أنا يعني عندي بيت وخدم ويعني أبي أحاول أني أنا أواكب المتطلبات الحياة يعني ومو الكل يقدر يعيش بدون أقساط وبدون ديون. في أنت متى الدين تقريباً يكون مبرر؟ متى متى يعني هم لا نكون مثاليين زيادة. لا لا لا طبعاً طبعاً أكيد مسموحات الاقتراض ثلاثة. فإما الأمر الأول الطوارئ. واحد أمتى بيموت مضطر ياخذ قرض يسفرها سفرها ما فيها نقاش. الأمر الثاني التجارة. إذا أنت تبي تتاجر القرض ضروري. أنا دائماً أقول هذه بعد شوي أشرحها لأن على أساس لا تسبب مفهوم مختلف. الأمر الثالث شنو؟ العقار. إذا مسموحات الاقتراض ثلاثة. الطوارئ. التجارة. والعقار. السيارة لا. مو السيارة لا. السيارة مو مسبو حسب تصنيفك. حسب تصنيفك للطور بلا. واحد يقول لك تو متوظف وما يقدر يشتري سيارة بروح الدوام ما يقدر. طيب يروح الدوام شو يسوي؟ فهذا مضطر. فلذلك هي تدخل في باب الضرورة. بس لا تمسخها تاخذ شيء بس لا تاخذ شيء أعلى من مقدرتك. مو أنت على توظف تاخذ تاخذ سيارة فارهة. شيء أنت قادر عليه وبنفس الوقت شيء يعني أنت تحطه في خانة الضرورة. لكن احنا ما نخلي العملية مفتوحة. ترى في ناس عندهم يقول لك أنا طبيعتي أنه لازم كل راتبي قروض. الحد الأعلى آخذه 40% 50%. أي أنه يقول أنا فول الحد هذا الطبيعي الكيس عندي أنا أصلاً. ويقول لك هذه فلوس جاية تني ببلاش. مو بس كذي يقول لك أن أنا لأن عندي راتب فالطبيعي. في ناس فاهمة ترى. في ناس يعني في بالهم. لما الحين مو مستوعبين أن الدين خطر. يقولون ليش ما أنا عندي راتب. أن الطبيعي أن ما يكون ندين. أن الطبيعي أن كذا. بس الأصل الطبيعي أن ما يكون ندين. بالضبط. هذا اللي لازم احنا نوصله بمفاهيم الناس. الأصل أن أنت ما عندك قروض. أن أنت ما عندك ديون صغيرها كريديت كارد وغيرها وكذا وهالسوالف هذه. هذا وكبيرها اللي هي القروض الكبيرة. كذا إلا في الثلاث حالات اللي سبق وتكلمنا عنها.

أم زين هل أنا أسكر القرض اللي عندي ولا أستخدم مع جتني 10000 وعلي قرض أنا 5000 دينار ولا خلينا نقول 10000 عندي قرض ماخذه. هل أنا أسكر 10000 ولا آخذ ال 10000 هذه أستثمرها؟ سداد الديون أولى من الاستثمار. هذه قاعدة بالبيرسونال فاينانس. سداد الديون أولى من الاستثمار. مثل ما تفضلت ياك مبلغ 10000 بونس أو وات إيفر أو مبلغ أو شيء وعليك أنت قرضه 10000 سدده. وين يصير الاستثناء؟ واحد يقول لك أنا مثلاً علي مثلاً قرض البيت. أنا شاري بيت قرض 140,000 كذا أنا وزوجتي وكذا عندنا مبالغ ضخمة. إذا بقعد بس أسدد معناته عمري ما راح أستثمر. هذا استثناء. ناء المبالغ الكبيرة هذه القروض العهده نخليها استثناء خصوصاً أن احنا قادرين أن احنا نسددها.

أم زين إذا قاعد تتكلم عن قرض الحسن. واحد يقول لك أنا قرض حسن مثلاً كورونا صارت في وايد ناس خذوا قرض حسن. خذوا الفلوس هذه. في ناس تقول لك أنا آخذ فري مي مال ببلاش ما عليها الفايدة أروح أقطها باستثمار. القرض الحسن حاله حاله القروض العادية. سيء مالياً طبعاً مو شرعياً وكذا. هو قرض سيء لأن بالنهاية دين عليك. وأنا أسألك سؤال يا فيصل إذا أنا قلت لك شنو أسوأ شيء يأذيك في الدين بالقرض؟ أسوأ شيء السداد. الاستقطاع. القصد أن أنت شهرياً قاعد تدفع له. قاعد يحد من حركتك. قاعد يقلل من خياراتك اللي تكلمنا عنها في البداية. فأنت مضطر أنك أنت تسدد. طيب أنت الحين قرضك سواء كان حسن ولا مو حسن. أنت مو بالنهاية قاعد تسدده. فاش فادك أنك أنت وفرت مثلاً 3% ولا 4% ولا 5%؟ لأن أنا الحين أنت قاعد تسدد. يقول لك ال 10000 اللي أنا ممكن أطلعها من من إذا دخلت ال 10000 راح تطلع معاي عقب سنتين. فأنا موجودة عندي الحين أحطها وتطلع لي العوائد اللي أبيها. ممتاز. فأنت قاعد تتكلم على نيش ماركت يسمونه. أنه واحد عنده الحصافة والقدرة والمعرفة أنه ياخذ القرض وأنه يقدر ينضبط ويسدده وأنه يقدر يستثمره ويطلع منه أرباح. فأنت شوف كم عامل حطيته على أساس أنك أنت تقدر أنك توصل هالمرحلة. أقدر أقول لك إياها على كل شيء. روح استثمر في الكريبتو. روح استثمر في الذهب. روح مثلاً اشتري لك باب. سوي أي شيء. من باب إذا عندك روح المغامرة. بس احنا نصائحنا نوجهها لعموم الناس. الأصل أنا أتمنى يسوون دراسة على الناس اللي بفترة الكورونا اللي البنوك ابتلت بالكاش اللي عندها. فقام تقط الفلوس أن صارت الودايع بالماينس. فقام يقول لك يبى خذوا خذوا فلوس فكوني منها. فالناس خذت 30 و 4000 ساعات. أسألهم الحين ايش سويتوا فيهم؟ أنا أتمنى يكون في إمكانية أنه يعني نوصل حق نتيجة حق أمور نفس هذه. أنا أتوقع العدد الأكبر يا إما ضيع هالفلوس. يا إما توقع أنه استثمرها بس فعلياً ما استثمرها. أو بعد فترة نفسه أخذته من يروح ياخذ قرض لأنه ما عنده فلوس. في أحد عنده فلوس ياخذ قرض. فانت بالغالب ماخذ قرض أنا قاصرك شيء صح وتبي تقول لي أنت الحين من عقب قاعد حافي منتهف الحين 40000 قاعدت لك بالبنك قاعد تطالعها كذ بالغالب تبي تصرفها. إلا ما رحم ربي. أي فانت يعني تبني الانضباط هذا. يمكن في واحد في آخر حياة آخر عفوا متقدم في الانضباط والاستثمار وكذا يمكن هذا على قول تكنيش أن هو عنده القدرة هذ. بس الأصل ما نتكلم عن بس الطبيعي. وخر عن السف لأن فترة الإنسان الفلوس هذه راح تقول يعني 500 دينار خلينا نشتري فيها التليفون. بعدين 1000 دينار خلينا نشتري فيها ساعة. بعدين تبرر 500 خل نشتري فيها هدية حق زوجتي ولا كذا. راحت الفلوس كلها. أنا يكلمني واحد من الشباب تذكرون بالدولة عفوا فترة كورونا لما الدولة أجلت قروض الهذا ست شهور. أي قال لي هذا من أسوأ القرارات اللي أخذتها بحياتي لأنه كان عنده يعني مبلغ معين بنك التسليف وعنده مهاف قرض مال التسليف. فكان يعني قصده كبير وهالفترة التاجيل هذه كان ممكن يستغلها في أن هو يقلل الفترة هذه ويسدد الدين يفتك منه. الحين زاد عليه الوقت. الوقت. فبالنهاية أنت شو اللي استفدته من الأمر؟ صح ارتحت مبدئياً لحظياً ارتحت. لكن طحت في عملية اللي يسمونها البريزنت بايس أو الانحياز العقلي المتعلق بالوقت الحاضر. أي. والأصل أن أنت تستث تسوي شيء الحين في تعبك. لكن يريحك في المستقبل. هذا كله اللي قاعد نقوله الحين. نفس فكرة صديقك اللي هو مسدد الحين اللي هو وقتها كان يرتاح بالمستقبل. الديون أمر بشع يا فيصل. دول دول اليونان إيطاليا انذلت قدام الاتحاد الأوروبي بسبه الديون. فلا تقول لي أنت ما ما يحوشك هالامر. يحوشك أنت وغيرك. أمريكا الحين أكثر شيء قاتي ترى ارتفاع الدين العام. ولحين طقم طاقق عندهم هناك بالكونجرس بسبه الأمر. مو قادرين يسيطرون على الدين. فانت لا تتساهل فيه من باب أنه والله هذه جنطة صغيرة ولا كمبيوتر ولا كذا أقدر أقدر آخذهم بال بالدين. هو دين بالنهاية. بالدين. كويتيين يقولون دين عمات عين عما عين. والله أبو محمد ها. طيب.

حلو. هذا دخلنا على الموضوع. أنت ذكرت أكثر مرة قاعد تذكر كتب وقاعد تذكر فلاسفة. قاعد تذكر والله فلان قال كذا هذا قال كذا. وهني في خانة الوعي المالي اللي احنا قاعد نحاول نتكلم عنه. أهمية القراءة تثقيف النفس وأن الواحد يوصل لمرحلة أن هو خلاص يبدأ يصير عنده شوي وعي أكثر. لازم يقرأ. لازم يطلع. لازم يشوف مثلاً حلقات. يطلع على السوق ايش قاعد يصير. لازم يكون عنده وعي مالي. وقراءة جزء كبير من حتى وفت استشهدنا فيه أكثر من مرة كون أنه من أفضل المستثمرين في العالم في التاريخ يقول أنا كل يوم أقرأ. ففكرة القراءة وشلون هذه ممكن تنمي. أنت تحب تقرأ أبو محمد ها. يعني مو شيء يعني هذا هل أثرت عليك القراءة بشكل شخصي؟ ولا طبعاً طبعاً أثرت فيني من عدة نواحي. ولا يقول لك والله الواحد يروح يسوي شيء يصير عملي. ياخذ خبرة. إحنا هذه مشكلتنا نبي نبي نصنف الشيء بأمر واحد. أنا مرة كنت أكلم دكتور دكتور بدون ذكر أسماء. فكان يتحداني نوعاً ما في لطافة يعني أنه يقول لي فيصل أنت شغلك هذا أنك تقول حق الناس اقرأ وأنت تقرأ هذا مضيعة وقت. أنا أقدر أشوف يوتيوب فيديوهات دوكمنتري توصل لي نفس المعلومة. القراءة على جوتن شق أول ش أحكي فيها يعني تعطيك أسلوب بالكلام. تخليك أذكى. تقوي ذاكرتك. تقوي طريقة تفكيرك. ترى تشارلي مانجر اللي هو زميلك ورم بافت واللي أثر بحياته بصورة كبيرة يقول أنا معرفتي المالية ترى ما أخذتها من كتب المحاسبة والاقتصاد. أخذتها من الروايات. من الكتب. من البايوجرافس كتب السير هذه اللي تتعلم منها الحياة الفعلية. شوف الناس شلون عاشت. الناس شلون يعني عانت في حياتها وشلون تعاملت مع المال بصورة سيئة وبصورة حسنة. وهذه شغلات تاريخية كبيرة. الأدب الروسي مثلاً لما تقرأ حق جوجول ولا حق دوشتوفسكي أو تولستوي أو تورجنيف. هذول يتكلمون على فترات يعني كان عندهم يعني حياة المال جزء من الرواية والنسق اللي أنت تعيش فيه. فأنت تشوف شنو ممكن توصل مواصيل الإنسان إذا ما اهتم في أمور المالية. فالقراءة توسع المدارك. يعني أنا من أصلاً من أكثر الشغلات اللي حببتني بالقراءة أنها عزيزة. أذكر إحنا لما كنا فيلكه كان ما عندنا مكتبة عامة واحدة. فكان أبوي إذا يبي كتاب يطلبها من أمين مكتبة فيلكه. أمين مكتبة فيلكه يكتبها عاد يطرشها حق الكويت حق شوف عادل هناك إدارة الثقافة وزارة حزتها ما أدري شنو كان اسمها. ويطلبونها عاد شوف عاد من بغداد ولا من بيروت ولا من القاهرة. والعملية تاخذها أسابيع ويمكن أشهر على ما يجي كتاب واحد. تخيل يمكن أبوي يضطر يقرأ مرة مرتين وثلاث ما يشبع منه. وأنا طالعه أنا إنسان يعد ينطر بالش. أشر على شيء أكيد هذا شيء عزيز. هذا من الشغلات اللي حببتني بالقراءة. أم والحين على أن الكتب هذه بالفعل كان يعني متاحة حق الناس وبإمكانها أنها توصل لها. لكن ستيل أنها مو قاعد تستفيد من أمور نفس هذه. فالقراءة تعلمك قيمة المال. تعلمك قيمة نفسك ترى. أنا دائماً أقول الإنسان اللي يعني يحترم نفسه ترى بالنهاية راح يحترم المال. لأن أنت ما راح تقدر تأدي هالامور هذه. بإمكانك تقول اللي تقوله الفلوس وسخ دنيا ما منها فايدة. أهم شيء أن أنا الغنى غنى أي. بالنهاية أنت تبي تصرف. تبي تأكل. المطعم ما راح يقول له والله تعال عطني أنا أطني موعظة ولا أطني فلسفة ولا أطني كذا. عندك أسرة تبي توفرها عن توكلها. عندك بيت تبي تسكن فيه. عندك حياة كريمة ما تضطر أنك أنت عندك حياة تخليك تحقق أهدافك الأخرى. ترى الإنسان المرتاح مالياً يقدر يسوي اللي يبي. يدرس دراسات. يقرأ كتب. ياخذ ماستير دكتوراه. يسافر. يروح يرد. يكتشف ويختبر الحياة مثل ما يبي. لكن الإنسان اللي مضغوط مادياً شنو وضعه؟ الله يعين. كان أحد علماء المسلمين ما يحضرني اسمه الآن كان يفكر بعمق في مكت مكتبة بالبيت في غرفة من غرف وقاعد يفكر في مسألة فقهية عظيمة. دشت عليه الخادمة تقوله يا مولاي قاصرنا ملح. قال حسبي الله عليك. أنا الحين أنا طيرتي من بالي كل الفكرة اللي أنا النسق اللي ماشي فيه بما معناه طبعاً. قال لها الأمر هذا. فبالفعل الإنسان اللي يعني محاط شوغل هذه ما يقدر يشوف الفرص. وأن على مكفخته بويه الفرصة تي بكت ما تشوفها. ما تلاحظ. ناس يقول لك والله توني أدري أن اكو هشيء بالكويت. أو توني أدري أني أقدر أستثمر بأمريكا. أو توني أدري أن هالعقار أقدر أشتريه. من وين هالامور هذه؟ من خلال أن تفتح عيونه على الشغلات الصح. وشال عنه اللي يسمونها الكلاودين يور ججمنت أو اللي يعني تحجب عنك التفكير السليم. اللي هي أنك أنت محتاج لقمه عيشك. لكن إذا عندك لقمه عيشك تفرغ حق شنو؟ تفرغ حق حياتك. فأنت فعلياً قاعد تشتري حياتك من خلال الإدارة السليمة للمال. توقع تتكلم عن الشيخ أو المفكر الإسلامي هو الإمام سفيان الثوري أعتقد هذا. الشغلة الثانية برد على موضوع فيلك. أنا في النهاية الشغلة الثانية فيما يخص القراءة وشلون الروايات تفرق. في كتاب حق ا فل نايت مؤسس شو دو اسمه مؤسس نايكي. أنا هي المفروض بايوجرافي ممور اللي هو مذكراته. أم تقرأ مذكراته يصير عندك وعي مالي أنه صح بالضبط. في بداية حياته شلون كان يشوف شلون كان وضعه المالي. شلون لما كان درس في الجامعة. شلون لما درس في الجامعة. شلون لما تعرف على زوجته وهي كانت في وبعدين أخته كانت تشتغل معه وكان يعطيها شي كيكات وما كانت تستخدم الشيكات هذه عشان كانت بتساعده من غير ما تحس أنه هو مو قاعد يص أن كانه قاعد تساعده. فما كانت تصرف الجيكات وقال هذه ساعدتني وايد. ف وشلون كان سنة عن سنة يدفع الفلوس على يسمونه اون فلوت. بس اللي يقدر يدفعها وهي تسدد مصاريفه. ويشتري وياخذ أرباحه من غير ما يكون عنده هامش ربح كبير. فاقصد أمور نفس هذه من خلال رواية أنا بقرا الرواية تعلمت من خلالها لا أمور مالية أنا ما كنت حاطه في بالي. طبعاً أكيد أكيد.

فصح يعني ذكرتني بالكتاب هذا. ط احنا قاعد نتكلم تو عن فكرة القراءة والقراءة جزء من العادات السليمة أو العادات الإيجابية للوعي المالي. شنو بعد عادات يعني الواحد ممكن يفكر فيها عملياً ممكن تخلي شخص واعي مالياً أكثر يكون حصيف أكثر في في قراراته. الكتابة. كتابة. كتابة. اكتب كثر ما تقدر. الكتابة راح تعزز فيك صفاء الذهن. راح تقلل وايد من التضخم اللي موجود في مخك. يمكن في مثال شهير في هالامر هذا حتى أنا ذكرته في كتابي الأخير الاستثمار باختصار. اللي هو الفيلسوف هوميروس هوس. شنو سوى؟ ترى حول الأساطير اليونانية إلى كتابة. كتبها مسرحيات. بس نفس اللي كانت أورالي أو يعني شفوية. انتقال حق الناس. ترى سو برومثيوس وديانه سوت شي وفلان سوت شي. تاخذ تأسر الناس. ديانة كاملة لما كتبها الناس استحقرتها وقالت شنو هذا هذه ديانتنا ليش؟ لأنه تغير المفهوم من اللي موجود متضخم بالمخ صار مكتوب. الآن قل تأثيره. نفس الشيء هذا أثر الكتابة. أنت عندك هموم كثيرة فيصل. تحاتي الوقت وتحاتي الفلوس والصحة والدرب وهذا سويت له وهذا ما سويت له كذ. مجرد ما تكتب الأمور اللي في بالك راح تشوفها أبسط من ما أنت متوقع. وتبدأ ي جست كروس أوفر على قتهم تشطب عليها. مثلاً عندك العمل. مثلاً الرياضة. الصحة. التواصل الاجتماعي. البزنس. مالي. الادخار. الاستثمار. هاك شو العمل. شنو مشكلته؟ والله مسؤوليتي. اوكي فهمناها. هني شنو وضعك؟ والله أنا عندي قاصرني كذا. تمام. تع بس واضحة قدامك. شنو مشاكلك؟ طلعت الورقة وطالعتها. لكن لما يكون المشاكل في بالك لا مشكلة ورا مشكلة. مشكلة ورا مشكلة. فبالنهاية تحس نفسك أنك أنت يو آر يعني قاعد تمشي ورا معارك صغيرة وتنسى الحرب العظيمة اللي قدامك اللي هي مستقبلك وحياتك. في ناس تلاقيه مثلاً يهدر حياته في توافه الأمور. ومن السهل ينقاد بالفكره. يعني قاعد بدوانيه. أي ناشب العالم. إسرائيل شنو قصده هني. وإيران شنو قصده هني. وليش عمان ما دشت. وليش البحرين وأمريكا. ليش قالت زين. اوكي أنت كل هذا يهمك. أنت يهمك القضية الأساسية مثلاً قضية فلسطين. قضية الإسلام. قضية البلد. النماء الاقتصادي كذا. بس مو كل شيء إحنا ندش فيه وتقعد أن تطير طاقاتك هذه الكامنة في أمور مالها معنى. فلا بد من أن تختار معاركك. إذا تبي حياتك تكون عندك ليزر فوكس. لازم أنك تختار معاركك. مو أي معركة أنا أدش فيها. مو أي نقاش أدش فيه. مو أي نقاش أدخل فيه. لازم يكون في شيء أنا لي يعني فايدة فيه ولي قيمة في أن أنا أتكلم فيه. أما أن أنا أضيع نفسي على فكرة من الكتب الشهيرة. كتبينك سلو اند فاست مال دانييل كانمن اند تشيمس ترافسكي. هذول خذوا ترى نوبل بالاقتصاد بكتابهم هذا. وهذول أحد الآباء المؤسسين للبيهيفيرال فاينانس اللي هو أو خلنا نقول الماليه السلوكيه. أ شنو يقولون بالكتاب؟ سووا دراسة على قضاة. قضاة. جابوهم وعشر قضاة أو عدد معين أنه يحكمون حق الناس اللي يبون الإطلاق السراح المشروط. البيرو يسمونه بيرو أن يعني واحد بالسجن بس حسن سلوكه ويبي يطلع يعني رافة فيه. فكانوا القضاة شنو طريقتهم؟ يجون يقابلون الناس. لاحظوا درسوا قضايا على عبر السنوات. لاحظوا أن الناس اللي في بداية الصبح بدايه اليوم ياخذون الأخلاء المشروط هذا. واللي في نهاية اليوم لا نسبتهم تقل. طيب. أو ايش سووا؟ غيروا شيء بسيط بسيط في قرارات القضاة هذول. لهوهم في أمور بسيطة. لائحة طعام. لائحة طعام كبيرة. نقهه. اضطر أنه يفكر فينا ينقي لون معين. شغله معينة. كل ما زادت قراراتك اللي أنت تاخذها كل ما قلت قدرتك العقلية على اتخاذ قرار سليم. تخيل قاضي. أنا مو قاعد أكلمك على إنسان عادي. فما بالك إذا أنت الحين من بداية يومك تلهي نفسك في أخبار وأمور ويمين ويسار وفلان. نهاية اليوم يمكن تاخذ خف قرار. يعني ما ودي أقول كلمة بس قرار غبي يمكن. أم أنك تشتري شغله أنت محتاجها. ولا يمكن يعني تعزف عن استثمار مهم. ليش؟ بسبه أنك ضيعت وقتك في أمور أقل أهمية. فبالتالي احنا دائماً عندنا حيز معين من القرارات يتناقص خلال اليوم. فبدايه اليوم قراراتنا قويه ممتازه وذهنا صافي. لكن كل ما طاف اليوم كل ما قلت قدرتنا على اتخاذ القرار السليم. احنا شي احنا نحب نسجل الصبح. دكتور دكتور أبو محمد. أي بالضبط بالضبط. أفضل وقت البكور. فتره البكور هذه من أفضل الفترات. الرسول عليه الصلاة والسلام تكلم عنها وكثير من العلماء تكلموا عنها. أن فتره النهار هذه هي اللي تخليك تنجز في حياتك. في ناس واحد يقول لك اوكي طيب شنو قصدك أنت قرارات بالنهار؟ أنا يمكن قاعد أحاول أفهم حتى من من وجهة نظرك اللي هو قرار أنا وين أحط تركيزي بشنو وشنو أقرر إذا أنا أبي أشوفه ما أبي أشوفه. فكرة أن في وايد ناس يقومون الصبح وأنا صراحة منهم بعض المرات أستخدم تلفوني يرهقني. تروح طاقتي. أروح الدوام ولا أروح المكتب أحس أنه أنا كأني مشتغل نص يوم. خلنا نقول القرارات اللحظية هذه وناسه اللحظية هذا قرار أن أنا قاعد أسوي سلايد ولا حق الريل اللي بعده. وأشوف وأقر أني أركز فيه. وأقر أركز بتويتر. أقر أركز باش هذه مو قاعد أختار المعارك اللي أنا المفروض أختارها. تقل نسبة التركيز. أروح أدائي يقل. من الكتب الجميله في هذا المجال اسمها إيت ذات فروج حق براين تريسي. يقول لك إذا أنت خلال اليوم في مهمة صعبة راح تاخذها. ولو كانت أكل ضفدع. أنت خلال اليوم راح تلعب وتأكل وتتكلم وشي من ضمنها راح تأكل ضفدع. فابدأ بأكل الضفدع أول يوم. بدايه اليوم. ليش؟ سويت أهم تاسك عندك واكثر واحد يعني متعب وكذا ومتطلب. باقي يومك راح يكون سليم. لكن إذا أنت بلشت بالأمور العادية يمكن تطوف أكله الضفدع هذه. بغض النظر كانت سليمه ومو سليمه. هذه بالضبط اللي أسويه أنا أبو محمد بشغله واحده. أشوف أنك ريحتني. تأكل ضفادع. ما آكل ضفادع. أنت في مرة أكلت ضفدع؟ لا. يصير ناكل ضباع يعني عادي ناكل. بس أنا ما كنت ضد شرعياً ما أدري شرع ما أدري ما أدري والله عاد من زينه اللي ناكله ما أدري. ما أدري يعني خوش سؤال. اللي قاعد يسمع الحلقة خليه يفيدنا. أم ناكل الحين أنا الصبح أحط كل ما أوصل المكتب أكتب ورقة أحط فيها كل التاسكات أو كل المهام اللي موجودة عندي كل يوم الصبح. وأوصل أول شيء أسويه دائماً أقول أبدي بالصعب ولا أبدي بالسهل. وأدي. ولما أبدي بالصعب كل شيء يخلص. إذا إذا بديت بالساهل أمور صعبة ما أخلصها. ما أوصل لها أصلاً. ففكر نفس ذكرتني بهذه الفكرة. أكل الضفدع أول شيء. يعني بمعنى أن أنت واجه الصعب. وحتى أنا بعض المرات تكون في بالي ضغط والشغل وأخلص هذا ولا هذا ناطرني أرد عليه. هذا بيسافر بخلص هذا كذا. لما أبدي أكتب الأشياء تكون واضحة قدامي. وايد أسهل. أستسهل الأمور. بس لما أخليها بمخي دائماً أحس بسترس وأحس أنا يعني عندي مشاكل الدنيا وديني ما راح تخلص. بس لما أكتبها أحس أن الموضوع بسيط. على قولتك أخلصهم. فأنا شخصياً مجربها وأنصح أي شخص أنه يوصل المكتب أو يوصل أي مكان ويحط كل المهام اللي عليه. مو بس مهام العمل. حتى المهام مسؤولياته مع الأسرة. بيزور عمّه. يحط كل اللي في باله. صح. وعلى قولتك خلي ورقة هذه بجيبه. في حتى اليوم جوجل عندهم تاسك أب هذا بعد زين. أنا أنصح فيه. تقدر تقسم. بس ابدي بالورقة. بعدين إذا تمكنت منها. أنا بالنسبة لي انتقل حق. على طاري الأبلكيشنز والأمور هذه كلها. الحين بس عندنا كم شغله قبل ما ندش في موضوع. والله خلصنا من وايد أمور. الديون. القروض. الحين واحد يقول لك أنا أبي أدخل بعد دخل إضافي. هذه اللي هو الباسيف إنكم. الناس تتكلم عن الباسيف إنكم. الدخل الإضافي. أنا عندي وظيفة وكذا. الدخل الإضافي هل معناتها أنا الاستثمارات اللي قاعد أتكلم عنها. ولا دخل إضافي قصد القصد في شيء ثاني. أن أنا أروح أسوي لي شركة. لازم كلنا نترك وظائفنا ونروح نسوي شركات. يعني في الناس عندهم هذا المفهوم. ما راح أقدر أصير ثري ولا غني ولا أبني بيت العمر إلا إذا أنا دخلت دخل إضافي. أو إذا بمعنى أن أنا عندي شركة. أو أنه أقدم استقالتي وأدش عمل حر. صح. الباسيف إنكم غير العمل الإضافي. الباس الباسف إنكم أو الدخل السلبي من اسمه. دخل سلبي. أنت ما لك أي دور فيه. هو أصلاً يجيك بدون أي مجهود تسويه. بينما المشروع التجاري لازم أنت تشتغل فيه. وكل الأمرين ممتازين. العكس أنا دائماً أقول حق أصحاب المشاريع ترى لازم يبحثون من الحين في تنمية الدخل السلبي عندهم. فيشتغلون بزنسهم وياخذون قروض ويشتغلون ويخسرون يربحون كذا كذا ينمون ثروتهم. لكن من وقت لوقت يقتطعون جزء بسيط يخلونه كدخل سلبي في استثمارات معينة. الاندكس فوند مثلاً هذه زين زين. الصناديق أو مثلاً صناديق الريت أو غيرها. فالدخل السلبي أمر. والمشاريع التجارية أمر آخر. أني حق الشخص اللي يقول لي مثلاً أنا مو مقدر لي أن أنا أعرف المشاريع التجاري. ما لا أعرف عندي هالامور هذا. أقول له ما يخالف. أنت حاول قدر الإمكان الحين مع وجود التكنولوجيا ترى راح تستغرب كم الناس اللي تقدم خدمات وهم أن الناس تطلب هالخدمات هذه. أم مرة أنا يسولفوا لي وعلى فكرة صارت عبر الدول. أيوه. يعني صارت الحين مثلاً سيدة معينة عندها فكر معين وش قاعدت دولة من هالدير هذه. أنزين حتى لو دولة غربية. وتقدم دورات معينة لفئات معينة من نساء من رجال. تسوي لهم دورات وتاخذ عليها أموال. بإمكان الشخص أنه طبعاً خلينا نفرض الشخص اللي عنده مهارات. هذا موضوع ثاني. اللي يقدر يرسم. اللي يقدر يسوي إيديتين. اللي يسوي كودين. اللي يسوي تصوير. اللي يسوي مثلاً إعداد وبرامج. أو اللي مثلاً أنتم قاعد تسوونه حالياً. فهذه من الأمور اللي الإنسان يقدر يسويه إذا كان عنده المهارة. الإنسان اللي ما عنده مهارة يحاول قدر الإمكان أنه يا إما أنه يستجلب مهارة مهارة معينة. أنزين. أو أنه يحاول أن شلون يقدر يطلع مبالغ إضافية. أنا ما أعرف مهارات الناس فما أقدر أحكم أن الإنسان بس الأمثلة مثل ما الباسكم هذا اللي تكلمنا اللي هو الدخل السلبي. دخل الإضافي هذا قزنه من الاستثمارات. فواحد ممكن مع الوقت يصير عنده دخلين. لين يصير في لين هو نقطة الأمان اللي هي الحرية. الحرية المالية. الحرية هذه أنا بالنسبة لي نقطة الأمان أن واحد يوصل حق مكان منطقة آمنة يقدر لا سمح الله صار في شيء طرف طبي وات إيفر يقدر أن هو يقدم استقالته. هو يبي يرتاح خلاص عنده غير. إحنا أوريدي كتأمينات أبو محمد. إتز باسمكم هذا. با تامينات راتب التقاعد. هذا يعتبر دخل ثابت حق المتقاعد. فالناس اللي قاعد تاخذ منها في استقطاعات الشهرية هذه من الحكومة. على ال يتم استثمارها بالتأمينات. ولما التقاعد يعطونك إياه كراتب شهري. فهذا خوش شيء يعني. الناس اليوم تقول الاستقطاعات أظم مخصوب عليك يعني. الأمر مو بكيفك يعني. بس زين الدولة تراعي نك أكثر من نفسنا. تصدق في جزء كبير من الناس اللي اللي يداومون اليوم في القطاع الخاص. أنا على الأقل أعرفهم موجودين كويتيين يداومون يستلمون رواتب. خاصة في اللي في أول أربع خمس سنين من هذا الراتب ما يدرون ما يعرفون شنو الشريحة. ليش أنا قاعد أدفع هكثر. ليش الدوام قاعد يدفع عني هكثر. هذه أعتقد فكرة التأمينات مو وايد ناس رابطينها أن أنا قاعد أمن مستقبلي يعني. فهو شوف هو يعني بفضل الله سبحانه وتعالى. إحنا على الأقل بالكويت وماني عارف بقية الدول الخليجية. بس أعتقد هم عندهم شيء مشابه. أن الدولة شاله عنك على هالعب. فأنت تعمل وتقتطع جزء من راتبك. تغصبك على التوفير. تغصبك على أن تستثمر هالمبلغ بحيث أن المقاعد يقول مشكور ما قصرت. هذه فلوسك يلا استمتع بحياتك. اقعد خذ راتب الحين 1 ونص 2000 مهما كان راتبك يعني الشهري واستمتع بحياتك. فالدولة أصلاً قاعد تغصبك على هالامر هذا. أنت تقدر تسوي شغله ثانية بعد. في بعض البنوك شركات التأمين تسوي نفس الشغلة. تحط هالمبلغ مع الشركات هذه بحيث أنه بعد فترة معينة يعطونك راتب ثابت مدى الحياة. طيب أنا دام الحكومة ردي قاعد تقصبني هالشيء خلاص ليش أنا أسوي الاستثمارات الأمور هذه كلها. أنت تبي حياة. تبي حياة أجمل. صح. وبعدين يمكن تبي تقاعد مبكر. وتبي تقاعد متأخر. واحد يقول لك أنا لا والله تقاعد وأنا عمري مثلاً 45 50 سنة. وما أقعد ل عمره 70 سنة أو 65 سنة. تضحك. ايش عندك؟ بدش بدش على شو اسمه. بدش الحين بصير الحين المحور هذا في شد وجذب شويه معك. في ما يخص الأمور اللي أنا أبي أعرف موضوع البيتكوين والذهب والأشياء اللي فيها. خلينا نقول الأشياء المثيرة للجدل. أنا أدري أن لك رأي. أن أنت بالنسبة لك الاستثمار بالذهب وهو استثمار مو استثمار آمن. فاب أفهم ليش الذهب. عرف يحط فلوسه بالذهب. لا سمح الله صار شيء. صار شيء بالعملة. صار شيء بالدنيا. صار حرب مش عارف إيش. أنا عندي ذهب. عندي شيء بأيدي. في لا قيمة. ليش هالكلام مو صحيح.

زين، هو أولاً أنا ما قلت إن الاستثمار بالذهب غير آمن، هو غير مجدي وليس غير آمن. هو آمن، ما عليه شيء منها. نهاية تعط فلوسك بالذهب يعني ما عليها، ما في خوف. بس قبل لا تطرق لها فيصل، وقبل لا ندش حق اللي يسمونها "الآلترناتيف إنفستمنت" أو الاستثمارات البديلة، الذهب والكريبتو وغيرها والعملات القيمة والنفط، وهذا، أنا بتكلم عن نقطة معينة. ودينا المستمع والمشاهد إنه لا يأخذ آرائي بأنه تخلينا يبتعد عن أي شيء هو معتقد بأنه سليم. بمعنى اللي يضارب بالأسهم، يبيع ويشتري، مو يستثمر، لا، يبيع ويشتري كل يوم. اللي يستثمر بالذهب، اللي يستثمر بالنفط والمعادن، اللي يستثمر في الكريبتو والعملات الإلكترونية، شغله مو مثالي، ما أنصح فيه. أنا نفسي ما أسويه، لكن أنا عندي كل هذول أفضل من الشخص اللي ما يسوي أي شيء.

عجيب، على الأقل قاعد يحاول. بالضبط. فأنا هذول على انتقادي لهم، لكن أنا مرة هم بعد يعني أحد الأشخاص نبهني، وهم سيدات نبهوني يعني، خصوصاً في أمر الذهب، أن أنت الحين قاعد تقول هالامر هذا والناس تقتنع يمكن بكلامك وكذا، وبعدين يتركون شيء أصلاً كان ماشي معاهم. هذول وين؟ والاستثمار وين؟ ما يعرفون شيء، ما يعرفون لهالشيء. فأنت حرمته من هالامر هذا. ووايد يعني حتى أنا بعد اللي تعلمته مع مرور السنوات، يمكن حتى تغيرت حتى تغريداتي على مر السنوات. قبل كلها "لا تسوي، لا تسوي". كنت في بالي إن كل الناس هاي كالبر بالتفكير والناس عارفة. ناس بسطاء بالنهاية يعني، إذا شلت عنه هالامر هذا، ومهما كان من الأساليب الاستثمارية اللي مو مجدية 100%، يمكن ما يستثمر خير شر. فمعود، خلي على شغل أبرك. فهذه بداية أحب أقولها، "ديسكليمر" على قولتهم. أساسياً اللي ماشي معاه، إن كان الذهب والعملات أو كيفه الله وياه. أنا ما أقول لا توخر، بس احنا قاعد نقول إن هناك طرق أفضل.

نرجع للذهب. حلو. عدم قناعتي بالذهب لعدة أسباب. أولاً، الذهب أصل غير منتج. الذهب أصل غير منتج، ما ينتج عنا شيء. إيه، غير ارتفاع قيمة. أنت على فرض استمرارية ارتفاع القيمة، ترى ما يعطيك "ديفيدندز" توزيعات، ما يعطيك أسهم، ما يعطيك شيء، ما يعطيك أرباح. فهو أصل غير منتج. ثابت. الأمر الآخر، الذهب زكاته زكاة المال في الشريعة الإسلامية. اللي عنده ذهب يدفع زكاة المال. اكتناز هذا يعتبر، عاد الله العالم يعتبر اكتناز ولا لا، بس أنه أي واحد يجمع الذهب زين بدون ما يسوي فيه أي شيء، أنت مطالب إنك تدفع زكاته. لكن اللي يستثمر الفلوس، يا إما ما مو مطالب يدفع زكاة، أو زكاة قليلة لا تقارن مع زكاة المال. الصرف والذهب، وهذه قد تكون أحد مقاصد الشريعة إن الواحد يحرك الأموال ما يكتنزها بهالطريقة هذه. السبب الثالث، الاحتفاظ بالذهب صعب. يعني إذا أنت عندك مثلاً السبايك الذهب أو هاي النيرات تسمونهم صغار، ليرات ما يسمونهم، وتجمعهم على بعد فترة، أنت محتاج إن تعتني بمكان. هذول مو شركات بالبورصة تشتغل كل يوم. هذول لا، هذول قاعد حاطهم بجيبك. فتعال يا تحط لهم "تجوري" يا كذا، أو تحطهم في البنوك اللي عليها رسوم أصلاً ويكون عليها رسوم. فانت قاعد تتكلف رسوم الاحتفاظ. كاستثمار، هذه غير كذا، من الصعب إنك أنت تقتطع جزء منها لحياتك الخاصة. أنا لما يكون عندي مثلاً وديعة، خلصت فترتها أو أكسرها وآخذ جزء منها وأردها، أو عندي أكثر من وديعة، آخذ وديعة القليلة منهم وأقدر إن أنا أستخدمها. عندي حساب توفير، أسحب منه. عندي أسهم، أبيع جزء موبيحة كلها. بالله هذه سبيكة كبر شو تبيع فيها؟ لازم تبيعها كلها، أو تعال شوف عاد شلون تقصها بطريقة ما مو مريحة، مو سائلة نفس طريقة عملية الأمور الثانية اللي أقدر أنا يعني أتصرف فيها.

غير كذا، أنا لما أقول حق أي شخص، أنت الآن عندك شركة بوينج معين، شركة اتصالات، شركة تكنولوجيا، بقول لك شنو هالشركة؟ شنو دورها؟ شنو تقييمها؟ تقول لي تعال، أعطني إياها، أعطني بياناتها المالية، أقرأها، أشوف منتجاتها، أشوف أرباحها، أشوف مصاريفها، أشوف خلال السنوات أدائها. فاقدر على أساسها أقيمها. أما الذهب، تقييمه شلون بالله؟ وخليك من تقييمه المحلات الذهب ولا الناس الخبرة. الناس العادية لا تقعد تقول لي والله حصة شرت هذا من عشر سنين، الحين صار عندها كذا، ولا فلانه يدتك عندها بقجة والحين سعرها هذا. مو تقييم صح. أنا بالنهاية في عندي "تايم فاليو أوف ماني". الناس وايد تهمله. يدتك اللي شرت البقجة مثلاً بسعر معين والحين تضاعف سعرها، أنت شايل أثر التضخم والزكاة طول الفترة، شايل أثر الفرص البديلة اللي كان ممكن واحد يستثمرها بالمبالغ هذه. فبالتالي أنا ما أقدر أقيم الذهب مثل ما أقيم الشركات العادية اللي بإمكاني أقيمها. قل ينزل سعرها، يزيد سعرها. فهذه كل الأسباب اللي تخليني أقول بأن الذهب ما يعتبر شيء مثالي كاستثمار. لكن اللي ما عنده هالوسيلة، خلك عليها.

الذهب الوحيد اللي خليك تتكلم، نوع الذهب الوحيد اللي أنا بالنسبة لي يسوى الاستثمار فيه، جعلك إنسان سعيد، هو نادي القادسية الرياضي. أنت الحين شلت العرباوية كلهم. ترى أنا كنت ألعب بالقادسية تدري؟ بالقادسية أصلي والله. عشان كذا. ما شاء الله عليك. شرح. أقول لك، اوكي.

فالبيتكوين نفس الشيء. بيتكوين. بس الأصل في يقول لك بيتكوين أنها من باب تنوع المحفظة اللي عندك. أنت يكون عندك شوية 5% ذهب، 10% بيتكوين. أنا بصير عندي "دايفرس بورتفوليو" يسمونه هذا، محفظة متنوعة. بتكون مستدامة أكثر. ما أبي أحط شوية هني، شوية هني، وبحط بشتري بيتكوين، بشتري إيثيريوم، بشتري كذا. أم. ليش أنت مرة ثانية ضد مبدأ الاستثمار في في العملات الرقمية؟ لأن مثل ما قلت لك، إذا تذكر في بداية لقائنا لما تكلمنا عن الاستثمار، شنو القاعدة الأساسية؟ استثمر فيما تفهم. فأنا واحد من الناس، أنا ما أفهم بالعملات الافتراضية هذه. حاولت أقرأ عنها كتب، وأطالع فيديوهات، أسأل ناس. كلها حكي بمختصره أنه لا مركزية، وأن الواحد يسوي "لبي" وكذا وكذا من هالطريقة هذه، وأنه يعني ما في سيطرة لدولة على دولة في الأمر هذا. عندك حرية، تعطيك حرية أكثر. وأنا أشوفه يعني مو مو منطقي صراحة.

ما في تضخم يقول لك على البيتكوين. ما في تضخم. يعني مو نفس اليوم الفلوس دينار، مو الدينار، حتى دينار فيه تضخم. بس خلينا نكمل. الدولار بشكل عام، كل سنة تقل قيمة الدولار. فيقول لك البيتكوين، أنت اليوم تحافظ على قيمتها على المدى البعيد. أنت عندك بيتكوينة واحدة تقدر من غير ما بس تدخرها أو تكتنزها، تحافظ على قيمتها. اليوم الدينار إذا حطيته راح يتضخم وكذا راح يقل قيمته مع الوقت بطبيعة الحال. يقول لك البيتكوين لا، يحافظ على قيمته. أي، بس أنت مو قاعد تستثمر بالدولار. أنا مو قاعد أستثمر بالعملة، أنا قاعد أستثمر في أصول أشتريها بالدولار، والأصول هي اللي قاعد تنمو. فنفس الشيء، هي تعتبرهم الحين يعتبرونها أصل. الكريبتو الحين، ليش الحين هذ البيتكوين، بشنو يشترونها؟ البيتكوين تشتري بالدولار. بالدولار. ليش تشتريها بالدولار؟ لازم عملات يعني بالنهاية عملة. شريتها بالدولار ولا هذا هو انتهى. شلون تقيمها؟ تبي تقولها بس هي كعملة ما تتضخم. يعني ما يعني اليوم في، اليوم شلون يتضخم الدولار؟ بمعنى بمعنى المال نفسه. اليوم خلينا نقول مثلاً في ترليون، خلينا نفرض، في ترليون دولار. ها. الولايات المتحدة راح تطبع أموال من خلال البنوك وما إلى ذلك، بحيث إن بعد سنة راح يصير في ترليون و 100. فقلت قيمة الدولار. فعدد الدولار صح صح. هذا التضخم. تضخم. فأنا سؤال البيتكوين 2% بالسنة من خلال الماينينج. أنا فاهم المحاجة، سامعها وايد عشان كذا بسألك سؤال واحد. أنت الآن شريت البيتكوين تقريباً قيمته الحين 100,000 دولار. 100,000 دولار. زين، بعد سنة الـ 100,000 دولار نفس قيمتها قبل سنة؟ لا. فمو بالتبعية قلت معها البيتكوين. مو أنت قاعد تشتريها بهالسعر. أي، على فرض ثبات السعر. تقول لي ممكن السعر يزيد. "فيري سمارت" أبو محمد. اوكي، حرّجتني فيها. ممتازين.

الأمر الثاني، أنت الحين بالنسبة حق القيمة هذه، مثل ما قلنا، أنت الحين لما تستثمر فيها، أحد الأسباب هذ يقول لك كانت والله بدولارات، الحين صارت بالآلاف ومئات الآلاف. نفس الشيء راح نوصل حق عملية اللي هي "الأفريجين". الشخص اللي يشتريها مثلاً بسعر معين اليوم، يقول لي أنا مثلاً أنا بشتريها بـ 100,000. فانت تكلفتها هذه مو تكلفتها لما كانت على 10 دولارات و 2 دولار وكذا، لأن ما أحد كان متوقع الارتفاع فيها. هذه وكلها يعني يعتبر منطقية. ما في أساس له، سواء كانت العملة هذه أو غيرها من العملات. فانت شنو اللي يضمن لك إنه بعد فترة يبي يزيد؟ إذا أنت ضامن 100%، تفضل. هذا الباينج، روح خذ لك 100,000 قرض واستثمر فيها واقعد بس لا تسوي شيء ثاني. بس هو أصلاً عادة الناس تدش البيتكوين ما تحط الفلوس اللي هي ما راح تفرق معها خسروها ولا ما خسروها. أو طبعاً مستثمرين البيتكوين أنماط. هذا اللي قلت الشخص الطبيعي. هم مستفيدين منها. منو أكثر شيء؟ اللي هم تجار المخدرات وهالامور والدعارة تكرمون وغيره الأمور يسمونها "بلاد ماني" يسمونها هذه اللي ما تقدر إنك تمشيها بالعملة الطبيعية، تمشيها بالبيتكوين. فبالتالي أنت عندك يعني منفذ لهم هذول. وهذول لما يصرفون يصرفون مبالغ كبيرة. يعني ما عنده شيء ما يقدر يتعامل بالبنوك بالعملة العادية، فلازم يحولها إلى عملات إلكترونية. فهذا منفذ لهذا. فئة. الفئة الثانية اللي تقول لك اللي يعني بعض "البليفرز" خل نقول اللي مؤمنين بأنه هي بالفعل مستقبل وكذا وكذا. هذول هم فئة. وفي الناس العادية اللي مثل ما تفضلت يقول لك يا معود خل بالطق، أنا حط لي مثلا مبلغ 100 دينار، 1000 دينار وأنساه.

أي "بليفرز" هذول عندهم فكرة أن هذا النظام ثوري. يبون يثورون على النظام المالي العالمي اللي هم بالنسبة لهم يعتقدون أن هذا النظام المالي اللي قاعد يستعبدنا ولأن قيمة الأموال قاعد تقل. حتى سوينا حلقة مع الدكتور سيف الدين عموس عندنا وكاتب "ذا بيتكوين ستاندرد". من الحلقات اللي سوت وايد زين صراحة. كان هو عنده الفكرة هذه أن إحنا هو قاعد يتكلم، عنده مشكلة مع النظام المالي اللي خلاه هذا "البليفرز". وما نتكلم عن الناس اللي عندهم أفكار إجرامية يبون يمشون بضايع معينة. هذول أكيد مو الفكرة. بس اوكي، تمام. فوضحت هذه الفكرة.

أم يمكن آخر شيء ممكن تتكلم عنه عن فكرة "البايسز" اللي هي حيازات العقلية. الحيازات العقلية، شلون الواحد ممكن ينحاز عقلياً مع الوقت أن هو يبرر حق نفسه تصرفات سيئة؟ طبعاً الحيازات العقلية باختصار هي أن السبب اللي يخلي الناس الأذكياء يأخذون قرارات مالية غبية. ليش إحنا قاعد ناخذ قرارات مو وايد ذكية بمستوى ذكاء البشري العادي رغم معرفتنا بهالامر هذا؟ لكن كلنا نقع في ه المخاطر هذه. الحيازات العقلية أنماط. وراح أضرب على بعض الأمثلة وشنو أثرها وشنو علاجها كذلك.

أحد الشغلات هذه اللي يسمونها "الكونفرميشن بايس" أو انحياز العقلي المتعلق بالتاكيد. أنا الحين لما أقدم على خطوة مالية معينة، بعدين أراجع نفسي أو أقرأ في الأمر، استثمرت استثمار معين، تلاقيني كله أقرأ في الأسباب اللي تؤيد فكرتي على أساس آخذ "كونفرميشن" عليها، تأكيد عليها. لكن ما أقرأ في الأمور المعارضة لفكرتي. فأنا الحين مثلاً، خلي نقول ضد البيتكوين، فأشوف كل الفيديوهات اللي ضد البيتكوين، كل الكتب اللي عن. ما أشوف المؤيدين. وهذا خطأ. وهذا انحياز عقلي طبيعي. شنو علاجه؟ بطبيعة الحال أن الواحد على قوتهم يلبس القبعة السوداء. وكل شيء بياخذه يشوف أسباب الخطأ فيه. تشارلي مانجر، زميل زميل البوفت اللي تكلمنا عنه بالسابق، يقول أنا قبل لما تجيني فرصة استثمارية، أحط كل الاحتمالات أن راح تخسر. وإذا قدرت أستثنيها كلها، أستثمر في الشركة. فهو يمشي بالعكس. ما يشوف أسباب اللي تدعوه للاستثمار، يشوف الأسباب اللي تبعده عن الاستثمار هذا. فنفس الشيء، التاكيد أن أنا أشوف كل الآراء المعارضة لي. هو يشوف بدون ورق. في رأي ورأي الآخر. ها. بدون أن. زين، زين.

أحد الأشخاص كان يكلمني على في سنة من السنوات قبل، كانت صلاحية الألبان عندنا بالكويت، الأجبان والألبان وهالأمور هذه، ثلاث أيام. فدخلت علينا شركة من السعودية، كانت المراعي تجيب طبعاً بضاعتها وتوزعها بالكويت. شركة ممتازة طبعاً ما في شك فيها الأمر هذا. منتجاتها، بس كان عندها مشكلة على ما تجيبها وثلاث أيام ودرب، يعني فترة بسيطة جداً. فمنتجاتها بسرعة تنتهي. فبعد فترة تمديد الأمد صلاحية الأغذية لفترة أكثر، ماني متأكد الحين، أعتقد أسبوع أو عشرة أيام أو على حسب يعني المنتج، بس أزيد من اللي كان. فأتذكر واحد من الأشخاص يقول: "هذول بيذبحونها عشان بس تجار ما أدري شنو كذا، يبونا نموت ولا في شيء يقعد أكثر من ثلاث أيام. الله يسامحهم". بعد فترة قابلت الشخص. شلونك؟ ما لونك؟ تمام. ها، شلونك مع استثمارات؟ لا، تمام. وين استثمر؟ بكويت، سعودية. وين استثمر؟ السعودية، بالمراعي. قلت له: "ها، شلون استثمار المراعي؟ وهذول يحطون لنا أكل يمكن خربان؟" وأنت صراحة من يقول لك أصلاً هالامور تقعد شهر بالثلاجة ما تخترب؟ فشلون الإنسان سبحان الله ممكن يغير مفاهيمه بعد ما ينظر نظرة مختلفة، بعد ما يكون له مصلحة في يعني هالشغلة هذه. وهذه من جمالية الاستثمار. كثر ما أنت يعني تعلمت أكثر على الاستثمار وبلشت تستثمر، تتعرف على أنماط كثيرة. شركة أغذية، شركة بنوك، شركة صناعات، شركة تكنولوجيا. أنت نفسك قاعد تثقف نفسك بصورة غير مباشرة. بس هم أبو محمد، يمكن هني المهم الواحد يكون عنده مرونة أن لما يشوف المعلومة اللي كانت موجودة عنده غلط، يغيرها ويعترف ويتكمل. مو ظن يعني.

طبعاً، أصلاً من الجون جون مينارد كينز، الاقتصادي المشهور. سير يعتبر هو ذاك الوقت وشخص مفكر عظيم يعني اقتصادي وهو مستثمر بعد. اكتشفوا أصلاً مذكراته من فترة وطلعوا كتاب عنه. أن أسلوب الاستثمار يطلع مستثمر مو طبيعي، مو سهل. مع أنه كان شورته بالاقتصاد ما تكلم الاستثمار. فكان مقابلة أحد الصحفيين كان يسأله عن رأي معين. كان يقول له: "أي، أنا غيرت رأيي". كان يقول له: "شلون جون مينارد كينز تغير رأيك؟ شلون تغير رأيك؟" كان يقول: "عندما تأتي حقائق جديدة، أغير رأيي. ماذا عنك أنت سيدي؟" أم. فبالنهاية، إذا حقائق جديدة، إحنا نغير آرائنا لأنه كانت غايبة عنا. فبالتالي مو عيب إن الإنسان يرجع رأيه. مو عيب إن الإنسان يراجع آراءه السابقة من وقت لوقت في سبيل أنه يوصل حق المعرفة. ومثل ما يقولون أن يعني "الحكمه ضلت المؤمن".

أمر ثاني، عملية "الأنكرينج". "الأنكرينج" بايس عبارة عن شنو؟ عبارة أن أنا مثلاً يرتبط يعني عقلي بسعر معين لمنتج معين أو لسهم معين. فمثلاً سهم كان قيمته مثلاً نص دينار، زين، أو 10 دولارات. وبعد فترة ارتفع وأداؤه زين، صار بـ 20 دولار. وكل الشواهد تقول يا فيصل استثمر فيه. عقلي شو يقول لي؟ هذا كان من فترة بـ 10 دولارات، الحين أشتري بـ 20؟ مستحيل. فانا أربط السعر هذا بـ في مخيلتي بمرساة معينة خاصة أثبتها. سواء كان حتى كمشترى أغراض، كأمور كثيرة. حتى سيارة. واحد يقول لك هذه مثلاً سيارة اليوم صار سعرها، كان ع، كانت 10,000 دولار، صارت 15,000. يقول لك والله أنا هذا قبل أربع سنين، خمس سنين كان سعرها 10. مستحيل آخذها. بالضبط. فانت تقييم، مو شرط هذه ممكن القيمة لا زالت موجودة. صح. لكن أنت ربطها بشغلة قد تكون شغلة خاطئة.

غير كذا، شلون نقدر نحل هالاشكالية هذه؟ أن أنا دائماً أشوف الـ أو دائماً أسوي بحث طازج على قولتهم "فريش ريسيرش". كل مرة أسوي و"فريش ريسيرش" مرة ثانية. كل ما بشوف شغلة أنسب. يعني أعزل كل العوامل الأخرى وأشوفها كأنها فرصة جديدة. أم. نفسك "فليبنج الكوين" على قولتهم. أن العملة هذه لما أطقها تطلع ولا كتب. لا، أحاول كل مرة كأنها "فريش ستار" جديدة. ما لي شغل بالتاريخ السابق لها. فهذه بعد من الشغلات اللي تفيد فيها الأمر هذا.

من ضمن الشغلات اللي بعد إحنا يمكن تكلمنا عن "البريزنت بايس" اللي هو نعيش الحاضر بس وننسى "اللونج تيرم إيفيكت". هذا حله أنه دائماً الواحد لازم يفكر "لونج تيرم". وشنو أفضل تفكير على طويل الأجل؟ شنو؟ الأهداف. كثر ما كنت رجل صاحب أهداف، معناته صار تفكيرك طويل الأجل في هذا الأمر.

في شيء بعد يسمونه، وهذا وايد يتأثرون فيه ناس، اللي هو يسمونه "السنك كوست فيسي" اللي هو تشوف عاد بالعربي، الله يعينكم، بما يعني، خلي أشرح لكم إياه راح تفهمون. "السنك كوست". "السنك كوست" شنو مبدأ اقتصادي؟ أن أنا مثلاً أبدي بمشروع معين، زين، وقيمته مثلاً 100,000. بلشت أول شيء 10,000. هني اكتشفت أنه فاشل. هذه يسمونها "سن كوست"، يعني تكلفة غارقة، منتهية. ففي الناس تقول: "يا معود، أني دفعت المبلغ، كمل علي". بينما بإمكاني أطلع وأروح حق مكان ثاني. هذه يسمونها "السن كوست". هذه خطيرة جداً. أنت لو باقي واحد مثلاً يبي يبني بيته ودش معه مهندس معين ودفع مبلغ معين وكذا، زين، بعد فترة شاف أنه مو هذا التصميم اللي يبيه. بس هو التزم، دفع مبلغ. ما يقعد يقول مثلاً: "لا، خلي أغير مصمم. كمل يا معود، خلاص بعد هذا اللي صار. دفعت المبلغ". وهذا خطأ. لازم أنا دائماً أعيد تفكيري مرة ثانية وأتأكد هل هذا الاتجاه سليم ولا اتجاه غير سليم. أقل خسارتك وأطلع. خلاص لا تدش فيها زيادة. يعني. بالضبط. أي، يعني لا تحاول إنك أنت يعني تستمر في شغلة وبالفعل بالنهاية ما تكون يعني فيها نتائج سليمة. هذا أمر عظيم.

أصلاً دانيال كان لما سألوه قالوا له: "أنت تستثمر فلوسك وين تستثمر فلوسك؟" يقول: "ما عندي محاسب يستثمر عني". هو كاتبين "فاست سلو" بالضبط. واللي هو يعتبر أحد الآباء المؤسسين للـ "بيهيفيرال فاينانس" أو الفاينانس السلوكية. طيب، شنو القصد؟ قالوا له: "ليش مو أنت؟" كقول: "ما أقدر أتحكم في قرارات المشاعر المالية اللي أسس العلم هذا". فبالتالي الواحد لا يستهين بهالامور هذه. لابد من يكون عنده "كريتيكال ثينكينج" أو تفكير يعني نقدي، زين، يقدر من خلاله أنه ياخذ القرارات السليمة.

قررت تدش بالـ "AI" والأدوات المالية ولا لا؟ أي طبعاً، أداة عظيمة جداً جداً على خطورتها. لكن أنا دائماً أمثلها بالسكين. السكين إذا كانت في الطفل صغير تعتبر خطورة. لكن إذا كانت في شخص بالغ وشف ممتاز، راح يطلع لك أحسن الوجبات الغذائية. شلون تستخدم بالـ "AI"؟ أنت أبو محمد، استخدمها في عملية البحث عن الشركات. استخدمها في شيء يسمونه "API". ما أدري "ستاند فور شنو"، بس أن إحنا في عندنا مثلاً نستثمر في أمر معين. البيانات المالية هي اللي تكون عندي. البيانات المصدرة اللي هي الأصول والالتزامات وكذا وكذا والأرباح والمصاريف والخسائر داخل الشركة. يكون في عندهم أرباح حق كل قسم معين "سيجمنتد" على قولتهم. يكون في قسم معين هذه نتيجة. مثلاً لما يقول لك على جوجل، شركة اسمها "ألفابت" اللي تملك جوجل. الشركة هذه عندهم شنو؟ عندهم اليوتيوب، عندهم الجوجل، وعندهم سيارة اسمها "ويمو"، صح؟ عندهم تلفونات، وعندهم تلفون. فبالتالي عندهم رينج كبير. طيب، أنا أدرس بس رينج شغلة معينة داخل الشركة. شركة من الصعب تحصلها إلا يمكن بمبالغ معينة. تشترك مع شركات معينة. الـ "AI" الحين وفر لك إياها. أعطني مثلاً نتائج "ويمو" بس، أو مثلاً اليوتيوب سيرش، أو دعايات الجوجل بس. أعطني إياها لآخر خمس سنوات. قارنها مع دعايات شركة "ميتا" اللي هي فيسبوك. أم. شوف لي مثلاً الـ "AWS" اللي هو مال الأمازون. اه. ففي البحث أنت في عملية البحث اللي على شان أنت قبل ما تتخذ قرار استثماري مالي تسوي عملية بحث معينة. طبعاً ما تخلي أحد يسوي عنك هعمل عملية. ليش؟ في ناس يقول لك أنا في هذا بالديوانية فاهم شخص هو شنو بيقول لي بروح أسويه. ايش رايك بهذه الفكرة؟ وايد ناس عندنا بترد له. إذا خسرت فلوسك؟ لا طبعاً. هذا قرار خاطئ. أنا لا، أنا أواجه بسؤال قريب من هذا اللي هو عملية أنه وفرنا الوقت وقول لنا وين نستثمر وخلاص. لأن أنت مستثمر طويل الأجل. لاحظ أنت قاعد في شغلة مهمة. أنا المضارب أفهم أنه يكون عنده "دي تو دي أوبريشنز" أو عمليات يومية. بس المستثمر طويل الأجل. أنت الحين قاعد تقول لنا عشرات على سنوات. يا أخي قول لنا وين نستثمر وخلصنا.

أي، وهذه طبعاً مغالطة كبيرة جداً. أول شيء، المستثمر اللي يكون مثلاً عنده يعني حصيلة معينة، مبلغ كبير، غير اللي عنده مبلغ صغير. الشخص المستثمر عنده أهداف أي. هذا عنده أهداف بي مختلفة. فبالتالي حتى أنت إن الطاق الزمني يختلف عندك. درجة المخاطر ودرجة المعرفة ودرجة "المينتنس" اللي هي متابعة الاستثمار. الحين لما تستثمر مو تخليه. أنت باستمرار تتابع النتائج المالية وعلى أساس تاخذ قرار. يا إما تسوي له "ترمينيت" يعني تقلل من استثمارك فيه، أو تبيعه خير شر، أو إنك أنت تزيد استثمارك فيه. فبالتالي أنت مطالب بأنك أنت تتابع استثماراتك. فلازم تكون استثماراتك نابعة من نفسك. أنت شلون تستخدم أبلكيشنز حق الـ "AI"؟ محمد، أنا كلهم أستخدم الشات جي بي تي مال الأوبن أي أي. أستخدم الجيم إن أي مال جوجل. أستخدم "البيربلسيتي" تضحك لي إن بفلوس قبل بلاش. مع أنه ممتاز بس بفلوس. أنا قاعد أكلمكم عن الأمور المجانية. أستخدم "كلاودي" مال "أنثروبيك". والديب سيك مو وايد صراحة. الديب سيك يعني مواد هذا. وطبعاً "جروك" مال شو اسمه. "جروك" زين. "جروك" ممتاز ممتاز. "جروك" حتى "كوبايل" مايكروسوفت يستخدم نفس الإنجن اللي تستخدم الشات جي بي تي. فبالتالي هذول أنا مسطرهم عندي حاطهم "AI فولدر" كامل. لأن بعضهم تدري إذا سألت ثلاث أربع سؤال يقول لك بس يعطيك العافية. توكل على الله. يا تدفع فلوس يا تكمل. فواسئلتي أنا غير منتهية. فبالتالي لا باستمرار أخلي أكثر من شركة وحلولهم عجيبة غريبة يعني. يسوي لي كل اللي تبيه. يسويلك جداول. يسويلك أرقام. يسويلك هذا. اللي عجبني. سوى جداول. قلت له قبل فترة: "سوي جدول على موضوع اليوتيوب على نسبة المشاهدات". بيوتيوب جروث مال في يوتيوب. وفي بلاتفورم ثاني الحين جديد اسمه "رمبل". نبي ندش فيه الموسم الجاي. نحط حلقاتنا على "رمبل". "رمبل" فيه الرقابة أقل. فالـ "الجوريثم" مالته مختلفة في نشر الحلقات. فكنت قاعد أقارن بين أبين يوتيوب ورمبل. ايش كثر عدد الجمهور الموجود يعني. يسوى ولا ما يسوى. من آخر صح. فكنت أطلب منه بعض "الجروث ريت". "الأدفرتايزينج ريت". ايش كثر نسبة الـ "أدفرتايزينج" لأصحاب القنوات. أعطاني تقسيمة عجيبة. تصدق؟ فساعدنا في قرار أنه اوكي تمام. بندش الموسم الجاي إن شاء الله يوتيوب ورمبل. وفي السابق يمكن تتعامل مع شركة استشارات تعطيك هالمعلومة هذه. تكفى. إيه. مو بس بياخذ لك أسبوعين ثلاثة أسابيع. ما يرد عليك. صح.

ويمكن هذه ترى وجهة نظر واحدة. الحين أنت لو تقول له حط لي "سورسز" يحط لك "سورسز". يحط لك طبعاً يحط لك "سورس" مصادر. الحين حتى بيته في بيته ترى قبل شنو كنت تجيب لك يعني الله يعينهم. الحين "ديزاينرز" بيقولون معود. سكت. تعيون الناس. الحين أنت تقدر تصور أي غرفة. وفي أبلكيشن بالـ "AI" يحط لك أثاث خاص فيها. عجيب. ولي تنقي هالشكل هالشكل هالشكل. ايش تبي أحسن من كذا؟ فبالتالي إحنا قاعد نستغل التكنولوجيا في توفير حتى مصاريفنا. إحنا تكلمنا بالبداية عن الادخار. هذه أحد أساليب الادخار اللي هو الاعتماد على الـ "AI". قبل لما كنت تسأل واحد وين المكان الفلاني؟ ولا متى يبطل هالجيم؟ ولا وين هالمطعم الفلاني أروح له؟ الحين كله بالـ "AI" أو عن طريق الجوجل سيرش أو غيره. والجوجل مابس يبين لك الخيارات هذه. يوفر عليك وايد فلوس. أنا أنصح أن الناس تاخذ دورات في "البرومبتينج". شلون تعطي أوامر حق الـ "AI". هذه راح تساعدك وايد. هذه لغة الـ "AI". شلون تكلمه. بالضبط. ويعطيك النتيجة اللي أنت قاعد تبحث تبحث عنها. بالضبط. يعرف يا فيصل. أو بالبداية كان يقول لك: "إيش قصدك؟ ما قصدك؟" الحين لا يعرف. الحين أنت تقول كلام غلط يقول لك: "ترى أنت قصدك شي صح". فانت بالبداية عطى الفيد. كثر ما تقدر. أنا والله عمري كذي. الجندر الجنسي كذي. أنا هل كثر ثروتي. هالكثير كذا. وأنا عندي الشرعية. "أوير إسلامك شريعة". "أويرنس" وكذا وكذا وكذا. يرد لك ويذكرك بشغلات. من من أشهر. كل ما بتقول له شغلة يقول لك: "لحظة قبل أجوبك". أنت مو تقول ما تستثمر هني؟ يصيدك بعد. عجيب. هم يقدر إنه يعني يصيد. يقوم يعني سلوكك من هالناحية. عجيبة.

قواكم الله ويعطيك العافية أبو محمد. الله يعافيك. شكراً. منيرة، أنت قاعد بشلك كم عمرك؟ صغير. تقريبا ست سبع سنين. بس تذكرها؟ طبعاً أذكرها. لأن حتى عقوبة ك نروحون وشلون كنت تيون الديرة بالحبار؟ عبارة. أي عبارة. بس كلش كثر تذكرون يعني؟ كل بالويكند تروحون؟ مرة بالشهر؟ لا لا لا. مرتين بالسنة. كل ثلاث أربع سنين. لا شو نسوي؟ كوي إحنا. بالنسبة قاعد تصورون؟ أي قاعد نصور. ما تب خلاص؟ ما قاعد نصور. تبي تبي نشيل هالنقطة؟ نشيلها. عادي نشيلها. لا لا خليه. خليه. ساعات يطلع حكي. يطلع حكي. زين. بس أنتم عاد تتفلترون بعدين؟ ها؟ أي. نفلت. نفلت. لا إحنا قبل كان عندنا في تخوف. الكويتيين كنا يمكن نفس الشياطين. قصوا عيننا وشي كأنه. لأنه قرية بالنهاية يعني. عزيرة. أي لوكلز يعني. كل ما نعرف الثاني. تروح الكويت؟ ما نعرف إن نمشي مكان نشوف واحد ما نعرفه. المفروض نعرف الكل. فيا يمشي بالشارع لازم يعرف كل واحد. تعال منو هذا؟ تعال. منو هذا؟ تعال. كويت أنت؟ أيام الكويت. فكنت تعرفون الكل؟ أكيد نعرف الكل. يعني أنت كنت تقريباً كم بيت يعني فيها؟ شوف آخر تعداد للسكان قبل الغزو كان 5000. اه. تعرفون عدل. تعرفون بعض عدل. يعني. طبعاً. وناسة. طبعاً وناسة. يعني هي كأنها أسرة صغيرة. بس أغلب الناس ليش تسافر أو تروح؟ أسرة كبيرة. إيه. سببين. أول سبب أنه ما في بوزيشنز عالية. فانت يعني أكبر منصب اللي هو مدير المستوصف ورئيس المغفر. ماكو مناصب تقدر توصل لها. يعني مثلاً دكتور أو وكيل وزارة أو كذا أو حتى جامعة. تروح؟ ما تقدر تروح جامعة. هذا السبب الثاني اللي هو الجامعة. فناس وايد يعني اضطرت أنها. طبعاً عبد الله سالم حاط بيت حق الفلكة. أم. في ما أدري وين. أعتقد واحدة من بيته هو. فلش. غزك أنت؟ لا هو عنده بيت. بيت حق أهل فليتشخ. شنو غزك بالكويت؟ الكويت إذا يون فلهم مكان ينامون يقعدون وذ. وكانوا والطلبة عندهم سكن خاص يسكنون بالهذا. بس مو حباب وايد يعني. منهم كويتيين قاعدين. سكن خاص. طلبوا طالبات ما يحبون هالامر هذا. وليش نعيش العيشة؟ لا والله نروح الكويت. نروح جامعات وندرس. غير كذا. واحد لما يتخرج خلاص ما في. لازم لازم يشتغل بالكويت. أي. يشتغلون. إذا يمكن لا. في في مدرسين مثلاً يشتغل مدرس. أي. يشتغل مثلاً. وذاك الوقت يعني مو الكل يتخرج من الجامعة ترى بالكويت بالستينات. يتخرجوا جامعة يعطوننا جنسية. فكان أصلاً يعني أغلب الناس ثانوية يعني. فمتوسط. ثانوي. فكشتغل شرطي كذا. ماكو. حسين عبد الرضا يقول هذا الشرطي وهذا جندي. هذول وناس. عندك صور وأنت صغير؟ صور عندك صور انفل وأنت صغير؟ يعني صور خاصة أنتم مصورينها؟ انفلشه يعني؟ صور الفرجان وايد. شنو يعني؟ أنا وأنا صغير ما عندي صور. فريجنا بكيفان. أقصد يعني بس مو من طبيعة الشخص يروح يصور فريجه يعني. فانت حلو أن عندكم صور.

من عندنا؟ عندنا وين صور؟ عندنا أماكن بعد. أنت حسكم فلشه شي يعني مكان بس في بيوت قاعدة فينا. ت أنا كل سنة نروح فيشا. الحين صار لي يمكن أربع سنين خمس من كورونا ما قدرنا نسافر. فإحنا من ربع نروح فيشا. كل سنة. وين تروحون؟ تروحون الشاليهات؟ نقعد بالشاليهات. إيه. بس ما تروحون الديرة؟ مو شاليهات. نقعد بواحدة من الهات. الشاليهات هذه حاطينها حق الكويتيين الميون. وفي الديرة؟ لا الديرة اللي ساكنة الناس فيها. لا لا مو الديرة. في الفرجان. لا إحنا صوب بالفندق هذا. تروح البر؟ تروحون؟ نروح البر. أي نروح الفندق. بعدين نروح البر. يعني نروحنا ثلاث أيام. عيد وطني؟ عادة تكون نروح ثلاث أيام. نقعد القرينيه. القرينيه. أي. هي القرينيه. لازم. أي. هي القرينيه جايد. الجرينيه هذا مكان كذ مثل واحة فيها ماي ونخل. شير و يعني كان مثل ما تقول شي ناس تروح له من وقت لوقت. لا ما أذكرنا يروحون هناك. وحتى ساعات تصير يبون يبون فرق من الكويت مثلاً. شو يسمونه؟ أحمد خليفة وكذا. طقطقة. كل أربعة. لا لا. إحنا شو اسمه؟ "إنترتينمنت" هذا بالنسبة لنا. يعني إحنا "تورست" نروح نشوف طلقات الجيش. لا قبل فيلكة. نشوف الوطني القديم. قبل الشرطة اللي بيعقبون الجيش ودرون فيلك أنه يعني بعيد ها؟ إيه. قاعد هناك ينفونهم. ينفورم. لكن رحنا شفنا الشاليهات اللي كانت موجودة الصغيرة اللي كانت مثل الخيران موجودة. عن أي مشروعات سياحية؟ هذه لا بعيدة بالبر. هذ وين؟ هذه بالبر. إيه. بس حلوة. في شيء حلو مرتب. حلوة حلوة. وانفراستركشر موجود. هذا اللي إحنا نقوله حرام ما تشتغل. عيزنا نقول. ما صلي يسهل إن شاء الله. كسر سو. كسر كسر. يصير والله. هي مو بعيدة ترى. هي كنا نص ساعة بالعبارة الكبيرة. كنا 40 دقيقة بالعبارة الكبيرة اللي نحط فيها سيارات. صح. لا لا ساعة. تقريبا. بس شو اسمه العبارة السريعة هذه ساعة. حتى واحد حاشه كان ويانا. حاشه ظرف. اضطر أنه ياخذ واحدة سريعة كذ ويوصل الديرة بسرعة. طبعاً في شيء إذا صار شونتين. المؤونة من الكويت. في فترات معينة إذا صار هوا ولا كذا ولا قلب على اللي عندنا. على ماتين الـ. شو جمعية عندكم؟ جمعية رئيسية عندنا. ومبي ترى أول ومبي الكويت وبطولة في عجيب. إيه. بس أقصد كان في جمعية وأفرع نفس الطريقة؟ لا بس جمعية. أفراح. جمعية الكل ياخذ منها. لأن في عندهم لا. عندهم فرجان وايد هناك ومسايد. كل يعني عندكم يمكن اللي شفته أنا أذكره ست سبع مساجد. ترى أقدم مسجد بالكويت ترى موجود في فلشه. المسيد 1700 مادري 1600. اوكي. أنا بالي السند. أنا ما في مسجد السند. بس عباي شيخ السند. في مسجد السند. وثمان السند مشهور. مشهور. وكاتب كاتب بعض شو يسمونه الكتب القديمة جداً موجودة. أسرة كبيرة. أسرة سنة قديمة. السند. ش كلامك؟ الله أبو محمد. حياك الله. نشوفكم إن شاء الله على خير. إن شاء. [موسيقى]