Transcription
Hola a todos. Espero que estén muy bien. Yo soy Alicia Galindo y pues bueno, en esta pequeña cápsula voy a platicar un poquito sobre el ecosistema fintech. Esta cápsula es especialmente para todos mis alumnos y alumnas de la materia Fintech e Innovación Digital en Finanzas de la maestría en Inteligencia Artificial.
Y pues bueno, este verano estamos platicando sobre, eh, la necesidad de unir a, eh, pues este este tema o el mundo de las finanzas con la tecnología. Y para entrar en esto, sí me gustaría aclarar un poquito qué es fintech, cuál es el panorama actual en donde nos encontramos o donde se encuentra todo este desarrollo tecnológico hablando de finanzas y, eh, pues lo que viene, todo este ecosistema.
Entonces, pues antes de iniciar, claro que en esta maestría y en esta clase nos encanta la tecnología. Y primero, antes que nada, me gustaría compartir un poco, eh, la definición de fintech. Y es que si nosotros preguntamos a varias personas, vamos a encontrar muchísimas definiciones y no necesariamente son incorrectas. Si nos vamos un poquito al uso de la Inteligencia Artificial con nuestro famoso ChatGPT, eh, yo le pregunté, bueno, ¿qué es fintech? Y es este término corto para para tecnología financiera que se refiere al uso de tecnología para proveer servicios financieros y mejorar el desempeño o la entrega de estos servicios a los clientes y a los negocios.
Y si podemos ver aquí, nos da también algunos algunas áreas en donde fintech en todo este ecosistema se desarrolla: desde pagos digitales, desde banca en línea, desde temas de préstamo, crowdfunding, insuretech, entre otras. Y aquí es por eso que quise platicar, eh, el el día de hoy con todos ustedes sobre el panorama y esta evolución que ha tenido, pues el tema, eh, pues el tema, ahora sí, el el uso del dinero, el uso de las finanzas, eh, entre diferentes stakeholders y el uso de la tecnología como herramienta para promocionar, para promover, para mejorar todos estos servicios financieros.
Y la verdad es que la historia de las fintech no es algo que sucedió hace 10 años, no es algo que es sucedió que apareció con el Bitcoin o las criptomonedas, para nada. Eh, sencillamente la evolución del dinero ha ido en una, eh, en una dinámica constante. Y si nos vamos un poquito a la historia, desde el intercambio de una cosa por otra, hasta el uso del oro, hasta el uso de las monedas, el papel moneda, los billetes, el dinero electrónico, las criptomonedas y todos estos, eh, y todas estas plataformas también para para poder hacer depósitos, tarjetas digitales, etcétera.
Podemos ver que en los últimos 10 años, claro que sí, definitivamente ha ido una explosión o una potencialización de todas estas de todas estas aplicaciones. Y podemos dividir la historia de fintech en cuatro partes. Eh, la verdad me gusta mucho esta esta gráfica. Por ahí al final de la presentación les voy a dejar en la liga todas las fuentes para que ustedes después consulten esta información. Y me gusta la historia de fintech de esta de esta liga porque prácticamente divide al fintech en cuatro etapas.
La primera es el fintech 1.0, que todo esto empieza desde 1866 o a partir de 1866, en donde se empieza a utilizar, eh, pues estos cajeros automáticos para poder, eh, hacer transacciones de dinero. Luego viene la segunda etapa, 2.0, en 1967, donde viene esta época de la era virtual, de la banca en línea, de algunos servicios un tanto por ahí, eh, desconocidos o no tan utilizados o por miedo utilizarlos, pues estaban ahí, pero se inicia con esto.
En la la etapa 3.0 ya empieza en esta evolución del 2008 con la, eh, con el nacimiento, por así decirlo, de diferentes alternativas de monedas. Eh, podemos ver aquí la evolución o el nacimiento de las criptomonedas, de las monedas digitales y cómo los bancos centrales también están uniéndose o, eh, A todo este ecosistema. Y pues bueno, en la etapa 4.0, que podemos decir que es esta, eh, Revolución o esta evolución lógica de toda esta tecnología financiera.
Entonces, para entender todo este panorama de fintech, a mí me gusta verlo como las áreas dentro de un banco. Un banco o una institución financiera, pongámoslo así, pues básicamente, eh, se puede dividir en estas grandes áreas. Tenemos o dentro de un banco podemos tener, eh, servicios de depósito de cuentas, podemos tener transferencia de pagos, podemos tener también préstamo de dinero, créditos o líneas, eh, comerciales, personales. También está la banca corporativa, en donde ahí hay servicios a empresas.
Y del otro lado, tenemos también todo el tema de inversiones, todo el tema de mercados financieros, de trading, y también todo el tema de finanzas personales, de wealth management, de esta banca privada, en donde pues son todas las áreas enfocadas dentro de una institución, dentro de una institución financiera. Eh, esta gráfica también, eh, se las quise ahorita compartir porque si nosotros vamos desglosando todas estas áreas o estos servicios de una institución financiera, las podemos ir abonando, las podemos ir amarrando a lo que la evolución de fintech, por así decirlo, de todas estas aplicaciones que con que generan este conglomerado, eh, de este ecosistema, pues están haciendo.
Y aquí hay varios ejemplos. En el tema de cuentas de depósito, podemos ver todo el surgimiento de estos neobancos. Aquí en México tenemos el famoso Hey Banco, Vineo. Tenemos también, eh, todo este nacimiento de, por ejemplo, Monzo, Ali, etcétera. En en la parte, por ejemplo, si nos vamos al tema de transferencias electrónicas, transferencias de dinero, los servicios de Stripe, eh, de Apple Pay, de PayPal, Venmo, Square, entre otros.
Y así podemos irnos a cada uno de los enfoques. Algo que me gusta también explorar es el tema de las finanzas personales. En lo particular, me gusta mucho este tema por un emprendimiento, de hecho, que traigo sobre finanzas personales para niños. Pero bueno, es es un tema de cómo la tecnología puede romper estas barreras y acercar las finanzas a a todos estos stakeholders, ¿no? Entre otras cosas, tenemos las plataformas, eh, para fondear recursos, las plataformas de crowdfunding, Cabach, eh, por ejemplo, Sofi, Kickstarter.
Y también tenemos toda esta parte de criptoactivos, en donde plataformas como ICO, STO, etcétera, pues sirven para poder, eh, ahora sí, eh, poder recolectar este tipo de fondos y financiar proyectos. De lado también de las plataformas de inversión y de trading, pues tenemos aquí bastantes, eh, aquí en México, eh, GBM, Robin Hood, etcétera, entre otros.
Si nosotros nos vamos a esta a esta parte de neobancos o esta parte de, eh, pues estos estas aplicaciones que han catapultado los servicios financieros de la banca tradicional, podemos ver que, eh, pues básicamente hay una gran revolución en los sistemas, hay una gran oferta, eh, como Fino, Pocket, Back on, Dave, etcétera, Monzo, que la mencioné anteriormente, en donde se ha ido revolucionando el servicio, la atención, la personalización y, pues bueno, la facilidad y, e, la la parte también de seguridad en la información de los usuarios para el uso, eh, de todas estas transacciones.
Estamos hablando prácticamente de más, eh, inversiones billonarias en dólares en todo este ecosistema. Y aquí podemos ver la fuente de esta de este slide es Venture Scanner, en donde, pues, eh, nos muestra más de 1000 empresas, más de 1000 emprendimientos, eh, separados por cada una de las cajitas en las funciones de una banca tradicional, como les comentaba. Entonces, podemos ver muchos ejemplos de muchas aplicaciones fintech que están resolviendo una necesidad no resuelta o mejorando el desempeño y el servicio, eh, financiero de todas estas aplicaciones para los usuarios. Por aquí se los voy a dejar porque, bueno, dentro del material de la clase viene más información sobre esto.
Algo con lo que quisiera también, eh, para cerrar esta intervención es muy importante no confundir el término fintech con criptoactivos, con la toda la parte de cripto. Sí, definitivamente crypto y blockchain, pues vienen, eh, a ser parte de este ecosistema fintech. Tienen diferentes aplicaciones: pagos, eh, marketplaces descentralizados. El término también de DeFi, decentralized finance, es otro es otro término que iremos también viendo a lo largo del curso.
Pero, eh, no hay que confundirlo. Fintech va más allá. Es esta transformación del sistema financiero que involucra, como ya lo vimos, a consumidores, instituciones financieras, la tecnología y el uso y el manejo de datos. E, podemos ver que en todo este ecosistema, pues existe definitivamente una una conexión entre las aplicaciones y los servicios. E, al centro, como podemos ver en esta gráfica, están los consumidores. Y pues todas las instituciones financieras.
Podemos ver como algunas, eh, como algunas aplicaciones, como este ecosistema ha ido mejorando el tema de la reducción de fraudes, eh, ha ido mejorando nuevos esquemas de préstamos, ofreciendo, innovando con con nuevos productos financieros a a los clientes, muchas veces no atendidos por un sistema, eh, por un sistema tradicional. A esto se refiere el otro concepto de la clase: inclusión financiera. Y pues bueno, ha llevado también a nuevas prácticas de automatización de procesos, digitalización y, pues bueno, todos estos servicios que atienden, como les decía, a diferentes, eh, A diferentes, eh, usuarios.
Y por último, pues bueno, podemos ver en esta gráfica de I, eh, que nos muestra, pues todo este ecosistema y su conexión, básicamente, eh, Y vamos a tener algunas en entrevistas a, eh, founders de fintech en la clase. Eh, cómo inicia todo esto, definitivamente la academia, los emprendedores, las empresas de tecnología son los principales talentos de donde nacen estas estos emprendimientos fintech. Y existe una demanda por una, eh, una demanda de ciertos servicios y productos no satisfechos por ciertos clientes y también empresas en muchas partes.
Eh, la parte de gobierno también y hay una una, eh, un incremento de regulación también hacia estos servicios financieros, eh, digitales en la nube. Y pues bueno, todo este este ecosistema, eh, de, eh, tecnología financiera. Y definitivamente, pues se necesita un capital para impulsar este tipo de emprendimientos. Hoy en día, pues, eh, tenemos, eh, Los inversionistas ángeles, los VCs, las rondas de capital, eh, todo todas estas, eh, toda esta infraestructura que sirve para apoyar a todo este talento para resolver la demanda de estos diferentes consumidores, gobierno y empresas.
Y que a su vez, eh, Como pueden ver en esta sección, pues todo está conectado a través de la regulación. Algo también que quisiera aclarar ya por último es que la regulación y las leyes siempre van a ir más atrás de las innovaciones tecnológicas, por lo que no podemos ver grandes avances. Sin embargo, en México han habido, eh, pues algunos acercamientos y mejoras, eh, Y definitivamente sí podría clasificarlo como un gran avance en regular este tipo de instituciones para brindarle a los usuarios, eh, Y protegerlos en cuanto a temas de, eh, de uso de información financiera y de uso del de la banca.
Entonces, pues bueno, la verdad es que esto es lo que les quería compartir en esta en esta cápsula informativa, en esta intervención. Y pues bueno, a todos mis alumnos, yo espero verlos próximamente en nuestra siguiente sesión. Muchas gracias y nos vemos. Bye bye.