Ce que les riches font avec l'argent de leur société (et que personne ne t'explique)

Pourquoi les riches ne touchent presque jamais à l'argent dans leur holding ? Tu as une société, elle génère du bénéfice et à la fin quand tu sors cet argent pour vivre ou investir, l'État en prend et 56 %. Selon comment tu te rémunères, c'est le prix que tout le monde paye ou presque.

Parce que si tu regardes comment Bernard Arnaud, Xavier Niel ou les entrepreneurs qui ont vraiment construit un patrimoine gèrent leur argent, ils ne sortent pas leur argent, ils le font circuler. C'est exactement pour ça que certains politiques ont voulu s'attaquer au holding parce qu'elles permettent aux entrepreneurs, investisseurs, grande fortune de capitaliser, réinvestir et développer leur patrimoine avec une efficacité fiscale redoutable.

Dans cette vidéo, je vais t'expliquer le circuit exact. Comment l'argent se déplace depuis leur société, comment il est réinvesti et pourquoi à chaque étape, il paye une fraction de ce que toi tu payes. Et je vais aussi te montrer comment mettre en place un circuit toi-même que tu es déjà une société ou que tu sois en train d'en créer une. C'est parti.

Donc pour t'expliquer ce que font les gens qui sont bien conseillés, rien de tel qu'un schéma et j'ai préparé ça. Donc on va regarder ce qui se passe si tu as 100 € de bénéfice dans ta société et que tu veux le sortir ou que tu le laisses dans ta société.

Donc si tu veux te verser des dividendes, si tu es en SAZU ou SAS, pour te verser des dividendes, et bien il faut déjà que ta société, elle paye de l'impôt sur les sociétés, impôt sur les bénéfices 15 % jusqu'à 42500 € donc la plupart du temps et 25 % au-delà. Donc sur les 100 € tu as - 15 % qui vont être payés par la société au titre de l'impôt sur les sociétés sur les bénéfices. Donc tes dividendes, ça va être 85 €. Sur ces 85 € toi tu vas payer la flat taxe 31,4 %. Au final, il va te rester après avoir payé l'impôt sur les société et la flat taxe 58 € dans la poche. Donc ces dividendes, bah ça te permettra de vivre, de payer ton loyer, ton alimentation, tes vacances. Donc c'est pas mal 58 € ça c'est donc net dans ta poche si tu es en SSU et que tu te verses des dividendes.

Le problème des dividendes c'est que pour verser des dividendes faut avoir fait du bénéfice. Donc il faut attendre d'avoir au moins un bilan et d'avoir des bénéfices. Et c'est seulement après que tu peux te verser les dividendes. Donc si tu peux pas attendre tu vas te verser une rémunération. Donc si tu es en SASU ou SAS, tu vas payer à peu près 80 % de charge sociale par rapport au net. Donc sur 100 € on va diviser par 1,0 pour savoir le net que tu vas recevoir et ensuite tu vas payer l'impôt sur le revenu 20 %. Donc il va falloir rediviser par 1,20 et ça ça va te donner le net dans la poche 44 €. Ça c'est ce qui te restera si tu te verses un salaire à partir des 100 € que tu payes les cotisations sociales en tant que président assimilé salarié et que tu payes ensuite 20 % au titre de l'impôt sur le revenu 44 €.

Maintenant, si tu en EURL ou en SARL avec le statut de travailleur non salarié, tu vas payer 45 % de charge sociale et puis on va considérer que tu payes 20 % d'impôt sur le revenu. Donc là, il va te rester 55 € nets dans la poche sur les 100 € qui étaient disponibles dans ton bénéfice. Ces rémunérations, elles sont fiscalement déductibles du bénéfice de ta société. Donc ta société, elle aura pas l'impôt sur les sociétés à payer sur cet argent puisque c'est de la rémunération qui est fiscalement déductible.

Donc retiens bien 44 € si tu te prends un salaire en SAS, 55 € si tu prends un salaire en URL et 58 € si tu te prends des dividendes en SS. Donc le cas le plus favorable. Donc financièrement, tu as intérêt à plutôt de verser des dividendes. Mais attention, on va en reparler tout de suite. Faut pas te prendre 100 % de dividende. Il faut te verser une rémunération minimum.

C'est ce que font les riches. Pourquoi les riches, ils vont se verser 1000 € par mois, même s'ils sont très riches, en rémunération pour pouvoir valider les trimestres de retraite. Alors, tu vas me dire "Oui, mais les riches, la retraite c'est pas forcément leur préoccupation." Oui, mais non, les riches sont souvent bien conseillés et leur conseiller en gestion de patrimoine comme leur fiscaliste leur dira forcément pour construire un patrimoine sécurisé, la première brique, c'est de miser sur la retraite. Pourquoi ? parce que la retraite elle est pas saisissable, on pourra pas vous la voler. Donc ce mis en retraite c'est un matelas de sécurité qui fait que quoi qu'il arrive quand ils auront 67 68 ans, si par hasard tout s est envolé et ben il restera leur retraite. Donc ils cotisent à minima 1000 € par mois pour valider leur trimestre de retraite. Et quand ils arriveront à l'âge de retraite et ben comme tout le monde ils toucheront leur petite retraite. Et dans une vie d'entrepreneur bah il y a des hauts, il y a des bas. Donc il y a pas mal de riches qui étaient riches à 30 40 ans et puis pour lesquels ça s'est pas forcément super bien passé et qui était plus riche du tout au moment de partir à la retraite voire même qui avait des dettes monstrueuses. Donc à ce moment-là la retraite les 1000 € versés tous les mois bah ça leur permet d'avoir cette rente qui rentre le jour venu. Donc c'est une des raisons pour lesquelles il cotisent et qu'il se verse une rémunération.

Il y a une autre raison c'est que les riches eux aussi ils ont des problèmes de santé. La santé faut la payer. Une mutuelle la prévoyance et pour ça faut avoir une rémunération. Tu peux pas avoir une mutuelle et une prévoyance. Les passer en frais déductible de ta société si tu as pas une rémunération. Donc ça fait une pierre trois coups retraite mutuelle prévoyance en se versant une rémunération minimum 1000 €. Mais 1000 € ça leur suffit pas pour vivre. Ça fait pas tout. Les grands restos, les voyages, les excursions avec les copains, les cadeaux, la belle vie quoi. Donc il faut un complément. Et là ben eux sont pas bêtes, ils font comme tu vas faire. Ils vont prendre des dividendes. Pourquoi ? Parce que pour eux les dividendes qui prennent dans leur poche c'est comme pour toi, ce sera 58 € au lieu de 44 en rémunération ou 55. Donc pour couvrir leur train de vie en général au-delà de la rémunération minimum qui se fixe, alors je te disais 1000 € mais il y en a qui vont mettre 2000, 3000, 4000 parce que en fonction du niveau qu'ils vont mettre, c'est le montant de la retraite ensuite qui va être ajusté. Donc au-delà de la rémunération qui se sont fixé et bien ils prennent en dividende qui se mettent dans la poche. Donc 58 € pour 100 € disponible.

Et le reste, ah c'est là que ça devient intéressant. Le reste, il le laisse dans la société. La société paye l'impôt sur les sociétés et il le remonte sous forme de dividende dans le holding. Grâce au régime merfille, les dividendes reçues par la holding ne sont taxés qu'à 1 %. En fait, ils sont exonérés d'impôt sur 95 % et ils sont taxés normalement sur 5 %. Donc si tu fais 25 % de 5 %, ça fait 1 %. Donc les dividendes qui sont remontées dans leur holding, ils sont taxés qu'à 1 % grâce au régime MPF, retient-le. Donc l'argent dont ils ont pas besoin dans leur société, ils le remontent dans leur holding. Et sur 100 € qu y avait dans la société et ben il y a 84 € qui arrivent dans la holding. Tu commences à comprendre le truc. Bah attends attends attends, c'est que le début. 84 € qui remonte là-haut, c'est 44 % de plus que toi en tant que particulier. 44 % d'argent qui vont pouvoir placer, investir, épargner dans l'immobilier entre autres. On va y arriver. Tu vois la puissance déjà, ils vont investir beaucoup plus que toi si tu fais tes investissements et tes placements en tant que particulier.

Donc cet argent qui est monté dans le holding, qu'est-ce qu'ils en font ? Bah je vais te montrer. Donc l'argent qui arrive dans la holding, les 84 là, ils sont là. Ce qu'ils vont faire, c'est qu'ils vont investir dans l'immobilier via une SCI Ali. Donc la SCI, elle va recevoir l'argent, elle va acheter un bien immobilier. Ce bien, elle va le mettre en location et ça va faire de l'immobilier locatif. Donc au lieu d'investir 58 € et ben eux ils investissent 84 €. Donc beaucoup plus. Ce qu'on a vu tout à l'heure c'est-à-dire les 44 %. Donc premier levier c'est d'investir beaucoup plus vite dans l'immobilier. Attends, c'est pas terminé.

Deuxème levier, toi je te rappelle que en tant que particulier, si tu fais de l'investissement locatif immobilier, tu vas être taxé sur ton bénéfice locatif, c'est-à-dire tes recettes, les loyers que tu encaisses moins les dépenses hors remboursement d'emprunt, tu vas être taxé à 17,2 % pour les prélèvements sociaux plus à peu près 20 % d'impôt sur le revenu. Donc 37 %, note-le bien dans les SCIIS, il y a un deuxième levier, c'est l'amortissement du bien. C'està-dire que le prix d'acquisition du bien, tu vas le déduire de ton bénéfice imposable. Au lieu de payer l'impôt sur les loyers reçus moins les dépenses, assurances, frais de copropriété, travaux, intérêt d'emprunt, et bien eux dans les SCI lis, ils ont en plus l'amortissement du bien qui va venir gommer 90 % du bénéfice et parfois souvent plus de 100 %. Donc en fait dans les SC l grâce à l'amortissement du bien et bien tu as pas de bénéfice. Donc tu fais pas d'impôts à peu près 0 % d'impôts sur les bénéfices locatifs contre 37 % pour toi sur tes revenus locatifs. Un taux plus élevé sur un bénéfice plus élevé de ton côté. Un taux réduit 15 % jusqu'à 42500 € de bénéfice. Mais comme ils font pas de bénéfice bah ils payent zéro sur un bénéfice beaucoup plus réduit. Donc il gagne deux fois. Donc là, comprend bien que non seulement ils investissent plus vite dans l'immobilier, mais que les revenus sont beaucoup moins taxés. Magique, c'est pas terminé. Il 15 %.

Le bien immobilier, c'est pas eux quand sont propriétaires directement. Donc en cas de problème financier important, le bien immobilier, il sera jamais saisi puisque c'est pas eux le propriétaire, c'est la SCI qui elle-même est détenue par la holding. Insaisissable le bien immobilier qui est dans la SCI en cas de problème financier, leur bien immobilier, il est protégé dans la SCI alors que toi, tu vas te le faire saisir ton bien immobilier. Si tu as des problèmes financiers, si tu déposes le bilan et qu'on vient de chercher sur tes biens personnels, là avec la SI, c'est protégé. En cas de divorce, le bien immobilier, il appartient pas au couple puisqu'il appartient à la SCI qui appartient à la holding. Donc par ce biais-là, insais et en cas de séparation, pas pris en compte protection du bien immobilier. Tu comprends ? Ça c'est le charme de la SCI Ali. C'est pas terminé. Enfin, pour l'immobilier, c'est terminé. C'est déjà pas mal quand même. Investissement supérieur, fiscalité quasi inexistante, protection patrimoniale.

Bon, mais on ninvestit pas tout dans l'immobilier. On diversifie les investissements dans des actifs financiers, des actions, des ETF, des cryptos, de l'or, tout ça. La holding, elle a le droit. Donc l'argent qui est pas parti aux impôts, qui est monté dans la holding, et bien on va le faire travailler dans des actifs financiers. Bon, ça c'est assez classique. Fiscalité des gains financiers réduite puisque c'est la holding qui est accé à l'impôt sur les sociétés. Donc les bénéfices toi en tant que particulier flat taxe 31,4 e via la holding impô sur les sociétés 15 % ou 25 %. Bonjour moins que les 31,4 %. Tu vois la holding pour les investissements financiers plutôt que d'investir de leur poche à eux les monsieurs Arnaud, monsieur Niel, bah ils investissent via la holding.

Les actifs de collection. La Holding, elle a le droit d'investir dans des actifs qui vont prendre de la valeur. Voiture de sport, Lamborghini, Ferrari, Bentley, Aston Martin, il y a pas de limite. Y tableau, montre de luxe, tout ce qui prend de la valeur. Faut que ce soit côté, faut que la valeur grimpe ou que ça puisse être mis en location. Donc on va investir dans des biens, qu'on va mettre en location 95 % du temps qui vont générer des revenus, qui vont être faiblement taxés. impô sur les sociétés 15 % 25 % et puis tous ces biens tous ces actifs on va pouvoir les utiliser à titre personnel en les louant nous-même un petit loyer puisqu'on utilise peu. Enfin je dis nous-même je parle des riches. Moi je fais pas ça pas encore peut-être un jour. Donc là revenons à eux. Ils mettent en location tous ces actifs de collection qui vont générer des revenus. Eux ils vont payer une petite partie quand même du loyer pour leur utilisation personnelle mais ça va générer beaucoup plus de revenus faiblement taxés. Ça capitalise, on réinvestit, on développe, on fait tourner la machine.

Actif de prestige. Bah l'immobilier, il y a l'immobilier locatif classique puis a l'immobilier de prestige. Les vignes, les châteaux, les villas, tout ce qui prend de la valeur et qui génère du revenu. Tout ça, ça peut être porté par la holding. Bon, tu vois la holding, c'est pas mal. N'oublions pas quand même qu'en général, ils ont pas mal trimé pour faire tourner la société qui à la base a généré de la valeur. Tout ça, c'est pas de l'argent qui est tombé du ciel, c'est de l'argent qui a été généré par un business qui est un peu le business moteur, la machine qui génère du cash. Là où c'est fort, c'est que derrière tout ce système-là, ils évitent la fiscalité des particuliers. C'est ça la holding. C'est ça qui fonctionne. Et puis après, une fois que les investissements et réinvestissements fonctionnent, tu peux pas arrêter le système, hein, ça marche.

Alors, les politiques ont essayé de freiner le système en disant "On va taxer les riches en tant qu'actionnaire de la holding." La fameuse taxe Zucman. Et ben, elle est jamais passée parce que tu peux pas taxer comme ça. Le simple fait que tu as une holding qui investit dans des actifs qui prennent de la valeur. Toutes les manières, ça aurait été une taxe à 2 %. C'est pas ça qu'ils auraient arrêté vu l'efficacité du système. C'est pas une petite taxe ici qu' aurait pu stopper tout le système. Je t'ai dit la holding c'est vraiment top. Et je vais t'expliquer dans un instant comment toi aussi tu peux répéter le même schéma. Mais juste avant, je voudrais t'expliquer un dernier point, un dernier avantage de la holding.

La holding, en général, elle a des actifs titre de la société d'exploitation, titre de la SCI, actif placement financier, de prestiges, de collections, on l'a vu. Et donc lorsqu'elle vend des titres de société dans lesquelles elle a investi, à ce moment-là, en général, elle fait un gros gain financier. Par exemple, elle a investi 1000 € elle les revend 100000 €. Il y a un gain de 99000 €. Si toi en tant que particulier tu fais ce gain, c'està-dire le jour où tu revends la société que tu as créé, toi pour ta plus-value sur session des titres de participation, tu vas payer à flat taxe 31,4 %. Donc sur 100000 € de gain, ça va te coûter 31400. Dans la holding, plus-value de session de titre, titre de participation 0 % sur 88 % de la plusvalue, 0 % et puis 15 25 % sur les 12 % restants. Ce qui veut dire qu' pire la holding, elle va payer 3 % d'impôts d'IS sur les plusvalues sur les sessions de titre. 37 % pour toi, 3 % pour la holding, 10 fois moins. On parle de l'impôt sur les gains financiers lorsque tu vends ta société les plusvalu 10 fois moins. Si c'est la holding qui vend les parts, ça c'est la sourise sur le gâteau. C'est là que se crée le plus de valeur. Si tu es entrepreneur, il y a de fortes chances, enfin je te le souhaite que tu fasses des gains financiers le jour où tu vendras ta société. 100000, 500000, 1 million. Alors, c'est nos limites. Cette exonération à 88 % des plusvalues, elle est limitée. 1 million d'euros, 100 millions d'euros, 100 millions d'euros. Tu comprends pourquoi ils ont tous une holding et qu'ils font circuler l'argent ?

Donc toi maintenant, ce schéma là, il est très simple. En fait, il y a une société d'exploitation, il y a une holding et il y a une donc si tu veux créer une holding, il y a deux possibilités. Soit tu as pas encore créé ta société d'exploitation, je vais t'expliquer comment faire. Soit tu as déjà ta société d'exploitation, je vais aussi t'expliquer. Mais créer une holding, c'est très simple.

On va prendre le premier cas. tu as encore rien créé. Donc tu peux créer en ligne là en quelques dizaines de minutes ta holding sur legalplace.fr. Tu vas, tu réponds à quelques questions, t'expliques que tu es en train de créer une holding. Tu vas déposer ton capital de départ, par exemple 500 € tu vas le déposer sur un compte pro et tu vas créer ta holding. Tu vas recevoir ton cabis, ça va débloquer ton capital et ton capital, tu vas l'utiliser pour créer ta deuxième société avec 500 € de capital aussi. Mais tu vas mettre dans les statuts de ta société d'exploitation que la holding c'est l'associé. Donc tu te retrouves avec une holding qui détient le capital de ta société d'exploitation. Et d'ailleurs, tu as utilisé les mêmes 500 €. C'est les 500 € que tu as mis sur le compte pro de la holding que tu réutilises pour mettre dans le capital de départ de ta société d'exploitation. Donc avec 500 € tu crées deux sociétés avec un capital de 500 €. Hyper simple, rapide. Pour ça, legalplace.fr et un code promo - 15 % si tu tapes Xavier. 15 et c'est pas terminé. Les GALPlace va aussi te proposer une adresse de domiciliation si tu évitais les ennuis et que ton adresse perso apparaisse partout, un compte pro et un service d'expertise comptable. Si tu veux être bien accompagné, mon service, mon cabinet, comptaplace, on sera ravi de t'accueillir. Xavier 15 - 15 % sur tout ça.

Alors deuxième cas, tu as peut-être déjà ta société d'exploitation et tu veux savoir comment créer une holding. Attention, c'est un petit peu plus complexe mais on sait faire. Il va falloir que tu crées une holding en faisant apport en nature des titres de ta société. Donc tu peux faire aussi sur legalplace.fr, tu fais les formalités mais à la fin, avant de tout valider, tu prends contact avec un conseiller pour lui expliquer que tu veux faire un apport en nature et là on prendra les choses en main. Là aussi, Xavier 15 - 15 % sur toutes les formalités.

Tout ce système qu'on a vu que mettent en place souvent les riches, et bien là tu vas pouvoir toi le mettre en place pour toi aussi. Je te cache pas que bien évidemment je l'ai mis en place en 2008. Ça date un peu mais depuis j'ai fait quelques opérations et à chaque fois j'ai pu profiter des avantages fiscaux que permettait le montage et aujourd'hui j'ai une holding qui chapote le reste.

J'ai oublié de te dire il y a une classe d'actifs qui rapporte rien que mettent en place aussi pas mal de riches, c'est des fondations. L'argent plutôt que de le prendre et de le donner à des associations et d'avoir une petite réduction d'impôt à titre personnel, et bien par la holding, c'est la holding qui peut donner. Elle peut donner beaucoup plus en créant sa propre fondation ou en faisant des dons à des associations. Ces dons dans la holding, ils sont aussi défiscaliser à 50 % avec un minimum de 20000 € par an que tu peux donner, tu auras le droit à 50 %. Après, c'est limité en fonction du chiffre d'affaires de la holding. La holding, ça permet aussi de faire des actions caritatives. Parfois, ça peut se faire en dehors de toute fiscalité, mais c'est également incité et les holdings peuvent en bénéficier. Bon, ça c'était pour t'expliquer encore que les charmes de la holding sont quasiment infinies, même quand tu en as plus, il y en a encore.

Si cette vidéo t'a pris quelque chose, si ce schéma te plaît et que tu veux que j'en fasse d'autres, n'hésite pas à liker. Ça donnera de la visibilité, ça nous incitera à refaire ce type d'animation puisque là, c'est la première vidéo qu'on fait comme ça. Donc si ça plaît, on recommencera. Et si c'est pas encore fait, inscris-toi à cette chaîne pour voir nos prochaines vidéos. À très vite.