Transcription
はい、皆さんこんにちは。なびです。
今回の動画は5000万円貯めたら人生価値確定ということについてやっていきます。
5000万円貯まるとよほどのことがない限り現役も老後も経済的自由を手に入れられます。
5000万円貯めて経済的自由を手に入れましょう。
ナスビのプロフィールです。
投資歴は18年で現在の総資産は3億円ほどになり年願だった本も出版しました。
また投資仲間が集まるコミュニティもやっています。
みんなで投資について意見交換したりしています。
不動産投資、株式投資の動画を月刊56本くらいアップしておりますので、本気で自己投資もできます。
オフ会も定期的に開催していますので、是非ご参加をお待ちしております。
このコミュニティの申し込みは概要欄にリンクを貼っておきます。
ナースB勝ち確定シリーズだね。うん。イメージすることが大事だから何度もやるよ。それにきっと皆さんもこのシリーズ好きだと思う。ち、実は僕も好きなんだよね。なんかモチベーション上がるんだよね。
だよね。モチベーション大事だからね。
でも3000万円貯めると勝ち確定って動画もあるけど5000万円と何が違うの?
3000万円を貯められるだけの知識が備わっているし、3000万円は福利効果がすごくなるから放置しても5000万円に到達するんだよ。そういう意味では価値確定の資産額なんだよ。
でも5000万円は昇明の価値確定。使っても良し、増やしも良し。的に使えば資産は減らないレベルだしね。
早くそのステージに行きたいよ。
うん。まずは資産形成を頑張らないとね。
では5000万円貯めると確定の理由を解説していくね。
利効果で1億円は簡単にいく。
利回り7%で毎月10万円投資を続けた場合、最初の頃は資産増加のペースが遅いですが、1000万円を超えたから福利効果が効いてきて資産増加ペースも上がり、3000万円を超えるとさらに悲算増加のペースが上がり、5000万円を超えると強烈に福利を感じ、さらに悲惨増加のペースが上がります。
そして5000万円を超えると毎月の積み立て投資をやめたとしても毎月10万円投資をしていた頃と同じくらいの資産増加のペースになります。
つまり5000万円を超えたあたりからは元本の追加をしなくても大きく資産は増えていきます。
ナスビも5000前でファイアして少し使っていたのにも関わらず数年で1億円突破してさらに数年で2億円も突破しています。
このように毎月の積み立て投資をしなくても勝手に資産が増えていくので、今まで積み立て投資をしていた分は使っていっても大丈夫なんです。
貯金も不要です。この5000万円がありますからね。
だから60歳、65歳まで仕事をやめるつもりがなければ給料は全て使ってしまっても大丈夫なんです。
全部使ってしまったとしても老後までにも資産は伸び続けますからね。
もちろん貯金は不要と言いましたが、資産の一部に現金を残しておく方がいいです。
仕事を辞めるつもりがなければ株の割合を多くしてもいいです。
これは投資家のリスク許容度次第です。
ファイヤーする方や引退が近い方は守りの資産への投資もする方がいいでしょう。
右のアセットアロケーションだったとしてもリ回りは5から6%取れるため5000前に到達してしまえば追加投資をしなくても12年から15年くらいで1億円に到達できます。
相場が良ければ数年でいきます。
これぞ福利効果の力ですね。
使っても資産が増える2.5%ルール。
5000万円あって投資のリターンが5%あると250万円が年間リターンになります。
そのうちの125万円、つまり5000万円の2.5%を使ってしまったとしても125万円は増えます。
つまり2.5%は資産増加していきます。
もしこれが利回り7%なら125万円を使ってしまったとしても資産増加は225万円あります。
このように資産の2.5%ずつ取り崩していけば資産を増やしながら使うこともできます。
これが2.5%ルールです。
そして5000前に到達したら2.5%ルールを発動した場合の資産水です。
2.5%で取り崩しをしても資産は増えていきます。
例えばこのグラフは毎月10万円投資をしていた場合ですが、オレンジのように追加投資なしにしたら毎月10万円は自由に使えるし、2.5%ルールなら毎月の10万円にプラスして取り崩しで約10万円使えますから、月に約20万円も自由にお金を使うことができますから、人生の満足度は上がるはずです。
しかも資産が伸びていけばさらに使えるお金も年々増えていくのがいいところです。
6000万円なら12.5万円、7000万円なら14.5万円、8000万円なら16.6万円と年々自由に使えるお金も増えていきます。
海洋権でさらなる資産拡大ができる。
銀行からお金を借りて投資をすれば基本的には金利よりも投資のリターンが多ければ資産は拡大します。
だから借りれば借りるほど資産は拡大します。
もちろん投資乗り回りが金利以下になると資産拡大は失敗します。
不動産投資なら不動産投資論、株式投資なら証券担保ローンが使えます。
証券担保ローンは預け入れた担保直価の50から80%まで借入れすることができますが、安全に運用するためには20から30%がいいでしょう。
仮に3000万円の株式、1000万円の債権、1000万円の現金で運用した場合4000万円×20から30%で800万円から1200万円の借入れをすることができます。
投資のリターンを6%、金利を2%とした場合、4%のリザ屋を稼ぐことができます。
通常の運用益4000万円×6%で240万円にプラスして800万円から1200万円の4%、32万円から48万円を稼げます。
そして不動産投資はさらに稼げます。
不動産投資は融資額が多いからです。
不動産価格の80から100%を借りることができますから、証券担保ローンよりも3倍近く資産拡大が早いです。
これは銀行の担当者に聞いた話ですが、株式資産は評価額の半分で評価してくれるそうです。
5000万円の株式を持っていれば2500万円を持っているものとして評価してくれます。
しかも株式は担保に入れるわけではないので単なる評価です。
証券担保ロー、不動産投資論を使い倒せばさらなる資産拡大が狙えます。
ナスビは32歳で5000万円達成してから9年で2億円も増やしました。
株式相場が良かったのもありますが、その間の年立リターンは20%を超えていました。
これは自分の力ではなく銀行のおかげです。
借入れがなければここまで資産を増やせませんでした。
順等に利回り7から8%で運用していたら今頃の主産は1億円にやっと手が届くくらいです。
それだけ借入れ金の威力はすごいんです。
ナスビは賃貸平洋住宅アパート太陽光発電を全て銀行から借入れして入手しました。
これらから得られる収入から経費を払って銀行へ返済したとしても手元に20万円くらい残っていました。
この20万円は投資額0で得られていますから、ただ同然で手に入れているようなものです。
しかも不動産は管理会社や工事事業者が労働してくれますし、太陽高発電も太陽が稼いでくれるので、オーナーのをすることは入金の確認と業者への指示と確定申告だけです。
利回りを最大限上げるためには自己資金をなるべく使わないことが大切です。
自己資金を使わなければその分株式投資に当てることができさらに資産は拡大していきます。
そしてこれらから得られる毎月20万円も株式に投資し続けることで資産は拡大します。
さらに毎月の20万円だけでなく純資産もどんどん増えていきます。
不動産は経年劣化により価格は徐々に下がっていきますが土地は価値を保つので不動産の価値は最終的には残ります。
一方借入れ残高は年々減っていき、最終的には0になります。
すると最終的に不動産を売却すれば税金以外は全て利益になります。
もし途中で売却したとしても残載を返済して残ったお金が利益になります。
つまり毎月のキャッシュフローに加えて売却益もゲットできるんです。
もちろん不動産の価格はあんまり下がらなかったとしても、買う時に割高な物件を買わされてしまうと最初の数年間は純資産がマイナスの状態になることもありますから、見極めは大事になります。
どの年齢でもセミリタイヤなら可能。
5000万円あれば一般的にはセミリタイヤは可能です。
株式投資の平均利回りは7%くらいですが、債権を混ぜたりインフレもあるので4%くらいで取り崩すのがいいと言われています。
トリニティスタディの研究では4%で取り崩しをし続けても30年後に資産が枯渇する確率は数%しかなく4%であれば資産は減らずにどちらかと言うと増える可能性の方が高いです。
仮に5000万円を4%で取り崩すと年間240万円、月にすると20万円、月に20万円なら人によってはフルファイヤーもできますよね。
もし月に10万円でもロードで稼げば月の収入は30万円になりますから、ほとんどの人がセミリータイヤは可能かと思います。
もし配偶者も月に10万円稼げば月に40万円になります。
月に10万円なら週3のアルバイトでも達成できますから週の4日は自由時間ができます。
もし65歳になって週3回の労働もやめても年金が月に10万円あれば収入は30万円ある。
あるいは夫婦2人であればさらに年金が増えますから老後はゆりのある生活ができます。
しかも早めにファイヤーしていれば65歳の頃にはもっと資産が伸びている可能性もあります。
セミリタイヤしても老資金は十分。
5000万円でセミリタイヤしても老資金は十分あります。
5000万円を株50%債権50%で運用してそれを4%ルールで取り崩しをしてもトリニティスタディの研究では30年後の資産は中央値で8倍あったそうです。
5000万円でセミリタイヤするなら8倍ということは4億円です。
仮に35歳でセミリータイヤした場合、65歳で4億円に到達する可能性が50%あるということです。
もちろんこれは過去の相場での検証なので未来は保証はしませんし数%の確率で資金がショートしている可能性もあります。
そういう相場もありました。
トリニティスタディの検証を見ると4%で取り崩すと数%の確率で30年後に資金が枯渇してしまいます。
もちろん資金が枯渇しないように対策は考えています。
こちらの動画は概要欄にリンクを貼っておきます。
ただ確率的にはセミリータイヤ時よりも資産が増えている可能性の方が高いですから老資金は十分でしょう。
老後は豊かな暮らしができる。
5000万円あれば老後は豊かな暮らしができます。
平均生活費は夫婦2人で26.8万円。1人暮らしだと15.5万円です。
単純に5000円の4%は年間240万円。月に20万円を取り崩しですから足りない分を年金で補えますから平均生活費であれば余裕ですし4%で取り崩せば資産も増やせます。
しかし老後に資産を増やしてもあんまり意味がないので老後は元本つまり引退時の資産額も取り崩しをして使っていくのがいいです。
そして年金ですが国民年金は5万6368円。厚生年金は14万5665円が平均です。
夫婦2人とも厚生年金だとしても29万円ほどになりゆりのある生活をしようと思うと9万円ほど足りません。
しかし、女性の方が男性よりも平均年収は低いため、厚生年金も少ないはずなので、ゆりのある生活をしようと思うと10万円は不足すると思います。
同じように考えると1人世帯も7から8万円は不足すると思います。
年金の減額なしなら夫婦2人で10万円不足、1人で8万円不足です。
仮に年金が解約され、最悪を想定して半分になった場合は夫婦2人で24万円不足、1人だと14.5万円不足です。
それを取り崩しをした場合の資産推移がこちらで、まずは年金の減額なしのパターンです。
こちらは利回り5%でインフレ調整後の実質リターンが3%で推移したとして計算しています。
つまりインフレが2%で推移してもこのリターンでカバーしているということです。
ちなみにこのリターンを得るために必要な投資の例としては株60%、債権20%、現金20%の比率で投資をするものがあります。
株だけの投資だと暴落&停滞があると資金が枯渇するリスクがありますから債権や現金も混ぜて安定的な運用がいいです。
そして青の線が夫婦2人、オレンジの線が1人です。
スタートが65歳で100歳で資産が0になるように計算すると夫婦2人だと65歳時点で2578万円あればよく1人だと65歳時点で2062万円あればゆりのある老語生活ができます。
では最悪シナリオで年金が半額になったパターンも見ておきます。
年金が半額になると必要な資産額が跳ね上がり夫婦2人だと65歳時点で6118万円1人だと3738万円です。
しかし年金が急に半額になることはないのでやはり5000万円あればゆりのある老語を迎えられるでしょう。
B、これは5000万円あるとファイアセミリタイヤもできるし、仕事をやめるつもりがなければたくさん使えるし、老後もゆりのある生活を遅れるし、まさに価値確定の資産額だね。
そうだね。1度5000万円達成してしまえばよほどのことがない限り資産が減らないし、ずっと経済的自由を手に入れられる。
5000万円達成すれば1億円もあっという間だし、海洋権で頑張ろうかな。
海洋権は最初は体に負担がかかるから少しにしておいて基礎を鍛え上げてから倍数を上げるのがいいかもしれない。
そうすればそのうちスーパーサイヤ人にもなれるかもしれない。
ちょっと待って。スーパーサイヤ人って50倍じゃなかったっけ?
5000万円の50倍って25億円だからさすがにそれはやりすぎじゃ。
さすがにスーパーサイヤ人はやめた方が良さそうだね。
やはり海王様が言うように海洋権は3倍までかな。
このチャンネルは視聴者様に寄り添ったチャンネルです。
もしこんな内容を動画にして欲しいとか質問を動画で取り上げて欲しいとかがあれば是非コメントまでお願いいたします。
これからもいい動画を作成頑張っていきますので、忘れずにグッドボタンを押してください。
では今回の動画は以上になります。