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歡迎來到天下文化 podcast，我是郝旭烈的郝哥。今天跟大家分享一本書啊，這本書的書名呢，很有趣，叫《會走路的錢Money Walks》。它的副標題叫做「懂得賺年輕人的錢，錢就會自動走到你的口袋」。聽起來好像是要做年輕人生意，但不是啊。
它的作者呢，叫貝版Bay Family。其實他的這概念呢，比較像是告訴我們大家說，嗯，年輕人往哪去，我們就往哪去。年輕人往哪去，我們就往哪去。一個非常重要的概念，其實一個購買力的概念。
我先講一下這個作者啊，作者他是一個中國人，他在11年當中啊，在美國，他從中國到大陸去，從大陸到美國去讀書啊。在11年當中呢，透過三次的投資機會，買中國的房地產，次貸危機呢，買美國灣區的房地產，然後投資比特幣。在11年當中，累計了3億台幣的資產。在書裡面他講的是千萬美金了。
所以其實啊，他為什麼會講說會走路的錢呢？一個非常重要的概念呢，我不知道大家有沒有經驗過啊。像郝哥大概在2003年時候去大陸，我那時候買很多大陸這些產品呢，都覺得哇，好便宜，買房子好便宜。然後經過事過境遷，20多年之後到大陸去，你會感覺哇，好貴啊，買房子貴死了啊。
我跟大家講一下這個概念。我記得是2003年的時候呢，那個我到台積電松江區。松江那個時候，整個小昆山的就只有台積電一家工廠，然後附近的這個房屋呢，開始在賣的時候，那時候根本沒有想要去買。一方面也沒什麼錢，二方面也不熟悉。平均一平米，一平米就一平方米，通常我們臺灣講坪啊，是3.3平方米左右。他的一平米呢，那時候才2,000人民幣。等到過了一年之後變4,000人民幣。等到郝哥2,005年的時候，04年05年離開的時候變6,000人民幣。現在累計到5萬到6萬人民幣。
大家算一下這個倍數啊。假設是2,000人民幣，漲到4萬的話就是20倍，漲到5萬就25倍，漲到6萬就30倍。那他這個土地跟這個房子漲起來，代表什麼概念呢？就代表一件事情，那邊的人呢，一定要有這樣的能力去投資的話，他的生活水準一定會很高。所以大家想想看一件事情，那如果我們還是賺原來的這樣的薪資的話，到那個地方你會嚇一下，發現自己的購買力大幅的下降。
但是顛倒過來，很多人在那個時候，如果郝哥的這個同事，或者是當時跟我們一起過去的話，他買了那邊的房子，做了那邊投資，經過20多年之後，這個錢呢，基本上就變大了啊。所以錢他說是會走路啊，其實核心概念跟我們一般講的通膨呢，跟購買力是有異曲同工之妙的。
只是特別跟大家講說，小心一件事情，尤其這個作者呢，他講了一個非常形象化的。小心一件事情，不要以為你藏在你家裡的錢，不要以為你放在你附近銀行的錢，它是不會走動的。它會走的啊，它會走的。而走的過程當中，你不要只看你身旁的人，它走到哪裡去呢？走到其他世界各地去了。
舉個例子來說好了，假設今天是20多年前，你想買大陸的東西，跟現20多年後你要買大陸的東西，你還是用你用臺灣的錢去買的時候，基本錢不一樣了。假設你20多年前跟20多年後，基本上要買其他世界不同的東西。如果你想要買一個東西，它持續不斷的生活水準往上走的時候，你的錢基本上就變小了。
這也是為什麼最近大家很多人都喜歡去日本玩的原因。因為以前日本的話，這個他的這個匯率呢，沒有這麼高啊。這個很高的時候呢，基本上去日本買東西啊，覺得很就是很貴。那現在呢，日本他的匯率變便宜了，所以相對去吃一碗麵，吃一個飯，覺得特別變便宜了。就代表日本他本身的的錢，已經走到其他地方去了啊。
所以說，為什麼以前在這個上海的時候呢，感受特別深刻啊。尤其是現在，大家如果有機會去的話，看到浦東那個地方，就變得非常非常的這個算是繁榮。以前上海流行一句話啊，他說寧要浦西一張床，不要浦東一間房。什麼意思？是黃浦江啊，西邊啊，以前是非常非常算是大家群聚的地方，又比較蛋黃區。浦東，拜託浦東就是很荒涼的地方啊。
這個是成見，什麼成見呢？看不見年輕人。因為買不起浦西，慢慢慢慢就往浦東去走了。那個時候的年輕人，他慢慢長大之後，他會變成生產力很高的人。所以你只要沒有成見的話，你會看見。看見什麼呢？預見這件事情。預先看見。預先看見的話，你就會去投資。投資誰？投資年輕人啊。又或者是說這個貝版Bay Family啊，他特別說的去投資一些精英聚集的地方。尤其他們現在沒有錢，你要儘早去佈局，預先投資他們的剛需啊。等到生活他們水準都上來的時候，自然而然價格就往上漲了。所以價格是跟著需求走的，而不是跟著成本走。
郝哥在很多本書裡面，都特別跟大家分享，價格是跟著需求走的啊。所以有人斯有土，有土斯有財。所以像郝哥，以前我們在大陸要這個在不同地方，鄉鎮銀行或村鎮銀行去設點的時候，我們最常看的一件事情，就是他的當地人口數有多少。三線城市呢，如果超過百萬人以上的話，這就是我們首選。而百萬人以上的時候，我們再看他這個群聚的地方，有沒有麥當勞啦，有沒有肯德基啦，有沒有一些著名的這個所謂大賣場啦。因為這些大賣場，肯德基麥當勞一定都跟著人走。你跟著人走才會有需求，有需求他才會有交易，有交易才會有商業模式，有商業模式你才有機會獲利。
所以其實會走路的錢呢，認真說起來說懂得賺年輕人的錢，大家千萬不要誤解，說好像專門賺年輕人他的荷包裡錢。不是，是跟著年輕人走。因為他們年輕的時候雖然沒錢，但是他們購買力會隨著他們年紀增長之後，只要聚在一起，他會越來越好。而你及早佈局的話，基本上就很棒啊。
如果大家現在目前有機會的話，除了在台北、台中，有就去南部看一看啊。不管是在南科也好啦，或台積電也好啦，這些嘉義、台南啊，高雄的房價慢慢起來了。就跟郝哥當時在科學區，很多人從來沒有想到竹北的房價會超過10萬、20萬以上的。現在基本上都已經有機會超過50萬、60萬了。為什麼？因為當時沒有錢的年輕人，慢慢慢慢慢慢他的事業有成，而且產業發展起來之後，他的生活水準起來，相對他需求就可以往上堆疊了啊。
所以說，如果當我們知道這樣的一個會走路錢是跟著購買力，跟著人的趨勢在走的時候呢，作者接下來講這4件事情啊，我們要好好去做的，你就會有感覺。哪4件事情？第一個要好好設定目標啊，好好設定目標。第二個要提高信用分數，等下會講說為什麼要提高信用分數。第三個要拼命存錢。第四個呢，打造一臺能夠自動滾錢的賺錢機器。
那什麼叫設定目標啊？其實所有的理財書裡面，大概設定目標的話，大家都知道，就是如果你沒有目標的話，是 গ্রেপ্তার達標的。大家想一下，郝哥講這這句話啊，如果你沒有目標的話，是沒辦法達標的。就像如果問大家，哎，郝哥我要減肥，請問一下，你知道我要怎麼減嗎？你有兩件事情不知道，第一個，你不知道我在多長的時間之內要減肥成功。第二個，你不知道我要減幾公斤。
但如果今天告訴你說，哎，兄弟姐妹們，這個大家幫幫我，幫我督促一下，我決定在未來三個月之內，要減肥6公斤啊。那我就清楚了，三個月要減肥6公斤的，平均一個月兩公斤，平均兩周要一公斤。我至少有個目標，所以設定目標這件事情很重要。
這也就是為什麼這個作者呢，他在他年輕的時候，從大陸到這個美國的時候，他說身上只有200塊錢。但是因為他想要賺錢，就給自己設定了一個啊，未來呢，10-11年，好像好像10年吧，要賺1,000萬美金。目標一旦有目標之後，你才會拼了命去針對這目標展開行動啊。
尤其啊，他在講設定目標的時候，有四個字，大家可以放在腦袋裡面，昭告天下。就是要跟所有人講啊，跟所有人講呢，他會有兩個非常重要的力量，一個是給自己壓力，一個是給自己動力啊。我一聽到這個，看到這本書這一段的時候，就想到郝哥在2015年的時候啊，開始騎腳踏車，但是騎的很慢，然後騎的很慢呢，也就算了，還常常輸給這個年紀比我大12歲跟14歲老大哥。
有一天呢，我大概在2016年的時候，6月份吧，突然決定了，就我從今天開始，我要騎100趟的冷水坑。就每一天，從我家裡這個芝山，騎到這個冷水坑去，來回大概三十幾公里，爬升將近七八百公尺。我說每天騎，然後每天就寫在FB上面啊。然後一天騎，兩天騎，三天騎。一開始的時候還沒有什麼人知道，等到騎到第10次第20次第30次，有趣事情發生了。因為很多人呢，基本上除了會跟我在FB上面按讚之外啊，我騎著騎著會有人從旁邊騎過去說，你就是那個郝哥嗎？啊，你就是那個要騎100趟冷水坑的人嗎？竟然有人跟我一起騎耶。
而且真正的關鍵是，當我騎到第100天時，很難想像四五十個人，拉著紅布條幫我自動自發做的，恭喜我百登冷水坑。你知道那天呢，給我一個很大的感觸是，讓我想到以前我看了一個《阿甘正傳》。《阿甘正傳》呢，他有一次就突然想跑步嘛，然後從美國東岸跑西岸，西岸跑東跑，跑後面就跟著一大串人。很多人都不知道他為了跑為什麼而跑啊，但是就覺得他一定是有目的而跑，而就願意跟著他。
但是不管如何，當你設定目標的時候，昭告天下，也就印證了一句非常重要的話，當你目標一旦確定時候，全世界的人都會為你讓路。全世界人基本上都會把這條道路呢，在你的道路上面給你壓力跟動力。而最重要關鍵是，假設你要成其事，就不能只靠自己一個人的力量。甚至坦白講，有時候別人說你都做不到，這樣的一種所謂的酸民的語言，也是一種壓力，是動力。所以千萬不要小看設定目標這些事情。
而且最好是有兩個很重要的數字，一個是時間，好，一個就是核心的，這客觀的數字。就像我剛剛說的，三個月減重6公斤，這個十年，要存滿這個1,000萬這美金啊。事實上現在目前的話，這個作者已經達到1,000萬了，所以他新的目標呢，是1億。很多人他說為什麼1億？他說我哪知道，我就想設這個目標，我設的目標是在拼命幹活啊。
那第二個呢，重要事情是提高信用分數。提高信用分數，在美國這件事情還蠻重要的，因為他待會會說啊，要打造一臺，打造一臺能夠自動，自動滾動的賺錢機器話，其中是買房子。那打造信用分數，這邊郝哥特別要提醒大家一下，就是我自己是做銀行的。所以信用分數，就是你這個人到底在銀行體系裡，或金融體系裡面，這個分數高不高。如果你的分數是比較高的，就信用比較好的人的話，你將來借錢的利息是可以比較便宜的。因為利息比較便宜的話，就代表說我今天如果去做投資的話，我的成本就比較低啊。對不對？像我買房子還不是貸款嗎？如果你今天貸款的話，利息比較低的話，那要麼就可以早點還，要麼你就可以少付一點點。
好，所以信用分數其實很重要。而這個信用分數很有趣啊，你一個人從來沒有借過錢的話，你是沒有信用記錄的。這是一個在銀行裡面非常特殊的概念。所以，在銀行裡面的有借有還這件事情，還蠻重要的。
那你說，如果我從來沒有借錢的話，我怎麼去累積我的信用分數呢？其實現在目前呢，啊，不管是用信用卡啦，或者是我們用信用的方式去消費了，他都可以累積信用分數。就就是每一次在消費完畢之後，你及早的還款啊。所以信用卡呢，儘量不要這個遲付啊，也是累積信用分數很重要的一塊。因為凡是我們消費，現在目前都是在這個網路上面進行的，你所有的記錄都是累計信用的關鍵。所以讓自己信用能夠比較好一點的話，凡走過必留下痕跡，將來我們在跟銀行談，這個所謂的利息的時候，你就比較有所議價空間。
尤其是美國啊，坦白講其實蠻可怕的。因為在書裡面特別提到，這也是為什麼次貸危機，會在美國造成這麼大的原因啊。他說有一次，他看到旁邊這些美國移民啊，都在買房子。他就問這個房屋仲介說，奇怪，他們有錢嗎？他們怎麼可以買房子？這個房仲就跟他講說，他沒錢啊。但是現在目前房貸呢，可以將近貸到110％。什麼意思？就是一個房子啊，如果賣你1,000萬的話，你買房子的話，跟銀行貸款可以貸到1,100萬啊。簡單講，你多買了房子之後還可以多賺100萬啊。
那這個情況的話，風險就很高了。可是相對而言的話，這樣的一個高風險，天無白吃的午餐。相對而言貸款，他利息就會很高。那你想想看，在這種情況之下，是不是一個惡性循環？沒有錢的人可以貸到很高的錢，但貸到很高的錢之後呢，他利息又很高。可是這些人他又沒有錢，他利息又這麼高，將來還款的機率基本上就會大幅的下降。這是形成一個次貸危機很重要的關鍵。所以怎麼樣讓自己有借有還啊，這件事情，是提高這個信用分數很重要的一環啊。
那第三個呢，又是老生常談呢，但是老生常談非常重要，叫做拼命存錢啊。因為本身這個作者呢，他自己的爸爸跟媽媽，在書裡面特別提到，裡面有非常多的細節的故事，都可以看得出來，他們家小時候呢，對於存錢這件事情是非常有共識的。尤其他爸爸又特別不喜歡花錢，而他媽媽呢，也不是很喜歡花錢。可是對家裡的人呢，就比較大方一點。雖然媽媽已經很節儉了，甚至連對自己家大方啊，他爸爸都覺得不太好。就像我們家自己有8個字啊，想要很多，需要很少。他們就覺得說，嗯，錢存下來了，我才有底氣，才有安全感嘛。
所以他說勤儉是一種美德，一定要非常小心，你不要這個賺的多就花的多。尤其不要在乎別人的說法。這也就是為什麼他在前面說，一定要把自己的目標昭告天下。因為你跟別人都講之後，你不花錢啊，或者是說別人說你小氣的時候，你就不在意了。因為別人會跟著你一起說，哎呀，你要存1,000萬的話，你要好好多存錢呢，要不然打腫臉充胖子，只會讓別人爽，讓自己不爽。
而且特別說了一句話，他說不要捐錢給奢侈品的老闆啊。他說金錢不會變成你喜歡的樣子，而是會變成別人財富的樣子。這兩句話郝哥再說一次，要特別小心了啊。因為我們常講說金錢沒有不見，只是變成你喜歡的樣子。他說金錢不會變成你喜歡的樣子，而是會變成別人財富的樣子。
大家有機會再去聽，郝哥在講《致富心態》這本書的時候，開篇的那個摩根‧豪瑟講的羅納‧瑞德，他就是一個加油站的工人，一輩子呢，就是最喜歡的就是砍柴啊。等到90多歲他過世的時候，這麼樣一個簡單工作的人，這麼樣一個簡單興趣的人，就在他存摺裡面竟然有800萬美金。他可以把200萬給親朋好友，把600萬捐給公益慈善的這個團體。最重要的關鍵是，當大家知道他把遺產做規劃時候，才發現他是一個很有錢的人。什麼意思？這是摩根‧豪瑟講的，真正看見很有錢的人，不是真的有錢的人啊，也不見得了。就是有些人，有錢的他從被動收入的，另當別論。真正的關鍵是，很有錢的，常常都會用你看不見的形式存在著。這句話其實比較重要。很多很有錢的人，都是讓你看不見的形式存在著，因為他把錢存起來了，他把錢給自己，而沒有變成大家所講的喜歡的樣子。
所以這個作者就說了，對他個人而言的話，他的存錢其實蠻激進的。他每一個月，或者是每次收到收入的時候，大家猜猜看存多少？我們講說10％、5％，他存1/3。他存1/3。你說他怎麼可以存1/3呢？他有一個名言啊，寫在他自己的暗頭上面，他說我為什麼要存1/3？因為這個收入比你低1/3的人，他一樣活的好好的。你看這句話，基本上是不是給自己很大目標？他說我為什麼要存1/3？因為收入比你低1/3人要活的好好的。
舉個例子，假設你有3萬塊錢，你立馬把這1萬塊錢存下來啊，然後你告訴自己說，哎，別人2萬塊錢一樣活的好好的，為什麼不用2萬塊錢活？你知道這是一種不一樣的比較。這不一樣的比較，真正這個比較，我覺得只是這個作者提供一種方向而已。因為很多人都說，郝哥我基本上在台北生活工作，我是台南上來的人，已經很辛苦了。為什麼辛苦呢？包含這些吃啊住啊，包含租房子啊，就每一個月都已經是這個月光族了，那我怎麼辦存下1/3呢？
我在我的新書裡面啊，《致富覺察》，也提供一個實際上的案例，就是一個年輕人，他大概是我的學弟。有一次聽我演講完畢之後，就跟我關係還蠻好的，他就把剛才這樣的困境跟我講，說郝哥我聽你講，如果收到收入的話，要存下這個10%。他說我真的很難啊，我每個月就是精打細算之後啊，幾乎都所剩無幾。我說你所剩無幾，剩多少啊？他說我一個月就差不多3萬塊錢左右，我大概剩個幾百塊錢而已。我說就剩幾百塊嘛。他說就剩幾百塊。我說還可以剩下對。他說我儘量讓我自己剩下。我說這樣好不好？你不要存10%，你就存1%就好了。他說存1%，存300塊嗎？我說對，可以嗎？他說行。我說這樣子，你就記住這個，存300塊然後只花29,700塊的感覺好嗎？然後接下來呢，不管你薪水再怎麼增加，收入再怎麼增加，你都讓自己停留在花29,700塊的感覺，好不好？他行啊。
然後過了一段時間之後，我也忘了這件事情了，大概好像一兩年吧，他又來跟我聊天，找我特別這個跟我約電話，這個吃飯喝咖啡，然後很久沒見了，我很開心。他說，郝哥我要謝謝你。我說謝我啥？他說你還記得你幾年前跟我講，說我存不到10%的這個收入，沒有關係，存1%都可以。所以那個時候我3萬塊錢，我存了300塊錢下來。我說啊，我還記得。他說你知道嗎？你真正的關鍵是叫我記住只花29,700塊錢的感覺。我點點頭。他說從那天開始，我就告訴我自己啊，不要花超過3萬塊錢。經過兩年多三年多之後，我現在目前薪水，已經是每個月5萬多塊了，但是我還是保持著當初只花將近3萬塊錢的這樣的消費水準。所以跟你報告，我以前呢，是每個月只存1%，現在呢，每個月可以存到40%以上了啊。因為5萬塊錢存了，存了2萬塊，不是40%嗎？哇，比這個作者存1/3還多。
所以，我跟大家分享啊，這個不管是1/3也好，1%也好，或者是40%也好，真正關鍵是要拼命存錢。存的不僅是錢，而是習慣。你要建立這樣的習慣呢，也就是這個作者講的，勤儉是一種美德，更是一種透過存錢所展現出來的習慣。那這樣情況之下啊，只要你收入慢慢持續不斷累積，你這樣的習慣還保持著，在那樣的水準之下去花錢的話，你的累積財富的速度就會越來越快，越來越快啊。這是第三個拼命存錢很重要的概念。
那第四個呢，是打造一臺能夠自動滾動的賺錢機器啊。他講了兩個方式，我覺得大家呢，基本上可以參照。一個叫做懶人法，一個叫做勤快人的方法。
懶人法呢，其實非常簡單，就是我們之前曾經特別提到的，《漫步華爾街》的方式，就是用定期定額的方式呢，去投資指數型基金。因為很簡單，第一個懶人，他其中的核心概念是，你不僅是懶，而且你沒有太多的時間去學習怎麼去做投資，那你就投資大盤吧，你就投資大盤。他說每年大盤的投資報酬率呢，可以高達12%。就算沒有12%的話，至少我們曾經講過的，如果所有的大盤，是代表種生產力的話，因為就是所有的現目前的市場的狀況嘛，生產力如果長期是提升的話，你投資大盤，你不用去管說它的風險，你也不用去管說它到底個股會漲會跌。甚至我們知道巴菲特的，在《雪球》這這本書裡面提到，說他將來身後的遺產呢，要90%都放在ETF上面。ETF也是某種大盤。所以在這種情況之下，雖然你很懶，但是還可以累積財富啊。但是前提還是你要錢嘛，所以拼命存錢很重要。
那第二個呢，若勤快的人呢，用勤快人的投資法這件事情的話，就回到會走路的錢這件事情上面呢，他其實鼓勵大家去投資房地產。因為有人斯有房啊，有房斯有財。所以這就是為什麼大家剛剛提到，前面說房貸利息要比較低的話，要提高自己的信用分數。這是在勤快的人的這件事情上面，很重要的兩個概念。
第一個呢，你要往年輕人的方向那邊去，這是一個勤快的人要去看的。所以他說他鼓勵大家要常常這個關注所謂的世界大事啊，因為年輕人基本上都是往一些有工作機會的地方去跑。之前要西進，我們到大陸去，郝哥當初大陸去也是這種情況。南進你就往這個東南亞跑啊，將來要到其他什麼地方進，你只要跟著年輕人地方去跑的話，他們總要買房嘛。所以，在書裡面講說買房呢，是年輕人在持續不斷一個地方落戶的時候，他的剛需。而當你要買房的時候呢，跟著年輕人跑，你就要在乎一件事情，假設你需要貸款的話，利息越低越好。哦，原來這是為什麼他需要我們去提高我們的信用分數，還有需要我們去知道說年輕往哪裡跑。這個才是在勤快人投資法裡面，非常重要的一個關鍵啊。
所以說到這邊呢，什麼叫做會走路的錢？好，這本書，郝哥跟大家複盤一下。第一個要關注年輕人往哪裡去。年輕人代表一件事情，就是經濟成熟的地方呢，錢呢，基本上會流到那個地方去。而經濟如果持續不斷成長的過程當中，我們預判他未來會成熟的話，這個就是錢會往那個地方走，很重要的趨勢。而這也是為什麼他說，要懂得賺年輕人的錢，因為年輕人他是生產力的先驅。
而在這過程裡面，我要注意4件事情。第一件事情要設定目標，尤其是要昭告天下，這目標明確啊，最好是帶有時間跟數字。而第二個，要提高自己的信用分數啊，有借有還，再借不難。在這種情況之下，未來假設你要去跟銀行借錢的話，利息會比較低。那第三個，拼命存錢，因為不管做任何投資，非常重要的概念，必須要本金啊。勤儉是一種美德啊，就算你沒有辦法像作者說的，每個月或每次收入把它存下1/3，但讓自己呢，有一個最低的消費水準，然後以後只要賺了錢之後呢，超過這個最低消費水準，都把它存下來，變成一個習慣，你就會持續不斷累積自己的資金。然後第四個，打造一臺，能夠自動滾動的賺錢機器。
如果是懶人的話，就投資指數型基金啊，就定期定額的話，讓持續不斷累積資產這件事情，變成自動化的作為。那第二個，如果是勤快人的話呢，用勤快人投資法啊，去買一些年輕人會群聚的，年輕人基本上會流動的這些房地產，讓自己呢，能打造這個透過房地產，累積自己房屋的方式啊。
其實他這裡面呢，針對這一段還蠻精彩的。他說買一間房子不夠，你要買兩間，買三間，買四間。那既然是買兩間，3間，4間的話呢，就從頭期款去買。那既然是頭期款去買的話，你就會貸款，所以利息很重要。而真正的關鍵呢，去看他基本上2間，3間，4間，5間的時候，除了房價基本上會往上漲之外，你要賺類似於包租公的被動收入，你才能透過這個被動收入，持續累積第二間房，第三間房這樣的一個所謂的頭期款。
所以簡單來講的話呢，這個作者告訴大家說，操作這件事情呢，自己要非常上心而非常在乎。不管是在看這個世界年輕往哪裡走，不管是在看說哪些ETF，基本上可以當成世界投資標的，哪些房子。他說沒有人會比你更在意你的錢，也沒有人能夠比你自己會更管好自己的錢。所以要跟著會走路的錢，他的方向走去啊。簡單講的話，要關心你的關心，你的時代趨勢，要有大局觀，要看看未來人才流動的方向，提前佈局呢，你資金的方向。
所以不管是懶人法也好，又或者是勤勞人法也好啊，只要開始行動啊，我想說每個人必有所成。OK，介紹這本好書給你，我們下本書再見，拜拜。