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在过去的16个月里，特朗普总统对您的退休账户进行了12项重大改革，这是自1978年首次通过401k以来，美国退休金领域最大的变革。这听起来像是好事，但大多数美国人却叫不出任何一项改革。
那么，在2026年4月30日，特朗普总统签署了一项新的行政命令，将所有这些改革联系在一起，而大多数人却并未留意。我知道您的时间宝贵，所以我不会浪费您的时间。
在本视频中，我将做两件事。第一，我将回顾特朗普总统做出的12项重大改革；第二，我将详细介绍所有这些改革在2026年如何具体地适用于您。这样，您就可以利用所有这些改革带来的最大机会来增加您的财富，因为是的，这将不仅改变人们的退休生活，还将改变我们经济的运作方式，并可能影响您的美元和整体财富。
所以，请务必看到视频的最后。
那么，我将开始介绍您的退休金的12项改革，从第一项开始，即特朗普IRA。因为在2026年4月30日，特朗普总统签署了一项行政命令，创建了一个名为特朗普IRA的账户。
需要明确的是，这个特朗普IRA尚未生效，但将于2027年1月1日正式启用。特朗普IRA的理念是为了解决401k目前存在的三个主要问题。
第一个问题是许多人无法获得401k。如果您的公司不提供401k，您就无法投资于401k。
第二个问题是您的401k可能费用很高。在美国，平均而言，如果您拥有的资产不到一百万美元，您的401k账户的费用为1.26%，这听起来可能不多，但它将吞噬您总退休净资产的很大一部分。
第三个问题是，如果您辞职，带着您的401k去新公司可能会遇到一些麻烦。
有了这个特朗普IRA，情况就有些不同了。现在，通过特朗普IRA，您可以根据您的收入情况，无论您在哪里工作，都可以开设一个特朗普IRA。只要您在美国工作，每个人都有资格获得特朗普IRA。低收入、中等收入、高收入人群都有资格。
第二，特朗普IRA的费用上限为0.15%，这是为了确保您在特朗普IRA投资账户上支付较低的费用。
第三，因为它与美国政府挂钩，而不是与您的雇主挂钩，所以无论您更换公司，您仍然可以访问您的特朗普IRA。
我还想让您知道的是，如果您是低收入或中等收入人群，您也有资格获得特朗普IRA的免费匹配。这笔钱不是来自您的老板，而是来自美国政府，这意味着是的，您每年最多可以从美国政府那里获得1000美元的免费资金存入您的退休账户，由美国政府支付。
您可能会说，“好吧，Jaspreet，政府不是没有钱吗？我们不是负债累累吗？”是的，但我稍后会在视频中详细讨论这个问题。然而，特朗普IRA的优势在于，如果您符合收入要求，您可以从美国政府那里获得一些免费资金存入您的退休账户。
第二项是联邦储蓄匹配的改革。技术上讲，这项改革于2022年生效，但在2026年发生了巨大变化。它规定，如果您作为单身纳税人年收入低于35,000美元，或者作为已婚联合报税人年收入低于71,000美元，美国政府将为您每人提供高达1000美元（已婚夫妇为2000美元）的资金存入您的退休账户，前提是您符合收入要求。
问题是，根据您工作的地方以及您的401k和其他类似情况，获得资格可能很困难。但现在，有了特朗普IRA，其理念是，如果您只是开设一个特朗普IRA，您将更容易获得美国政府的这笔免费资金。这样，您就可以获得美国政府的这笔免费资金。
是的，我将在视频的最后讨论政府免费资金的成本。所以，请再次确保您看到视频的最后。
但这将引出第三项，即自动注册强制规定。它规定，如果您的401k是在2022年12月29日之后创建的，您的雇主必须自动为您注册401k，最低缴款比例为3%至10%。您可以随时选择退出，但之前的默认设置是您没有注册401k，所以人们根本没有投资。现在，人们默认会被自动注册到他们的401k。这样，默认情况下，资金就会被投资到您的退休账户中。
第四项是普遍储蓄账户。这项尚未通过，但正在与国会讨论中。顺便说一句，我想告诉您，这就是我创建免费投资大师班的原因，因为如果您是投资者或想成为投资者，了解如何找到投资机会并为您制定投资策略非常重要。
在这个大师班中，我将带您了解我本人和我的公司用来在投资机会成为头条新闻之前找到它们的投资策略。这是一个完全免费的大师班，当您注册时，您还将获得市场简报的访问权限，这是我的投资者通讯。它每天早上被数十万投资者阅读，分析经济动态。所以，如果您想免费获得投资大师班和市场简报，您只需注册即可，我在下面的描述中为您提供了链接。
[清嗓子]
普遍储蓄账户的理念是，与其管理不同类型的投资账户、储蓄账户、健康账户和应急储蓄账户，不如在一个普遍账户中管理所有这些。这将是您的IRA账户的组合。它将是您的HSA（健康储蓄账户）的组合。它将是您的529账户的组合，以及您的应急储蓄账户的组合。这样，人们就不必担心在多个不同的地方管理资金。他们可以在一个地方管理所有资金，并希望因此损失更少的钱。
第五项是您在401k中的投资选项。因此，特朗普总统在2025年签署了关于此事的行政命令。推广仍在进行中。我们将看到2026年和2027年的情况。届时，我们预计将看到实际的推广情况。
但是，这项提案的理念是，您将在401k账户中有更多的投资选项。因此，除了投资于少数共同基金外，您可能还可以投资于加密货币。您可能可以投资于房地产。您可能可以投资于私募股权或私人信贷。您还可以投资于黄金、石油、白银和农产品等商品。也许您可以通过将这笔钱借给美国政府用于更多的基础设施项目来投资。
再次强调，尚未批准。我们不知道具体细节会是什么样子。但这是特朗普总统批准的，我们很快就会知道您的401k到底会发生什么。
第六项是特朗普总统签署的战略比特币储备。其理念是，美国政府将持有一定数量的比特币。
这对您的退休有什么影响？因为它表明美国政府开始使加密货币和比特币的理念合法化。当我们开始听到关于您的401k改革的讨论时，对加密货币最大的反对意见之一是它不是合法的投资。那么，如果美国政府通过战略比特币储备等方式开始使其合法化，您就可以更容易地将其视为401k或其他退休工具中的退休选择。
再次强调，有待确定，但您可以看到我们的经济正在如何发展，尤其是在特朗普政府的领导下。
第七项是税收改革。如果您是高收入者，即您的年工资收入超过15万美元，并且您想将钱存入IRA，在50岁之后，您可以获得一项称为“追赶”的资格，这意味着您可以投资比限额更多的钱到您的IRA中。
那么，问题来了。您不再能够将这笔追赶的钱投资到传统IRA中。它必须存入Roth IRA。有些雇主只提供传统IRA，而不提供Roth IRA。因此，如果您将这笔追赶的钱存入传统IRA，如果您是高收入者，您就不能再这样做了。它必须存入Roth IRA，您应该确认您的公司是否提供Roth IRA选项。
然后，第八项改革是最近通过的超级追赶规则。它规定，如果您年龄在60、61、62、63岁之间，您可以进行所谓的“超级追赶”，即向您的401k进行额外缴款。
因此，您的401k在2026年的缴款限额为24,500美元。如果您超过50岁，您可以每年额外向您的401k缴款8000美元。但现在，有了这项超级追赶规则，如果您年龄在60至63岁之间，您将获得11,250美元的超级追赶金额，而不是8000美元的追赶金额，您可以将其存入您的401k，这样我们就有更多的能力在退休前追赶并积累财富。
第九项是特朗普总统的新税收提案，即一项新的老年人税收减免。如果您年满65岁，您现在可以获得额外的6000美元税收减免，仅仅因为您年满65岁。您无需做任何其他事情来获得资格。您只需获得额外的6000美元税收减免。所以，请务必充分利用它。
第十项是关于后门Roth IRA的改革。这项规则规定，如果您是高收入者，即您作为单身纳税人年收入超过165,000美元，或作为已婚联合报税人年收入超过246,000美元，您就无法获得Roth IRA的资格。
取而代之的是，有一个叫做后门IRA的东西，这意味着您可以将钱存入传统IRA，这只是一个不同的税收计划，然后您将钱存入传统IRA后，可以立即将其转换为Roth IRA。所以，这只是创建Roth IRA的一个额外步骤。
那么，在拜登政府时期，曾有取消后门IRA的讨论，而根据特朗普的计划，这些提案被取消了，所以这个后门IRA仍然存在。为什么在能达到相同目的的情况下，您必须使用后门IRA，而不是直接允许人们投资Roth IRA呢？我不知道。我不是政治家。我在这里只是为了帮助您更好地管理金钱。
第十一条是从大学529储蓄计划进行的Roth IRA滚动。人们对529储蓄计划存在的问题是，如果您在孩子的529大学储蓄计划中投资了过多的资金，会发生什么？他们将无法使用这笔钱，这笔钱就浪费了。
那么，现在根据这项新计划，该计划已于近年生效，它规定，如果您向孩子的529大学储蓄计划超额缴款，未使用的资金最多可滚动35,000美元到Roth IRA中，这样这笔钱就不会浪费。关键是您的529计划必须已开设至少15年。
最后但同样重要的是，截至2024年左右，如果您有机会获得401k，并且您选择偿还学生贷款而不是将钱投资于401k，您的雇主现在可以匹配您偿还学生贷款的缴款，即使您没有向401k缴款。这是一种让人们更快偿还学生贷款的方式。这样，您就不会错过雇主可能为您投资401k而提供的匹配。
现在您已经了解了过去几年美国退休金领域一些最大的改革，这里有几个共同点。
第一，所有这些，或者说大多数这些改革，都在吸引人们将更多资金投入股市。
第二，有大量的资金流入股市，而这些资金甚至根本不存在。例如，特朗普IRA、联邦储蓄匹配，包括联邦政府将资金投入您的退休账户，这些资金都将流入股市。
那么，美国政府没有钱，因为我们负债约39万亿美元。那么，政府将如何支付呢？要么我们将借更多的钱，要么必须印更多的钱。
这意味着什么？简而言之，这是一种保持市场上涨的方式，因为任何资产的价格，无论是股票、房屋、黄金还是这个标记，都取决于供求关系。当买家多于卖家时，该资产的价格就会上涨。如果卖家多于买家，该资产的价格就会下跌。
那么，如果因为更多人有特朗普IRA的渠道，因为政府资助人们的退休账户，因为更多人投资于他们的401k，因为更多的资金流入这些投资选项，那么就有更多资金将流入股市。
第一，这对基金经理来说是件好事，因为这意味着他们每年都能获得更多费用，这可能是如果您投资于这些基金经理的投资机会，他们将赚取更多钱。但这也意味着您必须从投资者的角度来理解，这有能力让投资者变得更富有，因为如果更多的资金流入股市，拥有这些股票的投资者就会变得更富有，因为更多的资金流入了。
再次强调，这就是为什么我一直说您的财务教育如此重要，因为在我们的经济体系中，它旨在使投资者受益，而不是雇员。
如果我们看看过去五年或过去五十年，我们看到通货膨胀损害了人们工资的价值。它也损害了人们储蓄的价值。但是，在过去五年和过去五十年里变得更富有的人是投资者。他们获得了意外之财，因为他们的投资价值增长速度远远快于通货膨胀，而且增长速度远远快于工资。
那么，您想站在哪一边？是那个因通货膨胀而损失价值的储蓄者，还是那个因通货膨胀而积累财富的投资者？
现在，这并不意味着投资价值只会上涨。投资有涨有跌。我们会看到经济衰退，我们会看到市场崩溃，它们是我们经济体系的一部分，但从长远来看，投资是您致富的方式。
现在，通过我们退休金领域的这些巨大变化，再次强调，这是我们近50年来最大的变化之一，这将推动更多资金流入股市。
1978年，当401k通过时，它做了什么？它突然让普通人更容易将钱投入股市，但不仅如此，它将您的钱与股市挂钩，因为您不能随意取出您的401k，它被锁定了直到您退休。
那么，当您的IRA和401k将您的钱锁定在股市中时，这意味着更多的买家，更多的资金流入股市，更多的资金流入基金经理手中。那是支撑股市的一种方式。
现在，我们有一系列重大改革，这不仅使人们更容易将钱投入股市，而且美国政府还用它本不拥有的钱将更多资金投入股市。
这会做什么？它将继续长期推高市场。再次强调，这并不意味着我们不会看到市场崩溃，事实上，这可能意味着我们会看到更剧烈的市场崩溃，因为需要印更多的钱，更多的剧烈波动，但从长远来看，它将使投资者更富有。
这就是为什么我再次强调，我在描述中为您提供了我的投资大师班，这就是为什么您变得财务知识渊博并了解经济体系如何运作如此重要，因为当每个人都在试图融入同一个体系时，真正变得富有的人是那些财务知识渊博并能理解资金流向，并因此能够投资自己资金的人。
我一生中学到的一件事是，您不关注的事情往往是最重要的。这就是为什么我想和您谈谈我们赞助商 Policy Genius 的人寿保险。因为如果您还没有足够的资产来维持生活，而您不幸发生了什么事，您最不希望的就是您的配偶和家人现在在经济上挣扎求生，而这正是定期人寿保险可以发挥作用的地方。
我现在说的是定期人寿保险，而不是终身人寿保险。定期人寿保险的整个理念是，它是特定时期的人寿保险，10年、20年、30年。这样您就可以努力积累资产。它比终身人寿保险便宜得多，因为整个理念是您不是想通过人寿保险发财。它只是一个桥梁，直到您可以积累资产。
这是越早开始越便宜的事情之一。因为如果您是一个健康的30岁男性，您可能只需每天不到1美元就可以获得50万美元的定期人寿保险。所以，如果您有任何问题，想了解更多关于定期人寿保险的信息，或者想知道定期人寿保险的实际费用是多少，我会在描述中提供 Policy Genius 表格的链接。填写只需几分钟，它将为您提供一份实际的定期人寿保险费用报价，我在描述中为您提供了该链接。
所以，我们在这段视频中讨论的是，1978年是美国退休金领域通过401k进行的最后一次重大改革。而在过去的几年里，我们已经看到了12次重大改革。
因此，我们讨论了这些12项重大改革，包括新的特朗普IRA，它将于2027年生效，以及美国政府通过联邦储蓄匹配等方式将资金投入您的退休账户，通过401k的自动注册等方式，通过潜在的（再次强调，尚未通过）普遍储蓄账户，通过改变您在401k中的投资方式，通过战略比特币储备等方式使比特币合法化为新的投资选项，通过Roth追赶的改革，即如果您是高收入者并且将这笔追赶资金投资于您的IRA，现在它必须是传统IRA，而不是Roth IRA。通过超级追赶等方式，如果您年满60岁，您可以向您的401k缴款更多。通过老年人税收减免等方式，这是一项如果您符合年龄要求就可以获得的新税收减免。通过后门IRA等方式，它仍然存在，并未被取消。通过Roth IRA滚动等方式，它允许您投资于您孩子的大学基金，如果这笔钱未被使用，它将滚动到您孩子可以使用的Roth IRA中。以及通过学生贷款401k匹配等方式，它允许人们偿还学生贷款并获得雇主的匹配，从而更快地偿还债务。
这一切意味着什么？更多的资金被锁定在股市中，以帮助维持股市的膨胀。作为投资者，这是您需要关注的事情，因为这不仅仅是资金流入股市，而是创造出来的资金流入股市。而这正是您作为投资者真正需要理解的事情，因为任何时候创造出资金，都会导致更多的通货膨胀，而变得更富有的人是投资者。
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