Ex-Banker Explains: Money Habits Keeping You Broke

Ich habe neun Jahre im Investmentbanking verbracht, mich als Wirtschaftsprüfer qualifiziert und Finanzen an der Universität studiert. Und während all dieser Zeit war die häufigste Frage, die mir gestellt wurde: Bin ich auf dem richtigen Weg zur finanziellen Freiheit?

In diesem Video dachte ich, es wäre interessant, die drei häufigsten Gewohnheiten aufzudecken, die Menschen daran hindern, finanzielle Freiheit zu erreichen, und, was noch wichtiger ist, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu diesen Menschen gehören.

Legen wir los. Beginnen wir mit der allerersten, nämlich der Nicht-Definition, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet. Das ist der größte Fehler, den ich bei Menschen sehe, und ich habe ihn sehr lange gemacht. Und lassen Sie mich Ihnen sagen: Wenn Sie nicht wissen, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet, speziell für Sie, werden Sie sie nie erreichen. Denn die Realität ist, dass die meisten Menschen die vage Vorstellung haben, dass finanzielle Freiheit bedeutet, viel Geld zu haben oder wirklich reich zu sein. Aber das ist nicht spezifisch genug. Ohne ein klares Ziel schießen Sie im Dunkeln Pfeile.

Für mich bedeutete finanzielle Freiheit vor vier Jahren, als ich noch in meinem Hauptberuf tätig war, etwas sehr, sehr Spezifisches. Ich wollte ein paar tausend Pfund im Monat verdienen, genug, um meine grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken, keine Urlaube, keine neuen Kleider, keine schicken Abendessen, nur meine grundlegenden Rechnungen, denn das würde mir die Möglichkeit geben, einer Arbeit nachzugehen, die ich wirklich tun wollte, ohne mir Sorgen darüber machen zu müssen, wie ich mein Leben bezahlen würde.

Für mich bedeutete finanzielle Freiheit, diese goldenen Fesseln abzulegen, die mich an meinen Bankjob ketteten. Es ging nicht darum, einen Lamborghini zu bekommen oder eine Villa zu kaufen. Es ging nur darum, die Möglichkeit zu haben, Nein zu Arbeit zu sagen, die nicht intellektuell anregend war und mir einfach die Seele aussaugte. Aber gleichzeitig war das meine Definition. Ich kannte Leute oder arbeitete mit Leuten in meinem erweiterten Team zusammen, die bei derselben Bank arbeiteten und völlig andere Definitionen hatten.

Einige wollten ihre Kinder auf Privatschulen schicken, ohne sich Sorgen um die Gebühren machen zu müssen. Andere wollten ein Haus kaufen oder schließlich die Hypothek für ihr Haus abbezahlen, damit sie sich keine Sorgen mehr machen mussten. Einer meiner Kollegen wollte nach der Geburt eines Kindes einfach ein paar zusätzliche Jahre Auszeit nehmen. Jeder hat eine andere Version von finanzieller Freiheit.

Und wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen, herauszufinden, wie Ihre aussieht, werden Sie immer das Gefühl haben, dass etwas fehlt. Sie werden bestimmte Meilensteine erreichen und denken: „Und jetzt?“ Weil Sie nie definiert haben, worauf Sie eigentlich hingearbeitet haben. Ich war dort. Ich war in diesem Kreislauf, in dem ich ständig dem Nächsten hinterherjagte. Und ich sehe es bei so vielen anderen Menschen. Menschen, die ihre Sparziele erreichen und dann sofort die Zielmarkierung verschieben. Sie wollen einen bestimmten Betrag sparen, erreichen ihn und denken statt sich erfüllt zu fühlen und etwas anderes zu tun: „Nun, jetzt brauche ich Y.“ Oder sie bekommen die Beförderung, die sie dachten, immer gewollt zu haben, fühlen sich aber immer noch unerfüllt, weil die Beförderung nie wirklich das war, wonach sie suchten.

Eine wirklich einfache Übung, die ich gemacht habe und die ich auch in einem meiner früheren Videos erwähnt habe: Schreiben Sie auf, wie ein typischer Tag aussehen würde, wenn Geld keine Rolle spielen würde. Welche Art von Arbeit würden Sie tun? Wo würden Sie leben? Mit wem wären Sie zusammen? Mit wem würden Sie Ihre Zeit verbringen? Wie würden Sie sich am Ende jedes Tages fühlen? Allein das hat mir die vollständige Klarheit darüber verschafft, was ich wirklich schätzte.

Und deshalb sage ich das, weil es so klar ist, dass der allererste Schritt darin besteht, Klarheit darüber zu gewinnen, was Sie antreibt und was Sie brauchen, um Ihre spezifische Definition von finanzieller Freiheit zu erreichen. Denn wenn Sie genau wissen, worauf Sie hinarbeiten, wird jede finanzielle Entscheidung, die Sie von da an treffen, so viel einfacher. Sie werden wissen, ob diese Geldentscheidung Sie Ihrem Ziel näher bringt oder nur weiter davon entfernt.

Nummer zwei: Auf Nummer sicher gehen mit Geld und in der Mitte stecken bleiben. Jetzt wissen Sie, was Sie anstreben. Was tun Sie tatsächlich, um dorthin zu gelangen? Es kommt darauf an, vier Fähigkeiten zu meistern, und jede baut praktisch auf der anderen auf.

Fähigkeit Nummer eins ist Geld verdienen. Das klingt offensichtlich, aber Sie müssen genug verdienen, um nicht nur zu überleben, sondern auch etwas übrig zu haben. Wenn 100 % Ihres Einkommens für Ihre Ausgaben und Kosten draufgehen, werden Sie diesen Schritt nie überwinden. Das kann bedeuten, neue Fähigkeiten zu entwickeln. Das kann bedeuten, nach einer Gehaltserhöhung zu fragen. Das kann bedeuten, einen Nebenjob zu starten oder Wege zu finden, Ihren Wert auf dem Markt zu steigern. Das Ziel ist nicht nur, Geld zu verdienen. Es ist, Ihr Einkommen kontinuierlich zu steigern, auf eine Weise, die sicherstellt, dass Sie mehr verdienen, als Sie zum Leben brauchen.

Schritt zwei ist, dieses Geld zu sparen. Sobald Sie mehr verdienen, als Sie ausgeben, müssen Sie die Differenz tatsächlich sparen. Und hier bleiben die meisten Leute stecken. Sie verdienen mehr Geld, aber ihr Lebensstil bläht sich auf, um ihrem Einkommen zu entsprechen. Sie bekommen eine Gehaltserhöhung, damit Sie Ihr Auto aufrüsten können. Sie bekommen einen Bonus, damit Sie einen teureren Urlaub buchen können. Der Schlüssel hier und absolut entscheidend ist, sich selbst zuerst zu bezahlen. Automatisch einen Prozentsatz sparen, bevor Sie die Chance haben, ihn auszugeben.

Als ich das endlich zu tun begann, erhielt ich meinen Gehaltsscheck und überwies sofort Geld auf mein Sparkonto, und lebte dann von dem, was übrig war. Das war das, was den größten Unterschied machte, wie viel ich jeden Monat sparen konnte. Wenn Sie das noch nicht getan haben, pausieren Sie dieses Video und tun Sie es sofort. Richten Sie einen Dauerauftrag von Ihrem Hauptkonto auf Ihr Sparkonto ein. Und dieses Sparkonto ist etwas, das Sie nicht anfassen können.

Schritt drei ist Investieren. Hier beginnt Ihr Geld, für Sie zu arbeiten, anstatt nur untätig herumzusitzen. Denn hier ist die Sache: Ihr gespartes Geld, nach Ihrem Notfallfonds, alles zusätzliche, das Sie sparen, muss wachsen und es muss schneller wachsen als die Inflation, sonst gehen Sie tatsächlich rückwärts. Wenn Ihre Inflation 3 % beträgt und Ihr Geld auf einem Sparkonto 1 % Zinsen einbringt, verlieren Sie jedes Jahr an Kaufkraft.

Wo investieren Sie dieses Geld? Es könnte ein Indexfonds sein. Es könnte Immobilien sein. Es könnte der Beginn der Investition in ein Unternehmen sein. Alles, was im Laufe der Zeit Renditen generiert. Aber das Wichtigste ist, einfach anzufangen, denn Ihr gesamtes Geld in bar zu halten, ist tatsächlich das riskanteste, was Sie langfristig tun können, da die Inflation garantiert Ihren Wohlstand auffrisst.

Wenn Sie darüber nachdenken, würden Sie lieber ein kalkuliertes Risiko mit dem Potenzial für Wachstum eingehen oder die Gewissheit akzeptieren, Geld durch Inflation zu verlieren? Denn das sind Ihre beiden Optionen. Die Menschen, die echte finanzielle Freiheit erreichen, verstehen, dass Sie sich nicht dorthin sparen können. Sie müssen sich dorthin investieren.

Übrigens, wenn Sie lernen möchten, wie Sie den Weg zur finanziellen Freiheit gestalten und so investieren, dass Sie auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sind, starte ich einen Boot-Camp, der Sie Schritt für Schritt durch alles führt. Er deckt alles ab, was Sie wissen müssen, um auf den richtigen Weg zu kommen und eine Zukunft zu gestalten, auf die Sie sich wirklich freuen. Die Warteliste ist derzeit geöffnet. Weitere Informationen finden Sie in der Beschreibung unter diesem Video.

Und Schritt vier in diesem Teil, und er wird von den meisten Leuten vergessen, ist zu wissen, wie man ausgibt. Es hat keinen Sinn, auf dem Weg zu einem glücklichen Ziel elend zu sein, denn ich kann garantieren, dass Sie, wenn Sie dieses glückliche Ziel erreichen, feststellen werden, dass der beste Teil eigentlich die Reise war. Sie müssen eine Balance finden, die es Ihnen ermöglicht, das Leben zu genießen, während Sie Wohlstand aufbauen. Das bedeutet nicht, Ihr Budget für Dinge zu verschwenden, die keine Rolle spielen. Das bedeutet, sehr gezielt auf die Dinge zu achten, für die Sie Geld ausgeben, denn zu keinem Zeitpunkt ist es das Ziel, sich selbst zu entbehren. Das Ziel ist es, für das auszugeben, was Ihnen wichtig ist, während Sie gleichzeitig Ihre Zukunft aufbauen. Denn was nützt finanzielle Freiheit, wenn Sie auf dem Weg vergessen, wie man frei ist.

Und ehrlich gesagt, wenn Sie diese vier Fähigkeiten meistern können, sind Sie auf dem besten Weg zur finanziellen Freiheit. Auf dem besten Weg.

Und Nummer drei: Zu lange in der Lernphase bleiben. Die dritte Gewohnheit, die die meisten Menschen davon abhält, finanzielle Freiheit zu erreichen, ist wahrscheinlich die frustrierendste, denn sie hält Sie gefangen, auch wenn Sie genau wissen, was zu tun ist. Sie wissen, dass Sie mit dem Investieren beginnen sollten, aber Sie warten darauf, dass der Markt weniger volatil ist. Sie wissen, dass Sie dieses Nebengeschäft starten sollten, aber Sie warten, bis Sie mehr Zeit haben. Sie wissen, dass Sie nach dieser Gehaltserhöhung fragen sollten, aber Sie warten, bis Sie sich sicherer fühlen. Sie wissen, dass Sie Ihre Ausgaben kürzen sollten, aber Sie warten bis nächsten Monat, wenn die Dinge weniger beschäftigt sind.

Hier ist, was ich auf die harte Tour gelernt habe: Es gibt absolut keinen perfekten Zeitpunkt, um etwas Neues zu beginnen. Den wird es nie geben. Der Markt wird sich immer unsicher anfühlen. Sie werden nie genug Freizeit haben. Sie werden sich nie zu 100 % sicher fühlen. Es wird immer eine weitere Ausrede geben, einen weiteren Grund zu warten, einen weiteren perfekten Moment gleich um die Ecke. Die Gewohnheit, auf perfekte Bedingungen zu warten, trennt die Menschen, die Wohlstand aufbauen und finanzielle Freiheit erreichen, von den Menschen, die nur darüber reden.

Wenn Sie sich also in dieser Phase befinden, in der ich mich so lange befunden habe, hören Sie auf, durch soziale Medien zu scrollen und nach der magischen Antwort zu suchen, die alles einfach macht. Hören Sie auf, endlose YouTube-Videos über Investitionen anzusehen, ohne tatsächlich ein Anlagekonto zu eröffnen. Hören Sie auf, über die besten Wege zur Ausgabenverfolgung zu lesen, ohne es einfach zu tun. Der Unterschied zwischen Menschen, die finanzielle Freiheit erreichen, und denen, die es nicht tun, ist sehr selten die Wissenslücke. Es ist die Handlungslücke. Ihr zukünftiges Ich wird Ihnen dafür danken, dass Sie heute unvollkommene Maßnahmen ergreifen, anstatt auf diesen perfekten Moment zu warten, der nie kommt.

Das ist es. Das sind also die drei Gewohnheiten, die meiner Erfahrung nach immer wieder Menschen davon abhalten, echten Wohlstand aufzubauen und den Weg zur finanziellen Freiheit zu beschreiten. Wenn es irgendetwas gibt, das Sie tun können, um dieses YouTube-Video lohnenswert zu machen, ergreifen Sie den ersten Schritt, den Sie tun müssen, basierend auf dem, was ich heute gesagt habe, direkt nachdem dieses Video endet.