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[음악] 본 광고는 손해보험 광고심의 기준을 준수하였으며, 유효 기간은 일로부터 1년입니다.
안녕하세요. 당근 보험의 강정아 팀장입니다. 지난번에 올렸던 태아 총정리 영상을 많은 분들이 봐주시고, 상담 신청도 정말 많이 해 주셨는데요. 그 덕분에 새롭게 저와 인연을 맺으신 분들도 정말 많았습니다. 오늘은 그 후속 영상으로 태아 관련된 최신 계정 사항을 반영해서 새로운 설계안을 공개해 드리려고 합니다. 아무래도 지난번 설계안에서 시간이 지나면서 변경된 부분들이 조금 생겼는데, 이걸 비교해서 설명드리면 사모님들이 보험을 선택하실 때 좀 더 도움이 되지 않을까 싶어서 준비했어요.
“태아보험 어떻게 가입해야 할지 모르겠어요. 그냥 사람들이 많이 하는 대로 하면 안 될까요?” 이렇게 고민하시는 분들 많으시죠. 그래서 오늘 영상에서는 정말 필요한 정보들을 아낌없이 공개해 드릴게요. 이 영상 보시고 그대로 따라오시면 됩니다.
사실 태아보험이라는 이름의 보험은 없습니다. 정확히는 어린이 보험에 태아특약을 추가한 걸 말하는데요. 보통 많이 가입하는 방식은 20년 납 30세 만기로 설정합니다. 간혹 10년 납으로 가입하시는 경우도 있으니 참고하시면 되시고요. 태아 기간의 보험료는 62,360원, 출생 후에는 37,310원입니다. 오늘 보여 드리는 제안서는 정해진 건 아니고요. 상담을 통해서 3만 원대 초반으로 조정이 가능하니까, 꼭 상담을 통해서 자세한 안내를 받아보시기 바랍니다. 산모님의 생년월일과 출산 예정일은 제가 임시로 설정했습니다. 산모님의 나이, 출산 예정일, 상품 개정 시기에 따라서 보험료는 차이가 날 수 있습니다.
두 번째로는 성별이 남아로 설정되어 있는데요. 이 부분은 전산에서 임의로 성별이 설정됩니다. 만약 여아로 태어날 경우 보험료는 좀 더 저렴해질 수 있습니다. 나중에 아기가 태어나고 주민등록번호가 나오면서 태아 등재를 하는데요. 성별과 출생일에 따라서 보험료는 환급받을 수도 있고, 좀 더 낼 수도 있습니다.
이제 본격적으로 설계안에 대한 안내를 드릴 건데요. 먼저 기본 계약입니다. 제가 태아보험 총정리 영상에서 필수 담보라고 말씀드렸던 상해 후유 장애인데, 후유 장애는 가입금액 × 후유 장애 지급률로 보험금이 지급되기 때문에, 내가 가입한 보장 금액을 그대로 받는 게 아닙니다. 만약 교통사고 후 척추 압박 골절로 후유증이 남았는데, 원래 상태로 100% 회복이 안 되고 15% 후유 장애가 남았다면, 1억 원에 15%인 1,500만 원을 보장받습니다. 그래서 가입 금액은 1억 원 그대로 가입하시길 추천드립니다.
다음은 납입 면제 특약인데요. 장애 지급률이 50% 이상에 해당되거나, 암이나 뇌혈관 질환, 심혈관 질환, 그리고 중대한 재생 불량성 빈혈 또는 양성 뇌종양 진단받거나 중대한 특정 수술을 받은 경우에, 그때부터 보험료 납입은 면제가 되고 보장은 만기까지 지속됩니다. 보험료 납입 지원 담보인 이건 자녀가 유사암 진단을 받았을 때, 예를 들어 갑상선암, 기타 피부암, 경계성 종양, 제자리암 등이 해당되는데요. 그럴 경우 자녀 보험료의 50%를 지원받을 수 있는 담보입니다. 골절 진단비는 두 가지로 구성되어 있습니다. 만약 치아 파절의 경우에는 30만 원이 지급되고, 치아를 제외한 부위가 골절될 경우 4번과 5번 담보가 중복으로 적용돼서 50만 원을 보장받을 수 있어서 보장이 더 든든해집니다. 6번 화상 진단 담보는 심재성 2도 화상의 경우 가입금액 100만 원으로 구성했습니다. 7번 중증 화상·부식 진단 담보는 신체 표면적 20% 이상의 3도 화상 또는 부식으로 진단되는 경우 가입금액을 보장받는데요. 아이들의 경우 성인보다 사고의 위험이 높기도 하고, 같은 사고라도 피해 정도가 더욱 크게 발생하게 됩니다. 3도 이상의 화상은 일반적인 화상에 비해 상당히 피해가 큰 화상입니다. 큰 위험을 48원의 보험료로 준비할 수 있기 때문에, 화상 진단 담보와 같이 준비해 주시는 게 좋습니다.
8번, 9번은 상해 입원 일당인데, 상해 입원 일당은 1일 2만 원으로 구성했습니다. 상해는 급격하고 우연한 사고인데, 보통 교통사고, 입원, 화상, 입원이 대표적입니다. 그런데 혹시라도 우리 아이가 상급 종합병원 1인실에 입원하게 되는 경우에는, 실손보험에서 지급받을 수 있는 입원비가 최대 10만 원으로 부모님들 부담이 커질 수가 있겠죠. 그래서 상급 종합병원 1인실의 입원 시 보험료 55원에 1일당 50만 원씩을 보장받을 수 있기 때문에, 가까운 곳에 상급 종합병원이 있다면 같이 구성해 주시는 걸 권해드립니다. 10번은 상해 흉터 성형 수술 담보입니다. 사고일로부터 2년 이내에 안면부와 상지, 하지에 상해로 인한 3cm 이상의 성형 수술을 하게 되는 경우에, 안면부의 경우는 1cm당 30만 원, 상지·하지는 1cm당 15만 원에 보장을 받을 수 있습니다. 사고가 나서 다치는 경우도 속상하지만, 혹시라도 그 사고로 3cm 이상의 원상 회복이 필요한 부위가 생긴다면 정말 많이 속상하실 텐데요. 이런 경우에 대비해서 보장에 포함시켰습니다. 11번 상해 수술비는 한 사고당 40만 원이 보장되고, 매 사고 시마다 지급됩니다. 12번부터 16번까지 상해 1~5종 수술 담보도 구성을 했는데요. 혹시라도 상해로 인한 중대하고 복잡한 수술을 하는 경우에는 중복해서 보장을 받으실 수 있습니다.
17번 질병 후유 장애 담보는 3% 이상 장애 상태가 된 경우, 가입금액 × 후유 장애 지급률로 지급이 됩니다. 진단비처럼 최초 1회만 지급하고 소멸되는 게 아니라, 각각의 부위별로 반복 지급받으며, 선천적인 뇌질환이나 다운 증후군, 무지증, 뇌성마비에 대해서도 보장을 받을 수 있는 필수 특약입니다. 18번부터 20번은 암 관련 특약입니다. 일반암은 1억으로 구성했고요. 기타 피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성 종양 및 양성 뇌종양으로 진단받는 경우에는 각각 최초 1회에 한해서 보장받을 수 있는 유사암 진단비는 2천만 원으로 구성했습니다. 다발성 소화기암은 3천만 원으로 구성했습니다. 보통 암 진단비의 보장 범위는 일반암, 특정암, 다발성 소화기암 순으로 범위가 넓은데요. 다발성 소화기암에는 백혈병 및 중추 신경계 암이 모두 포함되면, 혹시라도 우리 아이가 백혈병 진단을 받는다고 하면, 일반암 1억과 다발성 소화기암 3천만 원을 중복으로 보장받아서 총 1억 3천만 원의 보장을 받을 수 있습니다.
다음으로 21번과 22번 뇌졸중 진단 담보와 뇌혈관 진단 담보는 각각 2천만 원씩 구성했는데요. 신생아들은 간혹 뇌실 주변의 혈관 발달이 미숙해서 혈압이나 혈량의 변화가 생기는 경우에 신생아 뇌출혈이 쉽게 발생하기도 합니다. 그래서 뇌혈관 질환 담보 안에 뇌졸중 담보가 포함되어 있지만, 각각의 담보를 모두 구성해서 뇌혈관 질환 담보에서 20%, 뇌졸중 진단 담보에서 20%, 각각 400만 원씩 총 800만 원의 신생아 뇌출혈 진단 자금을 보장받으실 수 있도록 구성했습니다. 23번의 심장 관련 진단비로는 허혈성 심장 질환 담보를 2천만 원으로 구성했는데요. 이번에 상품이 개정되면서 심혈관 질환에서 보장되던 신생아 심근 허혈로 진단되는 경우에 가입금액의 20%인 400만 원을 보장받을 수 있습니다. 24번 심장 합병증을 동반한 가와사키병 및 판막 손상을 동반한 류머티스열로 진단 확정된 경우 1천만 원을 보장받을 수 있도록 구성했습니다. 가와사키병은 서울대학교 의학 정보에 따르면 소아에게 발생하는 급성 열성 혈관염으로 전신의 다양한 부위를 침범하는 질병인데요. 주로 5세 이하의 영유아의 전체 발병률의 86%를 차지할 정도로 흔하고, 6개월부터 2세 연령에서 가장 높은 빈도를 보인다고 합니다. 가입금액 대비 보험료가 약 200원 정도로 저렴하기 때문에 권해드리고 싶습니다. 25번 중대한 재생 불량성 빈혈 담보, 26번 중증 세균성 수막염 진단 담보는 가입금액 대비 보험료가 저렴하기 때문에 가성비 담보로 구성했습니다. 27번 뇌성마비 진단 담보는 1천만 원으로 구성했습니다. 뇌성마비로 진단 확정될 경우 최초 1회 지급되는 담보이고요. 뇌성마비의 원인은 다양하며, 대부분의 경우 하나 이상의 원인 인자를 가진 다인성으로 나타나서 원인을 알 수 없는 경우가 20% 가량이나 된다고 합니다. 일반적인 원인으로는 산전 인자, 주산기 인자, 산후 인자가 있고, 이 중 조산에 의한 미숙아가 뇌성마비 발생 원인에 단일 인자 중에서는 가장 큰 비중을 차지한다고 하는데요. 이 담보는 2천만 원까지도 증액이 가능하며, 22주 이내에 가입이 가능한 특약이 필수로 꼭 챙겨 가시길 추천드립니다.
28번과 29번은 어린이 특정 감염병 진단 담보로, 두 담보가 세트로만 구성이 가능한데요. 아기들이라 장염은 대체로 바이러스성 장염이 그 중에서도 가장 흔한 게 로타바이러스에 의한 장염입니다. 생후 3개월에서 24개월 사이에 가장 많이 발생한다고 하는데요. 로타바이러스 장염 진단 시에 30만 원을 진단비로 보장받으시도록 포함했습니다. 호흡기 세포융합 바이러스는 감염성 호흡기 질환으로, 아산병원에 따르면 만 2세까지 거의 모든 소아가 감염될 정도로 감염력이 높다고 나와 있습니다. 특히 만 2세 미만 아동이 감염되면 입원율이 높고, 주로 모세 기관지염과 폐렴으로 진행되는데요. 치료비나 입원비와는 별도로 진단비를 10만 원 보장받으실 수 있습니다. 보장 금액이 크지는 않지만 보장 확률이 높아서 포함하도록 해 드리는 담보인데요. 20세가 지나면 이환 확률이 떨어지기 때문에, 보험료 절약을 위해서 20세 만기로 구성했습니다. 질병 입원 일당은 1~30일 일당 2만 원, 31~180일 담보 5만 원으로 구성했습니다. 하루 입원 일당 7만 원의 보장을 받고요. 같은 질병으로 30일 한도까지 1일당 두 담보를 합산해서 7만 원, 31일째 입원부터는 1일당 5만 원이 보장됩니다. 아이들이 입원할 경우 면역력이 약해서 1인실로 입원하게 되는 경우도 많이 있어서, 상해로 1인실로 입원을 하게 되는 경우와 마찬가지로 실손에서 보장받을 수 있는 최대 한도가 1회당 10만 원이기 때문에, 1인실 이용 시 동시에 부담을 줄이기 위해서 종합병원과 상급 종합병원의 1일당 입원비를 각각 3만 원, 50만 원 추가로 중복해서 보장받으실 수 있도록 해 드렸습니다. 아이들이 크면서 면역력도 커지게 되면 입원을 잘 안 하게 되는데요. 그때는 입원 일당 담보를 감액이나 삭제를 해 주셔도 됩니다. 그렇지만 지금은 우리 아이가 어떻게 태어날지 모르기 때문에 질병 입원 일당은 최대로 가져가시는 걸 추천드립니다. 참고로 실비에서는 비급여 상급 병실료의 경우 기준 병실과의 차익의 50%를 지급하면서 하루 최대 10만 원 한도로 지급이 됩니다. 예시로 대학병원 1인실 비용이 하루에 50만 원이라면, 실비에서는 하루 10만 원씩 지급이 되기 때문에 나머지 40만 원은 자기 부담 금액이 되는데요. 그래서 일단은 최대로 가져가시는 걸 추천드리고요. 중환자실 입원 일당은 조산으로 인한 인큐베이터와 출산 이슈로 인한 NICU 입원 시에 모두 중환자실로 분류가 돼서 추가적으로 중복 보장을 받을 수 있기 때문에, 꼭 같이 챙겨 가시길 추천드립니다.
35번부터 41번까지는 질병 수술비 관련 담보입니다. 질병 수술비는 질병으로 수술 시에 하나의 질병당 30만 원이 지급됩니다. 혀 유착증을 제외한 선천 질병이 포함돼서 보장을 받으실 수 있습니다. 흉곽 수술비는 임신 주수 22주 이내에 가입이 가능하고요. 질병 종합 수술비는 수술 기법에 따른 가입금액을 수술 1회당 차등 지급합니다. 만약 질병 수술비와 질병 종합 수술비가 겹치는 수술일 경우에는 각각 중복 보장되고, 종합 수술비는 약관상 정해진 수술 기법으로 수술을 했을 경우에 지급이 됩니다. 작은 수술은 30만 원으로도 가능하지만, 큰 수술에는 30만 원이 적을 수 있기 때문에 종합 수술비 구성을 함께 해 주시는 것을 추천드립니다. 참고로 종합 수술비는 1종에서 6종까지 세트로 동시에 구성이 가능합니다. 42번 조혈모 세포 이식 수술은 주로 백혈병이나 암 환자에서 암세포 퇴치를 위하여 이용되고, 재생 불량성 빈혈이나 선천성 면역 결핍증에서는 조혈 기능을 담당하는 골수가 제 기능을 하지 못할 때 정상인의 조혈모 세포로 대체해 주기 위해 이용되기도 하는데요. 3천만 원을 보장받는데, 보험료는 156원입니다. 이렇게 가성비가 좋은 담보는 빼놓지 않고 챙겨 가시는 게 좋겠죠. 43번 모야모야병 개두 수술은 양측 뇌혈관의 내벽이 두꺼워지면서 일정한 부위가 막히는 특수한 뇌혈관 질환을 의미하는데요. 아산병원에 의하면 소아에게는 주로 뇌허혈, 뇌경색으로 나타나고, 성인에게는 뇌출혈로 발병한다 합니다. 이 담보도 1천만 원 보장에 보험료는 30원으로 가성비가 좋은 담보이니, 꼭 챙겨 가시길 권해드립니다. 44번, 45번은 어린이 심장 관련 수술 담보입니다. 간혹 심장에 구멍이 나서 태어나는 경우 시술이나 수술을 해야 하는 경우가 있는데요. 그럴 때 유용하게 보상받을 수 있습니다. 수술을 하게 되면 44번 어린이 개흉 심장 수술 담보에서 지급이 되고, 시술을 하게 되면 어린이 심장 시술 담보에서 지급이 됩니다. 이 담보도 22주 이내에만 가입이 가능한 담보이며, 필수로 챙겨가 주셔야 하는 특약입니다.
46번 특정 선천 이상 수술비 담보는 이 담보도 22주 이내에 가입이 가능한 필수 특약입니다. 선천 이상 수술은 다발성 선천 이상과 특정 선천 이상으로 나눕니다. 다발성 선천 이상은 약관에 나와 있는 것처럼 혀 유착증이나 대설증, 기타 혀 기형, 선천성 모반, 부위의 선천성 음낭 수종, 피부의 기타 선천 기형이 있습니다. 특정 선천 이상 수술비는 지금 보여 드리는 선천성 기형, 변형 및 염색체 이상 분류표에서 다발성 선천 이상을 제외한 나머지 모든 선천 질환이 해당되는데요. 이 중에서 순환계통의 선천 기형과 구순구개열 등은 특히 보험금 청구가 많은 항목입니다. 질병 수술비와 흉곽 수술비가 있지만, 중복으로 보장을 받기 위해서 이 담보를 추가로 구성했습니다. 47번 인공 와우 이식 수술 담보입니다. 와우 이식술은 고도 난청 환자의 와우에 이식하는 수술을 말하는데요. 500만 원을 보장하는데 보험료가 25원으로 가입금액 대비 보험료가 저렴해서 구성했습니다.
그다음은 8대 장애 담보입니다. 최초 1회로 지급되는 담보이고요. 8대 장애는 지체 장애, 뇌병변 장애, 시각 장애, 청각 장애, 언어 장애, 지적 장애, 자폐성 장애, 정신 장애가 해당됩니다. 장애와 심한 장애 담보는 세트로만 구성이 가능하고요. 장애 담보는 300만 원, 심한 장애는 100만 원 최소로 설정했습니다. 혹시 걱정되거나 더 든든하게 준비하고 싶으시면 각각 최대 1천만 원까지 구성이 가능합니다. 50번, 53번 5대 장기 이식 수술 담보와 간·심장 이식 수술 담보, 스쿨존 내 자동차 사고 담보와 의료 사고 법률 비용 담보는 가입금액 대비 가성비 담보로 구성했습니다.
54번부터 56번 담보인 가족 일상 배상 책임 담보는 1억 원으로 설정을 했는데요. 이 담보는 비갱신형은 없고 3년 갱신으로 실손 보장됩니다. 가입금액이 1억인데 실제 손해 본 금액이 3천만 원이면 3천만 원에서 자기 부담금을 제외하고 지급됩니다. 일상생활 중에 타인에게 재산적 또는 신체적 피해를 입혔을 때, 이에 대한 배상 책임을 보장해 주는 담보인데요. 예를 들면, 아이가 놀다가 친구의 스마트폰을 떨어뜨려 파손한 경우, 자전거를 타다가 다른 사람과 부딪혀서 부상을 입힌 경우 등이 모두 포함됩니다. 가족이 각각 가입되어 있는 경우에 중복 보장은 안 되지만, 비례 보상되면서 자기 부담금을 없앨 수 있고, 가족 중에 두 명이 가입되어 있으면 2억, 가족 세 명이 가입되어 있으면 3억으로 보장 금액을 늘릴 수가 있는데요. 만약 대물 피해로 타인에게 100만 원을 배상해야 되는 경우에, 아이 혼자 가입되어 있으면 자기 부담금 20만 원을 뺀 80만 원을 보장받게 되고, 엄마와 아이가 중복으로 가입했다면 엄마가 가입한 보험에서 50만 원, 아이가 가입한 보험사에서 50만 원을 보상받아서 자기 부담금 없이 피해 배상이 가능하겠죠.
이제 거의 마지막인데요. 57번부터 61번까지는 출생 전 보험료를 꽤 차지하는 태아 관련 특약들입니다. 22주 이내에만 가입이 가능한 담보들로, 모두 태아 기간 동안만 납입을 하고 출생한 날로부터 1년 동안 보장을 받는 담보들입니다. 먼저 저체중아 입원 일당입니다. 2.5kg 이하의 미숙아로 출생해 3일 이상 인큐베이터를 이용할 경우 3일째부터 최대 60일까지 1일당 5만 원을 보장받으실 수 있는 담보이고요. 58번부터 60번 선천 장애 출생 담보는 1종부터 3종까지 각각 해당되는 진단을 받는 경우에, 1종은 30만 원, 2종은 100만 원, 3종은 1천만 원의 진단 자금을 보장받으실 수 있도록 구성했습니다. 선천 장애 1종에는 다음과 같은 항목들이 있는데요. 이 중에서 심장의 선천 기형에 속하는 심실 중격 결손이나 심방 중격 결손, 보통 사경이라고 부르는 흉쇄유돌근의 선천 변형은 청구율이 높은 항목입니다. 선천 장애 2종에는 다음과 같은 질병들이 포함되고요. 2종에 구순구개열도 보험금 청구가 많은 항목입니다. 3종에는 다운 증후군과 터너 증후군과 같은 염색체 이상과 관련된 선천 질환이 포함됩니다. 마지막으로 신생아 질병 입원 일당 담보인데요. 출생 전후기 질병의 치료를 목적으로 입원하여 치료를 받는 경우에 질병 입원비와 중복해서 보장받을 수 있습니다. 아기들이 태어나서 바로 입원하게 되는 경우에 진단받게 되는 저체중아 출산이나 미숙아 출산, 신생아 황달 등이 모두 해당 코드에 해당되기 때문에, 질병 입원비와 함께 중복해서 구성하시는 게 좋습니다.
오늘은 2025년 1월에 개정된 최신 내용을 반영해서 우리 아기의 태아보험을 실속 있고 든든하게 가입하는 방법에 대해서 안내해 드렸는데요. 보험은 모두 본인의 상황이나 생각이 다를 수 있기 때문에, 상담을 통해서 담보를 추가하거나 감액이나 삭제하시는 게 가능합니다. 태아 보험을 가입하는 가장 큰 이유는 아이가 아프면 병원비가 많이 나와서가 아니라, 아프기 시작하면 보험 가입이 어려워지기 때문에 미리 대비하시는 이유가 가장 큽니다. 그리고 보험 가입을 할 수 있는 루트가 정말 다양하지만, 요즘은 유튜브를 통해서 직접 공부하시는 분들이 정말 많아지셨는데요. 그만큼 그러면 하나뿐인 내 자식을 위해서 실속 있고 야무지게 가입하고 싶으셔서 이 영상을 보고 계실 겁니다. 저출산 시대에 보험 경력이 오래되신 설계사님들이 태아 보험을 설계해 본 경험이 많지 않으신데요. 저는 지금까지 태아 보험을 준비해 드린 수많은 사모님들의 보상 경험을 바탕으로 전문적으로 태아 보험을 안내해 드리고 있고요. 보험은 제대로 잘 가입하는 것도 중요하지만, 오랜 기간 동안 정확하고 안정적으로 보장받는 건 역시 매우 중요합니다. 더 자세한 상담이나 맞춤형 제안서를 받아보고 싶으시다면, 위에 연락처 또는 아래 카카오 채널로 문의 주시면 성심껏 친절하고 꼼꼼하게 상담해 드리겠습니다. 본 광고는 손해보험 광고심의 기준을 준수하였으며, 유효 기간은 일로부터 1년입니다.