Transcription
Et salam alkoum. Comment augmenter de plus 10 % la stratégie DCA sans jamais, sans en fait, ajouter plus de temps, plus d'énergie et cetera dans ta stratégie d'investissement ?
Alors, je tiens à être très clair avant qu'on commence la vidéo, c'est pas 10 % par an en plus, c'est vraiment on augmente de 10 % ta performance. Donc au lieu de passer une performance de 10 % annuelle, par exemple, tu vas faire une performance de 11 % annuelle. Donc tu ajoutes 10 % en plus. OK, pour être très clair.
Donc en fait, c'est une stratégie qu'on appelle le DVA, le dollar value averaging. Et en fait, au lieu de faire du DCA bête et méchant, c'est-à-dire d'investir tous les mois 500 000 € par mois sur le même indice ou sur la même bracket, enfin le même portefeuille d'investissement, ce qu'on va faire, c'est qu'on va adosser ça à un indice de valorisation, ce qui va nous permettre justement de savoir quand est-ce qu'on est surévalué et quand est-ce qu'on est sous-évalué. Et donc ça va nous permettre euh d'ajuster justement l'allocation qu'on va mettre en fonction de ces niveaux de prix là. Et en fait, du coup, statistiquement, ça te permet d'augmenter de plus 10 % en moyenne euh bah les performances que tu fais sans sans rien toucher. Littéralement, juste en regardant un indice de valorisation et en changeant les investissements récurrents que tu fais tous les 6 mois. Donc ça te permet justement d'augmenter tes performances sans augmenter le temps que tu vas y passer.
Et donc, c'est quelque chose que je trouve assez dommage qui n'est pas beaucoup partagé sur le marché français. Peut-être parce qu'ils ignorent. Il y a une seule personne que j'ai vu en parler justement sur ce marché-là. Non, j'en ai, il y a deux personnes que j'ai vu en parler sur le marché. Il y en a un qui est pas du tout connu. Il y en a un autre qui est assez connu. Euh, mais du coup, oui, c'est vrai que on en parle pas du tout et surtout dans le domaine de la finance islamique et de l'investissement halal. C'est vrai que bah, j'ai vu ça nulle part en fait à ce niveau-là. Euh, au niveau de de ça, on parle souvent de de stock picking, on parle souvent d'immobilier, beaucoup, beaucoup, on parle aussi beaucoup euh bah d'investissement justement en bah en ETF et cetera, de manière passive du DCA, vraiment bête et méchant. Mais c'est vrai que c'est pas forcément la solution la plus optimale justement pour investir son argent sur du long terme. Euh, c'est optimal, hein, forcément, mais c'est pas là plus optimal. C'est ça que je veux dire. C'est veut dire qu'il y a des méthodologies comme le DVA qui vont être beaucoup plus performantes et que j'utilise personnellement, comment je l'applique avec bah sur mes finances et sur celle de mes, sur celle de mes clients, sur les finances de mes clients.
Donc nous, ce qu'on fait, c'est que on prend du coup l'indice du S&P 500 sur les 50 dernières années et on va regarder par rapport à la moyenne long terme l'écart-type entre justement où il est actuellement et la tendance long terme. Ce qui nous permet en fait d'avoir un Z-score qui va mettre à plat et qui va justement regarder un petit peu bah la différence entre justement ces deux niveaux-là. Ce qui va nous dire en fait quand est-ce qu'on est au-dessus de la moyenne long terme et quand est-ce qu'on est en dessous de la moyenne long terme. Ce qui nous donne une mesure de sur, surévaluation et de sous-évaluation du marché comparé à la tendance long terme, bien sûr, toujours. Et donc ça nous permet de de savoir un petit peu bah quand est-ce qu'il faudrait désallouer un petit peu, quand est-ce qu'il faudrait sur, bah réallouer justement ces ces investissements.
Donc par exemple, pour donner un exemple très précis, au niveau par exemple de la surévaluation, bah quand quand on dépasse un certain seuil, on retire 25 % de nos investissements. Donc en fait, on garde que 75 % dans le marché. Pareil, quand est-ce quand on passe justement au-dessus de la d'une certaine zone, on passe également en surévaluation importante, ce qui nous permet justement d'enlever 50 % et de laisser uniquement 50 % dans le marché. En fait, tout cet argent-là qu'on a accumulé, quand ça va baisser, et ben on va tout le mettre. Et donc, en fait, ça va nous permettre d'avoir, au lieu d'avoir un point aujourd'hui d'entrée qui est surévalué, bah ça va nous permettre de cet argent-là, y rentrer quand on aura un point qui va être bien moins évalué, sous-évalué. Et du coup, en fait, sur du long terme, ça nous permet des, enfin, de gagner 10 % en moyenne du coup sur nos investissements. Donc, au lieu de faire, je sais pas, une moyenne annuelle de 8 % 10 % par an, bon, on va peut-être faire 9 ou 11 % par an. Euh, donc ça nous permet d'augmenter comme ça, sans augmenter le temps qu'on va y allouer, l'énergie qu'on va y passer et ça nous permet vraiment d'avoir une stratégie vraiment intemporelle mais optimisée et euh, on va pouvoir chercher des pistes d'amélioration à ce niveau-là. Donc c'est pour ça que c'est extrêmement important.
Donc du coup, on a différents critères à ce niveau-là pour euh pour regarder. On a une checklist euh vraiment détaillée. Donc euh, on regarde si jamais on est entre la surévaluation légère, la sous-évaluation importante. Ça nous permet de savoir un petit peu où est-ce qu'on se situe. Ensuite, on ajuste la, enfin, avant ça, on ajuste l'allocation si jamais on est surévalué. Et dès que justement, c'est les moments opportuns, c'est-à-dire qu'on est en bear market, qu'on a fait - 20 %, et ben c'est là qu'on rentre de manière agressive si jamais on respecte bien sûr toujours les niveaux de prix parce qu'il y a forcément des moments où c'est pas intéressant justement de d'arriver parce qu'en fait, on était en surévaluation mais le prix avait fait - 20 %. Donc en fait, c'est pas le moment de rentrer parce que le prix est quand même toujours ultra haut et donc c'est justement au moment où le prix commence à être sous-évalué qu'on va commencer à rentrer parce que c'est là où ça va être intéressant justement de de rentrer sur le marché. Donc justement, il y a plein de, voilà, de petites ajust, petits ajustements à faire qui nous permettent d'avoir le prix le plus intéressant avec notre argent. Et on n'achète pas quand on est au plus haut ou on n'achète pas quand on est au plus bas. Vraiment, on achète euh, enfin, si on achète justement un peu plus quand on est au plus bas et on n'achète pas trop quand on est au plus haut. Après, bien sûr, on n'arrive pas à trouver le point où on est le plus bas possible parce que c'est pas possible en fait en investissement de trouver ça, mais on est un peu dans la zone basse et à chaque fois du coup qu'on a un bear market, donc - 20 %, on est généralement considéré dans le territoire de bear market, on est quasiment au point le plus bas. Alors bien sûr, il y a des exceptions, il y a des moments où on sera pas au point le plus bas, mais justement l'indice de valorisation nous permet d'être de plus en plus précis grâce justement à cette indication là.
C'est pour ça que se baser uniquement sur les mouvements de prix, ça ne va pas être pertinent. Tout simplement parce que le prix peut avoir fait - 20 %, - 30 % même et pourtant, on est toujours en surévaluation parce que justement, on n'a pas d'historique de prix, on ne peut pas comparer ça à quelque chose. Donc le, la variation de prix en elle-même ne veut rien dire. La variation de prix, elle nous indique juste si jamais c'est le bon moment ou pas pour rentrer. Pourquoi ? Tout simplement parce que ça nous montre si jamais on est en bear market ou si jamais on est toujours dans la phase de bull market à ce niveau-là. Donc c'est extrêmement important bah de d'avoir un plan précisé, de pas le faire à l'aveugle.
C'est pour ça que que je vous le dis aujourd'hui, euh, je vous le partage, mais ça sert à rien de d'essayer de de le faire de soi-même. Il faut quand même avoir un indicateur économique précis au niveau de la valorisation. C'est pas forcément euh, l'indice de la moyenne du S&P 500 que j'ai pu vous partager juste avant, mais ça peut également être tout ce qui va être en rapport avec le PE, le Shiller PE, l'indicateur de Warren Buffett aussi est pas mal. Enfin, bref, ça va vraiment être un des indicateurs au niveau de la valorisation qui vont te permettre justement bah d'avoir une vue précise sur bah quoi faire, comment faire euh à ce niveau-là au niveau de ce type de stratégie là qui vont permettre d'augmenter. Et bien sûr, il n'y a pas uniquement ça sur le marché des ETF ou des actions. Il peut également y avoir ce type de stratégie là d'optimisation sur le marché des cryptos, sur le marché des sous-stocks et c'est justement ces petites micro-optimisations qui sur du long terme vont te permettre sans rien changer à ta stratégie d'investissement de gagner peut-être 1, 2, 3 % par an de performance et sans rien, sans rien ajouter justement à ces à ces performances. Et bah justement, c'est des stratégies qui sont utilisées par les plus grands investisseurs comme Warren Buffett et cetera et qui permettent bah eux de, au lieu de de passer de 16, 17 % de performance à 18, 19 % comme Warren Buffett. Et donc, c'est justement des petites optimisations, des micro-optimisations qui permettent de faire beaucoup mieux sur du long terme. Et et c'est vrai que c'est quand même quelque chose d'assez important et quelque chose de central en fait en finances et et en investissement qui malheureusement n'est pas beaucoup présent sur le marché français. Je sais que sur le marché américain, c'est déjà beaucoup plus présent ce type de de micro-stratégies qui permettent de de d'augmenter les performances. Mais c'est vrai que sur le marché français, on est encore en retard. Forcément, on a toujours du retard en France et en Europe et euh et donc c'est extrêmement important justement de garder à jour et de regarder un petit peu ce qui se fait à l'étranger pour avoir de plus en plus d'informations.
Donc voilà, c'est le DVA. Si jamais vous voulez vous renseigner davantage dessus, si jamais vous voulez faire vous-même. Alors, je conseille quand même de vous renseigner bien avant de regarder les bons indicateurs. Par exemple, j'utilise pas le Shiller PE parce qu'il peut être biaisé par justement le fait que aujourd'hui bah, on est dans une phase beaucoup plus explosive comparée à, je sais pas, 1970 et donc justement, c'est quelque chose à prendre en compte également dans bah dans cette stratégie là et le fait qu'il y ait des variations court terme, c'est aussi quelque chose d'assez important. Il y a une étude statistique qui a qui a montré qui a comparé le DCA avec un enhanced DCA donc un EDCA. Je pourrais peut-être vous mettre l'étude en description si j'oublie pas. Et en fait, elle a montré également que bah ça va vraiment dépendre aussi des indicateurs qu'on va choisir et euh de ce qu'on va faire. Mais généralement, bah c'est beaucoup plus performant justement de d'aller sur des stratégies d'essai qui vont être optimisées, qui vont être pensées pour l'optimisation plutôt que de rester sur des stratégies basiques qu'on qu'on enseigne un peu partout et qui qui sont un petit peu, bon, un petit peu démodées quoi à ce niveau-là. OK ?
Donc moi, je finis avec cette vidéo. N'hésite pas à liker, commenter et partager la vidéo si elle t'a plu. Euh, le premier lien en ligne de description, c'est pour réserver un appel avec moi si jamais tu veux que je t'aide à investir ton argent de manière totalement halal. Le deuxième lien, c'est pour rejoindre le canal WhatsApp. Alors, tu vois pas les messages précédents sur WhatsApp, donc faudra un peu patienter, mais ça te permet justement d'avoir une vue globale un petit peu sur ce que je peux proposer en plus. Donc, peut-être des pistes d'amélioration. Je propose également des news un petit peu sur sur les marchés et sur la finance islamique en général, sur ce qui se passe sur le marché. Également, je partage un petit peu des news sur mes clients, comment ça avance et cetera de de notre côté. Donc je te partage un peu plus de valeur, beaucoup plus de valeur que sur YouTube. Donc je t'invite à le rejoindre sur le canal WhatsApp et j'essaie de partager une à deux fois par semaine. Voilà.
Assalamu alaikum warahmatullahi wabarakatuh.