資産額別の出口戦略

はい、皆さんこんにちは。なびです。今回 の動画は資産学別の出口戦略についてやっ ていきたいと思います。資産額によって 投資方法が違うことと同じで取り崩しの 仕方も資産や年齢により変わってくると 思います。取り崩しのやり方は主に3通り ありますが、それについて解説していき たいと思います。

ナスビのプロフィール です。投資歴は18年で現在の総資産は 3億円ほどになり年願だった本も出版し ました。また投資仲間が集まる コミュニティもやっています。みんなで 投資について意見交換したりしています。 不動産投資、株式投資の動画を月刊56本 くらいアップしておりますので、本気で 自己投資もできます。オフ会も定期的に 開催していますので、是非ご参加をお待ち しております。このコミュニティの 申し込みは概要欄にリンクを貼っておき ます。

ナース資産を増やすのは会感だけど さ、そのために設成しすぎて今という時間 をおろかにしたくない。この2 つがぶつかってしまい、最近どうしたらいいか悩んでるんだよね。

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ファイヤーしたいのかによっても変わってくるけど両方大事にしたらいいんじゃない?

え、そんなことが可能なの?でもナスびは今を捨てて夜中まで働いて将来に全振りしてたじゃん。

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それは若かったし、今よりも将来のファイヤーを何が何でも早く達成したかったから将来に全振りしていた。 でも3000万円を超えても今という時間 を無駄にしていたから、あの頃もう ちょっと今にお金を使っていけばよかった と少し後悔している。それもあってみんな には使うことの大切さも伝えようと思って いる。

なるほど。是非取り崩しの話を聞いてみたい。

じゃあ資産学別に取り崩しの 仕方を解説していくね。もちろんこれは 一例なので自分で正解を見つけてみて くださいね。

取り崩しの仕方は3通りある 。まず取り崩しの仕方は3通りありまして 、資産を増やしながらちょっとずつ 取り崩す方法、資産を維持しながら 取り崩す方法、資産を減らしながら 取り崩す方法の3通りあります。例えば 投資のリターンが7%あるとすると7% 未満で取り崩せば資産は増えていくし、 投資のリターンと同じ7%で取り崩せば 資産は維持、7%以上で取り崩せば資産は 減ることになります。もちろん一貫して 思い通りに資産推移するわけではなく、 相場がいい時も悪い時もありますし、資産 を減少させようと思っていたら増加して しまうこともありますし、資産を維持また は増加させようと思っても相場が悪い時は 減少してしまうこともあります。S&P 500年リターンは約9%、全世界株の 平均リターンは約7%ありますが、綺麗に この通りに上昇することはなく、10年 周期で考えると-1.4から4%くらいの 低リターンの時もあれば15から20%と 高リターンの相場もあります。株100% の場合は相場次第ですから、投資化の能力 や努力ではどうすることもできなく、 ファイヤーや取り崩しっていうのは運の 要素も大きいんです。もし10年の停滞が 来た時はシュミュレーションよりも大きく 資産が減ってしまうことだってあります。 ですからそうなってもいいように債権や金 、不動産などへ分散投資をするのが理想 です。そうすれば株がダメでも債権、債権 がダメでも不動産とどれかがカバーして くれます。

資産100万円の出口戦略では 資産が100万円の場合の出口戦略はどう すればいいかと言うと資産100万円の 場合はまだ出口戦略を考える時期ではあり ません。今の100万円はできるだけ株の 割合を多くして資産拡大を早急にする必要 があります。もちろんライフスタイルは人 それぞれなので資産100万円でも守る ことも必要かもしれませんが、この時期の 資産形成の種は積み立て投資なので投資 元本は毎月潤宅にあります。もし株に全力 を注いで株価が半年になったとしても- 50万円で済みますし、株価の底根でも 毎月積み立て投資を継続。この底根での 積み立て金額が100万円あれば、この 期間は株50%、現金50%だった。残し ていた現金で株の底で買って株100%に 買えたとも捉えることができます。要する に未来の投資元本を守りに加えることが できます。だから資産100万円は守りは 不要でどんどん攻めても問題ないんです。 つまり資産100万円の場合は出口戦略は 考えず投資で資産を増やす方がいい でしょう。

資産500万円の出口戦略。 資産500万円になると投資の効果も目に 見えてくるようにはなりますが、分類上は まだ資産形成器老後じゃない限りまだ資産 形成を主にするのがいいと思います。具体 的には資産100万円の時とあんまり 変わりません。資産の大部分を投資に回し 、資産拡大を最優先させます。仮に 500万円全て投資していて、株価が半年 になっても-250万円で済みますし、 もし底根で100万円を積み立て投資が できれば、元の株価に戻った時は- 250万円が0になった上にこの底で買っ た100万円の利益が大きくなります。 資産500万円はまだ資産形成期で資産 拡大を主にするべきですが、それでも今を 大切にしたいのであれば1%の取り崩しは どうでしょう?500万円の1%でも 取り崩しをすると年間5万円、月に 4166円です。月に4000円でも自由 に使えるお金が増えれば資産形成の モチベーションも上がります。全世界株の 平均リターンは約7%ありますから、1% を取り崩したとしても残り6%あります から、それで資産を増やすことができます 。もし1%で取り崩しをしていくと、この 500万円はどのような資産水になるかと 言うと、12年後は取り崩しをしなければ 1126万円、1%取り崩しなら16万円 とそこまで資産額に変わりがありません。 もちろん20年、30年経つとこの差は 大きくなりますから、この方法は若い方に はお勧めしません。あと1%取り崩しとは 取り崩しをしなくても今後の積み立て投資 の金額を少なくして総細することでもいい です。資産500万円はまだ資産形成器 できれば取り崩しはせず、投資も全力が いいですが、少しでもモチベーションを 上げたいなら資産の1%を使ってもいい でしょう。

資産1000万円の出口戦略。 資産が1戦前になってくると出口戦略は なってきます。ここからさらに資産拡大を してファイヤーを目指す方、仕事をやめる つもりがなければ年齢によってはコース ファイヤーができます。ここから資産拡大 したい場合はまだ取り崩しはせずそのまま 投資を継続していきましょう。そして コーストファイヤーとは何かと言うと65 歳で3000万円が必要だとして今 1000万円あればこの1000万円を 運用するだけで3000前に到達するなら この資産がコースファイヤー達成と言え ます。この1000万円を利回り5%で 推移したとすると23年で資産は3000 前になります。つまり42歳で1000前 あれば65歳で3000前に到達すること になります。仕事を定年までやめるつもり がなく老資金はこれ以上必要なければこれ 以上の追加投資は必要ないため労働収入は 全て使い込んでも大丈夫です。もし今まで 毎月10万円を投資に回していたらその分 はまるまる自由に使ってもいいんです。次 に資産拡大を目指したいなら、今まで通り 投資は継続です。資産3000万円くらい までは元本こそ全てですから、ひたすら 元本は投資に注力していきます。それでも 今にお金を使っていきたい。投資の モチベーションを上げたいとかあると思い ます。投資のリターンを5%とすればその うちの1から2%を使っても先ほどの 500万円の時と同様資産は増えます。 全力で投資すれば資産はどんどん拡大して いきますが、少し取り崩しをしたとしても 投資のリターンの範囲内であれば資産は 増えます。コースファイヤーよりも大きく 資産は増えるのでファイヤーにもグッと 近づきますし、老資金は純宅になること でしょう。このように使いながら資産を 増やすこともできます。またこのフェーズ で老合を迎えた場合は1000前から少し 増やしたい場合は4%以下で取り崩し 年金額が多くそこまで高年に資産が必要 なければ60から70代前半で多く使って おく方がいいかと思います。具体的には4 から6%で取り崩しをしていきます。相場 が好調であれば4から6%で取り崩しを しても増える可能性があります。

資産3000前の出口戦略。資産3000前に なれば老資金の心配もなくなりますし、人 によってはセミリタイヤが可能です。 さらなる資産拡大を目指すのであれば別 ですが、主に資産を維持または増やして いきながらの取り崩しがいいと思います。 そしてある程度出口が見えたら資産を 減らしながら取り崩すといいでしょう。 仕事をやめるつもりがなければ 3000万円あれば老資金の心配はいら ないので3000円の資産を維持しながら 使っていくのがいいでしょう。仮に5%で 取り崩せば年間150万円になりますから 、労働収入と合わせればかなり使えます から満足度は高いです。そして資産を 増やしながらも少しは使いたい方は1から 2.5%くらいで取り崩すのがいい でしょう。これも先ほどの500万円、 1000万円の時と同じで投資のリターン 以下で取り崩せば資産は増えます。この 資産クラスになると守りの投資も必要に なり株100%に比べるとリターンは落ち ますが、それでも平均リターンは5から 6%くらいは取れます。そのうちの1から 2.5%を使っても残りの部分で運用 できるため資産は拡大するということです 。3000万円はアッパーマスへの到達 資産です。今まで頑張ったご褒美に少し 使ってもいいと思います。そして 3000万円という資産に到達すれば人に よってはセミリタイヤが可能です。セミリ タイヤとは資産収入プラス少しの労働で 整形を立てることができ、資産収入は主に 4%ルールを使います。4%で取り崩せば 投資のリターン約5から6%の範囲内に 収まることができますから、資金の枯渇 リスクが少なく、どちらかと言うと資産は 増えていく可能性の方が高いです。 3000万円の4%は年間120万円。月 に10万円ですから労働の月10万円と 合わせて月に20万円です。月に20万円 以内で生活する方であれば十分セミリ タイヤが可能です。週に2から3回働けば 月に10万円くらいはいけますから、週に 4から5回は自由時間を作れるという ファイヤーです。また仕事をやめるつもり がなく老資金は3000万円必要であれば これ以上の資産拡大は必要ないので想定 資産よりも多くなっていれば取り崩し額を 多めにして使っていくのもいいと思います 。

資産5000円の出口戦略。資産が 5000万円にもなると資産収入はかなり 多くなります。5000万円を5から6% で運用すれば年間250万円から 300万円、月に20.8万円から 25万円が資産収入になります。ただ実際 にはインフレがありますからインフレ調整 後の利回りの4%で取り崩すのが一般的 です。5000万円の4%は年間 200万円。月に16.6万円ですから、 もし月に16万円で生活できるならフル ファイヤーも可能です。余談ですが コメントで4%の取り崩しでもインフレが あるので等いただきますがインフレ分は 引いて4%での取り崩しですから実際の 取り崩しは4%プラスインフレ率という ことになります。そして16.6万円では 家族持ちだと生活ができませんから、資産 収入プラス少しの労働をすることで生活費 を確保できます。月に10万円でも労働で 稼げば資産収入と合わせて月に 26.6万円あります。これだけあれば 生活はできますから資産5000万円なら セミリタイヤが可能です。しかもこの状態 なら資産が減るどころか維持むしろ資産が 増える可能性の方が高いです。もちろん 相場が悪いと資産が枯渇するリスクがあり ますが、トリニティスタディの検証の結果 を見ると4%で取り崩せばほとんどの確率 で資産が枯渇することはありません。 むしろトリニティスタディの検証では4% で取り崩しをしていくと株反の ポートフォリオで30年後の資産は中央値 で8倍になったそうです。つまり 5000万円でファイヤーしても30年後 には4億円になっている確率が50%ある ということです。ですから想定資産よりも 多くなっていれば取り崩し額を多めにして いくのもいいと思います。そして60歳 くらいになったら取り崩し額をさらに 増やして資産を減らしながら取り崩しをし ていくのがいいと思います。もしくは 減らすことに抵抗があるなら5000万円 付近で維持しながら取り崩すのもいいかも しれません。別に余ったっていいんです。 60歳で5000万円あって200万円を 25年使えば5000万円は消費します。 それなら85歳で5000万円の資産が 余っていたって損ではないんではない でしょうか。これは視聴者さんに教えて もらって結構気に入りました。

資産1億円の出口戦略。資産1億円であれば4%で 取り崩しをしても年間400万円。月に 33.3万円ありますから十分にフル ファイヤーが可能でしょう。ただ月に 33万円くらいだと平均的な暮らししか できません。ですから少し働いて贅沢費 を稼いでもいいかもしれません。そして65 歳時点で資産がそこまで必要でないことを 考えると増やしながら取り崩すことよりも 今にお金をいっぱい使った方が人生の満足 度は高いです。65歳時点で莫大な 資産があっても使いきれずそれなら40代 50代で使っておけば良かったって思う日 が来るかもしれません。もちろん1億円で はファイヤーができないので40から50 歳くらいまでは資産を増やすことには賛成 です。1億円の元手があれば1.5億円、 2億円まで増やすことは今までよりも難易 度がかなり下がります。ナスビも36歳で 1億円に到達してもまだ増やしたいと思っ ていました。41歳で2.9億円の現在に なってようやくこれ以上増やす必要がない と考え、とりあえず3億円は超えないよう に取り崩しをしていき、使っていこうと 考えています。もしくは1億円から増やさ ずに60から65歳まで1億円をキープ するように取り崩しをしていき、ある程度 出口が見えたら減らしていくのもいいかも しれません。なぜなら1億円から2億円に 増えた後、60歳までに1億円に減らすの と、ずっと1億円のままを比べると、若い 時にたくさん使った方がいいことと2億円 行ったのに1億円まで減るのは精神的に きついからです。でもずっと1億円のまま なら資産が落ちないので精神的にも安定し ます。ある程度出口が見えてくれば資産が 減ることに対して抵抗がないと思いますが 、正直ここは経験がないので現時点での 想像になります。もし60歳になった時点 で悲惨減少に抵抗があるなら、先ほどの 5000前のところでも言ったような資産 維持作戦もいいかもしれません。

B要するに全てをまとめると資産を増やしながら 取り崩したい場合は投資のリターンよりも 低い理率で取り崩し資産を維持したいなら 投資のリターンと同じ理率で取出口が見え てきたら投資のリターンよりも多めに取い ことだよね。

そういうこと。あとは人 それぞれの考え方やライフスタイルにあっ たやり方だね。 自分流にアレンジして取り崩しをしていこう。

でもさ、思ったんだけど資産が 2億円以上あるなら回り 3% の債権に全振りしたら取り崩しとか考えず資だけで生活できるよね。

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確かに2億円×3%で年間600 万円か月に50 万円使えるからいいよね。実際不裕層は債権中心にポートフォリオは組んでいると思う。 資産の増減に一期一なく意思だけで生活 なんて夢のようだね。ナスビも60歳に なったらそうするかもしれない。

このチャンネルは視聴者様に寄り添った チャンネルです。もしこんな内容を動画に して欲しいとか質問を動画で取り上げて 欲しいとかがあれば是非コメントまでお 願いいたします。これからもいい動画を 作成頑張っていきますので忘れずにグッド ボタンを押してください。では今回の動画 は以上になります。