3 Surprising Statistics That Will Make You Want To Retire Early

Diese drei Statistiken könnten Sie dazu bringen, morgen nicht wieder zur Arbeit zu gehen.

Jetzt, ich bin Ari Talb, ich bin der Moderator des Early Retirement Podcasts. Manche Leute denken, dass ich den Leuten immer sage: Ihr müsst die Arbeit aufgeben. Arbeit ist scheiße. Das sage ich nicht. Und ich habe tatsächlich einen Ausdruck, mit dem ich zu veranschaulichen versuche, warum ich das nicht glaube. Ich verwende den Ausdruck „rekreative Beschäftigung“. Ich möchte nur alle wissen lassen: Arbeiten Sie, weil Sie wollen, oder weil Sie müssen? Und wenn Sie arbeiten müssen, lautet die Frage: Wann kann das aufhören? Durch gute finanzielle Planung, wann befinden Sie sich in der Lage, das optional zu gestalten? Oder wann befinden Sie sich in der Lage, zu einer anderen Karriere zu wechseln, die vielleicht weniger bezahlt, aber mehr Spaß macht? Vielleicht entscheiden Sie sich: Hey, es stellt sich heraus, dass ich bereit bin, weniger auszugeben, wenn das bedeutet, dass ich nicht so lange arbeiten muss. Viele von Ihnen sagen: „Nein, ich gehe in die andere Richtung. Ich bin bereit, länger zu arbeiten, weil ich mein Traum-Ruhestand wirklich ausgeben und leben möchte.“ Okay, großartig. Ich möchte nur wissen, wann das möglich ist. Daher sind dies einige Statistiken, die Sie vielleicht überraschen könnten. Und deshalb möchte ich sie Ihnen mitteilen, denn sie könnten Sie tatsächlich dazu bringen, zu sagen: Wissen Sie was, ja, ich werde versuchen, mehr zu sparen, oder ich bin tatsächlich in einer besseren Verfassung, als ich dachte, wenn ich meine Zahlen ansehe, und vielleicht arbeite ich unnötig. Ich hoffe, das gibt Ihnen einige Einblicke. Lasst uns anfangen.

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Die erste überzeugende Statistik ist das, was wir die goldenen Jahre nennen. Wissen Sie überhaupt, wie hoch die durchschnittliche Lebenserwartung ist? Sie liegt jetzt bei 77. Ich hoffe, Sie alle leben sehr lange, aber ich möchte nicht, dass Sie mit 10 Millionen Dollar 75 werden. Und ich möchte nicht, dass Sie mich wütend anmachen und sagen: „Warum hast du mir nicht gesagt, dass ich früher in den Ruhestand hätte gehen sollen? Ich war in einer guten Verfassung, um das zu tun. Ich habe dir gesagt, dass meine Gesundheit nicht gut war.“ Okay, ja, es ist leicht für Sie, das zu sagen, aber ich möchte auch nicht, dass Sie mich wütend anmachen und sagen: „Hey, warum habe ich nicht für die Tatsache geplant, dass ich vielleicht bis 95 oder 100 leben werde?“ Wir müssen also einfach ehrlich sein. Wenn wir wissen, dass es uns nicht gut geht und wir denken: Hey, vielleicht bleiben noch 10, 15 Jahre übrig. Okay, dann lassen Sie sich nicht, ähm, ich vergesse, wie man es nennt, in den Gräben oder im Busch oder was auch immer es ist, hängen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, Debbie Downer, wie auch immer Sie es nennen wollen. Denn die Realität ist: Es ist jetzt an der Zeit, zu leben. Wie viel würden Sie gerne ausgeben? Lasst uns das tun. Und stellen wir auch sicher, dass es Ihnen gut gehen wird, wenn Sie länger leben als erwartet. Sie können beides tun.

Jetzt habe ich Ihnen die durchschnittliche Lebenserwartung genannt. Das waren nicht die goldenen Jahre. Wie viele Ihrer Jahre sind tatsächlich gesunde Jahre, in denen Sie tun können, was Sie wollen? Jetzt definiere ich dies als schwere Krankheit oder chronische Erkrankung, bei der Sie Ihr Traumleben nicht leben können. Diese Zahl liegt laut dieser Studie bei 63,1 Jahren. Das bedeutet, dass diejenigen, die traditionell im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand gehen, weniger als 10 Jahre wirklich gesunde Jahre haben. Deshalb, wenn ich über die Planung des frühen Ruhestands spreche, gehen einige von Ihnen mit 60 in den Ruhestand. Ich nenne früh alles vor 65. Einige von Ihnen gehen also mit 60, 55, 50 in den Ruhestand. Die Wahrheit ist, ich möchte, dass Sie den frühesten Zeitpunkt kennen, an dem Arbeit optional ist. Denn wenn Sie Zeit mit Familie und Freunden verbringen und reisen, viel Glück bei der Quantifizierung der Auswirkungen auf Ihre Gesundheit. Und übrigens, ich habe es mit Excel versucht, ja, ich bin so ein Nerd, und ich werde es später mit einigen von Ihnen teilen, weil Sie danach gefragt haben. Aber das ist etwas, das ich nicht auf die leichte Schulter nehmen möchte, nämlich: Bin ich wirklich in der Lage, früh in den Ruhestand zu gehen? Auf keinen Fall. Schauen Sie sich meine Freunde an, sie arbeiten immer noch und haben ein kleineres Haus als ich, und deshalb gibt es einfach keine Möglichkeit, oder es sieht so aus, als würden sie viel mehr für Urlaube ausgeben, und ich glaube, ich habe weniger Geld als sie, also gibt es keine Möglichkeit, dass ich in den Ruhestand gehen könnte. Das ist alles Kopfkram. Sie haben keine Ahnung, ob Sie viel weniger ausgeben wollen. Sie haben keine Ahnung, ob sie 2 Millionen Dollar an fünf verschiedene Kinder vererben wollen, von denen Sie nichts wissen. Es gibt so viele bewegliche Teile. Machen Sie nicht den Fehler, zu schummeln und sich selbst zu betrügen, das meine ich damit. Es ist wie im Fußball, den ich ständig spiele. Es gibt eine Übung namens Selbstmorde, bei der man im Wesentlichen dort beginnt, wo das Tor ist, dann zur 6-Meter-Linie geht und dann zurückläuft, dann zur 18-Meter-Linie und zurückläuft, dann zur Hälfte und dann zurückläuft. Und ich werde neben einigen Leuten laufen, die Abkürzungen nehmen, und sie betrügen sich selbst. Dem Trainer ist es eigentlich egal. Dem Trainer ist es nur wichtig, dass sie fit sind. Ja, sie denken, sie schlagen uns. Sie schlagen niemanden. Der Punkt für Sie ist also: Nehmen Sie keine Abkürzungen bei sich selbst, indem Sie keine Plananalyse durchführen, um zu sehen, wann Sie Arbeit wirklich optional machen können.

Vergessen Sie das nicht, ich habe Leute gesehen, die zu früh in den Ruhestand gegangen sind, und das ist auch ein großes Risiko. Und was die Leute tun, die zu früh in den Ruhestand gehen, ist, dass sie all ihr Geld in den S&P 500 stecken, und wenn das nicht gut läuft, dann sagen sie: „Oh mein Gott, es geht mir nicht gut.“ Und ich denke, ich könnte einen Teilzeitjob bekommen, oder sie vergessen die Krankenversicherung, oder sie machen zu viele Dinge gleichzeitig, bei denen sie eine Hausrenovierung und Reisen und das College der Kinder machen, und jetzt steht plötzlich so viel Druck auf ihrem Portfolio, und sie hatten Pech, weil die Märkte gefallen sind. Jetzt sagen sie also: Schauen Sie, ich weiß einfach nicht, ob wir es langfristig so schaffen werden, wie wir wollen. Ja, ich möchte natürlich nicht, dass Sie zu früh in den Ruhestand gehen. Aber ich denke, viel zu viele von Ihnen, besonders die, die diese Videos ansehen, sehen Sie, Sie sind Macher. Sie sind gute Sparer. Sie verbringen Ihre Zeit gerade damit, sich zu bilden, indem Sie mein verrücktes Selbst ansehen. Und so können Sie hier diesen Schlüssel sehen: 63,1 Jahre gesunde Jahre im Durchschnitt. Natürlich wollen Sie Ihre verlängern, und ich möchte meine verlängern. Es bedeutet nur, dass wir entsprechend planen müssen.

Nummer zwei: Der Effekt der verlorenen Zeit. Der durchschnittliche Amerikaner verbringt 90.000 Stunden pro Woche bei der Arbeit. Das entspricht 45 Jahren mit 40-Stunden-Wochen. Arbeitnehmer, die 10 Jahre früher in den Ruhestand gehen, gewinnen 20.800 Stunden persönliche Zeit, Nichtarbeitszeit, wie auch immer Sie es nennen wollen, zurück. Das ist genug Zeit, um die ganze Welt zweimal zu bereisen, fünf neue Sprachen fließend zu lernen. Vielleicht würde es bei mir etwas länger dauern, ich bin ein langsamer Lerner, aber ich liebe Dinge, daher finde ich, dass ich Dinge schneller lerne als andere Leute, weil ich davon besessen bin. Oder 2600 zusätzliche Tage mit Familie und Freunden zu verbringen. Ja, das sind einige lustige Statistiken, aber nein, die Realität ist, die Zeit vergeht schnell. Es ist die einzige nicht erneuerbare Währung. Stellen wir sicher, dass wir uns dessen bewusst sind, wie das funktioniert.

Und dann mein Lieblingsstück, das Wohlstandsparadoxon. Dieses ist verrückt. Seid ihr bereit dafür? Ihr könnt mir nicht wirklich antworten, weil es YouTube ist, aber wenn ich in einer Live-Show wäre, würde ich euch sagen: Ich bin bereit. Okay, genug mit den Witzen. Die Studie, auf die ich mich beziehen werde, stammt vom National Bureau of Economic Research und ergab, dass 46 % der Amerikaner mit praktisch dem gleichen Nettovermögen sterben wie bei ihrem Ruhestand oder mehr. Anders ausgedrückt: Sie haben Jahre damit verbracht, Zeit mit Familie und Freunden zu opfern, um Vermögen anzuhäufen, das sie nie genutzt haben. Aber Ari, was ist mit unseren Vermächtniszielen? Wir nutzen diese. Okay, großartig. Aber wenn Ihr Nettovermögen bei der Pensionierung 3 Millionen Dollar beträgt und Sie in den Ruhestand gehen und Ihr Nettovermögen 3 Millionen Dollar beträgt, ist das Ihr Ziel? Manche von Ihnen sagen: „Ja, das bin ich. Ich möchte diesen Betrag meinen Kindern hinterlassen.“ Aber die meisten von Ihnen sagen: „Nein, ich möchte, dass es meinen Kindern gut geht, aber ich möchte, dass sie ihr eigenes Geld verdienen. Ich würde sie gerne mit etwas unterstützen, vielleicht bei einer Anzahlung oder so, aber sie werden schon unsere Wohnung bekommen. Sie brauchen nicht auch noch 2 Millionen Dollar an Investitionen.“ Hier ist der kritische Punkt. Das ist die Quintessenz in einem Satz: Viele Menschen überschätzen, wie viel sie brauchen, und unterschätzen den Wert von Zeit und Gesundheit, besonders in diesen gesunden Jahren.

Und für zusätzlichen Spaß zum Abschluss sehen Sie sich meinen Bildschirm hier an. Dies ist also ein Thread innerhalb der Community. In der Community nennen wir das Root Collective. Dies ist eine kostenlose Community, der sich jeder von Ihnen anschließen kann, um Ideen von anderen Menschen zu erhalten, die früh in den Ruhestand gegangen sind, einschließlich der Klienten, mit denen ich zusammenarbeite. Ich habe also diesen Beitrag veröffentlicht: „Stellen Sie sich vor, Sie müssten am Dienstag nicht wieder zur Arbeit gehen. Wofür würden Sie Ihre Zeit aufwenden, wenn Sie wüssten, dass Sie nach dem langen Wochenende nicht zurück müssen? Teilen Sie sie mit anderen.“ Es gibt einige wirklich gute Ideen hier. Trainieren, Lesen, Holzbearbeitung, Fotografie, Skifahren für 2 Wochen. Jemand sagte: „Einfach in Unglauben sterben, dass das möglich ist.“ Ich plane derzeit eine Reise für den Sommer. Beide Kinder sind auf dem College, und es ist möglich, dass es unser letzter Sommer zusammen ist, wenn der Ältere einen Job bekommt. Dennoch schätzen sie die Zeit. Er ist ein Geschichtsnarr, und wir planen, viele Stätten des Zweiten Weltkriegs zu besuchen. Das finde ich toll. Das ist ein gutes Beispiel, auf das ich hinweisen möchte. Jemand sagte: „Ich würde wahrscheinlich nur an CNBC kleben und meine Konten den ganzen Tag anstarren, um herauszufinden, ob es irgendwelche Optionen zum Verkaufen oder zum Anbieten von Ausgaben gibt.“ Er sagte also: „So ziemlich dasselbe, was ich jetzt tue. Ich versuche langsam, die Überwachung meiner Konten zu reduzieren.“ Ich werde diese Person also fragen: „Hey, wenn Sie 90 sind, denken Sie, dass Sie zurückblicken und lieben werden, wie viel Zeit Sie damit verbracht haben, CNBC zu schauen, oder würden Sie lieber Zeit mit Familie oder Freunden oder Angeln oder was auch immer Sie tun möchten, verbringen?“ Sie können hier sehen, was einige andere großartige Ideen sind. Schlittschuhlaufen, Skilanglauf, das wusste ich nicht einmal. Teezeit natürlich. Ich bin im Oktober 2023 in den Ruhestand gegangen, und jetzt merke ich, dass Sonntage nicht mit Angst vor der Rückkehr ins Büro und dem, was mich erwartet, gefüllt sind. Wir sind gerade von einem Monat in Thailand zurückgekommen, und jetzt arbeiten wir daran, diesen neuen Kleintransporter für Reisen in diesem Sommer und Frühling fertig zu machen. Ich fahre nächste Woche für meinen jährlichen Aufenthalt auf meinen Bauernhof und reise etwas dort herum. Ich würde meine Bewerbung einreichen, um mit Root zusammenzuarbeiten. Das ist ziemlich lustig. Ich würde vor Freude sterben, da ich mich verzweifelt auf den Ruhestand freue. 90 Minuten im Fitnessstudio verbringen. Nicht einmal an die Arbeit denken. Das finde ich toll. Kein Wecker. Mehr Zeit im Freien verbringen. An warme Orte fahren. Ihr versteht den Punkt. Es gibt viele verschiedene coole Dinge. Viele Leute sprechen über Reisen und so etwas.

Diese Statistiken sind nicht dazu da, dass Sie sagen: „Oh mein Gott, ich muss morgen in den Ruhestand gehen. Sie haben Recht. Zeit ist das Wichtigste.“ Es ist so, ja, Zeit ist das Wichtigste, aber ich habe Leute gesehen, die sagen: „Meine Gesundheit ist alles, ich gehe morgen in den Ruhestand.“ Und dann sagen sie: „Hey, ich weiß nicht wirklich, ob ich den Rest meines Lebens ausgeben kann, was ich will.“ Lassen Sie sich also nicht vollständig von der Motivation übernehmen. Verwenden Sie immer noch einen Berater oder eine Software oder etwas, um sicherzustellen, dass Sie einen Plan haben, der Ihnen sagt, dass Sie in einer guten Verfassung sind. Aber denken Sie wirklich darüber nach, denn es ist einfacher, es nicht zu tun. Es ist einfacher für mich, dieses Video nicht zu machen und zu sagen: „Leute, seht euch eine weitere Fallstudie an. Ich habe nur 4.000 gemacht. Wie wäre es mit diesem 4.01? Das ist der beste, den ich machen werde.“ Okay, ja, das werde ich wahrscheinlich trotzdem tun. Aber die Realität ist, dass dies Statistiken sind, die viele von Ihnen einfach nicht kennen, die ich Ihnen zumindest mitteilen möchte, diese tatsächlich gesunden Jahre. Oh mein Gott, die meisten Menschen sterben mit einem höheren oder dem gleichen Nettovermögen. Ich wusste nicht einmal, dass das eine Realität ist. Ich könnte fünf neue Sprachen lernen, wenn ich früh in den Ruhestand ginge. Natürlich sind einige davon Annahmen, die auf einer Million Dinge basieren. Aber hoffentlich haben Sie einige neue Ideen bekommen, und lassen Sie mich wissen, was Sie denken. Wenn Ihnen dieses Video gefallen hat, liken Sie bitte das Video, wenn es Ihnen gefallen hat. Das war wie Inception, nicht wahr? Wenn Sie sagen: „Das ist scheiße.“ Dann müssen Sie diese Videos nie wieder ansehen. Ich versuche, diese unterhaltsam, lehrreich und unterhaltsam zu gestalten. Ich liebe es, sie zu machen, und ich würde sie machen, egal ob Sie sie sehen oder nicht. Es macht einfach mehr Spaß, weil Sie sie sehen, dass ich Ihre Kommentare entgegennehmen und Videos darüber machen kann. Ich habe das Gefühl, dass ich es für Sie machen kann. Es ist also noch spannender. Und das war's. Bis zum nächsten Mal.