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Wenn du nicht wie alle anderen sein willst, dann musst du den Nummer-eins-Reichtumskiller vermeiden, über den niemand spricht. Schau dir diese Grafik an. Sie zeigt, wie die durchschnittliche Person ihr Geld jeden Monat ausgibt. Und ob du es glaubst oder nicht, eine dieser Kategorien tötet leise deine Chancen, Wohlstand aufzubauen. Also, lass es uns gemeinsam aufdecken.
Zuerst einmal Wohnen. Das ist der größte Teil des Kuchens. Also ist es definitiv der Reichtumskiller, richtig? Nun, obwohl Miete oder Hypothek teuer sind, bieten sie dir zumindest einen Wohnraum.
Als Nächstes Steuern. Niemand mag diese. Nun, es sei denn, dein Name ist Gary Stevenson, aber lass uns nicht darauf eingehen.
Als Nächstes Nebenkosten und Haushaltsausgaben. Es macht keinen Spaß, sie zu bezahlen, aber du kannst sie leicht reduzieren, indem du nach den besten Angeboten suchst.
Wie sieht es mit all diesen aus? Es gibt so viele dieser kleinen Ausgaben, aber die meisten davon sind flexibel.
Das lässt uns also mit einem Abschnitt übrig. Kannst du erraten, welcher es ist? Transport, Autozahlungen, Versicherung, Benzin, Reparaturen, Parken, alles für etwas, das jeden Tag an Wert verliert.
Das durchschnittliche Neufahrzeug kostet fast 48.000 US-Dollar. Es ist keine Investition. Es baut deinen Wohlstand nicht auf. Und in den meisten Fällen ist es nur ein finanzielles schwarzes Loch auf Rädern.
Deshalb ist von all diesen Ausgaben der Transport, insbesondere dein Auto, der Nummer-eins-Reichtumskiller. Und es wird nur noch schlimmer.
Es gab eine absolute Explosion bei der Geldmenge, die die Leute für ihre Autos schulden. Es gerät ehrlich gesagt außer Kontrolle. Lass mich dir zeigen, was ich meine.
Im Jahr 2005 belief sich die gesamte Autokreditverschuldung auf 720 Milliarden US-Dollar. 5 Jahre später erreichte sie 850 Milliarden US-Dollar. Spulen wir ins Jahr 2020 vor, sie ist auf 1,38 Billionen US-Dollar gestiegen. Und im Jahr 2025 sitzen wir auf einem Allzeithoch von 1,62 Billionen US-Dollar.
Dies hat dazu geführt, dass mehr Menschen als je zuvor das sind, was ich gerne als "autoarm" bezeichne. Das ist, wenn du gerade genug verdienst, um deine Autozahlungen zu decken, aber nicht genug, um gleichzeitig Wohlstand aufzubauen. Es ist, als wärst du auf einem Laufband gefangen, das niemals langsamer wird.
Aber warum überhaupt auf dieses Laufband steigen? Nun, mehr Menschen als je zuvor kümmern sich um ihr Image, und ein schönes Auto zu fahren ist einer der schnellsten Wege, andere Leute zu beeindrucken.
Die Autoindustrie gibt Milliarden von Dollar aus, um dich davon zu überzeugen, dass ein neues Auto dein Image, dein Selbstvertrauen und vielleicht sogar dein Liebesleben verändern wird. Sie zeigen dir nicht, wie du an einem regnerischen Dienstag im Stau sitzt, nachdem du eine Reparaturrechnung von 600 US-Dollar erhalten hast.
Cleveres Marketing lässt dich glauben, Erfolg sei Finanzen, aber eigentlich ist es eine Lüge, die dir aufgetischt wird, um dich gefangen zu halten.
Schau dir den Cyber Truck an. Der wurde nicht auf Praktikabilität oder täglichen Gebrauch verkauft. Er wurde auf dem Image von Kraft und dem Aussehen verkauft, als käme man direkt aus einem Science-Fiction-Film.
Sozialer Druck befeuert das auch. Niemand klatscht, wenn du einen alten Honda fährst, der abbezahlt ist und reibungslos läuft. Aber wenn du in einem brandneuen BMW auf Kredit vorfährst, neigen die Leute dazu, dir Zustimmung zu geben und anzunehmen, dass du es wirklich gut machst.
Ich sehe heutzutage so viele junge Leute, die versuchen, erfolgreich auszusehen, anstatt tatsächlich erfolgreich zu sein, besonders in Kulturen, in denen Autobesitz dir Glaubwürdigkeit verleiht. Dieses Bedürfnis, reich auszusehen, ist es, was dies verursacht. Es lässt die Leute ihr Geld so dünn strecken, dass das Auto sie am Ende besitzt.
Diese "autoarme" Falle wird für manche Leute noch schlimmer, da sie mehr leihen, als das Auto tatsächlich wert ist. Es klingt albern und du denkst vielleicht, warum sollte jemand das tun? Aber es ist tatsächlich sehr verbreitet und wird als "negatives Eigenkapital" oder "Kredit über Wert" bezeichnet.
Im vierten Quartal 2023 befand sich fast jeder vierte Mensch in dieser genauen Situation. Das kann dazu führen, dass du 40.000 US-Dollar für ein Auto schuldest, das nur 30.000 US-Dollar wert ist. Das bedeutet, du hast 10.000 US-Dollar negatives Eigenkapital.
Ich habe tatsächlich viele Leute per E-Mail von mir erhalten, nachdem sie meinen kostenlosen wöchentlichen Newsletter gelesen hatten, und sagten, er habe ihnen geholfen, solche Fallen zu vermeiden und sogar ein bisschen zusätzliches Geld mit einigen der Strategien zu verdienen, die ich teile. Das mache ich einfach zum Spaß und ich genieße es wirklich, die Antworten zu lesen.
Wenn du also möchtest, dass ich dir auch diese E-Mails schicke, werde ich einen Link in die Beschreibung einfügen.
Wie auch immer, wenn du vermeiden willst, autoarm zu sein wie die meisten Leute, dann musst du die wahren Kosten dieses sogenannten erschwinglichen Autos verstehen, das im Ausstellungsraum steht. Ich habe das Gefühl, dass viele Leute nicht verstehen, dass der Listenpreis eines Autos weit von den wahren Kosten des Besitzes dieses Autos entfernt ist.
Lass es mich erklären. Schau dir diesen Honda Civic an. Es ist das am häufigsten gekaufte Auto von Personen zwischen 18 und 24 Jahren in Amerika. Und oberflächlich betrachtet sieht es nach einer vernünftigen Wahl aus. Der Listenpreis beträgt 27.867 US-Dollar, was angemessen erscheint.
Lassen wir uns jedoch in die wahren Kosten des Besitzes dieses Autos über 5 Jahre eintauchen.
Zuerst die Wertminderung. Und bei diesem Auto sind das 10.999 US-Dollar. Diese Kosten beginnen in dem Moment, in dem du dein neues Auto vom Hof fährst, da es 10 bis 15 % an Wert verliert, bevor du überhaupt nach Hause kommst. Über 5 Jahre verlierst du allein durch Wertminderung fast 11.000 US-Dollar. Denk darüber nach. 11.000 US-Dollar einfach weg. Alles, weil die Zeit vergangen ist und dein Auto älter wurde. Es ist, als würdest du jedes Jahr 2.200 US-Dollar bezahlen, um zuzusehen, wie dein Geld verdampft.
Als Nächstes die Versicherung. Das sind fast 12.000 US-Dollar über 5 Jahre, und das ist eine konservative Schätzung. Diese Zahl basiert auf einem 40-Jährigen mit perfekter Bonität und einer sauberen Akte. Wenn du ein junger Kerl bist, dann ist diese Zahl tatsächlich viel schlimmer. Du wirst wahrscheinlich das Doppelte davon erwarten.
Sicher, du kannst das ein wenig reduzieren, indem du jedes Jahr anrufst, verhandelst und nie einer einzigen Firma treu bleibst, aber es wird trotzdem eine hohe Kostenstelle bleiben.
Selbst wenn du es schaffst, jedes Jahr einen kleinen Rabatt zu bekommen, dann gibt es noch den Kraftstoff. 6.415 US-Dollar, nur um das Ding am Laufen zu halten. Das wird tatsächlich immer teurer.
Nun zur Finanzierung, das sind die Kosten, wenn du kein Bargeld im Voraus hast. 4.719 US-Dollar über 5 Jahre setzen voraus, dass du eine gute Bonität hast und 10 % anzahlst. Aber wenn deine Bonität schlecht ist, könntest du stattdessen 15 bis 20 % Zinsen erwarten, anstatt der 6 bis 6,5 %, die ich hier zeige.
Deshalb predige ich immer die Bedeutung des Aufbaus einer guten Bonität, indem du eine Kreditkarte hast und kleine monatliche Ausgaben darauf tätigst, die du am Ende jedes Monats vollständig zurückzahlst. Das bedeutet, du vermeidest Zinszahlungen und beweist, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.
Als Nächstes die Wartung. 3.224 US-Dollar [Musik] über 5 Jahre für Ölwechsel, Bremsbeläge, Reifen, die Liste geht weiter. Du kannst das jedoch viel günstiger machen, wenn du ein wenig über Autos lernst. Ich bin früher in Autorennen angetreten, daher kenne ich die Details, wie man Dinge an meinem Auto repariert. Das hat mir über die Jahre Tausende gespart.
Ich meine, wenn du lernst, dein eigenes Öl zu wechseln, sparst du jedes Mal 30 bis 50 US-Dollar. Und wenn du einen einfachen OBD-Scanner für 20 bis 30 Dollar kaufst, kannst du die meisten Probleme selbst diagnostizieren, anstatt die Werkstatt 100 Dollar dafür bezahlen zu lassen, dass sie ihn nur anschließen und dir sagen, was falsch ist.
Dann Steuern und Gebühren. Das ist nur der Anteil der Regierung. Kfz-Steuer, Zulassung und Inspektionsgebühren belaufen sich auf rund 2.800 US-Dollar über 5 Jahre.
Schließlich haben wir noch Reparaturen. Wir budgetieren dafür 1.790 US-Dollar über 5 Jahre. Diese unerwarteten Ausgaben sind Killer, wenn du nicht darauf vorbereitet bist. Selbst zuverlässige Fahrzeuge wie der Honda Civic werden irgendwann Reparaturen benötigen, die über die normale Wartung hinausgehen.
Genau deshalb brauchst du einen Notfallfonds von 3 bis 5 Monatsausgaben. Ohne ihn kann eine einzige größere Reparatur deinen gesamten Finanzplan durcheinanderbringen. Bei Autos ist es keine Frage, ob etwas kaputt geht, sondern wann.
Lass uns das also alles zusammenzählen. Trommelwirbel, bitte. Dein erschwinglicher Honda Civic für 27.867 US-Dollar kostet dich tatsächlich 46.821 US-Dollar über 5 Jahre. Aber es wird sogar noch schlimmer, da dies noch nicht einmal die Opportunitätskosten berücksichtigt. Hier wird es wirklich schmerzhaft.
Betrachten wir einen 5-Jahres-Vergleich zwischen jemandem, der das Auto wählt, und jemandem, der sich für eine Investition entscheidet. Wenn du dich entscheidest, den neuen Honda Civic in unserem Beispiel zu wählen, dann hast du nach 5 Jahren nur noch 19.295 US-Dollar übrig. Das ist natürlich nach dem Wiederverkauf des Autos zu seinem aktuellen Marktwert. Das setzt voraus, dass er gut gewartet wurde und minimale Schäden aufweist. Das ist ein Verlust von über 27.000 US-Dollar an Nettovermögen. Kein Wunder, dass es ein so großer Reichtumskiller ist.
Wenn du jedoch die gleichen 780 US-Dollar monatliche Zahlung nimmst und sie in einen S&P 500 Indexfonds investierst, basierend auf der historischen durchschnittlichen Rendite von etwa 10 % pro Jahr, hättest du nach 5 Jahren ungefähr 60.016 US-Dollar. Natürlich können vergangene Ergebnisse zukünftige Renditen nicht garantieren. Wenn es jedoch dem gleichen historischen Muster folgen würde, wäre das ein Gewinn von über 13.000 US-Dollar an Nettovermögen. Das ist ein Preisunterschied von 40.721 US-Dollar.
Das bedeutet, dass du durch die Wahl eines Autos anstelle einer Investition 40.000 US-Dollar an Vermögen aufgeben könntest. Die meisten Leute wiederholen diesen Zyklus alle paar Jahre für ihr gesamtes Arbeitsleben.
Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie man sein Geld arbeiten lässt. Du könntest dich entscheiden, in die Gründung eines Nebengeschäfts, den Kauf einer Mietimmobilie oder sogar die Gründung deines eigenen voll ausgestatteten Unternehmens zu investieren. Der Schlüssel ist, dein Geld für dich arbeiten zu lassen, anstatt gegen dich.
Das sind noch nicht einmal individuelle Aktien und Krypto erwähnt. Obwohl sie riskantere Anlagen sind, aber um es in Perspektive zu setzen, wenn du die gleichen 46.821 US-Dollar vor 5 Jahren in Microsoft-Aktien investiert hättest anstelle des Honda Civic, hättest du eine Gesamtrendite von 224 % erzielt und dein Geld in über 150.000 US-Dollar heute verwandelt.
Denk mal eine Sekunde darüber nach. Das gleiche Geld, das dir ein sich wertminderndes Auto gekauft hat, hätte dir ein kleines Vermögen bei einem der erfolgreichsten Unternehmen der Welt kaufen können.
Der Punkt ist nicht, dass du niemals ein Auto besitzen solltest. Es ist, dass jede finanzielle Entscheidung eine Opportunitätskosten hat. Jeder Dollar, der in etwas gebunden ist, das an Wert verliert, ist ein Dollar, der nicht zu deinen Gunsten verzinst wird.
Du denkst vielleicht, wenn das wahr ist, warum investieren dann nicht mehr Leute? Und ehrlich gesagt, ich glaube, es liegt daran, dass sie nicht wissen, wie sie es tatsächlich tun. Früher war es sehr schwierig, da man einen Börsenmakler anrufen musste. Jetzt kannst du aber Plattformen wie Trading 212 direkt von deinem Handy aus nutzen. Du kannst ein Konto eröffnen, etwas Geld einzahlen und dann nach dem S&P 500 suchen, wenn du es einfach halten willst, und los geht's.
Da ich sowieso vorhatte, über Trading 212 zu sprechen, habe ich mich an sie gewandt, um zu sehen, ob sie daran interessiert wären, diesen Teil des Videos zu sponsern. Sie haben zugestimmt und bieten auch einen kostenlosen Bruchteil einer Aktie im Wert von bis zu 100 £ für jeden an, der den Code Tilbury im Aktionscode-Bereich der App verwendet.
Nun, ich verstehe es. An vielen Orten bedeutet kein Auto, Chancen zu verlieren. Eine Studie von Capital One ergab tatsächlich, dass 67 % der Menschen sagten, der Besitz eines Autos habe ihnen Einkommensmöglichkeiten eröffnet, die sie ohne Auto nicht gehabt hätten. Das zeigt also, dass es manchmal klare Opportunitätskosten hat, kein Auto zu haben.
Ich bin also nicht dagegen, eines zu kaufen, aber wenn du klug vorgehst, kannst du immer noch Hunderte pro Monat für Investitionen freimachen. Wenn du also ein Auto kaufen und investieren möchtest, dann sind hier die drei Schritte, die ich empfehlen würde:
Schritt eins, kaufe im "Sweet Spot". Das ist, wenn du ein Auto kaufst, das 3 bis 4 Jahre alt ist und 30.000 bis 40.000 Meilen auf dem Tacho hat. Das ist großartig, weil du den brutalen Wertverlust im ersten Jahr vermeidest, aber immer noch moderne Sicherheitsmerkmale, Zuverlässigkeit und oft noch Garantieansprüche hast. Ein Auto, das neu 35.000 US-Dollar kostet, kann in diesem Alter 24.000 US-Dollar kosten. Das sind also 11.000 US-Dollar sofortige Einsparungen, die du stattdessen investieren kannst.
Schritt zwei, befolge die 15%-Regel. Deine gesamten Transportkosten, einschließlich monatlicher Zahlungen, Versicherung, Kraftstoff und Reparaturen, sollten niemals 15 % deines monatlichen Einkommens überschreiten. Wenn du 3.000 US-Dollar pro Monat verdienst, sind das maximal 450 US-Dollar für alle Autokosten. Wenn du darüber hinausgehst, kommst du gefährlich nahe daran, autoarm zu werden.
Schritt drei, behalte es länger als 10 Jahre. Hier baust du tatsächlich Wohlstand auf. Die meisten Leute tauschen ihre Autos alle drei bis fünf Jahre um, was finanzieller Wahnsinn ist. Kaufe stattdessen einmal und pflege es, als ob deine finanzielle Zukunft davon abhinge, denn das tut sie.
Wenn dir das Befolgen dieser Schritte 300 US-Dollar pro Monat im Vergleich zum Neukauf spart, sind das 3.600 US-Dollar pro Jahr. Investiert zu 10 % jährlichen Renditen wird das über 15 Jahre mehr als 118.000 US-Dollar. Das könnte die Anzahlung für ein Haus sein, alles finanziert durch klügere Autowahl.
Wenn du möchtest, dass ich dir Schritt für Schritt zeige, wie du ein Anlagekonto einrichtest, dann lasse ich dir dieses Video gleich dort oben. Aber klicke noch nicht darauf. Stelle sicher, dass du abonnierst, wenn du dein Vermögen vermehren möchtest. Okay, wir sehen uns drüben.