Transcription
Bonjour, je suis Mounier, le fondateur de Finari, une plateforme qui est utilisée par plus de 500 000 investisseurs pour suivre leur patrimoine, et j’ai levé 15 millions d’euros pour créer la prochaine banque privée.
Bonjour, je suis Corentin. Je suis le responsable de la gestion privée Finary One. Auparavant, j’étais banquier privé et je conseillais donc des grandes fortunes françaises, et je gérais un, un portefeuille de 250 millions d’euros. Aujourd’hui, les réseaux sociaux, c’est devenu l’un des premiers vecteurs d’information pour tous les domaines, mais évidemment aussi pour la finance. Le problème, c’est que sur les réseaux sociaux, tout le monde peut s’exprimer, même les gens qui n’ont pas grand-chose à dire. Du coup, l’objectif de cette vidéo, c’est de rétablir la vérité et de vous donner notre avis objectif sur ce qu’on trouve sur internet.
Allez, c’est parti, on commence par la première vidéo. C’est le fameux buy the deep. Ouais, surtout le manque de gunpowder. A priori, lui, il est, il est à sec. Comment tu réagis toi quand face à un creux de marché comme ça, ou face à des creux de marché répétés plutôt ?
Ouais, c’est pas évident. Surtout enfin les creux de marché, ils sont souvent liés à des vrais phénomènes et à des, ils ont, il y a des raisons derrière tout ça. Je pense que ce qui est important, c’est toujours se rappeler de pourquoi est-ce qu’on a commencé cet investissement et pourquoi on voulait le faire. Et est-ce que cette crise-là, elle remet complètement en cause l’investissement au départ ? Quand c’est généralement pas le cas. Dans ce cas-là, on continue à investir et on reste fidèle au plan qu’on avait, qu’on avait défini, même au 5e.
Ouais, exactement. Est-ce que tu étais né en, en 2008 ? Est-ce que tu étais investisseur en 2008 ?
Tu es né en 2008, j’étais même conseillé de George Soros, et cetera. Mais ouais. Non, non, blague à part, c’est un peu un running gag américain, enfin qui, qui vient des, du redit américain sur les marchés. C’est pourquoi j’étais en train de, de jouer à Call of MW2 alors que je devais acheter des maisons en 2006.
Ce qu’il ne faut pas oublier non plus, c’est que sur le crash qu’on a eu en 2008, on a mis beaucoup de temps à s’en remettre. Plus de 8 ans.
Ah, 8 ans. OK. Ah, je crois. Ouais. Et parce qu’on a eu une crise, on a enchaîné direct avec la crise des PIGS en 2011.
C’est quoi les PIGS ?
Alors les PIGS, c’est le Portugal, l’Italie, la Grèce et l’Espagne, Spain. Et c’était une crise en fait de, de confiance finalement dans ces États. Est-ce qu’un État pouvait faire faillite ? C’étaient des grosses questions. Et pour le coup, est-ce qu’il faut investir plus aujourd’hui sur que le marché est moins cher après ce genre de choses ?
Il y a des raisons toujours. Euh, il faut un peu chercher et aller toujours plus loin, gratter le vernis.
Ouais, c’est vrai que je me souviens en 2011 quand j’ai commencé à investir, c’est assez flippant parce qu’il y avait pas grand monde qui en parlait d’investissement au sens large, et puis il y avait une espèce de morosité qui était assez folle. Donc c’était, c’était assez audacieux de se lancer, je trouve. Fallait vraiment être très, très solide sur ses appuis.
Ce qui est sûr, c’est, je sais pas si tu sens un peu la même chose, mais quand tu as déjà vécu des crises, c’est plus simple de correctement réagir. Alors, on peut faire des erreurs évidemment, mais on a, on est moins peut-être pétrifié par l’enjeu. Là, je sais que si aujourd’hui on perdait 40 ou 50 %, alors je serais pas heureux évidemment, loin de là, mais je pense pas que je serais euh, tu vois, au fond du, au fond du panier parce que aussi j’ai, j’ai déjà vu ça. Mais c’est aussi l’expérience qui fait les bonnes années. Faut, enfin, c’est facile de dire après coup, oui, il fallait acheter tel jour, fallait vendre à tel jour.
Carrément. Mais tu le disais, mais en 2008, il y avait peut-être moins d’investisseurs. En tout cas, le, l’investisseur moyen, il avait beaucoup plus d’argent. Réservé peut-être plus à une élite, beaucoup moins informé, euh le marché était plus cher. Aujourd’hui, ça implique aussi une certaine réactivité dans les crises avec des flash crash. 2020, je pense c’est le meilleur exemple, et c’est ce qui a fait que beaucoup de personnes se sont lancées. Donc il y a du bon dans chaque crise, et il y a fort à parier en tout cas mécaniquement 2020 et, et là cette crise des tarifs de Trump, elle aura duré 3 mois.
Ouais, c’est express. Il faut que vous sachiez un truc, c’est que si vous avez un dépôt à la banque, techniquement vous avez prêté de l’argent à la banque. C’est en quelque sorte cet argent, il est maintenant à la banque. Et si la banque, ben elle peut pas vous payer, sauf pour re chose aessus de vraiment un style spécial. Deuxième chose qu’on a vu à Chypre, ce qu’on a vu en Grèce, et cetera, c’est quand les banques sont fermées pour permettre au, l’État de se financer sur vos comptes. Il vous donnent pas beaucoup d’argent pour vivre par semaine. Donc ce que je dis aux gens, mais ça paraît complètement idiot, mais je suis désolé hein, il faut acheter une boîte à chaussures et mettre à peu près en cash, en billet dans la boîte à chaussures de quoi tenir un mois, un mois et demi des dépenses courantes. Écoute, je vais changer mon fusil d’épaule. Fini les contrats luxembourgeois. Maintenant, c’est les boîtes à chaussures. C’est les boîtes à chaussures luxembourgeoises.
Charles, il a quand même une capacité à raconter des histoires qui est assez folle. C’est, c’est vraiment assez intéressant.
En parlant d’histoire, quand j’ai commencé en, en stage dans en banque d’investissement, j’ai mon manager qui me racontait une histoire vraie qui lui est arrivée, en tout cas un de ses clients qui justement en 2011 pendant la crise des PIGS perd complètement confiance dans tout le système financier. Et son client, lui donc il avait l’équivalent de mémoire de 5 ou 6 millions d’euros. Il se dit « OK, liquider tous mes comptes, je vais acheter de l’or, je vais le mettre chez moi. » Que dans les faits, une fois qu’on a dit ça, il y a plusieurs actions qui se mettent en, en cours. Donc on liquide tous les portefeuilles, on paye des frais de transaction, paye la fiscalité, la banque convertit tout son argent en or, et derrière c’est lui d’aller chercher ses lingots. Il habitait pas à Paris, la banque était à Paris, et l’or du coup était physiquement à Paris. Donc on lui dit « Vous avez deux choix, soit vous allez le chercher, soit vous faites appel à un camion Brink’s. » Il y a un camion Brink’s qui vient chercher tout son or qui va le déposer chez lui et le livrer sur place et le met dans sa maison. Il avait des coffres, et cetera. Au bout d’un mois, il est devenu euh maniaque, euh psychologiquement très parano parce que ses voisins ont vu arriver le camion Brink’s chez lui. Et en fait, ce qu’il a fait derrière, c’est qu’il a fait l’opération inverse. Donc il a appelé le camion Brink’s qui a renvoyé euh directement l’argent dans sa banque, qui l’a converti et qui l’a réinvesti, il a juste payé des impôts pour, pour le plaisir quoi.
Cette histoire, elle est folle parce que ça lui a coûté plusieurs dizaines de milliers d’euros, voir potentiellement même plusieurs centaines de milliers d’euros suivant la fiscalité qu’il avait sur ses comptes pour arriver finalement strictement à la même situation. Et en fait, peut-être que même les marchés ont augmenté entre-temps, et cou c’est possible, c’est possible pour l’histoire, ce serait incroyable. Mais je, je, je sais pas dans quoi il était investi déjà et la plus-value qu’il avait. Mais en fait, derrière une histoire et une théorie qui paraît simple, plus on met des montants et plus on met des actions en face en fait, plus c’est compliqué. Plus c’est compliqué.
Mais ouais, parce qu’il y a toujours cette truc de dire, tu sais, quand tu vois dans la presse ou de sur les plateaux, les gens disent « Mais vous êtes milliardaires, ils pensent vraiment que les gens ont des milliards chez eux planqués. » Comme tu le dis, c’est très difficile en fait de déplacer juste physiquement de l’argent. Donc déjà, c’est pour ça que tu as pas de cachot, bah tu vas pas te balader avec des lingots. Euh c’est, c’est un lingot de 1 kg, c’est déjà encombrant quoi.
Ouais. Et puis on dort mal quand il est sous son lit.
Ouais. Et puis en plus c’est pas sécurisé. En réalité, c’est plus sécurisé dans la banque qui est assurée. Il y a 14 000 $ de sécurité. Mais bon, Charles, on garde l’idée mais on n’est pas sûr.
Les banques contrôlent-elles réellement le monde ? Commence avec une idée simple. L’argent c’est le nerf de la guerre. Et qui contrôle l’argent ? Les banques. Mais certains pensent qu’elles ne se contentent pas de gérer nos comptes. Elles manipuleraient les crises économiques, les dettes des pays et même la politique mondiale. Prenons la crise de 2008, un des plus grands crashs financiers de l’histoire. [Musique] Crash pas un plan orchestré par les grandes banques pour accroître leur contrôle sur les plans. Ne travaillant pas pour les peuples mais pour une élite secrète qui les rép…
Ah, c’était, c’était presque cohérent jusqu’au moment où il dit élite secrète.
Ouais. Et encore, j’allais dire sur le business plan des banques, faut quand même pas oublier qu’il y a, enfin il y a deux choses en tout cas pour les banques d’investissement. Elles sont amenées sur la taille des actifs et la valeur du coup des actifs qui sont dans leur compte. Donc en fait, plus les actifs sont importants, plus elles gagnent d’argent, plus on a un crash de marché, moins on prend de frais du coup. Donc là, typiquement les dernières années ont été folles en fait pour les banques.
Ouais. L’année la plus marquante pour les banques soit en terme d’augmentation de revenus, je parle vraiment de banque privée et de banque d’investissement, c’était 2020.
Ouais. En fait, pour rentrer très légèrement dans le détail, mais les frais, ils sont pris sur des bases trimestrielles. On fait une moyenne. Les frais sur les contrats d’assurance vie, par exemple. Par exemple, sur les comptes-titres, sur tous les comptes d’investissement finalement qui d’ailleurs vous p… que les frais que vous pouvez éviter euh avec n’importe quelle plateforme en ligne. He, c’est complètement, c’est paradoxal.
Ouais, complètement. Donc un, ouais un grand investisseur peut se retrouver à payer plus finalement euh quelqu’un qui place 100 € parce qu’il passe par une banque privée et qu’il a un conseil. Mais donc finalement cette année 2020, elle était assez incroyable parce que si on fait la moyenne de l’année, le marché est stable. On a eu un crash, un crash pardon énorme au milieu, et en fait euh du coup les revenus ont assez peu bougé, les revenus très récurrents, ceux qui sont pris tous les ans et les frais de gestion. Par contre, on avait eu une augmentation du nombre de transactions chez les banquiers à cette époque qui était faramineuse. Donc les banques ont enregistré des résultats pendant cette crise qui était exceptionnelle. 2008, c’est pas la même histoire. Le marché, il se reprend pas très rapidement euh et la crise met très longtemps avant de se, avant de se résorber.
Finalement, ouais, faut bien comprendre que on le voit euh tous les marchés, c’est la volatilité qui va faire le volume. Sauf qu’au bout d’un moment, si par exemple, il y a beaucoup de volatilité vers la hausse, bon bah ça va toujours, il va y avoir un flux d’achat un peu constant parce que des gens s’enrichissent, ce qui va inspirer d’autres gens. Et puis ceux qui vendent aussi un moment pour prendre leur profit, ils ont des, ils ont des billes pour remettre dans la machine. Quand ça baisse, au début, ça va acheter parce que les gens vont ba de dip. Sauf que quand on regarde le même de tout à l’heure, au bout d’un moment, si on se prend à - 50 %, il y a plus grand monde qui va parler d’investissement et vous pourrez faire le test. Enfin, en crypto, on le voit à chaque fois. Quand la crypto perd trop, bah personne n’en parle. Et le signal crypto qui est juste parfait pour savoir si on est proche du top, c’est quand c’est sur les chaînes télé, les grandes chaînes nationales, quand on en parle dans la rue, quand votre ami qui vous a pas parlé depuis 4 ans vous appelle pour vous dire « E c’est quoi ce Bitcoin ? » Bah là tu sais qu’en gros c’est Bitcoin, là tu sais que c’est fini et tu faut, faut remettre quoi.
Ouais, mais ça c’est une technique d’ailleurs de Warren Buffet. C’est une technique de qui expliqué quand son chauffeur commence à lui parler de, de l’achat d’une action, c’est à ce moment-là qu’il commence à la vendre. J’espère qu’il a acheté du Berkshire à Tao, son chauffeur. C’est 20 000 € un Bitcoin, 20 000 €, et il y a 8 mois il était à 3000, vous voyez ? Donc tu mets 3000 €, tu gagnes 20 000, c’est ça un investissement, et c’est ça, c’est garanti en plus de l’investissement, c’est comme ça qu’on investit son argent. C’est comme ça qu’on investit sur l’argent.
Bah ouais, c’était, c’était quand ça ? 2016, quelque chose comme ça ?
2016, 2017 je crois, le 3000 à 20 000. Ça reste une, une anomalie profonde quand même de, de faire des gains aussi rapides sur, sur un instrument.
Ouais, on en a vu même dans les clients Finary One des personnes qui étaient très investies en crypto, très concentrées, qui sont devenus riches avec la crypto.
Ouais. Qui sont devenus riches vraiment avec la crypto avec des investissements qui étaient un peu à la portée de tous, des 10 000 € investis, 20 000 € investis qui sont transformés en plusieurs millions d’euros.
Oui. Alors, c’est un peu comme tout. C’est la pyramide, c’est le bout de la pyramide qui est ultra visible mais qui est pas du tout représentatif. Euh et, et c’est un peu, j’ai rien contre Inoxtag, j’adore ses vidéos, mais c’est un peu le, c’est pas la preuve que c’est la chose à faire et la chose adaptée. La concentration peut avoir du bon. Maintenant, faut pas oublier que c’est un actif qui est ultra volatile euh et qui attire malheureusement des investisseurs qui sont très peu avertis, très peu éduqués et qui peuvent prendre voilà des pertes considérables par rapport à leur patrimoine.
D’ailleurs, d’ailleurs le 20 000 était hyper violent. On est repassé à, on est redescendu de mémoire à 3 ou 4000 derrière. Alors ça s’est pas fait en ligne droite, mais on est passé en ligne droite de 20 000 à 14 000 de mémoire. Donc c’était vraiment d’une violence absolue. C’est vrai qu’il y a moins cette volatilité maintenant. C’est un peu dommage de toujours de vendre ce truc de c’est facile de gagner de l’argent. B non, c’est pas facile parce que même l’acheter à 3000, fallait être fort. Et la majorité des gens, malheureusement, ont acheté à 20 000 comme la majorité des gens ont acheté entre 90 et 100 000, et derrière bah aujourd’hui ils sont peut-être break even, mais ils ont quand même un peu souffert.
Dès que je, je gagne de l’argent en euros, je le convertis en Bitcoin parce que je ne crois pas en fait à l’euro ni au dollar. Moi ça fait des années, très longtemps, je pense qu’à un moment cette monnaie va dévisser, qu’elle va s’écrouler, Bitcoin. Fruit du travail de ma vie, si je devais l’avoir en euros, effectivement, j’aurais du mal à dormir parce que je me dirais qu’à un moment ça ne vaudrait plus rien, que je pourrais tout perdre, et c’est pour ça que j’ai tout en, en Bitcoin.
Bon, Éric Larchevêque, fondateur de, un des fondateurs de Ledger, le petit, petit portefeuille numérique qui permet de sécuriser ses cryptos, la petite clé, espèce de clé USB, la dage qui dit c’est en concentrant qu’on devient riche, en diversifiant qu’on le reste. C’est, c’est un peu l’exemple parfait lui.
Ouais, c’est, ben c’est un Bitcoin maximaliste que je trouve intéressant, c’est quand on vient à la base sans faire le professeur d’économie de ce qui est une monnaie. Elle a trois caractéristiques : unité de compte, échange et réserve de valeur. Ce qui est intéressant, c’est que là pour le coup, ce qui est reproché aux Fiat, aux monnaies traditionnelles, euro, dollar, c’est ce côté réserve de valeur qui existe pour, pour les Bitcoin maximalistes plus forcément.
Moi ce que je reprocherai, de l’inflation, tu veux dire ?
Ouais. À cause de l’inflation, des politiques monétaires, donc des banques centrales qui finalement baissent les taux, créent plus de monnaie. Forcément la monnaie qui a été émise avant a potentiellement moins de valeur parce que plus de monnaie en circulation. Ils sont d’ailleurs très peu, enfin les banques centrales sont un peu en autarcie, elles font un peu ce qu’elles veulent.
Complètement, complètement. Et ce qui est intéressant, c’est que du coup, ils remettent complètement en cause ces Fiat parce que il y a une des caractéristiques qui selon n’est plus respectée. Ce qui est assez drôle, c’est que sur le Bitcoin, et je suis pas du tout dubitatif sur les cryptos de façon générale, mais pour moi l’échange, et on le voit statistiquement parce que justement c’est un actif qui est plus un actif spéculatif et qu’on a pas envie d’échanger des Bitcoin pour avoir des biens, mais plutôt les conserver comme actif et comme placement, peut pas non plus être considéré comme une vraie monnaie quelque part pour cette raison-là. C’est l’or digital en gros.
Ouais, complètement. Tu vas pas payer ta baguette avec un, un Napoléon.
Que ce soit sur TikTok, YouTube ou Instagram, tout le monde a un avis sur le sujet de l’argent. Afin d’y voir clair, il vous faut des faits et non pas des opinions. Et c’est exactement pour cette raison que j’ai créé Finari. Le scanner des diversifications géographiques et sectorielles vous alerte en cas de concentration excessive. Finari vous aide aussi à centraliser tout votre patrimoine au même endroit, à suivre votre performance, à scanner les frais cachés de vos investissements et à débusquer les abonnements inutiles afin de vous permettre d’investir encore plus. Et ça tombe bien puisque vous pouvez investir directement sur l’application avec des frais très réduits. Si vous êtes prêt à passer la vitesse supérieure sur vos investissements, inscrivez-vous sur finary.com ou téléchargez l’application dès maintenant.
Euh Anna, tu te souviens quand tu m’avais dit que j’arriverais jamais à rien et que je serais un drogué ? Regarde-moi maintenant, j’ai une belle voiture, je suis beau gosse. Oh mon Dieu !
Bon, un peu dur, un peu dur pour notre ami, notre ami le beau gosse trader au crypto. Mais tu l’as dit, ça, ça peut marcher en fait. Ça a marché. C’est quoi, peut-être pour prendre un peu de recul et être un peu sérieux, le, l’allocation que tu recommandes à un client lambda, tu vois, qui a quand même un patrimoine très important, on va pas, on va dire plusieurs millions d’euros, qui n’est pas exposé à la crypto, qui est pas spécialement fan de risque, mais qui est intéressé par la classe d’actif. Quel pourcentage recommandes-tu de mettre ?
Un peu une réponse de Normand, mais il y a pas de portefeuille type. Euh en tout cas chez Finary One, il y a pas de portefeuille type et d’allocation type. Euh je pense que c’est ultra personnalisé, il faut que ce soit personnalisé notamment pour ce genre de montant. Maintenant en général quand on parle de diversification, souvent on est entre les 3 et les 5 %. Pour ceux qui ont une vraie conviction, on peut monter à beaucoup plus sans aller rejoindre notre ami Éric Larchevêque. Mais ouais, à 10 ou 15 %, ça me paraît déjà énorme dans un patrimoine. C’est un actif avec beaucoup de volatilité. H donc comme toujours, c’est réfléchir d’abord à ses contraintes et à qui on est en tant qu’investisseur. Ce qu’il ne faut pas oublier, ce que je rappelle souvent au, enfin ce que, ce dont je discute souvent avec les, les clients qui ont de façon très récemment obtenu de l’argent, c’est que le profil de risque qu’on a quand on investit 10 000 €, il a tendance d’expérience à énormément changer quand on passe à 5 millions d’euros. Et il faut le retravailler, il faut y réfléchir et la volatilité sur les, sur les cryptomonnaies, elle est ultra importante. Donc euh voilà, faut pas faire d’erreurs, faut avoir un temps qui est plutôt long, et si on a une vraie conviction euh allons-y. Let’s go.
Oline Lambo, en fait ce qui me fait le plus rire, c’est les mecs qui gagnent 2 ou 3000 € par mois là dans un petit boulot de cadre ou je ne sais quoi et qui espèrent devenir riche en investissant tous les mois. C’est cool. C’est cool. Tu as une mentalité financière, au lieu d’épargner, tu investis. En fait, si tu veux vraiment devenir riche, peut-être dans 30 ans, tu auras peut-être l’occasion de jouir, on va dire, d’un certain capital, mais tu seras sur ton lit de mort, tu n’auras rien. Arrête d’investir. Arrête de faire les choses à l’envers. Occupe-toi plus de développer un business, un business en ligne. Ça permet justement de générer un gros cashflow, d’augmenter tes revenus de manière drastique, et uniquement à partir de ce moment-là, tu pourras investir en bourse ou dans diverses classes d’actifs.
Je pense que c’est profondément faux ce qui est dit dans cette vidéo. Une raison qui est simple et on en parlait juste avant, mais je pense que c’est justement quand on a assez peu d’argent à investir qu’il faut commencer à le faire et commencer à s’entraîner, comprendre les fonctionnements, les rouages, comment est-ce qu’on achète une action, un ETF, une obligation, quel risque ça implique, et ensuite peut-être qu’avec de la chance, surtout beaucoup de travail, beaucoup d’investissement sur soi et en soi on pourra bah investir des montants qui seront beaucoup…
Plus importants mais on connaîtra le fonctionnement, on aura déjà fait le chemin, ça va faire un tour de piste. Je pense qu’il faut faire les deux en fait, c’est pas un choix. Alors que vous pourriez avoir un bot de trading qui fait tout ça pour vous. 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ouais. Et surtout le plus important sans aucun sentiment et qui est capable d’exécuter des stratégies qui ont été gagnantes sur le passé.
Vous pouvez par exemple ici retrouver une stratégie qu’on a développée chez Cryptorot qui est super reversou qui va vous permettre par exemple ici sur Ethereum d’avoir une performance de 873 %, mais aussi sur d’autres actifs avoir des bien meilleures performances. On peut voir par exemple IGLD qui a une performance de près de 1900 %, pas loin de 2000 %. Donc tout ça c’est des informations qui peuvent être très utiles et surtout que une fois que vous avez lancé ces bots de trading, vous n’avez plus rien à faire. Ouais, c’est exceptionnel. C’est basé sur du euh sur de l’analyse technique, j’imagine. Ouais, évidemment, comme d’hab.
Donc à savoir comme prédire l’avenir à travers de la marque de café, euh ça a pas beaucoup de valeur. C’est assez euh assez dangereux en fait ce genre de de vidéo parce que je pense qu’il y a des personnes un peu désespérées euh qui se tournent typiquement vers des cryptos, vers des des robots traders qui vont aller payer, qui vont juste enrichir la personne qui vend. La vraie question à se poser, je pense, c’est pourquoi est-ce que cette personne-là, si elle avait cette solution-là, la proposerait à d’autres ?
Honnêtement 2000 %, si elle plaçait ne serait-ce qu’un euro en en agrégé et en en intérêt composé, elle aurait plus besoin de de faire n’importe quoi, enfin n’importe quel quel investissement et surtout pas de vendre son robot advisor. Donc être quelqu’un de très très généreux. C’est un mais c’est vrai que c’est c’est ça marche jamais. D’ailleurs, le meilleur exemple, c’est Jim Simons qui a créé un fond qui s’appelle le fond Médaillon et de mémoire le tri c’était quoi ? C’était 40, 45 %, quelque chose comme ça. Ouais, il y a d’autres exemples. Il y a Citadelle et pas mal de fonds qui typiquement bloquent les investissements et exactement. Et en fait voilà, donc tous ces fonds sont tellement rentables que ils font l’inverse de ce que font les les les robots traders là, c’est que tu peux pas investir sauf si tu es early investor, enfin peut-être les mecs qui ont investi à l’époque ou si tu es membre de la firme complètement.
Donc c’est pourquoi ? Parce qu’en fait, ils savent que leur stratégie ne peuvent pas les exécuter en ayant trop d’enco. Faites le calcul, allez sur un simulateur d’intérêt composé, mettez 50 % de rendement annuel. Vous mettez 1000 € au début. Vous allez voir que sur 30 ans, c’est lunaire alors 2000 %, enfin aucun sens.
J’ai toujours voulu être riche. Je m’appelle Jordan Belfort. Je faisais autrefois partie de la classe moyenne, élevé par des comptables dans un petit appartement Bayside, Queens. L’année de mes 26 ans, à la tête de ma boîte de courtage, je me suis fait 49 millions de dollars, ce qui m’a carrément fait chier parce qu’à très près, ça faisait un million par semaine. La vraie question est, est-ce que c’était légal ? Absolument pas. C’est quoi ces journées-là ? C’est light hein. C’est pas la journée typique en investment banking. En tout cas, c’est peut-être pour ça que le la banque le service est un peu nul. C’est que là, il vient de se caler à 9h-17h avec quatre pauses. Ouais. Alors après, c’est possible. Vide le bureau. Ouais ouais, c’est possible même en IB, en investment banking, ça dépend des métiers dans lequel il travaille mais pas en M&A typiquement.
C’est quoi les métiers les métiers un peu star de la banque en gros ? M&A très clairement. M&A donc M&A ça veut dire c’est c’est qu’est-ce que tu fais concrètement ? C’est la fusion acquisition, c’est de des échanges enfin des ventes de société non côté ou côté d’ailleurs ou côté. Ouais tout à fait. Il y en a aussi du côté. Ouais c’est des des fusions acquisitions pour le coup là. Les horaires sont sont infinies hein potentiellement. Infinies potentiellement. C’est commencer à 8h, terminé en cas de deal closing à 4h du matin. Ouais, surtout le weekend, n’importe quand, il y a pas de vacances, en ça peut être très très intense. Après, tu peux être très bien payé par façon, il y a un peu le ça c’est côté M&A, il y a le côté marché après il y a là les horaires sont beaucoup plus tranquilles. Ouais, parce que le marché est fermé hein aussi. Le marché ferme. Le temps de de closer son des finalement, de faire la compta sur la fin de la journée pour calculer son PNL et tout ça. En 30 minutes, c’est réglé. 17h30, 18h, il y en a pas mal qui peuvent être partis. Mais ça commence tôt. Ça commence à Ouais, ça commence tôt. Commence tôt parce qu’il faut quand même faire le l’ouverte faire la fermeture des marchés japonais. Il y a quand même toute une histoire. Mais c’est vrai que ça c’est un peu les deux métiers star. Après tu as le PE aussi, le private equity où tu peux gagner beaucoup d’argent mais il y a pas de secret si on gagne beaucoup d’argent en banque travaille aussi énormément et c’est quand même extrêmement compétitif.
Après, il y a aussi une règle qui se vérifie assez bien d’expérience. Plus on a d’ancienneté, moins on travaille. C’est aussi vrai en M&A, staffer quand on est junior en stage des seniors, des partenaires. Eux le font un peu moins. J’ai 18 ans, mes parents sont bourgeois. J’aime beaucoup le cinéma, je fais une collection de porte-clés. Qui cliché dans les hedge fund en interne qui est que finalement beaucoup de stagiaires peu enfin beaucoup d’appelés peu d’élus et les élus sont généralement assez proches en terme d’arbre familial avec les associés. OK.
Maintenant, on a parlé de quelques hedge fund, Médaillon, CFM, Citadelle. Leur performance, elle est évidemment bien meilleure que les indices boursiers. Ouais. Et de beaucoup. Donc, c’est pas vrai. Et c’est très rare. Qu’il y a cette règle, mais d’ailleurs c’est pareil en PE, c’est pareil dans beaucoup de fonds c’est il faut toujours prendre le top des cils. Problème, c’est que comment vous savez si le top des cils d’aujourd’hui sera le top des cils de demain ? Enfin, il y a espèce de loi mais ça reste très difficile et c’est vrai que la gestion passive et c’est aussi pour ça que on est super à l’aise de la de la la prendre mais c’est super dur de faire mieux que le marché de façon constante sur les années.
Alors après les utilisent quand même pour le coup des outils qui sont ultra avancés. Oui, c’est Citadelle typiquement qui a accès à des satellites qui va aller regarder le nombre de sur des usines, le nombre de cheminées qui fonctionnent pour déterminer la la finalement la production qui va la regarder sur typiquement des supermarchés, l’occupation de la place de parking pour recalculer leurs résultats. Forcément, ils doivent surperformer le marché en utilisant des moyens aussi importants. Il y a aussi le Médaillon, c’est le le trading haute fréquence qui est peut-être moins incroyable aujourd’hui, mais c’était juste l’idée que ta latence est inférieure à celle de tes tes compétiteurs et donc tu peux arbitrer en avance et il a un peu trouvé la martingale quoi. Il a trouvé le la pierre philosophale, il imprimait de l’argent.
Il y a une autre personne, alors j’ai oublié son nom à l’instant, c’est celui qui avait un gars qui avait battu les casinos au Black Jack parce qu’il comptait c’est Thorp, tu vois. Ouais, c’est Thorp. Il comptait les cartes et il avait un système assez fou avec en fait un espèce de de truc accroché à sa jambe. Il transmettait ça transmettait des courants électriques. Il y avait un autre gars qui l’aidait. Enfin bref, il avait enfin il avait fait sauter la banque. Ensuite, il en avait marre de se faire virer des casinos et de d’être détecté. Du coup, il avait monté dans la hedge fund et pareil, ça avait cartonné. C’est un profil qui à la base était plutôt un mathématicien mais finalement les marchés financiers, c’est l’arbitrage, c’est des maths quoi. Et donc il avait pu exploiter ça. C’est vraiment l’opposé typiquement des investissements passifs. C’est l’opposé. Ouais, c’est complètement l’opposé.
Voilà, j’espère que la vidéo vous a plu. Vous avez appris des choses, que vous êtes marré aussi. Nous on s’ on s’est bien on s’est bien marré. Merci à Corentin d’avoir d’avoir joué le jeu. Corentin à la base, il est banquier privé, il se retrouve à faire des vidéos YouTube, donc c’est assez improbable mais voilà, c’est le premier banquier privé YouTubeur. Si ça vous intéresse qu’on refasse un épisode 2, bah dites-le nous dans les commentaires. Et d’ici là, je vous souhaite des bons investissements. À très vite. Ciao. Salut.
Edouard est accusé de tuer le commerce local. Sur un plateau télé, il ira même jusqu’à provoquer l’un de ses anciens adversaires en lui ramenant ses deux petites dents perdues pendant une bagarre. Nike à l’échelle mondiale réalise 47 milliards d’euros de chiffre d’affaires. Du côté de Coca-Cola, on est à 43 milliards. Leclerc les dépasse tous les deux. Plutôt que de vendre aux épiciers, il décide de vendre directement aux clients. Et pour se démarquer, il décide d’aller encore plus loin en vendant à prix coûtant. Il s’approprie le prénom de son propre père. Michel devient Michel Edard, un geste hautement symbolique. Je prolonge ton nom mais je ne veux pas être toi.