Nischa Shah: They’re Lying To You About Buying a House! My 652510 Rule Built $200K Passive Income!

نحن نضع الكثير من الضغط على الناس اليوم بأنهم بمجرد أن يبدأوا العمل، يحتاجون إلى الدخول في سلم العقارات. ولكن هناك طرق لبناء الثروة لا تتطلب منك أن تكون في لعبة العقارات، بما في ذلك ثلاثة أرقام يجب على الجميع معرفتها عندما يتعلق الأمر بتمويلهم الشخصي 65 20. مجرد معرفة ذلك يخلق حياة أفضل لنفسك. نيشا شو هي مصرفية استثمارية سابقة رفيعة المستوى تحولت إلى مرشدة مالية، وقد ساعد محتواها الملايين على إعادة التفكير في علاقتهم بالمال، والتحرر من الديون المرهقة، واتخاذ الخطوات الأولى نحو بناء ثروة دائمة.

كل شيء يحاول أن يسحبك بعيداً عن أموالك. تكلفة المعيشة ترتفع، الأسعار ترتفع، الكفاح ضد التسويق للحفاظ على أموالك في جيبك. لقد كسبت هذا. لذا، أصبح الأمر أصعب فأصعب. ولقد مررت بهذا. لقد اتبعت نسخة المجتمع عن المال حتى أدركت أنه إذا واصلت العيش بهذه الطريقة، فإن الحرية والاختيار والخيارات التي أريدها لن تكون موجودة. أم، انتظر، أعطني ثانية. وشعرت حقاً بأنني محاصرة في بعض الأحيان، لكنني لا أعرف كيف أهرب. وأعلم أن الكثير من الناس ربما يسمعون هذا ويفكرون أنهم أيضاً في هذا الموقف. ولذلك أشعر حقاً أن هدفي هو مساعدة أكبر عدد ممكن من الناس للانتقال من الشعور بالوقوع في الفخ إلى تحرير أنفسهم واستخدام المال لتحقيق ذلك.

لم أكن أتوقع ذلك. حسناً. لذا الناس متعطشون لنصائح مالية سهلة وهذه تبقى كما هي بغض النظر عن مقدار ما تكسبه. لذا يمكننا التحدث عن صندوق راحة البال، وفعل ذلك يضعك متقدماً على 59% من الأمريكيين. ثم هناك بناء احتياطي الطوارئ الخاص بك، وهذا يفعل المزيد لرفاهيتك العاطفية من كسب أكثر من 200 ألف. ولكن مع الطريقة التي تسير بها تكلفة المعيشة، لا يمكنك توفير طريقك إلى التقاعد. لذا هذا هو الوقت الذي تريد فيه الانتقال إلى الاستثمار. هذه هي أسهل طريقة لكسب المال.

ومبدئي في الاستثمار بسيط جداً جداً وهو فقط استمعوا يا مستمعي الدائمين، أعلم أنكم لا تحبون عندما أطلب منكم الاشتراك في بداية هذه المحادثات. لا أحب أن أقول إنني لا أحب وجوده هناك. لا أحد منا يحبه. إنه محبط. هل تعلم ما هو المحبط أيضاً؟ إنه محبط أيضاً عندما أذهب إلى الواجهة الخلفية لقناة يوتيوب وأرى أن 56% منكم الذين يستمعون إلى هذا البودكاست بشكل متكرر لم يشتركوا بعد. والكثير منكم لا يعلمون حتى أنهم لم يشتركوا لأنني أرى في قسم التعليقات تقولون لي، تقولون: "لم أدرك حتى أنني لم أشترك." وهذا في الواقع يغذي العرض. إنه أساساً مثل أنك تقدم تبرعاً للعرض. لذلك أسأل طوال الوقت لأنه يمكننا من البناء والبناء والبناء والبناء ونحن نسعى لتحقيق المدى الطويل هنا. لذا كل ما أطلبه منكم هو إذا كنتم قد شاهدتم العرض من قبل وأعجبكم، ساعدوني في مساعدة فريقي هنا. اضغطوا على زر الاشتراك وسنستمر في بناء هذا العرض لكم. هذا وعدي. شكراً لكم جميعاً أيها المشتركون. يعني لي العالم. لنبدأ العرض.

ميشا شا مع قناتك على يوتيوب التي جمعت ما يقرب من 2 مليون مشترك في فترة زمنية قصيرة بشكل لا يصدق. ما هو الهدف؟ ما هي المهمة التي تقوم بها؟ ما الذي تحاول فعله؟ المال يلامس كل جزء تقريباً من حياتنا ويؤثر على العديد من الخيارات من أين نختار العيش، وماذا نختار أن نفعل لكسب العيش، وحتى كيف تبدو عطلات نهاية الأسبوع لدينا. لذا مهمتي بسيطة حقاً. إنها أخذ المصطلحات المالية المعقدة وتحويلها إلى نصائح مالية سهلة وعملية وقابلة للتنفيذ يمكن لأي شخص تطبيقها وفهمها.

وما هي أنواع الناس وما هي أنواع الأوضاع المالية؟ لأنه من الواضح لدينا مليونيرات من جهة، ثم لدينا أشخاص مثلي في سن 18 عاماً يكافحون حتى لجمع بضعة جنيهات لإطعام أنفسهم. مبادئ المال تبقى كما هي بغض النظر عن مقدار ما تكسبه. وعلى الرغم من أن مهمتي هي المساعدة في جعل المال أكثر سهولة، إلا أن المبادئ، والتفكير الأساسي، والعقلية يمكن تطبيقها سواء كنت تكسب 50 ألفاً، 500 ألف أو أكثر.

ونحن لا نتعلم حقاً عن المال. لا نفعل. لا نفعل. لم يعلمني أحد في المدرسة عن المال. والداي لم يعلماني عن المال أثناء نشأتي أيضاً. لذا شخص مثلك يمكنه تبسيط بعض هذه الكلمات أو المصطلحات أو الاستراتيجيات الكبيرة المعقدة أعتقد أنه في الوقت المناسب ولكنه أيضاً أكثر حاجة الآن من أي وقت مضى لأن الناس يشتكون من أزمات تكلفة المعيشة وارتفاع الأسعار والتضخم وجميع هذه الأنواع من الأشياء. هل هذا ما تراه؟ بالتأكيد. وفي الوقت نفسه، أصبح من الصعب أكثر فأكثر توفير أموالنا التي كسبناها بشق الأنفس لأن كل شيء، سواء كان تسويقاً، أو احتياجات ترتفع، كل شيء يحاول أن يسحبك بعيداً عن أموالك.

ومن أنت؟ أنا محاسب مؤهل. لذا درست التمويل في الجامعة في البداية، ثم تأهلت كمحاسب قانوني، ثم قضيت تسع سنوات في العمل المصرفي.

وهل تعتقد أن نوع استجابتك النفسية أو العاطفية أو لا أعرف الصدمة تجاه المال يلعب دوراً في علاقتنا بالمال؟ بالتأكيد. لدينا جميعاً بالتأكيد علاقتنا الفريدة بالمال. والكثير منها يأتي من تربيتنا. إنها مثل حقيبة ظهر غير مرئية نحملها ولا ندرك حتى أننا نحملها. ويمكن أن تتغذى فينا من خلال ما اختبرناه بأنفسنا أو ما إذا كنا مجرد "ذبابة على الحائط". سماع محادثة بين والدينا وما قد يبدو غير مرئي في ذلك الوقت له تأثير كبير على الطريقة التي ترى بها المال، وكيف تستخدمه، وكيف تكسبه، وتنميه، وتنفقه، وتوفره، كل شيء. ولكن مع ذلك، يمكنك فهم ما يجب فعله للبدء في كسبه وتحويله لصالحك.

كيف كانت علاقتك بالمال عندما ذهبت إلى الجامعة؟ لم أفهم ما يعنيه المال بالنسبة لي. لذا اتبعت نسخة المجتمع عن المال. لذا اشتريت كل الأشياء لأبدو أفضل. كل الأشياء لجعل نمط حياتي يبدو أفضل. وفعلت ذلك بعد التخرج لسنوات وسنوات وسنوات. كان ذلك هو المسار الذي اتبعته لفترة طويلة جداً حتى أدركت أنه إذا واصلت العيش بهذه الطريقة وإنفاق أموالي بهذه الطريقة، فإن الحرية والاختيار والخيارات التي أملكها أو التي أريدها لن تكون موجودة.

هل كانت هناك لحظة محفزة أدركت فيها ذلك أم كان مجرد شعور متراكم؟ لذا لفترة طويلة كنت أؤمن بهذه الخطة. اذهب إلى المدرسة، احصل على وظيفة، تسلق السلم وسيتبعك الأمان. وفعلت ذلك بحذافيره لما يقرب من عقد من الزمان، تسع سنوات في العمل المصرفي. وسأقول إنني كنت في منتصف مسيرتي المهنية تقريباً حيث كنت أنا التقيت بهذه المرأة الرائعة. كانت في الأساس مرشدتي. وكنا نعمل على صفقات بمليارات الدولارات حتى وقت متأخر من الليل لأسابيع متتالية في بعض الأحيان. وكنا في منتصف واحدة من أكبر الصفقات التي قمنا بها. وبين عشية وضحاها فقدت وظيفتها. بين عشية وضحاها تم تسريحها وفي اليوم التالي مباشرة طُلب مني أن أحل محلها. وأتذكر أنني فكرت في ذلك الوقت أن هذا الشخص كان يؤمن بالأمان المالي. هذا الشخص كان يؤمن بالخطة وقد سُلبت منه. والآن أنا في مكانها. ما الذي يمنع أن يحدث لي نفس الشيء؟ وكانت تلك المرة الأولى التي أرى فيها شرخاً في النظام وأدركت أنه إذا منحت شخصاً آخر القدرة على إطعامك، فإنك تمنحه أيضاً القدرة على تجويعك. وعندها فهمت حقاً، حسناً، أحتاج إلى تعلم عن المال. أحتاج إلى التوقف عن إنفاقه بالطريقة التي أنفقه بها. أحتاج إلى التوقف عن امتلاك هذه العقلية حول المال لأن ما فعله الآن هو أنه حبسني نوعاً ما.

لذا ما فعلته هو أنني استعدت السلطة بيدي. فعلت كل ما أحتاجه لتعلم كيفية التوفير، والإنفاق، والاستثمار، والميزانية. وجاء ذلك بسهولة بالغة بالنسبة لي لأنني كنت في العمل المصرفي. كانت تلك مصطلحات مالية ويمكنني تبسيطها بسهولة بالغة بالنسبة لي. وهذا هو حقاً حيث تغيرت عقليتي أو تفكيري حول المال. وتلك هي نفس اللحظة التي بدأت فيها قناتي على يوتيوب.

أوه، حسناً. كان هذا هو الأمر. لأن الكثير من الناس يدفنون رؤوسهم في الرمال. كنت أطلع على بعض الإحصائيات في وقت سابق والتي قالت إن الغالبية العظمى من الناس لديهم هذا النوع من العلاقة التجنبية مع وضعهم المالي، ومع الثقافة المالية، ومع فواتيرهم، ومع كشوف حساباتهم المصرفية. أعني، هناك نكات قديمة من الإنترنت تقول إن الناس لا يفتحون تطبيقاتهم المصرفية. إنهم فقط لا ينظرون إليها. نعم. نعم. هناك حتى مصطلح لهذا ويسمى "تأثير النعامة" وهو تحيز معرفي يفسر أن الناس سيتجنبون النظر إلى المعلومات المالية السلبية بسبب الخوف من شعورهم تجاهها. إنه نفس السبب الذي يجعلنا لا نتحقق من حسابنا المصرفي بعد ليلة في الخارج أو لا نفتح كومة من الفواتير على طاولتنا ولا نتحقق منها. ولكن هذا الشيء هو تجنبه والتفكير أنه أوه سيختفي فقط إذا لم أنظر إليه. إنه هذا الشيء الذي يبقيك عالقاً. إنه هذا الشيء الذي يجعلك تدرك أنك لا تعرف حتى إلى أي اتجاه تسير. إنها أمور مالية غير منظمة.

نعم. لذا شخص ما يستمع إلى هذا الآن ويتوافق مع فكرة أنهم يتجنبون قليلاً. ليس لديهم خطة حقيقية. وهم نوعاً ما فقط يتقاضون رواتبهم، ويدفعون فواتيرهم، ثم ينتظرون حتى يوم الدفع التالي. إنهم لا يتعاملون مع أموالهم بقصد. هل هناك خطوة أولى لاستعادة السيطرة؟ أول شيء رقم واحد أود أن أقوله هو بناء صندوق راحة البال. صندوق راحة البال. هذا ليس عن الرياضيات. إنه ليس الشيء الأمثل رياضياً للقيام به، ولكنه نفسي لأنه كما ناقشنا، المال يتعلق بالعواطف بقدر ما يتعلق بالأرقام. لذا، ما سأقوله هو أن تمر على كشوف حساباتك المصرفية لآخر 30 يوماً وتحسب بالضبط كم تكلفك شهر واحد من معيشتك. لذا، الرهن العقاري، الإيجار، المرافق، الفواتير، الحد الأدنى من مدفوعات الديون، مدفوعات السيارة، أياً كان هذا الإجمالي، هذا هو المبلغ الذي تريد توفيره لصندوق راحة البال الخاص بك. حسناً. لذا، أمر على آخر 30 يوماً من فواتيري. أجد أنها كلفتني، لنقل، 1000 دولار. حسناً. هذا شهر واحد من نفقات معيشتك الأساسية. نعم. لذا، أحتاج إلى توفير 1000 دولار. لا تحتاج إلى استثماره. لا تحتاج إلى توفيره. لا تحتاج إلى إنه ليس لقضاء عطلة. السبب الذي يجعلك ترغب في توفير هذا هو أنه عندما تفعل الحياة ما تفعله على أفضل وجه، وهو رمي الكرات المنحنية (المفاجآت)، تريد التأكد من أنك تسيطر على الأمر. إذا تعطل سخان، أو تعطلت سيارتك صباح يوم الاثنين، فإن آخر شيء تريده بالإضافة إلى ضغط التعامل مع هذا الأمر هو الضغط المالي لكيفية دفع ثمنه. هذا ما يغطيه هذا الشيء. يخبرك، لدي راحة بال. مهما رمت الحياة علي، يمكنني التعامل معها. وتوفير تكاليف معيشة شهر واحد يضعك متقدماً على 59% من الأمريكيين و30% من الأشخاص الذين يعيشون في المملكة المتحدة. 59% من الأمريكيين للأسف لا يستطيعون دفع نفقات بقيمة 1000 دولار. و30% من الأشخاص في المملكة المتحدة لا يستطيعون تغطية نفقات معيشتهم لشهر واحد إذا حدث شيء ما.

ما هي الخطوة الثانية في هذا الصدد؟ الخطوة الثانية، هنا ننتقل إلى الشيء الأمثل رياضياً. هذا هو أنك توقف النزيف المالي. حسناً. وما أعنيه بذلك هو أنني أتلقى مرات عديدة جداً يسألني الناس، نيشا، لدي 4000 5000 في حسابي المصرفي. ماذا يجب أن أفعل بها؟ وسؤالي الأول لهم هو، هل لديك أي ديون ذات فائدة عالية؟ لأنه إذا كان لديك مدخرات بقيمة 2000 دولار تكسب 4%، ولكن لديك أيضاً ديون بطاقة ائتمان بنسبة 20%. أنت تسرب المال أكثر مما تكسبه. إنه مثل صب الماء في دلو به ثقوب وتتساءل لماذا لن يمتلئ. لذا، ما تريد فعله هو أن تأخذ كل ديونك التي لديك، وترتبها من الأعلى إلى الأدنى من حيث الفائدة، من حيث سعر الفائدة، ثم كل شيء فوق 8%. تريد أن تسدد الحد الأدنى من المدفوعات عبر كل شيء أولاً. ثم كل شيء فوق 8%، تريد أن تلقي بمدخراتك الإضافية في أعلى سعر فائدة أولاً، الدين ذو أعلى سعر فائدة، ثم تنتقل إلى الأسفل بهذا الترتيب.

وسعر الفائدة، هل يدفع شهرياً أم سنوياً؟ يدفع شهرياً. يدفع شهرياً. لذا، إذا كان لدي قرض بقيمة 1000 جنيه إسترليني على بطاقة ائتمان وسعر الفائدة 10%. أنا أدفع 100 جنيه إسترليني شهرياً على مدار العام سيدفعون 100. حسناً. ولكن هذا مقسم إلى دفعات شهرية بافتراض أنهم لا يسحبون المزيد على تلك البطاقة الائتمانية. وهل أنت ضد بطاقات الائتمان؟ بطاقات الائتمان جيدة إذا كنت تستخدمها بالطريقة الصحيحة. جيدة حقاً إذا كنت تستخدمها بالطريقة الصحيحة. وهذا يعني أن النقاط التي تستخدمها، والمكافآت التي تحصل عليها منها، والمكافآت التي تحصل عليها منها، كلها مفيدة حقاً. فقط إذا كنت تسددها بالكامل كل شهر. إذا لم تكن تستخدم ذلك أو إذا لم تكن تفعل ذلك بهذه الطريقة، وهو نوعاً ما ما يريدونك أن تفعله لأنهم يريدونك أن تفوت هذه الدفعات لأن هذه هي الطريقة التي تكسب بها شركات بطاقات الائتمان المال من خلال دفعاتك الفائتة. إذا لم تكن تفعل ذلك، فإن الفوائد لا تتوازن. حسناً؟ لا معنى له. استخدم بطاقات الائتمان، ولكن استخدمها بطريقة تصب في صالحك، وليس في صالح شركة بطاقات الائتمان.

إنه أمر متناقض تقريباً أن تستخدم بطاقة ائتمان، ولكن فقط إذا كنت تستطيع تحمل تكلفة استخدام بطاقة ائتمان. نعم، هذا بالضبط. نعم، عليك أن تفكر في الأمر. هل يمكنني دفع ثمن هذا الشيء نقداً بالكامل؟ إذا استطعت، يمكنني حينئذٍ وضعه على بطاقتي الائتمانية. وهذا هو الشذوذ هو الملكية. إذا كنت تستخدمه لكسب المال، الرعاية الصحية، التعليم، ولكن لأي شيء آخر، ما لم يكن يكسبك المال، نعم، هذه هي الطريقة التي تريد أن تفكر بها لأنه يشجع على الإنفاق الزائد بخلاف ذلك.

حسناً. لذا، سأسدد ديوني ذات الفائدة العالية أولاً بأي نقود إضافية لدي. نعم. ما هو الرقم ثلاثة؟ الرقم ثلاثة هو بناء احتياطي الطوارئ الخاص بك. حسناً، هذا هو نفقات معيشتك الأساسية التي حسبناها بالفعل في الخطوة الأولى. وتريد أن تضرب ذلك في ثلاثة إذا كنت أعزباً، ولديك دخل يمكن التنبؤ به. همم. أو تريد أن تضربه في ستة إذا كنت رب أسرة، ولديك رهن عقاري، ولديك دخل غير متوقع. هذا هو وسادتك الطارئة ويحميك من أمور الحياة الأكبر. إنه أمر مهم جداً. إنه الشيء الثالث الذي تريد فعله. يحميك إذا فقدت وظيفتك، إذا تعرضت لمشكلة صحية، إذا كان هناك معالون تحتاج إلى رعايتهم. هذا النوع يشتري لك ذلك الوقت. ولكن هناك بحث مثير للاهتمام حقاً من فانغارد أظهر في الواقع أن توفير 3 إلى 6 أشهر من نفقات معيشتك يفعل المزيد لرفاهيتك العاطفية من كسب أكثر من 200 ألف. لذا، مجرد راحة البال مرة أخرى، إنها تلك المساحة للتنفس. نعم. 3 إلى 6 أشهر من مساحة التنفس في حسابك المصرفي. إنه فقط يحرك الإبرة. إنها راحة البال. إنها الأمان. إنها الاستقرار. إحدى الاحتياجات البشرية الأساسية. ومن المثير للاهتمام أننا نوعاً ما ننظر إلى كسب المزيد من المال وكسب المزيد. ونحن نلاحق الرقم التالي. وفي الواقع، الشيء الذي سيكون له أكبر تأثير أو يحرك الإبرة في رفاهيتنا المالية هو في هذه المرحلة امتلاك 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة مدخرة. كل شيء نسبي، أليس كذلك، في نهاية المطاف. لذا إذا كان الأمر مرهقاً بشكل لا يصدق ولقد مررت بذلك عندما لا تعرف ما إذا كنت تستطيع دفع إيجار هذا الشهر إذا لم تكن تعرف ما إذا كنت تستطيع إطعام نفسك. أم ولكن أيضاً نوع المعرفة الكامنة في الذهن بأنه إذا حدث شيء ما ستكون في ورطة. إنها طريقة مرهقة للغاية للعيش وقد لا تدرك التوتر بوعي ولكنك قد تشعر به فقط. قد يكون مجرد قلق في حياتك. نعم. وهذا ينطبق على أي مستوى دخل. حتى الأشخاص الذين يكسبون ستة أرقام ويعيشون من راتب إلى راتب والذين ليس لديهم هذا الاحتياطي الطارئ في مكانه. لديهم هذا القلق. وأظهر نفس التقرير أيضاً أن امتلاك 3 إلى 6 أشهر مع الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع كانت إنتاجيتهم في العمل أفضل بمجرد معرفة أنهم لم يكن لديهم هذا الضغط المالي. أعرف مليونيرات، أشخاص لديهم الكثير من المال وهم في وضع مماثل بمعنى أنهم متوترون وقلقون لأن نفقاتهم العامة أيضاً بالملايين كل شهر وهناك الكثير من المال يدخل ولكن هناك الكثير من المال يخرج. لذا فهم لا يزالون أحياناً على بعد شهر أو شهرين فقط من أن يكونوا عند الصفر. نعم. إنه نوع مختلف من التوتر لأن تجربتهم الذاتية ونمط حياتهم أفضل على أساس يومي. ولكن من المثير للاهتمام أنه يتعلق حقاً بنفقاتك.

بالضبط. ما هي النقطة الرابعة إذن؟ لذا، لدي حتى الآن صندوق راحة البال وهو نفقات شهر واحد. الرقم اثنان هو سداد الديون ذات الفائدة العالية. الرقم ثلاثة هو بناء صندوق طوارئ وهو ثلاثة أضعاف نفقاتك الشهرية إذا كنت أعزباً وستة أضعاف إذا كنت في علاقة وهناك أشخاص يعتمدون عليك. نعم، معظم الناس في الواقع يبقون هنا. حسناً. الكثير من الناس فقط يوفرون ويوفرون. وقبل أن ننتقل إلى الخطوة الرابعة، أريد أن أقول إنه إذا كنت توفر، فأنت تريد التوفير لشيء واحد من اثنين فقط. صندوق الطوارئ وصندوق راحة البال الذي تحدثنا عنه. والشيء الثاني هو لأي أهداف لديك في السنوات الخمس القادمة، سواء كان ذلك دفعة أولى لمنزل، أو دفعة سيارة، أو دفعة أولى لسيارة. بخلاف ذلك، لا تريد أن توفر هذا المال. ستتآكل قيمته بشكل أسرع مع التضخم إذا كنت تحتفظ به مدخراً في حساب مصرفي. لذا هذا هو الوقت الذي تريد فيه الانتقال إلى الخطوة الرابعة وهي الاستثمار. حسناً؟ لذا لا تريد أن توفر، لا تريد أن تبالغ في التوفير. لا تريد أن تبالغ في التوفير. تعرف متى تتوقف عن التوفير وتبدأ الاستثمار. ومتى يبدأ المرء في الاستثمار ويتوقف عن التوفير؟ بعد أن يكونوا قد وفروا نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. حسناً، هذه هي الخطوة الثالثة. عند تلك النقطة، بمجرد أن يكونوا قد أتموا الخطوات من واحد إلى ثلاثة، هذه هي النقطة. والسبب في قولي هذا يا ستيفن هو أنه إذا بدأت الاستثمار قبل أن تكمل الخطوات من واحد إلى ثلاثة ولم يكن لديك مدخراتك جانباً وانخفض السوق وحدثت لك حالة طوارئ، فسيتعين عليك سحب هذا المال بخسارة. نعم. أو سيتعين عليك الدخول في الديون، ولهذا كانت تلك هي الخطوة الثانية، وقف النزيف المالي. لذا، من المهم حقاً إتمام الخطوات من واحد إلى ثلاثة قبل أن تفكر حتى في الاستثمار. حسناً؟ تلك الـ 3 إلى 6 أشهر، هي نفقات معيشتك الأساسية. لذا، انس كل إنفاقك على الأشياء التي تحبها أو الأشياء التي تجعل الحياة جيدة. إنها فقط الأشياء التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة تماماً لأنه إذا فقدت وظيفتك، فلن تكون خارجاً للاحتفال وإنفاق الكثير من المال. ستفكر، حسناً، كيف أدفع فواتيري للأشهر الثلاثة القادمة؟ كيف أبقى على قيد الحياة للشهر القادم؟ هذا هو الشيء الذي سيغطي ذلك.

حسناً. صحيح. نعم. لذا، ليس مثل تذكرة الموسم في مانشستر يونايتد أو سترات لوي فيتون. لا. لا. إنها فقط تدفئتك، فواتيرك، طعامك، البقاء على قيد الحياة.

نعم. لذا الرقم أربعة هو الاستثمار. الرقم أربعة هو الاستثمار. لفترة من الوقت، سمعنا عبارة "ادخر للتقاعد". نعم. الادخار للتقاعد. لا يمكنك توفير طريقك إلى التقاعد مع الطريقة التي تسير بها تكلفة المعيشة، ومع الطريقة التي يسير بها التضخم، ومع السعر الذي سيكلفه التقاعد بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى هناك. الادخار ليس كافياً. يجب أن تستثمر أموالك. وهناك طريقتان رئيسيتان يمكنك الاستثمار من خلالهما. ولكن قبل أن أقول ذلك، معظم الناس يعلمون أنهم يجب أن يستثمروا، لكنهم لا يفعلون ذلك. يقولون: "سأفعل ذلك غداً أو الأسبوع القادم أو العام القادم أو عندما أصبح غنياً أو عندما أصبح غنياً." ثم بحلول الوقت الذي يبدأون فيه، يكونون قد فاتهم أقوى رافعة كانت لديهم، وهي الوقت. هذا هو أحد أهم الأشياء عندما يتعلق الأمر بالاستثمار بسبب الطريقة التي عندما تبدأ الاستثمار بمبالغ صغيرة متكررة، فإنها تتضاعف بمرور الوقت. لذا في وقت مبكر غالباً عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، هناك طريقتان للاستثمار من خلالهما. الأول هو من خلال حساب التقاعد المدعوم من صاحب العمل والثاني هو من خلال حسابك الفردي ذي المزايا الضريبية.

ما هما هذان الشيئان؟ الأول يتم من خلال صاحب العمل الخاص بك. لذا ما يفعلونه هو أنهم يستثمرون نيابة عنك. في المملكة المتحدة، يتم تسجيلك فيه تلقائياً. في الولايات المتحدة، سيتعين عليك التحقق مع قسم الموارد البشرية الخاص بك وتسجيل نفسك فيه. وما يفعله هذا هو أن شركتك قبل أن تدفع لك أو تضع المال في حسابك المصرفي. تأخذ نسبة صغيرة يمكنك تحديد مقدارها وتضعها في استثمارات لك نيابة عنك قبل الضريبة. لذا أنت لا تدفع ضريبة على هذا المبلغ. أنت تضعها في حساب استثماري ثم يتضاعف هذا المال لك قبل الضريبة. هل يفعل جميع الموظفين هذا؟ معظم أصحاب العمل يفعلون ذلك. ليس كل أصحاب العمل يفعلون ذلك. وبعض أصحاب العمل لديهم مطابقة مما يعني أنه إذا وضعت بعض المال، فسوف يطابقون أيضاً المبلغ الذي تضعه. لذا، كيف أعرف إذا كان موظفي يفعل هذا؟ تحقق مع قسم الموارد البشرية الخاص بك. وهل هناك سقف؟ هناك سقف للمبلغ الذي سيطابقونه. نعم. أم، لذا لنقل إذا كانوا يطابقون ما يصل إلى 3%، فأنت تريد أن تضع الـ 3%. ولكن بعد ذلك يمكنك الاستمرار، ولكن في هذه المرحلة، لا تحتاج حتى إلى تجاوز المطابقة في هذه النقطة من الخطوات. أنت فقط تريد أن تضع ما يكفي لتلبية تلك المطابقة لأنك تحصل على الفائدة الضريبية ثم تحصل أيضاً على أموال مجانية من خطتك المدعومة بالإضافة إلى ذلك. لا تريد أن تترك ذلك على الطاولة.

ومتى يمكنني سحب هذا المال؟ عندما تتقاعد عند التقاعد. لذا، هذا لتقاعدك. أنت تعتني بذاتك المستقبلية. إنه أنت اليوم تزرع بذوراً لذاتك المستقبلية. هذا هو ما يدور حوله الأمر.

ماذا عن الأشخاص الذين يقولون: "اسمع، التقاعد بعيد جداً." نعم. تعلم، سأكون في سن 65، 75. إنه بعيد جداً. أريد أن أعيش حياة جيدة، أريد أن أستمتع بها الآن، لا أريد أن أضع المال في صندوق لا أستطيع فتحه لمدة 50 عاماً. وتريد أن تنفق المال الآن لتعيش حياة جيدة. أهم شيء عندما يتعلق الأمر بالمال هو فهم ما تريده ثم التأكد من أن أموالك تدعم تلك القرارات. وأقول هذا لأنه عندما كنت في برنامج الخريجين، كان هناك شخصان مختلفان جداً يعملان في فريقي. والشخص الأول الذي جلس أمامي في صف المقاعد، كان يأتي بسيارته الفيراري وفي صباح يوم الاثنين عندما كنا نتحدث عما فعلناه خلال عطلة نهاية الأسبوع، كان يتحدث عن المطاعم الحاصلة على نجمة ميشلان التي جربها، والرحلة المفاجئة إلى إيطاليا، وكانت شاشة حاسوبه تعرض السيارة التالية التي يريدها. وعلى يساري كان فيل، الذي أصبح لاحقاً مرشدي. وكان يأتي بغدائه المعلب. كان يرتدي نفس تركيبة القميص والربطة التي يمكنني على الأرجح تذكرها ورسمها من الذاكرة. وكان لديه إجازاته، كان لديه عطلاته، لكنه كان أكثر انتقائية بكثير بشأنها. ولم أره في ذلك الوقت، ولكن الآن أصبح واضحاً لي تماماً أنهم كانوا يطاردون أشياء مختلفة جداً. الشخص الذي كان يجلس أمامي، كان يطارد هذه الحياة الجيدة، القصص، المكانة، الذكريات، وهذا كان مهماً بالنسبة له، وقد سعى إليه. أما فيل، وقد زرته قبل أن آتي إلى لوس أنجلوس، هو وزوجته، وأطفالهما الاثنان، وكلابهم في منزلهم الريفي، وكان يستمتع بحياة التقاعد. كان يحب الحياة. لقد اشترى ما أراده، وهو التقاعد المبكر، الحرية، الوقت، الاختيار. لا يوجد مسار خاطئ، ولكن كلا المسارين، كلا الشخصين تطلبا إجراء سلسلة من المقايضات. كلاهما اضطر لتقديم بعض التضحيات. وأعتقد أن هذا هو الشيء الذي يغفله الناس. أحياناً يكون من السهل جداً أن تقول نعم للشيء الذي أمامك مباشرة لأن الفائدة موجودة. الفائدة فورية. لا تدرك ما ستفقده لاحقاً في الحياة.

لذا الرجل الذي كان يجلس أمامك بسيارة الفيراري، ما هي المقايضات التي كان يقوم بها؟ ربما كان سينتهي به الأمر بالعمل حتى يصبح لديه أموال للتقاعد لينفقها. كان سيقضي حياته في العمل المصرفي، لكنه كان سيعيش حياة كبيرة، لكنه لن يمتلك الحرية، والاختيار، والوقت لأن إنفاقه ودخله كانا متطابقين. ولذا ما أريد أن أقوله هو لأي شخص يقول: "أوه، أريد فقط أن أعيش حياة كبيرة. أريد أن أستمتع بالمال." اكتشف ما هو الشيء الأكثر أهمية بالنسبة لك. وتأكد من أن خياراتك المالية تدعم هذا القرار لأن الاختيار الخاطئ ليس اختيار المسار الخاطئ. إنه مجرد عدم معرفة أنك حتى كان لديك خيار في هذا الأمر برمته.

هل تعتقد أن الرجل الذي كان يجلس أمامك بسيارة الفيراري كان غير آمن بأي شكل من الأشكال؟ هل كان هناك عنصر من البحث عن التقدير؟ قد يكون. نعم، قد يكون. هذا قد يكون ما أسعده. ولكن أعتقد أنه أيضاً عدم امتلاك الوعي الذاتي لـ إذا كان ذلك أسعده، فبكل تأكيد. ولكن إذا لم يسعده ذلك، والكثير من الناس يفعلون هذا، وأنا منهم. لقد مررت بهذا. لقد فعلت ذلك. عندما لا تعرف ما الذي يجعلك سعيداً، ينتهي بك الأمر بفعل أشياء تجلب لك هذا التقدير الخارجي. وبالنسبة لبعض الناس، قد يعني ذلك، حسناً، أتعلم؟ أنا حقاً أستمتع بهذه السيارة الجديدة. إنها تجلب لي السعادة. ولكن بالنسبة للآخرين، قد يكون مجرد واجهة. وفي وقت لاحق، في وقت لاحق من الحياة، أدركوا أن لا أحد يهتم حقاً. الشخص الوحيد الذي اهتم هو أنا. وعلى الرغم من أنني فعلت ذلك من أجل الآخرين، إلا أنني أدرك الآن جميع المقايضات التي كان عليّ القيام بها نتيجة لذلك. لأن السعادة والتقدير الخارجي، هما مثل أبناء العم. نعم. لكنهما ليسا نفس الشخص. هل تفهم ما أعنيه؟ إنهما يشبهان بعضهما، إنهما نوعاً ما من نفس العائلة، لكن أحدهما مثل الأخ المختل، لكنهما يبدوان متشابهين نوعاً ما. تعلم، تنظر إلى ذلك الرجل في سيارته الفيراري، فتقول: "أوه، لا بد أنه سعيد." ويأتي وهو على الأرجح يبتسم لأنه يتحدث عن سيارته الفيراري. نعم. نعم. نعم. هذا ما بنى نفسه عليه، أعتقد. لكن لا أعرف إذا كانت تلك هي السعادة. تعلم، الرجل الذي ليس لديه فيراري قد يكون. أعتقد عالمياً أن معظم الناس ما يريدونه هو الحرية والاختيار والوقت. أعتقد أن المزيد من الناس يسعون وراء ذلك وهذا يمكن أن يجعل المزيد من الناس أكثر سعادة من أي رمز مكانة لأنه عندما ينتهي بك الأمر إلى سلوك طريق شراء شيء يجعلك سعيداً، فأنت على "عجلة المتعة". فأنت تشتري الشيء التالي والشيء التالي والشيء التالي وتحصل على تلك الارتفاعات في السعادة. لا توجد أبداً سعادة دائمة ومرضية حقاً.

لذا استراتيجية الاستثمار رقم واحد هي سؤال صاحب العمل عن خطة الاستثمار الخاصة بهم. معرفة ما إذا كان صاحب العمل لديك لديه خطة تقاعد والتأكد من أنك تستثمر فيها بما يكفي لتغطية المطابقة التي يقدمونها. ما هي الاستراتيجية رقم اثنان؟ الاستراتيجية رقم اثنان هي حساب الاستثمار الفردي الخاص بك ذي المزايا الضريبية. هذا هو حساب ISA في المملكة المتحدة وهذا هو المكان الذي تضع فيه أموالك الخاصة بعد الضريبة في حساب استثماري ثم ينمو المال بمرور الوقت معفى من الضرائب. لذا عندما تسحبها في النهاية يمكنك في المملكة المتحدة سحبها في 5 سنوات و10 سنوات أو عند التقاعد ثم يمكنك سحب هذا المال معفى من الضرائب. لذا كلاهما لهما مزايا ضريبية. أحدهما عندما تضع المال، تحصل على المزايا الضريبية. والآخر عندما تسحب المال، لكن كلاهما لهما مزايا ضريبية. وهكذا تضع المال وهو ينمو معفى من الضرائب. هذا أمر كبير حقاً. هذا ضخم. هذا مال يتضاعف لك وأنت لا تدفع ضريبة عليه. ولكن هناك حد. هناك حد سنوياً وهو 20,000. ولكن في المملكة المتحدة والولايات المتحدة، يتغير سنوياً. في الوقت الحالي أعتقد أنه 7000 دولار ولكن ببحث سريع على جوجل يمكنك البقاء على اطلاع على الحد الحالي للحساب أو الحساب ذي المزايا الضريبية الذي تستثمر فيه.

لذا أتقاضى راتبي وأضعه في حسابي في المملكة المتحدة الذي يسمى ISA. نعم. والحد هو 20 ألف. لذا إذا وضعت 20 ألفاً، لنقل نعم. إذا وصل إلى 100 ألف لأن الاستثمارات تسير بشكل جيد، فهل الـ 100 ألف كلها معفاة من الضرائب؟ نعم. أنت لا تدفع ضريبة أرباح رأس المال. أنت لا تدفع فائدة. أعني آسف ضريبة الأرباح. لذا هذا هو المكان الأول الذي يجب على الجميع الاستثمار فيه حقاً إذا أرادوا بديلاً للاستثمار في معاشهم التقاعدي. نعم، هذا هو أول شيء تريد أن تضع حداً له بسبب المزايا الضريبية التي تأتي معه. هل يسمى Roth IRA في الولايات المتحدة؟ هذا صحيح. لذا الحد الأقصى للمساهمة هو 7000 دولار إلى 8000 دولار سنوياً إذا كنت في الخمسين أو أكبر. نعم. المبالغ المحددة تعتمد على من أنت. الحد الأقصى لمساهمة الموظف القياسية هو 23000 دولار. مثير للاهتمام. بينما في المملكة المتحدة، الحد الحالي هو 20,000 ثابت. ومع حساب ISA الخاص بي، هذا الـ ISA المعفى من الضرائب الذي يحق للجميع الاستثمار فيه، هل يجب عليّ بعد ذلك اختيار الأشياء التي يستثمر فيها؟

نعم. حسناً. هذا هو التالي أوه، يمكننا التحدث عن هذا الآن في الواقع. نعم. لذا، عندما تقرر ما ستستثمر فيه، هذا مع الحساب المدعوم من صاحب العمل، حساب التقاعد المدعوم من الموظف، أنت في الواقع تختار فقط ملف المخاطر الذي لديك وسيقوم هو بالاستثمار لك. لذا ستقول أنا أشعر بأنني مخاطر حقاً أو أنا لست مخاطراً على الإطلاق. نعم. وهو يفعل ذلك لك وسوف يستثمر نيابة عنك. نعم. وهكذا معظم الناس لا يدركون حتى أنهم يستثمرون ولكنهم يستثمرون من خلال شركتهم إذا كان لديهم خطة رعاية صاحب العمل تلك. ثم الحساب الفردي هو أنك تقوم بالاستثمار بنفسك. أنت تختار ما ستستثمر فيه. نعم.

وفي ماذا أستثمر؟ مبدئي في الاستثمار بسيط جداً جداً وهو فقط أبقِ الأمر بسيطاً وافعله على المدى الطويل. لذا أقول إن صناديق المؤشرات وصناديق التقاعد ذات التاريخ المستهدف هي ما تريد الاستثمار فيه. ما هذا؟ صندوق مؤشر. لنوضحه. المؤشر، فكر فيه كقائمة من الشركات. لذا مؤشر S&P 500 هو قائمة بأكبر 500 شركة لتبسيط الأمر حقاً. مؤشر فوتسي 100 هو أكبر 100 شركة في بورصة لندن. الصندوق هو وعاء من المال يستثمر في الشركات الموجودة في تلك القائمة. لذا بالاستثمار في مؤشر S&P 500، تكون قد استثمرت في جزء صغير من أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة. هذا هو صندوق المؤشر. وهكذا حتى لو انخفضت شركة واحدة، فأنت متنوع. وهكذا ستكون هناك شركة أخرى وسترفعها الشركات الأخرى مرة أخرى. وما نوع الأداء الذي يمكنني توقعه من الاستثمار في مؤشر S&P 500؟ تاريخياً، كان المتوسط طويل الأجل يتراوح بين 8 إلى 10% سنوياً اعتماداً على السنوات والإطار الزمني الذي تنظر إليه. هذا يختلف عن فترة الاحتفاظ لمدة عام واحد. يمكن أن يرتفع، يمكن أن ينخفض، أنت فقط لا تعرف. لذا، كلما طالت مدة استثمارك، زادت فرص حصولك على 8 إلى 10% في المتوسط.

هل 8 إلى 10% ستجعلني غنياً يا نيشا؟ كم من الوقت ستفعل ذلك؟ أخبرني أنت. إذا كان لديك مبلغ مقطوع تقول: "حسناً، أتعلم؟ لدي 2000 أريد استثمارها. ماذا يجب أن أفعل بها وقد استغرق مني خمس سنوات لاستثمار هذا؟" سأقول 1900 من ذلك. لا تستثمرها. 100 منها. استثمر. وسأقول لماذا أقول هذا. 100. أريدك أن تستثمرها لأي شخص يستمع. أريدك أن تستمع. أريدك أن تستثمر ذلك لأنني أريدك أن ترى وتشعر بالمشاعر عندما ترى أموالك ترتفع بمرور الوقت. بالتأكيد، سيكون صغيراً. لن يجعلك غنياً استثمار ذلك، لكنك ستغرس تلك العادة الجيدة مبكراً. وستتذكر ذلك لأن المبلغ المتبقي، ستضعه نحو زيادة دخلك. هذا هو أول شيء ستفعله. فكر في دخلك كنهر ومعالمك المحددة، معالم الحياة، كدلاء عبر النهر. لذا، لديك التقاعد، لديك دفعة منزلك، لديك دفعة سيارتك التي توفر لها جميعاً. تلك الدلاء ستمتلئ بشكل أسرع كلما كان النهر أسرع وأوسع. هذا هو دخلك الذي يأتي. إذا لم يكن لديك الكثير من الدخل القادم، فإن تلك الدلاء ستستغرق وقتاً طويلاً لتمتلئ. لهذا السبب أقول إذا استغرق منك وقتاً طويلاً لتوفير هذا المبلغ، فإنني في الواقع أوصيك بوضع هذا المال نحو زيادة دخلك أولاً قبل استثماره. إذا كان لديك دخل متاح، لديك مبلغ متكرر يمكنك استثماره شهرياً، فاستخدم ذلك لصالحك. استغل قوة النمو المركب طويل الأجل لأن هذا هو الشيء الذي سيجعلك غنياً. بالتأكيد، سيستغرق الأمر 25، 30 عاماً، ولكن هذه هي الرافعة التي لا تحصل عليها من خلال وظيفتك اليومية. إنها أموالك تعمل من أجلك دون أن تضطر إلى أن تكون هناك.

لذا ستقترح إذا كنت حقاً في هذا المستوى المبكر أن تركز على زيادة دخلك، والاستثمار في زيادة دخلك. نعم، هذا هو أول شيء. إذا كنت تكتشف، حسناً، أحتاج إلى زيادة دخلي. لقد استغرق مني بعض الوقت لكسب هذا المبلغ ولدي مبلغ مقطوع فقط من 2000 5000. ركز على زيادة دخلك. نعم، هذا ما سأقوله.

وكيف يركز المرء على زيادة دخله؟ هناك طريقتان للقيام بذلك. لذا أسهل طريقة لزيادة دخلك هي طلب زيادة في الراتب، وزيادة مسؤوليتك، والعمل الذي تقوم به، ومساهماتك، والقول لمديرك أو رئيسك: هذه هي القيمة التي جلبتها. هذه هي المسؤولية التي تحملتها. هذا ما يدفعه السوق لدور مماثل، ولهذا السبب فإن زيادة الراتب عادلة. الخيار الآخر، هل طلبت زيادة في الراتب من قبل؟ عدة مرات. عدة مرات جداً عندما كنت في العمل المصرفي الاستثماري. نعم. إنه أحد تلك الأشياء حيث إذا لم تطلب، فلن تحصل. بالطبع، ستحصل، لكنك تجلس هناك وتفكر أن العمل الشاق سيظهر دون أن تطلبه. من غير المحتمل. سيتعين عليك بناء قضية والقول: "حسناً، هذه هي الأشياء التي فعلتها. هذه هي الأشياء التي قلنا إننا سنفعلها أو أردت العمل عليها في مراجعة أدائي،" وهذا ما كان لدي. تصل إلى نهاية مراجعة الأداء وهذه هي الأشياء التي فعلتها بالفعل وهذا هو المكان الذي تجاوزت فيه التوقعات. لذا إذا كنت أنا مديرك يا نيشا. نعم. إذا أعدنا تشغيل إحدى تلك المحادثات التي أجريتها. نعم. كنت جالسة في مراجعة أداء وماذا قلت لي؟ كنت سأقول مرحباً ستيفن. مرحباً، قبل 3 أشهر أو 6 أشهر، تحدثنا عن الأشياء التي كنت بحاجة إلى القيام بها للحصول على ترقية أو زيادة في الراتب. وذكرنا س ص ع وقد فعلت كل تلك الأشياء هنا وهنا هي الملاحظات التي تلقيتها. هنا حيث تجاوزت التوقعات. وهذه بعض الأشياء الإضافية التي قام بها أشخاص آخرون أو ملاحظات 360 التي قمت بها. وهذا ما يقوله. نعم. وعندها قلت، هل تعتقد أن هذا هو النطاق الذي ناقشناه؟ هل تعتقد أن هذا عادل؟

تظهر الأبحاث أن النساء أقل عرضة بكثير لطلب زيادة في الراتب، وعندما يفعلن ذلك، فإنهن أقل عرضة للحصول عليها مقارنة بالرجال. هل هذا نوعاً ما ما وجدته؟ نعم، لقد رأيت تلك الحقائق وأعتقد أنه من العار حقاً أنه عندما تطلب امرأة زيادة في الراتب، قد لا يُنظر إليها بنفس الطريقة التي يُنظر بها عندما يطلب نظيرها الذكر الزيادة. والعوامل التي يمكننا التحكم فيها هي الاستعداد، وامتلاك سجل بكل الأشياء التي قمت بها. ولكنني أوصي وهذا ما فعلته عندما كنت في منظمة أو عندما شعرت حتى أنني أتقاضى أجراً أقل من نظيري الذكر هو التحدث أولاً إذا كان هناك فريق موارد بشرية في قسمك والتحدث معهم وسؤالهم هل أنا على الخط الصحيح أو هل أنا متوافق مع المتوسط لقسمي ولما هو دوري. يمكنهم أن يعطوك إرشادات جيدة حقاً حول ما إذا كنت تتقاضى أجراً أقل أو ما إذا كنت تستحق زيادة لتكون أكثر توافقاً مع الأجر العام في ذلك الدور. والشيء الثاني هو أن يكون لديك حليف أو شخص في مكان عملك تتحدث معه دائماً، سواء كان مرشداً، أو زميلاً. ومن الجدير دائماً التحدث مع الآخرين عن المال. إنه موضوع محظور جداً. نعم، نكره ذلك. نكره التحدث مع شخص آخر عن راتبه، وما يكسبه، ولكن كلما شجعنا على المزيد من الشفافية المالية، كلما تعلمنا من بعضنا البعض أكثر. نعم. اسأل الشخص الذي بجانبك بصراحة، مرحباً، هذا ما تتقاضاه؟ بقدر ما هو صعب، افتح تلك المحادثة.

ولكن الطريقة الأخرى لزيادة دخلك هي في الواقع من خلال تغيير الوظائف، وتغيير الشركات. لأنه تم إجراء الكثير من الأبحاث، والأكثر شيوعاً هو في الواقع واحد استشهدت به فوربس يقول إن الأشخاص الذين يبقون في نفس الشركة لمدة عامين أو أكثر يكسبون في المتوسط 50% أقل على مدار حياتهم. ولقد صنعت فيديو عن راتبي سنة بعد سنة على مدار السنوات التسع التي قضيتها في العمل المصرفي. وأكبر قفزات في الراتب رأيتها كانت من تغيير الشركات. لذا هاتان هما الطريقتان اللتان سأقولهما بالفعل نعم، زد دخلك بطلب المزيد عن طريق التغيير.

أعتقد أن إحدى أكثر الطرق فعالية التي رأيتها أيضاً هي مجرد النظر إلى الصناعة وتقديم حالة من الصناعة وقد فعل الناس ذلك معي عدة مرات. على مدار السنوات العشر الماضية، جاءوا إلي وقالوا إن أجر الصناعة لدوري ومستوى أقدميتي في هذا الجزء من العالم في هذه المدينة هو هذا، وأنا حالياً على هذا، هل يمكننا إجراء محادثة حول هذا لتصحيحه ولا أستطيع التفكير في حالة لم أكن فيها متقبلاً لذلك خاصة إذا كان مبرراً، تعلم، لأنه في الواقع أحياناً لا يعرف الموظف أنهم قد يدفعون لك أقل، هذه إمكانية حقيقية، أعلم أن هذا يبدو كلاماً جنونياً، ولكن أحياناً لا يعرف الموظفون لأن الكثير من الأدوار التي نوظفها هذه الأيام هي أدوار جديدة. إنها ليست أدواراً كانت موجودة قبل 10 سنوات. حتى في البودكاست، من الصعب العثور على معايير لما كان يتقاضاه الناس في البودكاست قبل 10 سنوات لأدوار مختلفة موجودة الآن في صناعتنا. لذا من الجدير إجراء محادثة صادقة. وأعتقد حقاً، أعتقد من وجهة نظر صاحب العمل أنه من الجدير البدء بالقيمة التي جلبتها كما قلت بدلاً من المطالب الصريحة لأن البشر كائنات بشرية ويمكنك أن تجعل شخصاً يشمئز أو يتراجع عن طريق الطريقة التي توصل بها رسالتك ولكن توصيلها من منظور قائم على الأدلة والقول إن هذه هي نوع الإنجازات التي حققتها وهذه هي المسؤوليات التي تحملتها وهذا هو متوسط الصناعة وأنا أحب أن أكون هنا وأريد البقاء هنا. أم لذا كنت أتساءل إذا كان من الممكن إجراء محادثة حول راتبي. سأستقبل ذلك بشكل جيد جداً. وحتى مواءمتها مع أهداف شركتك. هذا ما كنت أفعله. نعم. بالضبط. إليك ما فعلته متوافقاً مع أهدافك التي تبحث عنها. بالضبط.

وتحدثت عن التوفير لشراء منزل أيضاً. هل ترى شراء منزل استثماراً جيداً؟ لأنه هو أول شيء يفعله معظم الناس، أليس كذلك؟ إنه مثل أول شيء يُقال لنا كجزء من "سيناريو الحياة". عندما تحصل على بعض المال، وفره، احصل على رهن عقاري. الكثير من وجهة نظرنا حول الشراء أو الإيجار أو شراء منزل تتشكل في الواقع مما رأيناه يفعله آباؤنا وما رأيناه يفعله الجيل الذي سبقنا. وهكذا حتى بالنظر إلى حياتي التي تشكلت من طريقة تفكير والديّ، فقد جاءوا إلى المملكة المتحدة كمهاجرين وعندما اشتروا منزلهم الأول كان بمثابة قمة النجاح. كان لديهم هذا الشيء الذي يمكنهم أن يمثل الثروة بالنسبة لهم والذي يمكنهم لمسه، رؤيته، الشعور به. لقد مثل الاستقرار، والأمان. ثم عندما انتقلنا من ذلك المنزل المتلاصق إلى منزل آخر، كان بين محطتين في منطقة تجمع. لذا حصلت أنا وأخواتي على فرصة للالتحاق بمدارس أفضل. كانت تلك سعادتهم حينها. كان ذلك هدفهم والمعلم الذي تحقق. وبالنسبة للجيل السابق ولا يزال الناس يرونها اليوم عندما يقولون: "أوه، نحتاج إلى بناء شراء منزل لبناء الثروة." إنه لأن عاملاً كبيراً فيه هو أنه كان آلية قسرية للادخار. لذا عندما تشتري منزلاً أو تدفع رهناً عقارياً، هذا ليس اختيارياً. يجب عليك دفعه. لا يمكنك بعد ذلك إنفاق هذا المال على أي شيء آخر. وهكذا نتيجة لذلك، تذهب تلك الدفعات الشهرية نحو بناء حقوق الملكية الخاصة بك وبناء قيمة هذا المنزل. وكنتيجة ثانوية، فإنه يبني الثروة لك. لذا لشخص يستمع إلى هذا، إذا كانوا يسمعون هذه المحادثة، يقولون: "حسناً، أتعلم؟ لدي هدف للشراء ويقومون بحساب الأرقام، الأمر منطقي بالنسبة لهم، يفعلون ذلك على المدى الطويل." حينها سأقول إن هذا هدف جيد حقاً يجب أن يكون لديك. امضِ قدماً. ولكن أعتقد أننا نضع الكثير من الضغط على الناس اليوم بأنهم بحاجة لشراء منزل وبمجرد أن يبدأوا العمل يحتاجون إلى الدخول في سلم العقارات. لذا، إذا كنت تستمع إلى هذا وتفكر أنني ليس لدي هدف لشراء منزل، فهناك أيضاً طرق لبناء الثروة لا تتطلب منك أن تكون في لعبة العقارات.

أعتقد أن هناك شيئاً نفسياً حول دفع الإيجار الذي لا تراه مرة أخرى أبداً. هذا يجعلك تعتقد أنها فكرة فظيعة. نعم. وأحياناً عندما تنظر إلى دفعة الرهن العقاري مقابل دفعة الإيجار، تقول: "حسناً، إنهما متماثلان وسأمتلك في النهاية هذه الكتلة الخرسانية، لذا قد أذهب للكتلة الخرسانية." نعم. ولكن إذا كنت تختار الإيجار وفي الواقع هناك دراسات أجريت على هذا في ما يقرب من تسع مناطق من أصل 12 منطقة في المملكة المتحدة وينطبق الشيء نفسه على مناطق أخرى في العالم أيضاً. الإيجار هو أو يمكن أن يكون أرخص من الشراء في ذلك الحي المعادل. وهكذا إذا كنت تستأجر وتوفر المال على هذا الفرق، فعليك أن تكون منضبطاً وعاقلاً بما يكفي لتعرف أنك بحاجة إلى استثمار الفرق. ماذا تقصد؟ لذا، إذا كان إيجارك 1500 وللحصول على ذلك الرهن العقاري وقد تحققت من دفعات الرهن العقاري وأدركت أنه مع الفائدة التي ستدفعها على الرهن العقاري، وجميع الأشياء الأخرى التي تدخل في شراء منزل، مثل رسوم الدمغة التي تدفعها، وضريبة الأملاك، والإصلاحات، والصيانة، والتأمين، إذا أخذت في الاعتبار تكلفة كليهما، وقمت بحساب الأرقام وقلت: "حسناً، الإيجار أرخص من الشراء من الحصول على منزل." هذا الفرق هو ما تريد أن تكون قادراً على استثماره. إنها نوع من الطرق لتقول: "أنا أبتكر آلية قسرية خاصة بي للادخار. هذه هي نسختي الخاصة من الرهن العقاري. أنا الرجل الذي يدخر. سأقوم بإنشاء حساب استثماري وسأقوم بـ"

لوضع المال فيه كل شهر على حدة." همم. وهذه هي الطريقة التي ستبني بها الثروة. وهذا أمر مشروع بنفس القدر. وفي الواقع، لقد دخلت سوق العقارات، والمال الذي وضعته في تلك الشقة لم ينم بقدر المال الذي كسبته من خلال سوق الأسهم بالاستثمار في مؤشر S&P 500. لذا، أخبرني عن ذلك. لقد اشتريت عقارًا في لندن أو في مكان ما في العالم في شمال لندن. حسنًا. لتعيش فيه. حسنًا. واشتريته في عام 2017. حسنًا. نعم. وقد ارتفعت قيمته بنسبة 10% تقريبًا. حسنًا، لقد امتلكته لمدة ثماني سنوات تقريبًا. ثم تقارن ذلك بسوق الأسهم. بالتأكيد، هناك جانب الأرقام حيث يعتقد الناس، حسنًا، أحتاج إلى شراء منزل لبناء الثروة، ولكن هذا ما أحاول أن أشرحه، أنه في الواقع إذا وفرت هذا المال واستثمرته، فقد تكون أفضل حالًا ماليًا. ولكن بالعودة إلى نقطتك، نعم، هناك هذا الجانب النفسي من "حسنًا، هل أريد أن أدفع هذا المال كإيجار أم أريد أن أشتري؟" الجزء النفسي الآخر منه هو أيضًا راحة معرفة أن لديك مكانًا. وهذا سبب كبير لشرائي. راحة معرفة أنه مهما حدث، لديك هذا المكان. إنه ملكك. لا يمكن للمالك أن يرسل لك إشعارًا. يمكنك أن تفعل ما تشاء بالشقة ضمن قيود وقواعد معينة. ولديك هذه القطعة من الأرض التي تخصك. وهذه هي الراحة النفسية التي جاءت من ذلك. بالتأكيد، يمكننا التحدث عن الأرقام وما سيفعله الاستثمار وكم يمكنك أن تكسب من ذلك، ولكن الجزء الذي غالبًا ما يُنسى هو الجانب غير المرئي، وهو راحة البال، والراحة النفسية لمجرد امتلاك منزل.

إذن، هل يمكنني أن أسأل كم كلفك شقتك في لندن؟ 530. إذن، أنفقت 530 ألفًا عليها؟ نعم. على الأرجح على رهن عقاري أو شيء من هذا القبيل في ذلك الوقت. نعم، كان على رهن عقاري. نعم. إذن، 530 ألفًا. ارتفعت بنسبة 10%. نعم، ارتفعت بحوالي 50 ألفًا. حوالي 50 ألفًا. إذن، قيمتها الآن 580 ألفًا. ولكن لو وضعت هذا المبلغ من المال في مؤشر S&P 500. حسنًا، الأمر مع المنزل في الشقة هو أنه يمكنك استخدام الرهن العقاري، لن تضع هذا المبلغ بالكامل فيه لأن لديك الرهن العقاري. ولكن إذا وضعت مبلغ الوديعة فيه. نعم. مبلغ الوديعة. نعم. نعم. المبلغ الذي كنت ستدفعه كدفعة أولى فقط. رسوم الدمغة التي كنت سأدفعها أيضًا. إذا وفرت هذا المبلغ ثم وضعته، وضعت هذا المبلغ مهما كان، واستثمرت ذلك، فهذه هي المقارنة التي كنت سأجريها. إذن كم كان إجمالي ما دفعته في العقار؟ وضعت حوالي 50 ألفًا أعتقد. 50 ألفًا وربما العائد الصافي على ذلك إذا ارتفع بنسبة 10%. نعم. إذن 55 ألفًا. نعم. ومؤشر S&P 500 في نفس الوقت حقق عائدًا يتراوح بين 10 إلى 12% سنويًا في المتوسط. لقد تضاعفت قيمته أكثر من الضعف منذ عام 2017. لذا كنت ستحصل على ذلك على الأرجح. عائد لا يصدق على مؤشر S&P 500. حتى في السنوات الخمس الماضية، نما مؤشر S&P 500 بنسبة 90%. نعم، هذا منطقي. لذا فقد تضاعف تقريبًا في السنوات الخمس الماضية وحدها، مما يعني أنك كنت ستضاعف أموالك أساسًا بمجرد استثمارها في صندوق مؤشر. هل تنظر إلى ذلك من أدنى مستويات كوفيد؟ نعم، يقول حتى مع أدنى مستويات كوفيد، يقول ذلك، فقد تضاعفت قيمته أكثر من الضعف منذ عام 2017 مدفوعًا بنمو قوي في التكنولوجيا على الرغم من انهيار كوفيد وتراجع عام 2022 في السنوات الماضية. مثال على ذلك أننا نبحث عن بناء الثروة من خلال آلية واحدة فقط تبدو ملحة ويجب أن يقوم بها الجميع. ولكن في الواقع، إذا كنت تنظر إليها من منظور الأرقام وبناء الثروة بحتة، فهناك طرق أخرى للقيام بذلك.

كان أخي مصرفيًا استثماريًا. وهو الآن يعمل بدوام كامل لمساعدتي في أموالي ومساعدة شركتي. لقد ذهب إلى كلية لندن للاقتصاد. إنه رجل ذكي جدًا. لقد كان دائمًا مثل العبقري في العائلة. كان يتحدث معي دائمًا عن هذا المصطلح، تكلفة الفرصة البديلة. لذا، عندما أخبرته وقلت له، أريد شراء هذا المنزل في كيب تاون. قال لي، "أنت تعلم أن هذا سيكلفك ملايين." فكر في تكلفة الفرصة البديلة. نعم. وكان دائمًا في كل مرة أقول فيها أريد أن أفعل هذا، يقول لي، "فكر في تكلفة الفرصة البديلة." وهو في الأساس يقف في طريق ذلك. ما هي تكلفة الفرصة البديلة؟ ولماذا يجب على الناس التفكير في هذا عندما ينفقون أموالهم؟ إذن كل جنيه أو دولار نفقده هو أقل مما يمكننا استخدامه في شيء آخر. وهذه هي تكلفة الفرصة البديلة في جوهرها. وغالبًا ما لا نفكر في الحياة من حيث تكلفة الفرصة البديلة لأننا ننظر فقط إلى الشيء الذي أمامنا. إذن كان أخوك يخبرك كيف يمكنك كسب المزيد من المال بالاستثمار في مكان آخر. ولكن ما رأيته هو هذا الشيء الواحد أمامك وفكرت لا، لا أعرف حتى إذا كنت سأكسب هذا المال في مكان آخر. لا أعرف إذا كان ذلك سيحدث. هذا الشيء أمامي مباشرة. وهذا هو الأمر مع تكلفة الفرصة البديلة، إنها دائمًا مقايضة بين ما يمكنك رؤيته وما لا يمكنك رؤيته. ولكن مع كل قرار تتخذه، هناك شيء آخر تقول له لا. يأتي على حساب شيء آخر.

كنت أفكر في ذلك بينما كنت تتحدث، ولإضافة بعض التفاصيل لهذا الأمر للأشخاص في المنزل ومثال جيد على تكلفة الفرصة البديلة. فمثلاً بالأمس اشتريت الغداء للفريق، أليس كذلك؟ وكلف الغداء 100 دولار. كان مثل بار السلطة في لوس أنجلوس كلفني 100 دولار. حسنًا. 100 دولار، من يهتم؟ ولكن عندما أفكر في الأرقام التي شاركتها سابقًا، لو أنني أخذت تلك الـ 100 دولار ووضعتها في مؤشر S&P 500 في 40 عامًا، بافتراض أنني حصلت على عائد 10% سنويًا، وهو متوسط مؤشر S&P، فإن ذلك يقارب 5000 دولار. لذا من حيث تكلفة الفرصة البديلة، فإن شراء غداء الفريق بـ 100 دولار كلفني فعليًا في الفرصة 5000 دولار كنت سأحصل عليها بافتراض ذلك العائد بعد 40 عامًا من الآن. لذا فإن غداء الأمس كلفني فعليًا حوالي 5000 دولار. نعم. وأعتقد بالنسبة لك، هذه هي آخر مرة يحصل فيها الفريق على الغداء. ولكن على الجانب الآخر، ربما فاتتك كيف شعر الفريق عند الذهاب إلى ذلك الغداء والفوائد غير المرئية التي ربما حصلت عليها من ذلك. سواء كانت مجرد الذكريات في تلك اللحظة، أو الدافع، أو الثقافة التي تجلبها، هذا هو الشيء الذي قد تفقده إذا اخترت تلك الـ 5000 دولار في سنوات قادمة. وأعتقد أنها عملية موازنة أيضًا. كما تعلم، كنت أفكر في الرجل الذي ذكرته والذي يمتلك سيارة فيراري، وإذا مات اليوم، يمكن للمرء أن يجادل بأنه في الواقع عاش الحياة بشكل صحيح. بالتأكيد. لأنه عاشها. رآها. فعلها. وهذا هو الفرق الذي تراه في الناس. بعض الناس لديهم تلك النظرة طويلة المدى حيث يعتقدون، "لا، أريد أموالي عندما أبلغ 65 أو 70 عامًا في صندوق التقاعد الخاص بي." وآخرون يعيشون حياتهم بشكل أكثر قصيرة المدى ويقولون، أريد فقط أن أحصل على تجارب جيدة الآن. ولذلك من الصعب فهم من هو على حق لأننا لا نعرف كيف تنتهي هذه القصة، على ما أعتقد.

نعم. وأعتقد أن هناك خطًا رفيعًا، ولكن هناك أيضًا طريقة للموازنة بين العيش في الحاضر والتخطيط للمستقبل من خلال فهم أنك ستخصص مبلغًا محددًا من المال الذي يأتي نحو هنا والآن. ثم الباقي ستستخدمه لمستقبلك، لأن هناك شيئًا مجزيًا للغاية في الإنفاق الآن. عندما تعلم أن مستقبلك قد تم الاعتناء به بالفعل، يجعلك ترغب في الإنفاق دون التفكير، "أوه، ما هي تكلفة الفرصة البديلة لهذا؟"

هل تعتقد أنه يجب على الناس شراء منزل إذا كان هدفهم هو كسب المال، أم تعتقد أن هناك فرصًا أخرى مثل مؤشر S&P 500، مثل استخدام حساب ISA المعفى من الضرائب؟ الكثير من المستمعين ربما لا يملكون أو في طريقهم لبناء وديعة أو يعملون لتوفير المال لوديعة. إذا كانوا يضعون أنفسهم تحت الضغط ويعتقدون أنهم يشترون منزلًا فقط لبناء الثروة، أود أن أقول في الواقع ابحثوا في الاستثمار من خلال حساب الأسهم والأسهم ISA كبداية، وهو معفى من الضرائب. إذا لم تبدأ حتى الآن في الاستثمار من خلال حساب الأسهم والأسهم ISA، والذي بالمناسبة حوالي 75% من الناس في المملكة المتحدة لا يستثمرون. لذا نعم، أود بالتأكيد أن أقول افتحوا ذلك أولاً.

وهل تعتقد أنه يجب على المرء تقسيم نسبة من استثماراته إلى فئات مختلفة من المخاطر، لأن لديك العملات المشفرة على جانب واحد منها والتي تشعر أحيانًا وكأنك على طاولة روليت، ثم لديك أشياء آمنة عادةً مثل مؤشر S&P 500. نعم، سأقول مع الأسهم والأسهم في الواقع عندما تستثمر، والكثير من الناس يريدون أيضًا الاستثمار في العملات المشفرة ولكنهم يريدون أيضًا الاستثمار في الأسهم الفردية. هل يجب أن ألاحق سهم الشركة الكبيرة الرابحة التالية؟ هل يجب أن أستثمر في هذا السهم؟ ما أريد قوله هو أن هناك جزأين للتفكير فيهما: العوائد والمفاهيم السلوكية. كيف تشعر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار لأن أحد أكبر التأثيرات على أداء السوق هو مساهماتك وأيضًا سلوكك. لذا، وجدت فيديلتي أن الأشخاص الذين استثمروا في الصناديق كانوا أقل أداءً من الصندوق الذي كانوا فيه. يبدو هذا مستحيلًا. كيف يمكنك أن تكون أقل أداءً من صندوق أنت فيه؟ ولكن عندما نظروا في الأمر، وجدوا أنه عندما سيطر الخوف والقلق، وعندما انخفض السوق، هؤلاء الناس اشتروا وباعوا، اشتروا وباعوا. لقد دخلوا وخرجوا من الصندوق بشكل أساسي، ونتيجة لذلك كانوا أقل أداءً من الصندوق الذي كانوا يحتفظون به بالفعل. حسنًا. إذن عندما انخفض، باعوا. نعم. عندما انخفض، باعوا. عندما ارتفع، اشتروا. وما تريد فعله هو أن تستثمر في شيء يجعلك تشتري وتحتفظ. نظرت فيديلتي في مجموعات الأشخاص الذين استثمروا في صناديقها لمعرفة أي مجموعة حققت أفضل أداء. وعندما نظروا في الأمر، وجدوا أن مجموعة واحدة تفوقت بشكل كبير على جميع المجموعات الأخرى عندما يتعلق الأمر بعوائد الاستثمار. وهؤلاء كانوا الأموات. تفوق الأموات على الأحياء عندما يتعلق الأمر بعوائد الاستثمار لأنهم لم يلمسوا حسابهم الاستثماري. لقد وضعوه ونسوه. لم يطاردوا سهم الشركة التالي. لا يلاحقون الشيء الذي سيرتفع بسرعة كبيرة وينخفض بسرعة كبيرة. وهذا كله يرتبط بالسلوك. أنت لا تدع عواطفك تقود الاستثمارات. وبالمناسبة، وجدوا أن المجموعة الثانية الأفضل أداءً كانوا الأشخاص الذين نسوا أن لديهم صندوقًا في المقام الأول. لذا عندما يتعلق الأمر بتحديد التخصيص الذي تريده لمحفظتك، فإنه يتعلق بفهم، حسنًا، ما الذي سيمنحك العوائد، ولكن أيضًا ما هو الشيء الذي سيساعدك على الاستمرار في المسار حتى عندما ينخفض السوق؟ ما الذي سيجعلك تشعر بأنك، حسنًا، لا يزال بإمكاني البقاء والاحتفاظ بمركزي؟ هذه هي كيفية تحديد نوع النسبة المئوية للمحفظة التي تريدها لنفسك.

وقد فعلت ذلك مع محفظتي. بالنسبة للعملات المشفرة، إنها أقل من 2% من إجمالي محفظتي. لقد استثمرت المبلغ الذي أشعر أنه لن يحدث فرقًا إذا خسرته. وإذا صعد إلى القمر، فهذا رائع. وهكذا عندما أقول هنا، آخر شيء أريد فعله هو تشجيع الناس قبل أن يؤسسوا أسسهم المالية على الاستثمار في شيء يمكن أن يرتفع وينخفض بينما 75% من السكان لا يستثمرون. همم. والسبب في عدم استثمارهم هو، وأنا أسمع هذا مرارًا وتكرارًا من الأشخاص الذين أتحدث معهم، إما أنهم خائفون حقًا من خسارة المال أو أنهم لا يعرفون من أين يبدأون. وهكذا عندما يتعلق الأمر بخسارة المال، أقول دائمًا ابدأ بالأسس أولاً، أنشئ محفظتك هناك، ثم انتقل إلى الأصول المضاربة إذا كنت ترغب في السير في هذا المسار.

أتذكر أول مرة استثمرت فيها، قمت بتنزيل هذا التطبيق ووضعت بعض المال فيه، ثم راقبته وكنت أراقبه كثيرًا وكان يرتفع وينخفض ويرتفع وينخفض، وبعد ثلاثة أو أربعة أشهر بعته ولم أحقق ربحًا حقيقيًا، أعتقد أنني خسرت بضع مئات من الجنيهات أو ما شابه، ثم شاهدت نفس الاستثمار على مدى السنوات الخمس أو الست أو السبع التالية وهو يصعد إلى القمر. نعم، ارتفع وتذكرت أنني فكرت، كان يجب أن أبقيه هناك. ثم أفضل استثمار قمت به على الإطلاق يرتبط بما كنت تقوله لأنني فقدت كلمة مروري. لقد فقدت كلمة المرور لتسجيل الدخول. نعم. نعم. نعم. نعم. وهكذا لم أستطع فعل أي شيء حيال ذلك على أي حال. وراقبته وكان ينخفض ويرتفع وينخفض ويرتفع وينخفض ويرتفع. ولكن على مدى 5 سنوات ارتفع حقًا بشكل كبير. وهكذا عندما بدأت الاستثمار في العملات المشفرة واستثمرت في الإيثيريوم والآن البيتكوين، كانت استراتيجيتي هي نفسها. كانت استراتيجيتي هي الحصول على المفاتيح الخاصة وإعطاء نصفها لشخص أثق به والنصف الآخر لشخص آخر أثق به. وحتى لو أردت، لا أستطيع فعل أي شيء حيال ذلك. وقد ثبت أن هذا أحد أعظم عوائدي في الاستثمار لأنني ببساطة لا أعرف حتى ما الذي يحدث معه. أنا لا أهتم. نعم. وهذا هو الأمر، لقد أخرجت العواطف من المعادلة. نعم. لا يوجد خوف، لا يوجد جشع. لا يوجد شيء آخر يتحكم في قراراتك المالية سوى المنطق.

أعتقد في الواقع أن أول استثمار قمت به عندما كنت في أوائل العشرينات من عمري، كنت بحاجة إلى المال. لم يكن لدي صندوق طوارئ أو صندوق راحة بال. لذلك عندما بدأ ينخفض قليلاً، من الطبيعي أن تشعر بالذعر. لذلك أعتقد أنه في تلك المرحلة الثانية من الحياة حيث بدأت الاستثمار في الإيثيريوم والبيتكوين، لم يكن يهم حقًا إذا خسرت المال. لذلك جعل الأمر أسهل للحفاظ على أعصابي. وأعتقد أن الأعصاب جزء كبير جدًا من الاستثمار. إنه يعود إلى ما قلته سابقًا، مثل أنه يستحق أخذ 100 دولار أو 100 جنيه إسترليني أو أي مبلغ يمكنك، وهو مبلغ غير ذي أهمية حقًا، ووضعه في نوع من مؤشر S&P 500 أو حتى سهم لمجرد الشعور بذلك، تقريبًا لتدريب نفسيتك وعواطفك على ما تشعر به الارتفاعات وما تشعر به الانخفاضات. نعم، بالضبط.

إذن، استراتيجيتك الاستثمارية، محفظتك، ذكرتها هناك. نعم. كيف تبدو؟ إنها 40% صناديق. حسنًا. أي نوع من الصناديق؟ صناديق المؤشرات، S&P 500، أنا أيضًا أستثمر في الأسواق الدولية، لذا المملكة المتحدة، الأسواق الناشئة والمتقدمة، عبر جميع القطاعات أيضًا، وأحافظ على تنوعها الشديد. صناديق التقاعد ذات التاريخ المستهدف S&P 500 التي تعيد التوازن تلقائيًا. إذن صندوق التقاعد ذو التاريخ المستهدف لأي شخص يستمع ويتساءل ما هو، إنه في الأساس صندوق يحتوي على أنواع مختلفة من الاستثمارات بداخله. لذا يمكنك الذهاب إلى منصة من اختيارك تستخدمها للاستثمار ويمكنك كتابة "صندوق التقاعد ذو التاريخ المستهدف" وفي نهاية كل صندوق سيكون هناك عام، لذا تريد اختيار العام الأقرب إلى العام الذي تخطط للتقاعد فيه. لذا إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2050، فهذا هو العام الذي ستختاره. وما يفعله هذا الصندوق هو أنه يعيد التوازن وتتغير النسبة المئوية للاستثمارات المختلفة لتصبح أكثر تحفظًا كلما اقتربت من التقاعد. لذا يبدأ في حمايتك أكثر قليلاً. بالضبط. لذا فإنه يقلل المخاطر. يصبح أقل خطورة لأنه لا تريد أن تستثمر بنفس الطريقة عندما لا يكون لديك الكثير من الوقت كما لو كنت تستثمر في العشرينات أو الثلاثينات من عمرك، لديك ما يكفي من الوقت لتجاوز تقلبات سوق الأسهم. لذا هذا 40% من محفظتك، هذا 40%، 30% عقارات. حسنًا في جميع أنحاء العالم؟ لا، فقط في المملكة المتحدة. فقط في المملكة المتحدة، نعم. ثم سأقول حوالي 25% أضعها مرة أخرى في عملي في الوقت الحالي. حسنًا. والباقي بين العملات المشفرة والنقد والنقد الاحتياطي. حسنًا.

ماذا عن الاستثمار في نفسك؟ لأنك تعلم أننا نفكر في التعليم والمهارات وما إلى ذلك. هل يجب أن نستثمر مبلغًا صغيرًا من المال في أنفسنا بطريقة ما؟ 100%. أعتقد أنك لا تتوقف عن الاستثمار في نفسك في أي وقت. الأمر يتعلق بزيادة دخلك، وزيادة مهاراتك، وزيادة قيمتك، مما يؤثر بعد ذلك على كل شيء آخر تستثمر فيه.

إنه وقت مثير للاهتمام حقًا لقيادة عمل تجاري. يتم اختراع مهارات جديدة باستمرار، وتلك التي لم تكن موجودة قبل بضعة أشهر أصبحت الآن ضرورية فجأة. يزدهر فريقنا في "فلايت ستوري" بالبقاء في طليعة التكنولوجيا والابتكار الناشئين. لذلك، كلما احتجنا إلى الاستفادة من مهارات المستقبل مثل ترميز المشاعر، وتطوير وكلاء الذكاء الاصطناعي، وتحسين محركات البحث التوليدية، وكل الأشياء التقنية التي تحدثنا عنها في العرض من قبل، نذهب دائمًا إلى نفس المكان، وهو "فايفر"، راعي برنامجنا، والمكان الذي تظهر فيه تلك المواهب التي تركز على المستقبل بهدوء قبل أن يلحق بها بقية العالم. المستقلون لديهم موثوقون، وعاليو الأداء، ومفحوصون بدقة. وستجدهم في أكثر من 750 فئة. "فايفر" ليس فقط للوظائف السريعة. نحن نستخدم مواهبهم أكثر في المشاريع المعقدة طويلة الأجل، تلك التي تتطلب خبيرًا لتولي المسؤولية. ويمكنك الاستفادة من مواهب الغد على fiverr.com/diary. وللحصول على خصم 10% على طلبك الأول، استخدم الرمز "diary".

لقد قمت بالفعل بعمل فيديو عن 40 كتابًا قرأتها لتحسين معرفتك المالية. إذا كان هناك كتاب واحد توصي الناس بقراءته وتعتقد أنه الأكثر سهولة وسيُقدم معرفتهم المالية بأعمق طريقة فعلت ذلك لك، فما هو الكتاب الذي توصي به؟ "فكر وازدد ثراءً" لنابليون هيل. إنه ليس عن المعرفة المالية في الواقع، ولكنه يدور حول عقلية المال. والكتاب الآخر الذي يجب البدء به عندما يتعلق الأمر بالمعرفة المالية هو أيضًا "أغنى رجل في بابل". عندما لا يتعلم الناس عن المال، فذلك لأنهم يجدونه مملًا جدًا وغير مثير للاهتمام. لذا، يقوم "أغنى رجل في بابل" بعمل جيد في دمج رواية في مفاهيم المعرفة المالية. لم أقرأ هذا الكتاب. لقد سمعت عنه الكثير على الرغم من ذلك. المبادئ الأساسية عندما يتعلق الأمر بالمال لا تتغير كثيرًا، وهي تبدأ حقًا من الأساسيات عندما يتعلق الأمر بالادخار والإنفاق. لذا، إنها نقطة بداية جيدة.

هل هناك أي مبادئ أخرى لبناء الثروة لم نتحدث عنها؟ أعني، لم نتحدث عن روتين يوم الدفع. ولكنني سمعتك تتحدث باستفاضة عما يجب أن نفعله عندما نحصل على رواتبنا كل شهر. بعض الأشياء التي تحدثنا عنها بالفعل، مثل معرفة نقطة مرجعك، والتي كانت النقطة الأولى، أليس كذلك؟ كان ذلك صندوق راحة بالك. أعتقد أن معرفة نقطة مرجعك هي في الأساس مجرد فهم أين تتفكك أموالك وفي أي فئات تقع. لذا أود أن أقول في الواقع أن هذا مهم جدًا لأي شخص أن يعرفه وهي الأرقام الثلاثة. تسمى 65205 وهي ثلاثة أرقام يجب على أي شخص معرفتها عندما يتعلق الأمر بالمال وتمويله الشخصي. حسنًا. 65205. حسنًا. والطريقة التي تعمل بها هي أنك تريد الفكرة منها هي أن تأخذ صافي دخلك. هذا هو راتبك بعد دفع الضرائب، وليس الرقم الموجود في وصف وظيفتك، الرقم بعد دفع مساهمة الدولة، وجميع الضرائب الأخرى. وتريد تقسيم ذلك إلى ثلاث فئات. الأساسي، وهو نفقات معيشتك الأساسية، كل ما هو ضروري لتكاليف معيشتك. الرهن العقاري أو الإيجار، المرافق، البقالة، الحد الأدنى من مدفوعات الديون، مدفوعات السيارة، كل ذلك يجب أن يشكل حوالي 65% من صافي دخلك. حسنًا؟ الـ 20% المخصصة للإنفاق الترفيهي. هذه مخصصة لطلاء الفخار الذي حجزته في اللحظة الأخيرة، تذاكر غلاستونبري، حصة البيلاتس. يجب أن يشكل ذلك حوالي 20% من راتبك. والـ 15% المتبقية مخصصة لمستقبلك. هذا هو أنت اليوم تزرع بذورًا لمستقبلك. ويجب أن يذهب ذلك إلى المدخرات والاستثمارات ومدفوعات الديون الإضافية. وهذه ثلاثة أرقام جيدة أعتقد أنه يجب على الجميع معرفتها وفهمها كنقطة بداية جيدة لمحاولة مقارنة أرقامك أو دخلك بفئات الإنفاق هذه. أود أن أقول ومع ذلك إذا كنت شخصًا يعيش على الراتب، فقد تبدو هذه الأرقام مختلفة قليلاً وقد يكون أنك تريد تقليل نسبة الإنفاق الترفيهي لتوفير ما يكفي لمستقبلك حتى تتمكن من الاستمرار في المساهمة في مدخراتك واستثماراتك أو إذا وجدت أن تكاليف السكن والرهن العقاري أعلى من 80-90%، ابدأ بما يمكنك عندما يتعلق الأمر بمستقبلك، سواء كان ذلك توفير 2% أو 3%، ابدأ من مكان ما. أنت فقط تريد بناء تلك العادة.

وفيما يتعلق بالإنفاق، هل يجب عليّ، لقد ذكرت السيارات سابقًا وتحدثنا عن المنازل باختصار. هل يجب أن أشتري سيارة؟ هل يجب أن أستأجر سيارة؟ السيارة، دعني أقول، هي أحد المجالين اللذين ينفق فيهما معظم الناس أكثر من اللازم. وهذا لأننا لا نشتري الأرقام فقط. نشتري عواطف السيارة. كيف قد تجعلنا السيارة نشعر، كيف سنبدو في السيارة، الذكريات العائلية التي سنخلقها في السيارة. وأنا أعلم لأنني فعلت هذا عندما حصلت على وظيفتي الأولى. أول شيء فعلته هو ترقية سيارتي. ذهبت إلى معرض سيارات، وجدت سيارة اعتقدت أنني سأبدو رائعًا فيها، خرجت بالسيارة بعد ساعة، قدت السيارة، ولم أراجع أرقامي، ولم أتحقق مما إذا كان بإمكاني تحمل الدفعات الشهرية، وعلى مدى الشهرين التاليين كنت أكتشف كيف سأجعل بقية أموالي تلبي الاحتياجات. وتجار السيارات يعرفون هذا. لذلك سيتلاعبون بالدفعات الشهرية بطريقة تجعلك تشتري سيارة أكثر مما تستطيع تحمله. وإذا لم تفهم كيف تعمل الأرقام، فهذه على الأرجح واحدة من أسرع الطرق لتدمير فرصتك في بناء ثروة حقيقية. الطريقة التي أوصي بها لشراء سيارة هي شراء شيء عمره 3 إلى 5 سنوات مباشرة. وأقول 3 إلى 5 سنوات لأنه في تلك المرحلة تكون قد انخفضت قيمتها بما يكفي على حساب شخص آخر ولن تنخفض قيمتها كثيرًا خلال الفترة التي تمتلكها فيها. ولكن إذا كنت شخصًا ثريًا ولا تمانع في تحمل هذا الضرر الناتج عن انخفاض القيمة أو تريد سيارة جميلة كل بضع سنوات وتريد استبدالها ولا تمانع في حقيقة أنها ليست الخيار المالي الأفضل، فاستأجرها. هذه هي طريقتي في التفكير في وضع الشراء مقابل الإيجار. ثم تريد أيضًا التفكير في المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل معقول كدفعة شهرية عندما يتعلق الأمر بنسبة دخلك الذي تنفقه عليها.

إذن ماذا تفعل؟ هل تشتري سيارات جديدة أم لا؟ لا، في الواقع في الوقت الحالي كان من الأجدى اقتصاديًا بالنسبة لي أن أستقل سيارة أجرة في كل مكان. لذا ليس لدي سيارة. إذن لقد قمت بحساب الأرقام وفكرت أن كمية سفري بعيدًا عن المنزل تجعل من المنطقي أكثر أن أستقل سيارة أجرة أو أوبر في كل مرة. نعم. أنا أوفر لنفسي وهذا منطقي في هذه المرحلة من حياتي. قد يكون بعد 5 سنوات أو 10 سنوات أنني أرغب في سيارة أجمل ولا أريد أن أقيد نفسي من امتلاكها. ولكن في الوقت الحالي مع الأرقام، يمكنني استخدام هذا المبلغ في مكان آخر.

ماذا عن الأشياء الأخرى التي ننفق عليها المال؟ أين هي الفخاخ الكبيرة في الإنفاق التي لم نذكرها؟ تحدثنا عن السيارات، تحدثنا عن المنازل. ماذا عن أجهزة الآيفون والآيباد والتكنولوجيا؟ أعتقد أن هناك فخاخًا في الإنفاق في كل شيء تقريبًا نفعله ولا نراها حتى. الذهاب إلى متجر بقالة، وهو تكلفة معيشية أساسية للجميع. أنت تقاتل ضد التسويق للحفاظ على أموالك في جيبك. تمشي إلى متجر، متجر بقالة، لديهم البيض والحليب والخبز في الخلف تمامًا، مما يجعلك تمشي عبر المتجر للوصول إلى هناك. لديهم المنتجات الممتازة على مستوى العين، والحلويات للأطفال على مستوى عين الأطفال. لذا هذه أيضًا مناطق لا تدرك حتى أنك تنفق فيها أكثر من اللازم لأن هناك رسائل تسويقية لا شعورية حولك. همم. لذا هذا مجال واحد ينفق فيه الناس حيث يكون الأمر مجرد إنفاق على الضروريات ولكن لا يدركون حتى أن هناك طريقة للتوفير هناك.

إذن ما الذي تقترحه؟ الذهاب إلى تلك المتاجر الكبرى بقائمة تسوق؟ نعم، أعني هذه إحدى الطرق. الذهاب إلى المتاجر الكبرى بقائمة تسوق. وأيضًا التحقق مما إذا كنت تتسوق في أرخص سوبر ماركت قريب منك. أعني، التسوق في M&S و Waitrose يختلف عن التسوق في Aldi إذا كان هذا هو المكان الذي تريد توفير أموالك فيه وكنت تعيش على الراتب وتفكر في مكان توفير أموالك. مجالات أخرى ينفق فيها الناس أكثر من اللازم هي أن كل شيء الآن يمكن شراؤه كشراء عفوي. يمكنك الشراء الآن والدفع لاحقًا. هناك Apple Pay على هاتفك. هناك الكثير من طرق تمويل الديون التي تجعلك تدفع أكثر. ولذا فإن مجرد فهم إدارة هذه الميزانية، وإدارة هذه الأرقام، وفهم ما لديك فعليًا لإنفاقه على هذه الأشياء هو طريقة جيدة حقًا لمكافحة كل شيء آخر يحاول سحب أموالك منك.

ماذا عن أجهزة الآيفون والآيباد وما شابه؟ هل تعتقد أنه يجب على الناس الحصول على أجهزة جديدة أم لا؟ الطريقة التي أفكر بها في هذا هي قانون تناقص الغلة. عندما تحصل على شيء لأول مرة، يكون هناك تأثير كبير حقًا على سعادتك. عندما تحصل على آيفون لأول مرة وليس لديك آيفون، فهذا جيد. هذا كبير. أنت تتجول بآيفونك، هذا رائع جدًا. ثم مع كل ترقية، يبدأ هذا العائد المتناقص في الاستقرار. لم يعد مثيرًا بنفس القدر. لذا فكر في الواقع، هل أحتاج إلى الترقية التالية أم أن هذا شيء يمكنني التخلي عنه؟ ولكن تذكر دائمًا أن المرة الأولى التي تشتري فيها شيئًا تستحق العناء. الترقيات بعد ذلك، لا تزيد السعادة بنفس القدر.

وماذا عن الشعر والأظافر وصبغ الشعر وكل هذه الأشياء؟ هل تعتقد أنه يجب على الناس محاولة التضحية بهذه الأنواع من الأشياء أيضًا؟ أو أنا لست من هذا المعسكر الذي يحاول توفير المال على كل شيء. أنا أؤمن حقًا أنه يجب أن يكون لديك نسبة تخصصها للأشياء الممتعة في حياتك وألا تكون مقيدًا بشأن ما تحبه. إذا كان الأمر يتعلق بعمل أظافرك، أو تصفيف شعرك، أو الحصول على حقيبة جديدة، فافعل ذلك. استمتع به. طالما أن ذلك على الجانب الآخر لا يأتي على حسابك بعد خمس سنوات أو عشر سنوات لأنك تتحدث عن هذا المصطلح "تضخم نمط الحياة". نعم. وهو ما لم أسمع به من قبل. ما هو تضخم نمط الحياة؟ تضخم نمط الحياة هو عندما يزداد دخلك، يزداد إنفاقك أيضًا بطريقة تعتقد أنها قد تكون ضرورية، ولكن في الواقع هي كلها ضروريات مخفية كترقيات وكماليات فقط. إنه في الأساس ارتفاع إنفاقك بنفس الوتيرة التي يزداد بها دخلك. وما تريد فعله لمواجهة تضخم نمط الحياة هو أن تتأكد من زيادة إنفاقك. بالتأكيد، تريد أن تكافئ نفسك. تريد أن تكافئ نفسك، ولكن ليس بنفس الوتيرة التي يزداد بها دخلك. تريد أن تتأكد من أن الفجوة بين دخلك وإنفاقك تتسع كلما كسبت المزيد من المال، لا تضيق.

ما هي أفضل طريقة لشخص ما لتتبع أمواله؟ لأن هناك الكثير من الأرقام هنا. بعض الناس ليسوا ملمين بالرياضيات. نعم. الكثير من الناس لا يريدون أن يكونوا في مستندات Excel. هل هناك أدوات بسيطة أو تطبيق يمكنني استخدامه لتتبع إنفاقي ومدخراتي ودخلي؟ الكثير من الحسابات المصرفية في الوقت الحاضر لديها إنفاق مصنف بداخلها وستخبرك بما تنفقه وما تنفقه عليه. لذا إذا كنت شخصًا، حتى أنا، لا أجلس كل شهر وأتتبع كل معاملة، ولكن لدي رقم تقريبي في ذهني بناءً على تطبيقاتي المصرفية حول ما أنفقه وأين. والمفتاح ليس، أوه، هل يجب أن أخصص هذا القدر هنا؟ لقد أنفقت أكثر من اللازم هنا. أوه، لقد أنفقت أكثر قليلاً على رحلتي مما كنت أحتاج إليه. المفتاح هو، هل توفر 10% كحد أدنى من راتبك؟ مهما قررت أن تفعله بكل شيء آخر، فهذا يعود إليك. وعندما تفكر في الأمر بهذه الطريقة، فإنك تفكر في كل هذا الميزانية وإدارة الأموال على أنها أكثر تحررًا من كونها شيئًا يقيدك. إذا كنت شخصًا لا يريد الجلوس في جداول البيانات، وإدخال الأرقام، ففكر فقط، ماذا أوفر وماذا أنفق؟ هل أوفر النسبة المئوية الصحيحة؟ رائع. لا يهم كيف أخصص الباقي. هذا ما أوصي به لهؤلاء الأشخاص.

أوه، هل توجد أدوات لتتبع الميزانية مدمجة بالفعل يمكنني استخدامها لأن، كما تعلم، قد يخبرني بنكي كم أنفق، لكنه لا يخبرني بالضرورة في الوقت الفعلي كم تبقى لدي من المال. نعم. أعني، لدي أداة لتتبع الميزانية تخبرك في الوقت الفعلي. إنها غير متصلة بحساباتك المصرفية، ولكن عندما تضع أرقامك فيها، ستخبرك بما تبقى لديك لإنفاقه لبقية الشهر. وما هذا؟ هل هو مستند Excel؟ إنه مستند Excel. نعم. هل يمكنني الحصول على مستند Excel الخاص بك؟ نعم، بالتأكيد. سأضع رابطه أدناه حتى يتمكن الناس من استخدامه إذا أرادوا.

ماذا عن المال والحب وكيف يتصادم هذان العالمان؟ لأنني كنت أتحدث مع كيفن أولري مؤخرًا في البرنامج، وكان يخبرني أن أحد أسباب انتهاء الناس بالطلاق هو عدم الأمان المالي والألم والاحتراق والخلافات. هل تتلقى الكثير من الرسائل من الناس حول المال والحب والحسابات المصرفية المشتركة وكل هذه الأشياء؟ لدي الكثير من الأسئلة من الناس يسألون أولاً عن كيفية بدء محادثة المال، وثانيًا كيفية إدارة أموالهم مع الشريك بطريقة تحافظ على الاستقلالية ولكن لا تزال تجعلهم يشعرون بأن لديهم حياة مشتركة. ما هي تلك الأسئلة الكبيرة عندما يتعلق الأمر بكيفية بدء محادثة؟ نعم، أعتقد مع شريكك. هذا مهم حقًا لأن أهم سببين يتشاجر الناس بسببهما أو يتشاجر الأزواج بسببهما هما المال والجنس. وعندما يتعلق الأمر بالمال، فإنه نقص الشفافية، ونقص الانفتاح، ونقص الأهداف المشتركة معًا. وهذا لا يعني، نعم، يجب أن تذهب في موعد غرامي أول وتسأل شخصًا عن درجة ائتمانه أو استخدام ديونه. ولكنه يعني إجراء تلك المحادثات، وطرح الأسئلة الصحيحة بطريقة يمكن أن تساعدك على فهم معتقدات شخص آخر حول المال بطريقة يمكن أن تساعدك على إنشاء حياة مالية معًا.

إذن، ماذا يجب أن أسأل شريكي؟ أنا شريكك. حسنًا. ماذا تقول لي ومتى تقوله؟ أعتقد أن هناك مستويات للأسئلة التي يمكنك طرحها على شخص ما. همم. وإذا كنت تتعرف على شخص ما للتو، يمكنك أن تسأله شيئًا على غرار: إذا وجدت أو ربحت 10000 غدًا، كيف ستنفقها؟ لامبورغيني. سيخبرك ذلك الكثير عما يقدرونه. إذن هذا يخبرك تلقائيًا أنهم ربما يقدرون المكانة. إذا قلت، "أوه، ربما سأوفرها." إذا قلت لامبورغيني، سأستأجر لامبورغيني لمدة شهرين. نعم. ماذا يجب أن تفعل حيال ذلك؟ تأخذ تلك المعلومات وتفهم أن هذا ما يقدره الشخص. نعم. لأن المال مجرد رمز لما يقدره الشخص، وإذا أرادوا إنفاقه على لامبورغيني، فهذا لا يعني أنه يجب عليك الحكم على طريقة إنفاقهم، ولكنك تأخذ تلك المعلومات وتفهم ما تريد أن تفعله بها. هل طريقة التفكير هذه شيء تريد أن تعيش حياة معه؟ حسنًا. هل هناك إجابة جيدة على هذا السؤال؟ أعتقد أن الأمر يعود إلى الفهم، لأنه حتى لو قال أحدهم "أريد فقط أن أوفر"، قد تعتقد "حسنًا، هذا رائع، إنه استقرار وأمان"، ولكن قد تكون أنت شخصًا يريد تجارب، تريد الإنفاق على رحلات لأخذ أصدقائك وعائلتك حول العالم، لذا الأمر يتعلق فقط بفهم كيف تتناسب قيمك المالية مع قيمهم المالية، وهل هي في صراع تام مع بعضها البعض أم أنها تتوافق بالفعل ويمكنك أن ترى نفسكما تخلقان حياة مالية معًا، لأنه إذا كان أحدهم يقول "أوه، سأنفق كل أموالي على رموز المكانة ولن أوفر أي شيء" وأنت مدخر، فسيكون ذلك سببًا للخلافات. نعم. خاصة إذا تلقيت أخبارًا سيئة وأصبحت الأمور صعبة. كما تعلم، يفقد شخص وظيفته، وعندما تصبح الأمور صعبة، ستركز حقًا على المال أو لديك أطفال، وأي نوع من الضغط على الميزانية.

بالضبط. ومثل الأسئلة الأخرى، وتلك الأنواع من الأسئلة تأتي لاحقًا في الواقع، أعتقد أيضًا عندما يتعلق الأمر بتحديد الأهداف المالية، ولكن أعتقد أن سؤالًا آخر يمكنك طرحه على شخص ما هو، ويعود إلى ما تحدثنا عنه في بداية البودكاست، وهو من أين جاءت معتقداتك حول المال؟ لأن الكثير من طريقة تفكيرنا في المال موروثة من خلال ما رأيناه آباءنا يفعلونه، وما رأيناه خلال نشأتنا، وله تأثير على طريقتنا مع المال، قد نكون منفقين مندفعين نتيجة لذلك، قد نرى الديون بطريقة معينة. قد نكون مقتصدين حقًا. ولكن ما يفعله ذلك هو أنه يفتح محادثة تعاطف وتراحم بدلاً من الحكم. وهذا يمكن أن يؤدي تلقائيًا إلى المزيد من المحادثات حول، حسنًا، كيف تنظر إلى الديون؟ كيف يمكننا إدارة أموالنا بناءً على آرائك وآرائي، وكيف يمكننا العمل معًا ككل لجعل هذا مستدامًا؟ ثم السؤال التالي هو عندما يتعلق الأمر بالعائلة والأطفال وكيف ستدير أموالك هناك. هذا عندما يتعلق الأمر بالطبقة الثالثة من الأسئلة حيث تسأل شخصًا كيف يبدو هدفنا لمدة سنتين، 5 سنوات، 10 سنوات؟ وإذا دمجنا أموالنا معًا، كيف سيبدو ذلك؟

هل يجب أن ندمج أموالنا معًا؟ نيشا، إجابتي المباشرة على هذا هي لا. لدينا شخصيات وعادات مالية فردية فريدة جدًا، ونحن نتزوج في وقت لاحق من الحياة حيث تكون هذه الشخصيات ثابتة حقًا. وأنت تعلم كيف يقولون إن الأضداد تتجاذب في العلاقة. نفس الشيء ينطبق على المال. المدخرون عادة ما يجذبون المنفقين، والمنفقون عادة ما يجذبون المدخرين. لذا إذا كان لديك مدخر يدخر ثم منفق ينفق المدخرات، فسيكون ذلك سببًا للخلافات بغض النظر عما إذا كانت هناك أوجه قصور مالية. همم. لذا، ما أوصي به هو وجود صندوق للفريق ثم صندوق لي. صندوق الفريق مخصص لأشياء الكبار، النفقات المشتركة، الرهن العقاري، الإيجار، الفواتير، ضريبة المجلس. وهذا ليس 50/50. كلاكما يدفع في ذلك بما يتناسب مع دخلكما. 90% من دخل أسرتك الذي تكسبه. تدفع 90% من النفقات. أنت تجلب 30% من دخل الأسرة. تدفع 30% من النفقات. هذا هو صندوق الفريق. ثم لديك صندوقي. وهذا مخصص لشخصيتك الفردية لتبقى حية. عاداتك المالية الخاصة. لا أحد آخر يمكنه رؤية طريقة إنفاقك هنا. إذا كان لديك إدمان على المباريات، فافعل ذلك. إذا كنت ترغب في شراء تلك الساعة الجميلة، فافعل ذلك. يمكنك أن تفعل ما تشاء. أنفق هذا المال كما تشاء. إذا كنت ترغب في توفيره، فوفره. ولكن بهذه الطريقة، أنت تخلق تلك الوحدة، ولكن أيضًا لديك تلك الاستقلالية. وأعتقد أن هذا مهم حقًا لكلا الطرفين، النساء والرجال، ولكن بشكل خاص للنساء. إنهن يرغبن في، أنت تريدهن أن يكون لديهن وصول مستقل إلى أموالهن. وقد رأيت مواقف، تحدثت مع أشخاص دمجوا أموالهم، وعندما تحولت العلاقة إلى سيئة وغير آمنة. لم يتمكنوا من معرفة ما يجب فعله لأنهم لم يكن لديهم وصول مستقل إلى أموالهم.

هل تعتقد أنه يجب على الناس الحصول على اتفاقيات ما قبل الزواج؟ هل حصلت عليها؟ أنت متزوج، أليس كذلك؟ نعم، أنا كذلك. أعتقد أن الجميع لديهم اتفاق ما قبل الزواج سواء علموا بذلك أم لا. اتفاقيات ما قبل الزواج، يمكنك إما أن يكون لديك اتفاق خاص بك ومخصص. همم. أو يمكنك أن يكون لديك ما تخبرك به الدولة عما سيحدث إذا قررتما الانفصال. اعتمادًا على مكان وجودك، يحمل اتفاق ما قبل الزواج قيمًا مختلفة. لذا قد لا تنظر بعض المناطق إلى ما يتفق عليه الزوجان وتكتفي بالقول، "حسنًا، هذا ما اتفق عليه الزوجان. هكذا سيتم تقسيم الأموال أو الأصول في المملكة المتحدة، وأنا لست محامي طلاق أو أي شيء. لا أعتقد أن اتفاق ما قبل الزواج ملزم قانونيًا بالكامل. همم. لذا، من المفيد أن يكون لديك في بعض الظروف، ولكن المحاكم ستظل تتجاوزه وترى ما هو عادل للزوجين.

مصطلح "الدخل السلبي" هو مصطلح شائع جدًا. ما هو الدخل السلبي؟ الطريقة التي أرى بها الدخل السلبي هي أنه المال الذي لا يتعين عليك العمل أو استثمار الوقت فيه لكسبه. وبصراحة تامة، أعتقد أن كلمة "الدخل السلبي" تُلقى كثيرًا ويتناسى الناس أن الأشياء التي تراها والتي قد تكون مصادر دخل سلبي تتطلب الكثير من العمل في البداية. ما هي بعض أفكار الدخل السلبي التي تعتقد أن بعض الناس يمكنهم متابعتها؟ مثل الشخص العادي الذي يمكنه متابعتها بالإضافة إلى وظيفته من 9 إلى 5؟ سأعود إلى أسهل طريقة لشخص ما لمتابعة الدخل السلبي وهي من خلال الاستثمار من مؤشر S&P 500 وما شابه ذلك. هذه هي أسهل طريقة إذا أردت. كل شيء آخر، وهذا ما أراه. كل شيء آخر يتطلب مستوى معينًا من الوقت أو الطاقة لأنه يمكنك زيادة دخلك من خلال عدة طرق إذا كان هذا ما تبحث عنه. يمكنك، كما تحدثنا، طلب زيادة في الراتب في العمل. يمكنك، إذا لم يكن ذلك متاحًا لك، إنشاء أعمال جانبية لزيادة دخلك. وهناك طريقتان للقيام بذلك. هناك "النقر والانطلاق" كما أحب أن أسميها، وهي طرق لزيادة دخلك يمكنك القيام بها على الفور. هذا ليس سلبيًا. هذه أشياء مثل وضع غرفة احتياطية على Airbnb أو المشي مع الكلاب أو العمل كسائق أوبر. تتطلب وقتك مقابل المال، ولكنها فورية. الجانب السلبي هو أن هناك سقفًا لمقدار ما يمكنك كسبه لأنه لا يعتمد على مزاياك الفريدة، ميزتك السوقية، نقاط البيع الفريدة الخاصة بك. الجانب الآخر هو الدخل القائم على القيمة والمهارة. وهذا هو المكان الذي تعتمد فيه على فرديتك، نقطة البيع الفريدة الخاصة بك. تستفيد من مهاراتك وتنشئ أعمالًا حول ذلك يمكن أن تتوسع. الجانب السلبي في ذلك، حتى لو كان سلبيًا، على سبيل المثال إذا كنت ترغب في إنشاء محتوى ثم من خلاله بيع منتجات يمكنك بعد ذلك كسبها بشكل سلبي من هذا النوع من تدفق الدخل، فإنه دائمًا ما يستغرق وقتًا أطول لكسب هذا المال. وهناك فترة زمنية تضع فيها المزيد من الوقت أو حتى المزيد من المال قبل أن تبدأ في كسب ذلك. لذا عندما أتحدث عن الدخل السلبي، هذا عندما أقول بالتأكيد، هناك طرق للدخل السلبي، ولكن الأسهل الذي يمكن الوصول إليه للجميع هو الاستثمار. كل شيء آخر يتطلب بعض الوقت أو الطاقة في البداية.

نعم. كنا نتحدث قبل أن نبدأ التسجيل عن "ستان ستور"، وهي شركة أصبحت شريكًا فيها، وهذا العمل يسمح لك ببيع المنتجات الرقمية عبر الإنترنت. وقمنا بتحدي الـ 30 يومًا هذا، وكنت أطلع على نتائج كم من المال كسبه الناس وأيضًا كم كان لديهم من متابعين، لأنني أعتقد أن المنتجات الرقمية هي فرصة ريادية مثيرة للاهتمام حقًا. وكانت هناك واحدة، كنت أراجعها جميعًا بالأمس في الاستوديو وكان هناك الكثير من الناس، ولكن هناك واحدة بقيت في ذهني لأنها كانت لديها ألف متابع وكانت تساعد النساء على التحكم في نوبات الشراهة وغيرها من اضطرابات الأكل عن طريق بيع منتجات رقمية ومعلومات ومجتمع حقيقي. كان لديها حوالي ألف متابع أو شيء من هذا القبيل. وفي آخر 30 يومًا، كسبت 4 أو 5 آلاف دولار من ذلك. باعت حوالي 40 منتجًا رقميًا، مثل ملفات PDF وما شابه ذلك. لقد فكرت للتو أن هذه فرصة هائلة غير مستغلة للغالبية العظمى من الناس الذين قضوا 10 سنوات، 20 سنة في مهنة ويعرفون شيئًا، لديهم نوع من الخبرة. نعم. استخدام ما تعلمته من وظيفتك اليومية وتحويله إلى عمل جانبي يمكن أن يكون قابلًا للتوسع. همم. ليس بالضرورة من خلال إنشاء محتوى، وهو ما أعتقد أن الكثير من الناس يعتقدون أنهم بحاجة إلى فعله. همم. نعم. أتخيل أن الجميع يعرف شيئًا وهناك طلب الآن على الناس لشراء تلك الخبرة التي تعرفها، خاصة إذا كنت في عالم العمل لبضع سنوات. نعم. أود أن أقول إذا كنت تريد معرفة ما هي تلك الخبرة بالنسبة لك، لأنه في بعض الأحيان نجلس على جبل من المعرفة ولكننا لا نعرف ذلك حتى نأخذ خطوة إلى الوراء ثم ننظر لنرى ما هو هذا الشيء. اسأل أصدقائك ما هو الشيء الذي ستأتي إليّ للحصول على نصيحة بشأنه؟ لأنني أعرف أن لدي أشخاصًا في حياتي أذهب إليهم للحصول على نصيحة في مجالات محددة أو إذا أردت التخطيط لحدث، "مرحبًا، ماذا يجب أن أفعل؟ كيف يجب أن أفعل هذا؟" إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في Excel، "مرحبًا، هل يمكنك مساعدتي في هذه الصيغة؟" إذا كان لدي ألم في الظهر، مجرد رسالة سريعة أو واتساب لشخص ما يقول، "مرحبًا، ماذا يمكنني أن أفعل في هذا الموقف؟" اكتشف ما الذي يأتي الناس إليك للحصول على نصيحة بشأنه. همم. هذا سيعطيك نوعًا من الإشارة إلى ما يريد الناس معرفته عنك، وما يريد الناس تعلمه منك، وانظر إذا كان هناك طريقة لتحويل ذلك إلى مصدر دخل. أعني، هذا هو ما فعلته تمامًا. نعم، هذا هو بالضبط ما فعلته. إنه تحويل المعرفة المالية، التي كانت في ذلك الوقت شعاري هو "مشاركة كل ما أعرفه وأتعلمه على طول الطريق لخلق حياة أحبها". وكنت أفعل ذلك كمدونة يومية عبر الإنترنت، أشارك ما أتعلمه، وما أفعله. ثم انتهى الأمر في النهاية إلى شيء أفعله بدوام كامل. وهذا غير حياتك بطريقة عميقة جدًا. لن أكون هنا لو لم أخاطر.

كل واحد منكم يشاهد هذا الآن، لديه شيء يقدمه، سواء كان معرفة أو مهارات أو خبرة. وهذا يعني أن لديك قيمة. "ستان"، المنصة التي أشارك في ملكيتها، وهي أحد رعاة هذا البودكاست، تحول معرفتك إلى عمل تجاري بنقرة واحدة. يمكنك بيع المنتجات الرقمية، والتدريب، والمجتمعات، ولا تحتاج إلى أي خبرة في البرمجة أيضًا. فقط الدافع للبدء. هذا عمل أؤمن به حقًا. وقد كسب المبدعون والمدربون ورجال الأعمال مثلك بالفعل 300 مليون دولار ولديهم القدرة على أن يكونوا على متجر "ستان". هؤلاء هم أشخاص لم ينتظروا، سمعوني أقول أشياء كهذه، وبدلاً من المماطلة، بدأوا في البناء، ثم أطلقوا شيئًا، والآن يتقاضون أجورًا مقابل ذلك. "ستان" بسيط بشكل لا يصدق وسهل بشكل لا يصدق، ويمكنك ربطه بمتجر Shopify الذي تستخدمه بالفعل إذا أردت. أنا أستخدمه وكذلك صديقتي والكثير من فريقي. لذا، إذا كنت ترغب في الانضمام، ابدأ بإطلاق عملك الخاص بتجربة مجانية لمدة 30 يومًا. قم بزيارة stevenbartlet.stan.store وقم بإعداد عملك في غضون دقائق.

سواء كنت مبتدئًا أو كنت تعمل في صناعة الضرائب ومسك الدفاتر لسنوات، إذا كنت ترغب في العمل مع فريق ذو خبرة من المحترفين الذين يستثمرون في تعلمك ونموك، فهناك فرصة وظيفية حقيقية مع راعينا، Intuit، صانع TurboTax و QuickBooks. يقدم تدريبهم الذاتي، Intuit Academy، لك مسارًا لاكتساب المهارات اللازمة التي ستحتاجها لتشعر بالثقة في توسيع حياتك المهنية في مجال الضرائب ومسك الدفاتر. وفريقهم داعم للغاية أيضًا، مع شبكة كبيرة من المحترفين ذوي الخبرة والمعتمدين بجانبك بينما تتعلم وتكتسب الخبرة. بالإضافة إلى كل هذا التطوير للمهارات، فإنهم يقدمون أيضًا جداول عمل مرنة، سواء كان ذلك بدوام كامل، أو جزئي، أو افتراضي، أو في الموقع، أو حتى يتيحون لك اختيار ساعات عملك لتنمو بالوتيرة.

الذي تريد أن تنمو فيه. تعمل شركة إنتويت حاليًا على توسيع شبكتها من المتخصصين في الضرائب ومسك الدفاتر. لذا، إذا كنت ترغب في بناء مسيرة مهنية معهم بشروطك الخاصة، ما عليك سوى التوجه إلى intuitit.com/expert. سأضع ذلك على الشاشة. هذا هو intuitit.com/expert. حدثني عن تلك الرحلة. هل كانت أسرع مما توقعت؟ وهل أنت في مكان أعلى مما توقعت عندما بدأت؟ لقد أنجزت 151 مقطع فيديو على يوتيوب. نعم. وهل من الآمن القول إنها حققت لك الملايين؟ نعم. لم أكن لأتصور أبدًا أنني سأكون في المكان الذي أنا فيه الآن من خلال الجلوس في غرفة نومي الاحتياطية وإنشاء مقاطع الفيديو.

من الاثنين إلى الجمعة، كنت أذهب إلى العمل حيث البريق والسحر والاجتماع بالعملاء. كان هناك نوع من الجاذبية لذلك. ثم في عطلات نهاية الأسبوع، كنت أقضي وقتي في غرفة نومي الاحتياطية أبحث في جوجل عن ماهية اللقطة الرئيسية (A-roll)، وماهية اللقطة الثانوية (B-roll)، وكيف أقوم بتصحيح الألوان، وهي كلها مصطلحات تتعلق بتحرير الفيديو. إنها كلها مصطلحات لتحرير الفيديو لأن هذا ما كنت أفعله في عطلات نهاية الأسبوع والأمسيات بينما كنت لا تزال في العمل. نعم، لقد تركت وظيفتي اليومية منذ ما يزيد قليلاً عن عامين. ولفترة طويلة جدًا، كان هذا مجرد منفذ إبداعي بالنسبة لي وقد أحببته. لقد وجدت فيه الكثير من الاهتمام، لكن هدفي منه نما حقًا مع نمو القناة. لقد نمت بسرعة كبيرة من 1000 إلى 50000 في غضون أيام قليلة، ثم إلى 100000 في غضون أسابيع قليلة من ذلك. ومع نمو القناة، رأيت التعليقات التي كانت تأتي. مرحباً، لقد استثمرت في هذا للتو لأول مرة بسبب ما قلته هنا، أو لقد طلبت للتو زيادة في الراتب في العمل بسبب هذه المحادثة. وعندما ترى شيئًا كهذا يتحقق، لا يوجد مبلغ من المال يمكن كسبه من وظيفة يومية يتفوق على ذلك. لا يوجد شيء. ما كان سابقًا إشباعًا خارجيًا بالنسبة لي تحول إلى إشباع داخلي. لذا، لقد كان أفضل شيء فعلته على الإطلاق، وهو الشيء الذي سأستمر في فعله، حتى لو لم أكن أجني المال منه.

لقد صنعت مقطع فيديو قبل سبعة أشهر حول أشياء تتوقف عن فعلها لتجنب إضاعة أمسياتك بعد العمل. عنوان الفيديو هو: "خمسة أشياء فعلتها لأتوقف عن إضاعة أمسياتي بعد العمل". نعم. لأنني كنت بحاجة إلى أن أكون منضبطًا حقًا في وقتي عندما كنت أعمل في القطاع المصرفي. إذن، ما هو جوهر هذا الفيديو؟ هل يخبر الناس باستخدام وقتهم كأصل بشكل أكثر فعالية؟ وغالباً ما نعيش في وضع الطيار الآلي. لا نفكر حتى في الوقت الذي نستخدمه وكيف نستخدمه. نحن فقط نعود إلى المنزل بعد العمل ونشغل التلفاز ونشاهد نتفليكس ونغرق في الأريكة لأننا فعلنا ذلك في اليوم السابق واليوم الذي قبله وهذا مريح. وجوهر هذا الفيديو هو القول بأن هناك على الأرجح المزيد هناك. إذا كنت جالسًا هناك وفي مكان تفكر فيه، لا أحب وظيفتي حقًا. لا أحب ما أفعله حقًا. لست سعيدًا حقًا. أريد مقابلة أشخاص جدد، لكنني لا أفعل ذلك. إذن، هذا الفيديو يدور حول القول: "مرحباً، اخرج من وضع الطيار الآلي الذي قد تكون فيه ولديك ساعات ربما في عطلة نهاية الأسبوع، ربما في المساء يمكنك استخدامها لخلق حياة أفضل لنفسك". إنه تقريبًا مثل وضع ميزانية لوقتك. إنه وضع ميزانية لوقتك. بالضبط. هذا التفكير في كيفية قضاء كل ساعة بطريقة تقربك من النسخة التي تريدها من الحياة. أفكر في ذلك كثيرًا لأن وقتنا في النهاية هو نقطة مركز تأثيرنا. إنه الشيء الذي سيحدد نتائجنا على المدى الطويل أكثر من أي شيء آخر تقريبًا. سواء قضيناه في قراءة كتاب سيعلمنا أو تعلم كيفية تصحيح الألوان لمقاطع فيديو يوتيوب كما فعلت، أو سواء قضيناه، كما تعلم، في مشاهدة Love Island. نعم. على التلفاز أو شيء من هذا القبيل بنفس الطريقة التي سيتضاعف بها 100 دولار بنسبة 10% سنويًا في مؤشر S&P 500، فإن هذا الاختيار سيتضاعف. دعنا نوضح ذلك. لذا بدلاً من مشاهدة Love Island، قررت قراءة ذلك الكتاب الذي أوصيت به عن المال. وهذا يعني أنني أتخذ سلسلة من القرارات المختلفة التي تغير مسار عدة جوانب من حياتي. ربما أتوقف عن الإنفاق كثيرًا. أبدأ في وضع ميزانية قليلاً. أذهب وأثقف نفسي في مهارة جديدة. وإذا نظرت إلى ذلك كرسوم بيانية على مدى 10 أو 20 أو 30 عامًا، ستكون في وضع مختلف تمامًا لأنك استخدمت ساعة واحدة بشكل مختلف قبل 30 عامًا، لكنك لن ترى العائد أبدًا لأن التراكم يصعب رؤيته للغاية. إنه غير مرئي في اللحظة. ولكن نعم، أنا أفكر في هذا كثيرًا حقًا. أحاول أن أذكر نفسي بشكل متكرر بأن العملة الفعلية التي أنفقها هي هذه الساعات التي أمتلكها، ومدى قصديتها وتوظيفها الجيد وتوافقها مع أهدافي طويلة المدى هو ربما أهم شيء. وهو أقوى شيء تملكه. بالضبط.

ماذا عن سعادتك؟ ما الذي يجعلك سعيدة يا نيشا؟ الطريقة التي أعيش بها الآن، وهي القيام بما أفعله لكسب العيش، تجعلني سعيدة للغاية. وهي أسعد فترة مررت بها منذ بدء مسيرتي المهنية في القطاع المصرفي. يعود الأمر إلى إيجاد معنى وهدف فيما تفعله. وأن أقول إنني أجني المال من مساعدة الناس على تحسين أوضاعهم المالية. لا أعتقد أن هناك شيئًا أفضل من ذلك بكثير. لا أعتقد أن هناك العديد من الوظائف في الحياة أكثر مكافأة من رد الجميل بطريقة ما. مهما كان شكل ذلك بالنسبة لك من خلال مهاراتك الخاصة، خبرتك الخاصة، نقاط البيع الفريدة الخاصة بك. لا أستطيع أن أتخيل مكانًا أفضل لنفسي لأكون فيه. وقد استغرق الأمر وقتًا طويلاً للوصول إلى ذلك. لكنه كان جيدًا. لقد كانت رحلة، لكنها كانت رحلة جيدة.

الذكاء الاصطناعي هو، كما تعلم، موضوع الساعة لأنه يؤثر على كل شيء. إنه يؤثر على قدرة الناس على الحصول على وظائف. إنه يؤثر على كيفية توظيفي كصاحب عمل. إنه يؤثر على كيفية قيامي بعملي الإبداعي وحتى عليّ كصانع بودكاست أيضًا. كنت أتساءل عما تفعله، وكيف تفكر في الذكاء الاصطناعي. أرى المزيد والمزيد من الناس يتجهون إلى الذكاء الاصطناعي للحصول على نصائح مالية ومشورة مالية. أها. وأعتقد أن هذا رائع لأن كل شيء يعتمد على الخبرة. إذا نظرت إلى ما كان متاحًا قبل 20 عامًا مقابل ما كان متاحًا قبل 5 سنوات مقابل ما كان متاحًا قبل عام واحد مقارنة بما هو متاح الآن، فهناك الكثير من المعلومات المتاحة بشكل كبير في متناول يدك لتتعلم الثقافة المالية وتكون مستعدًا لها. الشيء الذي أطلب من الناس دائمًا تذكره هو ألا ينسوا الجانب العاطفي للمال لأن الجشع والخوف، كل ذلك يدخل في كيفية إدارتك لأموالك أيضًا. نعم. لذا، استخدم الذكاء الاصطناعي، استخدمه لصالحك. أعتقد أنه رائع وأعتقد أنك بحاجة دائمًا إلى الاعتماد عليه. ولكن هناك عنصر بشري لا يمكن إزالته أبدًا من المعادلة، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمال والتمويل.

ألا يمكنني ببساطة الذهاب إلى شيء مثل شات جي بي تي وأطلب منه أن يكون محاسبي الشخصي كل شهر وأخبره بوضعي، وأخبره بأهدافي، ثم أطلب منه أن يقدم لي النصيحة كل يوم، أسبوع، شهر حول ما يجب علي فعله. أعتقد أن هذه ستكون نقطة انطلاق رائعة لفهم ما أحتاج إلى فعله إذا كنت جاهلاً تمامًا. هذا لا يعني أن شات جي بي تي دائمًا صحيح. كما تعلم على الأرجح، هناك بعض الأخطاء فيه. لذا، خذ الأمر بحذر. ولكن إذا كنت تبدأ من الصفر، حتى لو قلت: "مرحباً، هذا هو دخلي. هذا هو إنفاقي. كيف توصي بأن أضع ميزانية؟ أعطني ثلاث أو أربع طرق للنظر فيها". نعم، ستكون هذه طريقة لك لتتخذها إذا كانت هذه طريقة لك لاتخاذ الخطوة التالية، فأنا بالتأكيد أعتقد أن هذا طريق يستحق الاستكشاف.

جاك، كنت تخبرني في اليوم الآخر أنك تستخدم الذكاء الاصطناعي كثيرًا الآن للحصول على الدعم والمشورة المالية. أها. ماذا تفعل؟ حسنًا، لقد حصلت على هذا الأمر على شات جي بي تي حيث طلبت منه أن يكون أفضل مستشار مالي في العالم بالنسبة لي، وقمت بتصوير جميع كشوف حساباتي المصرفية، وفي كل مرة أخبر الناس بذلك، فإنهم يتفاعلون لأن الأمر يشبه نافذة كبيرة على حياتك ولا أعرف نوعًا ما اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) أو ما شابه حول ذلك، لكنه كان مفيدًا جدًا. لذا، قمت بتصوير كل شيء في كشف حسابي المصرفي، ثم يخبرني كم أنفق شهريًا، وكم يمكنني وضعه في الاستثمارات وما إلى ذلك. وقمت أيضًا بتصوير حساب استثماري كان لدي، وأخبرني أنني كنت أدفع مبالغ زائدة في حسابي الاستثماري، وأنه يجب علي التحول إلى حساب آخر لأن الرسوم كانت أفضل. ثم قال لي: ليس لديك ما يكفي في المدخرات، لذا يجب أن تتوقف عن الاستثمار وتضع أموالك في المدخرات. أعطاني نصيحة بشأن حساب توفير لأضع فيه المال بفائدة عالية مثل 4%، وقد غير هذا قواعد اللعبة حقًا لأنه نوع من المعرفة الأساسية التي لم أكن لأفهمها، وأنا متحمس جدًا عندما أستمع إلى هذه البودكاست لأنني أجلس هنا ويخبرونك بما يجب أن تستثمر فيه، وأعتقد أن هناك ضيفة معينة كانت معنا وقالت يجب أن تستثمر في هذا النوع من الأسهم، وقلت لها: أوه، ما رأيك في هذا السهم؟ وكان الرد: لا تكن سخيفًا، أنت لست هذا الشخص، وقد كان هذا مفيدًا حقًا بالنسبة لي لأفهم أن النصيحة تتغير وتتكيف. أوه، هل كانت كاثي وود؟ نعم. هل كانت تسلا؟ نعم. حسنًا، لقد أخبرك أن تتصرف. كان الأمر وكأنه يقول لك: تصرف بشكل لائق. لأنني طلبت منه أن يكون صريحًا بوحشية بشأن كل النصائح التي قدمها لي. وقلت: كاثي وود لديها هذه النصيحة. أخبرني، هل يجب أن أضع كل أموالي في تسلا؟ وكان الرد: انظر، أنت لست كاثي وود. مثل، ليس لديك ما يكفي. إنه نوعًا ما ما قلته عن وجود صناديق طوارئ. نعم. إنه مثل ليس لديك ما يكفي في صناديق الطوارئ الخاصة بك. املأ ذلك أولاً. وهذا مثل إذا كنت تريد الاستثمار في تسلا، سيكون لدينا وعاء آخر. لذا الجديد الذي فعلته هو التداول 212. نعم. ويمكنك عمل "فطائر" (محافظ استثمارية متنوعة). لذا لدي واحدة آمنة وواحدة ليست آمنة جدًا ثم حساب بفائدة عالية.

هذا مثير للاهتمام حقًا يا جاك، أنك فعلت ذلك. وأعتقد أن هذا يظهر قوة الذكاء الاصطناعي الآن. وهناك شيئان مثيران للاهتمام حقًا لاحظتهما حينها. أولاً، أنه مصمم خصيصًا لك، حيث من المحتمل أن يكون الذكاء الاصطناعي قد فهم من أنت كشخص من المعلومات التي قدمتها له، وملف المخاطر الخاص بك، ومبالغك، وكشف الحساب المصرفي الذي يحتوي على مدخراتك، ومن ذلك استنتج ملفًا شخصيًا وقدم لك المعلومات الصحيحة بناءً على وضعك الحالي. والشيء الثاني الذي ربما لا يُذكر في البودكاست التي قمت بها حتى الآن يا ستيفن، هو المدخرات، ووضعها في حساب توفير ذي فائدة عالية. إنها نصائح مالية شخصية أساسية سهلة جدًا تحدث فرقًا بالفعل عندما يتعلق الأمر بالعادات، ولكنها أيضًا سهلة. هذا دخل سلبي لك، لكنه سيفوت الكثير من النصائح إذا كنت تشاهد مقطع فيديو أو بودكاست على يوتيوب يركز على الاستثمار. لذا، فهو يستغل قوة شات جي بي تي. لا أعرف بعد ما إذا كان لدينا أي معلومات حول كمية المعلومات التي يمكننا إدخالها بالفعل إلى شات جي بي تي وإلى أين تذهب، لكن يبدو أنك قدمت له الإطار الأساسي أو "هذا هو وضعي الحالي" وقد أعطاك التوجيه الأولي الصحيح على الأقل، ثم تمكنت من القول "حسنًا، هذا منطقي بالنسبة لي" أو "لا، لن أستمع إلى هذا". نعم، أعتقد أنني أستمر في سؤاله عما إذا كنت على المسار الصحيح وهو يغير نصيحته. لذا على الرغم من أنه كان جيدًا حقًا في البداية، أعتقد أنني الآن بهذه المعرفة الأساسية سأذهب وأطبق كل ما تعلمته في هذه البودكاست أيضًا، وسأستمر في ذلك. نعم. نعم.

وهذا أمر مهم حقًا لأنك تعلم أن هناك الكثير من المعلومات عبر الإنترنت عندما يتعلق الأمر بالمال لدرجة أنك لا تعرف حقًا من تستمع إليه ومن تحصل على النصيحة منه ومن تثق به، لأنه يمكنك التصفح عبر تيك توك وأول فيديو تراه يقول ضع كل أموالك في تسلا أو العملات المشفرة أو أصل واحد، أو يمكنك رؤية آخر يقول: "أوه، توقف عن شراء اللاتيه وإلا ستموت مفلسًا". ثم قد يكون الفيديو التالي لي وقد تفكر: "أوه، الشخصان الأخيران قالا لي كلامًا فارغًا. لماذا يجب أن أستمع إلى هذا الشخص؟" لذا، فإن العثور على شخص تتوافق مبادئه وفلسفته مع طريقة تفكيرك هو طريقة ستبقيك متحفزًا وملهمًا لترغب في الاستمرار في التحسن في الأمور المالية. وهكذا، ربما حصلت على تلك المعلومات من شات جي بي تي وقال لك، بناءً على ملفك الشخصي، هذا هو المهم. وقد ماللت إلى ذلك وفكرت، هذا مناسب لي. في الواقع، هذا منطقي. وربما قمت بتنفيذه. لذا، إنه خط رفيع بين العثور على شخص تتوافق معه وأيضًا فهم أن مبادئه تتوافق مع مبادئك، هذا ما أود قوله في هذا الصدد.

وكم تفكر في درجات الائتمان؟ لأنني دمرت درجة ائتماني تمامًا قبل أن أدرك حتى وجودها، وكانت درجة ائتماني في الحضيض. لقد حصلت على حكمين من محكمة المقاطعة (CCJs)، وهذا هو المكان الذي تقع فيه المشكلة حقًا لأنني لم أكن أعرف شيئًا عن المال عندما كنت في الثامنة عشرة أو التاسعة عشرة من عمري، وأعطوني هذه البطاقات الائتمانية وكان لدي سحب على المكشوف وتخلفت عن السداد ولم أدفعها، وذهبت إلى جهاز الصراف الآلي، أدخلتها، ولم تخرج. نعم. ثم اكتشفت أنني دمرت تصنيفي الائتماني قبل أن أعرف ما هو. وأسمع هذا كثيرًا من الناس. إنهم لا يفهمون أهميته أو، كما تعلم، لا تدرك أهميته حتى تبحث عن شراء شيء كبير. نعم. لأن هذا ما يؤثر على درجة الائتمان. يمكن لشخصين الذهاب إلى معرض سيارات واختيار نفس السيارة، وسيكون المبلغ الذي يدفعونه مقابلها مختلفًا تمامًا بناءً على التاريخ. نعم. الخلفية الائتمانية، ولذا فهو شيء يجب أن تفكر فيه. إنه شيء تحتاج إلى التأكد من سداده في الوقت المحدد بالكامل، بطاقتك الائتمانية على سبيل المثال. وهو بالتأكيد أحد الأشياء الرئيسية أو أحد الأشياء التي يجب على الناس دائمًا النظر إليها وأخذها في الاعتبار. ويمكنك التحقق من تصنيفك الائتماني عبر الإنترنت مجانًا. هناك مواقع تفعل ذلك ويمكنك التحقق منها فقط للتأكد من صحة جميع تفاصيلك. إذا كانت هناك أي مخالفات، صححها. ولكن الأهم من ذلك، فقط تأكد، والأمر يعود حقًا إلى ما إذا كنت تدفع المستحقات في الوقت المحدد. أعتقد أن معظم الناس، وخاصة الشباب، لا يدركون في الواقع أن لديهم درجة ائتمان وأنهم يمكنهم التحقق منها الآن مجانًا. وربما لا يدركون أيضًا أن أشياء مثل التسجيل للتصويت لها تأثير على تصنيفهم الائتماني. لأنني أتذكر أول مرة سجلت فيها الدخول للتحقق من درجة ائتماني وكنت في الخامسة والأربعين، وقالت إن أحد الأسباب التي تجعلها منخفضة هو أنك لم تسجل للتصويت. قلت: ما هذا بحق الجحيم؟ نعم. تسجل للتصويت، هذا أحد الأشياء، حتى شيء مثل يمكنك الاتصال بشركة بطاقتك الائتمانية أو الشركة التي لديك دين لديها وتقول: مرحبًا، هل يمكنك زيادة المبلغ المتاح لي. ما يفعله ذلك هو أنه يقلل من استخدامك عندما تستخدم الدين. وبمجرد القول، حسنًا، لديك بدلاً من استخدام 50% من ائتمانك المتاح، أنت الآن تستخدم 20%. ما تراه الشركات الآن هو، أوه، حسنًا، إذن هم عاقلون، إنهم لا يعتمدون حقًا على هذا الدين في حياتهم اليومية. لذا، هناك بعض الأشياء التي يمكنك أخذها في الاعتبار، ولكن حتى لو كان لديك، ومرة أخرى، لا يدرك الناس هذا، حتى لو كان لديك أسعار فائدة لأنك لا تسدد دينك في الوقت المحدد، يمكنك التفاوض على ذلك. يمكنك الاتصال بالشركة وتقول: "حسنًا، هذا هو سعر الفائدة الذي أدفعه، ولكن هذا ما خططت له. هذه هي الطريقة التي أخطط بها لسداد ديني، وأريد أن أفعل ذلك خلال الـ 12 أو 18 شهرًا القادمة. هل يمكنك تخفيض أو هل يمكنك النظر في تخفيض سعر الفائدة الخاص بي؟"

لدي هذه الشخصيات هنا. هناك ثلاثة منهم. وكنت أتساءل، هناك ثلاثة أشخاص مختلفين في ثلاث مراحل مختلفة من الحياة. عندما تفكر في النصيحة التي ستقدمها لهؤلاء الأشخاص، هل تعود إلى هذا الإطار، هذا الإطار 65، 20، 15 حقًا بغض النظر عن المرحلة التي هم فيها؟ أتعلم؟ معظم الأمور في المالية تعود إلى ذلك الإطار، 65، 20، 15 أو حتى اختلاف له. بالنسبة لأندي، لقد بدأ وظيفته للتو. إنه في بداية مسيرته المهنية. إنه يكسب أقل الآن مما سيكسبه بعد 10 سنوات، 20 سنة. لذا قد لا يكون راتبه يسمح بذهاب 65% نحو إيجاره وسيارته، وهو ما يريده شيئًا جديدًا. قد يكون 70 أو 75%. لكن المفتاح هو، خاصة في هذه المرحلة، أن أهم شيء لديه هو الوقت. لذا ادخر، استثمر مبكرًا، افعل ذلك بشكل متكرر، وهو ما يحدث غالبًا، واستغل قوة النمو طويل الأجل، هذا ما سأقوله لأندي. عندما يتعلق الأمر بالهاتف الجديد، تذكر أن هناك مقايضة لكل قرار تتخذه. إذا لم يكن ضرورة مطلقة أو أمرًا عاجلاً، فيمكن إنفاق ذلك وقد تكون قيمة ذلك، ربما آلاف اليوم، تستحق أكثر بكثير في غضون 10 أو 20 عامًا. أها. لذا وازن ذلك معًا. مرة أخرى، إذا كان هناك ميزانية لديه بعد أن وضع المال لمدخراته واستثماراته، إذا أراد إنفاق ذلك على الصندوق، فليتفضل.

معه، هل تعتقد أن شهيته للمخاطرة يجب أن تكون أعلى قليلاً؟ لأنني عندما أنظر إلى أندي هنا، يبدو وكأنه في أوائل العشرينات من عمره، ربما أواخر المراهقة أو شيء من هذا القبيل. نعم. معه، أعتقد أنك بحاجة إلى المخاطرة. تحتاج للذهاب للعمل في شركة ناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي لأنه يريد ملء هذا الوعاء من المعرفة بمهارات ذات عائد عالٍ وذات صلة. نعم. لذا، لا أعرف. أفكر فيه. أقول: "يا أخي، ارمِ النرد. ليس لديك ما تخسره. ليس لديك رهن عقاري بعد. ليس لديك أطفال". في العشرينات من عمرك، يمكنك لعب اللعبة طويلة الأمد. بالتأكيد. كل شيء يبدو عاجلاً في العشرينات من عمرك. تشعر أنك بحاجة إلى الترقية. تشعر أنك بحاجة إلى الاستثمار فورًا. تشعر أنك بحاجة إلى زيادة الراتب فورًا. لكن العقود تتفوق على الدوبامين ولديه وقت طويل، والأشياء التي يتعلمها الآن، والأشياء التي يستثمر فيها، والمهارات والمخاطر التي يخوضها، يمكنه التعافي منها. وحتى عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، في الواقع، عندما تكون في العشرينات من عمرك، يمكنك أن تكون أكثر تجنبًا للمخاطر لأن لديك الاتجاه الصعودي للسوق الذي سيدعمك. أها. لذا العشرينات هي الوقت المناسب للمخاطرة، وإجراء جميع التجارب الصغيرة، وأن تكون مجرد إسفنجة تمتص كل شيء. نعم، هذا ما سأختاره.

ماذا عن ليزا في المنتصف، إذن؟ ليزا لديها رهن عقاري، ولديها دخل، ولديها مبلغ جيد من المدخرات، وهي حريصة على البدء في الاستثمار، لكنها لا تعرف من أين تبدأ. وهذا هو المكان الذي يقع فيه الكثير من الناس. لديهم مدخراتهم جانبًا. أم، وهي تقوم بعمل جيد حقًا، شخص مثل ليزا في وضعها. ولكن إذا كان أي شخص يستمع إلى هذا في وضع مشابه لوضع ليزا، فمن المحتمل أنهم لا يستثمرون لأنهم خائفون ويخشون ما يجب فعله ولا يعرفون من أين يبدأون. لذا يا ليزا، أود أن أقول لكِ: اجعلي صندوق الطوارئ الخاص بكِ جاهزًا. سددي أي ديون. لا يبدو أن لديك أي ديون. إذا لم يكن رهنك العقاري يزيد عن 8%، يمكنك كسب المزيد من الاستثمار بدلاً من سداد دينك. لذا، أنتِ رائعة للبدء في الرغبة بالاستثمار. وأود أن أقول: اجعلي الأمر بسيطًا. افعلي ذلك على المدى الطويل. اجعلي الأمر بسيطًا. إذا كنتِ بدأتِ للتو، فإن عواطفكِ وسلوككِ سيلعبان دورًا رئيسيًا في استثماركِ. لذا، 100% من محفظتكِ، التزمي بصناديق المؤشرات وصناديق تاريخ التقاعد المستهدف في الوقت الحالي. ثم إذا كنتِ مستعدة عندما تصبحين أكثر خبرة، ولم تزيدي دخلكِ، فيمكنكِ الدخول في أصول أخرى إذا أردتِ.

ولدينا مات هناك وهو أب أعزب يكسب حوالي... كانت ليزا تكسب حوالي 140 ألفًا في السنة. نعم. مات يكسب 60 ألفًا في السنة. أكثر من 50% من دخله يذهب نحو إيجاره. لديه دين بطاقة ائتمان بقيمة 1500. أول شيء أود قوله عند النظر إلى شخص في وضع مات هو أنه إذا كنت قد ادخرت بالفعل لصندوق راحة البال الخاص بك، فإن أول شيء تريد فعله هو سداد ذلك الدين ذي الفائدة المرتفعة. إنه مثل الركض بأوزان على كاحليك. تريد أن تخلعها حتى تتمكن من البدء في الانتقال إلى المسار التالي في رحلتك المالية. لذا ركز على سداد دين بطاقة الائتمان هذا. يريد زيادة مصادر الدخل ولكن لديه القليل من الوقت خارج العمل وكونه أبًا. لذا هذا يعني لي أنه ربما ليس لديه الوقت أو الطاقة لقضائها في محاولة معرفة ما إذا كان شيء ما سينجح ورؤية ما سينتج عنه. إنه يريد أن يخلق مصدر دخل فوري. لذا فإن أسهل طريقة لزيادة دخلك هي الحصول على زيادة في وظيفتك الحالية، أو الحصول على زيادة في الراتب، وإن لم يكن كذلك، تبديل الشركات لمعرفة ما إذا كنت ستحصل على زيادة في الراتب بهذه الطريقة. عندما أنظر إلى مسيرتي المهنية الخاصة، عندما بقيت في نفس المنظمة، كانت الزيادة تتراوح بين 3% و 5%، وأحيانًا أعلى قليلاً إذا تمت ترقيتي إلى 10%. ثم عندما غيرت الشركات، كانت الزيادة دائمًا بين 20 و 30% عندما انتقلت. وأعلم أنني كنت في وضع محظوظ حيث كان لدي القدرة على الحصول على تلك القفزات في الأجور والحصول على تلك الزيادة في الراتب. وليس الجميع في هذا الوضع. ولكن إذا كان لديك أو إذا كنت في صناعة يوجد فيها مسار أكبر لكسب المزيد، فإنني بالتأكيد أقول أولاً وقبل كل شيء زد دخلك. ليس عليك أن تخصص المزيد من الوقت لذلك نظرًا لأن لديك أطفالًا لترعاهم أيضًا. إذا توقفت، إذا استنفدت بالفعل هذين المسارين، فإن الشيء التالي الذي سأقوله إذا كنت تريد دخلًا فوريًا هو الحصول على مصادر دخل قد تكون مرتبطة بوقتك للأسف، لكنها ستحدث تأثيرًا فوريًا على دخلك لأن هذا هو على الأرجح ما قد تسعى لفعله لأن إيجارك وأعتقد أن نفقات معيشتك الأخرى تستحوذ على جزء كبير من راتبك الصافي. لذا، تريد أن تجد هذا الفائض الإضافي للبدء في سداد الدين الذي لديك. أشياء مثل بيع الأشياء المستعملة عبر الإنترنت، بيع المنتجات عبر الإنترنت، تأجير غرفة إضافية إذا كان لديك ذلك على Airbnb، أشياء لا تحتاج فعليًا إلى استثمار رأس مال فيها لكسب المال فورًا منها.

هل هناك أشياء لا تنفق عليها المال في هذه المرحلة من حياتي؟ أنا على وجه التحديد، لا أعتقد أنني اشتريت قطعة مصممة في عامين، وهذا كثير بالنسبة لي لأنني كنت أغرق في الملابس المصممة من قبل. لقد وجدت أن تقديري لذاتي في الحياة جاء من خلال العمل ومن داخلي، وقد استغرقني ذلك رحلة لأفعل ذلك، وأنا ببساطة لا أؤمن بالأسعار الباهظة التي تدفعها للترويج لمنتج أو علامة تجارية أخرى إذا كان ذلك للمنفعة. إذا كنت تشتري سلعة ذات علامة تجارية أو مصممًا للمنفعة، أي أن هذا التصميم أو هذه العلامة التجارية تعمل بشكل أفضل، فافعل ذلك. ولكن إذا كنت تفعل ذلك لمجرد التباهي، فبالنسبة لي في هذه المرحلة من حياتي، إنه أمر غير مقبول. يمكنني إنفاق هذا المال بطرق أخرى تجلب لي الكثير من الإشباع بطرق مختلفة.

هل تنفق على الموضة السريعة بدلاً من الأشياء الفاخرة الراقية؟ أوه، هذا سؤال جيد. لا، لا أنفق على الموضة السريعة إلا إذا كانت عملية شراء عاجلة حقًا في اللحظة الأخيرة ولم أجد أي شيء آخر. لكنني أميل إلى امتلاك خزانة ملابس كبسولية مما يعني أنني أستطيع التلاعب بها. أنفق مبلغًا جيدًا على القطع عالية الجودة وهذا مهم بالنسبة لي. قطع عالية الجودة يمكنني استخدامها مرارًا وتكرارًا ويمكن تبديلها. وأعتقد بالنسبة لي عندما يتعلق الأمر بالملابس، فالأمر يتعلق بالعمل. إنه ما يمكن أن يزيل عملية اتخاذ القرار بالنسبة لي.

ماذا عن الكتب؟ أعتقد أن هذا مجال واحد أحب إنفاق المال عليه. هناك عائد لا نهائي. هناك حقًا. وفي الواقع، بعض الإنجازات التي حققتها جاءت من الكتب التي قرأتها. حتى أول كتاب قرأته وهو "الأب الغني والأب الفقير" الذي قدم مفهوم فهم الأصول مقابل الالتزامات. مجرد معرفة ذلك من سن مبكرة يمكن أن يبدأ في تغيير تفكيرك بطريقة لن تتمكن من القيام بها في محادثة عادية لأن الأشخاص الذين تتسكع معهم، والأشخاص الذين تقضي وقتًا معهم، لهم تأثير كبير على المكان الذي تنتهي فيه. وأعتقد أنه من السهل القول فقط اختلط مع مجموعة أخرى أو اختلط مع جمهور جديد يدفعك. ولكن في الواقع بالنسبة للكثير من الناس، ليس لديهم وصول إلى ذلك. وهنا تأتي الكتب، والبودكاست، ومقاطع فيديو يوتيوب، فهي تقريبًا لها تأثير متوسط الخمسة أشخاص من حولك. إنها تعكس هذا التأثير. لذا حتى لو لم يكن لديك وصول إلى الأشخاص الذين تريد التعلم منهم من خلال قراءة كتابهم، ومشاهدة مقاطع الفيديو، والاستماع إلى البودكاست، فلا يزال بإمكانك اكتساب تلك المعرفة وهي تقريبًا تعادل جلوسك معهم لمدة ساعة.

إذن أنت تقول إن الناس يجب أن يشتركوا بالتأكيد؟ دائمًا رسائل لا شعورية. أنت ترتدي الأسود كثيرًا مثلي. هل هذا اختيار مقصود؟ بدأ الأمر لأنه عندما كنت أقوم بقناتي على يوتيوب إلى جانب العمل في القطاع المصرفي، كان علي أن أجد كل طريقة ممكنة للقضاء على أي نوع من اتخاذ القرارات التي ستمنعني من فعل الشيء. نعم. وهكذا كانت طريقة لي لإنشاء نظام، لا أعتمد على التحفيز. لذا كان هناك حوالي أربع ملابس سوداء كنت أغير بينها دائمًا وقد جعلت حياتي أسهل بكثير. الآن استمر هذا. لقد أصبح الأمر مجرد أنه يجعلني أفكر في الأشياء بشكل أقل. ولكن لا، أنا أرتدي ألوانًا أخرى بنفس القدر. يصادف أن الأسود يشكل 60% من خزانة ملابسي.

نيشا، لدينا تقليد ختامي في هذا البودكاست حيث يترك الضيف الأخير سؤالاً للضيف التالي دون أن يعرف لمن يتركه. والسؤال الذي ترك لك هو: من هو الشخص الوحيد الذي كان/هو المسؤول عن الشخص الذي أنت عليه اليوم والسبب في جلوسك هنا؟ يعود الأمر إلى الشخص الذي، عندما بدأت مقاطع الفيديو الخاصة بي على يوتيوب وتلقيت الكثير من الضوضاء والكثير من الناس يقولون: "أوه، ماذا تفعل؟ هل هذا منطقي؟" الشخص الذي أبقاني مستمرة حقًا كان والدي. نعم. لقد شاهد مقاطع الفيديو الخاصة بي وقال لي: "ما تفعلينه جيد جدًا للعالم. تعليمك سيساعد الكثير من الناس. لا تتوقفي." ولم أتوقف. لذا، شكرًا لك يا أبي، على إيمانك بي عندما كان هناك حوالي تسع أو عشر مشاهدات على مقاطع الفيديو الخاصة بي. لم أكن أتوقع ذلك. إنه لأمر جنوني كيف يمكن لشخص ما أن يقول بضع كلمات في اللحظة المناسبة لتكون محورية جدًا لمسارك. هل يعلم كم ألهم كل هذا؟ لا أعتقد أنه يعرف مدى ذلك. أرسلت له رسالة قبل بضعة أشهر أخبره فيها: "مرحباً، هل تتذكر ذلك اليوم عندما أريتك مقطع الفيديو الخاص بي على يوتيوب وكنت أنا فقط في غرفة الطعام الخاصة بي ولم أستطع حتى التحدث بشكل صحيح وكان الإعداد بإضاءة غريبة وكان يحصل على تسع أو عشر مشاهدات وقلت: "لا تتوقفي. استمري في نقل هذا التعليم". وقلت له، لقد أرسلت له تلك الرسالة وقلت: "أنا سعيدة جدًا لأنك فعلت ذلك لأنني استمررت بسببه". ونحن لسنا كثيري الكلام مع بعضنا البعض، لكنني أعتقد أنه سمعها. لا أعرف إذا كان يعرف المدى، لكنني أعتقد أنه سيكون سعيدًا بمعرفة مداه الآن. هل لديك المناديل يا جاك؟ شكرًا لك. شكرًا. نعم، أعتقد أننا بخير. من هو الشخص الوحيد الذي كان/هو المسؤول عن الشخص الذي أنت عليه اليوم والسبب في جلوسك هنا الآن؟ وهذا هو أبي. هذا هو أبي. لا بد أنه مصدوم إلى حد ما. لم يكن أحد ليتخيل أن قناتك ستكون بهذا الحجم وأنك ستصل إلى هذا العدد الكبير من الناس. لم يتوقع ذلك. لم أتوقع ذلك. أعتقد أنه كان يعتقد أن الوظيفة كانت أمانًا لنا. أنا واحدة من ثلاث فتيات. أنا الأخت الوسطى. وكل ما أراده هو أن نحصل على وظيفة جيدة ونكون آمنين. وهكذا، بينما هذا يفوق ما كنت أتوقعه، عندما استقلت واستقلت مع تخفيض كبير في الراتب، كان ذلك صعبًا عليه.

كم كان حجم تخفيض الراتب؟ 84%. إذن كنت تكسب 220. نعم. وهو ما يعادل حوالي 300 ألف دولار. نعم. وكنت على وشك الحصول على مكافأة من ستة أرقام. لذا غادرت قبل مكافأة من ستة أرقام. قبل أكبر مكافأة في مسيرتي المهنية مباشرة. لقد تفاوضت عليها. قضيت شهورًا في التفاوض عليها. وقبل شهرين من حصولي على تلك المكافأة ذات الأرقام الستة، استقلت. لماذا لم تنتظر؟ سيكون هناك دائمًا جزرة تلوح أمام وجهك. وستأتي تلك الجزرة بأشكال وأحجام وصور مختلفة، وستكون مصدر إلهاء لإبقائك على المسار الافتراضي. الجزرة بالنسبة لي كانت تلك المكافأة التي تقول لي: "مرحباً، انتظر. انتظر شهرين آخرين ثم انتظر سنة أخرى وسنة أخرى و5 سنوات و10 سنوات وانتظر حتى تبلغ الستين". وكانت لدي هذه الفرصة التي لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر والتي كانت تتفجر على الجانب. ومعها جاء كل هؤلاء الناس يقولون: "مرحباً، أنا ممتن جدًا لكل هذا". وكنت أتلقى رسائل مباشرة من أشخاص يروون لي قصص حياتهم. ولا توجد قيمة مالية تتفوق على ذلك. لا يوجد حقًا. وهكذا، تراجعت خطوة إلى الوراء. قمت بحساباتي. كان تخفيضًا في الراتب بنسبة 84%. اعتقدت أنه لا يزال يغطي رهني العقاري. إنه يغطي نفقات معيشتي الأساسية. أكبر خطر ليس ترك وظيفتي. أكبر خطر هو السماح لهذه الفرصة التي لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر بالمرور دون أن أعرف أبدًا إلى أين كان يمكن أن يأخذني هذا المسار. كان ذلك أكبر خطر. وكان الجزء الأصعب هو التخلي عن الهوية التي كنت ألتف بها. نعم. ما هي الهوية؟ لقبي كان هويتي. لقد عملت في القطاع المصرفي لمدة تسع سنوات، وكان بإمكاني الجلوس على مائدة العشاء، والتشبث بلقبي، وأقول إنني عملت في المالية وأشعر بالتحقق الخارجي. وهكذا، فإن هذه الخطوة لترك العمل في الوقت الذي فعلت فيه ذلك من مهنة، مهنة الشركات التي عملت بجد من أجلها، يبدو وكأنه ما أردته لفترة طويلة. ثم فقط أتخلى عن ذلك وأقول إنني أتخلى عن تلك الهوية. لقد تطلب الأمر الكثير من إعادة الصياغة في ذهني والكثير من العمل الذهني والكثير من الأشياء التي كان علي فعلها لأجعل نفسي أشعر بالراحة لأقول حسنًا، لن أسمح لأي شيء آخر يملي علي طريقة حياتي من هنا. لقد كان عملًا كثيرًا.

وأود أن أقول إذا كان أي شخص آخر يستمع إلى هذا ويفكر: أنا في مكان لست سعيدًا فيه. أريد حقًا أن أفعل شيئًا جديدًا، لكنني خائف ولا أعرف ماذا سيقول الآخرون وماذا سيقول المجتمع إذا استقلت أو سلكت هذا المسار الآخر. يمكنني أن أقول الأشياء التي فعلتها والتي ساعدتني حقًا. والأول هو قضاء المزيد من الوقت في المسار الذي تريد أن تسلكه بدلاً من قضاء الوقت مع الأشخاص الذين يقولون لك خلاف ذلك. لأننا غالبًا ما نكون نصف داخل ونصف خارج. نحن مهتمون بشيء ولكننا لسنا مهووسين به. وعندما تكون مهتمًا، فإنك تفعل ما يجب فعله. ولكن عندما تكون مهووسًا، ستفعل كل ما يلزم. وهذا ينطبق على أي شيء من تغيير مسيرتك المهنية إلى أن تكون والدًا إلى أن تكون رائد أعمال. كن مهووسًا بالشيء الذي تريد فعله لأن ذلك سيمنحك الشجاعة لاتخاذ القرارات الصعبة عندما تأتي. الشيء الثاني، وأعتقد أنني صنعت مقطع فيديو عن هذا أيضًا، لقد كتبت على هاتفي في ملاحظات أبل، وكتبت كل الأشياء التي كان الناس يقولونها لي، الضوضاء الخارجية. وتحتها، كان لدي ما يقوله صوتي الداخلي. ومن السهل حقًا عندما لا يكون صوتك الداخلي مرتفعًا أن يتخفف بما يقوله كل من حولك. في تلك المرحلة، إذا قال أي شخص أي شيء أو إذا كان أي شخص يقول أي شيء لزرع بذور الشك في رأسك، انظر إلى ما يقوله صوتك الداخلي، اقرأه، كرره، اجعله أعلى من أي شيء آخر يحدث من حولك. وماذا كانت تقول الأصوات الخارجية؟ حسنًا، عندما بدأت قناتي في الانتشار، كانت تُشارك في مجموعات واتساب لأشخاص أعرفهم وأصدقاء الأصدقاء والأصدقاء، وكان الأمر مجرد، كما تعلم، عندما تبدأ شيئًا جديدًا وشخص ما يكسر الحواجز، فإنه يحاول فقط سحبهم إلى الوراء. اسحبهم قليلاً إلى الوراء. هذا ليس أنت. يسخرون منهم بمهارة. نعم. لماذا تقول أرقامك على الإنترنت؟ ماذا تفعل؟ هههه. وعليك فقط أن تتذكر السبب الذي يجعلني أقول أرقامي على الإنترنت. هذا صعب القيام به. من الصعب الجلوس هناك والقول هذا هو راتبي على مدى 9 سنوات. من الصعب فعل ذلك. لكنني أذكر نفسي بأن الأمر يتعلق بالشفافية. إنه لمساعدة الناس على اتخاذ القرارات التي تساعدهم في المال. إنه نفس السبب الذي جعلني أعود وأقول: "أريد أن أقول هذا لأنه الشفافية". وأعتقد أن الشيء الثالث الذي أعتقد أنه يجب على الجميع أخذه في الاعتبار عندما يقومون بـ... انتظر لحظة. من أين تأتي هذه العاطفة؟ إنها عميقة جدًا بداخلك. كان هناك الكثير من الألم خلال مسيرتي المهنية وشعرت حقًا بأنني محاصرة في بعض الأحيان، لكنني لا أعرف كيف أهرب، وأيضًا لأنني أعرف أن الكثير من الناس ربما يسمعون هذا ويفكرون أنهم أيضًا في هذا المكان، ولذا أشعر حقًا أن هدفي هو مساعدة أكبر عدد ممكن من الناس للانتقال من الشعور بالاحتجاز إلى تحرير أنفسهم واستخدام المال للقيام بذلك. ولذا أعتقد أن هذا هو السبب في شعوري بأن الأمر يخرج كل شيء لأن هذا مجرد توافق بالنسبة لي. وهو تمامًا مثل استعادة ذكريات ما كنت عليه في ذلك الوقت وما كان علي فعله لأتحمل ذلك، لأنه في نهاية المطاف، لا أحد آخر يتعامل مع قراراتك في الحياة أكثر منك. عليهم التعامل مع ربما نتيجة لحظة. ولكن أنت وحدك من يجب أن تتعامل مع عواقب جميع القرارات التي تتخذها في الحياة. أنت وحدك من يجب أن تذهب إلى وظيفة وشركة لا تريد العمل فيها. أنت وحدك من يجب أن تعيش ذلك اليوم. أنت وحدك من يجب أن تكون مع شريك إذا كان هذا هو السبب الذي اخترته. إذا اخترت لأن الجميع يقول ذلك، فأنت وحدك من يجب أن تفعل ذلك. أنت وحدك من يجب أن تكبر مع ذكريات ما كان يمكن أن يكون، وما كان يجب أن يكون، وما كان سيحدث، وتعيش مع "ماذا لو". ولهذا السبب، أعتقد أن هناك الكثير من الناس الذين أعرفهم والذين يستمعون إلى هذا على الأرجح ويعرفون في أعماقهم أن هناك شيئًا آخر هناك. وأنا فقط أريد، إن أمكن، أن أمنحهم الشجاعة ليقولوا: خذوا تلك المخاطرة. إنها عادة مخاطرة محسوبة. وإذا كان الأمر يتعلق بأموالك وشؤونك المالية، فاقضِ بعض الوقت، وتأكد من أن لديك صندوق الطوارئ الخاص بك أو أي شيء آخر مطلوب، ولكن اجعل أموالك تتوافق مع قرارات حياتك لأن ذلك يمكن أن يكون محررًا حقًا. هل تحدثت كثيرًا عن الألم؟ لماذا؟ محتواي هو التمويل الشخصي. الأمر لا يتعلق بي حقًا. إنه يتعلق بالتمويل الشخصي. أنا فقط أحاول تثقيف الناس. أم، نعم، لم أكن لأتحدث عن ذلك هنا على الأرجح لو لم تسألني السؤال عن مصدره. إنه يعيدني إلى البداية. وأحيانًا تدخل في رحلة وتصاب برؤية نفقية وتنسى لماذا فعلت ذلك وتنسى لماذا بدأت. وتنسى كل الأشخاص الذين ساعدوك في تلك الرحلة. وكان هناك الكثير من الناس الذين ساعدوني وفي نقاط مختلفة. شريكي، أمي، أبي، أخواتي، لقد ساعدوني جميعًا في نقاط مختلفة. والأشخاص الذين تعلمت منهم، مرشدي، كل ذلك مجرد تذكير بكيف بدأت الأمور وكيف تضافرت الأشياء المختلفة. ما هو أصعب يوم عندما تنظر إلى الوراء خلال تلك المرحلة الانتقالية التي مررت بها؟ هل كان هناك أصعب يوم، أصعب لحظة؟ أصعب يوم كان ذلك الصباح عندما أرسلت بريدًا إلكترونيًا لمديري لترتيب مكالمة Zoom وقلت: "أنا أرفض تلك المكافأة. أنا أغادر العمل المصرفي". كان ذلك الأصعب. لو كنت ذبابة على الحائط، نعم. ماذا كنت سأرى في ذلك اليوم؟ كنت سترى فتاة في أواخر العشرينات من عمرها تختار أو تقول لا لمسار يمكن أن يجلب المال وكان مؤكدًا جدًا ويتبع المسار الافتراضي، لتذهب إلى مسار لم تكن متأكدة مما إذا كانت ستجني منه المال. لم تكن تعرف كيف ستسير الأمور، لكنها فعلت ذلك لأنه كان يعني لها الكثير وفعلته لأنها رأت التأثير الذي كانت تحدثه. وفي سنواتها العشر أو التسع في العمل المصرفي، لم تشعر أبدًا بأنها أحدثت هذا التأثير على الأفراد. لقد كان ذلك للشركات أو للجهات السيادية. لم يكن أبدًا لأشخاص محددين أو لأشخاص عاديين يحتاجون إليه. وفعلت ذلك ولم تكن تعرف إلى أين سيقودها.

هل هناك عنصر لكونك مهاجرًا من الجيل الأول أو الثاني يرتبط بهذا؟ لأنني أسمع كثيرًا عندما يأتي الناس إلي في صالة الألعاب الرياضية، وكما تعلم، أمهاتهم أفريقيات مثل أمي الأفريقية، وأنا ولدت في أفريقيا، لذا أمي نيجيرية، وقد وضعت وزنًا هائلاً على، كما تعلم، الذهاب إلى الجامعة والنجاح في نظر الجمهور، ثم أسمع الكثير من المهاجرين الآسيويين من الجيل الأول أو الثاني الذين يشعرون، كما تعلم، أن الطبيب المحامي لا أتذكر ما هو الثالث، طبيب محامي شيء محاسب، لا أعرف ربما المالية، هل تعتقد أن ذلك يلعب دورًا في سبب اختيارك لمسار معين؟ نعم. من حيث، إذا كنت في المنزل ولديك والدين مهاجرين من الجيل الأول ويرون النجاح كواحدة من ثلاث وظائف، يصبح من الصعب الانفصال. مثل الانفصال يجعلك أساسًا فاشلاً في المنزل. أعتقد أن هناك شيئين. أعتقد أنه بالتأكيد جزء كبير من ذلك. ولكن أيضًا رؤية ما فعله والداك ومدى صعوبة عملهما لوضعك على مسار الأمان، وهو وظيفة، ثم قول: "نعم، لقد عملت بجد حقًا وأنا أرمي ذلك بعيدًا". هناك الكثير من الشعور بالذنب الذي يأتي مع ذلك. أها. لذا، أعتقد أنه كلاهما. أعتقد أنه هل شعرت بذلك الذنب؟ فعلت في ذلك الوقت. شعور هائل بالذنب. شعور هائل بالذنب. لم أستطع إخبار أي شخص أنني سأستقيل إلا بعد أن استقلت. الشخص الوحيد الذي عرف كان صديقي آنذاك، زوجي الآن. والداك لم يعرفا. لم يعرفا إلا بعد أن استقلت. لم أستطع إخبارهم. لماذا؟ لأنني كنت أعلم أنهم لو قالوا شيئًا، ربما كنت سأغير قراري. وهل تعتقد أنهم كانوا سيقولون شيئًا؟ لا أعرف. ولكن عندما أخبرتهم، دعموا ذلك لأنهم عرفوا أنه كان قد فات الأوان أيضًا. أعتقد أنهم ربما قالوا فقط: "مرحباً، هذا آمن". حسنًا، ربما هناك شيء في ذلك. ربما في تلك القرارات الكبيرة حيث، كما تقول، ستتعامل مع العواقب بنفسك، سواء الجانب الإيجابي أو الندم. ربما لا تكون هناك حاجة إلى الإجماع ومجموعات التركيز في مثل هذه اللحظة عندما يجب أن نستمع إلى الصوت الداخلي. لأن نعم، الأصوات الخارجية ستعقد تلك الأمور فقط.

لكنني أعتقد أيضًا، كما تعلم، أقول هذا للناس كثيرًا عندما يأتون إلي ويقولون: "أنا في هذا الوضع. أنا في مجال المالية. أعمل في المدينة. لدي هذا الحلم بأن أصبح عازف كمان في بيرو". السؤال الأول الذي أطرحه عليهم غالبًا هو: هل يمكنك العودة إذا كنت مخطئًا؟ لأنه إذا كان بإمكانك العودة إذا كنت مخطئًا، فهذا ما نسميه، أعتقد أنه قرار من النوع الأول في الأعمال، وهو باب يمكن عكسه. والكثير من الناس يقضون سنة، 3 سنوات، 5 سنوات، 10 سنوات، 20 سنة من حياتهم واقفين أمام قرار من النوع الأول، باب يمكنهم العودة من خلاله إذا كانوا مخطئين. وفي الواقع، إنه لأمر مخز حقًا ألا تتخذ تلك القرارات من النوع الأول بسرعة إذا كانت قابلة للعكس. وإنه لأمر جنوني لأن حوالي 95% من المرات عندما أسأل شخصًا هذا السؤال، يجيبون. قالوا: "نعم، يمكنني العودة إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية إذا كنت مخطئًا". نعم. أقول: "اذهب وافعل شيئ الكمان إذن. اذهب، افشل. قد ينجح الأمر، مهما كان، لكن عد إلى هنا إذا استطعت". لذا نعم، لن يكون لديك ألم "ماذا لو" بعد الآن. ماذا لو. نعم. وأتذكر أنني قرأت تلك الدراسة من بون بروني برونيوير. نعم. ممرضة رعاية تلطيفية أجرت مقابلات مع أشخاص على فراش الموت. وكانت، أعتقد أن الندم الأول هو عدم عيش الحياة التي أعتقد أنني كان بإمكاني أن أعيشها. ولطالما تذكرت ذلك. فكرت، حسنًا، إذا كان قابلاً للعكس، فربما يجب أن تمر عبر ذلك الباب بأسرع ما يمكنك.

نيشا، شكرًا جزيلاً لك على ما تفعلينه. إنه حقًا، إنه حقًا مهم بشكل لا يصدق. وأعتقد أن حقيقة أن قناتك كانت لها صدى كبير وواسعة الانتشار تشير إلى طلب غير ملبى في فهم الناس للمالية، ولكن أيضًا وجود صوت يمكنهم الارتباط به بشكل كبير، والذي يبسط الأمور المعقدة ويجعلها في متناول اليد، ولكن أيضًا مجرد إنسان يمكن الارتباط به بأشكال عديدة. نواياك وراء ما تفعلينه واضحة جدًا، ويمكنني رؤية ذلك في العاطفة. يمكنني أن أرى أنك تهتمين حقًا بالآخرين، وفي الواقع، قرارك بالقفز من عالم الخدمات المصرفية الاستثمارية الذي كان أكثر أمانًا ومكانة عالية في نظر الكثيرين في تلك اللحظة، كان مستوحى أيضًا من حقيقة أنك تريدين فعل الخير للعالم وهذا بالضبط ما تفعلينه. لذا أوصي بشدة بأن يذهب الجميع ويتحققوا من قناتك. وسأضع رابطها أدناه إذا أرادوا متابعة هذه المحادثة لأنك تصنعين مقاطع فيديو عملية جدًا وموجزة وواضحة حول جميع المواضيع التي تحدثنا عنها، ولكن الكثير غيرها. وأيضًا لمتابعتك على وسائل التواصل الاجتماعي، والتي سأضع روابطها في كل مكان آخر. ولكنني أريد فقط أن أشكرك على وقتك وآمل أن نتمكن من التحدث مرة أخرى قريبًا عندما تكوني قد كتبت كتابًا ويصدر الكتاب. شكرًا جزيلاً لك يا ستيفن. لقد كان من دواعي سروري.

هذا دائمًا ما يذهلني قليلاً. 53% منكم الذين يستمعون إلى هذا العرض بانتظام لم يشتركوا في العرض بعد. لذا، هل يمكنني أن أطلب منك خدمة؟ إذا أعجبك العرض وأعجبك ما نفعله هنا وتريد دعمنا، فإن الطريقة البسيطة المجانية التي يمكنك القيام بذلك هي بالضغط على زر الاشتراك. والتزامي تجاهك هو أنك إذا فعلت ذلك، فسأفعل كل ما في وسعي، أنا وفريقي، للتأكد من أن هذا العرض أفضل لك كل أسبوع. سنستمع إلى ملاحظاتك. سنجد الضيوف الذين تريدني أن أتحدث إليهم وسنستمر في فعل ما نفعله. شكرًا جزيلاً لك. لقد أطلقنا بطاقات المحادثة هذه وقد نفدت. وأطلقناها مرة أخرى وقد نفدت مرة أخرى. وأطلقناها مرة أخرى وقد نفدت مرة أخرى لأن الناس يحبون اللعب بها مع الزملاء في العمل، ومع الأصدقاء في المنزل، وأيضًا مع العائلة. ولدينا أيضًا جمهور كبير يستخدمها كمحفزات للمذكرات. في كل مرة يأتي ضيف إلى "مذكرات رئيس تنفيذي"، يتركون سؤالاً للضيف التالي في المذكرات. وقد جلست هنا مع بعض من أروع الأشخاص في العالم. وقد تركوا كل هذه الأسئلة في المذكرات. وقد صنفتها من واحد إلى ثلاثة من حيث العمق. واحد كونه سؤالًا للمبتدئين. والمستوى الثالث، إذا نظرت إلى الخلف هنا، هذا مستوى ثالث، يصبح سؤالًا أعمق بكثير يبني اتصالًا أكبر. إذا قلبت البطاقات وقمت بمسح رمز الاستجابة السريعة (QR code)، يمكنك رؤية من أجاب على البطاقة ومشاهدة الفيديو وهم يجيبون عليها في الوقت الفعلي. لذا، إذا كنت ترغب في الحصول على بعض من بطاقات المحادثة هذه، اذهب إلى thediary.com أو انظر إلى الرابط في الوصف أدناه. حرارة. حرارة. ن. [موسيقى] [موسيقى]