Transcription
В этом видео мы разберём шесть принципов дисциплины в деньгах, которые позволят создать капитал, финансовую подушку, закрыть долги и кредиты и выйти на стабильный пассивный доход из любой начальной точки.
6 лет назад я работала в найме с зарплатой 30.000 руб. в месяц. И каждую ночь я проводила в поисках того, а чтобы могло мне приносить деньги как-то по-другому, без двенадцатичасового рабочего дня, начальника и постоянных рисков сокращения и увольнения. И тогда я нашла инвестиции и поняла, что меняю своё время и человеческий ресурс на деньги, а ни то, ни другое не бесконечно, и не сулит особые финансовые выгоды в будущем.
И с той точки я начала оптимизировать расходы, откладывать небольшие суммы и за 6 лет пришла к пассивному доходу в 3-4 млн руб. в год, который покрывает большую часть моих расходов. И этот результат не случился со мной за один день. Он не свалился мне с неба. Он - это следствие сотен маленьких ежедневных регулярных шагов, которые я сделала за эти годы.
И в этом видео мы разберём шесть принципов моей достаточно мягкой дисциплины в деньгах, которая позволила мне прийти в текущую точку и которую вы сможете применить в своих финансах и начать больше откладывать, охотнее и прибыльнее инвестировать, быстрее закрывать долги и в целом улучшать своё благосостояние. Поехали.
Первый принцип - это принцип маленьких шагов. Представьте вашу текущую точку в финансах. Какая у вас сейчас зарплата, какой у вас капитал, как вы его приумножаете или не приумножаете, насколько вы уверены в финансовом будущем и так далее. Я думаю, эту точку вы представляете. А теперь представьте точку, в которую вы целитесь. Какой у вас доход там, какой у вас там капитал, какой пассивный доход приносит этот капитал, есть ли там уверенность в финансовом будущем и общее спокойствие за финансовую ситуацию. Представили? Так вот, первая точка - это точка А, и вторая точка, в которую вы целитесь - это точка Б. И насчёт этих точек у меня есть две новости. Первая плохая. Лифта к точке Б не существует. Не будет какого-то одного дня, одного человека, одного события или одного обстоятельства, которое резко переведёт вас из точки А в точку Б. Но есть и хорошее. Почти к любой точке Б есть лестница, по которой шаг за шагом можно подняться.
Если сегодня у вас нет финансовой подушки, но, предположим, вы бы хотели иметь существенный резерв денег, согласитесь, вряд ли случится какой-то день, когда этот резерв денег на 3, 6 и 12 месяцев как-то появится на вашем счёте в банке или под подушкой. И согласитесь, если откладывать на эту финансовую подушку 3, 5, 10-15.000 руб. в месяц, это ведь и есть гарантия того, что вы на неё рано или поздно накопите. То же самое с пассивным доходом. Вряд ли случится какой-то день, когда на вас с неба упадёт капитал, и вот вы его вложите под проценты и начнёте получать стабильный пассивный доход. Но факт того, что вы ежемесячно откладываете и инвестируете под хороший процент деньги, это ведь и есть гарантия того, что со временем вы к пассивному доходу в любом случае придёте.
Но важно начинать эту регулярность с очень маленьких шагов. Я часто вижу, как люди замотивированы накопить на финансовую подушку или, например, пассивный доход, начинают откладывать 30, а то и 50% от зарплат. Это происходит так, что им приходит какой-то доход, и они сразу же кладут на накопительный счёт 30, а то и 50% этого дохода. Но потом в течение месяца они понимают, что не укладываются в бюджет, и постепенно начинают брать по небольшой сумме из тех отложенных денег. А к концу месяца оказывается, что этой отложенная сумма и вовсе не осталась. Именно поэтому важно начинать маленькими шагами и играть в долгую.
Если вы до этого никогда не откладывали деньги, попробуйте отложить 100 руб. в неделю. Есть ли у вас эти деньги? Предполагаю, что да. Сложно ли откладывать 100 руб. в неделю? Точно нет. Вы, скорее всего, даже не заметите этой суммы, то, что вы вот не смогли её потратить, а отложили. Но при этом это не значит, что всю оставшуюся жизнь вы будете откладывать 100 руб. в неделю. Нет, если вы до этого никогда не откладывали деньги, то эти 400 руб. в месяц - это огромный шаг вперёд. Вы с нуля сразу увеличили сумму, которую вы откладываете до 400 руб. Потом, когда вам эта сумма станет комфортной и вы поймёте, что на самом деле откладывать деньги вы умеете, вы сможете её постепенно увеличивать.
Знаете, мне очень нравится сравнивать прогресс в инвестициях с прогрессом в тренажёрном зале. Потому что когда ты приходишь в тренажёрный зал, будучи новичком, тебе точно не надо поднимать высокие веса, даже если ты достаточно силён для того, чтобы это сделать. В первую очередь необходимо выработать технику упражнений, чтобы эти упражнения влияли на рост нужных мышц. И для этого некоторые упражнения надо делать вообще без веса, чтобы понять, как они делаются. И только потом, когда техника уже налажена и эта техника приводит к росту нужных мышц, только тогда человек может поднимать веса и постепенно доходить до серьёзных. То же самое происходит в инвестициях. Сначала вырабатывается техника - это тот метод, которым вы откладываете деньги. Как именно вы это делаете? С помощью каких инструментов в начале или в конце месяца, с каких именно доходов потом вы смотрите, чтобы эти деньги, которые вы откладывали, влияли на рост нужной мышцы. Это рост капитала и рост пассивного дохода. И только когда вы поняли, что ваша схема работает и те деньги, которые вы откладываете, влияют на рост капитала и пассивного дохода, только тогда вы начинаете увеличивать веса. Веса в этой истории - это как раз-таки сумма пополнений. То есть на начальном этапе она практически не важна. В первую очередь нужно понять технику и работает ли эта техника для роста капитала и пассивного дохода.
Второй принцип - автоматизация накоплений. Банки давно поняли, что с дисциплиной нам надо бы помочь, и поэтому создали много автоматизированных методов вложений, которые как раз-таки помогают инвестировать и откладывать деньги вообще без внимания инвестор.
Мой любимый метод автоматизации - это округление. Округление работает так: допустим, вы сходили в супермаркет и купили продуктов на 814 руб. Так вот, у вас могло стоять округление до 10 руб., тогда банк бы взял и отложил вместо вас 6 руб. Шесть - это разница между четырьмя и десятью. У вас могло стоять округление до 50 руб. И тогда банк взял бы и с этой покупки отложил на ваш отдельный счёт 36 руб. Это разница между 50 и 14. И если у вас стоит округление до 100, банк мог бы взять и вместо вас отложить с этой покупки 86 руб. Я думаю, суть вы поняли. Таким образом, с каждой неровной покупки, а почти все наши покупки неровные, банк сам откладывает и чаще всего инвестирует деньги. Заметите ли вы, что банк списал с вашего счёта лишние там 6 или 36 руб. и положил их на отдельный счёт или инвестировал эти деньги? Точно нет. Поможет ли это быстрее растить ваш капитал? Точно да. Мои ученики этим методом скапливали 20-40.000 за полгода, а это существенные суммы из ничего. Я пользуюсь округлением в Т-банке. Может быть, оно есть где-то ещё, но там оно вполне удобное.
И второй метод автоматизации инвестиций - это регулярные переводы. С этим, я думаю, многие сталкивались. Ничего не стоит открыть какой-нибудь накопительный счёт, настроить на него регулярно перевод 50 руб. в неделю и таким образом тоже ускорять накопление своего капитала. Суть автоматизации в том, что вы можете делать маленькие шаги, которым вы вообще не будете уделять внимания. Округление - это то, что не требует ни минуты вашего внимания, ну, кроме настройки. И вы постепенно, ежедневно инвестируете деньги иногда по нескольку раз в день. Регулярные переводы - это то, что тоже позволяет увеличивать и ускорять рост капитала без вашего внимания, потому что вы снова тратите 1ну минуту на его настройку и дальше, скорее всего, не замечаете его, если настроили его на какую-то несущественную сумму. Но в итоге это сказывается на размере и капитала, и пассивного дохода.
Третий принцип - ценность. Направление о нескорости движения. Я убеждена, что направление нашего движения в деньгах и в жизни в целом имеет большее значение, чем скорость. Если вы идёте в гору, то вы в любом случае дойдёте до вершины, если не остановитесь и не свернёте. К своему капиталу я отношусь также. Для меня важно, чтобы мой капитал и пассивный доход ежемесячно росли и обгоняли инфляцию. И я ежемесячно это проверяю. И если я вижу, что с прошлого месяца мой капитал и пассивный доход выросли и за этот месяц обогнали инфляцию, это значит, что я движусь в правильном направлении. Я не буду сравнивать доходность своего капитала и пассивного дохода с доходностью какой-нибудь выстрелившей акции или взлетевшего биткоина. Это бессмысленно. Да, я могу искать и ищу методы повышения доходности, но я смотрю, что я двигаюсь в правильном направлении, и это сильно ценнее, чем двигаться с какой-то определённой скоростью.
Впереди у нас ещё три принципа, а сейчас будет важный анонс. 2 и 3 июля я проведу большой бесплатный двухдневный интенсив от зарплаты к пассивному доходу. Там я планирую разобрать конкретную пошаговую схему, как прийти к пассивному доходу с нуля в 2025 году. Моя цель на этом интенсиве сделать так, чтобы каждый его участник ушёл с конкретным планом, в какие именно инструменты ему нужно инвестировать и что делать, прямо-таки планом 1 2 3 в ближайшие несколько месяцев, чтобы достигнуть своих финансовых целей. Интенсив пройдёт онлайн. Это будет классное, большое, бесплатное событие, на котором соберутся сотни людей, стремящихся к финансовой свободе. Оба дня я буду отвечать на вопросы участников. То есть вы сможете мне в чате интенсива написать какой-то вопрос, и я вам смогу сразу же на него ответить. Ссылка на регистрацию под этим видео. Она в описании к ролику и в комментариях. Регистрируйтесь, и вы сразу попадёте в канал Интенсива, где будут все новости, точное время и программы Интенсива. До встречи 2 и 3 июля.
А мы переходим к четвёртому принципу. Четвёртый принцип - равнозначность доходов. Я часто вижу, как люди вполне осознанно относятся к своей зарплате или другому основному доходу. Они её понятно распределяют и откладывают какую-то фиксированную сумму. Но я часто вижу, как те же люди абсолютно нерационально подходят к подаркам, премиям или, например, наследству, к другим не основным источникам дохода. У меня есть одно правило для всех моих доходов. С любой суммой, которая поступила на мой счёт, я откладываю определённый процент. И у этого правила нет исключений. Разве что какие-нибудь подарки и кэшбэк я могу их отложить полностью. С остальными доходами я обращаюсь абсолютно одинаково. И неважно, основной это доход или какой-то второстепенный. То же самое я предлагаю сформировать у вас для ускорения роста вашего капитала. Чтобы это было проще, вы можете относиться к этому как к некому налогу. Налогу с любой суммой, которая поступает на ваш счёт. Это налог не как что-то обременяющее, а как что-то, что вы точно должны заплатить и желательно заплатить сразу. То есть вы можете назначить налог в один, в 2, в 3% от любой суммы, которая приходит на ваш счёт. Суть в том, чтобы одинаково относиться ко всем доходам, ставить доходы в равные условия, и таким образом это ускорит накопление капитала.
Пятый принцип - отсутствие ожидания быстрых результатов. Я знаю, что среди моей аудитории очень мало тех, кто собирается вложить 100 руб. и достать миллион завтра. Большинство из вас действительно осознанно подходит к своим финансам, и с такими людьми приятно иметь дело. Но всё равно многие завышают свои ожидания в начале инвестиций. И часто я вижу, что это даже не ожидание по доходности, а ожидание по тому, насколько быстро человек сможет копить капитал. Но я рекомендую не ставить вообще никаких ожиданий, пока вы, собственно, не попробовали вкладывать деньги. Лучшее, что может произойти с инвестором - это отсутствие ожиданий в первые месяцы. И дело не в том, что эти ожидания не оправдываются. Дело в том, что завышенные ожидания обесценивают нормальные, хорошие, приемлемые результаты. Например, человек решил инвестировать и в первый год инвестиции получить 25% годовых. Это его ожидание. Но через год инвестиций он всё посчитал и понял, что он получил 22% годовых. Нормальный ли результат получить 22% годовых в первый год инвестиций? Это отличный результат. Это результат, который обгоняет доходность банковских вкладов. Это результат, который точно обгоняет инфляцию и номинальную, и реальную. Соответственно, человек в первый год инвестиций уже добился, ну, точно неплохих результатов. Но из-за того, что у него были вот эти вот ожидания получить 25%, вероятнее всего, он сильно расстроится, что получил 22%. Несмотря на то, что это, ну, нормальный, приемлемый для первого года инвестиций хороший результат. И, скорее всего, человек не просто расстроится, а обесценит свой результат и решит, что ему больше не нужно продолжать инвестировать. Я видела сотни истории, когда люди ставили завышенные ожидания, достигали неплохих, средних или хороших результатов и бросали инвестиции, потому что это не соответствовало их завышенных ожиданий. Вот таким образом ожидание быстрых или сразу же больших результатов приводит к тому, что рынок теряет способных инвесторов.
И шестой финальный принцип - это равнозначность потребностей настоящего и будущего. Я сейчас объясню просто. Есть категория людей, которые считают, что нужно жить в моменте и тратить все деньги. Сейчас эти люди много путешествуют, много чего себе позволяют и, скорее всего, сейчас сёрфт где-то на бале. Есть вторая категория людей, которую вот тоже 100% встречали. Это люди, которые часто неплохо зарабатывают, но вообще ничего себе не позволяют. экономят буквально на всём и сидят в какой-нибудь старой однокомнатной хрущёвке, хотя давно заработали на обычную нормальную квартиру. Скорее всего, вы встречали обе этих категорий людей в жизни, а возможно, и узнали себя в какой-то категории. Но дело в том, что ни та, ни другая финансовая стратегия абсолютно некорректна. Потому что когда человек тратит все деньги в моменте, он забывает о том, что помимо жизни сейчас существует ещё какая-то жизнь в будущем. Если человек в целом собирается ещё несколько лет продолжать жить, то ему в будущем тоже понадобятся финансы, и он может сильно улучшить свой уровень жизни в будущем, если будет откладывать какую-то часть доходов из настоящего, потому что за это время они смогут приумножиться и приносить дополнительный пассивный доход в будущем. Таким образом, человек как бы забивает на себя же в будущем, не оставляя возможности повышения уровня жизни там без дополнительных затрат времени, труда или других человеческих ресурсов.
Вторая стратегия тоже абсолютно некорректна. Возможно, она возникает потому, что есть какой-то вот образ миллионера, который копит всю жизнь деньги, экономит, очень скромно живёт и к какому-то времени достигает вот того самого заветного миллиона долларов. И я подозреваю, что такие люди есть, которые там с 20 лет откладывают, экономят, системно инвестируют эти деньги. И вот к 90 лет у них там несколько миллионов долларов. Да, наверняка многие люди таким образом стали долларами миллионерами. Но какой смысл, если человек лучшие годы своей жизни, ну не лучшие, а все годы своей жизни, не позволяет себе ничего, кроме обеспечения каких-то базовых потребностей, которые позволяют жить и вот так вот распределять финансы, чтобы когда-нибудь в будущем накопить какую-то заветную сумму. Думаю, что большинство людей, которые вот таким образом стали миллионерами или накопили какую-нибудь другую существенную сумму, думаю, что они жалеют о том, что они сделали именно так, потому что, вероятнее всего, каких-то сильных впечатлений от жизни сильных и регулярных у них не осталось. Скорее всего, они прожили жизнь, где каждый день был абсолютно одинаковым, но при этом их возможности позволяли им рационально обходиться с финансами и при этом жить неплохую, яркую, вполне счастливую жизнь.
И поэтому важно найти вот этот баланс между потребностями в настоящем и потребностями, которые возникнут в будущем. При этом не приоритизировать никакие из этих потребностей. Только так можно достигнуть того, что вы действительно рационально распределяете финансы. сейчас и действительно повышаете уровень жизни в будущем. То есть тот факт, что многие из вас откладывают какую-то существенную сумму в месяц, это уже некий первый шаг в сторону того, чтобы обращать внимание на потребности в будущем.
В том числе у меня ещё сформировалось некое дополнительное правило к этому принципу. То есть помимо того, что я откладываю существенную часть своих доходов и инвестирую, чтобы эта часть не теряла своей стоимости и действительно могла повысить мой уровень жизни в будущем, я ещё по-особенному отношусь к нерациональным покупкам, потому что у каждого из нас они в любом случае есть. То есть есть какая-то ситуация, когда хочется потратить на что-то деньги, и это абсолютно нерационально. Но из-за того, что мы люди, у нас у всех есть такие моменты. И у меня под эти случаи сформировалось определённое правило. Если я всё-таки решаюсь совершить какую-то не очень рациональную покупку, я ту же сумму откладываю, и она превращается в мой капитал, который призван улучшить мой уровень жизни в будущем. Таким образом, вот эти нерациональные покупки, которые в любом случае в жизни каждого редко или часто случаются, они не влияют на улучшение жизни в будущем. Возможно, у вас сформируются какие-то свои правила помимо просто откладывания и инвестирования денег.
Это были шесть принципов, которые позволили мне прийти к капиталу и пассивному доходу. А 2 и 3 июля на бесплатном интенсиве я разберу не просто принципы, а конкретные инструменты и стратегии, куда я вкладываю для того, чтобы получать стабильный ежемесячный пассивный доход. Плюсом к этому мы разберём пошаговую схему, как с абсолютного нуля в 2025 году выйти на стабильный пассивный доход от своих накоплений или от тех сумма, которые вы собираетесь ежемесячно откладывать. Мы разберём алгоритм, как накопить на квартиру, авто и другие большие финансовые цели с помощью инвестиций. Поговорим про финансовую подушку и про актуальные инструменты, которые приносят пассивный доход уже сегодня. Интенсив абсолютно бесплатный. Он пройдёт 2 и 3 июля в 19:00, так что вы точно успеете на него после работы. Ссылка на регистрацию в описании к видео и в закреплённом комментарии. Ещё сейчас вы видите QR-код на экране. Вы можете его отсканировать и таким образом тоже зарегистрироваться на Интенсив. За регистрацию вам придёт подарок от меня. Это подробный гайд, где я описываю свои 10 актуальных инструментов пассивного дохода. сможете сразу же его забрать и начать применять это в своих финансах уже сразу после просмотра этого видео. До встречи на интенсиве в 2-3 июля.