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60歳から収入が落ちるから長期投資をしていても、含みはどんどんどんどん増えていくかもしれないけれども、そのお金受け取れないじゃんと。だけど高配当株だったら毎年ね、受け取れるわけじゃんと。しかもキャピタルゲインも狙えるわけじゃん。だったら高配当株いいじゃないかっていう風に思うかもしれないんだけども、ここでね、考えて欲しいポイントは何円投資したら何円配当金が受け取れるんですか？これを把握していきましょうと。
どうもトリムシです。今日は50代、60代が失敗しない投資方法について解説できます。S&P500とか全世界株式が増えるらしい。ま、そんなことは知っているって話で、50代、60代あるあるなんだけどね。60歳になって1回定年退職をしますと。そっから再雇用になると収入が減るじゃないかと。そうするとね、老後のことは、ま、確かに心配なんだよ。確かに心配なんだけど、今までこんだけあった収入が1回定年退職することによってこんだけ下がってしまうと。なのでね、老後は心配なんだけど、今も充実させたいよねと。そうするとね、S&P500とか全世界株式、それがいいってことは知ってる。すでにやっているんだけど、今を充実させる方法としてS&P500とか全世界株式とかそれだけでいいんだろうか。いや、そうじゃないよねと。別のやり方ってなんかあるはずだよねと。そういう悩みって実は50代、60代の方にとってあるあるなんじゃないでしょうかと。ということでね、高配当株がいいんじゃないのとか、個別株とかS&P500とか全世界株式以外のやり方ってなんかないですか？そういう悩みに対して回答する動画が今日の動画でございますと。ということでね、50代、60代にとって失敗しない投資方法、知りたい方、興味のある方、是非最後まで動画をご視聴ください。
それでは50代、60代にとってのあるあるを整理していきます。60歳になって1回定年退職を迎えて、そっから再雇用になります。結果収入が減ります。50代、60代にとって超よくある話です。で、60歳までは例えば年収800万円でしたと。で、そっから61歳以降1回定年退職して全く同じ仕事するのに、なぜか収入6割ぐらいに下がってんじゃねえかっていうね、そういうことってめちゃめちゃよくある話なんですよ。そうするとね、もう単純計算例えば300万円とかね、そんぐらい減ったりするわけですよ。なので老後のことはもちろん心配なんだ けど、このマイナス300万円、これでかいよねと。もうすでにNISAでS&P500とか全世界株式とかで長期投資を前提に投資はしてきているんだけども、これを埋める方、これを教えてくれよと。ま、そういう悩みが50代、60代でめちゃめちゃ多いですと。で、その原子としてね、60歳時点で退職金だったり、iDeCoだったり、DCだったりでも1000万円分は受け取りましたと。この1000万円何に投資をしたらいいですか？この1000万円をなんか投資することによってここをなんか埋める方法、これを教えてくださいと、こういう質問めちゃめちゃよくあるんですね。
こういう前提においてよくやってしまう間違い。これから紹介してまいります。ぶっちゃけよくやってしまう間違い。1つ目、高配当株を買うっていうことです。これはもちろんね、高配当株がめちゃめちゃ好きで、今までも高配当株をめちゃめちゃ積み上げてきました。そういう前提の人だったらね、さらに高配当株を追加することによって、より配当金を充実させる。そういう考え方もなしじゃないのかもしんないんだけども、最近投資を始めました。インデックス投資をメインにやってきました。これから収入が減るから高配当にしよう。これは大体失敗することが多いです。ちなみにこの高配当株ってのはキャピタルゲインも狙いつつインカムゲインも得られる一石二鳥みたいなね、株価自体が値上がりしていくのが狙えるのに加えて、毎年持っている株式に対して3%とか5%とかが毎年チャリンチャリンと入ってくると。そういうのを高配当と言うんだけども、一見ね、60歳から収入が落ちるから長期投資をしていても含みはどんどんどんどん増えていくかもしれないけれども、そのお金受け取れないじゃんと。だけど高配当株だったら毎年ね、受け取れるわけじゃんと。しかももうキャピタルゲインも狙えるわけじゃんだっ たら高配当株いいじゃないかっていう風に思うかもしれないんだけども、ここでね、考えて欲しいポイントは何円投資したら何円配当金が受け取れるんですか？これを把握していきましょうと。で、もしも資産がめちゃめちゃいっぱいあってね、5000万円投資できるんですと。配当率が4%とか5%とかめちゃめちゃいい配当金だったら、5000万投資したら200万とか250万を毎年受け取ることができるわけですよ。そうすると年収が300万円落ちても200万から250万入ってくるんだったら、今まで通りと全く同じにはならないかもしれないけども、ある程度ね、今までと同じようなスタイルで生きていくことってできるよねと。5000万投資できるんだったらいいですわ。だけど5000万投資できる人どんだけいますか？っていう話ですよ。退職金は例えば1000万入ってきました。1000万円分丸ごと高配当株にぶっ込んだとしましょう。丸ごとぶっ込んだとしても年間で入ってくる配当金は40万とか50万とかそんなもんですよ。で、しかもそっから税金取られたりするわけですよ。これ本当に目的と合ってますか？年収300万円とか減ったのに対して450万入ってきて、しかもそっから税金引かれて目的と手段本当に一致してますか？っていうとこです。1000万円退職金が入ってきて、1000万円丸ごと高配当株に投資できる人ってまずほとんどいないんですよ。現実的なところで言うとね、せいぜい500万なんです。じゃあ投資したら何が起こりますか？年間で20万とか25万とかそんぐらいの配当金が入ってくるわけですよ。これが生活費の足しになるんですか？現実を見ようよって、そういう話です。
続きまして、ぶっちゃけよくやってしまう間違い2つ目、投資詐欺ですね。投資詐欺ってそんな引っかかるのバカだけだからっていう風に思ってるかもしれないんだけども、投資詐欺とかっていうのは焦ってる時とか解決策が欲しい時とか藁にもすがりたい時、こういう時こそ騙されたりするんですよ。例えばね、今のケースで考えるんだったら、投資をしていく中でね、こう60歳から65歳ぐらいまでの間、年収が今減ってしまったから短期でも収入が得られるもの、そういうものに投資をしたいと。だけど高配当株はめちゃくちゃな金額があれば実現できるかもしれないけど、5000万も高配当株に投資することはできないと。でもS&P500とか全世界株式だけじゃ長期投資だから、若い時を充実させることはできないと。じゃあどうしたらいいんだっていう中で、ちょっと信用できる先からこんなものがあるんですよなんていう風に言われてみっ て話ですよ。怪しいけどちょっと話だけ聞かせてよって言うと、ま、相手は営業のプロなので、そこまで行ったらうまくコロっと騙されてしまう。そういうことはよくあります。なので普段だったら騙されないんだけども、焦ってる時、解決策が欲しい時、藁にもすがりたい時、こういう時っていうのは騙されてしまう。そういうことが多いんですよ。むしろ騙された方が気持ちいいですよね。だって解決策ないんだもん。解決策ない中でこれだったら行ける。だったらこれ信じたいよね。だから普段だったら信じないものも信じたいっていう気持ちが働いてしまうわけですよ。なのでね、普段は騙されなくっても、その状況に当てはまってしまった時にあなたが騙されるのか騙されないのかってのは、それはまた別の問題だったりするんですね。なので投資詐欺ってのはくれぐれもご注意ください。ちなみにYouTubeなんかでも投資詐欺の事案はめちゃめちゃ出回ってます。YouTube広告でホリエモンとかね、節約オタクよっしーさんとかね、ポリえもんとかのAIが多分本人が喋ってるかのようにね、「私はこの株を仕込んでおります。この株はぶっちゃけ数年以内何百倍にも膨れ上がります」みたいな。そういうAIが話してる動画とか、ああいうのは全部詐欺なのでご注意ください。で、それ以外にもInstagram、Instagramでトリムシの偽物がめちゃくちゃ出回っております。Instagramでトリムシっていう風に検索すると僕と 同じアイコンのInstagramのアカウントが10個ぐらい出てきます。そのうちのほぼ全ては偽物なので、僕のアイコンでDMを送ってきたとかね、フォローしてきたとかね、そういうのは全て偽物なので。なのでそういう意味でね、僕はフォローをほぼ全員外しました。僕がフォローしているが故えに僕がフォローしている人に対してアプローチをかけてきたりするとか、そういうことがあったりするんで、僕はフォローをほぼ全て外しました。もしもね、僕の偽物からDMが送られてきたりフォローされたとかそういう場合には、もう直ちにブロックしといてください。ちなみにInstagramの偽物に関し ては一応僕からもね、応援してるメタに対して偽物です、偽物ですって報告をしてるんですけども、一向に偽物が消えません。なのでご迷惑をおかけして申し訳ないんですが、偽物から連絡が来た際には、あ、偽物だという認識をいただいてブロックするなりをお願いいたします。
高配当株もダメ。投資詐欺に引っかかってもダメ。じゃあどうしたらええねんと。長期投資は大切な分かってるんだけども、今若い時を充実させたいんだよ。どうしたらええねんっていう話なんだけども、結論の考え方を言います。まず投資先を変えることによって結果を変えようとしない。この考え方をまず持ってください。今までの傾向によってね、投資先を変えることによって何かしらが変わる。それはもちろんあり得るんだけれども、その通りにはまず絶対になら ないわけですよ。なので考え方としては、投資先S&P500、全世界株式などインデックスのみに絞る。この考え方を持っといてください。それが何でなのかってことは後ほどお話しします。その上で解決策何なのかって言うと、投資先を変えるのではなくって、別のところを変えてください。まず変えるところ1つ目。年金を65歳受け取りではなくて、60歳受け取りに変更してください。で、DCとかiDeCoがあるようであれば、もう60歳時点で一括で受け取る、もしくは60歳から年金受け取りで開始する。できれば65歳で2度目の定年退職で終了ではなくて、65歳から70歳も働くということを検討してください。で、60歳から70歳に関しては今まで通りフルタイムで働けと、そういうつもりはありません。金額としては年間100万円、年間100万円でいいです。年間100万円でも5年間続いたら500万円になります。なのでできれば65歳から70歳までも働く。このことを検討してみてください。
解決策言ってきているけれども、じゃ、そうすることによってね、具体的にどういう風に変わるんですか？っていうのを具体的にシミュレーションしてみようじゃありませんかと。じゃあどんな風にシミュレーションをするのかと言うと、まず前提条件すね。60歳時点でS&P500でなんだかんだ1000万円分ぐらい積み上げていますよという前提で、現在60歳です。1000万円分の退職金を受け取りました。で、この1000万円分の退職金をどこに投資しようかという観点で考えてもらいます。今までに投資しているS&P500は7%の利回りが出ますと。で、もしも高配当株に投資をしたら4%の利回りプラス3%の配当金を得られると。なので実質ね、S&P500も高配当も単純で言ったら同じようなリターンが得られると、そういうイメージですね。じゃ、その上でシミュレーション1とシミュレーション2。まずシミュレーション1に関しては、今までのS&P500、S&P500で持っていた退職金で得られる1000万円に関しては高配当株に投資をしましたと。ていうパターンがシミュレーション1で、シミュレーション2はS&P500既に持っている1000万円に加えて、退職金の1000万円もS&P500に重点投資しました。合計2000万円になりますと。この2つのパターンなんだけど、まずシミュレーション1の場合にはS&P500 1000万円が年利7%で60歳から65歳まで運用されると、1000万が1400万ぐらいなんですよ。で、1400万円を20年間に分けて毎月分割で受け取るという風にすると、毎月10万7000円受け取れます。ちなみに高配当株に関しては年利4%です。なので1000万円が1200万円になります。で、1200万円が65歳から20年間にわたって7万2000円受け取れます。で、配当金が何%受け取れますと。このシミュレーション1の場合は年金は65歳から受け取ることにして、受け取れる年金の金額は15万円とします。で、シミュレーション2の方はS&P500が2000万円あって、これが5年後には2800万円にあって、21万3000円が20年間にわたって受け取れますと。で、こっちではもう2000万円分S&P500投資してるので、高配当株の部分は考えなくてオッケーですと。このシミュレーション2の方は年金を60歳で受け取ります。60歳で受け取ると大体24%減るので、受け取れる年金は11万2500円ですと。
ということで、このシミュレーション1とシミュレーション2、テキストで見てもいいまいちよくわかんないので、これを表にした上で、じゃ、何歳時点どんぐらい得なんだろうかだったり、何歳時点でどんぐらい損なんだろうかみたいなところを比較していきます。では実際にシミュレーションの画面に行ってみよう。
>> それではシミュレーションを始めます。ではこんなシミュレーションをしてみました。まずパターン1、高配当株とS&P500を両方とも持っていたパターンですね。で、高配当株に関しては配当金が出ますと。配当金が年間30万円出ますと。これ月換算すると2万5000円ですと。で、これが高配当株自体もじわじわじわじわ値上がりしていくので、4%スピードで一応配当金も増えていきますという風に見ていって、S&P500の1000万円×7%っていうのは65歳から毎年10万7000円が20年間にわたってずっと受け取れるようになりますよと。で、高配当株の4%も増えていって、で、65歳から20年間にわたって7万2000円が毎月受け取れますよと。で、年金が65歳から15万円受け取りますと。で、この配当金に関しては65歳まではじわじわじわじわ増えていくんだけども、65歳以降は高配当株自体も売却をしていくということになるので、売却していった分に対して配当金自体も減っていくというような考え方になっていきます。で、一方でパターン2、パターン2の方はS&P500だけなので配当金とかこの高配当株の4%、これは一切なくて2000万×7%で増えていくって形になるんだけども、65歳から21万3000円を毎月20年間にわたって取り崩しをしていきますと。そうするとこれらのね、配当金とか売却していったものとか、これ合計するとここの合計括月額月額の合計になっていくわけですよ。で、これ×12をすると毎年いくら受け取れることになるという風になるわけなんですが、じゃあこのパターン1、パターン2を比較していきます。まずパターン1の方で言うと、配当金が最初5年間にわたって受け取れますというのに対して、パターン2の方は配当金は受け取れないんだけども年金が60歳から受け取れてますよと。っていう風になると、じゃこの累計っていうのは1年2年3年4年5年で累計いくら受け取れたのっていうところで言うと、まずパターン1の方で言うと64歳時点で配当金全部受け取って162万円になってるわけですよ。それに対してパターン2の方だと配当金受け取れないんだけども年金を既に受け取ってるから675万円受け取ってるんですね。という ことで何が起こるかと言うと、64歳時点で500万円分ぐらいパターン2の方が充実してるよねと。若い時に充実させたいよねっていうのにあたって、どっちが充実してますか？っていうとパターン2の方が若い時充実してるよねってことが言えるわけですよ。だけど65歳以降にパターン2の方だと困るじゃないかというのは、年金自体が少なくなっちゃってるじゃないかと。パターン1の方が受け取れる金額大きいよなと。65歳時点で年間で431万円、パターン1は受け取れるわけですよ。だけどパターン2の方だと390万円しか受け取ることができないと。ということで40万円ぐらい差が出ちゃってるよねと。パターン1の方が毎年40万円ぐらい多いと。じゃあ、損益分岐点は一体どこなんだ？っていうところで、この累計のところで比較をしていくと、実はこの差額、ここで計算してみました。パターン1とパターン2がどんぐらいの差があるのかっていうのここに出してるんだけども、ここがマイナスになってるということはパターン2の方が得だというところ。プラスになってるようであればパターン1の方が得だよねという風になるんだけど、こうしばらく赤字なわけですよ。で、赤字がずっと続いて75歳にってもパターン2の方がいいと。S&P500だけの方がいいと。じゃあどこまでかと言うと79歳以降に関してはパターン1の方がお得そうだぞと。だけどじゃ毎年40万円の差があるとかって言ったけれどもどんぐらい差が開くのかと言うと案外ね、そこまでの差が開かないんですよ。なんでなのかって言うと、配当金の部分が元々ね3%ぐらいとか受け取れるんだけれども、高配当株自体が毎年売却されていくわけですよ。高配当株自体の元本自体がどんどんどんどん減っていくので、配当金自体も結果的に減っていくっていうことになるんですよね。そうするとこのパターン1とパターン2が65歳時点では40万円ぐらいの差がこの時点でねあったんだけど、例えば80歳時点での差はどうかって言うと、411万円と390万元ということで、そこまで差が開かなくなっていくんですよ。なのでね、84歳時点でパターン1とパターン2でどんぐらいの差が生じるかって言うと70万円ぐらいしか差が生じません。なので79歳以降、ま、もしくは80歳以降に関して言うんだったらパターン1の方が確かに多く受け取れる可能性はあるんだけども、その差額はそこまで大きくないっていうところが言えるのと、若い時充実したいよねっていうようであれば、60歳から65歳のことを多分若い時って言うんだよねと。そうするとどっちが若い時充実してるかって言うとパターン2の方が充実してるよねというのがシミュレーションの結果でございますと。ちなみに実にこのシミュレーションしたExcelに関してはLINEに登録をしていただいた方には補足資料として見れるようにしておくので、実際にどういう根拠でどうなのかっていうのを、ま、見ていただいた方が分かりやすいと思うんで、もし興味のある方はLINEの方登録していただいてどういう違いなのかっていうのチェックしてもらえれば嬉しいなという風に思っております。
ということでシミュレーション見ていただきましたけども、ま、簡単に整理するとね、高配当株×年金65歳VS S&P500×年金60歳。この比較なわけですよね。じゃあ何歳時点でどっちが得だったんだろうかみたいなところを整理していくと、60歳から65歳時点どっちが得だったのかっていう風に言うと、高配当株で得られる配当金なんかよりも年金を早く受け取っちゃった方がなんだかんだ5年間でトータル500万円分ぐらいプラスだったわけですよ。じゃあ66歳から79歳まではどうかって言うとなんだかんだ年金先に丸2の方が早く受け取ってるから丸2の方がやっぱり有利だよねと。じゃあ80歳以降どうなのかって言うと、ま、かろうじてこっちの方が若干有利になると。だけど最終的にはぶっちゃけほとんど差はないみたいな風になってきますと。で、改めてね、どっちが得だとかどっちが損だとかだけではなくって、そもそもあなたの目的って何でしたっけっていうところを考えてみて欲しいですね。高配当株の目的って何だったっけっていうところで言うと、若い時に充実させたいからS&P500だけじゃなくて高配当株とかも持った方がいいんじゃないのっていう風に思ったわけだよねと。だけど、じゃ、実際に若い時充実してたのってどっちって言うと、高配当株を買うことなんかじゃなくて、年金を60歳に早めること。こっちの方が効果が大きかったじゃんっていう話ですよ。そうすると目的と手段違ってるよねっていう。目的としては若い時を充実させたいっていう風にやってるのに、高配当株なんて買ってたらやるべきは高配当株じゃなくて年金を早く受け取ること。こっちの方が効果高かったじゃんっていう。ということでね、手段と目的違っちゃってるよねっていうところ。いやいや、でも年金60歳受け取り開始したら老後困るじゃないかと。年取った時にお金困ったらどうするんだよ。だから投資先でどうのこうのしようっ て言うんじゃなくて、だから65歳から70歳まで働けっていう話なんですよ。そしたら年間100万でも500万ができるじゃん。で、何歳まで生きるかもわかんないんだから、どうするのがあなたにとって一番いいのかってのをもう一回考えてみようと。ただこの話は当然シミュレーションなので絶対にこうなるとそういうような話ではないんだけども、今日伝えたいことなんだけども、資産形成でうまくいかない人ってのは投資先を変えることによって結果を変えようとする、こういう傾向があります。よくね、僕のYouTubeのチャンネルでもよく言ってるのは、投資だけは基本的にS&P500か全世界株式だけでオッケーです。9割の人はもうこれでオッケー。で、変えるべきところは投資先ではないんだよね。投資先に無駄な工夫をしても大した変化はないから。所詮コントロールできないとこだから、そこは。なので変えるべきはコントロールできないところではなくて、確実にプラスが得られるところ。要は年金は何歳から受け取り始めたらいいのかとか、何歳まで働いたらいいのかとか、そこは確実に変更できるところなんだよね。なのでコントロールできないところを変えようとするんじゃなくて、確実にプラスが得られるところを変えていく。こういう姿勢が大切です。
で、総じて言えることで言うとね、皆さんが勉強しなきゃいけないことって言うのは投資先ではないんですよね。実はプランニングなんすよ。プランニングってのは年金をいつから受け取ればいいんだろう？税金っていくらぐらい払うんたろう？今1年間でどのぐらいお金使ってるんだろう？例えば1000万円を投資して年利5%で運用したら10年後にいくらになるんだろう？20年後いくらになるんだろう？これを取り崩ししていったら毎月いくら受け取れるんだろう？この辺りをちゃんと把握することが大切なの。これを理解せずに「ここに投資をしたらもっと豊かな人生が送れるはず」そんなわけないからっていうとこなんですよ。なのでプランニングができていないのに投資先、そのコテだけを変えることによって結果を変えようとする。そういう人が多すぎるん ですよ。なので今日の動画をヒントに考えるべきは投資だけではないと、プランニングなんだと。そういう観点で皆さんのプランニング改めてどうしたらいいんだろうか。これを考えていただくきっかけになれば嬉しいなという風に思っております。
ということで今日の動画はこれで以上になります。今日の動画が勉強になったという人はいいねボタン、チャンネル登録のボタンお願いします。概要欄にLINEのリンク、VOICEのリンク、Xのリンク、TikTokのリンク、Instagramのリンクがあります。LINEのリンクに関しては今日の話を自分に当てはめた場合に具体的にどういうソリューションがあるのっていう。一般論ではなく自分の場合は個別具体的にどうしたらいいのか。それが知りたいっていう方はLINEの方登録フォローしてみて下さい。VOICEに関してはラジオのアプリです。YouTubeでは話していないようなちょっと裏事情も含めた情報をラジオで配信してるので、ちょっとした裏事情興味のある方はVOICEの方フォローしてみて下さい。X、Instagram、TikTokに関し ては1分間のショート動画を配信してます。忙しい人1分で情報を得られます。TikTok、Instagramフォローしてもらえると嬉しいです。
ということで今日の動画はこれで以上になります。また次の動画でお会いしましょう。
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