If YOU Give Me 20 Minutes, You'll Become Financially Free

Wiele osób tego słucha i gdybym cofnął się, gdybym cofnął się o ponad 10 lat w moim życiu, siedziałbym i słuchał tej rozmowy z 7 000 funtów długu i pomyślałbym, że Boże, zostanie milionerem, to jest to jest milion mil stąd, bez gry słów, aby zostać milionerem, będę musiał zarobić znacznie więcej pieniędzy, a wtedy pracowałem w call center >> to po prostu wydawałoby się tak odległe i mówię, wiesz, ludzie mają trudności z wykarmieniem swoich dzieci, nie mówiąc już o zostaniu milionerem, czy to daleko dla przeciętnej osoby? >> To daleko, jeśli nie znasz strategii. Jest strategia wyjścia z długu. Jest strategia budowania bogactwa. Jest system. >> Ile z tego to po prostu zarabianie więcej pieniędzy? Bo kiedy prowadzę takie rozmowy w moim programie, myślę, że zaskakująco nietkniętym terytorium jest to, że nie uczymy ludzi, jak stać się bardziej wartościowymi, aby mogli zarabiać więcej pieniędzy. Wiele z tego dotyczy funduszy indeksowych lub oszczędności, cokolwiek. Ale ile z tego to po prostu, że potrzebuję zdobyć wyżej cenione umiejętności na rynku? >> Wiemy na pewno, że zarabianie więcej pieniędzy nie czyni cię bogatym. Więc, więc ludzie mogą iść, jak mówiłem ci wcześniej, od 100 000 dolarów, mogą przejść z 50 000 do 100 000 i nadal być spłukanymi. Mogą przejść ze 100 000 do 200 000 dolarów rocznie i nadal być spłukanymi. Mogą przejść z 200 000 do 300 000 dolarów i nadal być spłukanymi. W USA, gdy bierzesz gospodarstwa domowe, które zarabiają 150 000 dolarów rocznie, jedno na trzy z nich jest nadal spłukane. Kiedy odsuwasz zasłonę i pytasz, dlaczego tak jest? Cóż, wiemy, że rzeczy kosztują więcej, ale wiemy też, że istnieje ogromny wzrost stylu życia, prawda? Spotykasz się z innymi ludźmi, którzy zarabiają więcej pieniędzy, a potem wydajesz więcej pieniędzy. A rzeczywistość jest taka, że te telefony są zaprojektowane tak, abyś wydawał wszystko, prawda? Dzisiaj, dzięki algorytmom, istnieją lepsze technologie niż kiedykolwiek wcześniej, abyś wydawał więcej pieniędzy. I nikt nie chce, żebyś wydał pieniądze raz. Chcą, żebyś wydawał pieniądze przez całe życie, prawda? To jest wartość klienta przez całe życie. Więc, jest bitwa o nasz dochód. I każdy chce kawałek tego. Zaczyna się od rządu. Jak idziesz do pracy i idziesz do pracy o 9:00, a faktycznie pracujesz od 9:00 do 12:00 na podatki. Teraz, to jest ważna lekcja. Rząd nie prosi cię o budżetowanie, aby zapłacić podatki. Automatycznie zabierają ci podatki. Automatycznie zabierają ci ubezpieczenie społeczne. Zabierają ci pieniądze automatycznie, ponieważ wiedzą, że nie będziesz miał nic do oddania, jeśli im tego nie zabiorą. Potem ludzie pracują od 12:00 do około 15:00 na mieszkanie i jedzenie, a następnie od 15:00 do 17:00 na wszystkie inne rzeczy. Ludzie, którzy budują bogactwo w Ameryce i naprawdę na całym świecie, robią coś innego. Zachowują pierwszą godzinę dziennie swojego dochodu. >> Co masz na myśli? >> Więc, to oznacza, że cokolwiek zarobisz, możesz zarabiać płacę minimalną, możesz zarabiać 20 dolarów za godzinę, 30 dolarów za godzinę, 40 dolarów za godzinę. Cokolwiek zarobisz, pierwsza godzina dziennie twojego dochodu musi trafić do ciebie. Jesteś pierwszą osobą, która dostaje zapłatę. >> I masz na myśli, że musisz to oszczędzić, zainwestować. >> Musisz to zainwestować. Więc, jak inwestujesz pierwszą godzinę swojego dnia bez płacenia podatków? Odpowiedź brzmi: płacisz sobie najpierw, korzystając z planu 401k. Więc, jeśli masz pracę z planem emerytalnym, planem 401k, zapisujesz się i korzystasz z tego planu. Teraz, nie mogę po prostu przestać, prawda? Bo bo to brzmi tak prosto, jakby, okej, skorzystam z mojego planu. Nie, musisz znać formułę korzystania z mojego planu, aby być bogatym. Wiemy po 40 latach dokładnie, co musisz zrobić, jeśli chcesz zostać milionerem. Mogę ci powiedzieć, jak zostać milionerem, zaczynając w wieku 20 lat, abyś skończył do czasu, gdy będziesz w połowie lat 50. Oszczędzasz trochę, jedna godzina twojego dochodu to 12,5% twojego przychodu brutto. Poszedłem dzisiaj online, aby sprawdzić najnowsze statystyki dotyczące milionerów z 401k. Nowe statystyki, które właśnie wyszły z Fidelity. Jest 654 000 osób w planach 401k Fidelity, które są teraz milionerami. >> Co to jest 401k? >> Okej, >> bo wiesz, mamy wielu słuchaczy z całego świata. Istnieją różne rodzaje 401k w każdym kraju. >> Więc, w USA plan 401k to konto emerytalne. To jest konto emerytalne, które firma założyła, prawda? I pozwala ci odkładać pieniądze, które są odliczane od podatku. Nazywają to przed opodatkowaniem. >> [prycha] >> W większości krajów masz odliczane konto emerytalne, ale zależy to również od kraju, prawda? Jak w Kanadzie, to jest inny rodzaj planu niż w Australii, niż we Włoszech, niż tutaj w Wielkiej Brytanii. Jednak prawie każdy kraj ma jakąś formę konta emerytalnego i możliwość automatycznego odkładania pieniędzy. Oto problem, i użyję USA, ponieważ tam wykonuję większość mojej pracy. W USA, ci, którzy mają plan 401k, ci, którzy są milionerami, to, co zrobili, oto formuła, dokładna formuła. Oszczędzili 14% swojego dochodu brutto. A ich pracodawca miał niewielkie dopasowanie do tego. A potem to, jak zainwestowali pieniądze, jest kluczowe, ponieważ nie wystarczy po prostu wkładać pieniędzy do tych planów 401k. Musisz inwestować dla wzrostu. A wzrost oznacza akcje, prawda? Więc, musiałbyś mieć, a faktyczna alokacja w tych milionerach z 401k, o których właśnie mówiłem, wynosiła około 70% akcji i 30% obligacji. Okej. Teraz, co robią ludzie, którzy tego nie osiągają? Cóż, przeciętny Amerykanin oszczędza może 3 lub 4%. Może 5%. Jeśli mają plan 401k, ludzie, którzy nie mają planów 401k, w wielu przypadkach nawet tego nie robią. Mogą otworzyć konto IRA, ale w większości przypadków tego nie robią. Więc cały sekret polega na tym, że nie chodzi o budżetowanie, nie o dyscyplinę, ale o to, aby pieniądze przesuwały się prosto z twojej pensji, pensja jest wpłacana automatycznie, a następnie przesuwa się w dniu, w którym trafia na twoje konto bankowe, automatycznie najpierw na emeryturę. Potem później porozmawiamy o budowaniu konta bezpieczeństwa, budowaniu konta marzeń. Kluczem jest to, że pieniądze przesuwają się automatycznie. Więc w Stanach Zjednoczonych jest teraz, tak przy okazji, 24 miliony milionerów. Widzieliśmy wzrost z 8 milionów milionerów do 24 milionów milionerów w USA w ciągu zaledwie 20 lat. Jak oni to zrobili? Istnieją dwa główne akceleratory bogactwa. To są akcje i nieruchomości. A jeśli nie jesteś w akcjach i nie jesteś w nieruchomościach, zostajesz w tyle. Kiedy mówisz nieruchomości, czy to oznacza posiadanie hipoteki i posiadanie domu? >> To posiadanie domu lub posiadanie REIT-ów? >> REIT-ów. >> REIT-ów. Nieruchomości, inwestycje, fundusz powierniczy. Więc, to kolejny sposób na zakup nieruchomości bez faktycznego posiadania domu, ale nie uzyskujesz tego samego poziomu zwrotu. >> Mam na myśli, to jest to jest jeden z gorących tematów rozmów, które mieliśmy w tym programie kilka razy, wielu moich gości, którzy są doradcami finansowymi, mówią, że posiadanie domu jest złym interesem. Myślę, że z tego, co zrozumiałem z badań i z czytania twoich książek, że masz inne zdanie na ten temat. >> Tak. Mam na myśli, że nie mogę czuć się inaczej, gdy patrzymy na to, gdzie tworzone jest bogactwo w Stanach Zjednoczonych, a także za granicą. Jest w dwóch miejscach. Jest w kapitale własnym nieruchomości i jest na giełdzie. Więc, kiedy patrzysz na mieszkania i bierzesz kogoś, kto posiada dom, i będziemy o tym rozmawiać, wiem, że trudno jest teraz kupić domy, ale kiedy patrzysz na ludzi, którzy posiadają dom w porównaniu do ludzi, którzy wynajmują, właściciele domów w Ameryce, śledź to przez chwilę, właściciele domów w Ameryce są warci 40 razy więcej niż najemcy. Więc, przeciętny właściciel domu w Ameryce dzisiaj jest wart ponad 400 000 dolarów. >> Ale to nie ustala przyczynowości. To nie znaczy, że kupno domu sprawiło, że stali się bogaci, prawda? >> Właściwie tak. I zaraz to wyjaśnię. Więc, przeciętny najemca jest wart 10 000 dolarów, prawda? Więc, dlaczego kupno domu buduje bogactwo? I ile bogactwa w Stanach Zjednoczonych jest teraz w kapitale własnym nieruchomości? Wall Street Journal właśnie opublikował artykuł na ten temat, wyszedł dwa dni temu. Jest teraz 34 biliony dolarów w kapitale własnym nieruchomości w Ameryce. Ta liczba wzrosła o 90% od czasu przed kowid. Inne pieniądze są na kontach emerytalnych, które to 60-70% w akcjach. Jest teraz 45 bilionów dolarów na kontach emerytalnych. Więc te dwie rzeczy same w sobie wynoszą 80 bilionów dolarów, prawda? Jak kiedy chcesz iść, gdzie są okruchy chleba? Gdzie tworzone jest bogactwo? Jest tuż przed nami. Teraz, problem, który mamy w Stanach Zjednoczonych, ale też spójrz, jesteśmy teraz w Londynie. Problem, który mamy w tak wielu miastach, polega na tym, że nieruchomości stale drożeją, a dochody ludzi nie nadążają za kosztami zakupu domu. Więc, kiedy ktoś przychodzi do programu takiego jak ten i mówi: "Słuchaj, nie musisz kupować domu. Koszt posiadania domu jest wyższy niż wynajem. Wiesz, oglądałem jeden z programów. Nie powiem kto. To nie ma znaczenia. Wszyscy mówią to samo. Nie kupuj domu. Będziesz uwięziony. Będziesz musiał płacić, będziesz musiał płacić podatki od nieruchomości i będziesz musiał płacić ubezpieczenie i rzeczy się psują. Przechodzą przez wszystkie te wydatki i sprawia, że brzmi to jak: "Och, tak, jeśli będę wynajmować, będzie taniej." Nie. Kto kto myślisz, że ponosi te wydatki, gdy wynajmujesz? Ty. Wynajmujący ostatecznie przerzuca koszty tych wydatków na najemcę. Dlaczego to robią? Ponieważ ludzie, którzy kupują nieruchomości, kupują je jako inwestycję. Kupują je jako inwestycję. Oni nie oni nie subsydiują tych kosztów. Więc, to trudna rzecz do usłyszenia, zwłaszcza gdy jesteś młody, mam syna, który ma 22 lata. Jest w Chicago. Przeprowadzi się do Nowego Jorku. Będzie mu niezwykle trudno kupić mieszkanie w Nowym Jorku, gdy zacznie pracować od razu. Po prostu będzie. Prawdopodobnie nie przez dwa lub trzy lata. Wielu młodych ludzi, gdy przeprowadzają się do dużego miasta, nie stać ich na natychmiastowy zakup. Kiedy skończyłem studia, tak jak ty, miałem dług na karcie kredytowej. Miałem 12 000 dolarów długu na karcie kredytowej. Pamiętam, jak otwierałem rachunki i miałem zawroty głowy, myśląc, że nigdy nie wyjdę z długu na karcie kredytowej. Jak kupię dom? Ale zrobiłem to. I w rzeczywistości, nie kupiłem domu, gdy byłem młody sam. Kupiłem dom z najlepszym przyjacielem. Więc, jak dostałem mój pierwszy dom? Pierwszy dom, który kupiliśmy, kosztował ćwierć miliona dolarów. Wpłaciliśmy 10% zaliczki, a ja i mój najlepszy przyjaciel, Andrew, podzieliliśmy tę zaliczkę. Więc, każdy z nas wpłacił 12 500 dolarów. Tak to zbieraliśmy. Dom był kompletnym do remontu i nie mieliśmy wystarczająco dużo pieniędzy na ratę kredytu hipotecznego, więc wynajmowaliśmy pokoje. i mieliśmy przyjaciół, którzy wynajmowali pokoje, a to pomogło nam pokryć naszą hipotekę. Zbieraliśmy to i to robi wielu ludzi, gdy jesteś młody. Ale jeśli nie wejdziesz do gry posiadania domu i będziesz wynajmować w wieku 20 lat i będziesz wynajmować w wieku 30 lat, w wieku 40 lat okaże się, że nie zbudowałeś żadnego majątku netto. Kiedy pisałem "Automatycznego milionera" 20 lat temu, od tego czasu wydarzyły się dwie rzeczy. Giełda wzrosła w ciągu 20 lat o 600%. >> Okej? Więc, jeśli miałeś 100 000 dolarów, to wzrosło do 600 000 dolarów. Jeśli kupiłeś dom, dom wzrósł o 400%. Więc, kiedy czytasz tę książkę ze wszystkimi, jest cały rozdział z aktualnymi historiami sukcesu. Jest wielu zwykłych ludzi, którzy zaczęli oszczędzać 5, 10, 5, 20 dolarów dziennie, kupili dom startowy, a dziś są milionerami. Więc, czy nie jest lepiej wynajmować i inwestować na giełdzie niż kupować dom? Ponieważ oczywiście, kiedy kupuję dom, płacę premię za dom, abym mógł uzyskać hipotekę. Chcę obalić ten mit, ponieważ dzieje się tak, że ludzie przychodzą i mówią: "Spójrz, mogę ci powiedzieć teraz, że giełda w ciągu ostatnich 20 lat przyniosła średnio ponad 10% rocznie, ludzie mówią, że zwroty są lepsze na giełdzie niż w nieruchomościach, tak, ale to nie jest porównanie jabłek do jabłek, dlaczego kupujesz nieruchomość, kiedy kupujesz dom, ludzie zazwyczaj nie płacą gotówką za swój pierwszy dom, wpłacają 20% i pożyczają pozostałe 80%. Więc weźmy przykład, weźmy dom za 200 000 dolarów. Dom za 200 000 dolarów, wpłacasz 40 000 dolarów. Dom rośnie z 200 000 dolarów do 400 000 dolarów w ciągu 10 lat. Tak stało się z wieloma ludźmi w ciągu ostatnich pięciu lat od czasu COVID. Istnieją rynki w całej USA, gdzie ceny domów wzrosły o 100 do 200%. Więc osoba kupuje dom za 200 000 dolarów, pożycza 80%. Podwoił się. Więc zarobiła 200 000 dolarów zysku. Nie wpłaciła 200 000 dolarów, wpłaciła 40. Więc uzyskała pięciokrotny zwrot z zaliczki. Idzie sprzedać swój dom. Nie płaci podatków od zysku, ponieważ kiedy posiadasz dom, przynajmniej w Stanach Zjednoczonych, posiadasz dom przez ponad dwa lata. Jeśli jesteś singlem, otrzymujesz 250 000 dolarów zysku wolnego od podatku. Jeśli jesteś małżeństwem, otrzymujesz ponad pół miliona dolarów zysku wolnego od podatku. Otrzymujesz odliczenia podatkowe od hipotek. Więc, co się dzieje, to ludzie przychodzą i mówią: "Wiesz co? Nie powinieneś być przywiązany. Musisz być elastyczny, gdy jesteś młody. Nie chcesz mieć odpowiedzialności i powinieneś wziąć dodatkowe pieniądze i włożyć je do funduszu powierniczego. I wiesz, co się dzieje w prawdziwym świecie, Stephen? Ludzie tego nie robią. Wynajmują mieszkanie, które jest ładniejsze niż to, na co ich stać, i wydają wszystkie swoje pieniądze, a potem w wieku trzydziestu kilku lat okazuje się, że nie mają żadnego kapitału własnego, ponieważ nic nie kupili, a także nie oszczędzili pieniędzy. To absolutny cholerny mit, że ludzie biorą te dodatkowe pieniądze, które mogliby wykorzystać na zakup domu, i włożą je na giełdę. Tego nie robią. I dlatego też, tak przy okazji, korporacyjna Ameryka weszła w grę kupowania nieruchomości w całej Ameryce, domów i budowania mieszkań do wynajęcia dla całego pokolenia, mając nadzieję, że [prycha] ci ludzie nigdy tego nie kupią. Jakieś 10 dni temu Trump wyszedł i zasadniczo powiedział, że chce, aby instytucje przestały kupować wszystkie domy w Ameryce. Dlaczego chce to zrobić? ponieważ on, ponieważ on uznaje, jak poważnym problemem jest posiadanie pokolenia Amerykanów, którzy są najemcami. Mówię wam, kiedy patrzycie na przeciętnych Amerykanów, przeciętnych, mówię o zwykłych Amerykanach. Kiedy patrzycie na to, gdzie jest ich bogactwo, jest ono w kapitale własnym nieruchomości i jest na giełdzie. I to jest ostatnia rzecz, którą powiem, bogactwo międzypokoleniowe jest tworzone, na lepsze lub gorsze, poprzez kapitał własny nieruchomości. Więc, kiedy patrzysz na to, dlaczego, wiesz, zadałeś pytanie o przyczynowość, jeśli rodzina nie kupi domu, prawdopodobieństwo, że następne pokolenie kupi dom, jest bardzo niskie, ponieważ kiedy ktoś umiera, pieniądze, które są w domu, ten kapitał własny jest często tym, co przenosi się na następne pokolenie, pomaga następnemu pokoleniu kupić dom. Patrzyłem na kilka statystyk, bo chcę, czego chcę, chciałbym móc usiąść >> usiąść ze wszystkimi gośćmi, którzy byli w moim programie, którzy mieli inne zdanie i powiedzieli, że kupno domu jest złe >> to mogłaby być naprawdę interesująca rozmowa. Prawda. >> To byłaby naprawdę interesująca rozmowa. To, co zrobiłem jako alternatywę dla tego podejścia, to zebrałem to, co powiedzieli >> i podam ci kilka rzeczy, które powiedzieli, żebyś mógł je obalić um i mieć swoje zdanie na ich temat. Jedną z rzeczy, które często mówią, jest to, że długoterminowa realna inflacja skorygowana o ceny domów w USA wynosi około 1% rocznie, a jeden z moich gości przytoczył Roberta Schillera jako dowód na to. Po konserwacji, która zazwyczaj wynosi 1-2%, podatki od nieruchomości, które wynoszą około 1%, ubezpieczenie i koszty transakcyjne, netto realne zwroty zbliżają się do zera średnio. Więc, kiedy mówisz, że mieszkania są świetną inwestycją, czy odnosisz się do brutto aprecjacji, czyli całkowitej aprecjacji, czy do zwrotów netto po podatkach, konserwacji, ubezpieczeniu i kosztach sprzedaży? >> Więc, kiedy zagłębiasz się w tego rodzaju liczby, to są liczby, ale nie są to liczby z prawdziwego świata, prawda? I tak, kiedy rozmawiasz z kimś, kto posiada dom dzisiaj i posiada go od 20 lat i pytasz go, ile z jego majątku netto znajduje się teraz w jego domu, ponad 50% ich majątku netto jest w ich domu. Zobaczysz ludzi na twoim kanale YouTube, którzy dosłownie, jeśli przeczytasz komentarze, a ja jestem pewien, że tak robisz. Ja tak >> gdzie ludzie mówią, że to nieprawda. Był komentarz wczoraj na twojej stronie YouTube. Wszystko, co wiem, to kupiłem dom i jego wartość wzrosła trzykrotnie i pół, a czynsz, kiedy kupiłem dom, wynosił 1200 dolarów, a czynsz dzisiaj, aby kupić ten, gdybym miał ten dom, gdybym go wynajmował, wynosiłby 4000 dolarów. Więc chodzi o to, że musisz zrozumieć, że czynsze zawsze rosną, Stephen. Jak mieszkałem w Nowym Jorku przez 18 lat. Kiedy przeprowadziłem się do Nowego Jorku w 2001 roku, naprawdę ładne mieszkanie, ładne mieszkanie kosztowało około 6000 dolarów miesięcznie. Kiedy opuściłem Nowy Jork, to samo mieszkanie kosztowało 25 000 dolarów miesięcznie. Śledź szaleństwo tej matematyki. Teraz, to mieszkanie wzrosło z 2 milionów dolarów do 5 milionów dolarów. Więc, mógłbym [odchrząkuje] wynajmować, ale w moim przypadku, ja je posiadałem i jego wartość wzrosła o 3 miliony dolarów. Więc, mam przyjaciół, którzy wynajmują w Nowym Jorku od 20 lat. Nie zbudowali żadnego majątku netto. Nie mam żadnego interesu w tej rozmowie. Oznacza to, że nie sprzedaję nieruchomości. Nie jestem agentem nieruchomości. Nie sprzedaję nieruchomości. Po prostu widziałem w prawdziwym świecie, jak ludzie budują bogactwo. McIntyres w tej książce, "Automatyczny milioner", kiedy przyszli do mojego biura i byli warci 1,8 miliona dolarów, a on miał 52 lata i mógł przejść na emeryturę, zarabiając średnio 40 000 dolarów rocznie. Nie wszystkie ich pieniądze były na giełdzie. Kupili dom w San Leandro w Kalifornii, w tym, co nazywali dzielnicą klasy średniej. Ich dom był wtedy wart około 300 000 dolarów. Spłacili hipotekę i kupili jeszcze jeden dom na swojej ulicy. Wynajęli pierwszy dom. Kupili drugi dom na swojej ulicy. Spłacili tę hipotekę. Więc posiadali dwa domy wolne od obciążeń. Z jednego domu mieli dochód. W jednym domu mieszkali bez długu. A potem zaoszczędzili pieniądze w swoim planie 401k. Więc, jeśli byłbym młodą osobą lub nawet nie młodą osobą, osobą w średnim wieku i starszą, która wzięła moją zaliczkę, którą miałbym zapłacić za dom, powiedzmy, że moja zaliczka wynosiła 20 000 dolarów i włożyłem ją do S&P 500 zamiast tego w dłuższej perspektywie, czy to nie wzrośnie więcej niż całkowity kapitał własny nieruchomości potencjalnie? >> Oto dlaczego teoria funduszy indeksowych nie działa. Nie możesz żyć w funduszu indeksowym. Nie możesz żyć w funduszu powierniczym. Musisz gdzieś mieszkać, dopóki żyjesz. Oto, co ludzie powinni zrobić. Spójrz na to, ile płacisz za czynsz. Teraz zadaj sobie pytanie. Jeśli płacę 5000 dolarów miesięcznie za czynsz, co robi wielu ludzi, prawda? Czy znasz ludzi płacących 5000 dolarów miesięcznie za czynsz? >> Tak. >> Okej. Więc, płacą 60 000 dolarów rocznie. Weźmy tę liczbę. >> Tak. >> Więc, przez 10 lat wydadzą 600 000 dolarów na czynsz. Tak. >> Jeśli czynsz się nie podniesie, >> Tak. >> w 20 lat wydadzą 1,2 miliona dolarów na czynsz. Jeśli czynsz się nie podniesie, w 30 lat wydadzą 2 miliony dolarów na czynsz, jeśli czynsz się nie podniesie. Ale czynsz rośnie. Więc, pytanie, które musisz sobie zadać, brzmi: czy zamierzam wziąć wszystkie te pieniądze, które wydaję na czynsz, i nigdy niczego nie zbudować? A jeśli naprawdę wierzysz, że wynajem jest lepszy niż posiadanie, to nadal powinieneś rozważyć pomysł kupienia czegoś, co ktoś inny wynajmuje. Ponieważ obiecuję ci, ktoś się bogaci na tej transakcji. Jeśli jesteś najemcą, nie jesteś tym, który się bogaci na transakcji wynajmu. To jest świetne rozwiązanie krótkoterminowe, wynajem. [prycha] To nie jest świetne długoterminowe rozwiązanie budowania bogactwa. >> Jeśli kochasz markę D CEO i oglądasz ten kanał, zrób mi ogromną przysługę. Zostań częścią 15% widzów tego kanału, którzy kliknęli przycisk subskrypcji.