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别看咱今天穿得白白净净的，我们给你讲点脏事。
2023年8月15日晚，超过四百名的新加坡警察，同时突击搜查了九个新加坡顶级高档住宅。这是他们经过了数年暗中侦查之后的，大规模收网行动。
其中一名惊慌的嫌疑人还在尝试逃窜，从家里二楼的阳台上直接跳下来，手腕、脚腕全都扭伤了。一瘸一拐躲到下水道里，最后还是被找到了。
当晚总共抓捕了十名嫌疑人。豪车、艺术品、加密货币资产、名表、奢侈品、包包、现金等等，总计价值超过十亿美元的资产被查封。
其实这次的嫌犯总共有二十七人，而这个收网只抓捕到了十个人。剩下十七人还不在新加坡境内，至今在逃。后来一汇总，发现这个合计的赃款超过了三十亿美元。
这笔巨额的赃款主要来源于一个，基于东南亚的非法线上赌博平台。也有的来自一些非法借贷业务，包括线上诈骗等等。最终还是在新加坡洗钱的时候露出了马脚。
这个就是震惊世界的新加坡洗钱案，也是毫无疑问，新加坡有史以来规模最大的洗钱案。这个案子具体怎么回事，这钱怎么洗的，我们一会再聊。
我今天我们的视频可远不止这么简单，我想去展开聊一个，我个人觉得更有意思，也是更宏大得多的一个主题。根据联合国一个非常粗略的估算，全球每年洗钱的规模，会达到GDP的2%到5%。注意，是全球GDP的2%到5%，大概是超过两万亿美元的规模。
就我们身边可能各行各业，看起来非常多稀松平常的经济活动，什么艺术品、奢侈品、房产的买卖，企业的投融资，哪怕就是普通的存钱、转账，都有可能暗藏着洗钱的勾当。
我跟你说，为了这期视频，我可是看了上百种洗钱的方法，上百个经典的案例。就一开始我还觉得这怎么乱七八糟的，有点摸不着头绪，但慢慢我就发现，理解了，通了。
那咱今天就废话少说，带大家一口气了解一下洗钱是怎么回事。注意，咱先强调一下，洗钱它肯定是违法的，不能洗钱，不能洗钱，不能洗钱。咱这视频就是科普，主要是让大家更好地了解一下洗钱，也可以更好地防范洗钱，更好地了解一下这个世界的运行的规则。
为了不让它成为一个教学视频，很多一些具体的操作手法，我就不讲那么详细了，咱点到为止。
洗钱简单来说，就是把罪犯所得到的赃款，经过一系列的手法，把它合法化，让它光明正大就可以花，也就是把脏钱给洗干净的过程。
那可能有人上来就要问了，赃款你直接花就完了，干嘛要洗它呢？你要是骗来三五千块钱，甚至三五万块钱，你确实可以直接花，这没什么大问题。但你要是有三五百万，三五千万，甚至三五几个亿的赃款呢？
这有点像什么？就比如说有一个小学生，咱就叫他小坏蛋。有一天，他在学校里无意之间捡到了一个钱包，一打开，一万块钱。这在小学生的世界里可算是一笔巨款了。小坏蛋他就萌生了一个邪恶的想法，他想把这笔巨款给据为己有。
但你想，他如果直接拿着这个钱，去买一个新款的iPhone手机，回到家他的监管机构就是他妈。一旦问起来，那多不好交代。所以理想情况是什么？这个小坏蛋他想光明正大地，在他妈眼皮底下把这个钱给花掉。他就需要非常合理化地，向他妈解释这个钱是哪来的。他就需要洗钱了。
怎么样？能不能感同身受一点？就当你这个赃款变得数额巨大的时候，洗钱就非常有必要了。
你想，作为这个拿到巨额赃款的罪犯，他需要解决两个问题。一个就是他需要尽量，让这个钱变得难以追踪，把你的脚印给擦干净。你想被骗的人他肯定会报警，所以你就得想办法让这个警察，很难顺着这笔钱顺藤摸瓜地查到你的账上。这是第一。
第二，就是要让这笔钱变得非常合理。因为你想，就算警察可能没办法顺藤摸瓜，查到你的账上，但是你一个普普通通小职员，一个月两三千块钱工资，转头去买了个一亿的游艇，这肯定不行，对吧？不合理。
所以洗钱就是要同时解决这两件事儿：消除痕迹，合理化收入。一会儿咱们会看到各种各样的洗钱手法，它最终的目的就是为了解决这两件事儿。
来，咱们先从一些经典的简单的手法聊起。
我们要知道，在早期的时候，大部分的犯罪分子，比如说毒枭，他的这个脏钱，实际上是以现金的形式出现的。所以最经典的洗钱的方法，就是去利用那些有大量现金交易的产业。你比如说开个餐馆，开个洗衣店，或者你再大点就开个赌场，开个金店这种。
因为这些产业它本身每天就会有，大量的合法的现金进进出出。那我其实非常容易，就可以把这些脏钱给混进去。比如说你个洗衣店一天实际上赚一万块钱，你混进去五千，变成一万五也很合理。监管机构其实是很难去蹲在那儿数，你每天有多少客户，或者去一笔一笔查你那个发票。神不知鬼不觉，这五千块钱就洗干净。
所以你看，它其实同时解决了消除痕迹、合理化收入这两个问题。1920年代的时候，美国确实有一个黑帮老大，自己开了个洗衣店，以这种方式去洗钱。Money laundering这个词儿，也就是这么来的。你看，大家觉得很形象，对吧？开洗衣店，又把钱给洗干净了，一语双关。这个词儿就这么被流传下来了。
所以，在早期有很多那种黑帮的老大，或者是大毒枭，都会有自己合法的业务，合法的生意。你 مثلاً 直接去洗脏钱，可能很容易露出马脚。但是我要把它跟干净的钱给混在一起，那 দুর্যোগ就容易多了，也隐蔽得多。
这种手法它也有它的局限性。首先，你得自己有个实体的业务，对吧？比如说你有一家餐馆，你这餐馆一天没几个人，那你怎么能合理化说，我每天能挣十万块钱？所以它就很依赖这个实体的业务量，洗钱的效率它就很难上去。你想哪个毒枭他也不可能每天在那儿，非常努力地苦心经营他的洗衣店，对吧？到时候别毒品没怎么卖出去，洗衣店这边做起来了，变成个实业家了，那也挺搞笑的。别闹。
所以后来，随着这个犯罪洗钱的量越来越大，监管也越来越严，这种手法你撑死了，只能作为洗钱整个链条的入口之一。这些罪犯他为了隔离风险，一般也不会自己亲自持有，可能就是代持，或者搞一些空壳公司什么的。
还有一种利用现金交易的方式，也非常经典，叫做赌场洗钱。而不是说你自己开个赌场，而是非常简单地就是去赌场。因为赌场其实是一个非常容易去解释，那些莫名其妙收入来源的地方，很容易去合理化这些赃款。而且大部分赌场也可以接受大量现金。
很多人他就会带着钱去赌场换成筹码，然后就象征性地玩一下，赢一点，输一点都无所谓。再把这些筹码换成钱，或者支票，他就洗干净了。要之后有人问你这钱哪儿来的，我说，昨天我去玩21点，运气爆棚，一下赚了三百万。
其实以前这种赌场洗钱的方式，还是挺盛行的。不过据我了解，最近二三十年，大型的赌场也已经越来越正规，监管越来越严。这种直接拿着现金去赌场的行为，就已经无异于你直接拿现金去银行了。所以现在也是越来越少，有也大多数都是一些比较小额的洗钱。
接下来咱们要说的几个洗钱的手法，它其实是利用资产不同形式之间的转换，去极大程度地增加监管机构追踪这个钱的难度。
首先一种就是靠艺术品去洗钱。你看，艺术品，一般的拍卖会它对买卖双方的隐私保护，其实都可以做得非常好。同时很多都可以接受现金，那就很适合洗钱。而且艺术品，你这画值多少钱？可能是一万，也可能是一个亿。它的波动可以很大，所以很多洗钱，其实是隐藏在那种大额的艺术品拍卖里。
墨西哥政府它在2012年，就推出了一个《反洗钱法》，里边就严格限制了艺术品交易里头，使用现金的量。结果这个法案一经实施，原本墨西哥还蒸蒸日上的艺术品交易市场，直接腰斩。很多原来那种冉冉升起的艺术新星的作品，无人问津。咱是不是就是说一个合理的推测？原来它这个艺术品市场，是吧，就是个洗钱的渠道。
当然，也不是说所有艺术品交易，就都是洗钱。只是说那里边确实很有可能，隐藏着这个脏钱。咱得严谨一点。不过，你花那种巨款把艺术品买过来，搁家里放着或者拿来欣赏，不是它的主要玩法。毕竟大部分的犯罪分子，他可能对艺术也不感兴趣。
常见的手法是什么？我先低价买入，比如说10万块钱我买这幅画，然后我去找一个专家，他就给我鉴定一番，说这画画得真好，它值一千万。然后，我这十万块钱的画，再以一千万的价格，卖给一个我自己的空壳公司。左手倒右手，看起来很合理，就成功地把这九百九十万的脏钱，变成了一个艺术品投资的合法收入。没准还能立一个，我是个什么艺术鉴赏大师的称号，是吧？
或者很多人还会用艺术品去行贿。一般你要行贿直接给人打了现金，也不好花，对吧？你要送个艺术品，既有格调，又不容易被发现。之后想要变现，也可以很隐秘。据我所知，就这种艺术品行贿，加上洗钱的方式，在巴西就还挺常见。
再比如说，它还可以有一些变种的玩法。比如说犯罪分子他想去贿赂这个老王，老王就可以拿出他女儿的一幅画，放到这个拍卖行去拍卖。然后犯罪分子注册一个公司，过去看一下说，这简直是大师级别的画，达芬奇转世，对吧？后现代艺术没跑了，一千万。拍。这个连洗钱带贿赂，一条龙就搞定了。
当然，我们刚才说什么十万一千万，都是为了举例子，让大家听得更明白一点。实际的操作它可能不会这么极端，差这么大。
除了艺术品，还有一种资产是几乎所有的洗钱，所有罪犯都会涉及到的，就是房地产。所以说这个房产，它不像艺术品，价格波动可以那么大。但是犯罪分子是一般真喜欢，对吧？又可以享受，又可以投资，又可以洗钱。那艺术品不一定大家都能欣赏得来，那豪宅，对吧？谁不喜欢？
很多情况下这房产，就是犯罪分子洗钱的一个终点站。比如咱最开始提到的那个新加坡洗钱案，它光在新加坡就，就涉及到多达两百零七处的房产。这还可能只是他们全球洗钱的冰山一角。据不完全统计，这其中有俩人在迪拜，有价值超过三千一百万美元的房产。
房地产它在洗钱的过程中，也可以有不同的作用。比如最直接的，它可以消费掉你的现金。有一些国家它是接受，你直接拿一大捆现金去买房子，还不会对你进行收入和身份的调查。就比如我们之前刚讲过的迪拜。
或者房地产还能干什么？它可以作为一个你财富来源的证明。就比如说你利用空壳公司里的赃款买了房，然后你把房子再卖掉。这样卖房得到的钱，就变成了一部分合法的收入。你这些钱再往银行里存的时候，人家问你钱哪儿来的，你就说我卖房子得的，对吧？合法合理。大部分的银行是不会再去追问，你说，那，你当时买房的钱是怎么来的？那人家不会这么问。
总之，这些洗钱犯他们是非常热爱房地产。你看，这么大量的洗钱都要经过房地产。而且这些洗钱犯他们其实是，不太在意那个房产的绝对价值，多一点，少一点，对他可能没那么大影响。他们是最愿意去肆无忌惮地加价购买的。所以，我跟你说，这个其实也是推动，像迪拜、新加坡、香港、伦敦、纽约这些地方的房价的一个重要原因。
我们刚才说是艺术品、房产，还有一个也是非常常用的资产转换的方式，就是黄金洗钱。黄金的好处是什么？便于运输，便于携带，流动性也比艺术品、房产好。就是我非常容易买卖。
来，我给你个实际的例子，咱来看看一个摩洛哥的洗钱团伙，他是怎么帮助英国的毒贩洗钱的。首先在英国，这个毒枭每次会把数十万的现金，就放在汽车的后备箱里。一般他会找一个公共场合，比如说一个星巴克，去跟这个洗钱的对接人A碰面。俩人进去就会对眼神对暗号，“天王盖地虎”，“宝塔镇河妖”，就是你了。坐下。然后毒贩就会偷偷地把这个车钥匙，给到对接人A。
in the car。之后A他就会开着这个装满赃款的车，开始他的洗钱之路。这个A明面上是一个机场的清洁工，一个不太起眼的角色。他就会物理上把这个钱从英国带到巴黎。在巴黎给到一个接头人B，一个救护车司机。B就会把钱给到他哥哥C。这个C他负责点钞，家里有点钞机。他就会把这个钱全都清点一遍，然后把它打包成，一万块钱一捆，一万块钱一捆。全程都极其小心，门窗紧闭，还会特意把电视声开得特别大，来掩盖这个点钞的声音。
之后这个B再去拿到这些已经点完钞，点成一捆一捆的钱，给到两个下面的中间人D和E。这是两个中年女子。D和E就会开着车把这一些钱带到比利时，找到一个黑市的黄金商人F，把这些钱换成黄金。而且还有一些伪造的收据。这样你拿着黄金，就不像拿着几大箱现金那么招摇了。就算海关发现，你有收据，对吧？也不那么可疑。
然后D和E也就会带着黄金，从比利时飞到阿姆斯特丹，再从阿姆斯特丹飞到迪拜。咱之前也聊到过说迪拜是黄金之城。他们就会在迪拜，把这些黄金再换成干净的现金，然后把现金拿到银行分批存起来，打到世界各地空壳公司的匿名账户里去。
你看看这一整套，我这手都不够用了。整个流程非常地复杂，非常地隐秘，也非常地专业。几年中这个团伙就用这套方法，洗钱了2.5亿美元。至于这里边为什么要搞这么多步，买了卖，换来换去，又挪来挪去的，具体的原因，老实讲我也不是特别清楚。八成是为了规避这些不同国家之间的一些监管规定。
但是底层的逻辑咱们其实是清楚的，就是利用现金的物理搬运，利用国境线的隔离，利用现金跟黄金之间资产的形式转换，来消除痕迹，给监管制造困难。
那你说这么隐秘，这么谨慎的手段，怎么被发现了呢？我跟你说，确实它这个链条越长，它里边潜在的破绽也越多。当时是一个安永的审计师，在查迪拜的一个珠宝巨头，叫Kaloti的账的时候，就发现这个公司怎么每年花这么多现金去买黄金，超过三吨的黄金。怎么有那么多客户需要现金，而不是转账？报警之后，警察顺藤摸瓜，在2017年的时候就把整个洗钱的链条给揪出来了。二十七个人的团伙抓了二十五个。但这个团伙的两个老大，至今都还没被抓到。
你看咱刚才说了，我可以把钱转换成艺术品，转换成房地产，黄金这种形式去洗钱。类似其实还有很多形式，比如说奢侈品、钻石，甚至充值卡等等。最近几年还很流行利用NFT，咱也可以把它叫做元宇宙圈的艺术品。这个资产形式它每一次转换，调查的难度都会指数级增加。罪犯他肯定是想找那种可以匿名交易的，尽量少留下痕迹，甚至他都要躲着摄像头，去参与这种资产形式之间的转换。
接下来咱们来说说，你怎么能让这个钱变得合理。就好比说咱最开始说的那个小坏蛋，他想合理化这一万块钱的收入，他就可以跟他妈妈说，这是我给同学补课的收入。这就是一种合理化的方式。
这个合理化收入的玩法，可以说是非常地五花八门，甚至都可以说有点个性化了。因为理论上，任何你可以用匿名形式去进行的投资，比如说你用赃款买下来个咨询公司，买个贸易公司，买个餐厅等等，之后这些实体赚来的钱，那就是干净的钱。
只不过一般这种以洗钱为目的的投资，他都是非常地急功近利，他也没想把这实业做大做强，他就是想把钱进去涮一遍。所以这类洗钱为目的参与的经济活动，他一般有个非常显著的特点，就他不会以盈利为目的，而是他想要去尽量把现金流做高。
比如说你可以利用影视公司洗钱。因为拍电影拍电视剧这种，他这个钱又细又杂，其实就非常适合伪装。比如说犯罪分子，以公司A的名义投资拍个电影，然后就找自己的公司B，去搭一个场景，然后给它炸掉。实际上你炸这玩意，总共可能就花了100万，但我可以就说这个项目一共是500万。反正都炸干净了，对吧？也死无对证。这个400万就直接洗干净。
当然，我说爆炸这种，可能确实是一个比较极端的形式了。但你整个在拍摄过程当中，你随便哪块都可以去虚开发票，或者可以造假，对吧？或者你就拍个电影，之后上映的时候，你可以包场去做票房，把票房都做得爆高。那这个票房收入就相当于是洗白了。这是影视公司。
再比如说，还可以通过足球队洗钱。你比如说俄罗斯有商人叫托尔斯季科夫，他在2014年的时候，就收购了一家葡萄牙的，已经陷入到财务危机的俱乐部叫莱里亚。然后这个足球队就成了俄罗斯黑手党洗钱网当中非常重要的一环。他们就会通过球员转会、电视转播权交易，或者博彩的方式去洗钱。
结果2016年的时候，葡萄牙警方发起了所谓的“俄罗斯套娃行动”，名儿还挺有意思的。就这个足球队突击搜查，抓到了三个俄罗斯黑手党的成员。你知道葡萄牙警方，他是怎么怀疑上这个足球队的吗？其实他们从洗钱的角度，手法都是非常谨慎的。但是就有人发现，你说你一个快破产的俱乐部，它的老板每天的生活怎么这么极致的奢华？然后还这么大手笔地去买卖球员转会？关键是买了还不让他们上场，是吧？这也太奇怪了。就有了这么一个俄罗斯套娃行动。
再还有一种比较常见的方式叫做贸易洗钱。它甚至都有它自己的缩写，叫做。贸易洗钱它为什么常见呢？一是贸易的量可以很大，就是你资金的量可以很大。同时海关对于这个货物，它其实也很难去挨个那么去清点检查。同时它还有一个好处，就是可以让你资金跨境流动。
方法其实也不复杂。比如说你可以多开发票。比如说我让国外寄给我一吨木材，它价值可能就一万块钱，但我可以说这是上等的木头，我可以花一千万买它。你说海关也不知道这个木头是好是坏，那你说一千万就一千万吧。这样我这一千万就打出境了也很合理。
或者你也可以反过来，就少开发票。比如说我进口了一批上等的木材，实际上价值一千万，但我就打一万块钱出去。然后这些木材我在国内卖掉，比如卖一千万。那这一千万就变成了合法的收入。当然，咱们刚才说这个例子里头，跟你进行贸易的这个对家，肯定也是你的犯罪同伙。而且我们举的例子数字也比较极端，它肯定不可能是，一万和一千万差这么多。现实当中比如说五十万开一百万的发票，这种还是更真实一些。
很多国家不是有跨境的资本管制，所以就会出现很多专门针对跨境交易的洗钱手法。有一招还挺阴险的，叫镜像交易。2011年到2015年期间，一个俄罗斯的经纪人，又是俄罗斯，他叫沃尔科夫。他会经常去联系德意志银行的交易部，帮他俄罗斯公司的账户，用卢布去买一个俄罗斯蓝筹股的股票。这股票是什么不重要，但每次都会大概买，价值一千万美元左右的这个股票。同时沃尔科夫又会让这个交易员帮他，在一个境外的账户，比如说注册在维京群岛的账户，卖出同样数量的股票，把它卖成美元或者欧元。
因为这两笔交易是同时进行的，所以这个价格几乎是一样的。你看，对沃尔科夫来讲，我国内买股票海外卖股票其实抵消了。但是我国内花的是卢布，海外卖出来是美元。然后德意志银行，在中间顺便就赚了一些手续费。这种交易持续了四年之久，到2015年被发现的时候，已经进行了超过一百亿美元的转账。沃尔科夫的这个经纪公司，成了一个俄罗斯地下的转账机构，帮很多的俄罗斯富豪或者是寡头，把资产转移到海外。
后来这个德意志银行也是被罚惨了，被英国的金融监管局罚了1.63亿英镑，美国的金融服务部又罚了它4.25亿美元。你看这种手法，其实说白了，他就是把资金换成某种资产，然后在境外给卖出去，相当于完成了一次跨境换汇，又不用受到各种监管的限制。
其实你不光可以利用股票了，就之前新华网就报道过说，有一些犯罪分子，他会利用游戏币或者游戏点卡，来进行类似的洗钱操作，去跨过大陆的人民币外汇管制，累计的洗钱金额将近四百亿人民币。
好，咱们刚才说了那么多合理化收入、资产隔离的洗钱手法，其实我有意隐藏了一种最最常用，也可以说是当代洗钱手法当中核心中的核心，就是利用空壳公司洗钱。
什么叫空壳公司？简单来说，就是没什么实际业务的公司。一般这些犯罪分子他就会匿名在避税天堂，比如我们之前讲的维京群岛、百慕大、开曼群岛、巴拿马等等，注册大量的公司，然后以这些空壳公司的名义，去银行大量的匿名开户。
我跟你说，在这些地方注册公司，可以说是非常的容易。你就在网上两三分钟点一点，它也不需要什么个人信息就注册成功了。企业的负责人在当地雇一个就行，因为有代理帮你搞这个事，出事基本也不会查到你头上。银行开户可能稍微麻烦一点，你得找个代理人或者成立一个信托公司，让这个受托人帮你去开户。但总之吧，这个空壳公司的设立，和银行的开户都是非常容易的，也不需要什么个人信息。
犯罪分子他就会倒一大批，注册在世界各地的空壳公司，和这些银行账户。这就成了他们资产网络的一个基本盘，也可以说是他的一个洗钱网。他们要进行的大部分的经济活动，基本都是要以这些公司、这些银行账户为关键节点。
比如说咱看一个1990年代，墨西哥的黑帮，他利用空壳公司洗钱非常常见的套路。首先我把大量的现金赃款，在卢森堡一个海外空壳公司A的名义，存成定期的大额存单。然后用这个大额存单作为担保，以一家直布罗陀公司B的名义去巴黎贷款。这又加了一层了。最后这个公司D再把钱转到毒贩控制的，一个巴拿马的空壳公司C的名下。
你看乱吧？这样一来，这监管机构如果想调查这个毒贩，他得先搞清楚巴拿马他有哪一些空壳公司，巴拿马就有一道银行保密法。然后你还得过巴黎那关。就算你足够仔细查到了抵押，你还得再过卢森堡那关。那赃款在这个网络里头打来打去打个几圈，就很难追回来了。即使能追回来，可能也所剩无几。
说到这儿，我觉得可能很多朋友就会有疑问，既然那么多犯罪分子在利用这些空壳公司，去隐藏信息进行一些非法操作，那为什么要有这些空壳公司存在呢？对吧？我给它禁了不行吗？
因为这个空壳公司，它其实在合法经营里用处也是非常广。比如说公司的管理架构上，我想比如哥几个一起合伙控股一个公司，那我就可以一起成立一个空壳公司去控股。或者税务规划上，我可以不同国家，成立不同的空壳公司交叉控股。这个咱们其实之前讲避税天堂那期视频里头有详细的聊过。
总之，空壳公司它对当代的商业来说，可以说是必不可少的。虽说这些罪犯在利用空壳公司，去进行一些控制，但它其实问题，并不是出在空壳公司本身的机制上。就好比说这些罪犯，他也都在用账户之间转账，你不能说给大家所有转账都给禁了，对吧？问题还是出在一些国家和地区，它对空壳公司的监管上，尤其是那些避税天堂那些群岛这个监管，要我说确实非常不到位。打着保护隐私的名义，妨碍了反洗钱的调查，来吸引各个海外大量的资金和大量的业务。
不过2017年之后，他们也迫于像美国、欧盟反洗钱的压力，开始去一点一点也加强自己反洗钱的监管力度。不过总的来说，就是你推他一下，他就往前挪半步，不情不愿的。反正大概是这么个情况。
你发现没有？这一步里边，它其实非常主要的一个特点，就是它利用了国家和国家之间监管规则的不同。如果你要这些所有的空壳公司，都放在一个国家里头，政府非常容易就够得着。但是一旦涉及到跨国，一下就变得非常困难。
其实这些监管部门，他要是想查，他也是可以挖下去的。但是这一层一层的查，是有非常大的人力成本和时间成本。洗钱者跟监管者，他本质上就是一个猫鼠游戏。老鼠就想尽可能的比猫跑得快一点，跑得远一点。
再叠一层buff。据我所知，国内其实一种很常见的叠buff的方式，就是犯罪分子，他会先在国内建立好多个银行账户。虽然这些账户理论上你是需要实名认证的，但是他可以盗用信息。即使这些被盗用信息身份的本人，他可能都不知道，自己名下居然开了这些账户。所以大家要是有的时候，比如手机、邮箱收到什么让你确认开户确认的，你就小心了。这有可能就是你的身份信息被盗用。
然后这些诈骗犯赃款一旦到账，比如说北京某个老大爷，被电话诈骗了三十万，夸转出去了。这笔钱先会在这犯罪分子，这么多不是他自己名下的账户里边，夸夸转好几轮。这就是分层了，先争取到一些时间。然后就会转移到境外，比如说巴拿马的一个银行账户里去了。境外再分层，你就这很难找回来了。
就算这个老大爷立刻报警了，咱就实际一点，你可能让警察叔叔打电话给巴拿马政府，Can you help me查一查这三十万元？不太可能吧。也就是像什么，比如恐怖组织、大毒枭，或者是那些大贪污犯，才会惊动各个国家联合，一起来调查这个事件。
其实你要是看教科书里，它会告诉你洗钱分三步。首先是把冰箱门打开，不不不。首先叫安置（Placement），就是让钱进入到金融系统。然后叫分层（Layering），就是让钱去进行多次地转移，这样追查起来非常困难。第三步再整合（Integration），把钱合法化地弄到自己的账户，或者把它花出去。
这个为什么我没给大家特别详细地介绍？因为我在研究的时候发现，那些实际的案例，很难那么一一对应到这三步上。而且这几个词，说实话，听着就挺晦涩的。我要是老跟你说，说这个是安置，这个是安置和分层，这个是整合和分层，我估计得把您分晕了。所以这三步，我们就是了解，知道一下就好。
我觉得更好理解的，还是刚才我总结的那两个底层的原则：消除踪迹和合理化收入。而我们刚才说的空壳公司之间的来回转账，其实就是它消除踪迹的一个非常好的方法，也是对应着刚才我们说那三步法里头的第二步，分层的一个主要手段。
类似这种通过金融转账分层洗钱，其实还有一些变种的形式。这些洗钱犯，他除了可以盗用你的身份或者是偷偷登录，他甚至可以骗你，在不知情的情况下协助他洗钱。这样监管机构想侦查，难度就更大了。
怎么讲呢？比如说你是一个普普通通的好人，洗钱犯会想办法让这个钱在你的账户过一遍。就你先打给他，过一段时间，他再打给你，让你成为了洗钱过程当中分层的一个点。当然大家也不傻，对吧？谁闲得没事要配合洗钱？所以洗钱犯，一般会把它包装成一个充值的形式。
比如说你要想充值，你就把钱先打给他，要么充个游戏币，要么充个电话费这种。他收到钱之后，过一段时间，会把这个钱打到你的电话账户，或者游戏那个账户里头去。通常情况下，他还会再搞一些甜头儿，去吸引更多人来参加。就比如说充话费，充80得100，这就很诱人了，对吧？就会有很多人上钩。
你点开那个充值的链接，充了80，你以为是充到运营商平台了，但实际上这个钱是转给了一个洗钱的中介。这个洗钱中介会匹配到另一端，比如说诈骗来的钱，或者是一些非法赌博平台充值的钱，再把这100打到你的账上，就形成了一个闭环。你就不知不觉成为了一个洗钱的帮凶。
而因为要匹配到这边的赃款，它需要一些时间，所以这种一般都叫做所谓的慢充。一两天才能到账。中介这明面上可能会跟你说，这得排队，服务器现在拥堵，正忙。实际上，背面可能在那忙着坑蒙拐骗。
这个就是一个例子，洗钱中介它可能会伪装成各种充值的形式，来诱骗你。所以大家可千万别贪这种小便宜，不然哪天账号被封，或者警察叔叔上门找你的时候，别怪我没提醒你。
你看，空壳公司转账，它其实是利用国境线作为屏障，利用隐私保护来分层，擦除痕迹。这个慢充洗钱，它是利用一个在不认识的人的账户里走一圈，分层，擦除痕迹。
而分层它更高阶一点的模式是什么？就是连人都不一样了。你把钱打给A，但是B打给你。实际上这个A跟B是一伙的，但表面上他俩可能什么关系都没有，神不知鬼不觉把钱给洗了。这套玩法就是地下钱庄。
地下钱庄就是一个隐藏的地下银行系统，有一大帮个人公司的账户，表面看上去没什么关系，但实际上他们是一个利益共同体。你可想而知，这种地下钱庄，对监管机构来讲是非常棘手的。它利用的，是人与人之间那种虚无缥缈的信任，所以你没法从客观的一些数据、转账信息里头，去觉察出一些端倪。
当然，现在监管机构，其实也在不断去升级自己的监测技术。你比如说新加坡，就应用了一种新的基于AI的探测手段，尽可能地把各种支付系统联网，然后去交叉检查，发现一些可疑的行为。比如说，你这个设备怎么一下登录了几千个账户？或者这么多设备，这么多账户，怎么同时连了一个WiFi？这两个账户，他俩怎么总是进行反向交易等等。从这些错综复杂的信息当中去找到规律。
你看，咱们今天说了这么多洗钱的方式，咱再来看看最开始我们说那个新加坡最大的洗钱案。你可能就会觉得不过如此。这些犯罪分子首先他们会把赃款，在全球各个空壳公司之间打来打去，分层。然后你知道，他是怎么绕过新加坡银行监管的审核吗？说起来特别low，就是造假证。
他们就自己伪造，P图P了一个国内某大银行的对账单，作为自己的财富证明。还有伪造卖房的证明，就说我这钱是卖房来的。甚至还P自己在企业高管的就职证明等等。这不就完了，就通过了。
其实造假证也属于洗钱的一个惯用伎俩了，但我觉得确实有点，对吧？这太简单了。所以，我刚才讲那些手法的时候，压根就没说它。之后他们再把这些资产转移到新加坡，转移到迪拜，转移到英国，购买上百套的房产，买豪车、游艇、加密货币等等。
但我跟你说，他们露马脚也是因为这个造假证。2021年有一家银行，在这么多的财产证明里边发现了造假，才开始展开调查。这么一股脑连带出来了，二十七个人三十亿美元的惊天洗钱案。
最终被捕的这十个人，被判十三到十七个月的监禁，没收了95%到100%的财产。基本上都在今年的5月到7月份，因为表现良好提前被假释出狱，并且被新加坡永久驱逐出境。他们在新加坡被判的这个刑期，只是针对他们在新加坡洗钱的部分，不包括他们诈骗、非法赌博那些。
而那些没收的资产，都通过拍卖等等的渠道出售，进入到了新加坡政府的基金里去了。但就这个案子来说，那稍微狭隘一点的说，这新加坡政府倒是挺赚的，是吧？没收了几十亿美元。但实际上这么大的洗钱案，对新加坡来说造成的声誉成本，其实是不可估量的。
所以新加坡也迅速加强了对银行、对房地产地审查，修改了新加坡的反贪污、反洗钱法案，尤其加强了对海外富豪的资产审查。搞得现在很多富豪想把资产转移到新加坡，或者在新加坡开家族办公室，变得非常地麻烦。
这就导致了一个很有意思的现象，你知道是什么吗？就这一两年，你会发现在香港，成立家族办公室变得非常火热。甚至有一些富豪会选择，把资产从新加坡转移到香港。这也让香港来了这么一大波资本流入。你看，挺有意思的吧？
这都是一些牵一发而动全身的博弈。注意，我不是说这些富豪把钱转到香港，或者选择去香港，就说明他这些钱是脏钱。我不是这个意思。我其实也问了一些在新加坡、香港，从事私人财富管理的这种财富管理经理。这些富豪他们大部分情况下，就是嫌麻烦。我本来选择新加坡、选择香港，就是想让这个资本自由通畅地流动，希望它效率高一点，快一点。现在新加坡加了这么一堆条条框框的，要查这查那，证明这证明那的。所以有些人就会因为嫌这个麻烦，选择了香港。
所以这从侧面其实也说明了，为什么那些避税天堂会那么不配合，这些全球反洗钱的推进。好家伙，你看咱聊着洗钱，又跑到全球博弈上去了。
这个全球的反洗钱系统，尤其是在金融发达的地区，我感觉它有点像一个气球，看起来好像密不透风，很密闭，很完美。但实际上它有可能一捅就破。
你知道反洗钱的第一原则叫什么吗？叫做了解你的客户（Know Your Customer），也叫KYC。要是在银行工作的朋友，尤其是一些欧美的银行，肯定对KYC这个词特别熟。你要了解你的客户，怎么了解呢？不知道。反正你就是要了解，了解他的业务，了解他的意图。
这个其实也合理，因为洗钱的手法现在可以说是日新月异，银行的监管规则，它很难赶上洗钱进化的速度，只能依靠第一线的客户经理，去进行主观地判断。这就有很多漏洞了。要不然你那么大一个洗钱案，三十亿美元，怎么可能几个假证差点就蒙混过关了？
包括我们刚才说的那个镜像交易，这里边很重要的一个原因，就是这个德意志银行的交易员他知情不报，才让这些洗钱犯可以两边跨国买卖。就是看起来这么森严的一个银行监管，它其实靠的，就是第一线的客户经理和销售人员。
这里边其实就有一层很有意思的利益冲突。你想，我作为客户经理，我的业绩都是要以拉客户的钱进来，为主要的目标。而反洗钱的监管，就是需要我整天追着客户问一堆问题，查他一堆资料。这个其实就非常不利于拉客户，对吧？所以一些银行的合规部门，他想推进一些反洗钱审查的时候，客户经理第一个跳起来就不高兴了，你要这么搞，让客户走这么多流程，咱以后我跟你说，可就没客户了。
所以有的时候会发生什么情况呢？这些客户经理他有可能就不执行，或者执行得很松。因为这里边很多东西很主观，还有可能跟着客户一起去糊弄监管。所以你看，就是利益冲突。这我们就不往深聊了。
为什么反洗钱进展得这么不顺利？洗钱现在在全球这么猖獗，就是因为它其实是一个巨大的博弈场。这里有洗钱者和监管者的博弈，同时还有国家和国家之间它的博弈。再到一个国家内部，它可能还有监管和银行之间的博弈。它其实是非常微妙的。
最后的最后，我再强调一下，洗钱是犯法，洗钱是犯罪。不能洗钱，不能洗钱，不能洗钱。